Pensia public - percepie, limitri i perspective n

opiunile privind cariera

n ntreaga lume, dificultile financiare cu care se confrunt sistemele de asigurri
sociale sunt generate, n principal de mbtrnirea populaiei, iar pentru echilibrarea
bugetar se adopt msuri de cretere a contribuiilor sau de reducere a cuantumului
prestaiilor, fie o combinaie a acestora.
Reformele din ultimii ani din rile OECD, au vizat stabilirea unui anumit nivel de
contribuii pentru sistemele publice de pensii, lrgind baza contributiv i restrngnd
criteriile de eligibilitate, constatndu-se c aceste msuri sunt insuficiente pentru a face
fa mbtrnirii populaiei1. Totodat, perspectivele demografice nu sunt mbucurtoare,
fiind necesare decizii ferme pentru balansarea bugetelor acestor sisteme.
Pentru Romnia, tranziia la economia de pia, pe lng avantajele economice i
sociale indiscutabile, a presupus i apariia unor fenomene negative, cu implicaii n plan
social, ceea ce a determinat o aliniere permanent a sistemului public de pensii la
condiiile economice, sociale i politice, din ultimii 15 ani.
Bugetul asigurrilor sociale de stat (BASS) este cel mai important buget destinat
asigurrilor sociale i reprezint al doilea buget naional, resursele acestuia fiind puternic
afectate de factorii demo-economici.
Veniturile bugetului asigurrilor sociale de stat au crescut de aproape 600 ori n
perioada 1991-2002, comparativ cu dinamica PIB n aceiai perioad (686 ori), ceea ce
demonstreaz c procesul de redistribuire macroeconomic a fost n defavoarea acoperirii
nevoilor speciale ale populaiei vrstnice.

800
700
600
500
400
300
200
100
0

Indice PIB

2002

2001

2000

1999

1998

1997

1996

1995

1994

1993

Indice venituri BASS

1992

1991=1

Dinamica PIB si a veniturilor BASS,

in Romania, 1991- 2002

Sursa: INS anuarul statistic 2003.

n perioada 1990-2002, execuia bugetului asigurrilor sociale de stat s-a realizat

cu mari dificulti, nregistrnd dup 1995 deficite permanente. Execuiile bugetare
deficitare erau previzibile n condiiile n care, s-a nregistrat o diminuare a activitii
economice, omajul i inflaia au atins valori critice, masa veniturilor ca baz pentru
1

Robert Holzmann Note de reflexion sur la couverture des regimes de pension publics Rapports
presentes a la 27-e Assemblee generale de lAISS 2001.

colectare a fost n scdere, iar numrul persoanelor protejate a crescut considerabil, toate
acestea corelativ cu o disciplin financiar-fiscal limitat.
De asemenea, cheltuielile de asigurri sociale au urmat ndeaproape evoluia
economiei romneti, sincopele n trendul anumitor indicatori fiind generate de msurile
adoptate n diferite etape.
n condiiile unei creteri cu peste 80% a numrului de pensionari n perioada 19902003 i a reducerii n aceiai perioad la aproape jumtate a numrului de contribuabili,
echilibrarea BASS nu a putut fi realizat dect prin intermediul subveniilor.
Situatie comparativa privind deficitul si subventiile
- BASS - Romania, 1991-2003

1
0
19
91
19
92
19
93
19
94
19
95
19
96
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
20
03

pondere in PIB

-1
-2

pondere in PIB excedent/deficit cumulat BASS

pondere in PIB subventii pt BASS

Sursa: INS anuarul statistic 2003; date operative pentru 2003.

Dinamica comparativa - Romania, 1990-2003

{raport dependenta ~ numar pensionari}
dinamica raport dependenta

dinamica pensionari

200
150
100
50

19
90
19
91
19
92
19
93
19
94
19
95
19
96
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
20
03

Sursa: calcule proprii pe baza datelor INS, CNPAS; date operative pentru 2003.

Evoluiile contrare, n perioada 1990-2003, ale raportului de dependen (de la

3.43 contribuabili care susineau un pensionar la 0.79, comparativ cu un raport definit
optim n unele studii de specialitate, de 2.6/1) i ale numrului de pensionari (de la
8,2 mil. la 4,9 mil. pensionari), reflect foarte bine un gol de venituri, respectiv
rezultatele deficitare ale BASS.
n perioada 1991-2002, o problem deosebit cu care s-a confruntat BASS a fost
i aceea a incapacitii de a colecta n totalitate veniturile preconizate, din estimrile
efectuate rezultnd un grad mediu de colectare ntre 73-92%, ceea ce demonstreaz un
2

anumit potenial n realizarea veniturilor bugetare previzionate care ar putea s

compenseze mai bine nevoile de protecie ale pensionarilor.
Estimarea gradului mediu de colectare a veniturilor BASS,
Romania, 1991- 2002
100

-%-

80
60
40
20
0
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
grad mediu de colectare estimat

Sursa: calcule proprii bazate pe date statistice INS, CNPAS i MMSSF.

n ceea ce privete ponderea cheltuielilor pentru pensii n PIB, aceasta a

evoluat de la nivelul record de 7.2% n 1990, cnd s-a promovat o politic reparatorie, la
6.5% n 2002, comparativ cu anii 1980 i 1985, cnd ponderea pensiilor n PIB se afla la
nivelul de 3.8%, respectiv 4.4%, situaia din anii 80 fiind generat de politica de
austeritate a regimului comunist.
Ponderea cheltuielilor pentru pensii in PIB,
Romania, 1980- 2002
% din PIB
8
6
4
2

20
02

20
00

19
98

19
96

19
94

19
92

19
90

19
80

Sursa: INS anuarul statistic 2003; pentru anii 1980-1990, date preluate din Protecia social n Romnia.
Buletinul nr. 1 Guvernul Romniei, 1993, pag 10.

Comparativ cu date similare internaionale privind ponderea cheltuielilor cu

pensiile n PIB, Romnia se afla abia n 2002 aproape de nivelul mediu mondial
nregistrat n anul 1996 (6.6%), fiind cu mult sub media european din acel an (12.1%).
De asemenea, n anul 2000, ponderea n PIB a cheltuielilor cu pensiile din sistemul public
romnesc erau nc sub nivelul nregistrat n alte ri europene cu sisteme similare.

Ponderea in PIB a cheltuielilor privind pensiile publice,

diverse tari, 2000

ROMANIA
Marea Britanie
Spania
Portugalia
Italia
Irlanda
Grecia
Germania
Frana
Danemarca
Belgia
Austria
0

10

15

20

% cheltuieli pensii publice n PIB

Sursa: European Commission (2001); pentru Romnia date statistice INS.

Dei n Romnia cheltuielile cu pensiile dein o pondere important n totalul

cheltuielilor de securitate social i n PIB, totui nivelul de trai al pensionarilor nu s-a
mbuntit, puterea de cumprare a pensionarilor n perioada 1990-2003 reducndu-se n
medie cu cca. 50%.
Dinamica pensiei reale din sistem ul public de pensii,
Rom ania, 1990-2003
120
100
80
60
40
20
0
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
pensie real (1990=100)

Sursa: INS i MMSSF; calcule proprii; pentru 2003 datele sunt operative; datele referitoare la pensii nu
includ CASS pltit n perioada 1999-2002; pentru comparabilitatea datelor din perioada 1990-2001 cu cele
de la intrarea n vigoare a sistemului public de pensii, am inclus pensia suplimentar la nivelul pensiei din
sistemul public folosind o medie ponderat.

n acest context, ncepnd cu anul 2005, pentru sustenabilitatea sistemului public

de pensii s-au impus msuri urgente cu dublu scop, pe de o parte de eficientizare a
cheltuielilor BASS, iar pe de alt parte de mbuntire a nivelului de trai al pensionarilor,
ca de exemplu: finanarea costurilor aferente pensionarilor agricultori de la bugetul de
stat (din 2005); finanarea prestaiilor pe termen scurt din alte surse (din 2006);
revalorizarea pensiilor la nceputul anului bugetar, prin acoperirea integral a ratei
inflaiei prognozate (din 2005); recalcularea pensiilor calculate n baza legislaiei
anterioare (2005).
De altfel, pe ntreg mapamondul, sistemele de asigurri sociale sunt ntr-o continu
adaptare, redefinire, reformare, astfel nct acestea s devin viabile din punct de

vedere financiar - lund n considerare urmtoarele aspecte, care au generat o aanumita criz a acestor sisteme:
perimarea aranjamentelor iniiale sau a condiiilor economico-sociale;
apariia sau dezvoltarea problemelor financiare, pe seama evoluiei demo-economice;
inconvenientele n plan politic, cauzate de generozitate i/sau de fiscalitatea ridicat.
Principalele tendine manifestate n lume, n domeniul asigurrilor sociale, la
sfritul secolului trecut i nceputul acestui secol, au fost spre:
comprehensivitate extinderea sferei de cuprindere a beneficiarilor;
ajustare revalorizarea i/sau reducerea generozitii prestaiilor;
descentralizare redefinirea cadrului organizatoric i transferul de responsabiliti;
complementaritate programe complementare sau finanri mixte;
privatizare limitarea rolului statului n organizare i/sau finanare.
La modul general, consider c nu exist o preocupare direct i implicit la nivel
individual sau colectiv pentru cunoaterea prevederilor legislative referitoare la
pensionare, premergtoare deciziei privind alegerea carierei.
Totodat, este dificil de afirmat sau de susinut c o bun cunoatere a
prevederilor n domeniul pensiilor ar putea s influeneze decisiv opiunea pentru o
anumit carier.
n general, tinerii consider pensia ca o perspectiv mult prea ndeprtat,
motiv pentru care, de cele mai multe ori accept:
participarea parial sau n etape pe piaa muncii, n cadrul vieii active, care uneori
limiteaz dreptul la prestaii sau confer prestaii de asigurri sociale relativ sczute;
statutul de persoane independente, care confer anumite prestaii corelativ plii
contribuiilor sociale obligatorii potrivit unor date interne doar 7% din potenialii
contribuabili independeni sunt asigurai ai sistemului public de pensii din Romnia;
s munceasc n afara granielor, fr a beneficia de o protecie social adecvat - n
2004, n Romnia, dei exist posibilitatea asigurrii facultative, iar estimrile
neoficiale indic un nivel ridicat al migraiei (1,5 - 2 mil pers), existau sub 1000 de
contracte de asigurri sociale pentru aceast categorie;
statutul de persoane aflate n zona economiei informale, care conduce la diminuri
masive ale masei salariale n veniturile naionale i implicit reducerea veniturilor
sociale destinate regimurilor de protecie social. Statisticile oficiale2 arat c fora de
munc non-agricol care se regsete n sfera economiei informale se situeaz la peste
50% n unele zone geografice - dei pentru Romnia nu exist o comensurare oficial
a acestui fenomen informal, el este resimit la nivel micro i macroeconomic;
o salarizare sub nivelul de pregtire sau o salarizare sub media pentru categoria
socio-profesional - ceea ce afecteaz iniial veniturile realizate, nivelul contribuiilor
sociale achitate i ulterior cuantumul pensiilor obinute n sistemul public de pensii;
o form de angajare legal dar la un nivel minim de salarizare (devenit o
practic), nivel de salarizare completat, n unele cazuri, printr-o form nelegal de
plat n aceste cazuri protecia pentru pensie fiind realizat doar la nivelul minim;
statutul de omer care nu reprezint un dezavantaj major pentru asigurarea n
sistemul public de pensii romnesc (perioada de omaj reprezint perioad de
cotizare), dar care are ca inconvenient reducerea cuantumului pensiei.
2

Rapport: Travail decent et leconomie informelle Conference, BIT, 2002

Din cele prezentate, tinerii ar trebui s neleag i s limiteze riscurile care

deriv din acceptarea altui statut dect cel pentru care s-au pregtit.
Important este ca tinerii s nu accepte s lucreze fra a avea i garania
acoperirii din punct de vedere al asigurrilor sociale.
Ajustrile structurale n economiile naionale, inclusiv privatizarea unor sectoare de
activitate, au condus la creterea omajului mondial cu peste 30% n perioada 19932003 i au determinat schimbri importante pe piaa muncii cum a fost i n cazul rilor
foste socialiste inclusiv la nivelul forei de munc tinere.

1993=100

Dinamica somajului mondial

140
135
130
125
120
115
110
105
100
Total

masculin
1998

feminin Total tineri masculin

2000

2001

2002

feminin

2003

Personal, consider ngrijortor faptul c potenialul forei de munc tinere este n

continuare sub-utilizat, ceea ce poate compromite viitorul, att n plan individual, ct
i global, inclusiv pentru regimurile de securitate social.
Dreptul la prestaii de asigurri sociale deriv din nivelul contribuiilor i al
veniturilor asigurate. Cu ct veniturile asigurate (din ntreaga carier) sunt mai
mari, cu att se pot obine cuantumuri avantajoase ale pensiei.
n acest context, fa de situaiile ideale n care o persoan este asigurat la un
nivel mediu sau chiar maxim n sistemul public de pensii, pe baza unor scenarii
utilizate, pot fi ilustrate o serie de situaii ipotetice, n care, datorit unor decizii
luate n alegerea carierei sau pe parcursul acesteia, pot apare pierderi nsemnate n
perioada de via inactiv.

venituri asigurate in
echivalent SMB

Rata de inlocuire in sistemul public de pensii Romania - situatii ipotetice 6

5
4
3
2
1
0
1

situatii ipotetice

venituri cariera

cuantumuri pensii (rata inlocuire venituri)

Not: cele 8 situaii ipotetice sunt stabilite n funcie de salariile obinute n ntreaga carier {SMB =
salariul mediu brut pe economie}; s-au considerat constante urmtoarele variabile: valoarea punctului de
pensie = 40% din SMB i stagiul de cotizare = 30 ani.

n opiunea privind cariera tinerii trebuie s cunoasc elementele definitorii

ale asigurrii, de care depinde nivelul de trai n perioada inactiv:
venitul minim i maxim ce poate fi asigurat ( din salariul mediu brut, respectiv de 5
ori nivelul salariului mediu brut pe economie);
nivelul contribuiilor sociale obligatorii i evoluia acestora - n 2006 cota
contribuiilor sociale obligatorii este, in medie, 48.0% (din care pentru sistemul
public de pensii, 29,25%, pentru conditii normale de munca), fa de un maxim de
55.0%, ct a fost n 2001 - 2002, cnd ne situam pe primul loc n Europa;
rata medie de nlocuire a salariilor prin pensii (considerat ca raport ntre pensia
medie din sistemul public de pensii i ctigul salarial mediu net pe economie) n
Romnia, n perioada 1991 2003, se constat o reducere permanent a ratei medii de
nlocuire (de la 43,95% la 30,61%), ceea ce reflect o mare inechitate ntre
generaii. n rile dezvoltate, rata de nlocuire a salariilor prin pensie este situat
ntre 50 75%, dar aceste procente pot fi i mai mari, n special n rile n care
sistemele de pensii sunt structurate pe mai multe componente, opernd pe pia i
sisteme private de pensii.
ntruct scenariile de mbuntire a raportului de dependen sunt pesimiste, se
pune ntrebarea dac pe termen mediu i lung, generaiile de poteniali beneficiari
nu vor fi afectate, n sensul reducerii permanente a ratei de nlocuire deci, a
reducerii nivelului prestaiilor oferite de sistem, comparativ contribuiilor achitate.
De asemenea, date empirice favorizeaz teza 3 potrivit creia exist un raport direct
proporional ntre nivelul de dezvoltare al rii, respectiv veniturile realizate de populaie
i gradul de acoperire al acesteia prin programe de securitate social, pe considerente
motivaionale de participare la sistemele contributive sau pe considerente de susinere
3

Robert Holzmann Note de reflexion sur la couverture des regimes de pension publics, Banque
mondiale, 2001.

financiar a unor programe de securitate social din partea statului. Un nivel redus al
creterii economice atrage dup sine o stagnare sau o diminuare a posibilitilor n
plan social, de aceea trebuie acordat o importan deosebit dezvoltrii economice.
Pornind de la premisa c sistemele de asigurri sociale asigur, n cele mai multe
cazuri, un nivel minimal de protecie, fiecare naiune a decis n anumite etape
ncurajarea asigurrilor private, a economisirilor individuale, respectiv acordarea
de faciliti fiscale, astfel nct s se asigure un grad mai nalt de protecie social,
preocupare care se manifest de ceva timp i n Romnia.
Este de dorit, totodat, s se acioneze asupra schimbrii mentalitii potrivit
creia suntem interesai doar de momentul prezent.
Pentru modificarea percepiei ndeprtate cu privire la pensie, consider c sunt
necesare campanii susinute ncepnd cu nivelul educaional, care s arate, pe de o
parte, riscurile la care sunt supui tinerii n condiiile n care nu exista o preocupare
pentru asigurarea unei protecii sociale adecvate, iar pe de alt parte, avantajele i
dezavantajele unui sistem public de pensii, precum i ale altor programe
complementare ori suplimentare de pensionare.

Drd. tefana Aghergheloaei

23.02.2006