Sistemul bancar al Republicii Moldova este compus din Banca Naional a Moldovei(Banca

Naional) i bncile comerciale. Activitile bancare sunt reglementate prin Legile Republicii
Moldova cu privire la Banca Naional a Moldovei! Legea "instituiilor #inanciare.
Banca Naional a Moldovei este banca central a Republicii Moldova. $biectivul #undamental
al Bncii Naionale este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor! promovarea i meninerea
unui sistem #inanciar ba%at pe principiile pieei i spri&inirea politica economic general a
statului.
Banca Naional are urmtoarele atribuii de ba%'
a) stabilete i implementea% politica monetar i valutar (n stat)
b) acionea% ca banc*er i agent #iscal al statului)
c) (ntocmete anali%e economice i monetare i (n ba%a lor adresea% +uvernului propuneri!
aduce re%ultatele anali%elor la cunotina publicului)
d) licenia%! supraveg*ea% i reglementea% activitatea instituiilor #inanciare)
e) acord credite bncilor)
#) supraveg*ea% sistemul de pli (n republic i #acilitea% #uncionarea e#icient a sistemului
de pli interbancare)
g) activea% ca organ unic de emisiune a monedei naionale)
*) stabilete! prin consultri cu +uvernul! regimul cursului de sc*imb al monedei naionale)
i) pstrea% i gestionea% re%ervele valutare ale statului)
&) (n numele Republicii Moldova (i asum obligaii i e,ecut tran%aciile re%ultate din
participarea Republicii Moldova la activitatea instituiilor publice internaionale (n domeniul
bancar! de credit i monetar (n con#ormitate cu condiiile acordurilor internaionale)
-) (ntocmete balana de pli a statului.
l) e#ectuea% reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova.
La momentul de #a! (n Republica Moldova dein licene i activea% ./ bnci.
Licenierea bncilor
Activitatea bncilor (n Republica Moldova este supus licenierii.
Bncile pot des#ura! (n limita licenei acordate! urmtoarele activiti'
a) acceptarea de depo%ite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau #r dob(nd)
b) acordarea de credite (de consum i ipotecare! #actoring cu sau #r drept de regres! #inanarea
tran%aciilor comerciale! eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.))
c) (mprumutarea de #onduri! cumprarea ori v(n%area! (n cont propriu sau (n contul clienilor (cu
e,cepia subscrierii valorilor mobiliare)! de'
0 instrumente ale pieei #inanciare (cecuri! cambii i certi#icate de depo%it etc.))
0 #utures i opioane #inanciare privind titlurile de valoare i ratele dob(n%ii)
0 instrumente privind rata dob(n%ii)
0 titluri de valoare)
d) acordarea de servicii de decontri i (ncasri)
e) emiterea i administrarea instrumentelor de plat (cri de credit sau de plat! cecuri de voia&!
cambii bancare etc.))
#) cumprarea i v(n%area banilor (inclusiv a valutei strine))
g) leasing #inanciar)
*) acordarea de servicii a#erente la credit)
i) acordarea de servicii ca agent sau consultant #inanciar)
&) operaiuni (n valut strin! inclusiv contracte #utures de v(n%are a valutei strine)
-) acordarea de servicii #iduciare (investirea i gestionarea #ondurilor #iduciare)! pstrarea i
administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc.)
l) acordarea de servicii de gestionare a porto#oliului de investiii i acordarea de consultaii
privind investiiile)
m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i aciunilor! operaiunile cu aciuni)
n) orice alt activitate #inanciar permis de Banca Naional.
1u dreptul e,clusiv de a elibera licene bncilor este (nvestit Banca Naional.
1erine obligatorii pentru bncile din Moldova
2entru eliberarea licenei bncilor comerciale! Banca Naional stabilete un ir de cerinele
speci#ice! cum ar #i suma minim subscris i depus (n capitalul bncii (n cuantum de .33 de
milioane de lei i condiii obligatorii pentru persoanele alese sau numite (n #uncia de
administrator de banc.
4n special! ele trebuie s corespund criteriilor stabilite de Banca Naional privind cali#icarea!
e,periena! reputaia (n cercurile de a#aceri! ine,istena antecedentelor penale i a probelor care
ar demonstra c au purtat rspundere la locurile anterioare de munc pentru apariia de probleme
#inanciare i administrative! ine,istena mrturiilor de escroc*erii #inanciare! de eva%iune #iscal
etc.
Aceste persoane trebuie s #ie con#irmate de Banca Naional (nainte de (nceperea e,ercitrii
#unciei.
Bncile cu participarea capitalului strin
Bncile strine pot desc*ide (n Republica Moldova #ilialele i sucursalele cu acordul Bncii
Naionale. Sucursalele bncilor strine trebuie s #ie liceniate de ctre Banca Naional. 5oate
cerinele pentru bncile auto*tone s(nt! de asemenea! aplicabile i bncilor strine. 4ns! pentru a
obine licena! banca strin trebuie s (ndeplineasc suplimentar urmtoarele condiii'
Bncii strine se acord licene pentru #iliale i sucursale dac'
a) (n ara de origine banca strin este liceniat pentru activiti de atragere a depo%itelor sau a
altor #onduri rambursabile)
b) autoritile competente din ara de origine care supraveg*ea% activitatea #inanciar a bncii
strine la sediul ei central au aprobat (n scris eliberarea unei ast#el de licene)
c) Banca Naional constat c banca strin este supraveg*eat adecvat! (n mod consolidat! de
autoritile competente din ara de origine. 1ererea de eliberare a licenei pentru #ilialele i
sucursalele unei bnci strine se depune de ctre aceasta (n modul stabilit prin regulamentele
Bncii Naionale.
Lic*idarea i reorgani%area bncii
Banca poate #i lic*idata binevol 6 (n ba%a *otr(rii luate de acionari i silit 6 (n ca%ul retragerii
licenei bncii.
Reorgani%area bncilor sau v(n%area unei pri substaniale din activele bncii se e#ectuea% cu
permisiunea scris a Bncii Naionale.
Banca sau bncile constituite (n urma contopirii sau de%membrrii (ncep activitatea numai dup
obinerea licenei Bncii Naionale.
Secretul bancar
Secret bancar constituie orice in#ormaie re#eritoare la persoana! la bunurile! la activitatea! la
a#acerea! la relaiile personale sau de a#aceri ale clienilor bncii! la conturile clienilor (solduri!
rula&e! operaiuni derulate)! la tran%aciile (nc*eiate de clieni! precum i alt in#ormaie despre
clieni! care i0a devenit cunoscut bncii.
7n#ormaia ce constituie secret bancar urmea% a #i #urni%at de banc! doar (n con#ormitate cu
legea! (n msura (n care #urni%area acestei in#ormaii este &usti#icat de scopul pentru care este
solicitat