Dosar de practic la Generali Asigurri S.A.

Cuprins

1. Prezentarea societii Generali Asigurri.........................................................................3 1.1. Generali Group..........................................................................................................3 1.2. Generali Asigurri.....................................................................................................4 1.3. Structura acionariatului............................................................................................5 1.4. Structura organizatoric............................................................................................5 1.5. Situaiile financiare...................................................................................................8 2. Portofoliu de produse.....................................................................................................11 2.1. Tipuri de asigurri ncheiate...................................................................................11 2.2. Cota de pia...........................................................................................................13 2.3. Prezentarea produselor............................................................................................14 3. Studii de caz...................................................................................................................19 3.1. Studiu de caz privind asigurarea de locuin EUROCASA.................................19 3.2. Studiu de caz privind asigurarea auto RCA............................................................21 3.3. Studiu de caz privind asigurarea auto CASCO.......................................................24 3.4. Studiu de caz privind asigurarea mixt de via Practic Plus.................................26 Bibliografie........................................................................................................................28

1. Prezentarea societii Generali Asigurri

1.1. Generali Group Grupul Generali este unul dintre cei mai importani operatori de pe piaa mondial de produse de asigurare i financiare. Grupul Generali a luat fiin pe 26 decembrie 1831, la Trieste, n nordul Italiei. Principalul obiect de activitate l reprezenta asigurarea mrfurilor transportate pe cale naval. n primii ani de la nfiinare s-au deschis reprezentane n metropolele vremii Viena, Budapesta i Praga, precum si Bordeaux si Marsilia. Expansiunea companiei a continuat, n deceniile urmtoare deschizndu-se reprezentane, att n alte state europene Frana, Germania si Elveia ct i peste ocean, n America si n Asia. n prezent, Generali este una dintre cele mai mari companii de asigurri din lume, situndu-se ntre primii trei asigurtori europeni. Grupul Generali include n prezent peste 630 de companii de pe toate continentele. 66.000 de angajati deservesc cele peste 54 de milioane de clienti din intreaga lume, din care unii sunt la a treia sau a patra generaie. Pe plan european Generali este lider pe sectorul asigurrilor de via, ramura care genereaz peste doua treimi din veniturile grupului. Repere de valoare Generali Group: 476 de companii consolidate prezent n 64 de ri din 5 continente peste 84.000 de angajai peste 60.000.000 de clieni Total prime brute subscrise n 2012: ianuarie - decembrie 2012: 68,8 miliarde de euro. Profitul net nregistrat n 2012: 861 milioane de euro.

1.2. Generali Asigurri Generali Asigurri este membru a Grupului Generali, lider n Europa pe sectorul asigurrilor de via, cu o experien de 175 de ani n domeniu. Istoria Grupului Generali n Romnia ncepe n anul 1835, odat cu nfiinarea primei sucursale, n cel mai mare ora comercial romnesc al epocii, Brila, i avnd, n principal, ca obiect de activitate, asigurarea mrfurilor transportate. La data de 19 martie 1897, tot la Brila, beneficiind i de capital romnesc, prin participarea Bncii Marmorosch Blank&Co., se nfiineaz Societatea Romn de Asigurri Generale. Aceasta a reuit, chiar de la nceput, n principal datorit puternicelor sale legturi internaionale, ca poliele de transport emise s fie agreate pentru prima dat de bncile i instituiile din strintate, avnd acelai regim cu marile societi de asigurare din Occident. Dup doi ani de funcionare la Brila, societatea i mut sediul la Bucuresti, iar mai apoi i schimb numele n Generala - Societate Romn de Asigurri Generale. Societatea cunoate o dezvoltare rapid, astfel nct, n anul 1935, Generala devine numrul unu pe piaa asigurrilor din Romnia, fiind acionar la mai multe societi de asigurare din ar, cum ar fi: Dacia-Romnia, Steaua Romniei, Prima Ardelean. n anul 1948, datorit contextului politic, grupul Generali este forat s se retrag de pe piaa est-european. n anul 1993, Generali revine pe piaa romneasc. Astfel, se nfiineaz societatea Generala Asigurri S.A., avnd capital mixt italiano-romn, acionarii fiind Assicurazioni Generali (51%) si alte 4 companii romneti, activitatea viznd n principal asigurrile generale. n anul 1999, Generali Holding Vienna preia pachetul majoritar de aciuni, numele companiei devenind Generali Asigurri. Anul 1993 marcheaz revenirea companiei Generali pe piaa din Romnia, societatea oferind, pentru nceput, clienilor si (persoane fizice si persoane juridice) o gam larg de asigurri generale, precum: asigurri de incendiu, furt si tlhrie, casco, rspundere civil, asigurarea de ntrerupere a afacerilor, asigurarea pentru toate riscurile de construcie, asigurarea pentru toate riscurile de montaj, asigurarea de leasing, asigurri maritime si de transport etc.

ncepnd din 2001, odat cu lrgirea portofoliului prin ncheierea de asigurri de via, Generali acord o atenie sporit clienilor si persoane fizice i corporaii, lansnd noi produse adaptate cerinelor pieei. n ceea ce privete infrastructura, reeaua teritorial de distribuie a societaii Generali Asigurri este alcatuit n prezent din 91 de agenii i puncte de lucru situate n oraele importante din ar. La nivel de volum de prime brute subscrise, n 2009, compania a ncheiat anul cu 501,5 mil. lei, meninndu-i poziia a 8a n topul celor 43 de companii de asigurare, cu o cot de pia de 5,5%. Standardul ridicat al serviciilor, profesionalismul demonstrat n lumea afacerilor, politica financiar echilibrat, dublate de un underwriting prudent, au fcut din Generali Asigurri o companie cu renume pe plan naional i internaional.

1.3. Structura acionariatului Acionariatul Generali Asigurri este compus din: Generali Holding Vienna A.G. 83,79% Astra S.A. 16,03% Centrocoop 0,05% Uniti ale cooperaiei de consum 0,13% Uniti asociate n sistem creditcoop - 0,0025% Capitalul social al societii Generali Asigurri este n prezent 129.450.000 lei. Valoarea nominal a unei aciuni este de 0,1 RON. 1.4. Structura organizatoric Conducerea i administrarea societii de asigurri Generali sunt asigurate de: Adunarea General a Acionarilor Consiliul de Supraveghere Presedintele Consiliului de Supraveghere Membri Consiliului de Supraveghere- 4 membru Comitetul Director:

 Director General Director General Adjunct asigurri generale Director Direcia Economic Director Direcia Asigurri Generale Director Direcia IT Director Direcia Comercial Director Direcia Administrativ Pe orizontal, structura organizaional a societii de asigurri Generali se prezint astfel: Director General Serviciul Audit Intern Serviciul Juridic Biroul Resurse Umane Secretariat General Director General Adjunct Asigurri Generale Serviciul Lichidri Daune Auto Biroul Daune Externe Serviciul Asigurri Agricole Serviciul Metodologie Direcia Asigurri Generale Serviciul Lichidri Daune Non-Auto Serviciu Asigurri Corporate Biroul Reasigurare Biroul Engineering Risk Direcia Asigurri de Via Serviciul Tehnic Asigurri de Via Biroul Underwritting Financiar Biroul Operare Date

 Biroul Actuariat i Dezvoltare Produse Directia Informatic Serviciul IT Serviciul Hardware i Comunicare Biroul Help Desk Biroul Aplicaii de Grup Biroul Integrare Software Direcia Comercial Serviciul Marketing i Comunicare Serviciul Brokeri - Leasing Biroul Training Biroul Bnci Direcia Economic Serviciul Finanri i Investiii Serviciul Contabilitate Biroul Incasso Direcia Administrativ Serviciul Administrativ Organizarea n teritoriu a societii de asigurare Generali arat n modul urmtor: Sediul central Agenii Puncte de lucru Colaboratori Organigrama unei sucursale judeene se prezint astfel:

Figura 1: Structura organizatoric n cadrul sucursalei unei societi de asigurare Director Birou control ef serviciu daune Consilier juridic

Director adjunct

Contabil ef

Revizor gestiune

Serviciul asigurri administraie portofoliu i relaii cu publicul Inspectori cu sarcini de birou

Inspectori de asigurare

Inspectori daun

Serviciul financiar

Serviciul contabilitate

Biroul administrativpersonal

Ageni de asigurare

Casieri

1.5. Situaiile financiare Activele totale reflectate n bilan au cunoscut o cretere, determinat de rezultatele bune i creterea de capital subscris de Generali Holding Vienna, acionarul principal, i de Astra Bucureti. Investiiile financiare au generat un venit semnificativ. Au crescut ns i creanele din operaiunile de asigurare, ca urmare a dezvoltrii activitii.

Pasivele totale reflectate n bilan au crescut ca urmare a majorrii capitalului, modificrilor intervenite n rezervele tehnice, n condiiile n care a avut loc un numr redus de daune majore, i a sporirii volumului de prime subscrise.

Tabel 1: Bilanul prescurtat a societii de asigurri Generali ntre anii 2010-2012 Bilan Active necorporale Plasamente Creane Cas i conturi la bnci Total activ Capitaluri proprii Rezerve tehnice Datorii Total pasiv 2010 602.217 176.903.903 109.697.049 5.037.704 408.568.466 12.318.391 265.768.254 49.968.557 408.568.466 2011 917.268 294.858.006 147.040.455 3.669.333 569.300.908 85.250.278 331.867.802 99.308.430 569.300.908 2012 1.524.670 355.649.262 147.360.015 5.509.662 575.952.622 89.911.486 389.250.484 80.484.311 575.952.622

Contul de profit i pierdere arat n anul 2010 o pierdere net de 30.998.672 RON, n 2011 un profit net de 3.494.801 RON, iar 2012 un profit net de 905.630 RON. Rezultatul negativ din anul 2010 provine, n principal, din creterea ratei daunalitii. Rezultatele finale pozitive din anii 2011, respectiv 2012 provin, n principal, din dezvoltarea activitii i din veniturile financiare obinute din investiii n active exprimate n Euro. Tabel 2: Contul de profit i pierdere prescurtat a societii de asigurri Generali ntre anii 2010-2012 Contul de profit i pierdere Contul tehnic al asigurrilor generale Venituri din prime brute subscrise Cheltuieli cu daune brute Rezultatul tehnic al asigurrii generale Profit Pierdere Contul tehnic al asigurrilor de via Venituri din prime brute subscrise Cheltuieli cu daune brute Rezultatul tehnic al asigurrii de via Profit Pierdere 2010 257.966.278 88.631.907 19.158.017 40.771.445 3.232.752 14.714.513 2011 321.325.325 196.050.782 3.703.386 60.803.998 6.803.443 7.268.873 2012 332.101.962 193.194.052 4.347.151 85.430.137 9.647.518 2.627.414

Contul netehnic Rezultatul net al exerciiului Profit Pierdere

3.494.801 30.998.672

905.630

10

2. Portofoliu de produse

2.1. Tipuri de asigurri ncheiate Tipuriile de asigurri ncheiate se mpart n dou mari categorii, i anume: 1. Asigurari de via Asigurare de economisire pentru copii - Majorat Asigurare de deces - Clasic Plus Asigurare mixt de via - Practic Plus Asigurare de economisire i pensie - Orizont Asigurare de sntate - Focus Plus Asigurare de via cu component investiional - Generali Investment Unit Solution Asigurare pentru protecia i motivarea angajailor - Generali Employee Benefits 2. Asigurri generale Asigurri auto Asigurarea tip CASCO a autovehiculelor Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule RCA Asigurarea de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de autovehicule, cu valabilitate numai n afara teritoriului Romniei Carte Verde Asigurarea de rspundere civil auto facultativ Asigurarea de accidente pentru persoanele transportate Asisten rutier Asigurri maritime i de transport Asigurarea tip CASCO a navelor 11

 Asigurarea bunurilor/valorilor pe timpul transportului Asigurari de incendii i alte daune la proprieti Asigurarea pentru incendiu: riscuri civile/ comerciale/ activiti industriale Asigurarea tip toate riscurile pentru activiti comerciale i industriale Asigurarea multirisc de daune materiale pentru activiti comerciale i industriale destinata IMM - urilor Asigurarea de locuin - EUROCASA Asigurarea pentru furt: locuine/birouri/comercial/industrial Asigurarea tip toate riscurile a lucrurilor de construcii i/sau montaj Asigurarea utilajelor Asigurarea de avarii accidentale a utilajelor Asigurarea pentru terorism Asigurri de rspundere civil Asigurarea de rspundere civil a familiei Asigurarea de rspundere civil fa de teri/angajai/produs Asigurarea de rspundere profesional pentru contabili autorizai, medici, avocai, arhiteci, notari publici, brokeri de asigurare, vntori i pescari Asigurarea de rspundere a transportatorului n calitate de cru (CMR) Asigurarea de rspundere civil pentru utilaje agricole nenmatriculate Asigurri agricole Asigurarea animalelor Asigurarea culturilor agricole Asigurarea de incendiu pentru gospodrii agricole Asigurri de accidente i de boal Asigurarea de accidente persoane (individual i pentru familie, de grup) i boli profesionale Asigurarea medical de cltorie n strintate Travel Asigurri de credite i garanii 12

 Asigurarea riscului de neplat (credite inclusiv carduri de credit, leasing auto/utilaje/echipamente) Asigurarea pentru garanii

2.2. Cota de pia Cota de pia a societii de asigurare Generali din 2010 a crescut de la 5,2% pn n 2009 la 5,68%. Pe piaa de asigurri n 2012 s-a afla pe locul 9, iar n ceilali 3 ani s-a aflat pe locul 8 n clasament. Primele brute subscrise de societate au nregistrat o cretere continu. Tabel 3: Primele brute subscrise, cota de pia i locul ocupat de societatea de asigurri Generali ntre anii 2009-2012 Generali Asigurri Prime brute subscrise (RON) Ponderea n total pia (%) Locul ocupat 2009 298.737.722 5,2 8 2010 382.129.323 5,33 8 2011 417.532.099 4,67 9 2012 501.530.000 5,68 8

Generali Asigurri a nregistrat n anul 2012 rezultate foarte bune pe segmentul asigurrilor de via, totaliznd un volum de prime brute subscrise de 85,4 milioane lei, cu 40% mai mult comparativ cu 2011. Per ansamblu, compania a crescut anul trecut cu 9% fa de anul precedent, cumulnd vnzri totale de 417,5 milioane lei. i asigurrile generale au continuat tendina de evoluie, volumul de prime brute subscrise fiind de 332,1 milioane lei, cu 3% mai mult comparativ cu 2011. n cadrul asigurrilor de via, asigurrile unit-linked au avut o cretere de 201% (15,4 milioane lei). Asigurrile individuale i pstreaz ponderea n totalul portofoliului, cu un procent de 86%, restul fiind reprezentate de asigurrile de grup. La asigurrile generale, creteri semnificative au nregistrat urmtoarele linii de business: asigurrile de locuine (+28%), asigurrile de incendiu i calamiti (+25%), asigurrile de rspundere civil general (+19%), asigurrile agricole (+11%) i asigurrile RCA (+8%).

13

Volumul de prime brute subscrise s-a realizat n 2012 prin intermediul tuturor canalelor de vnzare, Direcia Central, Sucursala Bucureti, cele 92 de agenii teritoriale i puncte de lucru, brokeri, bnci partenere.

2.3. Prezentarea produselor 1. Asigurarea de locuin EUROCASA Eurocasa este un pachet complet de asigurare care acoper pierderile materiale asupra locuinei i bunurilor, n cazul producerii unor evenimente nedorite. Produsul Eurocasa ofer flexibilitate, fiind disponibil n 3 variante de asigurare, n funcie de riscurile care se pot produce: Eurocasa Standard Este cea mai simpl variant de asigurare a locuinei i bunurilor prin acoperirea urmtoarelor riscuri: incendiu, trsnet, explozie, cderea aparatelor de zbor i a vehiculelor spaiale, lovirea de ctre vehiculele rutiere, fum, gaz, vapori, cheltuieli necesare pentru demolare, evacuare i transport; daune cauzate terilor ca urmare a incendiului sau exploziei; rspundere civil decurgnd din proprietatea cldirii (daune cauzate involuntar terilor, ca urmare a unui fapt accidental n legtur cu cldirea asigurat); riscul locativ - n cazul n care asiguratul este chiria Polia acoper daunele cauzate de incendiu sau explozie, locaiei deinute de asigurat n baza unui contract de nchiriere. Eurocasa Medie n plus fa de Eurocasa Standard, aceast variant de asigurare acoper urmatoarele riscuri: cutremur; alte calamiti naturale (inundaii i aluviuni, fenomene atmosferice, prbuirea, alunecarea sau surparea terenului, greutatea stratului de zpad).

14

Eurocasa Complet Suplimentar fa de riscurile asigurate n cadrul variantei Eurocasa Medie se despgubesc daunele produse de: avarii la instalaiile de ap; furtul prin efracie, tlhrie, actele de vandalism; rspunderea civil a familiei, la locaia asigurat. Pentru a veni n ntmpinarea cerinelor clienilor, cele 3 variante de asigurare pot fi completate cu urmtoarele clauze speciale: Bunuri speciale Obiecte de pre Centrale termice Spargerea suprafeelor vitrate Arme de foc Cri de specialitate Cldiri n amenajare Avantaje oferite de polia Eurocasa: flexibilitate, prin cele 3 variante de acoperire disponibile; reeaua teritorial de soluionare a daunelor, conectat on-line la un sistem informatic avansat, permite rezolvarea, n condiii optime, a oricrei solicitri de despgubire; promptitudine n plata despgubirilor; accesibilitate datorat unor tarife deosebit de avantajoase; posibilitatea de a fi ncheiat i de ctre persoane care locuiesc cu chirie, acestea fiind scutite de grija unor eventuale daune produse locuinei nchiriate; sunt acoperite i eventualele daune cauzate bunurilor terilor de un incendiu produs n locuina asiguratului. 2. Asigurarea auto RCA

15

Prin asigurarea obligatorie de rspundere civil auto se acoper prejudiciul produs de asigurat unor tere persoane, ca urmare a producerii unui accident de autovehicul, n limitele teritoriale de acoperire. n toate cazurile, este vorba de prejudiciile ce pot fi produse n anumite mprejurri i pentru care o persoana fizic sau juridic rspunde potrivit legii. Avantaje oferite de asigurarea auto RCA: La plata primelor de asigurare anticipat i integral, pentru autovehiculele asigurate care au masa total maxim autorizat de pn la 2,5 tone, se ofer gratuit serviciul de asistent rutier Asist Plus. Acesta const n tractarea gratuit a autovehiculelor n cazul n care acestea se afl n imposibilitatea de a fi puse n micare. Reea teritorial de soluionare a daunelor, conectat on-line la un sistem informatic avansat, care permite rezolvarea, n condiii optime, a oricrei solicitri de despgubire. Promptitudine i profesionalism n lichidarea daunelor, respectiv n plata despgubirilor. 3. Asigurarea auto CASCO Riscuri acoperite de asigurarea auto CASCO: Incendiu, explozie, trsnet; Furt total sau parial al autovehiculului; Avarii accidentale datorate ciocnirilor, lovirilor etc.; Evenimente naturale; Evenimente socio-politice. Avantaje oferite de asigurarea auto CASCO: Calculul primei de asigurare n funcie de profilul fiecrui asigurat n parte i bonusuri de rennoire atractive n funcie de numrul de ani consecutivi fr daune. Gratuit se ofer serviciul de asistent rutier Asist Plus oferit mpreun cu Europ Assistance, (companie membr a Generali Group), n toat ara, 24 de ore din 24, cu apeluri permanente la: 0313 200 222.

16

 Extindere teritorial gratuit n afara Romniei, folosind, de asemenea, serviciile complete de asistent, oferite de reeaua Europ Assistance, n toate rile n care este valabil polia obligatorie RCA, ncheiat tot la Generali Asigurri. Reeaua teritorial de soluionare a daunelor, conectat on-line la un sistem informatic avansat, care permite rezolvarea, n condiii optime, a oricrei solicitri de despgubire i opiunea efecturii acesteia direct ctre unitile service. Plata despgubirilor pentru daune externe se face prin intermediul Europ Assistance direct la unitatea reparatoare, asiguratul nefiind nevoit s plteasc efectuarea reparaiei. 4. Asigurarea mixt de via Practic Plus Practic Plus este o asigurare mixt de via, flexibil i unic, fiind o form optim de economisire i protecie prin asigurare, pe toata durata contractului. Sigurana capitalului este dat de politica de investiii a companiei i de fora reasigurtorilor notri, suma asigurat fiind garantat n orice condiii. Capitalul este protejat mpotriva devalorizrii prin majorarea sumei asigurate cu indicele de inflaie. La sfritul contractului sau la producerea riscului asigurat, se primete suma asigurat plus participarea la ctig. Prima de asigurare poate fi platit n rate trimestriale, semestriale sau anuale. Se poate beneficia de opiunea de credit. La sfritul contractului, suma asigurat plus participarea la cstig pot fi pltite integral sau sub form de pensie. Se poate opta pentru clauza de retragere parial. Asigurarea poate fi ncheiat n lei sau euro. Condiiile n care se ncheie polia Practic Plus: Durata contractului este aleas de client, ntre 5 si 30 de ani. La ncheierea asigurrii, vrsta asiguratului nu trebuie s depeasc 70 de ani. Prima de asigurare depinde de vrsta, sexul, starea de sntate i categoria profesional a asiguratului. Acoperiri suplimentare ce pot completa asigurarea Practic Plus: 17

 Plata dublului sumei asigurate n caz de producere a riscului asigurat din accident. Triplarea sumei asigurate n caz de producere a riscului asigurat din accident rutier. Clauza de invaliditate permanent din accident, caz n care indemnizaia de asigurare este egal cu un procent din suma asigurat, procent stabilit n funcie de gradul de invaliditate. n caz de incapacitate total de munc, Generali preia plata primelor de asigurare, pe toata durata rmas a contractului. Spitalizare continu ca urmare a unui accident. Intervenii chirurgicale ca urmare a unui accident. Imobilizare n aparat ghipsat. La sfritul contractului, Generali Asigurri pltete ctre Beneficiar suma asigurat plus participarea la ctig pe toata durata acestuia. La producerea riscului asigurat n perioada desfurrii contractului, Generali Asigurari pltete ctre beneficiar indemnizaia de asigurare (suma asigurat plus participarea la ctig pn n momentul producerii evenimentului asigurat).

18

3. Studii de caz

3.1. Studiu de caz privind asigurarea de locuin EUROCASA n data de 09.04.2009 Denche Narcis Horaiu a ncheiat polia de asigurare complex pentru daune materiale Eurocasa, pe o perioad de un an de la data de 09.04.2009 pn la data de 09.04.2010 pentru o cas cu structur din beton armat. Suma asigurat stabilit este de 429.115 RON, iar prima anual stabilit este de 1.030 RON. n data de 22.02.2010 imobilului a fost inundat din cauza unei defeciuni la instalaia de ap. n urma acestui eveniment proprietarii imobilului au sesizat pagubele produse i s-au prezentat la sediul Generali pentru a anuna evenimentul produs. Asiguratul a completat ntiinarea cu privire la producerea evenimentului asigurat, document n care se menioneaz: numele asiguratului, adresa, cauza producerii pagubei, numrul contractului de asigurare, valoarea acestuia. Pgubitul a luat legtura cu constatatorul de daune care a luat la cunotin de evenimentul produs. Constatatorul de daune s-a deplasat la imobilul aparinnd asiguratului, a constatat pagubele, a fcut fotografii care s ateste pagubele provocate de avariile la instalaia de ap i a ncheiat Procesul verbal de constatare a daunelor produse la cldiri i bunuri. n procesul verbal s-au menionat bunurile distruse i anume: Un tavan fals de la parter n suprafaa de 25 m2, Parchet laminat 2 m2, 2 corpuri de iluminat care au czut cu tavanul fals, 6 prize de alimentare cu energie electric, Perei i tavane de la parter n suprafaa de 125 m2, La etaj i parter partea exterioar perei n suprafaa de 16 m2 Dup ce au fost stabilite lucrrile ce trebuie executate, asiguratul ia legtura cu una din firmele de construcii abilitate n repararea cldirilor avariate i avnd la baz datele n legtur cu stabilirea pagubei solicit acesteia un deviz - situaie de plat. Preurile materialelor, precum i manopera sunt luate de ctre inspectorul de daune din devizul situaie de plat - solicitat. 19

Firma de construcii, SC Risco S.R.L. emite urmtoarele devize: 1. Demontat tavane din gips-carton: manoper 396 RON 2. Montat tavane din gips-carton: material 212,5 RON, manoper 850 RON 3. Glet grosier: material 45 RON, manoper 200 RON 4. Glet finisaj: material 30 RON, manoper 175 RON 5. Amorsaj: material 10 RON, manoper 62,5 RON 6. Uniformizare prin lefuire manual: manoper 75 RON 7. Zugrveli n vopsele lavabile la interior 2 str.: material 105 RON, manoper 450 RON 8. Descopertat glet i lavabil: manoper 40 RON 9. Zugrveli n vopsele lavabile la interior: material 525 RON, manoper1125 RON 10. Material mrunt (saci pt. moloz, folie protecie band): material 350 RON 11. Reparaii minore n zone puin afectate: material 100 RON 12. Descopertat parchet MDF: manoper 7,25 RON 13. Montat marchet MDF: material 71,44 RON, manoper 45,12 RON 14. nlocuire aparataj (prize, ntreruptoare): material 174 RON, manoper 27 RON 15. Zugrveli n vopsele lavabile la exterior: material 112 RON, manoper 176 RON 16. Corp de iluminat: material 800 RON, manoper 100 RON Valoarea total a devizului este egal cu valoarea total a materialelor plus valoarea total a manoperei plus cheltuieli de transport. Dup aplicarea T.V.A-ului suma rezultat n valoare de 7.603,45 RON reprezint, de fapt, despgubirea ce urmeaz a fi ncasat de societatea care a executat reparaia de la societatea care a asigurat imobilul, respectiv Generali. Dosarul de daun trebuie s conin: ntiinarea cu privire la evenimentul produs de ctre asigurat Copie dup polia complex pentru daune materiale Eurocasa Dovada plii primelor Copie dup actul de identitate a pgubitului 20

 Copie dup actul de identitate a martorilor Declaraia martorilor Nota de constatare Procesul verbal de constatare a daunelor la cldiri i bunuri Extrasul de carte funciar Planul cldirii Devizul emis de firma care efectueza reparaiile Factura emis de fima care efectuez reparaiile Nota de calcul a despgubirii

3.2. Studiu de caz privind asigurarea auto RCA n data de 13.04.2009 David Daniel Ovidiu a ncheiat polia de asigurare RCA, pe o perioad de un an de la data de 14.04.2009 pn la data de 13.04.2010 pentru un autoturism Audi A4. Prima de asigurare stabilit este de 514 RON. n data de 28.01.2010 conductorul autoturismului Audi, deoarece nu a pstrat distana de siguran fa de un autoturism marca Opel, a intrat n impact cu acesta, l-a proiectat ntrun autoturism marca Dacia, care la rndul su a fost proiectat ntr-un autoturism marca Ford. n urma accidentului conductorii implicai n accident s-au deplasat la secia de poliie, unde poliistul a constatat c conductorul autoturismului Audi a fost cel vinovat de producerea accidentului i a ntocmit un proces verbal pe numele acestuia. Pe baza raportului de inspecie i a procesului verbal emis de poliie, asigurtorul a emis Procesul verbal de constatare a daunelor pentru autoturismul marca Dacia care cuprindea urmtoarele supoziii: Bar spate - trebuie nlocuit ntriri - trebuie nlocuit Flaps bar spate- trebuie nlocuit 21

 Supori bar fa - trebuie nlocuit Ornament sub faruri - trebuie nlocuit Lamp semnal fa - trebuie nlocuit Bar fa - trebuie nlocuit Radiator ap - necesit verificarea Capot fa reglaj Crlig remorcare - trebuie nlocuit Aprtoare noroi spate - trebuie nlocuit Masc fa necesit repararea Dublur fa - necesit repararea Manoper La departamentul de asigurri se verific polia de asigurare i se confirm c se afl n valabilitate. Pe baza procesului verbal de constatare a daunelor i a confirmrii poliei de asigurare vehiculul avariat este dus la service pentru ca situaia acestuia s fie remediat. Pe baza procesului verbal de constatare final unitatea service, SC. Alex Auto Service S.R.L., emite urmtoarele devize: Bar spate: 100,84 RON Flaps la spate: 43,70 RON Flaps la spate: 43,70 RON Set urub: 5,88 RON ntritur la fa: 37,82 RON Supori bar fa: 8,40 RON Ornament sub faruri: 48,74 RON Lamp semnal fa: 19,33 RON Crlig remorcare: 210,08 RON Aprtoare noroi spate: 7,56 RON

22

 Vopsea 158,82 RON Folie protecie: 5, 71 RON Bar fa: 184,87 RON Alte materiale: 43,98 RON Manoper 368,10 RON Total: 1287,56 RON T.V.A.: 244,64 RON Total reparaie: 1532,20 RON Se emite acest deviz ctre asigurtor, acesta verific devizul pentru respectarea condiiilor i se accept plata. Pe baza acceptului de plat i a devizului unitatea reparatoare emite factura care se va plti de ctre asigurtor. Dosarul de dauna trebuie s conin: Copie dup polia RCA a vinovatului , Declaraia pgubitului, Copie dup actul de identitate al pgubitului, Copie dup permisul de conducere a pgubitului, Copie dup actele mainii avariate, Copie dup actul de identitate a vinovatului Copie dup permisul de conducere a vinovatului Copie dup actele mainii vinovatului Procesul verbal de la poliie n original, Procesul verbal de constatare a daunelor i fotografii ale mainii, Cererea de despgubire completat de pgubit, Devizul emis de unitatea reparatoare service, Acceptul de plat emis de ctre asigurtor, Factur emis de unitatea service.

23

3.3. Studiu de caz privind asigurarea auto CASCO n data de 13.04.2009 David Daniel a ncheiat polia de asigurare CASCO, pe o perioad de un an de la data de 14.04.2009 pn la data de 14.04.2010 pentru un autoturism Audi A4. Suma asigurat stabilit este de 107.192 RON, iar prima de asigurare stabilit este de 5.095 RON. n data de 28.01.2010 conductorul autoturismului Audi, deoarece nu a pstrat distana de siguran fa de un autoturism marca Opel, a intrat n impact cu acesta, l-a proiectat ntrun autoturism marca Dacia, care la rndul su a fost proiectat ntr-un autoturism marca Ford. n urma accidentului conductorii implicai n accident s-au deplasat la secia de poliie, unde poliistul a ntocmit un proces verbal pe numele acestuia. Pe baza raportului de inspecie i a procesului verbal emis de poliie, asigurtorul a emis Procesul verbal de constatare a daunelor pentru autoturismul marca Audi care cuprindea urmtoarele supoziii: Bar fa trebuie nlocuit Gril halogen dreapta - trebuie nlocuit Gril masc fa - trebuie nlocuit Ornament ntritur fa - trebuie nlocuit Capot fa necesit repararea ntritur bar fa - trebuie nlocuit Suport ntritur dreapta - trebuie nlocuit Deflector radiator dreapta - trebuie nlocuit Suport bar fa - trebuie nlocuit Suport far dreapta - trebuie nlocuit Far dreapta - trebuie nlocuit Arip fa necesit repararea Radiator rcire - trebuie nlocuit 24

 Traeger - trebuie nlocuit Suport inf. radiator - trebuie nlocuit La departamentul de asigurri se verific polia de asigurare i se confirm c se afl n valabilitate. Pe baza procesului verbal de constatare a daunelor i a confirmrii poliei de asigurare vehiculul avariat este dus la service pentru ca situaia acestuia s fie remediat. Pe baza procesului verbal de constatare final unitatea service, SC. Autoworld S.R.L., emite urmtoarele devize: Bar fa: 2.160,17 RON Gril halogen dreapta: 97,35 RON Far cea: 225,25 RON Gril masc fa: 497,97 RON Ornament ntritur fa: 90,84 RON ntritur bar fa: 546,93 RON Suport ntritur dreapta: 126,93 RON Deflector radiator dreapta: 29,32 RON Suport bar fa: 63,51 RON Suport far dreapta: 46,47 RON Far dreapta: 1.665,09 RON Radiator rcire: 434,9 RON Traeger: 747,08 RON Suport inf. radiator: 19,01 RON urub M&X: 1,98 RON Alte materiale: 25,48 RON Materile vopsitoare: 891 RON Materiale mici: 45 RON Manoper: 1.449 RON

25

Valoare total: 9.163,28 RON Se emite acest deviz ctre asigurtor, acesta verific devizul pentru respectarea condiiilor i se accept plata. Pe baza acceptului de plat i a devizului unitatea reparatoare emite factura. Valoarea facturii este de 10.904,30 RON, deoarece la valoare total a devizului se adaug T.V.A.-ul. Din acest sum se scade valoarea franizei care este n valoare de 824 RON. Valoarea franizei va fi pltit de asigurat. n final despgubirea pltit de asigurtor este de 10.080,3 RON. Dosarul de dauna trebuie s conin: Copie dup polia de asigurare CASCO Declaraia asiguratului Copie dup actul de identitate al asiguratului Copie dup permisul de conducere al asiguratului Copie dup actele mainii asiguratului Procesul verbal de la poliie n original Procesul verbal de constatare a daunelor i fotografii ale mainii Devizul emis de unitatea reparatoare service Acceptul de plat emis de ctre asigurtor Factur emis de unitatea service

3.4. Studiu de caz privind asigurarea mixt de via Practic Plus n data de 30.09.2010 Clean Vasile a ncheiat polia de asigurare mixt de via Practic Plus i modul opional accidente, pe o perioad de 25 de ani de la data de 01.10.2010 pn la data de 01.10.2031. n acest caz se asigur evenimentul neprevzut de deces sau supravieuire, iar cu modul opional de accidente se asigur cheltuielile de spitalizare, medicale, cu intervenii chirurgicale, riscul de incapacitate de munc, invaliditate permanent. Suma asigurat stabilit este de 23.194,67 RON, iar prima anual stabilit este de 510 RON.

26

n data de 28.02.2010 asiguratul este dus de salvare la urgen i n urma analizelor s-a constat c are o tumoare vezical. Dup aceste investigaii s-a ajuns la operaie la Spitalul Judeean Clinica Urologie. n urma operaiei s-a extirpat tot din vezic. n data de 30.03.2010 asiguratul se prezint la sediul Generali pentru a completa declaraia cu privire la evenimentul petrecut. Documentele necesare pentru plata indemnizaiei sunt: Polia de asigurare Actul de identitate al asiguratului Declaraie eveniment a persoanelor asigurate Bilet de ieire din spital nsoit de rezumatul foii de observaie Certificat de concediu medical Raport medical Dovada plii primelor Extras de cont al asiguratului

27

Bibliografie Generali Asigurri: Despre noi/ Generali Group, http://www.generali.ro/despre_noi/generali_grup.htm Generali Asigurri: Despre noi/ Generali Asigurri, http://www.generali.ro/despre_noi/generali_asigurari.htm Generali Asigurri: Despre noi/ Capital i acionariat, http://www.generali.ro/despre_noi/generali_capital.htm Generali Asigurri: Despre noi/ Date financiare/ Rapoarte anuale/ Raport anual 2012 al Generali Asigurri, http://www.generali.ro/despre_noi/rapoarte/Raport%20Anual%202012.pdf Generali Asigurri: Despre noi/ Date financiare/ Rapoarte anuale/ Raport anual 2011 al Generali Asigurri, http://www.generali.ro/despre_noi/rapoarte/Raport%20Anual%202011.pdf Generali Asigurri: Despre noi/ Date financiare/ Rapoarte anuale/ Raport anual 2010 al Generali Asigurri, http://www.generali.ro/despre_noi/rapoarte/generali_anual_report_2010.pdf Generali Asigurri: Despre noi/ Produse/ Persoane fizice/ Via/ Protecie i economisire, http://www.generali.ro/persoane_fizice/protectie_economisire.htm Generali Asigurri: Despre noi/ Produse/ Persoane fizice/ Auto/ Casco, http://www.generali.ro/persoane_fizice/auto_casco.htm Generali Asigurri: Despre noi/ Produse/ Persoane fizice/ Auto/ RCA, http://www.generali.ro/persoane_fizice/auto_rca_carteverde.htm

28

 Generali Asigurri: Despre noi/ Produse/ Persoane fizice/ Locuin/ Daune materiale, http://www.generali.ro/persoane_fizice/locuinta_daunemateriale.htm CSA: Publicatii in media/ Rapoarte/ Raport asupra pietei de asigurari si activitatii desfasurate in 2012, http://csa-isc.ro/files/Raport%20CSA%202012.pdf CSA: Publicatii in media/ Rapoarte/ Raport asupra pietei de asigurari si activitatii desfasurate in 2011, http://csa-isc.ro/files/Raport%20CSA%202011.pdf CSA: Publicatii in media/ Rapoarte/ Raport asupra pietei de asigurari si activitatii desfasurate in 2010, http://csa-isc.ro/files/rapoarte/raport_csa_2010.pdf 1asig: Piata asigurarilor/ Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din Romania pentru 2009, http://www.1asig.ro/Piata-Asigurarilor-2.htm

29