1.

Cont de economii n lei si valuta

Caracteristici
Beneficiari: persoane fizice rezidente sau nerezidente, cu varsta de pana la 18 ani sau
peste 18 ani, care detin suma minima de constituire a contului de economii
Moneda: RON, USD, EUR
Suma minima/sold minim:
- RON: 5
- USD: !5
- EUR: !5
Depuneri/alimentari: oricand, "n sume minime de 5 lei sau 5 USD#EUR, prin:
- depunerea de numerar la sediul oricarei unitati $ancare teritoriale
- virament intra si inter$ancar
- transfer de fonduri din contul curent ce este atasat cardului de de$it "n lei %de la &'(-urile
)*R+
- alimentarea de la e,tern
-n situatiile "n care sumele reprezentand alimentarea contului de economii sunt inferioare
valorilor minime sta$ilite, se va proceda la refuzul acestora. e,ceptie fac alimentarile contului
prin intermediul cardului de de$it
Retrageri: oricand, orice suma/ Retra0erile se pot face prin:
- numerar
- virament "n contul curent cu sau fara card de de$it atasat si#sau "n contul de card de credit
al titularului
- constituirea de depozite la termen
-n situatia "n care soldul zilnic al contului de economii scade su$ nivelul soldului minim, se va
proceda la virarea acestuia "n contul curent si lic1idarea contului de economii
mputerniciti: titularul de cont poate desemna unul sau mai multi "mputerniciti care pot
efectua operatiuni "n cont pe $aza actului de identitate prezentat "n ori0inal, "n limita sumelor
aferente contului de economii
Dobanzi
Moneda Sold cont de economii Dobanda (%/an)
R! "ntre 5 - 1/ lei, e,clusiv 2,
"ntre 1/ - 5/ lei ,
e,clusiv
2,5
"ntre 5/ - 1/ lei
e,clusiv
2,1
"ntre 1/ - 1// lei
e,clusiv
2,!
1// lei si peste 2,!5
"#R
"ntre !5 3 1/ EUR,
e,clusiv
4,5
"ntre 1/ - !5/ EUR,
e,clusiv
4,55
!5/ EUR si peste 4,5
#SD
"ntre !5 3 1/ USD,
e,clusiv
!,6
"ntre 1/ - !5/ USD,
e,clusiv
!,65
!5/ USD si peste !,5
Do$anda este varia$ila si este diferentiata pe transe valorice
&ceste niveluri de do$anda vor fi $onificate cu conditia mentinerii soldului minim
o$li0atoriu cel putin o luna de la data desc1iderii conturilor de economii "n lei, respectiv 4 luni
pentru conturile de economii "n valuta
-n situatia "n care soldul contului de economii scade su$ nivelul minim sta$ilit pe parcursul
primei luni calendaristice, pentru conturile "n lei, respectiv primelor 4 luni pentru conturile "n
valuta, nivelul do$anzii practicate va fi cel la vedere, pentru perioada scursa de la data
desc1iderii si pana la data diminuarii soldului
Do$anda la conturile de economii se $onifica lunar, "n contul de economii "n lei, respectiv,
trimestrial, "n contul de economii "n valuta
Costuri
comision de desc1idere a contului de economii:
comision de administrare: 1,25 lei, in ec1ivalent#cont#luna %"n limita soldului disponi$il+
retra0eri de numerar:
$ R!:
- ,67, min 4 lei
$ #SD/"#R:
- ,57, min/ ! EUR aplica$il la sume mai mici de 1/ EUR
- 17 pentru sume mai mari de 1/ EUR
alimentare cont: franco
%&anta'e
dobanda deosebit de atracti&a "n perioada () mai * +, iulie -((./, daca se desc1ide
simultan un cont de economii (&89*ON' )*R si un :ac1et *ont *urent )*R:
- ;7#an, pentru conturile de economii "n lei %pentru sume de pana la 1 mil lei+
- 67#an, pentru conturile de economii "n EUR
do$anda aferenta acestui cont nu se impoziteaza
fle,i$ilitate prin:
- acces rapid la sumele economisite, cu conditia mentinerii soldului minim
- transfer de sume "ntre contul de economii si contul curent prin e-$cr
- alimentarea contului de economii prin intermediul cardurilor de de$it "n lei %de la &'(-urile
)*R+
un plus de valoare pentru cei ce economisesc mai mult, do$anda fiind diferentiata pe transe
valorice
si0uranta oferita de 0arantarea de catre <ondul de =arantare a Depozitelor a sumelor
economisite
>-ncepand cu 1 au0ust !8, nivelul do$anzii va reveni la nivelul standard practicat de
$anca la acea data/
Documente
)9#*9
*onventie de cont de economii "n lei#valuta pentru persoane fizice sau *onventie de cont
de economii "n lei#valuta pentru persoane fizice minore
*onventie de cont curent pentru persoane fizice, dupa caz
Nivelul do$anzilor si comisioanelor sunt afisate la sediile )*R si pe site-ul $ancii
,0 %C123 BCR4Certificatul de depozit
Este un instrument de economisire ce ofera posi$ilitatea de a $eneficia, pe o anumita
perioada de timp de avanta?ele unor do$anzi atractive si fi,e/ Se poate opta pentru
cumpararea de certificate de depozit cu discount emise de catre $anca in RON, USD si
EUR/
%&anta'e:
- )anca nu percepe ta,e si nici comisioane la vanzarea#rascumpararea certificatelor
- *lientul $eneficiaza de si0uranta si confidentialitatea depunerilor
- :oate fi cumparat#rascumparat oricand si de la orice unitate )*R, la valoarea cotatiei din
ziua respectiva, $anca $onificand o do$anda fi,a corespunzatoare perioadei de la
cumparare si pana la data scadentei
- *ertificatul de depozit cu discount este acceptat drept 0arantie pentru creditele sau
scrisorile de 0arantie $ancara solicitate la $anca, precum si pentru instrumentele derivate
%for@ard pe cursul de sc1im$+
- :osi$ilitatea cumpararii si rascumpararii prin serviciul e-)*R
- &ctiv )*R intra in cate0oria produselor 0arantate de <ondul de =arantare a Depozitelor/
Caracteristici:
- Se adreseaza persoanelor fizice
- (oneda: RON, USD, EUR
- Aalorile nominale: 1/ lei#1/ USD# 1/ EUR, pretul de ac1izitie fiind valoarea
nominala minus discount-ul/ &cesta din urma reprezinta do$anda $onificata in avans, dar
platita la scadenta
- Scadenta ma,ima: !6 luni. se pot cumpara certificate de depozit cu discount emise de
$anca in orice zi din perioada de la emitere si pana la scadenta
- *lientul poate vinde certificatul inainte de scadenta la pretul de rascumparare cotat de
$anca in ziua respectiva. suma tre$uie mentinuta minim o treime din perioada pentru care a
fost ac1izitionat pentru a o$tine casti0
- Se $onifica o do$anda e0ala cu do$anda aferenta disponi$ilitatilor la vedere dupa data
scadentei certificatului
Costuri:
- Nu se percepe comision la ac1izitionarea certificatelor de depozit cu discount prin cont
curent
- Ba rascumparare in numerar nu se plateste comision
Documente:
- )9#*9
- *onventie de certificat de depozit cu discount

>Nivelul do$anzilor si al comisioanelor se poate modifica in functie de politica $ancii, iar
modificarile vor fi afisate la sediile )*R
Cotatii zilnice Certificate de Depozit cu Discount 5ersoane 6izice
Scadenta
%zi#luna#an+
Aanzare
catre
clienti
Do$anda
7#an
Aaluta
Rascumparare de
catre )*R
Aaloare
nominala
Scadenta
initiala
4#5#!1 825,52 2,5 RON 8,!4 1/, !6(
4#5#!1 ;55,15 !,45 USD ;6,!8 1/, !6(
4#5#!1 ;!4,65 6,15 EUR 8;5,;; 1/, !6(
1#6#!1 881,61 2,5 RON 82,61 1/, !6(
1#6#!1 ;52,2 !,45 USD ;8,15 1/, !6(
1#6#!1 ;!5,51 6,15 EUR ;1,1! 1/, !6(
1#4#!1 885,66 2,1 RON 816,68 1/, !6(
1#4#!1 ;58,;4 !,45 USD ;11,;4 1/, !6(
1#4#!1 ;4,68 6,1 EUR ;5,15 1/, !6(
1#!#!1 88;,2; 2,1 RON 8!,;; 1/, !6(
1#!#!1 ;51,6! !,4 USD ;15,42 1/, !6(
1#!#!1 ;44,!5 6,1 EUR ;8,86 1/, !6(
6#1#!1 8;4,5! 2,15 RON 8!2,5; 1/, !6(
6#1#!1 ;54,8 !,4 USD ;18,86 1/, !6(
6#1#!1 ;45,25 6,5 EUR ;1!,55 1/, !6(
!#1!#!; 8;8,28 2,15 RON 845,51 1/, !6(
!#1!#!; ;55,6 !,4 USD ;!!,;5 1/, !6(
!#1!#!; ;6,24 6, EUR ;15,;5 1/, !6(
!#11#!; ;4,5! 2,15 RON 86!,85 1/, !6(
!#11#!; ;55,8! !,4 USD ;!5,24 1/, !6(
!#11#!; ;66,45 4,;5 EUR ;!1,1 1/, !6(
1#1#!; ;8,86 2,15 RON 85,8! 1/, !6(
1#1#!; ;58,26 !,4 USD ;4,8 1/, !6(
1#1#!; ;62,6; 4,;5 EUR ;!2,12 1/, !6(
1#;#!; ;14,!6 2,! RON 858,64 1/, !6(
1#;#!; ;21,15 !,!5 USD ;46,56 1/, !6(
1#;#!; ;51,5 4,; EUR ;41,! 1/, !6(
4#8#!; ;18,1 2,! RON 855,;1 1/, !6(
4#8#!; ;2!,88 !,!5 USD ;48,;4 1/, !6(
4#8#!; ;54,;1 4,; EUR ;45,1! 1/, !6(
1#2#!; ;!4,!1 2,!5 RON 826,5; 1/, !6(
1#2#!; ;26,84 !,!5 USD ;64,1; 1/, !6(
1#2#!; ;52,2 4,85 EUR ;4;,54 1/, !6(
1#5#!; ;!8,4; 2,!5 RON 88!,54 1/, !6(
1#5#!; ;25,5! !,!5 USD ;62,1 1/, !6(
1#5#!; ;5,55 4,85 EUR ;64,22 1/, !6(
6#5#!; ;44,!2 2,!5 RON 8;8,15 1/, 1!(
6#5#!; ;28,!; !,!5 USD ;5,28 1/, 1!(
6#5#!; ;54,6! 4,85 EUR ;68,55 1/, 1!(
1#6#!; ;4;,8; 2,15 RON ;5,26 1/, 1!(
1#6#!; ;2;,86 !,4 USD ;55,15 1/, 1!(
!#4#!; ;65,56 2,1 RON ;16,5; 1/, 1!(
!#4#!; ;81,58 !,4 USD ;5;,15 1/, 1!(
!#4#!; ;2,68 4,25 EUR ;52,4 1/, 1!(
!#!#!; ;5,86 2,5 RON ;!!,!4 1/, 1!(
!#!#!; ;84,61 !,4 USD ;5!,;4 1/, 1!(
!#!#!; ;24,58 4,2 EUR ;51,!4 1/, 1!(
5#1#!; ;55,6! 5,;5 RON ;!;,; 1/, 1!(
5#1#!; ;86,8! !,45 USD ;55,24 1/, 1!(
5#1#!; ;25,54 4,55 EUR ;55,81 1/, 1!(
!#1!#!8 ;5!,;8 5,85 RON ;4;,4; 1/, 1!(
!#1!#!8 ;85,21 !,6 USD ;2!,21 1/, 1!(
!#1!#!8 ;8,1; 4,5 EUR ;21,1! 1/, 1!(
4#11#!8 ;58,58 5,25 RON ;62,56 1/, 1!(
4#11#!8 ;88,45 !,65 USD ;25,56 1/, 1!(
4#11#!8 ;84,!! 4,55 EUR ;25,15 1/, 1!(
1#1#!8 ;26,2; 5,55 RON ;52,! 1/, 1!(
1#1#!8 ;;,42 !,5 USD ;81,4 1/, 1!(
1#1#!8 ;85,52 4,5 EUR ;2;,81 1/, 1!(
1#;#!8 ;8,42 5,55 RON ;55,5 1/, 1!(
1#;#!8 ;;!,!5 !,55 USD ;85,!5 1/, 1!(
1#;#!8 ;8;,55 4,65 EUR ;86,45 1/, 1!(
1#8#!8 ;85,6 5,65 RON ;25,4; 1/, 1!(
1#8#!8 ;;6,4! !,5 USD ;8;,58 1/, 1!(
1#8#!8 ;;!,68 4,65 EUR ;88,2! 1/, 1!(
1#2#!8 ;;1,5 5,45 RON ;86,; 1/, 1!(
1#2#!8 ;;5,62 !,55 USD ;;4,56 1/, 1!(
1#2#!8 ;;5,81 4,15 EUR ;;4,1! 1/, 1!(
!#5#!8 ;;5,25 5,15 RON ;;4,;2 1/, 1!(
!#5#!8 ;;8,2 !,65 USD ;;2,62 1/, 1!(
!#5#!8 ;;8,52 !,2 EUR ;;2,!5 1/, 1!(
B%!C% 1R%!S273%!2%
Depozitele Bancii 1ransil&ania iti aduc o multime de $eneficii:
comisioane de constituire si desfiintare
0estiune 0ratuita a conturilor
fle,i$ilitate
$onificare su$stantiala
acces rapid, procedura simpla de contractare
"C!M22 7% 3"D"R" 2! 7"2 (dobanda anuala):
DB%!D% / %! S#M% M2!2M% (R!)
;, 7 1/
;,5 7 1/
Suma minima pentru constituirea unui cont de
economii:
1/ RON
%:<+
D"5821" 2! 7"2 (dobanda anuala):
7% 1"RM"!
125#7 D"5821#7#2
C7%S2C R"3732!9
, luna 8,5 7
:) zile 1,5 7
+ luni ;, 7 8,25 7 C do$anda la vedere
,,, zile ;, 7
; luni ;, 7 8,25 7 C do$anda la vedere
-,( zile ;,5 7
< luni ;, 7 8,25 7 C do$anda la vedere
,- luni ;, 7 8,25 7 C do$anda la vedere
,. luni 8,5 7
-: luni 8,25 7
7% 3"D"R" ,!5 7
Suma minima pentru constituirea unui
depozit:
1 RON %:<+ si !/5 RON
%:D+
D"5821" 2! 3%7#1% (dobanda anuala):
125#7 D"5821#7#2 #SD "#R
7% 3"D"R" ,!5 7 ,5 7
Suma minima pentru care se $onifica do$anda la vedere - ec1ivalentul a 4
USD#4 EURO
7% 1"RM"! C7%S2C R"3732!9 C7%S2C R"3732!9
, luna 4, 7 6/ 7
+ luni 4,5 7 6/!5 7
; luni 4,25 7 5/55 7
< luni 6, 7 4,25 7 5/ 7 6/25 7
,- luni 6, 7 4,25 7 5/ 7 6/25 7
Suma minima pentru constituirea unui depozit : !5 USD#EUR %:<+ si ec1ivalentul a
1/ USD %:D+
6/ Contul de economii la &edere
)anca 'ransilvania pune la dispozitia dumneavoastra un produs de economisire special care
preia $eneficiile unui cont curent si avanta?ele unui cont de depozit/
3rei sa economisesti bani=
&le0e Economii la Aedere, cel mai nou produs de economisire de la )anca 'ransilvania/
Caracteristici functionale:
Destinat: persoanelor fizice
(oneda: RON
Suma minima de constituire: 1.000 RON
&limentari si retra0eri de numerar permise peste suma minima de constituire
Do$anda este varia$ila
:erioada de constituire 3 ) ani
)onificarea do$anzii se efectueaza pe transe de sume %peste 1/ RON si peste
1/ RON+
*o$orarea soldului contului su$ suma minima de constituire se considera desfiintare
- :entru desfiintarea inainte de un an de la data constituirii, se percepe un
comision de penalizare de /57 aplicat sumei minime de constituire
- :entru desfiintarea dupa un an de la constituire nu se percepe comision
Se vor putea face :
- &limentari: in numerar, din cont curent, cu O:#O:E intra$ancar si inter$ancar
- Retra0eri: in numerar, transfer in cont curent
%&anta'ele tale:
Do$anzi semnificativ mai mari decat la conturile curente
)eneficiezi de posi$ilitatea retra0erii de numerar fara a desfiinta contul de economii,
cu conditia pastrarii sumei minime de constituire
&i accesi$ilitate permanenta la $anii economisiti
Do$anda este $onificata lunar, in ziua aferenta datei de constituire si se capitalizeaza
in contul de economii
Do$anda este pro0resiva si se calculeaza in functie de sumele economisite
:entru a $eneficia de aceste avanta?e, tot ce tre$uie facut, dupa constituirea lui, este
mentinerea sumei minime de constituire de 1/ RON/
Ce trebuie sa cunoasteti inainte de a constitui depozitul/contul de economii=
Do$anda este fi,a sau varia$ilaE
*are sunt comisioanele privind desc1iderea contuluiE
:entru constituirea unui depozit este necesara constituirea unui cont curentE
*are este soldul minim o$li0atoriu pentru constituirea unui depozit sau cont de
economiiE
E,ista posi$ilitatea depunerii unor sume aditionale in depozitul la termen fara
intreruperea acestuiaE Studiati daca $anca va ofera aceasta posi$ilitate pe perioada
depozitului si care vor fi noile conditii ale depozitului/
Este permis sa retra0eti numerar din depozitul Dvs/ inainte de termenul de maturitate
fara a intrerupe depozitulE Studiati daca $anca va ofera aceasta posi$ilitate pe
perioada depozitului si care vor fi noile conditii ale depozitului/
9nteresati-va in ce conditii puteti intrerupe depozitul inainte de maturitatea acestuia/
*are va fi valoarea do$anzii primite, care vor fi penalitatile si comisioanele percepute
de $ancaE
Care sunt diferentele intre depozite si conturi de economii=
9n 0eneral, do$anzile la conturile de economii sunt mai scazute decat do$anzile la
depozitele la termen
Spre deose$ire de contul de economii, daca retra0eti $anii dintr-un depozit inainte de
scadenta vi se vor aplica penalitati, diminuandu-va astfel casti0ul potential/
9n 0eneral, spre deose$ire de depozitele la termen, in contul de economii puteti
depune si retra0e $ani ori de cate ori doriti/
Ce trebuie luat in calcul in alegerea monedei de economisire=
9n momentul in care luati decizia de plasare a economiilor Dvs/ intr-un depozit la termen sau
cont de economii, tre$uie avuta in vedere moneda in care doriti pastrarea economiilor/
<actori de care tre$uie sa tineti cont:
rata do$anzilor in lei si in valutele respective %EUR/ USD+
rata inflatiei
tendinta de apreciere sau depreciere a leului comparativ cu valuta respectiva
cursul de sc1im$ valutar la momentul constituirii
Dobanzi si modalitati de calcul 4 e>emple
)ancile afiseaza rata do$anzii anuale/ :entru a calcula do$anda la depozitul Dvs/
determinati do$anda zilnica prin divizarea do$anzii anuale la 455 zile sau 45 zile %in functie
de politica fiecarei $anci+/ 9nmultiti do$anda zilnica cu suma din depozit si numarul de zile pe
care ati constituit depozitul/
Exemplu:
Suma depusa: 2.000 RON
Calculeaza dobanda zilnica (7%/an/365 zile) = 0,000!"%
#en$%u luna, dobanda acumula$a pen$%u &'000 ()* es$e:
&'000 ()* x 0,000!"%/zi x 30 zile = '5 ()*
+e%menul de ma$u%i$a$e , luna (30 zile)
-obanda anuala: 7%
Exemplu p%in ca%e impozi$ul si comisionul de %e$%a.e%e in/luen$eaza 0aloa%ea /inala a
depozi$ului scaden$:
*apital initial depus 1/ RON
Do$anda anuala 27
:erioada constituirii depozitului 4 luni %;! zile+
Do$anda la scadenta 1/ RON>27#455
zile>;! zile F 125,66 RON
9mpozit %157+ 125,66 RON>157 F !8,!4
RON
Do$anda efectiv incasata %do$anda - impozit+ 125,66 RON - !8,!4 RON
F 168,!1 RON
*omisionul de retra0ere ,57
Aaloarea comisionului %1/ RON C 168,!1
RON+>,57 F 6;,!5
RON
Suma retrasa %*apitalCDo$anda efectiv
incasata-comisionul de retra0ere+, in ipoteza in
care intre0ul depozit este retras
1/ RON C 168,!1
RON - 6;,!5 RON F
1/;8,;5 RON
Care sunt celelalte tipuri de depozite oferite de catre banci=
Depozite cu plata periodica a dobanzii - pentru acest tip de depozite, la anumite intervale
de timp %de e,emplu lunar+, puteti primi si folosi do$anda acumulata pana atunci/ &vanta?ul
acestui tip de depozit este ca veti primi do$anda inainte de termenul final %data maturitatii+/
9nteresati-va de intervalele de timp la care se transfera do$anda/ Unele $anci
ofera pentru aceste tipuri de depozite rate mai mici ale do$anzii decat ratele do$anzilor
oferite la depozitele standard/
Depozite cu dobanda in a&ans - pentru aceste tipuri de depozite primiti si puteti folosi
do$anda calculata pentru perioada aleasa de Dvs/ c1iar in momentul in care desc1ideti
depozitul/ 9nteresati-va cum procedeaza o $anca atunci cand aveti un depozit cu do$anda in
avans si doriti inc1iderea depozitului inainte de termenul de maturitate %scadenta+/ 9n
0eneral, $ancile deduc surplusul de do$anda platit din suma initial depusa/
Depozite cu optiunea de a retrage o parte din numerar inainte de termenul de
maturitate (scadenta) - pentru acest tip de depozit, indiferent de perioada depozitului, puteti
retra0e o parte din suma depusa inainte de scadenta depozitului/ Aerificati daca perioadele
posi$ile pentru inc1iderea depozitului sunt in concordanta cu planurile Dvs/G De asemenea,
tre$uie sa stiti ca, de o$icei, pentru aceste tipuri de depozite $anca ofera rate mai mici ale
do$anzii decat ratele do$anzilor oferite la depozitele standard/
Depozite cu dobanda care creste odata cu prelungirea perioadei initiale de constituire
Exemplu:
pen$%u p%imul $%imes$%u , 5%/an / pen$%u al doilea $%imes$%u , 5,&5%/an / pen$%u al $%eilea
$%imes$%u , 5,50%/an / pen$%u ul$imul , 5,50%/an
&vanta?ul acestor depozite consta in faptul ca nu va o$li0a la termene lun0i si puteti primi o
do$anda mai mare daca va pastrati economiile in depozit, pentru mai multe perioade/ 9n
cazul in care doriti sa pastrati $anii intr-un depozit $ancar pe o perioada mai lun0a %1, !, 4
ani+, verificati daca do$anda primita la acest tip de depozit este mai avanta?oasa decat
do$anda pe care ati primi-o in cazul in care plasati aceeasi suma intr-un depozit la termen
standard pe aceeasi perioada/ 9ntre$ati in ce cont veti primi do$anda , care este comisionul
de retra0ere si cand puteti avea acces la fondurile Dvs/
9losar termeni produse de economisire
Soldul contului - fondurile disponi$ile in contul Dvs/ la o anumita data/
Capital - suma pe care o depuneti initial intr-un depozit $ancar/ Do$anda Dvs/ este
calculata in functie de aceasta suma, de rata do$anzii si de maturitatea depozitului
Dobanda simpla - este calculata pe $aza fondurilor depuse
Dobanda acumulata (dobanda compusa) - do$anda compusa se calculeaza prin
aplicarea ratei do$anzii la suma rezultata din capitalul initial depus si do$anda
o$tinuta pe perioada anterioara/
Dobanda anuala (dobanda pe baza anuala) - aceasta este rata do$anzii pe care
$anca o anunta/ Aariaza in functie de perioada si tipul de moneda/
Exemplu: aceas$a es$e dobanda pe ca%e o p%imi$i pen$%u un depozi$ la $e%men de o
luna, daca il pas$%a$i pe o pe%ioada de un an si %e$%a.e$i dobanda in /ieca%e luna'
Scadenta (maturitatea) unui depozit - aceasta este data la care contractul Dvs/
pentru un depozit e,pira/ De o$icei, aceasta este ziua in care puteti dispune de
fondurile Dvs/ si puteti face sc1im$ari in depozitul Dvs/ - retra0eri de numerar,
sc1im$area maturitatii depozitului, transformarea intr-un alt tip de depozit/ Etc
(ban?ne@s/ro+
*ertificatul de depozit reprezinta un inscris, un titlu de credit pe termen, emis de $anca, care
atesta depunerea unei sume de $ani/ :e $aza acestei 1artii, la scadenta, se poate incasa
atat suma depusa, cat si do$anda aferenta/ &ceste instrumente sunt foarte lic1ide si cu risc
minim, putand fi utilizate de catre detinator in diverse scopuri sau operatiuni : scontare, 0a?,
0arantie $ancara% colateral+ etc/ *ertificate de depozit sunt purtatoare de do$anda, avand o
valoare nominala si un pret de emisiune care poate fi diferit/ :rodus de economisire
traditional, certificatul de depozit ofera posi$ilitatea de a deplasa $ani pe perioade
determinate, rata do$anzii fiind mai mare, cu cat perioada de viata a certificatului este mai
lun0a/ 9n prezent e,ista si certificate de depozit cu o perioada mai mare de un an/
*ertificatele de depozit pot fi cu do$anda sau cu discount/ Diferenta este ca, la certificatul cu
discount, do$anda se incaseaza in avans, la cumparare clientul dand mai putini $ani decat
valoarea acestuia/ Ba scadenta el va primi valoarea inte0rala a certificatului/ *ertificatele de
depozit pot fi nominative, caz in care sunt rascumparate de aceeasi persoana care le-a
ac1izitionat sau nenominative, lucru ce permite instrainarea certificatului prin vanzare sau
cedare/ <ata de depozitele la termne, certificatul de depozit are avanta?ul ca poate fi
rascumparat inainte de scadenta, $anca nepercepand penalizari/ Do$anda $onificata se va
calcula in acest caz de la data cumpararii si pana la momentul vanzarii certificatului/
'otodata, do$anda acordata de $anca la un certificat de depozit ramane fi,a pe toata durata
depozitului, nu sunt percepute comisioane la cumparare si la rascumpararea la termen a
certificatelor/ 9nstitutia $ancara ofera confidentialitatea si si0uranta depunerilor si, la cerere,
poate asi0ura pastrarea in casete de valori sau 0rupuri si0ilate a certificatelor pana la
scadenta/ *ertificatele de depozit pot fi utilizate ca o$iect al 0arantiei atat pentru diverse
credite, cat si pentru scrisorile de 0arantie sau instrumente derivate/ &cest efect de 0arantare
poate fi utilizat lin cazul tranzactiilor imo$iliare, certificatele de depozit putand avea rolul
e,tins de asi0urare a derularii tranzactiei imo$ilizare/ *ele care ofera aceasta pozi$ilitate
sunt in 0eneral certificatele de depozit escro@, persoanele care detin astfel de titluri putand
solicita efectuarea tranzactiei imo$ilizare prin intermediul $ancii/ &stfel, clientul $unului
imo$iliar solicita desc1iderea unui cont de depozit Escro@/ Suma depusa in cont reprezinta
contravaloarea tranzactiei, fiind $locata de $anca pana in momentul indeplinirii conditiilor din
contractul de vanzare# cumparare/ Daca tranzactia imo$iliara nu se realizeaza in perioada de
vala$ilitate a contractului de Escro@, $anca ofera do$anda de 17# an pentru $anii depusi/
E,ista certificate de depozit pentru minori care dau dreptul minorului sa depuna sume, fara
acrodul parintilor % in limita plafonului <ondului de =arantare al Dapozitelor )ancare+ si cu
acordul acestora daca depaseste plafonul/ Retra0erea si incasarea do$anzilor si lic1idarea
depozitului sau eli$erari din cont se fac doar cu acordul parintilor/ &cest acord poate fi dat
prin declaratie tip in fata salariatilor $ancii sau decalaratie in forma autentica in fata notarului
pu$lic/ &ctele necesare pentru o$tinerea certificatelor de depozit sunt urmatoarele: actul de
identitate al solicitantului, documentul de specimen sau semnatura, contractul de certificat de
depozit %unde este cazul+ si alte solicitari suplimentare, in functie de anumite specificitati
le0ate de certificatele de depozit/% din doc+
*onturile de economii sunt produse de economisire care permit in orice moment
depunderea de sume suplimentare sau retra0erea de $ani, fiind constituite pe o perioada
nedeterminata/ Do$anzile oferite de catre $anci la acest tip de cont sunt mai avanta?oase
decat in cazul contului curent, insa mai mici decat la depozitele la termen/ &ceste do$anzi
e,ista in doua variante in oferta $ancilor : la $anii e,istenti, se aplica un sin0ur procent de
do$anda si, in cel deHal doilea caz, do$anda difera in flunctie de sumele depuse si poate
creste cu cat se depun mai multi $ani in cont/ :entru retra0erea de $ani din cont, in orice
moment si fara penalizari, $ancile ofera o do$anda mai mica/ 9n cazul in care clientul nu
ale0e o astfel de optiune, sumele din cont vor fi remunerate in conditii mai avanta?oase/
*ontul de economii nu permite efectuarea de tranzactii, ca in cazul unui cont curent . pentru
a efectua acest lucru, $anii tre$uie transferati din contul de economisire intr-un cont curent si
a$ia apoi se va face plata/ *omisioanele percepute de $anci sunt cele de desc1idere a
contului, de administrare sau de retra0ere si transfer al $anilor catre alte conturi/ Statul
roman percepe impozit pe do$anda, dedus din do$anda pe care $anca o plateste catre cel
care detine contul de economii la sfarsitul lunii/ Aaloarea acestui impozit este de 157 si este
practicat doar daca rata do$anzii practicate de catre $anca este mai mare decat rata
do$anzii de referinta de pe piata la depozite/ <actorii de care ar tre$ui sa se tina cont atunci
cand se ale0e moneda de economisire sunt : rata do$anzii in lei si in valutele respective, rata
inflatiei, cursul de sc1im$ valutar la momentul constituirii contului si tendinta de apreciere#
depreciere a leului in raport cu valuta aleasa/
Depozitele la vedere reprezinta sume in conturi ce pot fi utilizate in orice moment de catre
titular pentru plati sau retra0eri/ &ceasta trasatura ofera depozitului o fle,i$ilitate ridicata in
utilizare/ 9n sc1im$, depozitele la vedere sufera in privinta remunerarii, ele $eneficiind de cea
mai redusa do$anda si c1iar putand fi remunerate/ Depozitele la vedere sunt caracterizate
de lipsa unei scadente ferme ceea ce ar implica o anumita retinere in utilizarea sumelor in
operatiuni active ale $ancii/ 'otusi, in cazul unei activitati $ancare normale se constata la
nivelul soldului 0eneral al acestor depozite/ E,ista o anumita compensare intre iesiri din cont
su$ forma platilor sau retra0erilor si intrari su$ forma depunerilor si incasarilor/ &cest fapt
permite $ancii utilizarea sumelor in operatiuni cu scadente superioare, fara sa implice un risc
de lic1iditate ma?or/ 9n cadrul depozitelor la vedere se dateaza ca importanta si functionare
contul curent al clientului/ &cesta preia toate caracteristicile contului la vedere si adau0a
posi$ilitatea utilizarii sale in operatiuni de casa/
Depozitul la termen reprezinta sume economisite de titulari si imo$ilizate in conturi la $anca
pentru termene si in conditii sta$ilite la constituirea depozitului/ Scadentele utilizate pentru
astfel de depozite se intind pe termene ce pleaca de la o saptamana si a?un0 pana la cativa
ani/ :ractica $ancara consacra insa scadente de 1 luna, 4, 5, ; si 1! luni/ Depozitele la
termen $eneficiaza de o remunerare superioara in conditiile in care sunt respectate clauzele
convenite, in special cele le0ate de scadenta/ )anca are avanta?ul de a putea despune de
suma din control clientului pentru o perioada cunoscuta/
*ertificatul de depozit reprezinta un inscris, un titlu de credit pe termen, emis de $anca, care
atesta depunerea unei sume de $ani/ :e $aza acestei 1artii, la scadenta, se poate incasa
atat suma depusa, cat si do$anda aferenta/ &ceste instrumente sunt foarte lic1ide si cu risc
minim, putand fi utilizate de catre detinator in diverse scopuri sau operatiuni : scontare, 0a?,
0arantie $ancara% colateral+ etc/ *ertificate de depozit sunt purtatoare de do$anda, avand o
valoare nominala si un pret de emisiune care poate fi diferit/ :rodus de economisire
traditional, certificatul de depozit ofera posi$ilitatea de a deplasa $ani pe perioade
determinate, rata do$anzii fiind mai mare, cu cat perioada de viata a certificatului este mai
lun0a/ 9n prezent e,ista si certificate de depozit cu o perioada mai mare de un an/
*ertificatele de depozit pot fi cu do$anda sau cu discount/ Diferenta este ca, la certificatul cu
discount, do$anda se incaseaza in avans, la cumparare clientul dand mai putini $ani decat
valoarea acestuia/ Ba scadenta el va primi valoarea inte0rala a certificatului/ *ertificatele de
depozit pot fi nominative, caz in care sunt rascumparate de aceeasi persoana care le-a
ac1izitionat sau nenominative, lucru ce permite instrainarea certificatului prin vanzare sau
cedare/ <ata de depozitele la termne, certificatul de depozit are avanta?ul ca poate fi
rascumparat inainte de scadenta, $anca nepercepand penalizari/ Do$anda $onificata se va
calcula in acest caz de la data cumpararii si pana la momentul vanzarii certificatului/
'otodata, do$anda acordata de $anca la un certificat de depozit ramane fi,a pe toata durata
depozitului, nu sunt percepute comisioane la cumparare si la rascumpararea la termen a
certificatelor/ 9nstitutia $ancara ofera confidentialitatea si si0uranta depunerilor si, la cerere,
poate asi0ura pastrarea in casete de valori sau 0rupuri si0ilate a certificatelor pana la
scadenta/ *ertificatele de depozit pot fi utilizate ca o$iect al 0arantiei atat pentru diverse
credite, cat si pentru scrisorile de 0arantie sau instrumente derivate/ &cest efect de 0arantare
poate fi utilizat lin cazul tranzactiilor imo$iliare, certificatele de depozit putand avea rolul
e,tins de asi0urare a derularii tranzactiei imo$ilizare/ *ele care ofera aceasta pozi$ilitate
sunt in 0eneral certificatele de depozit escro@, persoanele care detin astfel de titluri putand
solicita efectuarea tranzactiei imo$ilizare prin intermediul $ancii/ &stfel, clientul $unului
imo$iliar solicita desc1iderea unui cont de depozit Escro@/ Suma depusa in cont reprezinta
contravaloarea tranzactiei, fiind $locata de $anca pana in momentul indeplinirii conditiilor din
contractul de vanzare# cumparare/ Daca tranzactia imo$iliara nu se realizeaza in perioada de
vala$ilitate a contractului de Escro@, $anca ofera do$anda de 17# an pentru $anii depusi/
E,ista certificate de depozit pentru minori care dau dreptul minorului sa depuna sume, fara
acrodul parintilor % in limita plafonului <ondului de =arantare al Dapozitelor )ancare+ si cu
acordul acestora daca depaseste plafonul/ Retra0erea si incasarea do$anzilor si lic1idarea
depozitului sau eli$erari din cont se fac doar cu acordul parintilor/ &cest acord poate fi dat
prin declaratie tip in fata salariatilor $ancii sau decalaratie in forma autentica in fata notarului
pu$lic/ &ctele necesare pentru o$tinerea certificatelor de depozit sunt urmatoarele: actul de
identitate al solicitantului, documentul de specimen sau semnatura, contractul de certificat de
depozit %unde este cazul+ si alte solicitari suplimentare, in functie de anumite specificitati
le0ate de certificatele de depozit/
*ertificatul de depozit reprezintI un "nscris, un titlu de credit pe termen, emis de $anca, care
atestI depunerea unei sume de $ani/ :e $aza acestei 1Jrtii, la scadenKI, se poate "ncasa
atJt suma depusI, cJt Li do$Jnda aferentI/ &ceste instrumente sunt foarte lic1ide Li cu risc
minim, putJnd fi utilizate de cItre deKinator "n diverse scopuri sau operaKiuni: scontare, 0a?,
0aranKie $ancarI %colateral+ etc/ *ertificatele de depozit sunt purtItoare de do$JndI, avJnd
o valoare nominalI Li un preK de emisiune care poate fi diferit/
:rodus de economisire tradiKional, certificatul de depozit oferI posi$ilitatea de a plasa
$ani pe perioade determinate, rata do$Jnzii fiind mai mare, cu cJt perioada de viaKI a
certificatului este mai lun0I/ -n prezent e,istI Li certificate de depozit cu o perioadI mai mare
de un an/
*ertificatele de depozit pot fi cu do$JndI sau cu discount/ DiferenKa este ca, la
certificatul cu discount, do$Jnda se "ncaseazI "n avans, la cumparare clientul dJnd mai
puKini $ani decJt valoarea acestuia/ Ba scadenKI el va primi valoarea inte0ralI a certificatului/
*ertificatele de depozit pot fi nominative, caz "n care sunt rIscumpIrate de aceeaLi
persoanI care le-a ac1iziKionat sau nenominative, lucru ce permite "nstrIinarea certificatului
prin vJnzare sau cedare/
<aKI de depozitele la termen, certificatul de depozit are avanta?ul cI poate fi
rIscumpIrat "nainte de scadenKI, $anca nepercepJnd penalizIri/ Do$Jnda $onificatI se va
calcula, "n acest caz, de la data cumpIrIrii Li pJnI la momentul vJnzIrii certificatului/
'otodatI, do$anda acordatI de $ancI la un certificat de depozit rImJne fi,I pe toatI
durata depozitului, nu sunt percepute comisioane la cumparare Li la rIscumpararea la
termen a certificatelor/ 9nstituKia $ancarI oferI confidenKialitatea Li si0uranKa depunerilor Li, la
cerere, poate asi0ura pIstrarea "n casete de valori sau 0rupuri si0ilate a certificatelor pJnI la
data scadenKei/
*ertificatele de depozit pot fi utilizate ca o$iect al 0aranKiei atJt pentru diverse credite,
cJt Li pentru scrisorile de 0aranKie $ancarI sau instrumente derivate/ &cest efect de
0arantare poate fi utilizat "n cazul tranzacKiilor imo$iliare, certificatele de depozit putJnd avea
rolul e,tins de asi0urare a derulIrii tranzacKiei imo$iliare/
*ele care oferI aceastI posi$ilitate sunt "n 0eneral certificatele de depozit Escro@,
persoanele care deKin astfel de titluri putJnd solicita efectuarea tranzacKiei imo$iliare prin
intermediul $Incii/ &stfel, clientul#cumpIrItorul $unului imo$liar solicitI desc1iderea unui
cont din surse proprii, pentru ma,imum 1 zile, cont de depozit special "n lei, numit cont de
depozit Escro@/ Suma depusI "n cont reprezintI contravaloarea tranzacKiei, fiind $locatI de
$ancI pJnI "n momentul "ndeplinirii condiKiilor din contractul de vJnzare#cumpIrare/
DacI tranzacKia imo$iliarI nu se realizeazI "n perioada de vala$ilitate a contractului
de Escro@, $anca oferI do$JndI de 17#an pentru $anii depuLi/
E,istI certificate de depozit pentru minori care dau dreptul minorului sI depunI
sume, fIrI acordul parinKilor %"n limita plafonului <ondului de =arantare al Depozitelor
)ancare+ Li cu acordul acestora dacI se depaLeLte plafonul/ Retra0erea Li "ncasarea
do$Jnzilor Li lic1idarea depozitului sau eli$erIri din cont se fac doar cu acordul
parinKilor#tutorelui, acest acrod poate fi dat prin declaraKie tip "n faKa salariaKiilor $Incii sau
declaraKie "n formI autenticI "n faKa notarului pu$lic/
&ctele necesare pentru o$Kinerea certificatelor de depozit sunt urmItoarele: actul de
identitate al solicitantului, documentul de specimen sau semnItura, contractul de certificat de
depozit %unde este cazul+ Li alte solicitIri suplimentare, "n funcKie de anumite specificitIKi
le0ate de certificatele de depozit/