1 Atributii: Administrarea unui patrimoniu si respectiv exercitarea dreprului de a dispune de acest patrimoniu, Organizarea activitaii in scopul optimizrii evoluiei

ei acestui patrimoniu Dirijarea a ntregului proces de lucru in scopul orietrrii spre optimizare, Controlul n vederea realizrii obiectivelor propuse a procesului de administrare Principii: MB implic n sine posibilitatea de a aciona pe mai multe laturi, utiliznd toate atribuiile lui n acela timp i pentru rezolvarea aceleiai probleme; Toate atribuiile MB n procesul de utilizare a lor sunt corelate ntre ele, astfel ca sa reprezinte un mecanism integral de administrare; MB ca proces este extemporal, integral in timp i nentrerupt. Functii: Previziune-definirea traiectoriilor posibile de dezvoltare a acesteia innd cont de evoluia ansamblului de factori interni i externi. Planificare- elaborarea strategiei de dezvoltare pe termen scurt, mediu i lung, planificarea implementrii unor noi produse i servicii, bugetizarea activitii i proiectarea nivelului profitului Organizare-pe 2 planuri Coordonare- scop armonizarea deciziilor i tuturor aciunilor personalului. se impune s fie stabilite foarte riguros competenele i atribuiile personalului de conducere i a executanilor. Antrenare-motivare pozitiva, stabilirea sarcinilor de potriva salariailor Control- controlul respectrii normelor i metodologiilor, controlul respectrii sarcinilor de plan, de buget, etc. Particularitati: maximizarea profitului , rmnnd n cadrul legal , impus de toate reglementrile existente. banca este o instituie autonom, liber s angajeze personal pe propriul risc i la propria dorin maximizarea profitului ,care revine la o aciune in conditiile expunerii minime la risc Elemente: capitalul, produsul, personalul. Managementul financiar- se bazeaz pe mijloace matematico-financiare, pe parcursul analizei, evalurii i prognozarii unor activitai n cadrul funcionrii bancii. Managementul personalului- Trebuie s fie creat o structur clar a atribuiilor, obligaiunilor i responsabilitaii fiecrul angajat, Minimizarea factorului de dublare a funciilor: Decentralizarea procesului de primire a deciziilor, etc. Gestiunea personalului bancar conine:Motivarea muncii Structura organizatoric a bncii Organigrama bncii nzestrarea cadrelor cu funcii i atribuii Formarea posturilor de munc Sistemul de reciclare i calificare a cadrelor Gestiunea activelor bancare Gestiunea pasivelor bancare Gestiunea lichiditii banacre Gestiunea profitabilitii bancare Gestiunea corelat a activelor i pasivelor bancare Gestiunea capitalului propriu

Perspectiva ierarhic, prin care banca este structurat pe nivele ierarhice organizarea viznd att conducerea bncii, ct i activiti operaionale, executive, care asigur realizarea produselor i serviciilor bncii. Blocuri pe verticala: 1.Adunarea general a acionarilor are n viziune urmtoarele probleme: formarea strategiei de dezvoltare a bncii;adoptare statutului i a planurilor strategice ale bncii; doptarea bilanului anual i repartizarea profitului;decizii de majorare a capitalului; numirea consiliului de administraie. 2. Consiliul de administrare este format de acionari majoritari. Decide i/sau execut unele decizii ce in de gestiunea strategic a bncii, de implementarea hotrrilor AGA, este organul care e n drept s convoace AGA i s determine ordinea de zi a edinelor ei. 3.Consiliul de directori poart responsabilitatea integral inclusiv fa de acionari, de administraia bncii, de profitabilitatea i stabilitatea bncii 4. Blocul general de management (angajaii bncii) Blocuri pe orizontala: Blocul activitii comerciale, Finanele, Automatizarea, Administrarea bncii, Automatizare. Perspectiva configurationala: Cu un singur sediu: cheltuieli minime, controlul personalului, rapid circuitul de informatii. Dependent de situatia regiunii, nr mic de client. Cu mai multe sedii- apropierea de clientela, largi sfera de activitate. Cheltuieli mari, durata mare a operatiunilor, limitatarea deciziilor. Holdingul bancar presupune c banca este ocomponent a unei companii financiare mari. :largirea pietii financiare, apela la capitalul firmei, oferirea largi servicii. Riscuri din sfera nebancara, evaluarea incorecta a capitalului. Gestiunea centralizat presupune limitarea absolut n drepturi de decizie a filialelor Pozitiv: - se poate corela repede cu fluxul financiar; personal competent, control asupra filialei, minime cheltuieili. Negativ: -transfer a informatiei greu, operativitate mica, pierde client, personal incomepetent la filiala. Gestiunea decentralizat presupune nzestrarea filialelor cu drepturi decizionale asupra unui spectru larg de probleme, lsnd n competena centralei doar deciziile ce prevd strategia de dezvoltare precum i cele ce implic riscuri financiare majore. Perspectiv funcional, prin care banca este organizat conform funciilor sale, atributele conducerii fiind ataate difereniat fiecrei funciuni (productiv, franciar, comercial etc.) grupe operative propriu-zise (front office) organizate, n funcie de mrimea unitii bancare, ntr-un numr de ghiee prin care se deruleaz activitatea specific a bncii n relaiile cu clienii: categorii de conturi deschise la banc(conturi curente, conturi de disponibiliti, conturi de mprumut etc.); categorii de clieni (societi comerciale, regii autonome, ntreprinderi mici i mijlocii, persoane fizice .a.); tipuri de produse i servicii (depozite, credite, pli, crduri etc.) grupe de eviden bancar (back office) care, n principal, pot fi structurate pe urmtoarele direcii: activitatea de eviden bancar; activitatea de decontare ntre unitile bancare; informatic Analitic Audit, etc.

Managementul personalului presupune un sistem de organizare, instruire i gestionare a resurselor umane n aa mod n care ele s realizeze strategiile bancare cu ct mai mici posibile cheltuieli. Scopul managementului bancar de a optimiza structura personalului bancar i de a majora gradul de calificare a personalului pentru a crea un mediu eficient de activitate a bncii. Nr optim, grad de calificare? Funciile: 1) organizarea procesului de lucru n mod optimal pentru banc. 2) optimizarea calitii posturilor 3) formarea abilitilor angajailor n domeniul eticii bancare; 4) verificarea i dirijarea personalului. Atributii: recuratrea, instruirea, stimulare, concedierea. Organizarea funcional pe activiti red principalele activiti componente ale funciunii de personal ntr-o organizaie. Avantajul este dat de o mai bun specializare i informare, dar presupune o nalt calificare a personalului de execuie care trebuie s pun n practic deciziile elaborate la nivelul conducerii. Organizarea pe obiective: activitile de gestiune a personalului vor avea ca scop prevenirea insatisfaciei, iar responsabilii cu relaiile umane vor promova satisfacia. Organizarea matriceal Fiecare membru al echipei ce realizeaz proiectul are o dubl subordonare: att efului de proiect, ct i efului ierarhic din subdiviziunea din care face parte. Recrutare: elaborarea planului, aplicarea, etapele: Culegerea informaiei n planificarea recrutrii Organizarea posturilor i a oamenilor Plecrile Studiul posturilor. Reciclarea- Cantitativ - care are n vedere ce anume i ct s se transmit personalului n formare. Calitativ - care privete i nivelul pregtirii profesionale. Formarea shi perfectionarea profesionala. recalificare se nelege obinerea unei calificri ntr -o meserie pe care salariatul o va practica n viitor, abandonnd-o pe cea anterioar. Prin policalificare se nelege obinerea unei calificri ntr -o meserie pe care salariatul o va practica n viitor n paralel cu cea anterioar. Formele de stimulare a perfecionrii profesionale a personalului: 1. Motivarea: motivaia pozitiv motivaia negativ, motivaia intrinsec motivaia extrinsec, motivaia cognitiv motivaia afectiv 2. Recompens: externa, interna 3. Modificarea comportamentului angajailor: Motivarea pozitiv Motivarea negativ Pedeapsa (cu scopul de a evita repetarea aciunilor sau atitudinilor nedorite); Diminuarea cunotinelor de specialitate 4. Stimularea: materiala, morala Cresterea efectului motivatiei: persoane care apreciaz rezultatele pe care aceasta le furnizeaz; determinarea elementelor pe care oamenii i le doresc i oferirea lor ca recompense; asigurarea salariailor cu sarcini interesante; individualizarea motivatiilor; comunicarea clar privind sarcinile i performanele ateptate; ncadrarea salariailor pe posturile care li se potrivesc cel mai bine; utilizarea combinat a motivaiilor economice i moral spirituale; informarea exact a salariailor cu privire la recompense i sanciuni; acordarea de recompense; acordarea acestora s se fac imediat dup obinerea rezultatului; minimizarea sancionrii personalului; motivaiile acordate salariailor s fie percepute de

acetia ca fiind corespunztoare. Frauda este nsuirea unui bun material sau nematerial aflat n custodie sau gestiune a unei persoane. Sursa apariiei fraudei: frauda bancar intern: (coruptia) - fraud intenionat cel care o comite are rea intenie; - frauda neintenionat prin eroare, nu intenioneaz de bun voin; frauda bancar extern: - frauda cu acces fizic spargerea bncii; - frauda cu acces electronic hakerii. Cauzele apariiei fraudei interne: gndirea nelogic a personalului; controlul slab al personalului din partea bncii; voina slab a individului poate fi cauzat de: Corupia - efectuarea unui serviciu suplimentar contra unei pli din partea clientului. corupie prin autoritate: pentru semntur;corupie prin eroare, corupie prin relaii de subaltern sau rubedenie. Fraudele interne se pot efectua ca: Crimele ascunse presupun acoperirea sumei extrase printr-un set de documente de obicei falsificat. Crimele neascunse presupun extrageri de sume prin asumarea nelegitim a lor fr a fi documentate. Cauzele fraudei externe: 1. sistemul slab de securitate bancar; 2. atrnarea ostil ctre banca dat a fotilor angajai; 3. nivelul jos de protecie a reelelor informaionale; 4. nerespectarea codului de etic bancar la compartimentul acces la informaie Cile de lupt cu frauda bancar: depistarea viciilor personalului, climat pshilologic favorabil, sistem de rotatie a cadrelor, inovatii in sisteme informationale, verificarea personalului. Securitatea bancar presupune sistemul de protecie a informaiilor bancare i a mijloacelor financiare aflate n gestiunea bncii. Securitate fizica, informationala Pentru nbuntirea sistemului de securitate se vor utiliza urmtoarele cii: se va verifica sistemul de paz extern a bncii pentru a depista persoanele suspecte i ale ndeprta de cile de acces n banc; se va verifica identitatea clientelei; se vor implementa sisteme de protecie moderne; se va crea un sistem de lupt contra riscului de fraud.

Riscul bancar ca incertitudinea fa de rezultatul viitor a unei aciuni desfurate n prezent. Expunerea la risc suma pierderii sau cheltuielile suplimentare pe care le poate suporta individul sau instituia n urma unor situaii imprivizibile. Criteriile care stau la baza analizei valorii de pia a bncii sunt: productivitatea bncii, soliditatea financiar,calitatea echipei manageriale Managementul riscului bancar va urmri ormtoarele obiective: - minimizarea cheltuielilor sau pierderilor posibile - modificarea comportamentului salarioailor - modificarea imaginii publice a bncii. Obiective: stabilirea unei definiii comun acceptate a riscului, evaluarea poteniale de riscuri; responsabiliti clare n domeniul managementului riscurilor asigurarea unei transparene, evaluarea a costului capitalului, a ratei minime a rentabilitii i a i limitelor creterii expunerilor la risc; elaborarea unui sistem de clasificare a creditelor pe baza ratei anticipate de neperforman; instalarea n toate domeniile bncii a unor planuri de recuperare n caz de dezastre; analizarea permanent a realizrilor i eecurilor; control independent de management al riscurilor. Dupa caracteristica bancara Riscuri de prestaie: organizaional, de nefuncionare, contrapartid, operaional produselor noi. R financiare( provoaca modificari in bilant): de credit, lichiditate- imposibilitatea bncii s-i onoreze obligaiile scadente la un moment de timp; dobinda, valutar, variaie a cursului hrtiilor de valoare. R ambientale: de mediu, fraud, legal, de ar. Dupa sursa de aparitie: interne, externe. Dupa aspect financiar: financiare pure (valutar, de dobinda), nefinanciare (frauda, organizational). Din punct de vedere matem: riscuri diversificabile pot fi calculate i prognozate prin sisteme matematice i poate fi asigurat, acoperit, nedidersificabil. Gesiunea riscurilor bancare este totalitatea de activiti intreprinse de banc pentru a depista cauzele apariiei a riscurilor i a micora expunerea posibil la risc. Scopurile: asigurarea viabilitii bncii prin evaluarea corect a riscului i extinderea controlului intern, deinerea n permanen a informaiei asupra riscurilor, reevaluarea i restructurarea continu a portofoliului de active i pasive bancare. 1. identificarea riscului 2. cuantificarea riscurilor - presupune exprimarea n cifre a posibilelor efecte negative asupra rezultatului bancar. 3. elaborarea unei politici adecvate de gestionare- prin aplicarea unor instrumente specifice. 4. controlul riscurilor- Sarcina controlului bancar este axat mai ales pe prevenirea producerii riscurilor 5. evaluarea performanelor Msurarea performanelor acoperirii arat calitatea gestiunii riscurilor, punctele tari i cele slabe ale acesteia. 6. finanarea riscului, este preluarea unor poziii de hedjing prin instrumente suplimentare pentru acoperirea pierderilor posibile

Lichiditatea este cantitatea de active lichide aflate n posesia unei bnci la un moment dat de timp. Gestiunea lichiditatii:Planificarea necesarului de lichiditate n banc; Formarea strategiilor de gestiune a lichiditii, Urmrirea transformrii scadenelor; Respectarea reglementrilor impuse de BNM n domeniul gestiunii lichiditii; Analiza eficienei strategiilor de gestiune a lichiditii prin diveri indicatori; Oferta de mijloace lichide: atragerea de depozite; ncasarea creditelor scadente; procurarea de mijloace pe piaa interbancar; ncasri din vnzarea serviciilor bancare. Cererea de mijloace lichide: rambursarea depozitelor scadente; potenialul creditar, adic cererea de acordare a creditelor; necesarul de achitare a datoriilor interbancare; necesarul de onorare a obligaiunilor curente scadente fa de parteneri (achitarea serviciilor procurate de banc), acionari (plata dividendelor), stat (plata impozitelor). >0- exces, <0-deficit. Principii de gestiune a lichiditii: Principiul de gestiune prin active cnd o banc se considera lichid doar dac avea cantiti importante de active lichide; Principiul de gestiune prin pasive care presupune c o banc este lichid dac are acces la mijloace lichide pe pia n orice moment;Principiul de gestiune mixt. Riscul de lichiditate const in probabilitatea c banca s nu-i poat onora plile fa de clieni ca urmare a devierii proporiei dintre structura pasivelor i structura activelor att n scaden, ct i n valori. 1. R de lichiditate imediata- Banca sa nu poat onora angajamentele pe termen scurt, retargerile masive si neasteptate a creditorilor. 2. R de transformare- Sa aib resurse cu scadenta mica in timp ce plasamentele sunt cu scadenta mare. Resursele si plasamentele trebuie analizate in funcie de lichiditatea lor reala si nu juridica . astfel depozitele la vedere sun deseori mai stabile dect cele la termen, Metoda decalajelor succesive: Prin acestea metoda banca isi calculeaz pasivele nete,rezultate din disconcordana in scadentele activelor si pasivelor, pentru care ea va fi nevoita sa gseasc acoperire. Metoda decalajului cumulat ,care se bazeaz pe cumularea pasivelor si activelor dup scadente. Metoda numerelor. Ea consta in ponderarea activelor si pasivelor fiecrei clase de scadente cu numrul mediu de zile a fiecrei clase. IL=active/pasive. Daca >=1, deficcienta de lichiditate. Cai de protectie contra riscului de lichiditate:atragerea disponibilitilor bneti ale populaiei; identificarea unor depozite stabile; creterea fondurilor proprii ; refinanare; anticiparea evoluiei zilnice a intrrilor i ieirilor de fonduri. Modalitati de prevenire: asigurarea echilibrului pe scadene ntre resursele financiare ale bncii i plasamente; administrarea zilnic a lichiditii bncii, apelarea la piaa instrumentelor financiare;analiza riguroas a creditelor acordate, diversificarea produselor cu randament sporit, posibilitatea atragerii de finanri externe la costuri rezonabile;meninere unui nivel optim al activelor bancare: 30% credite pentru investiii risc minim- 30% credite ipotecare risc mediu - 40% alte credite risc nalt