Termeni i condiii generale de afaceri pentru persoane juridice i persoane fizice autorizate

ASPECTE IMPORTANTE CU PRIVIRE LA TERMENII I CONDIIILE GENERALE DE AFACERI PENTRU PERSOANE JURIDICE I PERSOANE FIZICE AUTORIZAE Subscrisa _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, cu sediul n _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ , nregistrat la _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, sub numrul _._._._._._._._._._. cod unic de identificare/cod de identificare fiscal _._._._._._._, reprezentat de _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ legitimat() cu B.I./ C.I. seria _ _ nr. _._._._._._eliberat de _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ , la data de _._/_._/_._._._, CNP _._._._._._._._._._._._._, cu domiciliul n localitatea _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, strada _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ , nr. _._._, bloc _._._._._._, sc. _ _, etaj _._, ap. _._._, judeul (sectorul) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, n calitate de _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (denumit n cele ce urmeaz Client), n calitate de beneficiar al serviciilor bancare oferite de Banca Comercial Romn (denumit n continuare BCR sau Banca) o societate administrat n sistem dualist, nmatriculat la Registrul Comerului sub nr. J40/90/1991, avnd C.U.I. 361757, nregistrat cu nr. RB-PJR-40-008/1999 n Registrul instituiilor de credit i respectiv cu nr. 3776 i nr. 3772 n Registrul de eviden a prelucrrilor de date cu caracter personal, capital social 1.553.435.543,80 lei, cu sediul n Bucureti, str. B-dul Regina Elisabeta nr. 5, sector 3, prin _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ , prin reprezentani autorizai, confirm, prin semnarea acestui document denumit Termeni i Condiii Generale de Afaceri pentru Persoane Juridice i Persoane Fizice Autorizate versiunea 2011 (numit n continuare TCGA) faptul c a luat la cunotin i nelege pe deplin toate prevederile cuprinse n TCGA. Aceste TCGA conin informaii importante pentru Client i mpreun cu toate celelalte documente pe care Clientul a agreat s le semneze n vederea furnizrii de servicii bancare de ctre BCR, determin aspectele contractuale aplicabile relaiei contractuale dintre Client i BCR i serviciilor pe care BCR le furniza Clientului. n cele ce urmeaz, orice astfel de document semnat de Client mpreun cu BCR, inclusiv aceste TCGA, vor fi denumite generic Documentaia Contractual. Prin semnarea Documenatiei Contractuale, Clientul este de acord c Documentaia Contractual reflect n mod deplin ntreaga voin a Clientului cu privire la serviciile pe care BCR i le va furniza i prevaleaz fa de orice alte nelegeri, nscrisuri, documente pre-contractuale sau negocieri care au avut loc ntre reprezentanii Clientului i BCR nainte de semnarea Documentaiei Contractuale. Nu exist niciun fel de elemente secundare legate de Documentaia Contractual i nelegerea dintre Client i BCR care s nu fi fost reflectate n Documentaia Contractual. Clientul i exprim n mod liber acordul de a contracta cu BCR, cu intenia de a beneficia de serviciile furnizate de Banc i astfel de a dobndi drepturile i de a fi inut de obligaiile rezultnd conform prevederilor Documentaiei Contractuale n integralitatea sa, incluznd aceste TCGA, acestea coninnd prevederi pe care Clientul le consider echitabile. Semnnd aceste TCGA i orice alt document din cadrul Documentaiei Contractuale, Clientul confirm c BCR i-a pus la dispoziie toate documentele i informaiile necesare nelegerii prevederilor acestor TCGA i ale Documentaiei Contractuale n general. Astfel, Clientul este de acord s i asume riscul de eroare cu privire la nelegerea oricrei prevederi din Documentaia Contractual, n sensul Art. 1209 din Codul Civil. Clientului i este pus n vedere faptul c, pe lng drepturile i obligaiile rezultnd din Documentaia Contractual, att BCR ct i Clientul beneficiaz de drepturi i obligaii conferite prin lege. Clientul i exprim deplinul acord i accept n mod expres i fr rezerve coninutul fiecrei clauze cuprinse n aceasta seciune a TCGA, precum i prevederile cuprinse n clauzele Conveniilor ncheiate cu BCR concomitent cu semnarea TCGA, inclusiv, dar fr a se limita, la cele privitoare la: limitarea rspunderii BCR, conform prevederilor TCGA cuprinse n urmtoarele clauze: Seciunea A, Capitolul II, Clauzele 3 i 4 teza final; Seciunea D, Capitolul II, Clauzele 23 si 25; Seciunea B, Capitolul III, Clauza 4; Seciunea C, Capitolul III, Clauza 9 teza final, Clauza 11, Clauza 12 i respectiv Clauza 14; i Seciunea E, Capitolul III, Clauzele 1-6;

 modul n care TCGA pot fi modificate sau nceta, conform procedurii descrise n Seciunea C, Capitolul I; posibilitatea BCR de a suspenda sau de a refuza executarea unor obligaii contractuale sau a operaiunilor i instruciunilor specific prevzute n Documentaia Contractual ori de a atrage rspunderea Clientului, conform prevederilor TCGA cuprinse n urmtoarele clauze: Seciunea A, Capitolul II, Clauza 2; Seciunea C, Capitolul II (Deschiderea conturilor. mputernicii pe cont), Clauza 4 i 5; Seciunea D, Capitolul II, Clauzele 3, 6, 7, 8 i 9; Seciunea B, Capitolul III, Clauza 26; Seciunea C, Capitolul III , Clauzele 2, 4, 5, 6, 7, 13 i 14; posibilitatea BCR de a opera compensarea convenional i inexistena compensrii reciproce ntre BCR i Client, conform prevederilor TCGA cuprinse n Seciunea C, Capitolul III, Clauza 11; posibilitatea unilateral a BCR de a nchide un cont al Clientului i/sau a dispune ncetarea efectelor TCGA, conform prevederilor TCGA cuprinse n urmtoarele clauze: Seciunea F, Capitolul II, Clauzele 5 i 6; Seciunea B, Capitolul III, Clauza 26; Seciunea A, Capitolul VI, Clauzele 2 i 3; limitarea efectelor impreviziunii i asumarea de ctre Client a riscurilor legate de aceasta, conform prevederilor TCGA cuprinse n Seciunea F, Capitolul III, Clauzele 1, 2 i 3; posibilitatea BCR de a cesiona Documentaia Contractual sau oricare document cuprins n aceasta, sau drepturi legate de acestea, fr a fi necesar consimmntul Clientului, altul dect cel exprimat prin semnarea Documentaiei Contractuale, conform prevederilor din Seciunea C, Capitolul VI (Cesiunea), Clauzele 1, 2 i 3; rspunderea Clientului n cazul obligaiilor de plat, chiar dac intervine un caz fortuit sau un caz de for major, conform prevederilor TCGA cuprinse n Seciunea D, Capitolul III, Clauza 1, 2 i 3; decderea Clientului din beneficiul unor termene n cazul nerespectrii obligaiilor de plat i a altor obligaii contractuale, conform prevederilor TCGA din Seciunea B, Capitolul III, Clauzele 24 i 26; stabilirea legii romne ca lege aplicabil TCGA i a competenei instanelor de judecat de la sediul Unitii Bancare, conform prevederilor TCGA din Seciunea E, Capitolul VI, Clauzele 1 i 2. Clientul este de acord cu faptul c, n conformitate cu prevederile legale i cele ale Documentaiei Contractuale, nclcarea repetat, chiar de mic nsemntate, a obligaiilor contractuale ale Clientului poate duce la consecine defavorabile pentru Client, inclusiv pierderea beneficiului unor termene de ndeplinire a unor obligaii, aa cum astfel de termene pot fi stabilite prin Documentaia Contractual. BANCA COMERCIAL ROMN S.A. Semntur: Nume: Funcie: Client Semntur: Nume: Funcie:

CUPRINS Capitolul I. INTRODUCERE A. Reglementare B. Interpretare C. Aria de aplicare Capitolul II. DESCHIDEREA, FUNCIONAREA I NCHIDEREA CONTURILOR A. Generaliti B. Protecia datelor personale C. Deschiderea conturilor. mputernicii pe Cont D. Funcionarea i operarea conturilor E. Dovada operaiunilor i extrasul de cont F. nchiderea conturilor G. Depozite Capitolul III. DREPTURILE I OBLIGAIILE PRILOR A. Drepturile Clientului B. Obligaiile Clientului C. Drepturile Bncii D. Obligaiile Bncii E. Limitarea rspunderii Bncii F. Limitarea efectelor impreviziunii G. Aspecte privitoare la instruciunile transmise bncii Capitolul IV. CUNOATEREA CLIENTELEI, PREVENIREA SPLRII BANILOR Capitolul V. CONFIDENIALITATE Capitolul VI. DISPOZIII FINALE A. ncetarea aplicrii Termenilor i Condiiilor Generale de Afaceri B. Cesiunea C. Comunicarea Client - Banc D. Fora major E. Legea aplicabil. Litigii
01

Capitolul I. INTRODUCERE

servicii Clientului. Grupul BCR reprezint grupul din care Banca face parte, inclusiv entitile care direct sau indirect controleaz Banca sau sunt controlate de aceasta, precum i subsidiarele acestora. Clientul reprezint orice PJ sau PFA care a procedat la deschiderea unui cont la Banc, n calitate de titular de cont i care n relatia cu Banca acioneaz prin Imputerniciii pe Cont. mputerniciii pe Cont reprezint persoanele autorizate s reprezinte Clientul n relaiile cu Banca (reprezentani legali ai Clientului, persoanele desemnate la deschiderea contului sau ulterior, prin formularele Bncii). Documentaia Contractual nseamn prezentele TCGA, care formeaz cadrul general n relaia Client-Banc, mpreun cu orice Convenii specifice ncheiate de Client pentru un produs sau serviciu al Bncii i orice alte documente emise n conformitate cu TCGA sau cu oricare dintre Convenii, cu Lista de tarife i comisioane pentru persoane juridice precum i cu Lista de dobnzi, n vigoare la data nregistrrii Clientului n evidenele Bncii sau astfel cum oricare dintre acestea vor putea fi modificate n mod periodic de ctre Banc. Beneficiar real persoan fizic ce deine sau controleaz n cele din urm Clientul i/sau persoana fizic n numele ori n interesul cruia/creia se realizeaz, direct sau indirect, o tranzacie sau o operaiune. Noiunea de beneficiar real include: a) n cazul societilor comerciale: a1) persoana sau persoanele fizice care dein ori controleaz n cele din urm o PJ prin deinerea, n mod direct sau indirect, a pachetului integral de aciuni ori a unui numr de aciuni sau de drepturi de vot suficient de mare pentru a-i asigura controlul, inclusiv aciuni la purttor, PJ deinut sau controlat nefiind o societate comercial ale crei aciuni sunt tranzacionate pe o pia reglementat i care este supus unor cerine de publicitate n acord cu cele reglementate de legislaia comunitar ori cu standarde fixate la nivel internaional. Acest criteriu este considerat a fi ndeplinit n cazul deinerii a cel puin 25% din aciuni plus o aciune; a2) persoana sau persoanele fizice care exercit n alt mod controlul asupra organelor de administrare sau de conducere ale unei PJ; b) n cazul PJ, altele dect cele prevzute la lit. a), sau al altor entiti ori construcii juridice care administreaz i distribuie fonduri:

A. REGLEMENTARE Prezentul document, Termeni i Condiii Generale de Afaceri (numit n continuare TCGA) este emis de Banc n conformitate cu reglementrile interne i cu politica de afaceri a Bncii. TCGA reprezint cadrul contractual general n baza cruia Banca nelege s presteze iar Clientul s beneficieze de produsele i serviciile oferite de Banc. TCGA se completeaz cu: (a) prevederile formularelor i Conveniilor specifice fiecrui produs sau serviciu; (b) reglementrile interne ale Bncii; (c) actele normative n vigoare, inclusiv reglementrile Bncii Naionale a Romniei i (d) uzanele i practicile bancare interne i internaionale. n msur n care exist discrepane ntre TCGA i prevederile formularelor i Conveniilor specifice fiecrui produs sau serviciu, prevederile formularelor i Conveniilor specifice fiecrui produs sau serviciu vor prevala cu excepia celor care au intrat n vigoare nainte de intrarea n vigoare a TCGA, situaie n care TCGA vor prevala. n msura n care exist discrepane ntre TCGA i actele normative n vigoare, actele normative n vigoare vor prevala. n msura n care exist discrepane ntre TCGA i normele Bncii sau uzanele i practicile bancare interne i internaionale, TCGA vor prevala. Categoriile de Clieni crora li se adreseaz TCGA sunt Clienii persoane juridice (PJ), respectiv persoane fizice autorizate (PFA), profesioniti n accepiunea Codului Civil. Raporturile contractuale stabilite ntre Banc i Client n baza TCGA se bazeaz pe ncredere reciproc, confidenialitate i bun credin. Semnarea de ctre Client a cererii de deschidere a unui cont semnific nsuirea i acceptarea deplin i fr rezerve de ctre Client a tuturor termenilor i condiiilor TCGA. B. DEFINIII 1. Termenii folosii n prezentul document vor avea urmtorul sens: Banca reprezint BCR S.A., iar orice referire fcut la Banc n cuprinsul acesteia va fi neleas ca incluznd i oricare dintre Unitile sale Bancare. Unitate Bancar reprezint oricare dintre direciile specializate din administraia central, unitile teritoriale (precum sucursalele sau ageniile), centrele de afaceri sau orice alte uniti organizaionale ale Bncii prin intermediul crora sunt oferite produse i

b1) persoana fizic care este beneficiar a cel puin 25% din bunurile unei PJ sau ale unei entiti ori construcii juridice, n cazul n care viitorii beneficiari au fost deja identificai; b2) grupul de persoane n al cror interes principal se constituie ori funcioneaz o PJ sau o entitate ori

construcie juridic, n cazul n care persoanele fizice care beneficiaz de PJ sau de entitatea juridic nu au fost nc identificate; b3) persoana sau persoanele fizice care exercit controlul asupra a cel puin 25% din bunurile unei PJ sau ale unei entiti ori construcii juridice. Persoane expuse politic persoanele fizice care exercit sau au exercitat funcii publice importante, membrii direci ai familiilor acestora, precum i persoanele cunoscute public ca asociai apropiai ai persoanelor fizice care exercit funcii publice importante. Sunt considerate persoanele fizice care exercit funcii publice importante: a) efii de stat, efii de guverne, membrii parlamentelor, comisarii europeni, membrii guvernelor, consilierii prezideniali, consilierii de stat, secretarii de stat; membrii curilor constituionale, membrii curilor supreme sau ai altor nalte instane judectoreti ale cror hotrri nu pot fi atacate dect prin intermediul unor ci extraordinare de atac; membrii curilor de conturi sau asimilate acestora, membrii consiliilor de administraie ale bncilor centrale; ambasadorii, nsrcinaii cu afaceri, ofierii de rang nalt din cadrul forelor armate; conductorii instituiilor i autoritilor publice; membrii consiliilor de administraie i ai consiliilor de supraveghere i persoanele care dein funcii de conducere ale regiilor autonome, ale societilor comerciale cu capital majoritar de stat i ale companiilor naionale.

POS - terminal electronic destinat autorizrii electronice i prelucrrii unei tranzacii efectuate prin intermediul cardului. CVV2/CVC2 - cod de securitate format din 3 cifre, derivat n mod unic pentru fiecare card, tiparit pe banda pe care se semneaz cardul. Deintor Clientul PJ sau PFA, care conform contractului specific ncheiat cu Banca deine un cont curent la care se ataeaz unul sau mai multe carduri. Utilizator persoan fizic, salariat al Deintorului sau orice alt persoan care are drepturi s dispun de conturile Deintorului conform actului constitutiv i legislaiei n vigoare, desemnat i recunoscut de ctre acesta s efectueze operaiuni cu cardul pe contul acestuia. Card - cardul de debit/credit, n lei sau valut, reprezentnd instrumentul de plat electronic, prin intermediul cruia Deintorul i/sau Utilizatorul dispune de disponibilitile bneti existente ntr-un cont curent deschis la Banc i/sau de disponibilitile bneti ale emitentului n limita unui plafon stabilit n prealabil. CIP Centrala incidentelor de pli - este un centru de intermediere la nivel naional care gestioneaz informaia specific incidentelor de pli pentru interesul public, inclusiv pentru scopurile utilizatorilor. COT (cut of time) limit de timp care delimiteaz momentul primirii i executarea documentelor de plat n aceeai zi sau n urmtoarea Zi Lucrtoare. ID Instrumente de plat de debit (cecuri, cambii i bilete la ordin). OP (ordin de plat) orice instruciune necondiionat dat de pltitor ctre prestatorul su de servicii de plat prin care se solicit executarea unei operaiuni de plat. OPT (ordin de plat de Trezorerie) instruciunea dat de pltitor ctre prestatorul su de servicii de plat prin care se solicit executarea unei operaiuni de plat n relaia cu Trezoreria Statului. OUR modalitate de comisionare aferent tranzaciilor n valut potrivit creia comisioanele tuturor bncilor de pe traseul plii sunt suportate de ctre ordonator. Comisionul OUR garantat exclude posibilitatea decontrii ulterioare a eventualelor comisioane, comisionul aferent plii fiind suportat de ordonator o singur dat, la efectuarea plii. SHA - modalitate de comisionare aferent tranzaciilor n lei i n valut, potrivit creia comisionul bncii ordonatorului este suportat de ctre ordonator, iar comisionul bncii beneficiarului este suportat de ctre beneficiar. BEN modalitate de comisionare aferent tranzaciilor n valut potrivit creia comisioanele tuturor bncilor de pe traseul plii sunt suportate de ctre beneficiar. Program de lucru perioada de timp, n cursul unei zile, n care Banca poate procesa documente i efectua

b)

c)

d) e) f)

02 03

Membrii direci ai familiilor persoanelor expuse politic sunt: soul/soia; copiii i soii/soiile acestora; prinii. Persoanele cunoscute public ca asociai apropiai persoanelor fizice care exercit funcii publice importante sunt persoanele fizice despre care este de notorietate c: a) mpreun cu acestea dein ori au o influen semnificativ asupra unei PJ ori entiti sau construcii juridice ori au o relaie de afaceri strns cu aceste persoane; dein sau au o influen semnificativ asupra unei PJ ori entiti sau construcii juridice nfiinate n beneficiul acesteia.

b)

ATM - automat bancar utilizat pentru diferite operaiuni efectuate cu cardul cum ar fi: retragerea de numerar, plata facturilor de utiliti, obinerea de informaii financiare privind situaia contului, etc. PIN cod personal de identificare, cu caracter strict i confidenial, alocat de ctre Banc fiecrui card pentru a fi utilizat la realizarea operaiunilor cu cardul la POS i/sau ATM.

operaiuni n conformitate cu regulile de sistem stabilite. Token dispozitiv ce permite Deintorului s se identifice i s autorizeze tranzaciile efectuate prin intermediul serviciilor electronice cu ajutorul unor coduri unice. Zi Lucrtoare o zi n care Banca i orice alte bnci din Romnia sunt deschise pentru afaceri i tranzacii interbancare ncheiate n Romnia. n cazul n care o asemenea referin se refer la o dat de efectuare a plii ntr-o moned alta dect cea naional, o Zi bancar va nsemna orice zi n care bncile sunt deschise pentru afaceri i tranzacii de schimb valutar ncheiate n Romnia i n centrul financiar principal cu privire la moneda n care sunt efectuate plile pentru astfel de sume. Convenie reprezint orice contract, formular, cerere sau alt tip de document standard cu caracter contractual ncheiat n form scris ntre Banc i Client, avnd ca obiect un serviciu sau produs bancar. 2. n TCGA, folosirea la singular a termenilor definii presupune i referirea la pluralul acestora i invers. 3. n scopul prezentului TCGA, prevederile privind prelucrarea de date cu caracter personal menionate n cuprinsul acestora se vor aplica i mputerniciilor pe Cont/Utilizatorilor n mod direct, ca i cnd ar fi semnate de mputerniciii pe Cont/Utilizatori n nume propriu. C. ARIA DE APLICARE 1. Raportul contractual stabilit ntre Banc i un Client nou n baza prezentelor TCGA va deveni efectiv de la data semnrii TCGA de ctre client. TCGA vor continua s se aplice raporturilor contractuale dintre Banc i Client pn la data nchiderii tuturor conturilor Clientului i ncetarea tuturor Conveniilor specifice ncheiate cu acesta. TCGA vor fi disponibile totodat Clienilor i n Unitile Bancare. 2. Banca are dreptul s modifice TCGA. Orice modificare a TCGA se aduce la cunotina Clientului prin afiare n Unitile Bancare i/sau prin publicare pe site-ul Bncii (www.bcr.ro) cu cel puin 30 zile calendaristice anterior datei propuse pentru aplicarea acestora. 3. Clientul are posibilitatea ca, pn la data intrrii n vigoare a modificrilor menionate la punctul 2 de mai sus, s notifice Banca, prin scrisoare cu confirmare de primire sau la Unitatea Bancar care l administreaz, cu privire la refuzul TCGA i denunarea Documentaiei Contractuale. Netrimiterea de ctre Client a unei astfel de notificri, pn la data intrrii n vigoare, valoreaz acceptare tacit din partea Clientului a TCGA. 4. Modificarea sau ncetarea uneia din Conveniile specifice ncheiate ntre Client i Banc se realizeaz n condiiile prevzute de respectiva Convenie i nu afecteaz valabilitatea celorlalte Convenii specifice sau al TCGA. 5. Orice derogare de la aplicarea Documentaiei

Contractuale fa de Client trebuie convenit n mod expres, n scris, ntre Banc i Client. Capitolul II. DESCHIDEREA, FUNCIONAREA I NCHIDEREA CONTURILOR A. GENERALITI 1. Banca are dreptul i obligaia de a verifica identitatea Clientului i a beneficiarului real nainte de stabilirea relaiei de afaceri sau de efectuarea unor tranzacii, conform reglementrilor legale n vigoare. Din documentele solicitate Clientului la iniierea relaiilor de afaceri, Banca are n vedere obinerea cel puin a urmtoarelor informaii pentru identificarea Clienilor: a) b) c) denumirea; forma juridic; sediul social i, dac este cazul, sediul unde se situeaz centrul de conducere i de gestiune a activitii statutare; numr de telefon, fax, adres de pot electronic; tipul i natura activitii desfurate; identitatea persoanelor care, potrivit actelor constitutive i/sau hotrrii organelor statutare, sunt investite cu competena de a conduce i reprezenta entitatea, precum i puterile acestora de angajare a entitii; identitatea beneficiarului real sau informaii despre grupul de persoane care constituie beneficiarul real; identitatea persoanei care acioneaz n numele Clientului, precum i informaii pentru a stabili c aceasta este autorizat/mputernicit n acest sens.

d) e) f)

g)

h)

n cazul mputerniciilor pe Cont/beneficiar real Banca poate solicita Clientului s specifice: a) b) c) d) e) f) g) h) numele i prenumele i, dup caz, pseudonimul, dovedit printr-un act juridic; adresa de domiciliu i, dac este cazul, reedina dovedit prin actul de identitate; data i locul naterii; CNP sau, dup caz, un alt element unic de identificare (n cazul persoanelor fizice nerezidente); numr de telefon, fax, adres de pot electronic, dup caz; cetenia; ocupaia, numele/denumirea angajatorului sau natura activitii proprii; funcia public important deinut (Persoan expus politic), dac este cazul.

2. n cazul n care Clientul nu furnizeaz Bncii informaiile solicitate conform legislaiei n domeniul cunoaterii clientelei i/sau prevenirii splrii banilor

i finanrii actelor de terorism sau dac informaiile furnizate de ctre Client Bncii nu corespund realitii, Banca nu va efectua tranzacia solicitat de Client, nu va iniia relaia de afaceri i/sau va proceda la ncetarea relaiei de afaceri cu Clientul, dup caz. 3. n cazul n care Banca va primi solicitri de restituire fonduri ce au creditat conturile Clientului Bncii ca urmare a unor fraude a cror existen este semnalat i/sau confirmat prin Zona Unic de Pli n Euro (SEPA sau Single Euro Payments Area), Banca va fi ndrituit s debiteze imediat conturile Clientului, fr informarea prealabil a acestuia. Banca nu va putea fi inut rspunztoare pentru o astfel de operaiune, fiind considerat irevocabil mandatat n acest sens i nici nu va compensa Clientul pentru vreo daun (inclusiv dobnzi ce nu se vor mai acumula la sumele astfel debitate) ce pot aprea n urma debitrii conturilor Clientului n circumstanele menionate n acest paragraf. 4. La cererea expres a Clientului, Banca poate deschide conturi curente i alte tipuri de cont. Conturile se deschid de ctre Banc, n conformitate cu normele interne, pe baza completrii i semnrii de ctre Client a formularelor standard ale Bncii, nsoite de documentele solicitate de aceasta. n cazul n care Clientul deruleaz fonduri cu afectaiune special (prevzute de lege i asupra crora Clientul este lipsit de dreptul de dispoziie) sau fonduri reprezentnd credite nerambursabile sau finanri primite de la instituii sau organizaii internaionale pentru derularea unor programe ori proiecte, acesta are obligaia solicitrii deschiderii unor conturi speciale; n caz contrar, aceste fonduri pot fi supuse oricror msuri de executare silit iniiat de creditorii Clientului, Banca neasumndu-i nici o rspundere n acest sens. 5. Oricrui cont curent i se pot ataa diverse produse sau servicii, la solicitarea Clientului i cu respectarea normelor i procedurilor Bncii. B. PROTECIA DATELOR PERSONALE 1. Reprezentanii Clientului, mputerniciii pe Cont/ Utilizatorii i PFA (denumii mpreun, n cele ce urmeaz, persoane vizate) autorizeaz expres Banca s prelucreze datele lor personale, n baza prevederilor Legii nr. 677/2001 pentru protecia persoanelor, cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal i pentru libera circulaie a acestor date. 2. Banca prelucreaz datele cu caracter personal n baza prevederilor Legii nr. 677/2001 pentru protecia persoanelor, cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal i pentru libera circulaie a acestor date. Prelucrarea este nscris n registrul de eviden a datelor cu caracter personal sub nr. 3772-3776. 3. Banca nu va prelucra datele personale dect n msura n care acest demers este necesar ndeplinirii scopurilor mai jos menionate, cu respectarea tuturor msurilor legale de securitate i confidenialitate a datelor.

4. Scopul n care se face prelucrarea datelor poate fi: reclam, marketing i publicitate, statistic, servicii financiar bancare, rapoarte de credit, colectare debite/ recuperare creane, asigurri i reasigurri, prevenirea fraudelor, servicii de comunicaii electronice. 5. Persoanele vizate sunt: Clienii Bncii (fie foti, fie existeni sau poteniali), reprezentanii Clientului, mputerniciii pe Cont/Utilizatorii, PFA, consumatorii sau potenialii consumatori, debitorii, contractanii, membrii familiei acestora, giranii. 6. Datele cu caracter personal reprezint orice informaii referitoare la o persoan fizic identificat sau identificabil i anume: numele i prenumele, numele i prenumele membrilor de familie, sexul, data i locul naterii, cetenia, semntura, date din actele de stare civil, numrul dosarului de pensie, telefon/fax, adres de domiciliu /reedin, e-mail, profesie, loc de munc, formare profesional diplome-studii, situaie familial, situaie economic i financiar, date privind bunurile deinute, date bancare, imagine, nr. card, data expirrii cardului, cod IBAN, codul numeric personal, seria i numrul actului de identitate, date privind starea de sntate, informaii ce sunt destinate desfurrii activitilor permise instituiilor de credit conform Ordonanei de Urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului. Clienii sunt obligai s furnizeze aceste date, fiind necesare furnizrii de servicii specifice activitii bancare. Refuzul de a furniza astfel de date determin imposibilitatea furnizrii de servicii specifice activitii bancare. 7. Prelucrarea datelor cu caracter personal reprezint orice operaiune sau set de operaiuni, care se efectueaz asupra datelor cu caracter personal, prin mijloace automate sau neautomate, cum ar fi: colectarea, nregistrarea, organizarea, stocarea, adaptarea, modificarea, extragerea, consultarea, utilizarea, transmiterea ctre teri, combinarea, blocarea, tergerea, distrugerea, arhivarea. 8. Destinatarii datelor pot fi: persoana vizat, reprezentanii legali ai persoanei vizate, reprezentanii Bncii, alte persoane fizice sau juridice care prelucreaz datele personale n numele Bncii (cu excepia mandatarilor de genul avocailor, consultanilor, contabililor sau auditorilor), parteneri contractuali ai Bncii, entitile din Grupul BCR, autoritatea judectoreasc, autoriti publice centrale, autoriti publice locale, poliie, furnizorii de servicii i bunuri, societi bancare, birouri de credit, ageni de colectare a debitelor/recuperare a creanelor, societi de asigurare i reasigurare, organizaii profesionale, organizaii de cercetare a pieei. n cazul transferurilor internaionale realizate prin intermediul SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), datele cu caracter personal precizate n documentele de transfer pot fi accesate de ctre autoritile americane (US Treasury Dept.), n scopul aplicrii legislaiei naionale privind

04 05

prevenirea splrii banilor/luptei mpotriva terorismului. 9. Data estimat pentru ncheierea operaiunilor de prelucrare. Destinaia ulterioar a datelor: n vederea realizrii scopurilor menionate, Banca va prelucra datele personale pe toat perioada de desfurare a activitilor Bncii, pn n momentul n care mputerniciii pe Cont/Utilizatorii sau PFA vor manifesta dreptul de opoziie. Ulterior ncheierii operaiunilor de prelucrare a datelor personale, n scopurile pentru care au fost colectate, dac mputerniciii pe Cont/Utilizatorii sau PFA nu i manifest dreptul de opoziie conform legii, aceste date vor fi arhivate de ctre Banc pe durata de timp prevzut n legislaia n vigoare (n special a legislaiei privind Arhivele Naionale) sau vor fi distruse. 10. Transferuri de date n strintate. Condiii de transfer: Transferurile de date se pot face n i n afara arii/ spaiului UE i al Zonei Economico-Europene urmare a sau n scopul executrii unui contract ncheiat ntre persoana vizat sau n vederea ncheierii unui contract sau pentru executarea unui contract ncheiat ori care se va ncheia, n interesul persoanei vizate, ntre operator i un ter sub condiia asigurrii de ctre statul de destinaie a unui nivel de protecie adecvat. 11. Drepturile de care beneficiaz mputerniciii pe Cont/Utilizatorii sau PFA, n conformitate cu prevederile Legii 677/2001 sunt urmtoarele: dreptul de acces la date, dreptul de intervenie asupra datelor i de opoziie precum i dreptul de a se adresa justiiei. n situaia n care mputerniciii pe Cont/Utilizatorii sau PFA nu sunt de acord cu prelucrarea datelor lor personale n scop de marketing sau cu cedarea acestora ctre teri, acetia au dreptul de a formula un refuz, printr-o cerere scris datat i semnat, adresat directorului Unitii Bancare unde este deschis contul i care va fi transmis fie personal, fie printr-o scrisoare recomandat, cu confirmare de primire, la respectiva Unitate Bancar. C. DESCHIDEREA CONTURILOR. MPUTERNICII PE CONT 1. Cererile de deschidere de cont precum i toate documentele adresate Bncii trebuie semnate de mputerniciii pe Cont care au acest drept n baza mandatului primit din partea Clientului. 2. La deschiderea conturilor, Banca solicit Clientului specimene de semntur i documente care atest calitatea de mputernicii pentru mputerniciii pe Cont, precum i orice documente necesare identificrii Clientului i a mputerniciilor pe Cont. 3. mputernicirea unei persoane s reprezinte Clientul n relaiile cu Banca rmne valabil pe toat durata Conveniei, pn la data primirii de ctre Banc a ntiinrii n scris cu privire la revocarea, ncetarea (din orice motive, inclusiv prin expirarea mandatului sau n alt

mod) sau modificarea acesteia. Banca este ndreptit s solicite orice documente consider a fi necesare cu privire la aceste modificri. Banca poate (dar fr a fi obligat n acest sens) solicita Clientului n orice moment confirmarea sau rennoirea mputernicirilor date de ctre Client n legtur cu conturile deschise la Banc. 4. Clientul este rspunztor fa de Banc pentru orice pierdere suferit de aceasta, ca urmare a neaducerii la cunotina Bncii despre ncetarea mandatului, vreo restricie sau limitare n ceea ce privete mputernicitul acestuia pe Cont n condiiile respectrii normelor interne ale Bncii. 5. n cazul n care apare o disput sau o situaie conflictual de orice natur care, n opinia Bncii, mpiedic stabilirea mputernicitului pe Cont n ceea ce privete desemnarea, limitele, revocarea acestuia sau ncetarea mandatului acestuia, Banca are dreptul de a bloca accesul mputernicitului/ilor pe Cont i/sau a Utilizatorului/ilor la contul Clientului pn la soluionarea disputei, dovedit prin prezentarea unor documente satisfctoare pentru Banc (ex. hotrri judectoreti definitive i irevocabile, extras sau certificat constatator de la Registrul Comerului sau alte documente emise de o autoritate competent, etc.). D. FUNCIONAREA I OPERAREA CONTURILOR 1. Orice operaiune (ex. pli, ncasri, depuneri i retrageri de numerar, viramente intra i interbancare, etc) dispus de Client se efectueaz prin intermediul contului curent cu excepia cazurilor n care exist alte Convenii specifice ncheiate cu Clientul care conin alte prevederi care prevaleaz prezentelor TCGA, conform regulilor de prevalen prevzute de prezentele TCGA. 2. Banca va primi n vederea procesrii numai documentele/instruciunile care sunt prezentate la Banc de ctre Client sau de ctre mputernicitul pe Cont sau transmise Bncii prin mijloacele electronice acceptate de Banc. 3. Documentele prezentate Bncii trebuie s poarte, n mod obligatoriu, semnturile mputerniciilor pe Cont, n deplin concordan cu specimenele de semntur aflate la Banc. ndeplinind instruciunile Clientului, Banca se bazeaz pe caracterul real, corect i original al semnturilor care apar pe instruciunile transmise Bncii n orice mod i nu are nici un fel de rspundere n legatur cu consecinele care ar putea aprea ca urmare a folosirii frauduloase sau abuzive a acestor semnturi. 4. Banca efectueaz verificarea autenticitii instruciunii emise de Client n baza urmtoarei proceduri: a) pentru instruciunea pe suport hrtie: prin simpla comparare a semnturilor aplicate pe instruciune cu cele din specimenele de semntur depuse la Banc i n baza documentelor de identitate ale Clientului.

b)

pentru instruciunea emis de ctre Client n format electronic: prin folosirea autentificrii utilizatorilor, a drepturilor de utilizare a conturilor i a drepturilor de semntur a acestora.

5. n cazul folosirii cardului, introducerea de ctre Utilizator a codului PIN sau semnarea chitanei POS reprezint acordul irevocabil al Deintorului/ Utilizatorului privind efectuarea tranzaciei cu cardul. Pentru tranzaciile unde cardul nu este prezent (internet, telefon etc) Deintorului/ Utilizatorului i se poate cere de ctre comerciant s furnizeze anumite coduri (exemplu CVV2/CVC2). Pentru acest tip de tranzacii nu se furnizeaz codul PIN. Banca va debita automat contul curent al Clientului cu contravaloarea tranzaciilor efectuate cu cardul (tranzacii on-line i/sau tranzacii off-line). 6. n cazul sumelor primite n favoarea Clientului prin viramente interbancare, dac contul menionat n mesajul de plat transmis de banca ordonatoare este deschis n alt valut dect cea transferat, Banca poate, la alegerea sa, s converteasc suma primit n valuta contului i s crediteze contul Clientului cu suma rezultat din schimbul valutar sau s refuze efectuarea operaiunii. n cazul sumelor pltite de Client n alt valut dect cea a contului menionat n documentul de plat, Banca poate, la alegerea sa, s converteasc suma de plat n valuta contului din care se va efectua plata i s debiteze contul Clientului cu suma rezultat din schimbul valutar sau s refuze efectuarea operaiunii. n toate cazurile, convertirea se va efectua la cursul de schimb valutar al Bncii valabil la data creditrii respectiv a debitrii contului. Toate intrrile n cont de sume n valut, se vor nregistra cu valoarea lor n valuta respectiv. 7. Banca nu este obligat fa de Client pentru instruciunile eronate date de acesta privind sumele din cont. n cazul unor instruciuni eronate care au determinat retrageri sau transferuri de sume din cont, Banca va ncerca recuperarea sumelor respective, fr ca prin aceasta s-i creeze o obligaie fa de Client. n situaia nregistrrii de ctre Banc, eronat, n contul Clientului a unor sume ce nu aparin acestuia, Banca va proceda la stornarea sumelor respective urmrind totodat i influena lor asupra dobnzilor, trecnd la recalcularea, regularizarea dobnzilor necuvenite ncepnd cu data calculrii acestora. 8. Clientul nu poate revoca un ordin de plat dup ce acesta a fost primit de ctre Banc, excepie fcnd ordinele de plat despre care Clientul i Banca au convenit s nceap ntr-o anumit zi sau la sfritul unei anumite perioade ori n ziua n care Clientul pune fonduri la dispoziia Bncii. 9. Orice solicitare a Clientului pentru un schimb valutar, materializat prin semnarea unui ordin de schimb valutar sau a unei Convenii specifice acestui tip de

tranzacie, fie cu decontare imediat, fie cu o alt dat a valutei, este irevocabil. Toate costurile provenind din diferenele de curs valutar vor fi suportate de Client. De asemenea, att n cazul nerespectrii ordinului dat, precum i n cazul modificrii de ctre Client a ordinului transmis Bncii, toate consecinele, inclusiv, dar fr a se limita la daune, costuri suplimentare suportate de Banc, sunt n sarcina Clientului. 10. n cazul n care Clientul solicit retragerea din cont a unor sume n valut, banca elibereaz fraciile de valut efectiv n echivalent lei la cursul de schimb valutar al Bncii valabil n ziua plii. 11. Operaiunile care pot fi efectuate prin contul curent sunt cele menionate mai jos, fr a fi limitative: a) operaiuni de ncasri n numerar i prin virament: la Unitile Bancare, n cadrul programului de lucru; operaiuni de pli n numerar: la Unitile Bancare, n cadrul programului de lucru. Pentru eliberrile de valut n numerar este necesar o programare prealabil la casieria Unitii Bancare de la care se solicit ridicarea numerarului. Dac Clientul omite s notifice Banca n avans cu privire la intenia sa de retragere de numerar i Banca nu are suficiente fonduri disponibile din valuta respectiv, Banca poate elibera Clientului, la solicitarea acestuia, suma solicitat ntr-o alt valut sau n lei. n cazul n care data stabilit pentru retragere a trecut fr ca retragerea de numerar s fi fost efectuat, obligaia Bncii de a menine respectiva sum n numerar la dispoziia Clientului nceteaz. operaiuni de pli prin virament: la Unitile Bancare sau electronic.

b)

06 07

c)

12. Clientul este de acord cu faptul c semntura i tampila Bncii aplicate pe ordinul de plat n zona recepionat trebuie interpretate ca o confirmare a primirii acestuia n vederea procesrii i nu ca o acceptare a plii. Recepia ordinului de plat se efectueaz n prezena Clientului i reprezint procedura prin care Banca recunoate c a primit un ordin de plat n vederea verificrii autenticitii, a acceptrii i a executrii. Banca consider acceptat i executat un ordin de plat interbancar atunci cnd ordinul de plat se regsete n extrasul de cont al bncii corespondente. Banca consider acceptat i executat un ordin de plat intrabancar prin debitarea contului indicat de ctre Clientul pltitor n instruciunea de plat. 13. Banca va procesa ordinele de plat n valut cu comision OUR i SHA. Comisionul de tip BEN nu se mai utilizeaz. Procesarea formularelor aflate pe circuit sau a instruciunilor transmise electronic care conin opiunea de comisionare BEN se va efectua prin transformarea

acesteia de ctre Banc n SHA. 14. n cazul plilor n valut, sumele ordonate sunt transferate integral i nu vor fi diminuate cu valoarea comisionului perceput de Banc. 15. Dac ordonatorul/beneficiarul unei pli/ncasri nu poate fi identificat n mod exact, beneficiarului/ ordonatorului i se va solicita prezentarea ctre Banc a tuturor datelor de identificare necesare n vederea procesrii tranzaciei. 16. Pentru plile valutare, fondurile vor fi debitate din contul Clientului pltitor n data recepiei cu condiia ncadrrii n COT. 17. n cazul n care momentul primirii unui OP nu este o Zi Lucratoare pentru Banc, OP se consider primit n urmtoarea Zi Lucrtoare. Banca poate stabili o or limit, dup care orice OP este considerat primit n urmtoarea Zi Lucrtoare. 18. n calitate de banc a beneficiarului, Banca crediteaz contul Clientului n ziua n care a fost creditat contul Bancii sau in urmtoarea Zi Lucrtoare, cu data de valut la care a fost creditat contul Bncii. 19. Banca execut ordinele de plat n lei, n termenele prevzute de reglementarile BNR n vigoare, respectiv momentul primirii sau cel mai trziu a doua Zi Lucrtoare, conform listei de termene limit de procesare stabilite de Banc pentru fiecare tip de operaiune. 20. Clientul trebuie s prezinte documentele spre ncasare innd cont de termenele i circuitele n vigoare, asigurndu-se c nu se expune pierderii dreptului de regres. 21. ntocmirea de ctre Client a borderourilor pentru instrumentele de plat este obligatorie n cazul instrumentelor de plat de debit. 22. Banca poate efectua operaiuni la distan n funcie de caracteristicile fiecrui produs oferit Clientului. 23. Rspunderea Bncii fa de Client este limitat la pagubele cauzate prin nclcarea prezentelor TCGA cu intenie sau din culp grav. Niciuna dintre prevederile coninute n prezentul document nu va putea fi interpretat ntr-un sens care s contravin acestei reguli. 24. n ceea ce privete plile n strintate, Banca va seleciona atent banca corespondent, n conformitate cu practicile internaionale. 25. Banca este exonerat de rspundere dac instruciunile pe care le transmite altor bnci nu sunt ndeplinite, chiar dac a avut iniiativa n alegerea acelei bnci corespondente. 26. Dac nu primete instruciuni contrare n scris, Banca poate ca la alegerea sa, i n conformitate cu uzanele bancare, s expedieze valorile, documentele garantate sau negarantate, pe riscul Clientului, cu scrisoare recomandat sau prin trimitere prin pot cu valoare declarat la valoare mic.

E. DOVADA OPERAIUNILOR I EXTRASUL DE CONT 1. Banca va elibera Clientului la cererea acestuia, extrasele de cont. Banca poate elibera la cererea Clientului duplicate dup extrasele de cont. Eliberarea extraselor de cont i a duplicatelor la solicitarea Clientului se supune comisionrii conform Tarifului de comisioane al BCR. 2. Extrasul de cont cuprinde informaii n ceea ce privete data de nregistrare a operaiunilor, natura i valoarea operaiunilor, comerciantul acceptant sau ATM la care s-a desfurat tranzacia cu cardul (dac este cazul), dobnzile i comisioanele aferente, operaiunile efectuate pe cont, beneficiarul i ordonatorul operaiunilor efectuate etc. 3. Extrasele vor fi emise de Banc conform instruciunii Clientului exprimate la deschiderea contului. F. NCHIDEREA CONTURILOR 1. Clientul poate solicita nchiderea contului, printr-o cerere semnat de reprezentantul su legal ori de mputernicitul pe Cont, dup cum a stabilit prin mandatul acordat. Odat cu nchiderea contului, Clientul are obligaia de a reglementa situaia produselor i serviciilor ataate contului respectiv. 2. nchiderea contului la solicitarea Clientului va fi efectuat numai dup achitarea de ctre acesta a tuturor sumelor pe care le datoreaz Bncii. 3. La nchiderea contului, Clientul pred carnetele de cecuri/filele de cec inclusiv cardurile, puse la dispoziia sa de ctre Banc. De la momentul nchiderii contului, aceste documente i pierd caracterul valid, fiind considerate nule sau inexistente. Banca nu poate fi obligat s onoreze cecuri, alte titluri i/sau efecte de comer dup data nchiderii contului. 4. Clientul nu poate solicita nchiderea contului n cazul n care asupra contului s-a dispus msura indisponibilizrii n condiiile legii. 5. Banca i rezerv dreptul s nchid orice cont curent al Clientului i, dup caz, s dispun ncetarea efectelor TCGA n oricare din urmtoarele cazuri: A. automat i fr nici o notificare sau alt formalitate prealabil: a) n situaia n care sunt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii: (i) cont curent cu sold mai mic sau egal cu 15 EUR (sau echivalent n moneda contului); (ii) inexistena oricror operaiuni n contul curent pe o perioad de 6 luni, altele dect cele referitoare la contabilizarea dobnzilor i comisioanelor; (iii) inexistena produselor respectivului cont curent. active ataate

b) c)

nerespectarea prevederilor legale n vigoare; n cazul n care la efectuarea consultrii RECOM

de ctre Banc, Clientul apare ca fiind radiat din registrul comerului, iar ncheierea de radiere nu a fost atacat cu recurs n termenul prevzut de lege sau a fost meninut n urma soluionrii recursului; d) e) f) alte cazuri prevzute de lege; producerea unor incidente de pli majore cu cecuri, bilete la ordin, cambii; n situaia n care, n opinia Bncii, Clientul prezint risc reputaional.

corespunztor produsului solicitat. Capitalizarea dobnzii la depozitele la termen se efectueaz, dup caz, n funcie de caracteristicile produsului oferit Clientului. 5. La retragerea sumelor depuse la termen, naintea expirrii termenului pentru care a fost constituit depozitul la termen, Banca bonific dobnda corespunztoare disponibilitilor la vedere pentru ntreaga sum pe toat perioada de la constituire i pn la lichidarea depozitului la termen. Diferena dintre dobnda achitat i dobnda cuvenit se va recupera de ctre Banc din depozitul la termen sau din contul/subcontul curent, dup caz. Orice retragere din contul de depozit la termen este urmat de nchiderea acestuia. 6. Sumele minime de constituire a depozitelor la termen sunt afiate de ctre Banc la unitile teritoriale ale acesteia, la loc vizibil. 7. Clientul se oblig ca, n situaia n care, ulterior depunerii declaraiei pe propria rspundere referitoare la depozitele garantate, au aprut modificri ce au condus la schimbarea ncadrrii n categoria garantat/ negarantat, n termen de 30 de zile de la modificare, s prezinte Bncii o declaraie rectificativ n care s menioneze noua ncadrare.

B. cu notificare expediat cu 15 zile lucrtoare nainte de data nchiderii efective a contului: a) b) c) ntrzieri sau refuzul de prezentare a documentelor solicitate de Banc sau a modificrilor acestora; neprezentarea documentelor justificative aferente tranzaciilor ordonate; nerespectarea ntocmai a obligaiilor contactuale asumate fa de Banc dac acestea nu sunt incluse la lit. A) de mai sus.

6. Pn la data nchiderii efective a contului, Clientul va reglementa situaia sumelor aflate n respectivul cont i anume va dispune transferarea sumelor ntr-un alt cont sau retragerea lor n numerar. n cazul n care Clientul nu opteaz pentru una dintre aceste dou variante pn la data nchiderii efective a contului, atunci soldul contului respectiv se nregistreaz n evidenele Bncii n conturi de creditori diveri, distinct pe fiecare valut, la care nu se va bonifica dobnda. Dup o perioad de 1 an de zile, Banca poate reclasifica sumele menionate anterior ca venituri ale Bncii, fr a afecta dreptul Clientului de a solicita aceste sume n termenul de prescripie aplicabil conform Codulului Civil. 7. Dup nchiderea contului curent, cardurile emise pe contul nchis nu mai pot fi utilizate, acestea fiind blocate de Banc. G. DEPOZITE 1. Depozitul la termen va fi deschis de ctre Banc, la solicitarea Clientului, n conformitate cu datele din Cererea privind deschiderea depozitelor la termen completat de ctre acesta. 2. Operaiunile n depozitul la termen se efectueaz numai prin intermediul contului curent al Clientului. Constituirea depozitului la termen se va nregistra n valuta/moneda depus. 3. n cazul n care Clientul a optat pentru prelungirea depozitului, la scaden, Banca prelungete automat depozitul, pe acelai termen pentru care a fost constituit iniial. Procedura de prelungire automat a depozitului se consider o nou constituire de depozit la termen. La data prelungirii depozitului la termen dobnda acordat va fi cea practicat de Banc n acea zi. 4.Banca bonific dobnda, pentru depozitele la termen,

Capitolul III. DREPTURILE I OBLIGAIILE PRILOR

08 09

A. DREPTURILE CLIENTULUI 1. S primeasc pentru disponibilul pstrat n cont dobnda stabilit conform reglementrilor Bncii. 2. S alimenteze contul prin depuneri n numerar la unitile Bncii sau prin viramente din alte conturi, deschise la Banc sau la alte bnci. 3. S dispun operaiuni cu sumele aflate n cont cu respectarea TCGA, a Conveniilor i a legislaiei n vigoare. 4. S solicite nchiderea contului numai dup achitarea ctre Banc a tuturor sumelor pe care le datoreaz acesteia. 5. S i se pun la dispoziie de ctre Banc extrasul de cont n care s fie evideniate operaiunile efectuate, n condiiile Cap. II.E. 6. S solicite produse i/sau servicii pentru a fi ataate contului, n condiiile stabilite de Banc. 7. S formuleze contestaii cu privire la tranzaciile efectuate cu cardul; contestaiile se depun n scris la orice Unitate Bancar, n timpul orelor de program. Contestaiile referitoare la carduri adresate n scris Bncii vor fi examinate i investigate de ctre BCR Central - Direcia Carduri. Rezultatele finale ale investigaiilor vor fi comunicate Deintorului (telefonic, letric etc - n orice manier n care Banca poate s fac dovada transmiterii) costurile aferente fiind suportate

de ctre acesta, cu excepia situaiei cnd contestaia se dovedete a fi ntemeiat, n care caz costurile sunt suportate de Banc. B. OBLIGAIILE CLIENTULUI 1. S cunoasc i s respecte TCGA, condiiile de efectuare a operaiunilor n cont precum i prevederile celorlalte Convenii specifice ncheiate cu Banca. 2. S utilizeze contul pentru efectuarea de operaiuni folosind att formularele standard ale Bncii ct i formularul de ordin de plat pentru Trezoreria Statului (OPT). Acestea trebuie s fie corect completate i s reflecte operaiuni reale, Clientul fiind singurul rspunztor pentru aceasta. 3. S furnizeze corect Bncii datele i documentele pe care aceasta le va solicita, n scopul deschiderii contului (privind elemente de identificare a Clientului, statutul juridic al acestuia, mputernicii etc.) precum i n scopul efecturii operaiunilor n cont dispuse de Client privind elemente de identificare a Clientului, statutul juridic al acestuia, mputernicii pe Cont etc. i va furniza Bncii documentele necesare pentru identificarea Clientului incluznd, dar nelimitndu-se la identificarea persoanei/ persoanelor fizice care dein calitatea de ultim beneficiar real (noiune neleas conform definiiilor din legislaia n vigoare), sau alte asemenea documente/ informaii solicitate de ctre Banc. Pentru a beneficia de serviciile i produsele oferite de Banc, Clientul se oblig s depun Fia specimenelor de semnturi ale mputerniciilor pe Cont, precum i amprenta tampilei, dup caz. 4. S anune Banca n cazul intervenirii oricrui fapt care produce modificri n statutul juridic avut n vedere iniial, sau a oricror modificri ale datelor i informaiilor furnizate Bncii i s furnizeze Bncii documente doveditoare ale efecturii acestor modificri (cu titlu exemplificativ, dar nelimitndu-se la acestea: date identificare Client i/sau mputerniciti pe Cont/Utilizator, statut juridic, revocare mputernicire, date/informaii legate de ultimul beneficiar real, date/informaii legate de persoanele fizice i juridice implicate n companie, etc.) i s nlocuiasc n mod corespunztor actele prezentate iniial, n termen de 5 zile lucrtoare de la data modificrii respective. Pn la data primirii de ctre Banc a acestor modificri din partea Clientului, inclusiv dovada nregistrrii acestora, Banca este ndreptit s considere informaiile i datele de identificare aflate n posesia sa ca fiind valide. Banca nu este n nici un fel rspunztoare pentru eventualele prejudicii cauzate ca urmare a necomunicrii n timp util i n condiii de siguran a modificrilor / completrilor aprute sau n cazul n care acestea au fost comunicate Bncii de ctre Client fr a fi urmate de nscrisuri doveditoare. 5. S respecte programul de lucru cu publicul al Bncii, aa cum este afiat n Unitile Bancare. 6. S se informeze periodic cu privire la modificrile intervenite n nivelul comisioanelor, spezelor i dobnzilor,

din afirile existente n Unitile Bancare. 7. S achite la termen comisioanele, spezele i dobnzile bancare aferente operaiunilor efectuate i produselor deinute, conform Tarifului de comisioane i Listei de dobnzi n vigoare la momentul efecturii operaiunilor, afiate n Unitile Bancare. 8. La depunerea numerarului de ctre Client la casieria Bncii, acesta are obligaia de a atepta pn la finalizarea operaiunilor de verificare a numerarului de ctre casierie. n cazul n care Clientul nu respect aceasta obligaie i se constat eventuale diferene, acesta se oblig s recunoasc suma rezultat n urma verificrii de ctre casieria Unitii Bancare relevante. Orice bancnot sau moned fals prezentat la ghieele Bncii va fi reinut pe baz de proces-verbal i apoi predat organelor de cercetare abilitate. 9. S deruleze operaiuni pe cont, cu respectarea prevederilor legale n vigoare. 10. S efectueze operaiuni innd cont inclusiv de valoarea comisioanelor i spezelor aferente gestiunii conturilor i operaiunilor efectuate. 11. S efectueze retrageri n numerar din contul curent fr a depi limita impus de reglementrile n vigoare. 12. S efectueze operaiuni n valut cu respectarea Regulamentului Valutar n vigoare. 13. S furnizeze toate datele/ s completeze toate rubricile obligatorii din formularele bncii pentru operaiunile bancare solicitate. 14. S se informeze cu privire la situaia contului su prin orice mijloace puse la dispoziie de ctre Banc, inclusiv prin analizarea extrasului de cont. 15. S utilizeze instrumentele de plat de debit cu respectarea legislaiei n vigoare i s informeze nentrziat Banca privind orice instrument de plat pierdut, furat, distrus sau anulat, astfel nct aceasta s ia msurile necesare pentru imposibilitatea utilizrii ulterioare a respectivelor mijloace de plat. n cazul pierderii, furtului sau distrugerii unuia sau mai multor instrumente de plat de debit (cec, cambie, bilet la ordin) valabil emise (completate sau n alb), pentru aprarea intereselor proprii, Clientul trebuie s ntocmeasc i s solicite imediat Bncii (sau celei mai apropiate Uniti Bancare) transmiterea unei declaraii de pierdere/furt/distrugere/anulare, la Centrala Incidentelor de Pli (CIP). Aceste prevederi se aplic i n cazul pierderii sau furtului unuia sau mai multor formulare de cec necompletate. 16. S suporte pierderile legate de orice operaiuni de plat neautorizate (rezultnd din utilizarea unui instrument de plat pierdut sau furat sau ca urmare a nepstrrii n siguran a elementelor de securitate personalizate) sau pierderile rezultate din folosirea fr drept a unui instrument de plat pn la momentul notificrii pierderii, furtului sau folosirii fr drept sau neautorizate a instrumentului su de plat.

17. S despgubeasc Banca pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli suportate de aceasta, care au rezultat din nclcarea prevederilor TCGA de ctre Client, inclusiv pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli suportate de Banc, n urma stabilirii responsabilitii financiare a acestuia pentru refuzurile de plat. 18. S autorizeze Banca i s menin la orice moment autorizaia Bncii de a realiza oricare dintre operaiunile prevzute la Cap. III art. C11. 19. S prezinte Bncii documentele solicitate de aceasta n original sau copie legalizat sau, dup caz, n forma cerut de Banc. 20. S aduc la cunotina Bncii orice restricii / limitri n ceea ce privete Clientul, mputerniciii pe Cont sau conturile sale. 21. S dovedeasc bun credin n relaiile cu aceasta pentru a nu-i afecta interesele i a nu prejudicia tere persoane. 22. S semnaleze Bncii orice operaiune n conturile sale (excepie fcnd cardurile ataate) pe care o consider neautorizat sau efectuat incorect, inclusiv erori/omisiuni din extrasul de cont n cel mai scurt timp de la constatare, dar nu mai trziu de 30 zile calendaristice de la data efecturii operaiunii. Dac n termen de 30 zile calendaristice de la data efecturii operaiunii n cont, Clientul nu comunic n scris Unitii Bancare la care este deschis contul, eventualele erori sau omisiuni constatate privind operaiunile efectuate, soldul i operaiunile din extrasul de cont se consider acceptate implicit. 23. S returneze cardul Bncii cu 35 zile nainte de nchiderea contului curent la care a fost ataat Cardul. 24. S respecte termenele de plat a obligaiilor ce i revin n temeiul Documentaiei Contractuale. n caz contrar, Clientul va fi n ntrziere prin simpla mplinire a oricrui termen de plat stabilit prin Documentaia Contractual (respectiv prin nerespectare a oricrei scadene determinate conform Conveniilor specifice), fr nicio alt formalitate. 25. Clientul nelege i accept faptul c serviciile Bncii pot fi efectuate de ctre una sau mai multe companii din Grupul BCR, de ctre orice alt companie ter specializat sau de ctre subcontractani ai acestor companii. 26. Clientul nelege i accept c, cu excepia unor prevederi contrare exprese, toate obligaiile sale rezultnd din sau n legtur cu TCGA i Documentaia Contractual n general sunt obligaii de rezultat. nclcarea repetat, chiar de mic nsemntate, a obligaiilor contractuale ale Clientului, sau manifestarea n mod nendoielnic fa de Banc a inteniei de a nu executa oricare dintre aceste obligaii, poate conduce la pierderea de ctre Client a beneficiului unor termene de ndeplinire a unor obligaii stabilite prin Documentaia Contractual sau, dup caz, la suspendarea de ctre Banc a executrii operaiunilor i instruciunilor

specifice, refuzul executrii acestora, neiniierea sau ncetarea relaiei de afaceri sau denunarea unilateral de ctre Banc a Conveniilor specifice. C. DREPTURILE BNCII 1. S stabileasc/modifice cuantumul minim necesar deschiderii conturilor curente i respectiv soldul minim de la care Banca bonific dobnda la vedere. 2. S refuze deschiderea de conturi sau efectuarea de operaiuni dispuse de Clieni precum i s nchid relaia de afaceri cu Clientul, cu respectarea politicii Bncii de cunoatere i acceptare a clientelei cum ar fi ,dar nelimitndu-se la situaia n care Clientul furnizeaz informaii incomplete, insuficiente, ori d declaraii false, sau dac Banca are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau a documentelor furnizate de Client (precum i alte cazuri de suspiciuni cu privire la mputerniciii pe Cont/Utilizatorii, cu privire la natura operaiunii i de asemenea, n cazul n care documentele care stau la baza acesteia prezint elemente suspecte); n cazul refuzului efecturii unor operaiuni, Banca va notifica Clientul (pe acelai canal prin care a fost ordonat tranzacia) asupra acestei msuri i, dac este posibil i asupra motivelor refuzului; notificarea va conine i procedura de remediere a erorilor de fapt care au condus la refuz. n cazul n care refuzul se va dovedi justificat, Banca va putea recupera de la Client orice costuri suportate n legtur cu notificarea i analiza cauzelor ce au dus la refuz. Banca va putea totodat s refuze efectuarea oricrei operaiuni n cont. 3. S fac investigaii n legtur cu datele completate n documentele de deschidere de cont / emitere de card, n condiiile legii. 4. S refuze efectuarea operaiunilor dispuse de Client n cazul n care Clientul nu furnizeaz Bncii informaiile sau documentele suplimentare solicitate de ctre Banc. 5. S refuze executarea oricror instruciuni n condiiile n care acestea contravin politicilor/procedurilor sale interne, incluznd, dar nelimitndu-se la procedurile interne sau de grup precum i a standardelor internaionale pe care Banca le respect, a legii sau a unui ordin emis de ctre o autoritate relevant, Bncii neputndu-i-se imputa niciun fel de prejudicii suferite de Client ca urmare a unui astfel de refuz. 6. S refuze procesarea documentelor prezentate la plat care nu ndeplinesc condiiile menionate de prevederile legale n vigoare sau nu au fost completate corect, att pentru pltitor ct i pentru beneficiar, codurile conturilor n structura IBAN. 7. S solicite Clientului documente privind scopul serviciilor bancare ce urmeaz a se derula prin intermediul Bncii i s suspende efectuarea oricrei operaiuni n contul Clientului, ncepnd cu data solicitrii pn la primirea informaiilor respective de la Client. n situaia n care Clientul nu furnizeaz informaiile sau n cazul n care se constat ulterior c informaiile furnizate

10 11

nu corespund realitii, Banca i rezerv dreptul s reconsidere relaia cu Clientul, inclusiv prin nchiderea conturilor acestuia. 8. S solicite n scris informaii despre Client sau despre mputerniciii pe Cont/Utilizatorii, n situaiile n care exist lipsuri n informaiile deinute de Banc sau cnd Banca apreciaz c informaiile deinute referitoare la persoanele menionate anterior nu sunt actuale, complete i corecte ori sunt contradictorii. 9. S ia n considerare orice plat efectuat n favoarea sa, de la data nregistrrii sumei n respectivul cont. Banca nu este rspunztoare dac o cerere de autorizare a unei tranzacii este refuzat sau dac un card nu este acceptat la plat urmare a unui eveniment care nu poate fi controlat de ctre Banc. 10. S modifice dobnda acordat pentru disponibilul pstrat n cont, precum i comisioanele, spezele aferente operaiunilor efectuate n numele Clientului i s l informeze pe acesta de schimbrile survenite prin afiarea n Unitile Bancare sau pe site-ul Bncii. 11. S compenseze cu sumele existente n orice cont al Clientului, inclusiv de depozit (chiar neajuns la termen), comisioanele, dobnzile, spezele bancare (inclusiv, dar nelimitativ, comisioane, dobnzi i alte costuri sau speze rezultnd din operaiuni de creditare, acorduri de garantare, incasso, acreditive, scrisori de garanie bancar sau orice alte produse i/sau servicii ale cror comisioane, dobnzi sau speze sunt menionate n Lista de tarife i comisioane pentru persoane juridice sau n Lista de dobnzi n vigoare la momentul respectiv) precum i ratele de credit restante i scadente sau orice alt datorie a Clientului fa de Banc, fr avizarea prealabil a acestuia, n cazul n care n contul menionat prin Convenia specific ncheiat cu Banca nu se gsesc sumele necesare pentru acoperirea acestor cheltuieli. Distinct de compensaia convenional ce poate opera ntre pri n condiiile aliniatului precedent, Clientul mputernicete Banca prin TCGA s aduc la ndeplinire aceast compensare prin debitarea conturilor menionate anterior n condiiile descrise n paragraful de mai sus. n cazul conturilor de depozit neajunse la termen, sumele rmase n urma achitrii obligaiilor de plat ale Clientului fa de Banc vor fi transferate n contul curent prin intermediul cruia s-a constituit depozitul i vor fi bonificate cu dobnda corespunztoare contului curent. n cazul conturilor deschise n valut, Banca este autorizat de Client prin TCGA s efectueze orice operaiune de schimb valutar n scopul recuperrii menionate anterior la cursul de schimb al Bncii. n cazul n care ntre Banc i Client exist mai multe raporturi juridice sau mai multe conturi n baza Conveniilor specifice, Clientul nu va putea realiza o compensare ntre soldurile active i pasive fr acordul Bncii. Prile convin n mod expres c n raporturile juridice dintre Banc i Client nu vor opera compensri reciproce ntre soldurile active i pasive, dect n condiiile prevzute mai sus ori n msura n care Banca

i exprim acordul prealabil scris cu privire la o anume operaiune de compensare. 12. S efectueze operaiuni pe i din contul Clientului, fr acordul acestuia, n urmtoarele cazuri: a) pli din conturile curente sau din orice alte conturi ale Clientului, pe baz de hotrri judectoreti sau de arbitraj, definitive i executorii, sau a altor titluri executorii prevzute de lege; pli la scaden datorate Bncii i/sau alte angajamente asumate anterior fa de Banc; stornare operaiuni efectuate eronat de ctre Banc, inclusiv dobnzile i comisioanele aferente sumelor stornate precum i a celor efectuate cu meniunea sub rezerv (cu documente justificative anexate la extras); blocarea sumelor n depozite colaterale conform Conveniilor specifice ncheiate; n cazul n care Banca constat c nu a recepionat n contul corespondent fondurile aferente unui ordin de plat deja creditat n contul beneficiarului. Pentru realizarea acestei operaiuni, Banca este autorizat s dispun inclusiv tranzacionarea disponibilitilor Clientului pe piaa interbancar prin ordine de vnzare/cumprare.

b) c)

d) e)

13. S nu dea curs solicitrii de anulare a unui schimb valutar dac tranzacia iniial a fost efectuat n baza unei negocieri agreat cu Clientul printr-o convorbire telefonic nregistrat a Bncii sau pe baza unei instruciuni scrise a Clientului. 14. S nu se angajeze cu fondurile sale proprii n efectuarea operaiunilor dispuse de Client, neputnd fi fcut rspunztoare pentru consecinele rezultate ca urmare a neefecturii operaiunilor din lips de disponibiliti n contul Clientului. 15. S transmit ctre CIP , CRB i Biroul de Credit informaiile de risc, precum i informaii referitoare la produsele de creditare, activitatea frauduloas i informaiile legate de inadvertenele din documentele / declaraiile nregistrate pe numele Clientului i/sau ale reprezentanilor si n vederea prelucrrii i consultrii ori de cte ori este necesar. 16. S ia toate msurile necesare sau utile pentru conservarea drepturilor sale rezultnd din sau n legtur cu Documentaia Contractual. D. OBLIGAIILE BNCII 1. S efectueze n contul Clientului operaiunile bancare dispuse de mputerniciii pe Cont n scris sau prin alte mijloace convenite ntre Banc i Client, dar numai n limita disponibilului din cont i cu respectarea normelor proprii de lucru i a regulilor i uzanelor bancare interne i internaionale. 2. S calculeze i s bonifice dobnda la disponibilitile din cont lunar/periodic. Calculul dobnzii se face pentru

anul de 360 de zile, potrivit formulei de calcul 365 (366)/360. 3. S execute ordinele de plat, respectnd reglementrile n vigoare, n funcie de COT intern stabilit de Banc pentru fiecare tip de operaiune i afiat pe site-ul Bncii. E. LIMITAREA RSPUNDERII BNCII 1. Banca nu i asum nicio responsabilitate pentru pierderile suferite din cauza ntrzierilor sau erorilor fcute de tere pri (bnci intermediare, ageni, notari etc.) n executarea instruciunilor primite de la Banc pe seama i/sau la ordinul Clientului. 2. Banca nu i asum nicio responsabilitate privind valuta sau pierderile rezultate din schimbul valutar n ara de origine a bncii corespondente ce execut efectiv respectiva operaiune, care se supune legii locului. 3. n cazul producerii unor incidente de pli majore, care constituie infraciuni potrivit prevederilor reglementrilor legale n vigoare sau n cazul n care Banca nu deine informaii certe privind emitentul unui instrument de plat de debit, Banca va proceda n conformitate cu prevederile legale aplicabile, semnalnd faptele respective organelor de cercetare penal. 4. Banca nu i asum nicio responsabilitate cu privire la ncasrile n/din strintate n urmtoarele cazuri: a) suspendarea plilor, moratoriu asupra plilor sau sechestrarea sumelor de bani de ctre agentul ncasator strin, de ctre tere pri aflate n relaia cu agentul ncasator sau de ctre autoritile din ara acestuia; dac beneficiarul refuz ncasarea; lipsa informaiilor necesare pentru procesarea operaiunii.

s devin mai oneroas din cauza creterii costurilor executrii acestora. n mod particular, oricnd pe parcursul derulrii Contractului este posibil majorarea sumelor datorate de ctre Client, inclusiv ca urmare a variaiilor cursului de schimb al monedei naionale (n cazul creditelor acordate n alt moned dect Lei) sau a indicilor de referin precum ROBOR, EURIBOR sau LIBOR. 2. n considerarea celor indicate n Clauza 1 din prezenta seciune i n sensul Art. 1271 alin. (3) par. (c) din Codul Civil, Clientul este de acord s i asume riscul cu privire la apariia unor astfel de mprejurri, fiind inut s i ndeplineasc obligaiile asumate prin Convenia specific i n general prin Documentaia Contractual, independent de astfel de schimbri excepionale a mprejurrilor care au stat la baza ncheierii Conveniei. 3. Prin asumarea acestor riscuri, Clientul nelege i accept faptul c nu va putea solicita unei instane de judecat adaptarea Contractului sau a Documentaiei Contractuale n general n cazul apariiei unor mprejurri excepionale de natura celor indicate n Clauza 1 de mai sus.

G. ASPECTE PRIVITOARE LA INSTRUCIUNILE TRANSMISE BNCII 1. Fiecare mputernicire, autorizare sau instruciune de natura mandatului dat de Client Bncii prin intermediul sau n legtur cu Documentaia Contractual se consider a fi dat pe ntreaga perioad de timp a raporturilor contractuale dintre Banc i Client. Prevederile Art. 2015 Cod Civil nu sunt aplicabile pentru nicio astfel de mputernicire, autorizare sau instruciune. 2. Creditorul poate executa orice mputernicire, autorizare, instruciune de natura mandatului dat de Client, fie personal fie prin alte persoane, alese la propria discreie a Bncii. 3. Pn la mplinirea termenului pentru care sunt date sau pn la ncetarea TCGA sau a Conveniilor relevante, fiecare mputernicire, autorizare, instruciune de natura mandatului dat de Client Bncii prin intermediul sau n legtur cu Documentaia Contractual se consider a fi irevocabil, cu excepia cazurilor n care prile agreeaz n mod expres, n scris, posibilitatea revocrii. Capitolul IV. CUNOATEREA CLIENTELEI, PREVENIREA SPLRII BANILOR
12 13

b) c)

5. Banca nu i asum nicio responsabilitate n ceea ce privete consecinele ntrzierilor i/sau pierderilor de documente sau a altei corespondene adresate Bncii sau transmise de ctre Banc, inclusiv extrase de cont, i nici n ceea ce privete deteriorarea sau alte erori ce se pot produce n timpul transportului/transmisiei unor astfel de documente sau corespondene. 6. Banca nu va fi inut responsabil pentru nicio cheltuial suplimentar n seama Clientului ca urmare a cesiunii acestui Contract sau a oricror drepturi rezultate din acesta, n conformitate cu prevederile din Seciunea C, Capitolul VI de mai jos. F. LIMITAREA EFECTELOR IMPREVIZIUNII 1. Clientul nelege i accept posibilitatea ca, n cazul survenirii unor schimbri excepionale a mprejurrilor care au stat la baza ncheierii unei Convenii specifice, independente de voina Bncii, executarea obligaiilor sale n conformitate cu Documentaia Contractual

1. La iniierea unei relaii Client-Banc, deschiderea unor conturi sau oferirea unor servicii precum i pentru determinarea circumstanelor i scopului operaiunilor, Banca poate solicita Clientului pe lng datele i informaiile i documentele doveditoare solicitate conform cererii de dechidere de cont/TCGA i reglementrilor interne i legislaiei n vigoare, documente suplimentare

pentru verificarea identitii Clientului i a mputerniciilor pe Cont/Utilizatorilor, justificarea tranzaciei dispuse de acetia i/sau determinarea beneficiarilor reali ai acestor tranzacii. 2. Banca i rezerv dreptul de a refuza, n conformitate cu prevederile TCGA i condiiile impuse de lege, efectuarea tranzaciilor ordonate de Client sau de a nceta relaiile cu Clientul n cazul n care Clientul furnizeaz informaii incomplete, insuficiente, sau n cazul unor declaraii false provenite de la Client sau dac are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau a documentelor furnizate de Client, inclusiv n cazul n care acesta prezint Bncii instrumente de plat care pot fi suspectate ca avnd potenial fraudulos, producnd riscuri de plat, inclusiv acele instrumente care pot afecta finalitatea decontrii, acestea intrnd sub incidena sanciunilor prevzute de legislaia n vigoare.

B. COMUNICAREA CLIENT - BANC 1. Corespondena adresat Bncii de ctre Client se va realiza prin scrisoare recomandat cu confirmare de primire sau prin alte mijloace acceptate de Banc, n funcie de modalitatea convenit cu Banca prin Conveniile specifice/formularele aferente produselor i serviciilor relevante. 2. Documentele redactate n limbi strine vor fi prezentate Bncii mpreun cu traducerea legalizat n limba romn. 3. Transmiterea corespondenei ctre Client de ctre Banc va fi considerat efectuat, dac aceasta din urm posed o copie a comunicrii semnat de Client sau dac respectiva coresponden este evideniat ntr-un document de expediere semnat de pot sau de ctre societi cu activitate de curierat sau mandat potal. 4. Clientul se va asigura ntotdeauna c notificrile sale transmise Bncii vor ajunge la destinaie n termenul prevzut pentru a fi luate n considerare. 5. Corespondena transmis Clientului de ctre Banc este considerat ca fiind corect adresat, dac aceasta a fost expediat la ultima adres comunicat Bncii de ctre Client. 6. n cazul n care clauzele de notificare incluse n alte seciuni ale TCGA dispun altfel dect prevederile prezentului Cap. VI.B, respectivele clauze speciale se vor aplica cu precdere numai n ceea ce privete seciunea din care acele clauze fac parte. C. CESIUNEA 1. Clientul nu poate cesiona drepturile i obligaiile sale n baza Coveniilor specifice sau a Documentaiei Contractuale n general, n absena acordului prealabil scris al Bncii. Banca, la libera sa alegere i oricnd pe durata existenei Documentaiei Contractuale, poate cesiona unui ter ales la libera sa discreie, oricare dintre drepturile sale din respectiva Convenie, precum i o Convenie sau Documentaia Contractual n ntregime, mpreun cu eventualele garanii aferente, iar Clientul, prin semnarea TCGA i a Coveniilor specifice, consimte n mod necondiionat cu privire la orice astfel de cesiune. 2. Cesiunea va deveni efectiv i opozabil Clientului de la data primirii notificrii din partea Bncii cu privire la cesionarea drepturilor ce decurg din Convenia specific sau a Conveniei ori Documentaiei Contractuale n integralitate. 3. Clientul nelege i este de acord ca, n cazul unei cesiuni a unor drepturi ale Bncii n baza Contractului sau a cesiunii Conveniei ori Documentaiei Contractuale n ntregime, realizate de ctre Banc n conformitate cu prevederile din prezenta seciune, Banca va fi liberat de obligaiile corelative drepturilor astfel cesionate sau, dup caz, de oricare i toate obligaiile acesteia n baza

Capitolul V. CONFIDENIALITATE

Banca i Clientul se oblig s respecte confidenialitatea informaiilor privind conturile i tranzaciile efectuate prin aceste conturi cu excepia cazurilor prevzute de lege i a celor n care Clientul i-a dat acordul expres pentru dezvluirea informaiilor. Prin TCGA, Clientul i manifest n mod expres acordul pentru dezvluirea de ctre Banc de informaii de natura secretului bancar (inclusiv date personale ale personalor vizate, conform Cap. II.B) ctre entitile membre ale Grupului BCR, precum i ctre partenerii Bncii n promovarea i vnzarea produselor i serviciilor sale.

Capitolul VI. DISPOZIII FINALE

A. NCETAREA APLICRII TERMENILOR I CONDIIILOR GENERALE DE AFACERI ALE BNCII 1. TCGA se aplic pe o perioad nedeterminat de timp. 2. TCGA pot nceta: a. prin acordul prilor; b. prin denunare unilateral a oricreia dintre pri pe baza unei simple notificri cu 15 zile calendaristice nainte; c. n cazurile specificate expres n TCGA sau n formularele sau Conveniile specifice ncheiate ntre Client i Banc. 3. ncetarea aplicrii TCGA are ca efect nchiderea conturilor i ncetarea furnizrii tuturor produselor i serviciilor ataate acestora.

Conveniei ori a Documentaiei Contractuale n general, de la momentul la care cesiunea devine efectiv. D. FORA MAJOR. CAZUL FORTUIT 1. Cu privire la orice obligaie de plat rezultnd n seama sa din sau n legtur cu Documentaia Contractual, Clientul nu va fi exonerat de rspunderea contractual pentru caz fortuit sau de for major, cu excepia situaiei cnd se afl n imposibiliatea obiectiv de a executa respectiva obligaie de plat ca urmare a unui eveniment de for major sau a unui caz fortuit care cauzeaz ntreruperea funcionrii sistemului de pli interbancare. O astfel de exonerare de rspundere contractual se aplic doar pe perioada ct ntreruperea sistemului de pli interbancare nu este remediat. 2. Cu exepia situaiei prevzute la punctul 1 de mai sus, Banca i Clientul nu sunt rspunztori pentru nicio pierdere datorat perturbrii operaiunilor din cauz de for major sau pentru caz fortuit. 3. Cazul de for major este orice eveniment imprevizibil, inevitabil i independent de voina uneia dintre pri, care o mpiedic n mod absolut s i ndeplineasc total sau parial obligaiile contractuale (ex.: calamiti naturale, rzboi, greve). Cazul fortuit este un eveniment care nu poate fi prevzut i nici mpiedicat de ctre

Banc, care este mpiedicat s-i ndeplineasc total sau parial obligaiile n baza Conveniei datorit producerii evenimentului. 4. n caz de for major sau de caz fortuit partea afectat va comunica apariia cazului de for major sau a cazului fortuit prin telefon sau fax, n termen maxim de 5 zile calendaristice, urmnd ca n urmtoarele 15 zile calendaristice s transmit certificatul eliberat de ctre autoritile competente privind cazul de for major sau cazul fortuit, prin scrisoare recomandat sau n cazul Clientului, prin prezentarea la Banc. Dac partea care invoc fora major sau cazul fortuit nu notific celeilate pri existena evenimentului care provoac imposibilitatea de executare a obligaiilor n termenul prevzut mai sus, aceasta va rspunde pentru prejudiciul cauzat prin aceasta celeilalte pri. E. LEGEA APLICABIL. LITIGII 1. Relaiile dintre Banc i Client sunt guvernate de legislaia romn. 2. Orice disput se va rezolva pe cale amiabil de prile semnatare. n caz contrar, aceasta se va soluiona de instana de judecat competent n raza creia se afl situat Unitatea Bancar unde Clientul are deschis contul curent.
14 15

Versiunea nr. 2/Martie 2012

Persoane juridice

BANCA COMERCIAL~ ROMN~ S.A. Bd. Regina Elisabeta nr. 5, Sector 3 Bucure[ti - 030016 InfoBCR (serviciu disponibil zilnic, de luni pn duminic, ntre 8.00 i 22.00): 0800.801.BCR (0800.801.227), apelabil gratuit din orice reea naional sau +4021.407.42.00, apelabil la tarif normal din strintate.