Sistemul bancar al Republicii Moldova este compus din Banca Naional a Moldovei(Banca Naional) i bncile comerciale.

Activitile bancare sunt reglementate prin Legile Republicii Moldova cu privire la Banca Naional a Moldovei ! Legea "instituiilor #inanciare . Banca Naional a Moldovei este banca central a Republicii Moldova. $biectivul #undamental al Bncii Naionale este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor! promovarea i meninerea unui sistem #inanciar ba%at pe principiile pieei i spri&inirea politica economic general a statului. Banca Naional are urmtoarele atribuii de ba%' a) stabilete i implementea% politica monetar i valutar (n stat) b) acionea% ca banc*er i agent #iscal al statului) c) (ntocmete anali%e economice i monetare i (n ba%a lor adresea% +uvernului propuneri! aduce re%ultatele anali%elor la cunotina publicului) d) licenia%! supraveg*ea% i reglementea% activitatea instituiilor #inanciare) e) acord credite bncilor) #) supraveg*ea% sistemul de pli (n republic i #acilitea% #uncionarea e#icient a sistemului de pli interbancare) g) activea% ca organ unic de emisiune a monedei naionale) *) stabilete! prin consultri cu +uvernul! regimul cursului de sc*imb al monedei naionale) i) pstrea% i gestionea% re%ervele valutare ale statului) &) (n numele Republicii Moldova (i asum obligaii i e,ecut tran%aciile re%ultate din participarea Republicii Moldova la activitatea instituiilor publice internaionale (n domeniul bancar! de credit i monetar (n con#ormitate cu condiiile acordurilor internaionale) -) (ntocmete balana de pli a statului. l) e#ectuea% reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova. La momentul de #a! (n Republica Moldova dein licene i activea% ./ bnci. Licenierea bncilor Activitatea bncilor (n Republica Moldova este supus licenierii. Bncile pot des#ura! (n limita licenei acordate! urmtoarele activiti' a) acceptarea de depo%ite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau #r dob(nd) b) acordarea de credite (de consum i ipotecare! #actoring cu sau #r drept de regres! #inanarea tran%aciilor comerciale! eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.)) c) (mprumutarea de #onduri! cumprarea ori v(n%area! (n cont propriu sau (n contul clienilor (cu e,cepia subscrierii valorilor mobiliare)! de' 0 instrumente ale pieei #inanciare (cecuri! cambii i certi#icate de depo%it etc.)) 0 #utures i opioane #inanciare privind titlurile de valoare i ratele dob(n%ii) 0 instrumente privind rata dob(n%ii) 0 titluri de valoare) d) acordarea de servicii de decontri i (ncasri) e) emiterea i administrarea instrumentelor de plat (cri de credit sau de plat! cecuri de voia&! cambii bancare etc.)) #) cumprarea i v(n%area banilor (inclusiv a valutei strine)) g) leasing #inanciar) *) acordarea de servicii a#erente la credit) i) acordarea de servicii ca agent sau consultant #inanciar) &) operaiuni (n valut strin! inclusiv contracte #utures de v(n%are a valutei strine) -) acordarea de servicii #iduciare (investirea i gestionarea #ondurilor #iduciare)! pstrarea i administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc.) l) acordarea de servicii de gestionare a porto#oliului de investiii i acordarea de consultaii privind investiiile) m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i aciunilor! operaiunile cu aciuni) n) orice alt activitate #inanciar permis de Banca Naional. 1u dreptul e,clusiv de a elibera licene bncilor este (nvestit Banca Naional.

Cerine obligatorii pentru bncile din Moldova 2entru eliberarea licenei bncilor comerciale! Banca Naional stabilete un ir de cerinele speci#ice! cum ar #i suma minim subscris i depus (n capitalul bncii (n cuantum de .33 de milioane de lei i condiii obligatorii pentru persoanele alese sau numite (n #uncia de administrator de banc. 4n special! ele trebuie s corespund criteriilor stabilite de Banca Naional privind cali#icarea! e,periena! reputaia (n cercurile de a#aceri! ine,istena antecedentelor penale i a probelor care ar demonstra c au purtat rspundere la locurile anterioare de munc pentru apariia de probleme #inanciare i administrative! ine,istena mrturiilor de escroc*erii #inanciare! de eva%iune #iscal etc. Aceste persoane trebuie s #ie con#irmate de Banca Naional (nainte de (nceperea e,ercitrii #unciei. Bncile cu participarea capitalului strin Bncile strine pot desc*ide (n Republica Moldova #ilialele i sucursalele cu acordul Bncii Naionale. Sucursalele bncilor strine trebuie s #ie liceniate de ctre Banca Naional. 5oate cerinele pentru bncile auto*tone s(nt! de asemenea! aplicabile i bncilor strine. 4ns! pentru a obine licena! banca strin trebuie s (ndeplineasc suplimentar urmtoarele condiii' Bncii strine se acord licene pentru #iliale i sucursale dac' a) (n ara de origine banca strin este liceniat pentru activiti de atragere a depo%itelor sau a altor #onduri rambursabile) b) autoritile competente din ara de origine care supraveg*ea% activitatea #inanciar a bncii strine la sediul ei central au aprobat (n scris eliberarea unei ast#el de licene) c) Banca Naional constat c banca strin este supraveg*eat adecvat! (n mod consolidat! de autoritile competente din ara de origine. 1ererea de eliberare a licenei pentru #ilialele i sucursalele unei bnci strine se depune de ctre aceasta (n modul stabilit prin regulamentele Bncii Naionale. Lichidarea i reorganizarea bncii Banca poate #i lic*idata binevol 6 (n ba%a *otr(rii luate de acionari i silit 6 (n ca%ul retragerii licenei bncii. Reorgani%area bncilor sau v(n%area unei pri substaniale din activele bncii se e#ectuea% cu permisiunea scris a Bncii Naionale. Banca sau bncile constituite (n urma contopirii sau de%membrrii (ncep activitatea numai dup obinerea licenei Bncii Naionale. Secretul bancar Secret bancar constituie orice in#ormaie re#eritoare la persoana! la bunurile! la activitatea! la a#acerea! la relaiile personale sau de a#aceri ale clienilor bncii! la conturile clienilor (solduri! rula&e! operaiuni derulate)! la tran%aciile (nc*eiate de clieni! precum i alt in#ormaie despre clieni! care i0a devenit cunoscut bncii. 7n#ormaia ce constituie secret bancar urmea% a #i #urni%at de banc! doar (n con#ormitate cu legea! (n msura (n care #urni%area acestei in#ormaii este &usti#icat de scopul pentru care este solicitat.