Rolul Bncii Naionale n promovarea plilor electronice

Reformarea sistemului naional de pli

Lansarea reformei n anul 2003 dup aprobarea de CA al BNM a Strategiei de dezvoltare a SNP z Stabilirea n RM a pilonilor necesari pentru crearea unei infrastructuri moderne de pli - implementarea SAPI, care este pivotul (nucleul) sistemului de pli din RM - asigurarea cadrului normativ cu privire la instrumentele moderne de plat i deservirea bancar la distan
z

Implementarea SAPI - obiective

z

z z z z

Introducerea n RM a unui sistem care corespunde celor mai bune practici i standarde internaionale Majorarea vitezei de circulaie a banilor Asigurarea unor mecanisme sigure si eficiente de gestionare a riscurilor Structura complexa RTGS i DNS Facilitarea utilizrii instrumentelor moderne de plat

Implementarea SAPI beneficii pentru clienii bncilor

z

z z

Obligativitatea (p-u bnci) de a procesa plile n ziua primirii acestora chiar i a plilor care nu sunt urgente Diminuarea timpului necesar pentru procesarea plilor urgente, de la cel puin 5 ore pn la 20 30 minute Instrumente de plat moderne transfer de credit i debitare direct Premise la nivel de infrastructur p-u promovarea plilor electronice n RM

Implementarea SAPI - transparen

z

BNM oblig bncile s aduc la cunotina clienilor (afiarea la ghieu i publicarea pe pagina WEB) a condiiilor de executare a transferului urgent Limita de timp necesar pentru trecerea la scderi a sumei indicate n OP i transmiterea acestuia n adresa bncii beneficiare Clientul bncii poate verifica dac banca i-a onorat angajamentul, banca fiind obligat s-i pun la dispoziie confirmrile necesare

Asigurarea cadrului normativ relevant

z z z z z

Regulamentul cu privire la cardurile bancare Regulamentul cu privire la transferul de credit Regulamentul cu privire la debitarea direct Regulamentul privind utilizarea sistemelor de deservire bancar la distan www.bnm.md

Cadrul normativ necesitatea consultrii

z

z z

Deintorii de carduri bancare ar putea afla multe chestiuni importante prevzute pentru protejarea drepturilor acestora Pentru furnizorii de utiliti publice este util consultarea normelor aferente debitrii directe Debitarea direct instrumentul utilizat masiv n zona UE p-u efectuarea plilor recurente de ctre populaie Utilizarea DD n RM ar poate contribuie esenial la depirea situaiei tensionate existente la achitarea plilor comunale

Situaia existent - carduri

z z z z

La sf. anului 2009 745 615 in circulaie Numrul tranzaciilor - 14,8 mln., a crescut cu 7 % Valoarea plailor 12,7 mlrd. lei, n cretere cu 8% Analiza sub aspect calitativ 94% din numrul si 98 % din valoarea revin retragerilor de numerar Stare de lucruri care contravine obiectivului lansrii acestui instrument

Situaia existent utilizarea SDBD

z z z z

La moment toate bncile presteaz SDBD servicii din gama (e - banking) Cele mai populare pc banking i internet banking Interesul cu privire la prestarea a asemenea servicii a aprut dup 2000 O evoluie mai pronunat a SDBD s-a conturat dup aprobarea de ctre BNM n 2003 a Regulamentului cu privire la sistemele client - banc

Situaia existent utilizarea SDBD

z

z z

Regulamentul privind utilizarea sistemelor client banc punct de reper n istoria furnizrii serviciilor de pli electronice Concomitent cu dezvoltarea acestor servicii BNM a considerat oportunitatea dezvoltrii cadrului normativ BNM aprob un nou Regulament privind utilizarea sistemelor de deservire banc la distan Acest Regulament prevede posibilitatea prestrii tuturor serviciilor din gama e - banking: pc banking, internet banking, mobile banking, ATM - banking

Situaia existent - SDBD date statistice

z Nr.

de utilizatori a crescut cu 180% de la 6025 la 16869 z Numrul tranzaciilor s-a majorat cu circa 162% ajungnd la 2 mln. 272 mii z Valoarea operaiunilor a atins 59 mlrd. lei n cretere cu 51% z Preponderent SDBD sunt utilizate de ctre pers. juridice

Situaia existent debitarea direct

z Utilizarea

DD este foarte i foarte nensemnat

z 0 la nivel interbancar i foarte puin la nivel intrabancar

Concluzii
z z

Ultimul deceniu a marcat nceputul dezvoltrii pieei plilor electronice n RM Cardul bancar dei este cel mai cunoscut instrument modern de plat, preponderent este utilizat pentru retragere de numerar SDBD dei nregistreaz trenduri ascendente impresionante sunt utilizate preponderent de ctre persoanele juridice Un potenial de cretere sporit pe piaa plilor electronice l are segmentul persoanelor fizice, n special serviciile de tipul mobile banking i debitarea direct