Sunteți pe pagina 1din 130

Ordonan de urgen nr.

99/2006
privind institutiile de credit si adecvarea capitalului1
cu modificrile i completrile aduse prin:

Legea nr.227/2007 pentru aprobarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 99/2006


privind institutiile de credit si adecvarea capitalului (MO nr. 480 din 18.07.2007);
Ordonanta de urgenta a Guvernului nr.215/2008 privind unele masuri pentru sustinerea
programelor de dezvoltare a constructiei de locuinte la nivel national (MO nr.847 din
16.12.2008);
Ordonana de urgen a Guvernului nr.25/2009 pentru modificarea i completarea
Ordonanei de urgenta a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea
capitalului (MO nr.179 din 23.03.2009);
Legea nr.270/2009 privind aprobarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 25/2009
pentru modificarea si completarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 99/2006
privind institutiile de credit si adecvarea capitalului (MO nr.483 din 13.07.2009);
Ordonana de urgen a Guvernului nr.26/2010 pentru modificarea i completarea
Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea
capitalului i a altor acte normative (MO nr.208 din 01.04.2010);
Legea nr.231/2010 pentru aprobarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.26/2010
pentru modificarea i completarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.99/2006 privind
instituiile de credit i adecvarea capitalului i a altor acte normative (MO nr.826 din
10.12.2010);
Ordonana nr.13/2011 privind dobnda legal remuneratorie i penalizatoare pentru
obligaii bneti, precum i pentru reglementarea unor msuri financiar-fiscale n
domeniul bancar (MO 607 din 29.08.2011);
Ordonana Guvernului nr.1/2012 pentru modificarea i completarea unor acte normative
din domeniul instituiilor de credit (MO 41 din 18.01.2012);
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 43/2012 pentru modificarea art. 24028 alin. (1) din
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea
capitalului (MO nr.455 din 06.07.2012).

PARTEA I
DISPOZIII COMUNE APLICABILE INSTITUIILOR DE CREDIT

TITLUL I
DISPOZIII GENERALE

OUG nr.99/2006 a fost publicat n Monitorul Oficial Partea I, nr.1027 la data de 27.12.2006, fiind ulterior modificat
i completat

CAPITOLUL I
Domeniul de aplicare i definiii

Seciunea 1
Domeniul de aplicare
Art. 1. - (1) Prezenta ordonan de urgen reglementeaz condiiile de acces la activitatea
bancar i de desfurare a acesteia pe teritoriul Romniei, supravegherea prudenial a instituiilor
de credit i a societilor de servicii de investiii financiare i supravegherea sistemelor de pli i a
sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare.
(2) Prezenta ordonan de urgen se aplic instituiilor de credit, persoane juridice romne,
inclusiv sucursalelor din strintate ale acestora i instituiilor de credit din alte state membre,
respectiv din state tere, n ceea ce privete activitatea acestora desfurat n Romnia.
(3) Prezenta ordonan de urgen se aplic societilor de servicii de investiii financiare i
societilor de administrare a investiiilor care au n obiectul de activitate administrarea portofoliilor
individuale de investiii, potrivit prevederilor Capitolului X din Titlul III, Partea I.
(4) Prevederile Titlului VI, Partea a II-a se aplic sistemelor de pli, sistemelor de decontare a
operaiunilor cu instrumente financiare, participanilor la aceste sisteme i administratorilor
sistemelor i ai serviciilor de infrastructur utilizate n cadrul acestor sisteme.
(5) Nu intr sub incidena prezentei ordonane de urgen bncile centrale din statele membre.
Alte instituii permanent excluse de la aplicarea Directivei nr. 2006/48/CE a Parlamentului
European i a Consiliului din 14 iunie 2006 privind accesul la activitate i desfurarea activitii de
ctre instituiile de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 177 din 30 iunie
2006, cu modificrile i completrile ulterioare, prevzute la art. 2 al acestei directive, nu
beneficiaz de regimul instituiilor de credit din alte state membre instituit potrivit prezentei
ordonane de urgen. Pentru scopurile dispoziiilor cuprinse n cap. II din titlul III, partea I, aceste
instituii, cu excepia bncilor centrale din statele membre, sunt considerate instituii financiare.
Art. 2. - n scopul realizrii supravegherii prudeniale a instituiilor de credit, dispoziiile
prezentei ordonane de urgen se aplic i altor categorii de persoane, dup cum urmeaz:
a) Capitolul II din Titlul III, Partea I se aplic societilor financiare holding i societilor
holding cu activitate mixt;
b) art. 54-58 se aplic instituiilor financiare cu sediul n alte statele membre, care ndeplinesc
condiiile prevzute la art. 54;
c) art. 89-90 se aplic instituiilor financiare cu sediul n Romnia, care ndeplinesc condiiile
prevzute la art. 89;
d) Capitolul IV din Titlul II, Partea I se aplic auditorilor financiari ai instituiei de credit i,
potrivit art. 197, auditorilor financiari ai societilor financiare holding.
Art. 3. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, se pot constitui i funciona cu
respectarea dispoziiilor generale aplicabile instituiilor de credit i a cerinelor specifice prevzute
n Partea a II-a a prezentei ordonane de urgen, n una din urmtoarele categorii:
a) bnci;
b) organizaii cooperatiste de credit;
c) bnci de economisire i creditare n domeniul locativ;
d) bnci de credit ipotecar.
e) abrogat
2

Art. 4. - (1) Banca Naional a Romniei este autoritatea competent cu privire la


reglementarea, autorizarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit.
(2) n exercitarea competenelor sale prevzute de lege, Banca Naional a Romniei colecteaz
i proceseaz orice date i informaii relevante, inclusiv de natura datelor cu caracter personal
Art. 5. - (1) Se interzice oricrei persoane fizice, juridice sau entiti fr personalitate juridic,
ce nu este instituie de credit, s se angajeze ntr-o activitate de atragere de depozite sau de alte
fonduri rambursabile de la public ori ntr-o activitate de atragere i/sau gestionare de sume de bani
provenite din contribuiile membrilor unor grupuri de persoane constituite n vederea acumulrii de
fonduri colective i acordrii de credite/mprumuturi din fondurile astfel acumulate pentru
achiziionarea de bunuri i/sau servicii de ctre membrii acestora.
(2) Interdicia prevzut la alin. (1) nu se aplic n cazul atragerii de depozite sau alte fonduri
rambursabile:
a) de ctre un stat membru ori de ctre administraiile regionale sau autoritile administraiei
publice locale ale unui stat membru;
b) de ctre organisme publice internaionale la care particip unul sau mai multe state
membre;
c) n cazurile expres prevzute de legislaia romneasc sau de legislaia comunitar, cu
condiia ca aceste activiti s fie reglementate i supravegheate corespunztor, n scopul protejrii
deponenilor i investitorilor.
(3) n aplicarea dispoziiilor alin. (1) i (2), o emisiune de obligaiuni sau, alte instrumente
financiare similare este considerat atragere de fonduri rambursabile de la public dac este
ndeplinit cel puin una din urmtoarele condiii:
a) constituie activitatea exclusiv sau principal a emitentului;
b) emitentul desfoar cu titlu profesional activitate de acordare de credite sau una ori mai
multe din activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. c)-l).
(4) Dispoziiile alin. (3) nu sunt aplicabile n cazul n care emisiunea se adreseaz exclusiv
investitorilor calificai, n nelesul legislaiei privind piaa de capital.
(5) Banca Naional a Romniei este abilitat s determine dac o activitate reprezint ori nu
atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public, activitate bancar ori activitate de
atragere i/sau gestionare de sume de bani provenite din contribuiile membrilor unor grupuri de
persoane constituite n vederea acumulrii de fonduri colective i acordrii de credite/mprumuturi
din fondurile astfel acumulate pentru achiziionarea de bunuri i/sau servicii de ctre membrii
acestora. Determinarea naturii activitii, exprimat de Banca Naional a Romniei, este
obligatorie pentru prile interesate.
Art. 6. - (1) Se interzice oricrei persoane, alta dect o instituie de credit autorizat, s utilizeze
denumirea de banc sau organizaie cooperatist de credit, cooperativ de credit, casa
central a cooperativelor de credit, banc cooperatist, banc central cooperatist, banc
ipotecar/banc de credit ipotecar, banc de economisire i creditare n domeniul locativ sau
derivate ori traduceri ale acestor denumiri, n legtur cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu
excepia cazului n care aceast utilizare este stabilit sau recunoscut prin lege ori printr-un acord
internaional sau cnd din contextul n care este utilizat denumirea respectiv rezult nendoielnic
c nu este vorba despre desfurarea unei activiti bancare.
(2) Fr a se aduce atingere prevederilor alin. (1), entitile, persoane juridice romne, din
grupul din care face parte o instituie de credit pot utiliza n denumirea acestora iniialele, sigla,
emblema, denumirea ori alte elemente de identificare utilizate la nivel de grup.

Seciunea a 2-a
Definiii
Art. 7. - (1) n nelesul prezentei ordonane de urgen, termenii i expresiile de mai jos au
urmtoarele semnificaii:
1. activitate bancar - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public i
acordarea de credite n cont propriu;
11. achizitor potenial - orice persoan fizic sau juridic ori grupul de astfel de persoane care
acioneaz concertat n legtur cu o achiziie propus;
12. achiziie propus - decizia luat de un achizitor potenial de a achiziiona, direct sau
indirect, o participaie calificat ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn, ori de a-i
majora participaia calificat astfel nct proporia drepturilor sale de vot sau a deinerii la capitalul
social s ating ori s depeasc nivelul de 20%, o treime sau 50% ori astfel nct instituia de
credit s devin o filial a sa;
13. a achiziiona n sensul prevederilor pct. 12, a dobndi prin orice modalitate o participaie
calificat ntr-o instituie de credit;
2. autoritate competent - autoritatea naional mputernicit prin lege sau alte reglementri s
supravegheze prudenial instituiile de credit;
21. supraveghetor consolidant autoritatea competent cu exercitarea supravegherii pe baz
consolidat a instituiilor de credit-mam la nivelul Uniunii Europene i a instituiilor de credit
controlate de societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene;
3. autorizaie - un act emis indiferent sub ce form de ctre autoritatea competent, care d
dreptul de a desfura activiti specifice unei instituii de credit;
4. control - relaia dintre o societate-mam i o filial a acesteia, aa cum este prevzut la pct.
19 sau o relaie similar dintre o persoan fizic sau juridic i o entitate;
5. filial - o entitate aflat n relaie cu o societate-mam, n una din situaiile prevzute la pct.
19;
6. firm de investiii - orice persoan juridic a crei activitate curent o constituie prestarea
unuia sau a mai multor servicii de investiii ctre teri i/sau desfurarea uneia sau a mai multor
activiti de investiii pe baze profesionale, incluznd societile de servicii de investiii financiare,
definite conform Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile
ulterioare. Prin servicii de investiii i activiti de investiii pe baze profesionale se neleg
urmtoarele:
A. servicii i activiti de investiii:
a) preluarea i transmiterea ordinelor privind unul sau mai multe instrumente financiare;
b) executarea ordinelor n numele clienilor;
c) tranzacionarea pe cont propriu;
d) administrarea portofoliilor;
e) consultana de investiii;
f) subscrierea de instrumente financiare i/sau plasamentul de instrumente financiare n baza
unui angajament ferm;
g) plasamentul de instrumente financiare fr un angajament ferm;
h) administrarea unui sistem alternativ de tranzacionare;
B. servicii conexe:
a) pstrarea n siguran i administrarea instrumentelor financiare n contul clienilor, inclusiv
custodia i servicii n legtur cu acestea, cum ar fi administrarea fondurilor sau garaniilor;
b) acordarea de credite sau mprumuturi unui investitor, pentru a-i permite acestuia efectuarea
unei tranzacii cu unul sau mai multe instrumente financiare, n cazul n care firma care acord
creditul sau mprumutul este implicat n tranzacie;
4

c) consultan acordat entitilor cu privire la structura capitalului, strategia industrial i


aspectele conexe acesteia, precum i consultan i servicii privind fuziunile i achiziiile unor
entiti;
d) servicii de schimb valutar n legtur cu activitile de servicii de investiii prestate;
e) cercetare pentru investiii i analiz financiar sau alte forme de recomandare general
referitoare la tranzaciile cu instrumente financiare;
f) servicii n legtur cu subscrierea n baza unui angajament ferm;
g) serviciile i activitile de investiii, precum i serviciile conexe de tipul celor prevzute la
pct. 1 i 2 legate de activul suport al instrumentelor derivate precizate la pct. 141 lit. e), f), g) i j), n
cazul n care acestea sunt n legtur cu prevederile privind serviciile de investiii i conexe;
7. firm de investiii-mam la nivelul unui stat membru - o firm de investiii autorizat ntrun stat membru, care are ca filial o instituie de credit, o firm de investiii sau o alt instituie
financiar ori care deine o participaie ntr-o astfel de entitate, i care nu este ea nsi o filial a
unei alte instituii de credit sau firme de investiii, autorizate n acelai stat membru, sau o filial a
unei societi financiare holding nfiinate n acelai stat membru;
8. firm de investiii-mam la nivelul Romniei - o societate de servicii de investiii financiare,
n nelesul Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile ulterioare,
care corespunde definiiei de la pct. 7;
9. firm de investiii-mam la nivelul Uniunii Europene - o firm de investiii-mam la nivelul
unui stat membru, care nu este filiala unei instituii de credit sau a altei firme de investiii, autorizate
n oricare dintre statele membre, sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n oricare
dintre statele membre;
10. instituie de credit - o entitate a crei activitate const n atragerea de depozite sau de alte
fonduri rambursabile de la public i n acordarea de credite n cont propriu;
11. instituie de credit-mam la nivelul unui stat membru - o instituie de credit autorizat ntrun stat membru, care are ca filial o instituie de credit sau o instituie financiar sau care deine o
participaie ntr-o astfel de entitate, i care nu este ea nsi o filial a unei alte instituii de credit
autorizate n acelai stat membru sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n acelai
stat membru;
12. instituie de credit-mam la nivelul Romniei - o instituie de credit autorizat n Romnia,
care corespunde definiiei de la pct. 11;
13. instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene - o instituie de credit-mam la
nivelul unui stat membru, care nu este o filial a unei instituii de credit autorizate n oricare dintre
statele membre sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n oricare dintre statele
membre;
14. instituie financiar - o entitate, alta dect o instituie de credit, a crei activitate principal
const n achiziionarea de participaii sau n desfurarea uneia sau mai multora dintre activitile
prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b)-l) i n1);
141. instrumente financiare:
a) valori mobiliare;
b) instrumente ale pieei monetare;
c) titluri de participare la organismele de plasament colectiv;
d) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii i orice alte
contracte derivate n legtur cu valori mobiliare, valute, rate ale dobnzii sau rentabilitii ori alte
instrumente derivate, indici financiari sau indicatori financiari, care pot fi decontate fizic ori n
fonduri bneti;
e) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii i orice alte
contracte derivate n legtur cu mrfuri care trebuie decontate n fonduri bneti sau pot fi
5

decontate n fonduri bneti la cererea uneia dintre pri (altfel dect n caz de neplat sau de alt
incident care conduce la reziliere);
f) opiuni, contracte futures, swap-uri i alte contracte derivate n legtur cu mrfuri i care
pot fi decontate fizic, cu condiia s fie tranzacionate pe o pia reglementat i/sau n cadrul unui
sistem alternativ de tranzacionare;
g) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward i orice alte contracte derivate n
legtur cu mrfuri, care pot fi decontate fizic, neincluse n categoria celor de la lit. f) i neavnd
scopuri comerciale, care au caracteristicile altor instrumente financiare derivate, inndu-se seama,
printre altele, dac sunt compensate i decontate prin intermediul unor case de compensare
recunoscute sau sunt subiect al apelurilor n marj n mod regulat;
h) instrumente derivate pentru transferul riscului de credit;
i) contracte financiare pentru diferene;
j) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii i orice alte contracte
derivate n legtur cu variabile climatice, navlu, aprobri pentru emisii de substane sau rate ale
inflaiei ori ali indicatori economici oficiali, care trebuie decontate n fonduri bneti sau pot fi
astfel decontate la cererea uneia dintre pri (altfel dect n caz de neplat sau de alt incident care
conduce la reziliere), precum i orice alte contracte derivate n legtur cu active, drepturi, obligaii,
indici sau indicatori, neincluse n prezenta definiie, care prezint caracteristicile altor instrumente
financiare derivate, inndu-se seama, printre altele, dac sunt tranzacionate pe o pia reglementat
sau n cadrul sistemelor alternative de tranzacionare i sunt compensate i decontate prin
intermediul unor case de compensare recunoscute sau fac obiectul unor apeluri n marj n mod
regulat.
15. legturi strnse - situaia n care dou sau mai multe persoane fizice sau juridice sunt
legate ntre ele n oricare dintre urmtoarele modaliti:
a) printr-o participaie reprezentnd deinerea, direct sau prin intermediul controlului, a 20%
sau mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei entiti;
b) prin control;
c) prin faptul c ambele sau toate aceste persoane sunt legate n mod durabil de una i aceeai
ter persoan prin control.
16. - abrogat
17. participaie calificat - o participaie direct sau indirect ntr-o entitate, care reprezint
10% sau mai mult din capitalul ori din drepturile de vot ale entitii sau care face posibil
exercitarea unei influene semnificative asupra administrrii entitii respective;
18. public - orice persoan fizic, persoan juridic sau entitate fr personalitate juridic, ce
nu are cunotinele i experiena necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a
plasamentelor efectuate. Nu intr n aceast categorie: statul, autoritile administraiei publice
centrale, regionale i locale, ageniile guvernamentale, bncile centrale, instituiile de credit,
instituiile financiare, alte instituii similare i orice alt persoan considerat investitor calificat, n
nelesul legislaiei, privind piaa de capital;
19. societate-mam - o entitate care se afl n oricare din urmtoarele situaii:
a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt entitate (o filial);
b) are dreptul de-a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor de conducere,
administrare sau de supraveghere ale altei entiti (o filial) i este n acelai timp acionar/asociat
sau membru al acelei entiti;
c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei entiti (o filial) al crei
acionar/asociat sau membru este, n virtutea unui contract ncheiat cu acea entitate sau a unor
prevederi din actul constitutiv al entitii, n cazul n care legislaia aplicabil filialei i permite
acesteia s fie supus unor astfel de contracte sau prevederi;
6

d) este acionar/asociat sau membru al unei entiti i majoritatea membrilor organelor de


conducere, administrare sau de supraveghere ale acelei filiale, aflai n funcie n exerciiul financiar
n curs, n exerciiul financiar anterior i pn la data la care sunt ntocmite situaiile financiare
anuale consolidate, au fost numii numai ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot; aceast
prevedere nu se aplic n situaia n care o alt entitate are fa de filial drepturile prevzute la lit.
a), b) sau c);
e) este acionar/asociat sau membru al unei entiti i controleaz singur, n baza unui acord
ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei entiti (o filial), majoritatea drepturilor de
vot n acea filial;
f) are dreptul de a exercita sau exercit n fapt o influen dominant sau un control asupra
altei entiti (o filial);
g) societatea-mam mpreun cu o alt entitate (o filial) sunt conduse pe o baz unic de
ctre societatea-mam;
20. societate de administrare a investiiilor - o societate de administrare a investiiilor n
sensul Legii nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare, precum i o societate de
administrare a investiiilor dintr-un stat ter, care ar necesita o autorizaie n conformitate cu
prevederile Legii nr. 297/2004, dac ar avea sediul principal pe teritoriul Romniei;
21. societate financiar holding - o instituie financiar ale crei filiale sunt fie exclusiv, fie n
principal, instituii de creditori instituii financiare, iar cel puin una dintre filiale este instituie de
credit, i fr a se lua n considerare calitatea sa de societate financiar holding mixt n nelesul
Ordonanei de urgen nr. 98/2006 privind supravegherea suplimentar a instituiilor de credit, a
societilor de asigurare, a societilor de reasigurare, a societilor de servicii de investiii
financiare i a societilor de administrare a investiiilor dintr-un conglomerat financiar;
22. societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene - o societate, financiar
holding-mam la nivelul unui stat membru care nu este o filial a unei instituii de credit autorizate
n oricare dintre statele membre sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n oricare
dintre statele membre;
23. societate financiar holding-mam la nivelul unui stat membru - o societate financiar
holding nfiinat ntr-un stat membru, care nu este ea nsi o filial a unei instituii de credit
autorizate n acelai stat membru sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n acelai
stat membru;
24. societate financiar holding-mam la nivelul Romniei - o societate financiar holding
nfiinat n Romnia, care corespunde definiiei prevzute la pct. 23;
25. societate holding cu activitate mixt - o societate-mam, alta dect o societate financiar
holding, o instituie de credit sau o societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de
urgen nr. 98/2006, ale crei filiale includ cel puin o instituie de credit;
26. societate prestatoare de servicii auxiliare - o entitate a crei activitate principal const n
deinerea sau administrarea de bunuri imobile, n furnizarea de servicii de procesare de date sau
orice alt activitate similar, care este auxiliar activitii principale a uneia sau mai multor instituii
de credit;
27. stat membru - orice stat membru al Uniunii Europene, precum i un stat aparinnd
Spaiului Economic European;
28. stat membru de origine - statul membru n care instituia de credit a fost autorizat;
29. stat membru gazd - statul membru n care instituia de credit are deschis o sucursal sau
n care presteaz servicii n mod direct;
30. stat ter - orice stat care nu este stat membru;
31. sucursal - orice unitate operaional dependent din punct de vedere juridic de o instituie
de credit sau de o instituie financiar, care efectueaz n mod direct toate sau unele dintre
activitile acesteia.
7

(2) n scopul aplicrii dispoziiilor cuprinse n Capitolul II al Titlului III, Partea I, termenii de
mai jos semnific dup cum urmeaz:
a) filial - o entitate care este o filial n sensul prevederilor de la alin. (1) pct. 19 lit. a)-e),
precum i orice entitate asupra creia, n opinia autoritii competente, o societate-mam exercit
efectiv o influen dominant;
b) societate-mam - o societate-mam n sensul prevederilor de la alin. (1) pct. 19 lit. a)-e),
precum i orice entitate care, n opinia autoritii competente, exercit efectiv o influen dominant
asupra altei entiti.
(3) n scopul aplicrii dispoziiilor cuprinse n Titlul III, Partea I, participaie nseamn, fie
deinerea unor drepturi n capitalul unei entiti, reprezentate sau nu prin titluri, care, prin crearea
unei legturi durabile cu acea entitate, sunt destinate s contribuie la activitile acesteia, fie
deinerea, n mod direct sau indirect, a 20% sau mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei
entiti.
(4) n scopul aplicrii dispoziiilor alin. (1) pct. 5 i alin. (2) lit. a), toate filialele unei societimam, care la rndul su este o filial a altei societi-mam, sunt considerate filiale ale celei din
urm.
Art. 8. - (1) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societate-mam potrivit
prevederilor art. 7 alin. (1) pct. 19 lit. a), b) i d), drepturile de vot i drepturile de numire sau de
revocare din funcie deinute de orice filial a societii-mam, precum i de persoane care
acioneaz n nume propriu, dar pe contul societii-mam sau al unei filiale a acesteia, se adaug
drepturilor deinute de societatea-mam.
(2) Din drepturile prevzute la alin. (1) se exclud urmtoarele drepturi de vot:
a) drepturile deinute n numele unei persoane, alta dect societatea-mam sau o filial a
acesteia;
b) drepturile aferente titlurilor de capital deinute n garanie, cu condiia ca drepturile
respective s fie exercitate n conformitate cu instruciunile primite, sau ca deinerea titlurilor s
reprezinte pentru persoana care le deine o operaiune curent n cadrul activitii sale de creditare,
cu condiia ca drepturile de vot s fie exercitate n interesul persoanei care furnizeaz garania.
(3) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societate-mam potrivit prevederilor
art. 7 pct. 19 lit. a) i d), din totalul drepturilor de vot aferente titlurilor de capital deinute de
acionarii/asociaii sau membrii ntr-o filial se exclud drepturile de vot deinute de filiala nsi, de
o filial a acesteia sau de o persoan care acioneaz n nume propriu, dar pe contul acestor filiale.
Art. 9. abrogat

CAPITOLUL II
Cerine minime de acces i de desfurare a activitii

Seciunea 1
Cerine minime de acces la activitate

1.1. Necesitatea obinerii unei autorizaii i condiii


minime de autorizare

Art. 10. - (1) n vederea desfurrii activitii n Romnia, fiecare instituie de credit trebuie s
dispun de o autorizaie potrivit prezentei ordonan de urgen.
(2) Fr a se aduce atingere dispoziiilor din prezenta seciune, Banca Naional a Romniei
stabilete prin reglementri i notific Comisiei Europene i Autoritii Bancare Europene, nfiinat
prin Regulamentul nr. 1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului din 24 noiembrie
2010 de instituire a Autoritii europene de supraveghere (Autoritatea bancar european), de
modificare a Deciziei nr. 716/2009/CE i de abrogare a Deciziei 2009/78/CE a Comisiei, condiiile
n care poate acorda autorizaie i documentaia care trebuie s nsoeasc cererea pentru obinerea
autorizaiei.
Art. 11. - Banca Naional a Romniei nu poate acorda autorizaie unei instituii de credit, dac
aceasta nu dispune de fonduri proprii distincte sau de un nivel al capitalului iniial cel puin egal cu
nivelul minim stabilit prin reglementri, care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5
milioane euro.
Art. 12. - (1) La constituirea unei instituii de credit, persoan juridic romn, capitalul iniial
este reprezentat de capitalul social, cu excepia cazurilor n care instituia de credit care se constituie
este rezultat dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare ori dintr-un proces de
transformare conform seciunii a 2-a a cap. VII - Transformarea unei alte entiti n instituie de
credit.
(2) Capitalul social al unei instituii de credit, persoan juridic romn, trebuie vrsat integral
i n numerar la momentul subscrierii, inclusiv n cazul majorrii acestuia, aporturile n natur
nefiind permise. Aciunile/prile sociale ale unei instituii de credit, persoan juridic romn, pot
fi numai nominative. n actele lor constitutive, instituiile de credit, persoane juridice romne, nu
vor putea stabili excepii de la principiul potrivit cruia o aciune d dreptul la un singur vot.
(3) La constituire, aporturile la capitalul social trebuie s fie vrsate ntr-un cont deschis la o
instituie de credit. Acest cont este blocat pn la nmatricularea instituiei de credit, persoan
juridic romn, n registrul comerului.
Art. 13. - Persoanele crora le sunt ncredinate responsabiliti de administrare i/sau
conducere a instituiei de credit, n calitate de administratori, directori, respectiv membri ai
consiliului de supraveghere sau ai directoratului trebuie s ndeplineasc cerinele prevzute la cap.
I din titlul II partea I.
Art. 14. - (1) Sediul social i, dup caz, sediul real, al instituiei de credit, persoan juridic
romn, trebuie s fie situate pe teritoriul Romniei. Sediul real reprezint locaia n care se situeaz
centrul de conducere i de gestiune a activitii statutare, n cazul n care acesta nu este situat la
sediul social.
(2) Instituia de credit trebuie s desfoare efectiv i cu preponderen pe teritoriul Romniei
activitatea pentru care a fost autorizat.
Art. 15. - (1) n vederea autorizrii unei instituii de credit, persoan juridic romn, Banca
Naional a Romniei trebuie s fie informat cu privire la identitatea acionarilor sau a membrilor,
persoane fizice sau juridice, care urmeaz s dein direct sau indirect participaii calificate la
instituia de credit, i cu privire la valoarea acestor participaii. Banca Naional a Romniei acord
autorizaie numai dac este ncredinat c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management
prudent i sntos al instituiei de credit, calitatea persoanelor respective este adecvat.
9

(11) La evaluarea persoanelor prevzute la alin. (1) se au n vedere prevederile art. 25 alin. (2),
art. 26 alin. (1) i (4) i cele ale art. 262
(2) Dac ntre instituia de credit, persoan juridic romn, i alte persoane fizice sau juridice
exist legturi strnse, Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac aceste legturi
ori dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz
una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care instituia de credit are legturi strnse sau
dificultile n aplicarea dispoziiilor sau msurilor respective nu mpiedic exercitarea eficient a
funciilor sale de supraveghere.
Art. 16. - n aplicarea prevederilor art. 15 alin. (1), modalitatea de determinare a drepturilor de
vot se stabilete de Banca Naional a Romniei prin reglementri, cu respectarea prevederilor
referitoare la obligaiile de transparen a informaiilor privind emitenii ale cror valori mobiliare
sunt admise la tranzacionare pe o pia reglementat.
Art. 17. - Orice cerere de autorizare a unei instituii de credit trebuie s fie nsoit de un plan de
activitate, care s cuprind cel puin tipurile de activiti propuse a fi desfurate i structura
organizatoric a instituiei de credit, i din care s rezulte capacitatea acesteia de a-i realiza
obiectivele propuse n condiii compatibile cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase,
prin adecvarea cadrului de conducere, a procedurilor, a mecanismelor interne i a structurii
capitalului la tipul, volumul i complexitatea activitilor pe care i propune s le desfoare.

1.2. Activitile permise instituiilor de credit


Art. 18. - (1) Instituiile de credit pot desfura, n limita autorizaiei acordate, urmtoarele
activiti:
a) atragere de depozite i de alte fonduri rambursabile;
b) acordare de credite, incluznd printre altele: credite de consum, credite ipotecare, factoring
cu sau fr regres, finanarea tranzaciilor comerciale, inclusiv forfetare;
c) leasing financiar;
d) servicii de plat aa cum sunt definite la art.8 din Ordonana de urgen a Guvernului nr.
113 /2009 privind serviciile de plat;
e) emiterea i administrarea altor mijloace de plat, cum ar fi cecuri, cambii i bilete la ordin,
n msura n care nu se ncadreaz la lit. d);
f) emitere de garanii i asumare de angajamente;
g) tranzacionare n cont propriu i/sau pe contul clienilor, n condiiile legii, cu:
1. instrumente ale pieei monetare, cum ar fi: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de
depozit;
2. valut;
3. contracte futures i options financiare;
4. instrumente avnd la baz cursul de schimb i rata dobnzii;
5. valori mobiliare i alte instrumente financiare transferabile;
h) participare la emisiunea de valori mobiliare i alte instrumente financiare, prin subscrierea
i plasamentul acestora ori prin plasament i prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni;
i) servicii de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri i alte aspecte
legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni i achiziii i prestarea altor servicii de
consultan;
j) administrare de portofolii i consultan legat de aceasta;
k) custodie i administrare de instrumente financiare;
l) intermediere pe piaa interbancar;
10

m) prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n domeniul creditrii;


n) nchiriere de casete de siguran;
n1) emitere de moned electronic;
o) operaiuni cu metale i pietre preioase i obiecte confecionate din acestea;
p) dobndirea de participaii la capitalul altor entiti;
r) orice alte activiti sau servicii, n msura n care acestea se circumscriu domeniului
financiar, cu respectarea prevederilor legale speciale care reglementeaz respectivele activiti, dac
este cazul.
(2) Sfera activitilor prevzute la alin. (1) lit. g)-k) acoper toate serviciile de investiii
financiare prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 6, atunci cnd acestea au ca obiect instrumentele
financiare prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 141.
(3) Dispoziiile alin. (1) se interpreteaz i se aplic astfel nct activitile enumerate la alin. (1)
s acopere orice operaiuni, tranzacii, produse i servicii care se nscriu n sfera acestor activiti
sau pot fi asimilate acestora, inclusiv serviciile auxiliare acestor activiti.
(4) Activitile care, potrivit unor legi speciale, sunt supuse unor autorizri, aprobri sau avize
specifice, pot fi desfurate de instituia de credit numai dup obinerea acestora.
Art. 19. - (1) Activitatea de acordare de credite ipotecare finanate prin emisiune de obligaiuni
ipotecare poate fi desfurat cu respectarea legislaiei speciale n materie.
(2) Activitatea de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ poate fi
desfurat cu respectarea dispoziiilor cuprinse n Titlul III al Prii a II-a.
Art. 20. - (1) Instituiile de credit pot desfura i alte activiti, permise potrivit autorizaiei
acordate de Banca Naional a Romniei, dup cum urmeaz:
a) operaiuni ne-financiare n mandat sau de comision, n special pe contul altor entiti din
cadrul grupului din care face parte instituia de credit;
b) operaiuni de administrare a patrimoniului constnd din bunuri mobile i/sau imobile aflate
n proprietatea acestora, dar neafectate desfurrii activitilor financiare;
c) prestarea de servicii clientelei proprii care, dei nu sunt conexe activitii desfurate,
reprezint o prelungire a operaiunilor bancare.
(2) Activitile prevzute la alin. (1) trebuie s fie compatibile cu cerinele activitii bancare, n
special cu cele referitoare la meninerea bunei reputaii a instituiei de credit i protejarea intereselor
deponenilor.
(3) Nivelul total al veniturilor obinute din activitile prevzute la alin. (1), nu poate depi
10% din veniturile obinute de o instituie de credit din activitile prevzute la art. 18.
Art. 21. - n afar de operaiunile prevzute la art. 20 alin. (1) lit. b), instituiile de credit se pot
angaja n operaiuni cu bunuri mobile i imobile dac:
a) operaiunile sunt necesare desfurrii n condiii adecvate a activitilor pentru care
instituia de credit a fost autorizat, i n msura n care bunurile respective sunt necesare n acest
scop;
b) operaiunile, au ca obiect bunuri mobile i imobile destinate perfecionrii pregtirii
profesionale a salariailor, organizrii unor spaii de odihn i recreare sau asigurrii de locuine
pentru salariai i familiile acestora;
c) operaiunile au ca obiect bunuri mobile i imobile dobndite n urma executrii creanelor,
cu respectarea, n privina operaiunilor de nchiriere a unor asemenea bunuri, a prevederilor art. 20
alin. (2) i (3).

11

Art. 22. - (1) Instituiile de credit nu pot desfura alte activiti n afara celor permise potrivit
prezentei ordonane de urgen.
(2) Instituiile de credit nu se pot angaja n operaiuni cum ar fi:
a) gajarea propriilor aciuni pe contul datoriilor bncii;
b) acordarea de credite garantate cu aciuni, alte titluri de capital sau cu obligaiuni emise de
instituia de credit nsi sau de o alt entitate aparinnd grupului din care face parte instituia de
credit;
c) atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile, titluri sau alte valori, de la public,
cnd instituia de credit se afl n stare de insolven.
Seciunea a 2-a
Condiii minime de desfurare a activitii

2.1. Cerine de capital i de administrare a riscului


Art. 23. - (1) Fondurile proprii ale unei instituii de credit nu trebuie s scad sub nivelul minim
al capitalului iniial prevzut pentru autorizare.
(2) Dac nivelul fondurilor proprii se reduce sub nivelul minim prevzut la alin. (1), Banca
Naional a Romniei poate, dac circumstanele o justific, s acorde instituiei de credit o
perioad limitat n care aceasta fie s remedieze aceast situaie, fie s-i nceteze activitatea.
Art. 24. - (1) Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de un cadru formal de administrare a
activitii riguros conceput, care s includ o structur organizatoric clar cu linii de
responsabilitate bine definite, transparente i coerente, procese eficace de identificare, administrare,
monitorizare i raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus, mecanisme adecvate de
control intern, inclusiv proceduri administrative i contabile riguroase i politici i practici de
remunerare care s promoveze i s fie n concordan cu o administrare sntoas i eficace a
riscurilor.
(2) Cadrul de administrare, procesele i mecanismele prevzute la alin. (1) trebuie s fie
cuprinztoare i adaptate la natura, extinderea i complexitatea activitii desfurate de instituia de
credit. Principiile, criteriile tehnice i alte cerine care trebuie avute n vedere se stabilesc prin
reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Mecanismele de control intern
trebuie s asigure cel puin organizarea funciilor de administrare a riscurilor, de asigurare a
conformitii i de audit intern.
(3) Banca Naional a Romniei este abilitat s colecteze informaii cu privire la numrul
persoanelor pe instituie de credit care se ncadreaz n categorii de remuneraie de minim 1 milion
de euro sau echivalent, inclusiv informaii cu privire la domeniul de activitate n care sunt implicate
aceste persoane i la principalele elemente ale remuneraiei, incluznd, fr a se limita la: salarii,
bonusuri, compensaii pe termen lung, contribuii la pensii, i comunic aceste informaii
Comitetului Supraveghetorilor Bancari Europeni.
(4) Banca Naional a Romniei utilizeaz informaiile cantitative agregate cu privire la
remunerare, defalcate pe domenii de activitate, furnizate de instituiile de credit potrivit cerinelor
de transparen i de publicare, pentru a determina evoluia politicilor i practicilor n materie de
remunerare i comunic aceste informaii Comitetului Supraveghetorilor Bancari Europeni.

2.2. Acionariat
Art. 25. - (1) Orice achizitor potenial trebuie s notifice n prealabil, n scris, Bncii Naionale
12

a Romniei n legtur cu orice achiziie propus, cu indicarea valorii participaiei vizate i


furnizarea informaiilor relevante la care se face referire n art. 26 alin. (4).
(11) Dac, din motive obiective, notificarea nu poate fi fcut n prealabil, obligaia de notificare
incumb de la data achiziionrii.
(2) n aplicarea prevederilor alin. (1), condiiile n care se consider c mai multe persoane
acioneaz concertat n calitate de achizitor potenial se stabilesc prin reglementri emise de Banca
Naional a Romniei.
(3) Banca Naional a Romniei confirm n scris achizitorului potenial, de ndat, dar nu mai
trziu de dou zile lucrtoare, primirea notificrii i, dac este cazul, primirea ulterioar a oricror
informaii suplimentare solicitate n condiiile alin. (5) i comunic achizitorului potenial, n fiecare
caz, data la care expir termenul de evaluare.
(4) Banca Naional a Romniei realizeaz evaluarea prevzut la art. 26 alin. (1) n termen de
cel mult 60 de zile lucrtoare de la data confirmrii scrise a primirii notificrii i a tuturor
documentelor care trebuie transmise acesteia pe baza listei informaiilor la care se face referire la
art. 26 alin. (4). Dac notificarea nu este nsoit de toate documentele cerute potrivit
reglementrilor aplicabile, termenul de evaluare ncepe s curg de la data confirmrii de ctre
Banca Naional a Romniei a primirii tuturor documentelor respective.
(5) Dac este necesar, Banca Naional a Romniei poate solicita n scris, dar nu mai trziu de
expirarea celor 50 de zile lucrtoare din termenul de evaluare prevzut la alin. (4), orice informaii
suplimentare necesare pentru finalizarea evalurii, cu indicarea informaiilor cerute.
(6) Achizitorul potenial trebuie s transmit informaiile suplimentare solicitate n termen de 20
de zile lucrtoare de la data comunicrii solicitrii, n cazul nendeplinirii acestei obligaii fiind
incidente prevederile art. 26 alin. (2). Pe perioada respectiv, termenul de evaluare prevzut la alin.
(4) se suspend. Orice alt solicitare din partea Bncii Naionale a Romniei de completare sau de
clarificare a informaiilor primite nu mai are ca efect suspendarea termenului de evaluare.
(7) Banca Naional a Romniei poate hotr prelungirea perioadei de suspendare a termenului,
prevzut la alin. (6), pn la 30 de zile lucrtoare, dac achizitorul potenial este:
a) situat sau reglementat ntr-un stat ter;
b) o persoan fizic sau juridic ori o alt entitate situat ntr-un stat membru i care nu este
supus supravegherii prudeniale aplicabile instituiilor de credit, organismelor de plasament
colectiv n valori mobiliare, societilor de asigurri de via, de asigurri generale, pieei de capital
sau intermediarilor n asigurri.
(8) Dac la finalizarea evalurii Banca Naional a Romniei hotrte s se opun achiziiei
propuse, comunic n scris achizitorului potenial hotrrea sa, n termen de dou zile lucrtoare de
la data adoptrii acesteia i fr a depi termenul prevzut pentru realizarea evalurii, indicnd i
motivele care au stat la baza hotrrii. La cererea achizitorului potenial, poate fi fcut public o
motivaie corespunztoare a hotrrii.
(9) Dac pn la expirarea termenului de evaluare Banca Naional a Romniei nu se opune n
scris achiziiei propuse, aceasta se consider aprobat.
(10) n cazul aprobrii achiziiei propuse, Banca Naional a Romniei poate stabili un termen
maxim pentru finalizarea acesteia i poate prelungi acest termen dac este necesar.
Art. 26. (1) La examinarea notificrii prevzute la art. 25 alin. (1) i a informaiilor
suplimentare prevzute la art. 25 alin. (5), n vederea asigurrii unui management prudent i sntos
al instituiei de credit vizate de achiziia propus i lund n considerare posibila influen a
achizitorului potenial asupra instituiei de credit, Banca Naional a Romniei evalueaz n ce
msur calitatea achizitorului potenial este adecvat, precum i soliditatea financiar a acestuia n
raport cu achiziia propus, pe baza urmtoarelor criterii ndeplinite cumulativ:
a) reputaia achizitorului potenial, respectiv integritatea i competena profesional a acestuia;
13

b) reputaia i experiena oricrei persoane care va exercita responsabiliti de administrare


i/sau de conducere a instituiei de credit, ca rezultat al achiziiei propuse;
c) soliditatea financiar a achizitorului potenial, n special n raport cu tipul de activitate
desfurat n prezent i cu cea preconizat a fi desfurat de instituia de credit vizat de achiziia
propus;
d) capacitatea instituiei de credit de a respecta cerinele prudeniale prevzute de prezenta
ordonan de urgen i de reglementrile emise n aplicarea acesteia i, dup caz, prevzute de alte
acte normative aplicabile, n special de Ordonana de urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu
modificri i completri prin Legea nr. 152/2007, i de Legea nr. 297/2004, cu modificrile i
completrile ulterioare, inclusiv reglementrile emise n aplicarea acestora, precum i de a se
conforma permanent acestor cerine i, n special, cerinei ca grupul din care va face parte s aib o
structur care s permit exercitarea unei supravegheri eficiente, realizarea schimbului eficient de
informaii ntre autoritile competente i mprirea responsabilitilor ntre aceste autoriti;
e) existena unor motive rezonabile de a suspecta c, n ceea ce privete achiziia propus, este
sau a fost svrit o infraciune ori o tentativ a infraciunii de splare a banilor sau de finanare a
actelor de terorism, n sensul prevederilor art. 2 lit. a), respectiv lit. a1) din Legea nr. 656/2002
pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor, precum i pentru instituirea unor msuri de
prevenire i combatere a finanrii actelor de terorism, cu modificrile i completrile ulterioare, sau
c achiziia propus ar putea crete un astfel de risc.
(2) Banca Naional a Romniei se poate opune achiziiei propuse numai dac exist motive
rezonabile n acest sens, pe baza criteriilor prevzute la alin. (1), sau dac informaiile furnizate de
achizitorul potenial sunt incomplete.
(3) Banca Naional a Romniei nu poate impune nicio condiie prealabil privind nivelul
participaiei care trebuie s fie achiziionat i nici nu poate evalua achiziia propus pe criteriul
necesitilor economice ale pieei.
(4) Banca Naional a Romniei face public o list cuprinznd informaiile necesare pentru
realizarea evalurii, care trebuie s i fie furnizate la momentul notificrii prevzute la art. 25 alin.
(1). Informaiile solicitate trebuie s fie proporionale i adaptate la natura achizitorului potenial i
a achiziiei propuse i s prezinte relevan din perspectiva unei evaluri prudeniale.
(5) Criteriile prevzute la alin. (1), lista de informaii prevzut la alin. (4) pentru realizarea
evalurii i documentaia aferent se detaliaz de Banca Naional a Romniei prin reglementri.
(6) Fr a aduce atingere prevederilor art. 25 alin. (3)-(7), n cazul n care Banca Naional a
Romniei este notificat n legtur cu dou sau mai multe intenii de achiziie a unor participaii
calificate sau de majorare a unor astfel de participaii n aceeai instituie de credit, aceasta asigur
tratament nediscriminatoriu tuturor achizitorilor poteniali.
Art. 261. - (1) n realizarea evalurii prevzute la art. 26 alin. (1), Banca Naional a Romniei
colaboreaz prin consultare reciproc n toate privinele cu alte autoriti de supraveghere naionale
sau din alte state membre implicate, n cazurile n care achizitorul potenial este:
a) o instituie de credit, o societate de asigurri de via, o societate de asigurri generale, o
societate de reasigurare, o firm de investiii sau o societate de administrare a investiiilor,
autorizat ntr-un alt stat membru ori n alt sector al sistemului financiar;
b) societatea-mam a unei entiti din categoria celor prevzute la lit. a) care sunt autorizate
ntr-un alt stat membru sau n alt sector al sistemului financiar;
c) o persoan fizic sau juridic ce controleaz o entitate din categoria celor prevzute la lit. a)
care sunt autorizate ntr-un alt stat membru sau n alt sector al sistemului financiar.
(2) n sensul prevederilor alin. (1), Banca Naional a Romniei asigur, fr ntrziere,
schimbul de informaii care sunt eseniale i relevante pentru realizarea evalurii cu autoritile de
supraveghere implicate. n calitate de autoritate competent a instituiei de credit vizate de achiziia
14

propus, Banca Naional a Romniei ia n considerare toate informaiile eseniale furnizate de


autoritile de supraveghere n cauz i poate solicita acestora toate informaiile pe care le consider
relevante pentru realizarea evalurii. Hotrrea Bncii Naionale a Romniei cu privire la achiziia
propus trebuie s indice orice opinie sau rezerv exprimat de autoritatea competent a
achizitorului potenial.
Art. 262. - (1) n cazurile n care achizitorul potenial este o entitate reglementat dintr-un stat
ter, Banca Naional a Romniei poate colabora cu autoritatea de supraveghere implicat dac sunt
ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii:
a) cadrul de supraveghere din statul ter poate fi considerat echivalent de ctre Banca
Naional a Romniei;
b) nu exist legi, reglementri sau msuri de natur administrativ din statul ter care s
mpiedice schimbul de informaii;
c) autoritatea de supraveghere din statul ter i-a exprimat disponibilitatea privind ncheierea
unui acord de colaborare cu Banca Naional a Romniei pentru asigurarea schimbului de
informaii.
(2) Entitate reglementat reprezint o entitate reglementat n sensul art. 2 alin. (1) pct. 5 din
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.
152/2007, precum i orice entitate similar dintr-un stat ter.
Art. 27. - Orice persoan fizic sau juridic ce a decis s cedeze, direct ori indirect, o
participaie calificat ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn, sau s i reduc
participaia calificat astfel nct proporia drepturilor sale de vot ori a deinerii la capitalul social s
se situeze sub nivelurile de 20%, o treime ori de 50% sau astfel nct instituia de credit n cauz s
nceteze s mai fie o filial a persoanei n cauz trebuie s notifice n prealabil, n scris, Banca
Naional a Romniei n legtur cu aceast decizie, conform reglementrilor emise n acest sens.
Art. 28. - n aplicarea prevederilor art. 25 i 27, pentru calculul drepturilor de vot se au n
vedere reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n temeiul art. 16.
Art. 29. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, trebuie s informeze Banca
Naional a Romniei, de ndat ce iau cunotin de orice dobndire sau nstrinare a participaiilor
n capitalul lor care depete nivelurile prevzute la art. 25 alin. (1) i (2), respectiv se situeaz sub
nivelurile prevzute la art. 27.
(2) Cel puin o dat pe an, instituiile de credit, persoane juridice romne, trebuie s comunice
Bncii Naionale a Romniei identitatea persoanelor care dein participaii calificate i nivelul
acestora, conform informaiilor de care dispun.
Art. 30. abrogat
Art. 31. - (1) Banca Naional a Romniei nu poate stabili prin reglementri cerine mai stricte
dect cele prevzute n prezenta subseciune pentru efectuarea notificrii i pentru evaluarea
achiziiilor directe sau indirecte de participaii calificate la o instituie de credit, persoan juridic
romn.
(2) Banca Naional a Romniei asigur urmrirea respectrii n mod permanent a cerinelor la
care se face referire n prezenta subseciune, putnd solicita n acest sens orice informaii pe care le
consider necesare i poate dispune msuri corespunztoare, potrivit prezentei ordonane de
urgen, n cazul n care aceste cerine nu sunt respectate.
15

CAPITOLUL III
Autorizarea instituiilor de credit, persoane juridice romne

Seciunea 1
Procedura de autorizare i motive de respingere a cererii

Art. 32. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, se pot constitui i pot funciona
numai pe baza autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei.
(2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, se constituie n forma juridic prevzut
pentru fiecare dintre categoriile de instituii de credit reglementate n Partea a II-a. Ele nu se pot
constitui prin subscripie public.
(3) Banca Naional a Romniei acord autorizaie unei instituii de credit, persoane juridice
romne, numai dac este ncredinat c instituia de credit poate asigura desfurarea unei activiti
n condiii de siguran i de respectare a cerinelor unei administrri prudente i sntoase, care s
asigure protejarea intereselor deponenilor i ale altor creditori i buna funcionare a sistemului
bancar, sens n care trebuie s fie respectate dispoziiile prezentei ordonane de urgen i ale
reglementrilor emise n aplicarea acesteia.
Art. 33. - (1) Banca Naional a Romniei hotrte cu privire la o cerere de autorizare a unei
instituii de credit, n sensul acordrii aprobrii de constituire a instituiei de credit sau al respingerii
cererii, n termen de 4 luni de la data primirii cererii de autorizare nsoite de documentaia stabilit
potrivit prevederilor art. 10 alin. (2).
(2) n termen de 5 zile lucrtoare de la primirea cererii, Banca Naional a Romniei comunic
titularului, dac este cazul, documentele care nu au fost prezentate conform alin. (1), n vederea
depunerii de ndat a acestora.
(3) Banca Naional a Romniei poate solicita n scris, pe parcursul termenului prevzut la alin.
(1), dar nu mai trziu de trecerea a 3 luni de la primirea cererii de autorizare, orice informaii sau
documente suplimentare, dac cele prezentate nu sunt suficiente ori relevante pentru realizarea
evalurii sau dac documentaia prezint alte deficiene.
(4) Titularul cererii are la dispoziie un termen de o lun de la data comunicrii solicitrii
formulate potrivit alin. (3), pentru prezentarea informaiilor i/sau a documentelor cerute, respectiv
pentru remedierea deficienelor constatate, perioad pe parcursul creia termenul de 4 luni prevzut
la alin. (1) se suspend. Titularul poate furniza din proprie iniiativ orice alte informaii i/sau
documente considerate relevante, ns acestea trebuie s fie prezentate cel trziu cu 30 de zile
anterior datei expirrii termenului n care Banca Naional a Romniei trebuie s se pronune asupra
cererii de autorizare.
16

(5) Dac Banca Naional a Romniei hotrte acordarea aprobrii de constituire, pentru
obinerea autorizaiei de funcionare, instituia de credit trebuie ca n cel mult dou luni de la data
comunicrii hotrrii Bncii Naionale a Romniei s i prezinte acesteia documentele care atest
constituirea legal a instituiei de credit, conform dispoziiilor aplicabile i proiectului prezentat.
(6) Banca Naional a Romniei hotrte cu privire la acordarea autorizaiei de funcionare a
instituiei de credit n termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevzute la
alin.(5).
(7) Banca Naional a Romniei poate solicita n scris orice informaii i documente
suplimentare necesare evalurii i/sau, dup caz, remedierea altor deficiene constatate, n termen de
o lun de la data primirii documentaiei prevzute la alin. (5), iar titularul are la dispoziie un termen
de o lun de la data comunicrii solicitrii pentru prezentarea acestora. Titularul poate furniza din
proprie iniiativ orice alte informaii i documente considerate relevante, dar acestea trebuie s fie
prezentate cel trziu cu 30 de zile anterior datei expirrii termenului prevzut la alin. (6).
(8) Informaiile i documentele prezentate cu depirea termenelor prevzute pentru depunerea
acestora nu sunt luate n considerare la evaluarea cererii de autorizare i se restituie titularului
cererii.
(9) n oricare dintre etapele procesului de autorizare prevzute la alin. (1) i (6), Banca
Naional a Romniei comunic n scris titularului cererii hotrrea sa, indicnd i motivele care au
stat la baza acesteia n cazul respingerii cererii de autorizare.
Art. 34. - n procesul de analiz a unei cereri de autorizare, Banca Naional a Romniei poate
solicita orice informaie i documente suplimentare, dac cele prezentate sunt incomplete sau
insuficiente pentru evaluarea respectrii condiiilor prevzute pentru acordarea autorizaiei.
Art. 35. - (1) Autorizaia acordat este valabil pe o perioad nedeterminat i nu poate fi
transferat unei alte entiti.
(2) Instituiile de credit autorizate sunt nregistrate n registrul inut de Banca Naional a
Romniei conform prevederilor art. 417.
Art. 36. - Banca Naional a Romniei notific Autoritii Bancare Europene orice autorizaie
acordat, pentru ca denumirea instituiei de credit s fie inclus n lista instituiilor de credit
ntocmit i actualizat de Autoritatea Bancar European, care se public pe website-ul acesteia.
Art. 37. - (1) nainte de a autoriza o instituie de credit, persoan juridic romn, Banca
Naional a Romniei se consult cu autoritile competente ale unui alt stat membru implicat, dac:
a) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a unei instituii de credit
autorizate n statul membru respectiv;
b) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a societii-mam a unei instituii
de credit autorizate n statul membru respectiv;
c) instituia de credit, persoan juridic romn, este controlat de aceleai persoane care
controleaz o instituie de credit autorizat n statul membru respectiv.
(2) nainte de a autoriza o instituie de credit, persoan juridic romn, Banca Naional a
Romniei se consult cu Comisia Naional a Valorilor Mobiliare sau cu Comisia de Supraveghere
a Asigurrilor, respectiv cu autoritatea responsabil cu supravegherea societilor de asigurare sau a
firmelor de investiii dintr-un alt stat membru implicat, dac:
a) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a unei societi de asigurare, a
unei societi de servicii de investiii financiare sau a unei firme de investiii autorizate ntr-un alt
stat membru;
17

b) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a societii-mam a unei societi
de asigurare, a unei societi de servicii de investiii financiare sau a unei firme de investiii
autorizate ntr-un alt stat membru;
c) instituia de credit, persoan juridic romn, este controlat de aceeai persoan care
controleaz o societate de asigurare, o societate de servicii de investiii financiare sau o firm de
investiii autorizat ntr-un alt stat membru.
(3) Autoritile prevzute la alin. (1) i (2) trebuie s fie consultate n mod special n contextul
evalurii calitii acionarilor/membrilor instituiei de credit, persoan juridic romn, i al
reputaiei i experienei persoanelor implicate n administrarea i/sau conducerea unei alte entiti
din cadrul aceluiai grup, crora urmeaz s li se ncredineze responsabiliti n administrarea
i/sau conducerea instituiei de credit, persoan juridic romn. n acest sens, se asigur schimbul
de informaii care sunt relevante pentru acordarea autorizaiei, dar i pentru evaluarea pe baz
continu a ndeplinirii condiiilor de desfurare a activitii.
(4) n scopul evalurii calitii persoanelor i entitilor implicate sau avnd legtur cu
proiectul de autorizare prezentat, la cererea Bncii Naionale a Romniei, Oficiul Naional pentru
Prevenirea i Combaterea Splrii Banilor furnizeaz acesteia informaii cu privire la riscul de
splare a banilor sau de finanare a terorismului referitoare la persoanele sau entitile n cauz.
Art. 38. - (1) Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare, dac:
a) documentaia prezentat este incomplet ori nu este ntocmit n conformitate cu
dispoziiile legale n vigoare i/sau informaiile furnizate nu prezint relevan ori sunt insuficiente
pentru evaluarea respectrii condiiilor prevzute pentru acordarea autorizaiei;
b) instituia de credit nu dispune de fonduri proprii separate sau capitalul iniial se situeaz sub
nivelul minim stabilit de Banca Naional a Romniei;
c) forma juridic este alta dect cea prevzut pentru categoria instituiei de credit care se
intenioneaz a fi constituit;
d) din evaluarea planului de activitate prezentat rezult c instituia de credit nu poate asigura
realizarea obiectivelor propuse n condiiile respectrii cerinelor cuprinse n prezenta ordonan de
urgen i n reglementrile aplicabile;
e) Banca Naional a Romniei nu este satisfcut de calitatea persoanelor care asigur
administrarea i/sau conducerea instituiei de credit, ntruct reputaia sau experiena profesional a
acestora nu este adecvat naturii, volumului i complexitii activitii instituiei de credit sau nu
corespunde necesitii asigurrii unui management prudent i sntos;
f) calitatea acionarilor/membrilor instituiei de credit nu corespunde cerinelor prevzute de
prezenta ordonan de urgen i n reglementrile emise n aplicarea acesteia;
g) legturile strnse dintre instituia de credit i alte persoane fizice sau juridice ori dispoziiile
legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai
multe persoane fizice sau juridice cu care instituia de credit are legturi strnse sau dificulti n
aplicarea acestor dispoziii sau msuri sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient a
supravegherii prudeniale;
h) nainte de obinerea aprobrii de constituire, fondatorii au fcut comunicri publice cu
privire la funcionarea instituiei de credit;
i) nu sunt respectate alte condiii prevzute de lege sau de reglementrile emise n aplicarea
acesteia.
(2) Necesitile economice ale pieei nu pot constitui, n nici o situaie, un criteriu de evaluare a
unei cereri de autorizare sau un motiv de respingere a acesteia.

18

Seciunea a 2-a
Retragerea autorizaiei
Art. 39. - Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei instituii de credit n
urmtoarele situaii:
a) instituia de credit nu i-a nceput activitatea pentru care a fost autorizat n termen de 1 an
de la data acordrii autorizaiei sau a ncetat s mai desfoare activitate de mai mult de 6 luni;
b) autorizaia a fost obinut pe baza unor informaii false sau prin orice alt mijloc ilegal;
c) instituia de credit nu mai ndeplinete condiiile care au stat la baza acordrii autorizaiei;
d) instituia de credit nu mai posed suficiente fonduri proprii sau exist elemente care conduc
la concluzia c ntr-un termen scurt instituia de credit nu i va mai putea ndeplini obligaiile fa
de deponeni sau ali creditori i, n special, nu mai poate garanta sigurana
fondurilor/instrumentelor financiare care i-au fost ncredinate;
e) ca sanciune potrivit prevederilor art. 229 alin. (1) lit. e).
Art. 40. - (1) Acionarii sau membrii instituiei de credit pot renuna la autorizaie, hotrnd
dizolvarea i lichidarea instituiei de credit.
(2) Lichidarea la iniiativa acionarilor sau a membrilor este permis numai n cazul n care
instituia de credit nu se afl n vreuna din situaiile de insolven prevzute de lege pentru
declanarea falimentului.
(3) Instituia de credit va comunica Bncii Naionale a Romniei hotrrea adunrii generale a
acionarilor, respectiv, a membrilor privind dizolvarea i lichidarea instituiei de credit, nsoit cel
puin de un plan de lichidare a activului i de stingere a pasivului, care s asigure plata integral a
creanelor deponenilor i ale altor creditori.
(4) Pe baza evalurii planului de lichidare, Banca Naional a Romniei aprob dizolvarea i
lichidarea instituiei de credit, dac sunt ndeplinite condiiile prevzute la alin. (2) i (3),
confirmnd, n acest sens, ncetarea valabilitii autorizaiei.
Art. 41. - (1) Autorizaia unei instituii de credit i nceteaz de drept valabilitatea n
urmtoarele situaii:
a) a avut loc o fuziune sau o divizare a instituiei de credit n urma creia aceasta i nceteaz
existena;
b) a avut loc o transformare a instituiei de credit n alt categorie de institutele credit;
c) s-a pronunat o hotrre de declanare a procedurii falimentului instituiei de credit.
(2) ncetarea valabilitii autorizaiei unei instituii de credit, att n situaiile prevzute la alin.
(1), ct i n situaia prevzut la art. 40, se public de ctre Banca Naional a Romniei n
Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, i n cel puin dou cotidiene de circulaie naional.
Art. 42. - (1) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei se comunic n
scris instituiei de credit, mpreun cu motivele care au stat la baza hotrrii, i se public n
Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, i n cel puin n dou cotidiene de circulaie
naional.
(2) Hotrrea de retragere a autorizaiei produce efecte de la data publicrii ei n Monitorul
Oficial al Romniei, Partea a IV-a sau de la o dat ulterioar, specificat n hotrrea respectiv.
Art. 43. - Retragerea autorizaiei unei instituii de credit i, dup caz, ncetarea valabilitii
acesteia se notific Comisiei Europene i Autoritii Bancare Europene, precum i, potrivit art. 88 i
259, autoritilor competente din statele membre gazd.
19

Art. 44. - (1) Ca urmare a retragerii autorizaiei, dac instituia de credit nu se afl n vreuna
dintre situaiile de insolven prevzute de Ordonana Guvernului nr. 10/2004 privind falimentul
instituiilor de credit, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 278/2004 sau, ca urmare a
ncetrii valabilitii autorizaiei instituiei de credit, n situaia prevzut la art. 40 alin. (1), aceasta
intr n lichidare, dispoziiile cuprinse n seciunea a 3-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I,
referitoare la lichidare fiind aplicabile n consecin.
(2) De la data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a autorizaiei, respectiv a ncetrii
valabilitii autorizaiei n cazurile prevzute la art. 40 alin. (1) i la art. 41 lit. c), instituia de credit
nu poate desfura alte activiti dect cele strict legate de lichidare.

CAPITOLUL IV
Regimul instituiilor de credit i al instituiilor
financiare din alte state membre

Seciunea 1
Instituiile de credit din alte state membre

Art. 45. - (1) Instituiile de credit autorizate i supravegheate de autoritatea competent dintr-un
alt stat membru pot desfura n Romnia activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. a)-n), prin
nfiinarea de sucursale sau prin furnizarea de servicii n mod direct, dac activitile respective se
regsesc n autorizaia acordat de autoritatea competent din statul membru de origine i se asigur
respectarea legislaiei romneti adoptate n scopul protejrii interesului general.
(2) Toate sucursalele nfiinate pe teritoriul Romniei de ctre o instituie de credit cu sediul n
alt stat membru sunt considerate o singur sucursal.
Art. 46. - (1) Pentru nfiinarea unei sucursale de ctre o instituie de credit dintr-un stat
membru nu este necesar obinerea unei autorizaii din partea Bncii Naionale a Romniei i nici
asigurarea unui capital de dotare la nivelul sucursalei. Supravegherea sucursalei se realizeaz
potrivit dispoziiilor cuprinse n Capitolul III i V din Titlul III, Partea I.
(2) Banca Naional a Romniei efectueaz nregistrarea n registrul instituiilor de credit a
sucursalelor prevzute la alin. (1) pe baza notificrii prevzute la art. 48.
Art. 47. - abrogat
Art. 48. - (1) O instituie de credit autorizat i supravegheat ntr-un alt stat membru poate
nfiina o sucursal n Romnia pe baza notificrii transmise Bncii Naionale a Romniei de ctre
autoritatea competent din statul membru de origine. nainte de nceperea activitii, n termen de 2
luni de la primirea notificrii, Banca Naional a Romniei comunic instituiei de credit n cauz,
dac este cazul, lista actelor normative din Romnia, adoptate n scopul protejrii interesului
general, care reglementeaz condiii specifice n care anumite activiti pot fi desfurate.
(2) Notificarea prevzut la alin. (1) trebuie s fie nsoit de urmtoarele date i informaii:
a) un program de activitate al sucursalei, incluznd cel puin tipurile de activiti care urmeaz
s fie desfurate de aceasta i structura organizatoric a sucursalei;
b) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obinute documente;
c) identitatea persoanelor responsabile cu conducerea activitii sucursalei;
d) nivelul fondurilor proprii i suma cerinelor de capital ale instituiei de credit.
20

(3) De la data primirii comunicrii Bncii Naionale a Romniei cu privire la lista actelor
normative prevzute la alin. (1) sau, n lipsa unei comunicri, de la data expirrii termenului de 2
luni prevzut la alin. (1), sucursala poate s nceap activitatea.
(4) Orice intenie de modificare a informaiilor prevzute la alin. (2) lit. a)-c), se notific n scris
Bncii Naionale a Romniei de ctre instituia de credit n cauz, cu cel puin o lun nainte de data
la care modificarea urmeaz s fie efectuat; n acest termen Banca Naional a Romniei comunic
instituiei de credit, dac este necesar, noile condiii n care activitatea urmeaz s fie desfurat pe
teritoriul Romniei.
Art. 49. - Furnizarea de servicii n mod direct de ctre o instituie de credit autorizat i
supravegheat ntr-un alt stat membru poate fi realizat pe baza notificrii transmise Bncii
Naionale a Romniei de ctre autoritatea competent din statul membru de origine, cuprinznd
activitile pe care instituia de credit intenioneaz s le desfoare n Romnia.
Art. 50. - n scopul exercitrii activitilor specifice, instituia de credit dintr-un alt stat membru
poate utiliza pe teritoriul Romniei denumirea pe care o utilizeaz i n statul membru de origine.
Dac exist pericolul unor confuzii, n scopul asigurrii unei clarificri corespunztoare, Banca
Naional a Romniei poale solicita ca denumirea s fie nsoit de o meniune explicativ.
Art. 51. - (1) Sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din alte state membre le sunt
aplicabile:
a) dispoziiile privind secretul profesional n domeniul bancar cuprinse n Capitolul II din
Titlul II, Partea I;
b) dispoziiile art. 102 alin. (2) privind deschiderea contului curent la Banca Naional a
Romniei;
c) dispoziiile art. 103 privitoare la elementele de identificare a instituiei de credit;
d) reglementrile Bncii Naionale a Romniei n materia supravegherii lichiditii instituiilor
de credit;
e) reglementrile n domeniul statistic i cel al politicii monetare emise de Banca Naional a
Romniei.
(2) Dispoziiile alin. (1) lit. a) se aplic i instituiilor de credit din alte state membre care
furnizeaz servicii n mod direct n Romnia.
Art. 52. - (1) Sucursalele instituiilor de credit din alte state membre public n limba romn
documentele contabile ale instituiei de credit de care aparin - situaiile financiare anuale, situaiile
financiare anuale consolidate, raportul ntocmit de organele de administrare i/sau conducere i,
dup caz, raportul consolidat, ntocmit de organele de administrare i/sau conducere, opiniile
persoanelor responsabile pentru auditarea situaiilor financiare anuale i a situaiilor financiare
anuale consolidate - ntocmite i auditate conform legislaiei din statul membru de origine.
(2) Sucursalele prevzute la alin. (1) nu sunt obligate s publice situaii financiare anuale
referitoare la activitatea proprie. Totui acestor sucursale li se poate solicita s publice anumite date
i informaii legate de activitatea proprie, conform reglementrilor specifice emise n domeniu.
Art. 53. - (1) Instituiile de credit din alte state membre notific Bncii Naionale a Romniei
deschiderea de reprezentane n Romnia potrivit reglementrile emise de aceasta.
(2) Reprezentanele sunt obligate s-i limiteze activitatea la acte de cercetare a pieei, de
reprezentare i de publicitate i nu pot efectua nici un fel de activiti supuse dispoziiilor prezentei
ordonane de urgen.

21

Seciunea a 2-a
Instituiile financiare din alte state membre
Art. 54. - (1) Instituiile financiare cu sediul ntr-un alt stat membru pot desfura n Romnia,
activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b)-n), prin nfiinarea de sucursale sau prin furnizarea de
servicii n mod direct, dac aceste instituii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor instituii
de credit, dac activitile respective sunt prevzute n actele lor constitutive i dac sunt ndeplinite
n mod cumulativ urmtoarele condiii:
a) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare sunt autorizate ca instituii
de credit n statul membru a crui legislaie guverneaz statutul instituiei financiare-filial;
b) activitile n cauz sunt efectiv desfurate pe teritoriul aceluiai stat membru;
c) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare dein 90% sau mai mult din
drepturile de vot ataate aciunilor la capitalul social al acesteia;
d) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare trebuie s ndeplineasc
cerinele autoritii competente din statul membru de origine cu privire la administrarea prudent a
instituiei financiare-filial i trebuie s declare, cu acordul acestei autoriti, c garanteaz n
solidar obligaiile asumate de instituia financiar-filial;
e) instituia financiar-filial este inclus, n special n ceea ce privete activitile pe care
urmeaz s le desfoare n Romnia, n supravegherea pe baz consolidat a societii-mam sau,
dup caz, a fiecrei societi-mam, n mod deosebit pentru calculul cerinelor, de fonduri proprii
pentru acoperirea riscurilor prevzute la art. 126, pentru controlul expunerilor mari i n scopul
limitrii participaiilor calificate potrivit dispoziiilor art. 143.
(2) Dispoziiile art. 45 alin. (2), 48 i 49 se aplic n mod corespunztor i n cazul nfiinrii
unei sucursale, respectiv al furnizrii de servicii n mod direct n Romnia de ctre o instituie
financiar dintr-un alt stat membru. Notificarea transmis Bncii Naionale a Romniei include n
acest caz i atestarea ndeplinirii condiiilor prevzute la alin. (f).
(3) n cazul nfiinrii unei sucursale, prin excepie de la dispoziiile art. 48 alin. (2) lit. d),
informaiile care se notific sunt cele referitoare la nivelul fondurilor proprii ale instituiei
financiare-filial i nivelul fondurilor proprii i al cerinelor de capital, la nivel consolidat, ale
instituiei de credit, societate-mam.
Art. 55. - Supravegherea instituiei financiare-filial, inclusiv a sucursalei nfiinate pe teritoriul
Romniei, se asigur de ctre autoritatea competent din statul membru de origine, n condiiile
prevzute n Capitolul III i Capitolul V din Titlul III, Partea I i cu aplicarea corespunztoare a
seciunii a 3-a din prezentul capitol.
Art. 56. - n cazul n care Banca Naional a Romniei este informat de ctre autoritatea
competent din statul membru de origine cu privire la faptul c o instituie financiar nu mai
ndeplinete oricare dintre condiiile prevzute la art. 54 alin. (1), activitile desfurate n
Romnia de respectiva instituie financiar nu mai beneficiaz de regimul prevzut n prezenta
seciune, intrnd sub incidena legislaiei romneti care reglementeaz desfurarea respectivelor
activiti, dac este cazul.
Art. 57. - Dispoziiile prezentei seciuni se aplic n mod corespunztor i filialelor dintr-un stat
membru ale instituiilor financiare prevzute la art. 54.
Art. 58. - abrogat

22

Seciunea a 3-a
Competenele Bncii Naionale a Romniei
Art. 59. - (1) Instituiile de credit din alte state membre care au deschis o sucursal pe teritoriul
Romniei trebuie s raporteze periodic Bncii Naionale a Romniei, pentru scopuri statistice, date
i informaii privind activitile desfurate n Romnia, potrivit reglementrilor emise de aceasta.
(2) n exercitarea competenelor privind supravegherea lichiditii i a celor privind adoptarea
msurilor necesare pentru implementarea politicii monetare, prevzute la art. 209, Banca Naional
a Romniei poate solicita ca sucursalele instituiilor de credit din alte state membre s furnizeze
aceleai informaii ca i instituiile de credit, persoane juridice romne, pentru aceste scopuri.
Art. 60. - (1) Dac Banca Naional a Romniei constat c o instituie de credit din alt stat
membru, care are o sucursal sau furnizeaz servicii n mod direct n Romnia, nu respect
dispoziiile legale adoptate n Romnia n legtur cu care este competent Banca Naional a
Romniei, aceasta solicit instituiei de credit n cauz s ia msuri de remediere a situaiei,
stabilind i termenul de remediere a acesteia.
(2) Dac instituia de credit n cauz nu ntreprinde msurile necesare pentru conformare, Banca
Naional a Romniei informeaz n consecin autoritatea competent din statul membru de origine
n vederea dispunerii de ctre aceasta a msurilor considerate corespunztoare.
(3) Dac instituia de credit persist n nclcarea legislaiei romneti n vigoare, contrar
msurilor luate de statul membru de origine, comunicate Bncii Naionale a Romniei, sau datorit
faptului c aceste msuri se dovedesc a fi inadecvate sau nu se pot aplica n Romnia, Banca
Naional a Romniei, dup informarea autoritii competente din statul membru de origine, are
dreptul s dispun msurile corespunztoare pentru a preveni sau sanciona faptele de nclcare a
dispoziiilor legale i, dac este cazul, pentru mpiedicarea instituiei de credit n culp de a iniia
noi tranzacii pe teritoriul Romniei. Banca Naional a Romniei comunic aceste msuri instituiei
de credit n cauz.
Art. 61. - Dispoziiile art. 59 i 60 nu afecteaz competenele altor autoriti romne de a
dispune msurile corespunztoare pentru prevenirea sau sancionarea faptelor comise pe teritoriul
Romniei, care sunt contrare dispoziiilor legale n vigoare adoptate n scopul protejrii interesului
general i altor dispoziii de ordine public, astfel de msuri putnd include interzicerea desfurrii
de ctre instituia de credit n culp a oricror activiti viitoare pe teritoriul Romniei.
Art. 62. - (1) Orice msur adoptat conform dispoziiilor art. 60 sau art. 61 ce implic
sanciuni sau restricii ale exercitrii liberei prestri de servicii trebuie s fie motivat corespunztor
i comunicat instituiei de credit n cauz.
(2) Msurile dispuse de Banca Naional a Romniei potrivit alin. (1) pot fi contestate n
condiiile prevzute n Capitolul IX din Titlul III, Partea I.
Art. 63. - (1) nainte de a urma procedura prevzut la art. 60, Banca Naional a Romniei ia,
n cazuri de urgen, orice msuri preventive necesare protejrii intereselor deponenilor,
investitorilor i ale altor persoane care beneficiaz de serviciile furnizate de instituia de credit.
Aceste msuri se comunic de ndat Comisiei Europene, Autoritii Bancare Europene i
autoritilor competente din alte state membre interesate.
(2) Banca Naional a Romniei este obligat s modifice sau s revoce msurile adoptate
potrivit alin. (1) ca urmare a unei decizii a Comisiei Europene n acest sens, luat dup consultarea
autoritilor competente din alte state membre implicate.
23

Art. 64. - Dac Banca Naional a Romniei este informat de autoritatea competent din statul
membru de origine asupra faptului c autorizaia unei instituii de credit care desfoar activitate
pe teritoriul Romniei a fost retras sau i-a ncetat valabilitatea n orice alt mod, Banca Naional a
Romniei ntreprinde msurile necesare pentru a mpiedica instituia de credit n cauz s mai
iniieze noi tranzacii pe teritoriul Romniei i pentru a asigura protejarea interesului deponenilor i
al altor creditori.
Art. 65. - Banca Naional a Romniei informeaz Comisia European i Autoritatea Bancar
European cu privire la numrul i natura cazurilor n care au fost dispuse msuri potrivit
dispoziiilor art. 60.
Art. 66. - Dispoziiile prezentei seciuni nu mpiedic instituiile de credit cu sediul n alte state
membre s-i fac publicitate n Romnia prin intermediul oricror mijloace de comunicare
disponibile, n condiiile respectrii prevederilor legale de interes general din Romnia privind
forma i coninutul publicitii.

CAPITOLUL V
Regimul instituiilor de credit din state tere

Art. 67. - (1) Instituiile de credit avnd sediul social n state tere pot desfura activiti n
Romnia numai dac sunt ndeplinite n mod cumulativ urmtoarele condiii:
a) activitatea se desfoar prin nfiinarea unei sucursale, cu aplicarea corespunztoare a
dispoziiilor art. 45 alin. (2);
b) sucursala este autorizat de Banca Naional a Romniei;
c) autoritatea competent din statul de origine nu se opune nfiinrii sucursalei n Romnia;
d) sunt respectate dispoziiile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n
aplicarea acesteia.
(2) Activitile ce pot fi desfurate prin intermediul sucursalei din Romnia sunt prevzute n
autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei, cu respectarea dispoziiilor Seciunii 1 a
Capitolului II din prezentul Titlul i nu pot excede obiectului de activitate al instituiei de credit,
autorizat de autoritatea competent din statul ter de origine.
(3) Activitatea sucursalei din Romnia este supus supravegherii prudeniale a Bncii Naionale
a Romniei, n condiiile prevzute n Capitolul IV din Titlul III, Partea I.
Art. 68. - Sucursala nfiinat n Romnia poate utiliza denumirea instituiei de credit utilizat n
statul ter de origine. Dac exist pericolul unor confuzii, n scopul asigurrii unei clarificri
corespunztoare, Banca Naional a Romniei solicit ca aceast denumire s fie nsoit de o
meniune explicativ.
Art. 69. - (1) Cerinele de autorizare i cele privind desfurarea activitii cuprinse n
Capitolele II i III din prezentul titlu se aplic n mod corespunztor sucursalelor instituiilor de
credit din state tere, cu precizrile cuprinse n dispoziiile care urmeaz.
(2) Banca Naional a Romniei acord autorizaie sucursalei din Romnia a unei instituii de
credit dintr-un stat ter numai dac este ncredinat c instituia de credit poate asigura desfurarea
activitii pe teritoriul Romniei n condiii de siguran i cu respectarea cerinelor unei
administrri prudente i sntoase i c sunt asigurate condiii adecvate pentru realizarea
supravegherii.
24

(21) Prevederile art.37 alin.(4) se aplic n mod corespunztor i n ceea ce privete solicitarea
de informaii referitoare la persoanele i entitile implicate sau avnd legtur cu proiectul de
autorizare a sucursalei instituiei de credit din statul ter.
(3) Banca Naional a Romniei notific Comisiei Europene, Autoritii Bancare Europene i
Comitetului Bancar European orice autorizaie acordat unei sucursale a unei instituii de credit cu
sediul ntr-un stat ter.
Art. 70. - Capitalul iniial al sucursalei se asigur prin punerea la dispoziia acesteia, n form
bneasc, a capitalului de dotare de ctre instituia de credit din statul ter, la nivelul prevzut prin
reglementrile Bncii Naionale a Romniei, care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5
milioane euro.
Art. 71. - (1) Instituia de credit din statul ter trebuie s desemneze cel puin dou persoane
care s asigure conducerea activitii sucursalei din Romnia i care sunt mputernicite s angajeze
legal, n Romnia, instituia de credit. Aceste persoane trebuie s dispun de reputaie i experien
adecvate pentru exercitarea responsabilitilor ncredinate. Dispoziiile cuprinse n cap. I din titlul
II partea I referitoare la persoanele care asigur conducerea instituiilor de credit se aplic n mod
corespunztor.
(2) Conducerea sucursalei i documentele necesare pentru realizarea supravegherii trebuie s fie
situate pe teritoriul Romniei, la adresa sediului nregistrat.
Art. 72. - (1) La evaluarea calitii instituiei de credit din statul ter, inclusiv a persoanelor care
dein participaii calificate la respectiva instituie de credit, se au n vedere criteriile prevzute la art.
26 alin. (1), care se aplic n mod corespunztor, precum i cel puin urmtoarele:
a) nivelul fondurilor proprii, al cerinelor de capital i lichiditatea instituiei de credit:
b) dispoziiile legale sau msuri de natur administrativ existente n statul de origine al
instituiei de credit sau dificulti n aplicarea acestor dispoziii sau msuri, din perspectiva
eventualelor impedimente n exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a supravegherii
sucursalei.
(2) Dac ntre instituia de credit din statul ter i alte persoane fizice sau juridice exist legturi
strnse, Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac aceste legturi nu mpiedic
exercitarea eficient a funciilor sale de supraveghere.
Art. 73. - Orice modificri semnificative la nivelul acionariatului instituiei de credit din statul
ter sau ale persoanelor aflate n legturi strnse cu aceasta, inclusiv cele decurgnd dintr-un proces
de fuziune sau de divizare n care este implicat instituia de credit din statul ter, implic o nou
evaluare din partea Bncii Naionale a Romniei, putnd atrage retragerea autorizaiei acordate
sucursalei din Romnia, dac nu mai sunt ndeplinite condiiile care au stat la baza autorizrii
acesteia.
Art. 74. - Autorizaia acordat unei sucursale a unei instituii de credit dintr-un stat ter poate fi
retras de Banca Naional a Romniei, n condiiile prevzute la art. 39.
Art. 75. - (1) Autorizaia sucursalei unei instituii de credit dintr-un stat ter i nceteaz
valabilitatea n urmtoarele situaii:
a) instituia de credit n cauz sau, n situaia n care aceasta este implicat mtr-un proces de
fuziune/divizare n urma creia i nceteaz existena, entitatea, rezultat, renun la autorizaie,
hotrnd dizolvarea i lichidarea sucursalei;
b) n urma unor procese de reorganizare la nivelul instituiei de credit sau al grupului din care
face parte, inclusiv procese de fuziune sau de divizare, activitatea sucursalei din Romnia este
25

preluat de o alt instituie de credit sau de o sucursal din Romnia a unei instituii de credit dintrun alt stat membru sau dintr-un stat ter;
c) autorizaia acordat instituiei de credit este retras de autoritatea competent din statul de
origine sau i nceteaz valabilitatea n orice mod;
d) s-a pronunat o hotrre de deschidere a procedurii falimentului instituiei de credit sau o
alt procedur care implic lichidarea acesteia.
(2) n cazurile prevzute la lit. a) i b), instituia de credit trebuie s notifice Bncii Naionale a
Romniei decizia sa privind dizolvarea i lichidarea sucursalei din Romnia i s transmit acesteia
cel puin un plan de lichidare a activului i de stingere a pasivului, care s asigure plata integral a
creanelor deponenilor i ale altor creditori.
(3) Hotrrea de dizolvare i lichidare nu produce efecte dect dup confirmarea de ctre Banca
Naional a Romniei a ncetrii valabilitii autorizaiei, care se comunic instituiei de credit n
cauz.
(4) Dispoziiile art. 41 alin. (2) se aplic n mod corespunztor.
Art. 76. - (1) Sucursalele instituiilor de credit din state tere trebuie s publice n limba romn
documentele contabile ale instituiei de credit de care aparin - situaiile financiare anuale, situaiile
financiare anuale consolidate, raportul ntocmit de organele de administrare i/sau conducere i,
dup caz, raportul consolidat, ntocmit de organele de administrare i/sau conducere, opiniile
persoanelor responsabile cu auditarea situaiilor financiare anuale i a situaiilor financiare anuale
consolidate - ntocmite i auditate conform legislaiei din statul ter.
(2) Dac cerinele din statul ter cu privire la ntocmirea documentelor contabile prevzute la
alin. (1) sunt conforme sau echivalente cu cele prevzute de reglementrile contabile adoptate la
nivelul Uniunii Europene, sucursala din Romnia a instituiei de credit din statul ter respectiv nu
este obligat s publice situaiile financiare anuale referitoare la activitatea proprie, dac, n condiii
de reciprocitate, instituiile de credit din statele membre beneficiaz de acelai tratament n statul
ter respectiv. Acestor sucursale li se poate solicita s publice anumite date i informaii legate de
activitatea proprie, conform reglementrilor contabile emise n temeiul prevederilor Legii
contabilitii nr. 82/1991, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare.
(3) n cazul nendeplinirii condiiilor prevzute la alin. (2), sucursalele instituiilor de credit din
state tere trebuie s publice situaii financiare anuale referitoare la activitatea proprie.
Art. 77. - (1) Dispoziiile cuprinse n Titlul II, Partea I se aplic n mod corespunztor
sucursalelor instituiilor de credit din state tere crei au fost autorizate s-i desfoare activitatea
n Romnia, n condiiile prevzute prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de
urgen.
(2) Banca Naional a Romniei poate excepta de la aplicarea unor cerine prudeniale,
sucursalele instituiilor de credit din unele state tere, dac n urma evalurii efectuate se constat c
n statul ter de origine exist un cadru de reglementare prudenial echivalent celui stabilit prin
prezenta ordonan de urgen i prin reglementrile emise n aplicarea acesteia i c autoritatea
competent din acest stat exercit o supraveghere adecvat a instituiei de credit, inclusiv n ceea ce
privete activitatea sucursalei din Romnia.
(3) Regimul prevzut la alin. (2) poate fi aplicat numai n condiii de reciprocitate i fr ca prin
acesta s se instituie un tratament mai favorabil dect cel prevzut pentru instituiile de credit din
alte state membre care desfoar activitate n Romnia.
Art. 78. - (1) Instituiile de credit din state tere notific Bncii Naionale a Romniei
deschiderea de reprezentane n Romnia, n condiiile prevzute prin reglementrile emise de
aceasta.
26

(2) Reprezentanele trebuie s-i limiteze activitatea la cercetarea pieei, reprezentare i


publicitate i nu pot efectua nici un fel de activiti prevzute de prezenta ordonan de urgen.
Art. 79. - Dac prin acordurile ncheiate, la nivelul Uniunii Europene cu state tere este prevzut
un alt regim n privina instituiilor de credit din aceste state care desfoar activitate n statele
membre, dect cel prevzut n prezenta ordonan de urgen, prevederile acestor acorduri se aplic
cu prioritate.

CAPITOLUL VI
Desfurarea activitii n afara teritoriului Romniei

Seciunea 1
nfiinarea de sucursale i prestarea de servicii n alte state membre
Art. 80. - (1) Instituiile de credit autorizate i supravegheate de Banca Naional a Romniei
pot desfura n alte state membre, activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. a)-n), prin nfiinarea
de sucursale sau prin prestarea de servicii n mod direct, fr a fi necesar autorizarea lor de ctre
autoritatea competent din statul membru gazd, dac activitile respective se regsesc n
autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei.
(2) Dispoziiile art. 45 alin. (2) se aplic n mod corespunztor.
Art. 81. - (1) Instituia de credit, persoan juridic romn, care intenioneaz s nfiineze o
sucursal ntr-un alt stat membru, trebuie s transmit Bncii Naionale a Romniei o notificare n
acest sens, nsoit de urmtoarele date i informaii:
a) statul membru pe teritoriul cruia urmeaz s fie nfiinat sucursala;
b) un program de activitate al sucursalei, incluznd cel puin tipurile de activiti care urmeaz
s fie desfurate de aceasta i structura organizatoric a sucursalei;
c) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obinute documente;
d) identitatea persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalei i informaii privind
reputaia i experiena profesional a acestora.
(2) n termen de 3 luni de la primirea notificrii, Banca Naional a Romniei transmite
autoritii competente din statul membru gazd informaiile primite i informeaz n consecin
instituia de credit, cu excepia cazului n care, avnd n vedere activitile ce urmeaz s fie
desfurate de sucursal, are motive s considere c structura administrativ sau situaia financiar a
instituiei de credit sunt inadecvate; n acest caz, poate s se opun nfiinrii sucursalei, refuznd,
n consecin, s transmit informaii ctre autoritatea competent din statul membru gazd.
(3) Pe lng informaiile furnizate de instituia de credit potrivit alin. (1), Banca Naional a
Romniei comunic autoritii competente din statul membru gazd i informaii privind nivelul
fondurilor proprii i al cerinelor de capital ale instituiei de credit.
(4) Dac Banca Naional a Romniei refuz transmiterea informaiilor ctre autoritatea
competent din statul membru gazd informeaz n consecin instituia de credit i comunic
acesteia motivele care au stat la baza deciziei sale, n termenul prevzut la alin. (2).
(5) Actul prin care se comunic refuzul transmiterii informaiilor, precum i lipsa unui rspuns
din partea Bncii Naionale a Romniei n termen de 3 luni de la primirea notificrii din partea
instituiei de credit, pot fi contestate n condiiile prevzute n Capitolul IX din Titlul III, Partea I.
27

Art. 82. - (1) Sucursala poate s nceap activitatea de la data la care instituiei de credit,
persoan juridic romn, i se comunic de ctre autoritatea competent din statul membru gazd,
dac este cazul, condiiile n care, n scopul protejrii interesului general, activitile pot fi
desfurate n statul membru gazd sau, n lipsa unei asemenea comunicri, la expirarea unui
termen de 2 luni de la primirea de ctre autoritatea competent respectiv a informaiilor
comunicate de Banca Naional a Romniei.
(2) Orice intenie de modificare a informaiilor furnizate de instituia de credit, persoan juridic
romn, potrivit art. 81 alin. (1) lit. b)-d) se notific de ctre aceasta Bncii Naionale a Romniei i
autoritii competente din statul membru gazd, cu cel puin o lun nainte de data la care
modificarea urmeaz s fie efectuat; n acest termen, Banca Naional a Romniei decide potrivit
art. 81 alin. (2), putnd s se opun continurii activitii sucursalei n noile condiii.
Art. 83. - (1) Instituia de credit, persoan juridic romn, care intenioneaz s presteze pentru
prima dat servicii n mod direct ntr-un alt stat membru, notific acest lucru Bncii Naionale a
Romniei. Notificarea trebuie s indice statul membru gazd i activitile prevzute la art. 18 alin.
(1) lit. a)-n) pe care instituia de credit intenioneaz s le desfoare n acest stat membru.
(2) Instituia de credit, persoan juridic romn, poate s presteze servicii n mod direct ntr-un
alt stat membru din momentul efecturii notificrii prevzute la alin. (1).
(3) n termen de o lun de la primirea notificrii conform alin. (1), Banca Naional a Romniei
o transmite autoritii competente din statul membru gazd.
Art. 84. - Banca Naional a Romniei informeaz Comisia European i Autoritatea Bancar
European cu privire la numrul i natura cazurilor n care aceasta s-a opus nfiinrii de ctre o
instituie de credit, persoan juridic romn, a unei sucursale ntr-un alt stat membru sau
continurii desfurrii activitii unei astfel de sucursale.
Art. 85. - (1) Dac Banca Naional a Romniei este sesizat de ctre autoritatea competent
din statul membru gazd asupra faptului c, dei avertizat, o instituie de credit, persoan juridic
romn, care are o sucursal sau care presteaz n mod direct servicii pe teritoriul statului membru
respectiv nu respect prevederile legale adoptate n acei stat membru, care implic competenele
autoritii n cauz, Banca Naional a Romniei ntreprinde, de ndat, msurile necesare pentru a
se asigura c instituia de credit n culp nceteaz comiterea faptelor sesizate. Natura acestor
msuri se comunic autoritii competente din statul membru gazd.
(2) n situaia n care, contrar msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei sau datorit
faptului c astfel de msuri se dovedesc a fi inadecvate sau nu se pot aplica n statul membru gazd,
instituia de credit, persoan juridic romn, n culp persist n nclcarea prevederilor legale
prevzute la alin. (1), aceasta este supus msurilor sau sanciunilor dispuse de ctre autoritatea
competent din statul membru respectiv, cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei,
inclusiv, dac este cazul, restriciei de a iniia noi tranzacii pe teritoriul acelui stat membru.
(3) Actele emise de autoritile competente din statul membru gazd prin care sunt dispuse
msuri sau sunt aplicate sanciuni asupra instituiei de credit, persoan juridic romn, potrivit alin.
(2) sunt recunoscute i produc efecte de plin drept n Romnia.
Art. 86. - Instituia de credit, persoan juridic romn, care desfoar activitate pe teritoriul
altui stat membru este supus dispoziiilor legale n vigoare n statul membru gazd, adoptate n
scopul protejrii interesului general i msurilor sau sanciunilor dispuse de autoritile statului
membru respectiv, astfel de msuri putnd s includ interzicerea desfurrii de ctre instituia de
credit n culp a oricror activiti viitoare pe teritoriul statului membru gazd.
28

Art. 87. - (1) nainte de a urma procedura prevzut la art. 85, autoritatea competent din statul
membru gazd poate lua, n cazuri de urgen, msuri preventive necesare protejrii intereselor
deponenilor, investitorilor i altor persoane care beneficiaz de serviciile furnizate de o instituie de
credit, persoan juridic romn, care-i desfoar activitatea pe teritoriul statului membru
respectiv, asupra crora Banca Naional a Romniei este informat n cel mai scurt timp.
(2) La solicitarea Comisiei Europene, Banca Naional a Romniei comunic opinia sa cu
privire la msurile preventive adoptate potrivit alin. (1).
Art. 88. - Banca Naional a Romniei informeaz autoritile competente din statele membre
gazd cu privire la retragerea autorizaiei unei instituii de credit persoan juridic romn, care
desfoar activitate pe teritoriul altor state membre, inclusiv cu privire la consecinele retragerii
autorizaiei sau cu privire la ncetarea valabilitii autorizaiei, dup caz.
Art. 89. - (1) Instituiile financiare, persoane juridice romne, pot desfura n alte state
membre, activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b)-n), prin deschiderea de sucursale sau prin
prestarea de servicii n mod direct, dac:
a) aceste instituii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor instituii de credit, persoane
juridice romne;
b) activitile respective sunt prevzute n actele constitutive ale instituiei financiare;
c) sunt ndeplinite n mod cumulativ condiiile prevzute la art. 54 alin. (1) lit. a)-e), care se
aplic n mod corespunztor.
(2) Dispoziiile art. 45 alin. (2) i 81-83 se aplic n mod corespunztor instituiilor financiare
din Romnia prevzute la alin. (1).
(3) Verificarea ndeplinirii condiiilor prevzute la alin. (1) se realizeaz de ctre Banca
Naional a Romniei, care atest ndeplinirea acestora concomitent cu efectuarea notificrii potrivit
dispoziiilor art. 81, respectiv ale art. 83. Prin excepie de la dispoziiile art. 81 alin. (3), notificarea
cuprinde informaii privind nivelul fondurilor proprii ale instituiei financiare-filial i nivelul
fondurilor proprii i al cerinelor de capital, la nivel consolidat, ale instituiei de credit, persoan
juridic romn, societate-mam.
(4) Supravegherea instituiei financiare-filial se asigur de ctre Banca Naional a Romniei
n conformitate cu dispoziiile art. 23-31, 172-174, 234-223 i 225.
(5) n situaia n care instituia financiar nu mai ndeplinete una dintre condiiile prevzute la
alin. (1), Banca Naional a Romniei notific autoritatea competent din statul membru gazd, caz
n care activitile desfurate n statul membru gazd de ctre respectiva instituie financiar intr
sub incidena legislaiei acelui stat, dispoziiile prezentei ordonane de urgen nemaifiind incidente.
(6) Dispoziiile prezentului articol se aplic n mod corespunztor i filialelor din Romnia ale
instituiilor financiare prevzute la alin. (1).
(7) - abrogat
Art. 90. - Dispoziiile art. 84-88 se aplic n mod corespunztor i n cazul nfiinrii de
sucursale sau prestrii de servicii ntr-un alt stat membru de ctre instituiile financiare cu sediul n
Romnia prevzute la art. 89.

Seciunea a 2-a
Deschiderea de sucursale n state tere
Art. 91. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, pot desfura activitile prevzute n
autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei pe teritoriul unui stat ter, numai prin
29

nfiinarea unei sucursale. Pentru scopurile prezentei ordonane de urgen, toate unitile
operaionale nfiinate pe teritoriul unui stat ter sunt considerate o singur sucursal.
(2) nfiinarea unei sucursale ntr-un stat ter este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale
a Romniei, conform reglementrilor emise de aceasta.
(3) Banca Naional a Romniei poate respinge cererea de aprobare a nfiinrii sucursalei dac,
pe baza informaiilor deinute i a documentaiei prezentate de instituia de credit, persoan juridic
romn, consider ca:
a) instituia de credit nu dispune de un management adecvat sau de o situaie financiar
corespunztoare, n raport cu activitatea propus a fi desfurat prin intermediul sucursalei;
b) cadrul legislativ existent n statul ter i/sau modul de aplicare a acestuia mpiedic
exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere;
c) instituia de credit nregistreaz o evoluie necorespunztoare a indicatorilor de pruden
bancar sau nu ndeplinete alte cerine stabilite prin prezenta ordonan de urgen sau prin
reglementrile emise n aplicarea acesteia.
(4) Orice modificare a elementelor care sunt avute n vedere la aprobarea nfiinrii sucursalei
este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei.

CAPITOLUL VII
Autorizarea n situaii speciale

Seciunea 1
Fuziunea i divizarea
Art. 92. - Fuziunea sau divizarea instituiilor de credit, persoane juridice romne, se efectueaz
potrivit dispoziiilor legale n materie i cu respectarea reglementrilor Bncii Naionale a
Romniei.
Art. 93. - (1) Fuziunea se poate realiza:
a) ntre dou sau mai multe instituii de credit;
b) ntre instituii de credit i instituii financiare;
c) ntre instituii de credit i societi prestatoare de servicii auxiliare.
(2) Operaiunile de fuziune i de divizare sunt supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a
Romniei potrivit reglementrilor emise de aceasta.
(3) Fuziunea sau divizarea pot fi nregistrate n Registrul Comerului numai dup obinerea
aprobrii prealabile din partea Bncii Naionale a Romniei.
(4) n cadrul procesului de aprobare prealabil, Banca Naional a Romniei analizeaz
documentele prezentate, precum i toate celelalte informaii disponibile pentru a se asigura c sunt
ndeplinite cerinele prezentei ordonane de urgen.
Art. 94. - La evaluarea unei operaiuni de fuziune sau de divizare se au n vedere, fr a fi
limitative, urmtoarele:
a) ndeplinirea condiiilor pentru autorizarea unei instituii de credit;
b) adecvarea capitalului la nivelul instituiei/instituiilor de credit rezultate;
c) transparena structurii instituiei/instituiilor de credit rezultate, astfel nct aceasta s
permit desfurarea unei supravegheri eficiente;
d) calitatea persoanelor care asigur administrarea i/sau conducerea instituiei/instituiilor de
credit rezultate.
30

Art. 95. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, care se nfiineaz ca rezultat al
fuziunii sau al divizrii, precum i instituiile de credit care continu s existe n urma unei
asemenea operaiuni, trebuie s ndeplineasc toate condiiile prevzute de prezenta ordonan de
urgen i de reglementrile emise n aplicarea acesteia.
(2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, care se nfiineaz trebuie s obin
autorizaie din partea Bncii Naionale a Romniei.
Art. 96. - Dispoziiile prezentei seciuni se aplic n mod corespunztor oricrei operaiuni n
care este implicat o instituie de credit, persoan juridic romn, care are drept rezultat un transfer
total sau semnificativ al patrimoniului acesteia, indiferent de modalitatea n care se realizeaz o
astfel de operaiune.

Seciunea a 2-a
Transformarea unei alte entiti la instituie de credit
Abrogat
Art. 97 100 - abrogate
TITLUL II
CERINE OPERAIONALE

CAPITOLUL I
Organizare i conducere

Art. 101. - (1) n activitatea lor, instituiile de credit se supun reglementrilor i msurilor
adoptate de Banca Naional a Romniei n exercitarea atribuiilor sale prevzute de Legea nr.
312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei.
(2) Instituiile de credit trebuie s-i organizeze ntreaga activitate n conformitate cu regulile
unei practici bancare prudente i sntoase, cu cerinele legii i ale reglementrilor emise n
aplicarea acesteia.
Art. 102. - (1) Instituiile de credit se constituie i funcioneaz n condiiile prevzute de
legislaia aplicabil societilor comerciale i cu respectarea prezentei ordonane de urgen.
(2) Fiecare instituie de credit are obligaia de a deschide cont curent la Banca Naional a
Romniei, nainte de nceperea activitii, conform reglementrilor emise de aceasta.
Art. 103. - n toate actele sale oficiale, instituia de credit se identific printr-un minim de date,
conform legislaiei aplicabile, cu menionarea numrului i datei de nmatriculare n registrul
instituiilor de credit prevzut la art. 417.
Art. 104. - Cadrul de administrare al unei instituii de credit, procesele de identificare,
administrare, monitorizare i raportare a riscurilor, mecanismele de control intern, precum i
politicile i practicile de remunerare ale acesteia se stabilesc prin actele constitutive i
reglementrile sale interne, n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale i cu
respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea
acesteia.
31

Art. 105. - Actul constitutiv i reglementrile interne ale instituiei de credit se transmit Bncii
Naionale a Romniei, n condiiile prevzute prin reglementri.
Art. 106. - Fr a se aduce atingere principiilor, regulilor i practicilor agreate la nivelul Uniunii
Europene n materie de guvernan corporatist n instituiile de credit, aa cum rezult acestea din
reglementrile emise de Banca Naional a Romniei, consiliul de administraie i directorii sau,
dup caz, comitetul de supraveghere i directoratul instituiei de credit au competenele i atribuiile
prevzute de legislaia aplicabil societilor comerciale, i sunt responsabili de ducerea la
ndeplinire a tuturor cerinelor prevzute de prezenta ordonan de urgen i de reglementrile
emise n aplicarea acesteia.
Art. 107. - (1) Dac instituia de credit opteaz pentru sistemul unitar de administrare, n
conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale, conducerea instituiei de credit este
delegat de ctre consiliul de administraie la cel puin 2 directori.
(2) Dac instituia de credit opteaz pentru sistemul dualist de administrare, directoratul este
format din cel puin 3 membri, n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale.
(3) Directorii instituiei de credit sau, dup caz, membrii directoratului trebuie s exercite
exclusiv funcia pentru care au fost numii, cu excepia directorilor instituiei de credit care a optat
pentru sistemul unitar de administrare, care pot fi i administratori, i a situaiei n care persoana n
cauz ndeplinete alte funcii n cadrul entitilor aflate n acelai perimetru de consolidare
prudenial cu instituia de credit;
(4) - abrogat
Art. 108. - (1) Membrii consiliului de administraie i directorii sau, dup caz, membrii
consiliului de supraveghere i ai directoratului unei instituii de credit, precum i persoanele
desemnate s asigure conducerea structurilor care privesc activitile de administrare i control al
riscurilor, audit intern, conformitate, trezorerie, creditare, precum i orice alte activiti care pot
expune instituia de credit unor riscuri semnificative trebuie s dispun de o bun reputaie i
experien adecvat naturii, extinderii i complexitii activitii instituiei de credit i
responsabilitilor ncredinate i trebuie s i desfoare activitatea n conformitate cu regulile unei
practici bancare prudente i sntoase.
(2) Responsabilitile de conducere i/sau administrare pot fi exercitate numai de persoane
fizice.
(3) Fiecare dintre persoanele prevzute la alin. (1) trebuie s fie aprobat de Banca Naional a
Romniei nainte de nceperea exercitrii responsabilitilor, potrivit reglementrilor emise n acest
sens.
(4) Membrii consiliului de administraie sau, dup caz, ai consiliului de supraveghere trebuie s
dispun, la nivel colectiv, de calificare i competen adecvate pentru a fi n msur s se pronune
n deplin cunotin de cauz cu privire la toate aspectele legate de activitatea desfurat de
instituia de credit, asupra crora trebuie s decid potrivit competenelor lor.
(5) Persoanele desemnate n calitate de administratori, directori, membri ai consiliului de
supraveghere sau ai directoratului, dup caz, trebuie s exercite efectiv responsabilitile de
administrare i/sau de conducere ce le revin.
Art. 109. - Banca Naional a Romniei are autoritatea de a analiza n ce msur sunt respectate
condiiile minime prevzute n prezenta ordonan de urgen i reglementrile emise n aplicarea
acesteia, de a evalua toate circumstanele i informaiile legate de activitatea, reputaia, integritatea
32

moral i de experiena persoanelor prevzute la art. 108 i de a decide dac, att la nivel individual,
ct i la nivel colectiv, cerinele prevzute sunt ndeplinite.
Art. 110. - (1) n afar de condiiile prevzute de legislaia n vigoare referitoare la
administratorii sau, dup caz, la membrii consiliului de supraveghere, o persoan nu poate fi aleas
n consiliul de administraie sau, dup caz, n consiliul de supraveghere al unei instituii de credit,
iar dac a fost aleas, decade din mandatul su n urmtoarele situaii:
a) persoana ndeplinete o alt funcie n cadrul instituiei de credit n cauz, cu excepia
cazului n care, n cazul sistemului unitar, este i director al acesteia;
b) n ultimii 5 ani, persoanei i s-a retras de ctre autoritatea de supraveghere aprobarea de a
exercita responsabiliti de administrare i/sau conducere ntr-o instituie de credit, o instituie
financiar sau o societate de asigurare/reasigurare sau o alt entitate care desfoar activitate n
sectorul financiar ori a fost nlocuit din funcia exercitat n astfel de entiti din motive care i pot
fi imputate;
c) i este interzis, printr-o dispoziie legal, o hotrre judectoreasc sau o decizie a unei alte
autoriti, s exercite responsabiliti de administrare i/sau conducere ntr-o entitate de natura celor
prevzute la lit. b) ori s desfoare activitate n unul dintre domeniile specifice acestor entiti.
(2) Dispoziiile prevzute la alin. (1) se aplic, n mod corespunztor, i directorilor care nu sunt
membri ai consiliului de administraie i, dup caz, membrilor directoratului.

CAPITOLUL II
Secretul profesional n domeniul bancar i relaia cu clientela

Art. 111. - (1) Instituia de credit este obligat s pstreze confidenialitatea asupra tuturor
faptelor, datelor i informaiilor referitoare la activitatea desfurat, precum i asupra oricrui fapt,
dat sau informaie, aflate la dispoziia sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea,
relaiile personale sau de afaceri ale clienilor ori informaii referitoare la conturile clienilor solduri, rulaje, operaiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele ncheiate cu clienii.
(2) n nelesul prezentului capitol se consider client al unei instituii de credit, orice persoan
cu care, n desfurarea activitilor prevzute la art. 18 i la art. 20, instituia de credit a negociat o
tranzacie, chiar dac respectiva tranzacie nu s-a finalizat i orice persoan care beneficiaz de
serviciile unei instituii de credit, inclusiv persoanele care au beneficiat n trecut de serviciile unei
instituii de credit.
Art. 112. - (1) Orice persoan care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere ori
care particip la activitatea unei instituii de credit are obligaia s pstreze confidenialitatea asupra
oricrui fapt, date sau informaii la care se refer art. 111, de care a luat cunotin n cursul
exercitrii responsabilitilor ei n legtur cu instituia de credit.
(2) Persoanele prevzute la alin. (1) nu au dreptul de a folosi sau de a dezvlui nici n timpul
activitii i nici dup ncetarea acesteia, fapte sau date care, dac ar deveni publice, ar duna
intereselor ori prestigiului unei instituii de credit sau ale unui client al acesteia.
(3) Prevederile alin. (1) i (2) se aplic i persoanelor care obin informaii de natura celor
artate, din rapoarte ori alte documente ale instituiei de credit.
Art. 113. - (1) Obligaia de pstrare a secretului profesional n domeniul bancar nu poate fi
opus unei autoriti competente n exercitarea atribuiilor sale de supraveghere la nivel individual
sau, dup caz, consolidat ori subconsolidat.
33

(2) Informaii de natura secretului bancar pot fi furnizate, n msura n care acestea sunt
justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, n urmtoarele situaii:
a) la solicitarea titularului de cont sau a motenitorilor acestuia, inclusiv a reprezentanilor
legali i/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora;
b) n cazurile n care instituia de credit justific un interes legitim;
c) la solicitarea scris a altor autoriti sau instituii ori din oficiu, dac prin lege special
aceste autoriti sau instituii sunt ndrituite, n scopul ndeplinirii atribuiilor lor specifice, s
solicite i/sau s primeasc astfel de informaii i sunt identificate clar informaiile care pot fi
furnizate de ctre instituiile de credit n acest scop;
d) la solicitarea scris a soului titularului de cont, atunci cnd face dovada c a introdus n
instana o cerere de mprire a bunurilor comune, sau la solicitarea instanei;
e) la solicitarea instanei, n scopul soluionrii diferitelor cauze deduse judecii;
f) la solicitarea executorului bancar, n scopul realizrii executrii silite, pentru existena
conturilor debitorilor urmrii.
(3) n cererea scris adresat instituiei de credit, conform alin. (2) lit. c), trebuie s se precizeze
temeiul legal al solicitrii de informaii, identitatea clientului la care se refer informaiile
confideniale care se solicit, categoria informaiilor solicitate i scopul pentru care se solicit
acestea.
(4) Personalul instituiei de credit nu poate utiliza n folos personal sau n folosul altuia, direct
ori indirect, informaii confideniale de natura celor prevzute la art. 111, pe care le deine sau de
care a luat cunotin n orice mod.
Art. 114. - Instituiile de credit sunt obligate s furnizeze informaii de natura secretului bancar,
dup nceperea urmririi penale mpotriva unui client, la solicitarea scris a procurorului sau a
instanei judectoreti ori, dup caz, a organelor de cercetare penal, cu autorizarea procurorului.
Art. 115. - Nu se consider nclcri ale obligaiei de pstrare a secretului bancar:
a) furnizarea de date agregate, astfel nct identitatea i informaiile privind activitatea fiecrui
client nu pot fi identificate;
b) furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, centralei
incidentelor de plat sau fondului de garantare a depozitelor, organizate n condiiile legii;
c) furnizarea de date auditorului financiar al instituiei de credit;
d) furnizarea de informaii la cererea instituiilor de credit corespondente, dac aceste
informaii au legtur cu operaiunile derulate prin conturile de corespondent;
e) furnizarea de date i informaii entitilor aparinnd grupului din care face parte instituia
de credit, necesare pentru organizarea supravegherii pe baz consolidat i pentru combaterea
splrii banilor i a finanrii terorismului;
f) transmiterea de ctre Centrala riscurilor bancare a Bncii Naionale a Romniei a
informaiilor existente n baza sa de date instituiilor de credit.
Art. 116. - Persoanele abilitate s solicite i/sau s primeasc informaii de natura secretului
bancar potrivit prezentului capitol, sunt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot
utiliza numai n scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii.
Art. 117. - (1) Instituiile de credit pot derula tranzacii cu clienii doar pe baze contractuale,
acionnd ntr-o manier prudent i cu respectarea legislaiei specifice n domeniul proteciei
consumatorului.
(2) Documentele contractuale trebuie s fie redactate astfel nct s permit clienilor
nelegerea tuturor termenilor i condiiilor contractuale, n special a prestaiilor la care acetia se
34

oblig potrivit contractului ncheiat. Instituiile de credit nu pot pretinde clientului dobnzi,
penaliti, comisioane, ori alte costuri i speze bancare, dac plata acestora nu este stipulat n
contract.
(3) abrogat
Art. 118. abrogat
Art. 119. - Instituiile de credit nu pot condiiona acordarea de credite sau furnizarea altor
produse/servicii clienilor de vnzarea sau cumprarea, aciunilor sau a altor titluri de
capital/instrumentelor financiare emise de instituia de credit sau de o alt entitate aparinnd
grupului din care face parte instituia de credit ori de acceptarea de ctre client a unor alte
produse/servicii oferite de instituia de credit sau de o entitate aparinnd grupului acesteia, care nu
au legtur cu operaiunea de creditare sau cu produsul/serviciul solicitat.
Art. 120. - Contractele de credit, inclusiv contractele de garanie real sau personal, ncheiate
de o instituie de credit constituie titluri executorii.
Art. 121. - Fiecare instituie de credit ntocmete i pstreaz la sediul social sau la sucursalele
acesteia un exemplar al documentelor contractuale, documentaia intern aferent tranzaciilor
derulate, evidena zilnic a nregistrrilor pentru fiecare client din care s rezulte cel puin
caracteristicile tranzaciilor derulate i soldul datorat clientului sau instituiei de credit i orice
informaii privitoare la relaiile sale de afaceri cu clienii i cu alte persoane pe care Banca
Naional a Romniei le poate prevedea prin reglementri.

CAPITOLUL III
Cerine pentru acoperirea riscurilor

Seciunea 1
Nivelul de aplicare
Art. 122. - Instituiile de credit trebuie s respecte cerinele prevzute la art. 24 i art. 126, n
seciunile a 6-a, a 7-a i a 8-a din prezentul capitol i cele prevzute n Capitolul V din prezentul
titlu, la nivel individual i/sau, dup caz, consolidat ori sub-consolidat. Aplicarea de ctre o
instituie de credit a acestor cerine, la nivel individual i/sau, dup caz, consolidat ori subconsolidat, se stabilete prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.

Seciunea a 2-a
Fondurile proprii i nivelul minimul acestora pentru
acoperirea riscurilor
Art. 123. - n scopul asigurrii stabilitii i siguranei activitii desfurate i/sau ndeplinirii
obligaiilor asumate, fiecare instituie de credit trebuie s menin un nivel adecvat al fondurilor sale
proprii, potrivit art. 126.

35

Art. 124. - Elementele care intr n calculul fondurilor proprii, condiiile i limitele n care
acestea pot fi luate n considerare i situaiile n care pot fi depite aceste limite, elementele care se
deduc la calculul fondurilor proprii i orice alte cerine de determinare a acestora, sunt stabilite prin
reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen, att la nivel individual, ct i la
nivel consolidat.
Art. 125. - Orice referire la noiunea de fonduri proprii cuprins n prezenta ordonan de
urgen, n reglementrile sau n alte acte de aplicare emise n baza acestei ordonane de urgen se
consider a fi fcut la conceptul de fonduri proprii stabilit prin reglementrile emise n acest sens.
Art. 126. - (1) Fr a se aduce atingere dispoziiilor art. 23 i competenelor Bncii Naionale a
Romniei prevzute la art. 226, instituiile de credit trebuie s dispun, n msura i condiiile
prevzute prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen, de un nivel al
fondurilor proprii, care s se situeze n permanen cel puin la nivelul cerinelor de capital stabilite
pentru acoperirea, dup caz, a riscului de credit, inclusiv a riscului de credit al contrapartidei, a
riscului de diminuare a valorii creanei, a riscului de poziie, a riscului de decontare/livrare, a
riscului valutar, a riscului de marf i a riscului operaional.
(2) Prin reglementri se stabilesc metodologiile de determinare a nivelului cerinelor de capital
pentru acoperirea riscurilor prevzute la alin. (1), criteriile n funcie de care acestea se aplic i
segmentele de activitate vizate de respectivele metodologii.

Seciunea a 3-a
Riscul de credit
Art. 127. - La calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului de credit, instituiile de
credit pot utiliza, pentru determinarea valorii ponderate la risc a expunerilor, abordarea standard
sau, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei, abordarea bazat pe modele interne de rating.
Art. 128. - Metodologia de determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor prin utilizarea
abordrii standard se stabilete prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
Art. 129. - (1) n cazul abordrii standard, calitatea creditului, inclusiv pentru expunerile
securitizate, se poate determina prin raportarea la evalurile realizate de instituii externe de
evaluare a creditului sau de ctre agenii de creditare a exportului, recunoscute ca eligibile de ctre
Banca Naional a Romniei, pe baza unor criterii specifice, prevzute n reglementrile emise n
aplicarea prezentei ordonane de urgen.
(2) O instituie extern de evaluare a creditului care a fost recunoscut ca eligibil n acest scop
de ctre autoritatea competent dintr-un alt stat membru sau de ctre Comisia Naional a Valorilor
Mobiliare, poate fi recunoscut ca eligibil de Banca Naional n Romnia, fr a mai fi necesar o
alt evaluare.
(3) Banca Naional a Romniei face public o prezentare a procesului de evaluare i lista
instituiilor externe de evaluare a creditului recunoscute ca eligibile.
Art. 130. - (1) Metodologia de determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor prin
utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating i condiiile minime n care poate fi aprobat
utilizarea acestei metode se stabilesc prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de
urgen.
36

(2) Instituiile de credit pot obine aprobarea n vederea utilizrii abordrii bazate pe modele
interne de rating, numai dac demonstreaz Bncii Naionale a Romniei c sistemele
implementate, de administrare i de rating pentru riscul de credit, sunt conforme standardelor i
cerinelor minime de evaluare a conformitii, stabilite prin reglementri emise n aplicarea
prezentei ordonane de urgen.
(3) Dac o instituie de credit nu mai ndeplinete condiiile n care a obinut aprobarea pentru
utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating trebuie s prezinte Bncii Naionale a
Romniei un plan adecvat de nlturare a deficienelor sau s probeze c efectele generate de
nendeplinirea condiiilor nu sunt semnificative.
Art. 131. - Dac o instituie de credit, persoan juridic roman, este instituie de credit-mam
la nivelul Uniunii Europene sau este o filial a unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii
Europene ori a unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, iar la nivelul
grupului din care face parte se utilizeaz n mod unitar abordarea bazat pe modele interne de
rating, Banca Naional a Romniei poate permite ca ndeplinirea cerinelor minime stabilite s fie
asigurat de ctre societatea-mam i filialele acesteia considerate mpreun.
Art. 132. - Dac o instituie de credit, persoan juridic romn, este instituie de credit-mam
la nivelul Uniunii Europene sau este filial a unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii
Europene ori a unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene i dac se
intenioneaz utilizarea la nivel de grup a abordrii bazate pe modele interne de rating, Banca
Naional a Romniei coopereaz cu autoritile competente ale diferitelor entiti care fac parte din
grup, inclusiv n vederea acordrii aprobrii pentru utilizarea abordrii respective, n condiiile
prevzute la art. 182-188.
Art. 133. - (1) Instituia de credit care a obinut aprobarea pentru utilizarea abordrii bazate pe
modele interne de rating, trebuie s implementeze aceast abordare pentru toate expunerile.
(2) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), Banca Naional a Romniei poate aproba
implementarea gradual a abordrii bazate pe modele interne de rating, n condiiile stabilite prin
reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Aceste condiii trebuie s asigure
c acest tratament nu este utilizat n mod selectiv de ctre instituia de credit, n scopul de a obine
un nivel mai redus al cerinelor sale de capital.
(3) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), instituiile de credit care au obinut aprobarea pentru
utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating, pot utiliza, cu aprobarea Bncii Naionale a
Romniei, abordarea standard pentru anumite clase de expuneri, n condiiile prevzute prin
reglementri.
Art. 134. - Att n cazul utilizrii abordrii standard, ct i n cazul utilizrii abordrii bazate pe
modele interne de rating, tratamentul specific aplicabil urmtoarelor categorii de expuneri se
stabilete prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen:
a) expuneri care beneficiaz de o protecie a creditului;
b) expuneri securitizate i poziii din securitizare;
c) expuneri din tranzacii cu instrumente financiare derivate, din tranzacii de rscumprare,
din tranzacii cu termen lung de decontare, din tranzacii de mprumutri marj, din operaiuni de
dare de titluri/mrfuri cu mprumut i din operaiuni de luare de titluri/mrfuri cu mprumut.

Seciunea a 4-a
Riscurile de pia
37

Art. 135. - Metodele de determinare a cerinelor de capital pentru acoperirea riscurilor de


poziie, a riscului de decontare/livrare, a riscului valutar i a riscului de marf se stabilesc prin
reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
Art. 136. - (1) Banca Naional a Romniei poate permite unei instituii de credit s-i calculeze
cerinele de capital pentru riscul de poziie, riscul valutar i/sau riscul de marf utiliznd propriile
modele interne sau o combinaie a acestora cu metodele stabilite prin reglementrile emise n
aplicarea prezentei ordonane de urgen i stabilete condiiile n care pot fi utilizate astfel de
modele.
(2) Fiecare instituie de credit trebuie s solicite i s obin aprobarea Bncii Naionale a
Romniei pentru utilizarea propriilor modelelor interne, n condiiile stabilite prin reglementrile
emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.

Seciunea a 5-a
Riscul operaional
Art. 137. - Instituiile de credit trebuie s dispun n permanen de fonduri proprii pentru
acoperirea riscului operaional la care sunt expuse.
Art. 138. - (1) n vederea determinrii cerinei de capital pentru acoperirea riscului operaional,
instituiile de credit pot utiliza abordarea de baz sau, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei,
abordarea standard, abordarea standard alternativ sau abordarea avansat de evaluare.
(2) Metodologia de determinare a cerinei de capital pentru acoperirea riscului operaional
potrivit abordrilor prevzute la alin. (1) i, dup caz, condiiile pe care trebuie s le ndeplineasc
instituiile de credit pentru utilizarea abordrilor respective sunt prevzute n reglementrile emise
n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
Art. 139. - Instituiile de credit pot s utilizeze, cu acordul Bncii Naionale a Romniei, o
combinaie a abordrilor prevzute la art. 138 alin. (1), n condiiile stabilite prin reglementrile
emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
Art. 140. - Dispoziiile art. 131 i 132 se aplic n mod corespunztor n cazul utilizrii
abordrii avansate de evaluare la determinarea cerinelor de capital pentru acoperirea riscului
operaional.

Seciunea a 6-a
Expuneri mari

Art. 141. - Instituiile de credit sunt obligate s respecte n permanen cerinele privind
expunerile mari stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
Art. 142. - Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de proceduri administrative i contabile
riguroase i de mecanisme adecvate de control intern pentru identificarea i nregistrarea tuturor
expunerilor mari i a modificrilor ulterioare ale acestora, conform dispoziiilor prezentei ordonane
38

de urgen i ale reglementrilor aplicabile, i pentru monitorizarea acestor expuneri n conformitate


cu politicile proprii privind expunerile.

Seciunea a 7-a
Participaii calificate ale instituiilor de credit
Art. 143. - (1) Valoarea unei participaii calificate a unei instituii de credit, persoan juridic
romn, ntr-o entitate, alta dect o instituie de credit, o instituie financiar, o societate de
asigurare, o societate de reasigurare sau o societate ce desfoar activiti care reprezint o
prelungire direct a activitii bancare, cum ar fi leasing, factoring, administrare de fonduri de
investiii, sau care presteaz servicii auxiliare activitii bancare, cum ar fi servicii de procesare de
date, ori desfoar alte activiti similare, nu poate s depeasc 15% din fondurile sale proprii.
(2) Valoarea total a participaiilor calificate ale instituiei de credit, persoan juridic romn,
n entitile prevzute la alin. (1) nu poate depi 50% din fondurile sale proprii.
(3) Limitele prevzute la alin. (1) i (2) nu pot fi depite dect n situaii excepionale, caz n
care Banca Naional a Romniei dispune instituiei de credit s-i majoreze fondurile proprii sau s
ntreprind alte msuri similare.
(4) Prevederile alin. (1) (3) se aplic cu respectarea dispoziiilor art. 122.
Art. 144. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, nu pot dobndi participaii calificate
ntr-o entitate de natura celor prevzute la art. 143 alin. (1), dac n acest fel instituia de credit
poate exercita controlul asupra entitii respective.
Art. 145. - Deinerile temporare de aciuni n cursul unei operaiuni de asisten sau
restructurare financiar ori n cursul normal al unei operaiuni de subscriere sau deinerile temporare
de aciuni n numele instituiei de credit, persoan juridic romn, dar pe contul altor persoane, nu
se consider participaii calificate i nu sunt luate n calculul limitelor prevzute la art. 143 alin. (1)
i (2). De asemenea, investiiile n aciuni care nu ntrunesc caracteristicile unei imobilizri
financiare nu sunt incluse n acest calcul.
Art. 146. - (1) Este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei dobndirea de
ctre instituia de credit, persoan juridic romn, a oricrei participaii calificate ntr-o entitate
dintr-un stat ter dac, n urma dobndirii, entitatea ar intra n sfera de consolidare prudenial a
instituiei de credit, persoan juridic romn, conform reglementrilor aplicabile.
(2) Criteriile care stau la baza evalurii inteniei de dobndire a participaiilor calificate
prevzute la alin. (1), au n vedere urmtoarele:
a) dobndirea participaiei calificate s nu supun instituia de credit, persoan juridic romn,
la riscuri nejustificate sau s nu mpiedice realizarea unei supravegheri eficiente pe baz
consolidat;
b) instituia de credit, persoan juridic romn, s dispun de suficiente resurse financiare i de
natur organizatoric pentru dobndirea i administrarea participaiei calificate.
(3) n cazul n care entitatea din statul ter prevzut la alin.(1) este entitate reglementat, Banca
Naional a Romniei poate colabora cu autoritatea de supraveghere implicat, n condiiile
prevzute la art. 262.
Art. 147. (1) Participaiile calificate, altele dect cele supuse aprobrii prealabile a Bncii
Naionale a Romniei conform art. 146, inclusiv cele care, n situaii excepionale depesc limitele
39

stabilite n condiiile art. 143 alin. (3), se notific acesteia n termen de 5 zile de la data dobndirii
lor de ctre instituia de credit, persoan juridic romn.
(2) n cazul n care o instituie de credit, persoan juridic romn, sau, dup caz, societateamam a acesteia ori persoana fizic sau juridic ce controleaz instituia de credit decide s
achiziioneze ori s majoreze o participaie calificat, direct sau indirect, ntr-o alt instituie de
credit, o societate de asigurri de via, o societate de asigurri generale, o societate de reasigurare,
o firm de investiii sau o societate de administrare a investiiilor, autorizat ntr-un alt stat membru
sau, dup caz, n alt sector al sistemului financiar, Banca Naional a Romniei asigur colaborarea
prin consultare reciproc n toate privinele cu celelalte autoriti de supraveghere naionale sau din
alte state membre implicate, la sesizarea acestora. n acest sens, Banca Naional a Romniei
furnizeaz la cerere orice informaie relevant i din oficiu orice informaie esenial i comunic
celorlalte autoriti de supraveghere implicate opinia sa i orice rezerv cu privire la decizia de
achiziie.

Seciunea a 8-a
Procesul intern de evaluare a adecvrii capitalului la riscuri
Art. 148. - (1) Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de strategii i procese interne
formalizate, solide, eficiente i complete de evaluare i meninere n permanen a nivelului,
structurii i distribuiei capitalului, care, din perspectiva instituiei de credit, sunt considerate
adecvate pentru acoperirea tuturor riscurilor la care aceasta este sau poate fi expus, ntr-un mod
corespunztor naturii i nivelului acestor riscuri. n acest sens, instituia de credit trebuie s aib n
vedere, pe lng riscurile prevzute la art. 126, orice alte riscuri aferente activitii desfurate,
precum i cele datorate unor factori externi acesteia.
(11) Prevederile alin.(1) se aplic cu respectarea dispoziiilor art. 122.
(2) Procesele i strategiile prevzute la alin. (1) trebuie s fie supuse unor revizuiri interne
regulate de ctre instituia de credit, astfel nct s se asigure c ele rmn n permanen
cuprinztoare i proporionale n raport cu natura, extinderea i complexitatea activitilor
desfurate de respectiva instituie de credit.
Art. 149. - Instituiile de credit sunt responsabile pentru procesul intern de evaluare a adecvrii
capitalului la profilul de risc propriu.

Seciunea a 9-a
Alte cerine prudeniale
Art. 150. - (1) Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri i alte cerine de
natur prudenial, precum i nivelul de aplicare al acestora la instituiile de credit. Aceste cerine
pot viza, fr a fi limitative, urmtoarele:
a) riscul de lichiditate;
b) operaiunile instituiei de credit cu persoanele aflate n relaii speciale cu aceasta;
c) externalizarea activitilor instituiei de credit;
d) ajustrile prudeniale de valoare;
e) modificrile operate la nivelul instituiei de credit fa de condiiile care au stat la baza
autorizrii acesteia.
(2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1) lit. e), modificrile pentru care este necesar obinerea
aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei, respectiv cele pentru care notificarea ulterioar
40

este suficient se stabilesc prin reglementrile emise n baza prezentei ordonane de urgen.
nregistrarea n registrul comerului a meniunilor corespunztoare modificrilor supuse aprobrii
prealabile, se realizeaz numai dup obinerea acestei aprobri.
(3) Prevederile art.37 alin.(4) se aplic i n privina solicitrii de informaii referitoare la
persoanele sau entitile implicate ori avnd legtur cu modificrile operate n situaia instituiei de
credit fa de condiiile care au stat la baza autorizrii.
Art. 151. - nfiinarea de sucursale pe teritoriul Romniei de ctre instituiile de credit, persoane
juridice romne, i deschiderea de reprezentane n ar sau n strintate de ctre acestea se
realizeaz n condiiile prevzute de reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Dispoziiile art.
53 alin. (2) se aplic n mod corespunztor.

CAPITOLUL IV
Situaii financiare i audit

Art. 152. - (1) Instituiile de credit trebuie s organizeze i s conduc contabilitatea n


conformitate cu prevederile Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat, i s ntocmeasc situaii
financiare anuale i, dup caz, situaii financiare anuale consolidate, care s ofere o imagine fidel a
poziiei financiare, a performanei financiare, a fluxurilor de trezorerie i a celorlalte aspecte legate
de activitatea desfurat. Evidena contabil i situaiile financiare ale unei instituii de credit
trebuie s reflecte, de asemenea, operaiunile i situaia financiar a sucursalelor i a filialelor, pe
baz individual i, respectiv, pe baz consolidat.
(2) Situaiile financiare anuale ale instituiilor de credit i, dup caz, situaiile financiare anuale
consolidate, trebuie s fie auditate de auditori financiari, n conformitate cu standarde i practici
acceptate pe plan internaional.
(3) - abrogat
Art. 153. - Instituiile de credit sunt obligate s prezinte Bncii Naionale a Romniei situaiile
lor financiare, precum i alte date i informaii cerute la termenele i n forma stabilite prin
reglementri i instruciuni de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate de
supraveghere.
Art. 154. - Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri efectuarea de activiti
de audit la instituiile de credit n alte scopuri dect cel prevzut la art. 152 alin. (2) i standardele
aplicabile n aceste cazuri.
Art. 155. - (1) Auditorii financiari ai instituiilor de credit trebuie s fie aprobai de Banca
Naional a Romniei.
(2) Banca Naional a Romniei poate respinge numirea unui auditor financiar dac apreciaz c
acesta nu dispune de experien i/sau independen adecvate pentru ndeplinirea sarcinilor
specifice sau dac exist constatri potrivit crora acesta nu a respectat cerinele de conduit etic i
profesional specifice.
(3) Instituiile de credit au obligaia s nlocuiasc periodic auditorul financiar sau s solicite
auditorului financiar nlocuirea periodic a coordonatorului echipei care realizeaz auditul financiar,
conform cerinelor Bncii Naionale a Romniei.

41

Art. 156. - (1) Auditorul financiar al unei instituii de credit trebuie s informeze Banca
Naional a Romniei de ndat ce, n exercitarea atribuiilor sale, a luat cunotin despre orice fapt
sau decizie n legtur cu instituia de credit care:
a) reprezint o nclcare semnificativ a legii i/sau a reglementrilor ori a altor acte emise n
aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condiiile de autorizare sau cerine privind desfurarea
activitii;
b) este de natur s afecteze capacitatea instituiei de credit de a funciona n continuare;
c) poate conduce la un refuz din partea auditorului financiar de a-i exprima opinia asupra
situaiilor financiare sau la exprimarea de ctre acesta a unei opinii cu rezerve.
(2) La solicitarea Bncii Naionale a Romniei, auditorul financiar al instituiei de credit are
obligaia s furnizeze orice detalii, clarificri, explicaii legate de activitatea de audit financiar
desfurat.
(3) Obligaiile prevzute la alin. (1) i (2) revin auditorului financiar al instituiei de credit i n
situaia n care exercit sarcini specifice ntr-o entitate care are legturi strnse decurgnd dintr-o
relaie de control cu instituia de credit.
(4) ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul financiar a obligaiei de a informa Banca
Naional a Romniei conform alin. (1)-(3) nu constituie o nclcare a obligaiei de pstrare a
secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, i nu poate
atrage rspunderea de orice natur a acestuia.
(5) Banca Naional a Romniei are acces la orice documente ntocmite de auditorii financiari
pe parcursul aciunii de audit.
Art. 157. - Banca Naional a Romniei poate retrage aprobarea acordat unui auditor financiar,
n situaia n care acesta nu i ndeplinete n mod corespunztor atribuiile prevzute de lege sau
nu respect cerinele de conduit etic i profesional specifice.
Art. 158. - Banca Naional a Romniei poate emite reglementri specifice cu privire la relaia
auditor financiar - autoritate competent.

CAPITOLUL V
Cerine de publicare pentru instituiile de credit

Art. 159. - (1) n scopul asigurrii disciplinei i transparenei pieei, instituiile de credit trebuie
s fac publice date i informaii referitoare la activitatea desfurat, n msura i condiiile
prevzute n reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
(2) Instituiile de credit trebuie s adopte politici formale pentru a se conforma cerinelor de
transparen i de publicare stabilite i s dispun de politici de evaluare a gradului de adecvare a
datelor i informaiilor publicate, inclusiv n ceea ce privete verificarea i frecvena lor. De
asemenea, instituiile de credit trebuie s adopte politici pentru a evalua dac informaiile publicate
ofer participanilor la pia o imagine complet asupra profilului lor de risc; n caz contrar,
instituiile de credit trebuie s publice informaiile necesare suplimentar fa de informaiile
obligatorii publicate potrivit alin.(1), obligaie care privete, ns, numai informaii semnificative i
care nu sunt considerate ca fiind proprietatea instituiei de credit sau confideniale, potrivit
criteriilor tehnice stabilite prin reglementrile prevzute la alin.(1).

42

Art. 160. - ntreprinderile mici i mijlocii sau orice alte societi, solicitante ale unui credit, pot
cere instituiei de credit s le furnizeze o explicaie n scris cu privire la ncadrarea lor ntr-un
anumit rating.
Art. 161. - (1) Instituiile de credit trebuie s fac publice datele i informaiile prevzute la art.
159 cel puin anual, imediat ce acestea sunt disponibile.
(2) Pe baza criteriilor prevzute n reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de
urgen, instituiile de credit trebuie s determine dac este necesar publicarea cu o frecvent mai
mare dect cea prevzut la alin. (1).
Art. 162. - (1) Modalitile de publicare a datelor i informaiilor necesare, locaia unde acestea
sunt disponibile i mijloacele de verificare a respectrii cerinelor de publicare se stabilesc de ctre
fiecare instituie de credit. n msura n care este posibil, instituiile de credit trebuie s asigure
utilizarea acelorai mijloace sau a aceleiai locaii pentru publicarea tuturor datelor i informaiilor.
(2) Prezentrile echivalente de date i informaii realizate de instituia de credit ctre pia n
baza cerinelor privind publicarea situaiilor financiare, listarea la burs sau alte asemenea cerine,
pot fi considerate ca asigurnd respectarea cerinelor de publicare potrivit prezentei ordonane de
urgen. Dac datele i informaiile nu sunt incluse n situaiile financiare, instituiile de credit
trebuie s indice unde pot fi gsite.
Art. 163. - (1) Pentru asigurarea transparenei i disciplinei de pia, Banca Naional a
Romniei poate impune unei instituii de credit msuri specifice referitoare la:
a) coninutul datelor i informaiilor pe care trebuie s le publice;
b) frecvena cu care trebuie s publice unele date i informaii i stabilirea termenelor de
publicare;
c) modalitile i formele de publicare, altele dect situaiile financiare;
d) utilizarea anumitor mijloace de verificare a datelor i informaiilor publicate care nu intr n
sfera auditului financiar.
Art. 1631 Prevederile art. 159 163 se aplic cu respectarea dispoziiilor art.122.

TITLUL III
SUPRAVEGHEREA I CERINE DE PUBLICARE PENTRU BANCA
NAIONAL A ROMNIEI

CAPITOLUL I
Supravegherea instituiilor de credit, persoane juridice romne
Art. 164. - n scopul protejrii intereselor deponenilor i al asigurrii stabilitii i viabilitii
ntregului sistem bancar, Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a
instituiilor de credit persoane juridice romne, inclusiv a sucursalelor acestora nfiinate n alte
state membre ori n state tere, prin stabilirea unor norme i indicatori de pruden bancar i
urmrirea respectrii acestora i a altor cerine prevzute de lege i de reglementrile aplicabile, att
la nivel individual, ct i la nivel consolidat sau sub-consolidat, dup caz, n vederea prevenirii i
limitrii riscurilor specifice activitii bancare.
43

Art. 165. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s raporteze Bncii
Naionale a Romniei datele i informaiile necesare pentru evaluarea respectrii dispoziiilor
cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n reglementrile emise n aplicarea acesteia, la
termenele i n forma stabilite de aceasta.
Art. 166. - (1) Banca Naional a Romniei asigur verificarea cadrului de administrare, a
strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de fiecare instituie de credit, persoan
juridic romn, pentru respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i ale
reglementrilor emise n aplicarea acesteia i realizeaz propria evaluare a riscurilor la care
instituia de credit este sau poate fi expus.
(2) Pe baza verificrii i evalurii efectuate, Banca Naional a Romniei determin n ce
msur cadrul de administrare, strategiile, procesele i mecanismele implementate de instituia de
credit, persoan juridic romn, i fondurile proprii deinute de aceasta asigur o administrare
prudent i o acoperire adecvat a riscurilor n raport cu profilul de risc ai instituiei de credit.
(3) Banca Naional a Romniei stabilete frecvena i gradul de detaliere a verificrilor i
evalurilor, cu luarea n considerare a principiului proporionalitii, respectiv avnd n vedere
mrimea, importana sistemic, natura, extinderea i complexitatea activitilor desfurate de
fiecare instituie de credit, persoan juridic romn. Verificrile i evalurile se realizeaz cel puin
o dat pe an.
Art. 167. - Banca Naional a Romniei urmrete realizarea unei comunicri eficiente cu
fiecare instituie de credit, persoan juridic romn, care s asigure o cunoatere aprofundat a
activitii, organizrii i procesului intern al instituiei de credit de evaluare a adecvrii capitalului la
profilul su de risc.
Art. 168. - (1) Banca Naional a Romniei poate face recomandri instituiei de credit,
persoan juridic romn, n vederea adoptrii de msuri corespunztoare de ctre aceasta pentru
mbuntirea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate,
pentru asigurarea unei organizri adecvate a activitii desfurate ori pentru restabilirea sau
susinerea situaiei sale financiare, inclusiv n cazul constatrii deteriorrii indicatorilor financiari i
de pruden ai acesteia. Instituia de credit trebuie s comunice Bncii Naionale a Romniei
msurile ntreprinse, n termenele stabilite de aceasta.
(2) Independent de formularea unor recomandri, Banca Naional a Romniei poate dispune
msuri de supraveghere i/sau aplicarea de sanciuni potrivit prezentei ordonane de urgen.
Art. 169. - Urmrirea respectrii de ctre instituiile de credit, persoane juridice romne, a
cerinelor de natur prudenial i a altor cerine prevzute, de prezenta ordonana de urgen i de
reglementrile aplicabile se realizeaz de ctre Banca Naional a Romniei pe baza raportrilor
transmise de instituiile de credit i prin verificri la faa locului desfurate la sediul instituiilor de
credit i al sucursalelor acestora din ar i din strintate.
Art. 170. - (1) Verificrile la faa locului se efectueaz de ctre personalul Bncii Naionale a
Romniei, mputernicit n acest sens, sau de ctre auditori financiari sau experi numii de Banca
Naional a Romniei.
(2) Banca Naional a Romniei poate stabili, n anumite situaii, scopul auditului financiar i
standardele ce trebuie luate n considerare, n condiiile meninerii acestuia n aria de competen a
auditorului financiar.

44

Art. 171. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s permit
personalului Bncii Naionale a Romniei i altor persoane mputernicite s efectueze verificarea s
le examineze evidenele, conturile i operaiunile i s furnizeze toate documentele i informaiile
legate de desfurarea activitii, dup cum sunt solicitate de ctre acetia.
(2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s transmit Bncii Naionale a
Romniei orice informaii solicitate de aceasta, n scopul exercitrii competenelor sale prevzute de
lege.
Art. 172. - (1) Supravegherea prudenial a instituiilor de credit, persoane juridice romne, care
desfoar activiti n alte state membre n condiiile prevzute n Capitolul VI din Titlul I, Partea
I, n special prin nfiinarea unei sucursale, este asigurat de Banca Naional a Romniei, avnd n
vedere dispoziiile prezentei ordonane de urgen.
(2) Dispoziiile alin. (1) nu mpiedic exercitarea de ctre autoritatea competent din statul
membru gazd a competenelor ce i revin pe linia implementrii politicii sale monetare, a cerinelor
de raportare n scopuri statistice i a celor care rezult din dispoziiile alin. (3).
(21) n exercitarea atribuiilor sale generale de supraveghere prudenial, Banca Naional a
Romniei are n vedere, n mod corespunztor, impactul potenial al deciziilor sale asupra stabilitii
sistemului financiar din toate celelalte state membre n cauz, n special n situaii de urgen, pe
baza informaiilor disponibile la momentul respectiv.
(3) Supravegherea cerinelor de lichiditate la nivelul sucursalelor nfiinate n alte state membre
de instituiile de credit, persoane juridice romne, este asigurat de autoritatea competent din statul
membru gazd n cooperare cu Banca Naional a Romniei.
Art. 173. - (1) Pentru supravegherea prudenial a instituiilor de credit din Romnia, care
desfoar activitate n alte state membre, n special printr-o sucursal, Banca Naional a Romniei
colaboreaz cu autoritile competente din statele membre gazd.
(2) n cadrul colaborrii prevzute la alin. (1) se asigur schimbul tuturor informaiilor
referitoare la administrarea i la acionariatul instituiei de credit, persoan juridic romn de
natur s faciliteze supravegherea acesteia i evaluarea ndeplinirii condiiilor care au stat la baza
autorizrii, precum i schimbul tuturor informaiilor de natur s faciliteze verificarea pe o baz
continu a activitii instituiei fie credit, n special n ceea ce privete, lichiditatea, solvabilitatea,
schema de garantare a depozitelor, limitarea expunerilor mari, procedurile administrative i
contabile i mecanismele de control intern.
(3) Banca Naional a Romniei poate sesiza, cu privire la situaiile n care o cerere de
colaborare, n special n vederea schimbului de informaii, a fost respins sau acesteia nu i s-a dat
curs ntr-un termen rezonabil, Autoritatea Bancar European, care va aciona potrivit
competenelor atribuite n temeiul art. 19 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului
European i al Consiliului.
Art. 1731 (1) n cazul n care i se solicit considerarea unei sucursale dintr-un alt stat membru
a unei instituii de credit, persoan juridic romn, ca fiind semnificativ, Banca Naional a
Romniei trebuie s depun toate diligenele pentru a ajunge la o decizie comun cu autoritatea
competent din statul membru gazd i, dac este cazul, cu autoritatea competent cu supravegherea
consolidat, n considerarea atribuiilor acesteia din urm similare celor prevzute la art. 181 alin.
(1).
(2) Prevederile art. 2101 alin.(2) se aplic n mod corespunztor.
(3) Dac nu se ajunge la o decizie comun potrivit prevederilor alin.(1), decizia luat de
autoritile competente din statul membru gazd este definitiv i opozabil Bncii Naionale a
Romniei, care trebuie s o aplice n mod corespunztor.
45

(4) Desemnarea unei sucursale ca fiind semnificativ nu aduce atingere drepturilor i


responsabilitilor autoritilor competente implicate.
Art. 1732 (1) Banca Naional a Romniei comunic autoritilor competente din statul
membru gazd pe teritoriul cruia este nfiinat o sucursal semnificativ de ctre o instituie de
credit, persoan juridic romn, informaiile prevzute la art. 186 alin.(4) lit. c) i d) i ndeplinete
atribuiile prevzute la art. 181 lit. c), n cooperare cu autoritile competente din statul membru
gazd.
(2) n cazul n care Banca Naional a Romniei constat prezena unei situaii de urgen la
nivelul unei instituii de credit, potrivit prevederilor art. 183 alin.(1), aceasta alerteaz n cel mai
scurt timp posibil autoritile prevzute la art. 222 alin.(6) i la art. 2221 alin. (1).
Art. 1733 (1) n cazul unei instituii de credit, persoan juridic romn, avnd sucursale
semnificative n alte state membre, dac nu se aplic prevederile art. 1851 - 1855, Banca Naional a
Romniei stabilete i conduce un colegiu al supraveghetorilor pentru a facilita cooperarea potrivit
prevederilor art. 173 i ale art. 1732.
(2) Stabilirea i funcionarea colegiului se bazeaz pe acorduri scrise stabilite, dup consultarea
celorlalte autoriti competente implicate, de ctre Banca Naional a Romniei. Stabilirea modului
de funcionare operaional a colegiilor de supraveghetori are n vedere i ghidurile elaborate n
acest sens de Comitetul Supraveghetorilor Bancari Europeni.
(3) Banca Naional a Romniei decide autoritile competente participante la o reuniune sau
activitate a colegiului.
(4) Decizia Bncii Naionale a Romniei trebuie s aib n vedere relevana activitii de
supraveghere ce urmeaz a fi planificat sau coordonat de aceste autoriti, n special impactul
potenial asupra stabilitii financiare a sistemului financiar al statelor membre n cauz, prevzut la
art. 172 alin.(21), precum i obligaiile Bncii Naionale a Romniei prevzute la art. 1732.
(5) Banca Naional a Romniei i informeaz complet, n prealabil, pe toi membrii colegiului
cu privire la organizarea reuniunilor, la aspectele principale de discutat i la activitile ce urmeaz
a fi analizate. De asemenea, Banca Naional a Romniei i informeaz complet i la timp pe toi
membrii colegiului n legtur cu msurile i aciunile ntreprinse n cadrul respectivelor reuniuni.
Art. 1734 n exercitarea competenelor sale, Banca Naional a Romniei trebuie s aib n
vedere convergena instrumentelor i practicilor de supraveghere n aplicarea legii, reglementrilor
i cerinelor autoritilor competente, adoptate n domeniu la nivel naional i comunitar. n acest
scop:
a) Banca Naional a Romniei trebuie s participe la activitile Autoritii Bancare
Europene;
b) Banca Naional a Romniei trebuie s urmeze ghidurile, recomandrile, standardele i
celelalte msuri agreate la nivelul Autoritii Bancare Europene sau trebuie s declare motivele
pentru care nu le urmeaz;
c) atribuiile prevzute de lege, conferite Bncii Naionale a Romniei n calitate de autoritate
competent la nivel naional, nu mpiedic respectarea obligaiilor care i revin n calitate de
membru al Autoritii Bancare Europene sau a altor obligaii la nivelul Uniunii Europene n
domeniul supravegherii prudeniale a instituiilor de credit.
Art. 174. - (1) Pentru verificarea activitii sucursalelor nfiinate n alte state membre de ctre
instituiile de credit, persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei poate efectua verificri
la sediul acestor sucursale, cu informarea prealabil a autoritilor competente din statele membre
46

gazd sau poate solicita efectuarea verificrii de ctre aceste autoriti, situaie n care poate
participa la efectuarea verificrii, dac consider necesar.
(2) Autoritatea competent din statul membru gazd poate efectua, n exercitarea competenelor
sale, verificri la sediul sucursalelor nfiinate pe teritoriul statului membru respectiv de instituiile
de credit, persoane juridice romne.
Art. 175. - Pentru supravegherea activitii sucursalelor nfiinate n state tere de instituiile de
credit, persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei coopereaz cu autoritile
competente din aceste state, n condiiile prevzute prin acorduri de cooperare ncheiate cu acestea.

CAPITOLUL II
Supravegherea pe baz consolidat

Seciunea 1
Autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat

Art. 176. - (1) Supravegherea pe baz consolidat a unei instituii de credit, persoan juridic
romn, este exercitat de Banca Naional a Romniei n urmtoarele situaii:
a) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei este instituie de credit-mam
la nivelul Romniei sau instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene;
b) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca societate-mam o
societate financiar holding-mam la nivelul Romniei sau o societate financiar holding-mam la
nivelul Uniunii Europene, fr ca, n acest din urm caz, societatea-mam s mai aib ca filiale alte
instituii de credit n statele membre;
c) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca societate-mam,
nfiinat n Romnia, o societate financiar holding-mam la nivelul Romniei sau o societate
financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene i care este societate-mam pentru cel puin
nc o instituie de credit autorizat ntr-un alt stat membru;
d) exist instituii de credit autorizate n dou sau mai multe state membre, printre care i
Romnia, ce au ca societi-mam mai multe societi financiare holding avnd sediul social n state
membre diferite i exist o instituie de credit filial n fiecare dintre aceste state, iar dintre aceste
filiale, instituia de credit, persoan juridic romn, are cel mai mare total al activului bilanier;
e) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca societate-mam o
societate financiar holding care este societate-mam i pentru cel puin o alt instituie de credit
autorizat n oricare alt stat membru, niciuna dintre aceste instituii de credit nefiind autorizat n
statul membru n care este nfiinat societatea financiar holding, iar instituia de credit autorizat
n Romnia are cel mai mare total al activului bilanier; aceast instituie de credit este considerat,
pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat, instituie de credit controlat de ctre o societate
financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene.
(2) n anumite cazuri, Banca Naional a Romniei poate, de comun acord cu autoritile
competente din alte state membre, s nu aplice criteriile prevzute la alin. (1) lit. c)-e), dac
aplicarea acestora ar fi necorespunztoare, avnd n vedere instituiile de credit respective i
importana activitii desfurate de acestea n diferite state, i s desemneze o alt autoritate
responsabil cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat. n aceste cazuri, naintea lurii unei
decizii, autoritile competente trebuie s acorde posibilitatea de a-i exprima opinia asupra deciziei
respective instituiei de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau societii financiare holding47

mam la nivelul Uniunii Europene ori instituiei de credit cu cel mai mare total al activului bilanier,
dup caz. Autoritile competente notific Comisiei Europene i Autoritii Bancare Europene orice
acord ncheiat potrivit prevederilor prezentului alineat.
Art. 177. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, filiale n Romnia, sunt
supravegheate pe baz sub-consolidat de ctre Banca Naional a Romniei, dac ele nsele sau
societile-mam ale acestora, n cazul n care acestea sunt societi financiare holding i
supravegherea pe baz consolidat este exercitat de Banca Naional a Romniei, potrivit
dispoziiilor art. 176 alin. (1) lit. c), d) sau e), au ntr-un stat ter o filial instituie de credit,
instituie financiar sau societate de administrare a investiiilor sau dein o participaie n astfel de
entiti.
Art. 178. - Aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, inclusiv cazurile de excludere din
consolidare, precum i metodele de consolidare utilizate n scop prudenial se stabilesc prin
reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
Art. 179. - (1) Societile financiare holding sunt incluse n supravegherea pe baz consolidat.
(2) Fr a se aduce atingere prevederilor art. 196 alin. (1), dispoziiile alin. (1) nu pot fi
interpretate n sensul c Banca Naional a Romniei are atribuii de supraveghere pe baz
individual a societii financiare holding.
Art. 180. - (1) n cazul n care o instituie de credit filial, persoan juridic romn, nu este
inclus n aria de cuprindere a supravegherii pe baz consolidat exercitat de o autoritate
competent dintr-un alt stat membru, Banca Naional a Romniei poate solicita societii-mam
informaii care pot facilita supravegherea respectivei instituii de credit.
(2) n cazul n care, n supravegherea pe baz consolidat a unei instituii de credit, persoan
juridic romn, nu este inclus o instituie de credit filial dintr-un alt stat membru, instituia de
credit-mam la nivelul Romniei sau societatea financiar holding-mam la nivelul Romniei, dup
caz, trebuie s furnizeze informaii care pot facilita supravegherea respectivei instituii de credit
filial, la solicitarea autoritilor competente din acel stat membru.
(3) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz
consolidat, poate solicita filialelor unei instituii de credit sau ale unei societii financiare holding,
care nu sunt incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, informaii de natura celor
prevzute la art. 194. n acest caz, se aplic procedurile pentru transmiterea i verificarea
informaiilor prevzute la art. 194 i 195.
(4) Filialele, persoane juridice romne, ale unei instituii de credit sau ale unei societi
financiare holding, care nu sunt incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, trebuie s
furnizeze informaii de natura celor prevzute la art. 194, la solicitarea autoritii responsabile cu
supravegherea pe baz consolidat, inclusiv n situaia n care aceasta este o autoritate competent
dintr-un alt stat membru.
Art. 181. - (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu
supravegherea pe baz consolidat a instituiilor de credit-mam la nivelul Uniunii Europene,
persoane juridice romne, i a instituiilor de credit, persoane juridice romne, controlate de
societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, are urmtoarele atribuii:
a) coordoneaz colectarea i difuzarea informaiilor relevante sau eseniale n condiiile
desfurrii normale a activitii i n situaii de urgen;

48

b) planific i coordoneaz activitile de supraveghere n condiiile desfurrii normale a


activitii, inclusiv n legtur cu activitile prevzute la art. 24, 148, 159 - 163, 166, 226, n
cooperare cu autoritile competente implicate;
c) planific i coordoneaz activitile de supraveghere, n cooperare cu autoritile
competente implicate i, dac e necesar, cu bncile centrale, pentru pregtirea pentru situaii de
urgen i pe parcursul acestora, inclusiv pentru cazul unor evoluii nefavorabile la nivelul
instituiilor de credit sau al pieelor financiare, utiliznd, dac este posibil, canalele de comunicare
existente, pentru a facilita managementul respectivelor situaii de criz;
(11) n cazul n care Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, nu
i ndeplinete atribuiile prevzute la alin. (1) sau dac autoritile competente nu colaboreaz cu
aceasta n msura necesar ndeplinirii atribuiilor prevzute la alin. (1), Banca Naional a
Romniei i oricare dintre celelalte autoriti competente implicate pot supune cazul spre
soluionare Autoritii Bancare Europene, potrivit prevederilor art. 19 din Regulamentul (UE) nr.
1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului;
(2) Planificarea i coordonarea activitilor de supraveghere, prevzute la alin.(1) lit. c) includ
msurile excepionale prevzute la art. 188 alin.(1) lit. b), pregtirea evalurilor comune, punerea n
aplicare a planurilor de urgen i comunicrile adresate publicului.
Art. 182. - (1) n cazul cererilor pentru obinerea aprobrii n vederea utilizrii modelelor
interne pentru calculul cerinelor de capital, depuse de o instituie de credit-mam la nivelul Uniunii
Europene i filialele acesteia, sau depuse mpreun de filialele unei societi financiare holdingmam la nivelul Uniunii Europene, n condiiile n care din grup face parte cel puin o instituie de
credit, persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei i autoritile competente coopereaz
pentru a decide sau nu aprobarea, precum i, dac este cazul, termenii i condiiile n care se acord
aprobarea.
(2) Orice cerere formulat n condiiile prevzute la alin. (1) trebuie depus doar la Banca
Naional a Romniei, dac aceasta este autoritatea competent n sensul art. 181.
(3) Banca Naional a Romniei trebuie s depun diligene pentru a ajunge la o decizie comun
cu celelalte autoriti competente ntr-un termen de 6 luni. Decizia comun trebuie motivat n scris
i comunicat solicitantului de ctre Banca Naional a Romniei, dac aceasta este autoritatea
competent n sensul art. 181.
(4) Termenul de 6 luni prevzut la alin. (3) ncepe s curg de la data primirii de ctre Banca
Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent n sensul art. 181, a cererii de aprobare,
nsoit de documentaia aferent, complet din perspectiva reglementrilor emise n aplicarea
prezentei ordonane de urgen. Banca Naional a Romniei transmite fr ntrziere respectiva
cerere i documentaia aferent celorlalte autoriti competente.
(5) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun ntre autoritile competente n termen de 6
luni, Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent n sensul art. 181, trebuie s
decid singur cu privire la cererea depus. Decizia adoptat trebuie motivat n scris, lund n
considerare i punctele de vedere i rezervele exprimate de celelalte autoriti competente pe
parcursul perioadei de 6 luni. Decizia este definitiv i se comunic solicitantului i celorlalte
autoriti competente de ctre Banca Naional a Romniei.
(51) Dac, pn la mplinirea termenului de 6 luni, oricare dintre autoritile competente
implicate a supus cazul spre soluionare Autoritii Bancare Europene, potrivit procedurii de
soluionare a dezacordurilor prevzute la art. 19 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al
Parlamentului European i al Consiliului, Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor
consolidant, va amna luarea unei decizii n ateptarea deciziei pe care Autoritatea Bancar
European o poate lua potrivit prevederilor art. 19 alin. (3) din regulamentul menionat. Banca
Naional a Romniei va lua decizia n conformitate cu decizia Autoritii Bancare Europene.
49

Termenul de 6 luni se consider faz de conciliere n sensul art. 19 din Regulamentul (UE) nr.
1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului. Potrivit prevederilor art. 9 pct. (1) lit. b) din
Directiva 2010/78/UE a Parlamentului European i a Consiliului din 24 noiembrie 2010 de
modificare a directivelor 98/26/CE, 2002/87/CE, 2003/6/CE, 2003/41/CE, 2003/71/CE,
2004/39/CE, 2004/109/CE, 2005/60/CE, 2006/48/CE, 2006/49/CE i 2009/65/CE cu privire la
competenele Autoritii europene de supraveghere (Autoritatea bancar european), ale Autoritii
europene de supraveghere (Autoritatea european pentru asigurri i pensii ocupaionale) i ale
Autoritii europene de supraveghere (Autoritatea european pentru valori mobiliare i piee),
Autoritatea Bancar European va lua o decizie n termen de o lun. Cazul nu va fi supus spre
soluionare Autoritii Bancare Europene dup mplinirea termenului de 6 luni sau dup luarea unei
decizii comune de ctre autoritile competente implicate.
(6) Deciziile luate n conformitate cu prevederile alin. (3), precum i cele luate de autoritile
competente cu supravegherea pe baz consolidat, n situaia n care nu s-a ajuns la o decizie
comun, sunt definitive i opozabile Bncii Naionale a Romniei, care trebuie s le aplice n mod
corespunztor.
Art. 1821 (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, trebuie s
depun toate diligenele pentru a ajunge la o decizie comun cu autoritile responsabile cu
supravegherea filialelor unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei
societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, n ceea ce privete aplicarea
prevederilor art. 148 i 166, pentru a determina adecvarea fondurilor proprii la nivel consolidat,
deinute de grup, raportat la situaia financiar i profilul de risc ale acestuia, precum i la nivelul
fondurilor proprii solicitat, potrivit celor prevzute la art. 226 alin.(3), pentru fiecare entitate din
cadrul grupului bancar i la nivel consolidat.
(2) Prevederile alin.(1) sunt aplicabile i n cazul n care Banca Naional a Romniei este
autoritate responsabil cu supravegherea la nivel individual a instituiilor de credit, persoane
juridice romne, care sunt filiale ale unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau
ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene.
Art. 1822 (1) Decizia comun prevzut la art. 1821 alin. (1) trebuie luat n termen de 4 luni
de la data transmiterii de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor
consolidant, ctre celelalte autoriti competente relevante a unui raport referitor la evaluarea
riscului la nivel de grup, n sensul prevederilor art. 148 i 166. Decizia comun ia n considerare n
mod corespunztor evaluarea riscului filialelor, realizat de autoritile competente implicate, n
sensul prevederilor art. 148 i 166.
(2) Decizia comun prevzut la art. 1821 alin. (1) este inclus ntr-un document care cuprinde
motivele pe care se ntemeiaz i este transmis instituiei de credit-mam la nivelul Uniunii
Europene de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant.
(3) n cazul n care nu se ajunge la acord, Banca Naional a Romniei, n calitate de
supraveghetor consolidant, la cererea oricreia dintre celelalte autoriti competente implicate, va
consulta Autoritatea Bancar European. Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate
competent cu supravegherea consolidat, poate consulta Autoritatea Bancar European din
proprie iniiativ.
Art. 1823 (1) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun ntre autoritile competente n
termen de 4 luni, decizia cu privire la aplicarea prevederilor art. 148, 166 i ale art. 226 alin.(3)
trebuie luat, pe baz consolidat, de Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor
consolidant, dup luarea n considerare n mod corespunztor a evalurii riscului filialelor, efectuat
de autoritile competente relevante.
50

(2) Dac, pn la mplinirea termenului de 4 luni prevzut la alin. (1), oricare dintre autoritile
competente implicate a supus cazul spre soluionare Autoritii Bancare Europene, potrivit
procedurii de soluionare a dezacordurilor prevzute la art. 19 din Regulamentul (UE) nr.
1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului, Banca Naional a Romniei, n calitate de
supraveghetor consolidant, va amna luarea unei decizii n ateptarea deciziei pe care Autoritatea
Bancar European o poate lua potrivit prevederilor art. 19 alin. (3) din regulamentul menionat.
Banca Naional a Romniei va lua decizia n conformitate cu decizia Autoritii Bancare
Europene. Termenul de 4 luni se consider faz de conciliere n sensul art. 19 din Regulamentul
(UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului. Potrivit prevederilor art. 9 pct. (1)
lit. b) din Directiva 2010/78/UE a Parlamentului European i a Consiliului, Autoritatea Bancar
European va lua o decizie n termen de o lun. Cazul nu va fi supus spre soluionare Autoritii
Bancare Europene dup mplinirea termenului de 4 luni sau dup luarea unei decizii comune de
ctre autoritile competente implicate.
Art. 1824 (1) Decizia referitoare la aplicarea prevederilor art. 148, 166 i ale art. 226 alin.(3)
se ia, pe baz individual sau subconsolidat, dup caz, de Banca Naional a Romniei, n calitate
de autoritate responsabil cu supravegherea la nivel individual a instituiilor de credit, persoane
juridice romne, care sunt filiale ale unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau
ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, cu luarea n considerare a
punctelor de vedere i a rezervelor exprimate de supraveghetorul consolidant.
(2) Prevederile art. 1823 alin.(2) se aplic n mod corespunztor.
Art. 1825 Deciziile prevzute la art. 1822 1824 sunt incluse ntr-un document care cuprinde
motivele pe care se ntemeiaz i iau n considerare evalurile de risc, punctele de vedere i
rezervele celorlalte autoriti competente exprimate n cursul celor 4 luni prevzute la art. 1822 alin.
(1). Documentul este transmis de Banca Naional a Romniei tuturor autoritilor competente
implicate, precum i instituiei de credit-mam la nivelul Uniunii Europene.
Art. 1826 (1) n cazul n care consult Autoritatea Bancar European potrivit prevederilor
art. 1822 alin.(3), Banca Naional a Romniei ine seama de opinia acestuia i explic orice abatere
semnificativ de la aceasta.
(2) Banca Naional a Romniei ine seama de opiniile Autoritii Bancare Europene i explic
orice abatere semnificativ de la acestea, inclusiv n cazul n care consultarea se realizeaz de alt
autoritate competent, n calitate de supraveghetor consolidant.
Art. 1827 (1) Deciziile comune adoptate potrivit prevederilor art. 1821 i deciziile adoptate
potrivit prevederilor art. 1823 i 1824 sunt definitive.
(2) n cazul n care Banca Naional a Romniei nu are calitatea de supraveghetor consolidant,
deciziile comune adoptate n mod similar celor prevzute la art. 1821, precum i deciziile adoptate,
n mod similar celor prevzute la art. 1823 i 1824 de ctre un supraveghetor consolidant, respectiv
de ctre autoriti responsabile cu supravegherea la nivel individual a instituiilor de credit, filiale
ale unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare
holding-mam la nivelul Uniunii Europene, sunt definitive i opozabile Bncii Naionale a
Romniei, care trebuie s le aplice n mod corespunztor.
Art. 1828 (1) Deciziile comune adoptate potrivit prevederilor art. 1821 i deciziile adoptate
potrivit prevederilor art. 1823 i 1824 trebuie s fie actualizate anual sau n situaii excepionale, n
cazul n care o autoritate responsabil cu supravegherea filialelor unei instituii de credit-mam la
nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii
51

Europene solicit n scris i motivat Bncii Naionale a Romniei, n calitate de supraveghetor


consolidant, actualizarea deciziei referitoare la aplicarea prevederilor art. 226 alin.(3).
(2) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea la nivel
individual a instituiilor de credit, persoane juridice romne, filiale ale unei instituii de credit-mam
la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii
Europene, poate solicita n scris i motivat supraveghetorului consolidant actualizarea deciziilor
comune adoptate potrivit prevederilor art. 1821, precum i a celor adoptate, n mod similar celor
prevzute la art. 1823 i 1824 la nivel consolidat de supraveghetorul consolidant i, respectiv, la
nivel individual sau subconsolidat de ctre o alt autoritate responsabil cu supravegherea filialelor
unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holdingmam la nivelul Uniunii Europene.
(3) n cazul solicitrilor de actualizare formulate potrivit prevederilor de la alin.(1) i (2),
acestea pot fi tratate pe baz bilateral, ntre Banca Naional a Romniei i autoritatea responsabil
cu supravegherea filialelor unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei
societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene sau ntre Banca Naional a
Romniei i supraveghetorul consolidant, dup caz.
Art. 183 (1) n cazul apariiei unei situaii de urgen, inclusiv n cazul unor evoluii
nefavorabile ale pieelor financiare, care ar putea pune n pericol lichiditatea pieei i stabilitatea
sistemului financiar n oricare dintre statele membre n care entitile unui grup au fost autorizate
sau n care au fost nfiinate sucursale semnificative, Banca Naionale a Romniei, n calitate de
supraveghetor consolidant, alerteaz n cel mai scurt timp posibil, cu respectarea cerinelor
referitoare la pstrarea secretului profesional, Autoritatea Bancar European, Comitetul European
pentru Risc Sistemic, nfiinat prin Regulamentul (UE) nr. 1.092/2010 al Parlamentului European i
al Consiliului din 24 noiembrie 2010 privind supravegherea macroprudenial la nivelul Uniunii
Europene a sistemului financiar i de instituire a Comitetului european pentru risc sistemic, i
autoritile prevzute la art. 222 alin. (6) i art. 2221 alin. (1) i le comunic toate informaiile
eseniale ndeplinirii atribuiilor acestora.
(11) Dac Banca Naional a Romniei, n exercitarea atribuiilor acesteia de banc central,
constat existena unei situaii descrise la alin. (1), alerteaz n cel mai scurt timp posibil autoritile
competente cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat a instituiilor de credit i Autoritatea
Bancar European.
(12) n aplicarea prevederilor alin.(1) i (11), dac este posibil, se utilizeaz canalele de
comunicare existente.
(2) n situaia n care informaii care au fost furnizate deja altei autoriti competente sunt
necesare Bncii Naionale a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe
baz consolidat, aceasta contacteaz, dac este posibil, autoritatea competent respectiv pentru a
evita duplicarea raportrilor ctre diversele autoriti implicate n procesul de supraveghere.

Seciunea a 2-a
Cooperarea cu alte autoriti competente
Art. 184. - (1) Pentru a pune bazele i a facilita o supraveghere eficient, Banca Naional a
Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat i/sau
individual, ncheie acorduri scrise de coordonare i cooperare cu autoritile competente din alte
state membre.

52

(2) Aceste acorduri pot prevedea c Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate
responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, poate reine n sarcina sa atribuii suplimentare
i pot include proceduri privind procesul decizional i cooperarea cu celelalte autoriti competente.
Art. 185 (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent responsabil cu
autorizarea unei instituii de credit, persoan juridic romn, filial a unei instituii de credit dintrun alt stat membru, poate, prin acorduri bilaterale, potrivit prevederilor art. 28 din Regulamentul
(UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului, s delege responsabilitatea de
supraveghere autoritii competente care a autorizat i supravegheaz societatea-mam, astfel nct
responsabilitile ce revin pe linia supravegherii filialei respective potrivit prezentei ordonane de
urgen s revin acesteia din urm.
(2) Banca Naional a Romniei notific Autoritii Bancare Europene existena i coninutul
acestor acorduri.
Art. 1851 (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, stabilete
colegii de supraveghetori pentru a facilita exercitarea atribuiilor prevzute la art. 181 i 183 alin.(1)
- (12) i, cu respectarea cerinelor referitoare la pstrarea secretului profesional i a legislaiei
Uniunii Europene, pentru a asigura coordonarea i cooperarea corespunztoare cu autoritile
competente din state tere, dac este cazul.
(2) Autoritile competente din state tere pot participa n cadrul colegiilor de supraveghetori
dac cerinele referitoare la pstrare secretului profesional sunt considerate echivalente celor
stabilite n Uniunea European de ctre toate autoritile competente implicate.
(21) Pentru a contribui la promovarea i monitorizarea funcionrii efective, eficiente i coerente
a colegiilor de supraveghetori, potrivit prevederilor art. 21 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al
Parlamentului European i al Consiliului, Autoritatea Bancar European poate participa n
colegiile de supraveghetori i va fi considerat, n acest scop, autoritate competent.
(3) Colegiile de supraveghetori asigur Bncii Naionale a Romniei, Autoritii Bancare
Europene i celorlalte autoriti competente implicate cadrul pentru exercitarea urmtoarelor
atribuii:
a) schimbul de informaii dintre autoritile competente implicate i, potrivit prevederilor art.
21 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului, cu
Autoritatea Bancar European;
b) convenirea asupra ncredinrii voluntare de atribuii i a delegrii voluntare de
responsabiliti, dac este cazul;
c) determinarea programelor de supraveghere pe baza evalurii riscului la nivel de grup n
cadrul procesului desfurat de autoritile competente, de verificare a cadrului de administrare, a
strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de instituiile de credit i de evaluare a
riscurilor la care instituiile de credit sunt sau ar putea fi expuse;
d) creterea eficienei supravegherii prin eliminarea suprapunerii inutile a cerinelor de
supraveghere, inclusiv n ceea ce privete solicitrile de informaii potrivit prevederilor art. 183
alin.(2) i ale art. 187;
e) aplicarea uniform a cerinelor prudeniale prevzute la nivel comunitar n privina tuturor
entitilor din cadrul unui grup bancar, fr a se aduce atingere opiunilor naionale i ale
autoritilor de supraveghere, prevzute de legislaia Uniunii Europene;
f) aplicarea prevederilor art. 181 alin.(1) lit. c), cu luarea n considerare a lucrrilor altor
forumuri ce ar putea fi stabilite n acest domeniu.
(4) n cadrul colegiilor de supraveghetori, Banca Naional a Romniei colaboreaz n mod
strns cu celelalte autoriti competente participante i cu Autoritatea Bancar European. Cerinele
53

referitoare la pstrarea secretului profesional nu mpiedic Banca Naional a Romniei s schimbe


informaii cu celelalte autoriti competente n cadrul colegiilor de supraveghetori.
(5) nfiinarea i funcionarea colegiilor de supraveghetori nu aduc atingere drepturilor i
responsabilitilor Bncii Naionale a Romniei n domeniul supravegherii prudeniale, prevzute de
prezenta ordonan de urgen.
Art. 1852 (1) nfiinarea i funcionarea colegiilor de supraveghetori se fundamenteaz pe
acordurile scrise prevzute la art. 184 i 185, stabilite n urma consultrii autoritilor competente
implicate de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant.
(2) Stabilirea modului de funcionare operaional a colegiilor de supraveghetori are n vedere i
ghidurile elaborate n acest sens de Comitetul Supraveghetorilor Bancari Europeni.
Art. 1853 (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, conduce
reuniunile colegiului de supraveghetori i decide autoritile competente participante la o reuniune
sau activitate a colegiului.
(2) Decizia Bncii Naionale a Romniei luat potrivit prevederilor alin.(1) trebuie s aib n
vedere importana activitii de supraveghere care urmeaz s fie planificat sau coordonat pentru
aceste autoriti i, n special, impactul potenial asupra stabilitii financiare n statele membre,
prevzut la art. 172 alin.(21), precum i obligaiile prevzute la art. 1732.
(3) Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, informeaz complet
i n prealabil pe toi membrii colegiului n legtur cu organizarea reuniunilor, aspectele principale
de discutat i activitile ce urmeaz a fi analizate. De asemenea, Banca Naional a Romniei
informeaz complet i la timp pe toi membrii colegiului n legtur cu msurile i aciunile
ntreprinse n cadrul respectivelor reuniuni.
Art. 1854 Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, informeaz
Autoritatea Bancar European, cu respectarea cerinelor referitoare la pstrarea secretului
profesional, n legtur cu activitile colegiilor de supraveghetori pe care le stabilete, inclusiv n
situaii de urgen, i comunic acestei autoriti toate informaiile care prezint o relevan
deosebit pentru asigurarea convergenei supravegherii.
Art. 1855 (1) Banca Naional a Romniei, n cazul n care este autoritate responsabil cu
supravegherea instituiilor de credit, persoane juridice romne, filiale ale unei instituii de creditmam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii
Europene, sau n cazul n care sucursalele din Romnia ale unor instituii de credit din alte state
membre sunt semnificative potrivit prevederilor art. 2101, poate participa n colegii de
supraveghetori.
(2) Prevederile art. 1851 se aplic n mod corespunztor.
Art. 186. - (1) Banca Naional a Romniei coopereaz n mod strns cu celelalte autoriti
competente. n acest sens, pentru exercitarea atribuiilor de supraveghere pe baz individual i/sau
consolidat ale respectivelor autoriti, sunt furnizate la cerere toate informaiile relevante i din
oficiu toate informaiile eseniale.
(11) Banca Naional a Romniei coopereaz n mod strns cu Autoritatea Bancar European,
potrivit Regulamentului (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului. Banca
Naional a Romniei furnizeaz Autoritii Bancare Europene, potrivit prevederilor art. 35 din
regulamentul menionat, toate informaiile necesare acesteia pentru ndeplinirea atribuiilor stabilite
de Directiva 2006/48/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 14 iunie 2006 privind
iniierea i exercitarea activitii instituiilor de credit i de regulamentul menionat.
54

(2) Informaiile prevzute la alin. (1) sunt considerate eseniale dac pot influena n mod
semnificativ evaluarea stabilitii financiare a unei instituii de credit sau a unei instituii financiare
dintr-un alt stat membru.
(3) n cazul n care Banca Naional a Romniei este autoritate responsabil cu supravegherea
pe baz consolidat a unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau a unei instituii
de credit controlat de o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene, aceasta
furnizeaz autoritilor competente din alte state membre, care supravegheaz filialele acestor
societi-mam, toate informaiile relevante. Pentru a determina gradul de detaliere al informaiilor
relevante este luat n considerare importana acestor filiale n cadrul sistemelor financiare din
respectivele state membre.
(4) Informaiile eseniale la care se refer alin. (2) includ, n special, urmtoarele elemente:
a) identificarea structurii grupului, a tuturor instituiilor de credit semnificative din grup,
precum i a autoritilor competente ale instituiilor de credit din grup;
b) procedurile pentru colectarea informaiilor de la instituiile de credit din grup i pentru
verificarea acestor informaii;
c) evoluiile nefavorabile n cadrul instituiilor de credit sau n cadrul altor entiti din grup,
care ar putea afecta n mod semnificativ instituiile de credit din cadrul grupului;
d) principalele sanciuni i msurile excepionale luate de Banca Naional a Romniei,
potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen, inclusiv cele constnd n impunerea, potrivit
art. 226, a unei cerine suplimentare de capital, precum i n impunerea oricrei limitri n utilizarea
abordrii avansate de evaluare pentru calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului
operaional.
(5) Banca Naional a Romniei poate notifica Autoritii Bancare Europene situaiile n care:
a) o autoritate competent nu i-a comunicat informaii eseniale;
b) o solicitare de colaborare, n special prin schimb de informaii relevante, a fost respins sau
nu s-a rspuns unei astfel de solicitri ntr-un termen rezonabil.
Art. 187. - Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea
pe baz individual a unei instituii de credit, persoan juridic romn, controlate de o instituie de
credit-mam la nivelul Uniunii Europene, contacteaz, ori de cte ori este posibil, autoritatea
competent cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat dac i sunt necesare informaii
referitoare la implementarea abordrilor i metodologiilor prevzute n prezenta ordonan de
urgen i n reglementrile emise n aplicarea acesteia, informaii pe care respectiva autoritate le-ar
putea deine deja.
Art. 188. - (1) Banca Naional a Romniei se consult cu celelalte autoriti responsabile cu
supravegherea pe baz individual i/sau consolidat a instituiilor de credit, naintea lurii unei
decizii care este important pentru exercitarea atribuiilor de supraveghere ale autoritilor
competente respective. Consultarea are n vedere urmtoarele elemente:
a) modificri n structura acionariatului, n structura organizatoric, de administrare i
conducere a instituiilor de credit dintr-un grup, care necesit aprobare sau autorizare din partea
Bncii Naionale a Romniei;
b) principalele sanciuni i msurile excepionale ce urmeaz a fi luate de Banca Naional a
Romniei, inclusiv cele constnd n impunerea, potrivit art. 226, a unei cerine suplimentare de
capital, precum i n impunerea oricrei limitri n utilizarea abordrii avansate de evaluare pentru
calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului operaional.
(2) n aplicarea prevederilor alin. (1) lit. b), autoritatea competent responsabil cu
supravegherea pe baz consolidat trebuie s fie consultat n toate cazurile.
55

(3) Banca Naional a Romniei poate decide s nu consulte celelalte autoriti n cazuri de
urgen sau dac o astfel de consultare poate periclita eficiena deciziilor. n acest caz, Banca
Naional a Romniei informeaz fr ntrziere asupra deciziilor luate celelalte autoriti
competente.

Seciunea a 3-a
Colaborarea ntre Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a
Valorilor Mobiliare i atribuiile acestor autoriti la nivel naional

Art. 189. - (1) Pentru a pune bazele i pentru a facilita o supraveghere eficient la nivel naional
a instituiilor de credit i a societilor de servicii de investiii financiare, Banca Naional a
Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare ncheie acorduri scrise de coordonare i
cooperare.
(2) Aceste acorduri pot prevedea atribuii suplimentare n sarcina autoritii responsabile cu
supravegherea pe baz consolidat i pot include proceduri privind procesul decizional.
(3) Banca Naional a Romniei, respectiv Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, n calitate
de autoriti responsabile cu autorizarea unei instituii de credit, respectiv a unei societi de servicii
de investiii financiare, care sunt filiale ale unei instituii de credit, persoan juridic romn, sau
ale unei societi de servicii de investiii financiare persoan juridic romn, pot s-i delege
reciproc, pe baz de acord, responsabilitatea de supraveghere individual a filialei respective.
Delegarea responsabilitii se face ntotdeauna ctre autoritatea competent cu supravegherea
consolidat.
Art. 190. - Pentru exercitarea atribuiilor lor de supraveghere pe baz individual i/sau
consolidat, Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare i furnizeaz,
la cerere, toate informaiile relevante i din oficiu toate informaiile eseniale. Prevederile art. 186 se
aplic n mod corespunztor.
Art. 191. - (1) Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare se
consult reciproc, naintea lurii unei decizii care este important pentru exercitarea atribuiilor lor
de supraveghere pe baz individual i/sau consolidat. Consultarea are n vedere urmtoarele
elemente:
a) modificri n structura acionariatului, n structura organizatoric de administrare i
conducere a instituiilor de credit, respectiv a societilor de servicii de investiii financiare dintr-un
grup, care necesit aprobare sau autorizare din partea Bncii Naionale a Romniei, respectiv a
Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare;
b) principalele sanciuni i msurile excepionale ce urmeaz a fi luate de Banca Naional a
Romniei, respectiv de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, inclusiv cele constnd n
impunerea, potrivit art. 226, a unei cerine suplimentare de capital, precum i a oricrei limitri n
utilizarea abordrii avansate de evaluare pentru calculul cerinelor de capital pentru acoperirea
riscului operaional.
(2) Banca Naional a Romniei sau Comisia Naional a Valorilor Mobiliare poate s nu
ndeplineasc cerina referitoare la consultarea prealabil, prevzut la alin. (1), n cazuri de urgen
sau dac o astfel de consultare poate periclita eficiena deciziilor. n acest caz, se procedeaz la
informarea fr ntrziere a celeilalte autoriti asupra deciziilor luate.

56

Art. 192. - Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea


pe baz consolidat a instituiilor de credit-mam la nivelul Romniei i a instituiilor de credit,
persoane juridice romne, controlate de societi financiare holding-mam la nivelul Romniei,
respectiv Comisia Naional a Valorilor Mobiliare n calitate de autoritate responsabil cu
supravegherea pe baz consolidat a firmelor de investiii-mam la nivelul Romniei au
urmtoarele atribuii:
a) coordoneaz, la nivel naional, colectarea i diseminarea informaiilor relevante sau
eseniale n condiiile desfurrii normale a activitii i n situaii de urgen;
b) planific i coordoneaz activitile de supraveghere la nivel naional, n condiiile
desfurrii normale a activitii i n situaii de urgen, inclusiv n legtur cu activitile
prevzute la art. 166, colabornd n acest sens.
Art. 193. - (1) n cazul cererilor pentru obinerea aprobrii n vederea utilizrii modelelor
interne pentru calculul cerinelor de capital, depuse de o instituie de credit-mam la nivelul
Romniei i filialele acesteia, dintre care cel puin o societate de servicii de investiii financiare,
respectiv depuse de o firm de investiii-mam la nivelul Romniei i filialele acesteia, dintre care
cel puin o instituie de credit persoan juridic romn sau depuse mpreun de filialele, instituii
de credit i firme de investiii, ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Romniei,
atunci cnd entitile de mai sus sunt exclusiv persoane juridice romne, Banca Naional a
Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare coopereaz pentru a decide sau nu aprobarea,
precum i termenii i condiiile n care aceasta se acord, dac este cazul.
(2) Orice cerere formulat n condiiile prevzute la alin. (1) trebuie depus doar la Banca
Naional a Romniei sau doar la Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, dup caz, n calitatea
acestora de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat.
(3) Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare trebuie s depun
diligenele necesare pentru a ajunge la o decizie comun ntr-un termen de 6 luni. Decizia comun
trebuie motivat n scris i comunicat solicitantului de ctre autoritatea competent cu
supravegherea pe baz consolidat.
(4) Termenul de 6 luni prevzut la alin.(3) ncepe s curg de la momentul primirii cererii de
aprobare, nsoit de documentaia aferent, complet din perspectiva reglementrilor emise n
aplicarea prezentei ordonane de urgen. Autoritatea competent cu supravegherea pe baz
consolidat transmite, fr ntrziere, cererea primit potrivit alin.(2) i documentaia aferent
autoritii competente cu supravegherea la nivel individual.
(5) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun n privina cererii depuse potrivit alin. (3),
autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat decide singur cu privire la cererea
depus. Decizia adoptat este definitiv i trebuie motivat n scris, lund n considerare i punctul
de vedere i rezervele exprimate de cealalt autoritate competent din Romnia pe parcursul
perioadei de 6 luni i trebuie comunicat solicitantului i acestei autoriti de ctre autoritatea
responsabil cu supravegherea pe baz consolidat.
(6) Deciziile luate n conformitate cu prevederile alin.(3) i cele luate de autoritatea responsabil
cu supravegherea pe baz consolidat n situaia n care nu s-a ajuns la o decizie comun sunt
definitive i opozabile celeilalte autoriti i trebuie aplicate n mod corespunztor de ctre aceasta.
Seciunea a 4-a
Furnizarea de informaii
Art. 194. - (1) Dac societatea-mam a uneia sau a mai multor instituii de credit, persoane
juridice romne, este societate holding cu activitate mixt, Banca Naional a Romniei solicit
societii holding cu activitate mixt i filialelor acesteia, inclusiv n situaia n care sunt situate pe
57

teritoriul unui alt stat membru, direct sau prin intermediul instituiilor de credit filiale, orice
informaii care ar putea fi relevante pentru scopul supravegherii instituiilor de credit, persoane
juridice romne, filiale ale societii holding cu activitate mixt.
(2) O societate holding cu activitate mixt, persoan juridic romn, i filialele acesteia,
persoane juridice romne, trebuie s furnizeze informaii de natura celor prevzute la alin. (1), att
la solicitarea Bncii Naionale a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu autorizarea i
supravegherea unei instituii de credit, persoan juridic romn, filial a societii holding cu
activitate mixt, ct i la solicitarea autoritii responsabil cu autorizarea i supravegherea unei
instituii de credit dintr-un alt stat membru, filial a societii holding cu activitate mixt.
Art. 195. - Banca Naional a Romniei poate efectua inspecii, pentru a verifica informaiile
furnizate de societile holding cu activitate mixt i filialele acestora, direct sau prin intermediul
unor tere persoane mputernicite n acest scop. Dac societatea holding cu activitate mixt sau una
dintre filialele acesteia este o societate de asigurare poate fi utilizat i procedura prevzut la art.
202. Dac societatea holding cu activitate mixt sau una dintre filialele acesteia au sediul ntr-un alt
stat membru, verificarea informaiilor se efectueaz potrivit procedurii prevzute la art. 203.

Seciunea a 5-a
Societile financiare holding
Art. 196. - (1) Administrarea i/sau conducerea activitii unei societi financiare holding,
persoan juridic romn, trebuie s fie asigurat de cel puin dou persoane.
(11) Persoanele crora le sunt ncredinate responsabiliti de administrare i/sau conducere, n
calitate de administratori, directori, membri ai consiliului de supraveghere sau ai directoratului,
dup caz, trebuie s aib reputaie adecvat i experien suficient pentru exercitarea
responsabilitilor ncredinate.
(2) Societile financiare holding prevzute la alin. (1) trebuie s notifice Bncii Naionale a
Romniei n calitate de autoritate responsabil cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat,
numirea n funcie a persoanelor prevzute la alin. (1), n condiiile stabilite prin reglementrile
emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
(3) Banca Naional a Romniei urmrete n permanen ndeplinirea cerinelor de la alin. (1),
dispunnd msurile sau sanciunile care se impun n caz de nerespectare a acestora, prevzute la art.
204.
Art. 197. - Dispoziiile Capitolului IV din Titlul II, Partea I, precum i reglementrile aplicabile
instituiilor de credit, emise de Banca Naional a Romniei n temeiul prevederilor Legii
contabilitii nr. 82/1991, republicat, se aplic n mod corespunztor i societilor financiare
holding persoane juridice romne care sunt societi-mam ale unor instituii de credit ce sunt
supravegheate la nivel consolidat de Banca Naional a Romniei n calitate de autoritate
competent sau de ctre o autoritate competent dintr-un alt stat membru, pentru situaiile
financiare anuale consolidate.

Seciunea a 6-a
Tranzaciile intra-grup cu societile holding cu activitate mixt
Art. 198. - Fr a se aduce atingere cerinelor prudeniale referitoare la expunerile mari, dac
societatea-mam a uneia sau mai multor instituii de credit, persoane juridice romne, este o
58

societate holding cu activitate mixt, Banca Naional a Romniei exercit o supraveghere general
a tranzaciilor dintre respectivele instituii de credit, pe de o parte, i societatea holding cu activitate
mixt i filialele acesteia, pe de alt parte, n condiiile stabilite prin reglementrile emise n
aplicarea prezentei ordonane de urgen.

Seciunea a 7-a
Msuri de facilitare a supravegherii pe baz consolidat
Art. 199. - Entitile incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, societile holding
ou activitate mixt i filialele acestora, sau filialele prevzute la art. 180 alin. (3) trebuie s-i
comunice reciproc orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii
individuale i/sau pe baz consolidat.
Art. 200. - (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent cu
supravegherea pe baz consolidat, solicit entitilor incluse n aria de cuprindere a consolidrii
prudeniale, orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopul supravegherii pe baz
consolidat a instituiilor de credit, persoane juridice romne.
(2) Entitile, persoane juridice romne, incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale a
unei instituii de credit, trebuie s furnizeze, la cerere, orice informaii care ar putea fi relevante
pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat exercitate de Banca Naional a Romniei sau de
o autoritate competent dintr-un alt stat membru.
(3) n cazul n care societatea-mam i oricare dintre filialele acesteia, instituii de credit, sunt
situate n state membre diferite, iar cel puin una este persoan juridic romn, Banca Naional a
Romniei comunic, n condiii de reciprocitate, autoritilor competente din celelalte state membre
toate informaiile relevante care pot permite sau facilita exercitarea supravegherii pe baz
consolidat.
(4) n cazul n care societatea-mam are sediul pe teritoriul unui alt stat membru, iar Banca
Naional a Romniei exercit supravegherea pe baz consolidat, aceasta poate cere autoritii
competente din respectivul stat membru s solicite societii-mam orice informaii care ar putea fi
relevante pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat i s le transmit Bncii Naionale a
Romniei.
(5) n cazul n care societatea-mam are sediul n Romnia, iar Banca Naional a Romniei nu
exercit supravegherea pe baz consolidat, aceasta din urm la cererea autoritii competente
responsabile cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat solicit societii-mam orice
informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat i le
transmite respectivei autoriti.
(6) Colectarea i deinerea de informaii potrivit dispoziiilor alin. (1), (4) i (5) nu implic n
nici un fel obligaia pentru Banca Naional a Romniei de a exercita un rol de supraveghere pe
baz individual a societilor financiare holding, a instituiilor financiare sau a societilor
prestatoare de servicii auxiliare.
Art. 201. - (1) Banca Naional a Romniei comunic autoritilor competente din celelalte state
membre, n condiii de reciprocitate, informaiile prevzute la art. 194.
(2) Colectarea i deinerea de informaii potrivit alin. (1) nu implic n niciun fel obligaia
pentru Banca Naional a Romniei de a exercita un rol de supraveghere pe baz individual a
societilor holding cu activitate mixt, a filialelor acestora care nu sunt instituii de credit sau a
filialelor prevzute la art. 80 alin. (3).
59

Art. 202. - (1) n cazul n care o instituie de credit, o societate financiar holding sau o
societate holding cu activitate mixt controleaz una sau mai multe filiale, care sunt societi de
asigurare sau alte entiti care furnizeaz servicii de investiii financiare, care sunt supuse
autorizrii, Banca Naional a Romniei coopereaz cu Comisia Naional a Valorilor Mobiliare i
cu Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, precum i cu autoritile din alte state membre,
responsabile cu supravegherea societilor de asigurare sau a altor entiti care furnizeaz servicii de
investiii financiare. Fr a se aduce atingere responsabilitilor Bncii Naionale a Romniei,
aceasta furnizeaz celorlalte autoriti menionate orice informaie care ar facilita ndeplinirea
atribuiilor ce le revin i care ar permite supravegherea activitii i a situaiei financiare generale a
entitilor pe care le supravegheaz.
(2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei n cadrul supravegherii pe baz
consolidat precum i orice schimb de informaii la care aceasta particip, potrivit prezentei
ordonane de urgen, sunt supuse obligaiei de pstrare a secretului profesional conform
dispoziiilor Capitolului V din Titlul III, Partea I.
(3) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil pentru exercitarea
supravegherii pe baz consolidat, ntocmete o list a societilor financiare holding-mam la
nivelul Romniei, care este transmis autoritilor competente din celelalte state membre,
Autoritii Bancare Europene i Comisiei Europene.
Art. 203. - (1) Dac n aplicarea prevederilor prezentei ordonane de urgen i a
reglementrilor emise n aplicarea acesteia, Banca Naional a Romniei dorete, n anumite cazuri,
s verifice informaiile privitoare la o instituie de credit, o societate financiar holding, o instituie
financiar, o societate prestatoare de servicii auxiliare, o societate holding cu activitate mixt, o
filial de tipul celor prevzute la art. 194 sau o filial de tipul celor prevzute la art. 180 alin. (3),
situate ntr-un alt stat membru, aceasta solicit autoritilor competente din respectivul stal membru
efectuarea verificrii.
(2) Verificarea prevzut la alin. (1) poate fi efectuat fie de ctre autoritatea competent din
respectivul stat membru, fie, cu acordul acesteia, de ctre Banca Naional a Romniei. Banca
Naional a Romniei poate efectua verificarea n mod direct sau prin intermediul unui auditor
financiar sau expert mputernicit n acest scop.
(3) Cnd nu efectueaz verificarea ea nsi, Banca Naional a Romniei poate participa la
verificarea efectuat de autoritatea competent din respectivul stat membru.
(4) n cazul n care Banca Naional a Romniei primete o solicitare referitoare la verificarea,
pentru aspecte determinate, a informaiilor privind entitile prevzute la alin. (1), situate n
Romnia, aceasta, n limitele competenelor ce i revin, fie efectueaz verificarea n mod direct, fie
permite autoritii competente solicitante sau unui auditor financiar sau expert mputernicit s
efectueze verificarea. Autoritatea competent solicitant poate, dac nu efectueaz verificarea ea
nsi, s participe la verificarea efectuat de Banca Naional a Romniei.
Art. 204. - (1) n cazul n care o societate financiar holding, o societate holding cu activitate
mixt sau persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a acestora nu se
conformeaz dispoziiilor art. 166 i ale art. 176-203 i ale reglementrilor sau msurilor adoptate n
aplicarea prezentei ordonane de urgen, Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate
responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, poate dispune, n ceea ce privete respectiva
societate, urmtoarele msuri, prevzute la lit. a)-c), sau sanciuni, prevzute la lit. d)-h):
a) ncheierea unui acord cu administratorii sau, dup caz, cu membrii directoratului societii,
care s cuprind un program de msuri de remediere;
b) solicitarea de informaii auditorului financiar;
c) dispunerea nlocuirii auditorului financiar de ctre societate;
60

d) avertisment scris;
e) suspendarea din funcie a uneia sau a mai multor persoane care exercit responsabiliti de
administrare i/sau conducere a societii;
f) dispunerea nlocuirii, de ctre societatea financiar holding sau de ctre societatea holding
cu activitate mixt, dup caz, a persoanei/persoanelor care exercit responsabiliti de administrare
i/sau conducere a societii;
g) amend aplicat societii, ntre 0,05% i 1% din capitalul iniial minim reglementat al
instituiei, filial a societii financiare holding sau a societii holding cu activitate mixt, supuse
supravegherii pe baz consolidat sau individual;
h) amend aplicat persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere
a societii, ntre 1-6 remuneraii nete, conform nivelului acestora n luna precedent datei la care sa constatat fapta.
(2) Cuantumul amenzii trebuie s fie raportat la gravitatea faptei svrite. Amenzile ncasate se
fac venit la bugetul de stat.
(3) Pe perioada suspendrii din funcie, dispus de Banca Naional a Romniei, n baza alin.
(1) lit. e), se asigur de ctre societatea financiar holding, respectiv de ctre societatea holding cu
activitate mixt desemnarea persoanei/persoanelor care s exercite interimar responsabiliti de
administrare i/sau conducere, cu respectarea prevederilor art. 196.
Art. 205. - Banca Naional a Romniei coopereaz cu celelalte autoriti competente implicate
pentru ca msurile sau sanciunile luate, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen,
mpotriva societilor financiare holding, a societilor holding cu activitate mixt sau a persoanelor
care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducerea acestor societi s produc efectele
urmrite, mai ales n cazul n care o societate financiar holding, respectiv o societate holding cu
activitate mixt, avnd sediul social pe teritoriul Romniei, au administraia central sau sediul
principal pe teritoriul altui stat membru.

Seciunea a 8-a
Societi-mam n state tere
Art. 206. - (1) n cazul n care o instituie de credit, persoan juridic romn, care are drept
societate-mam o instituie de credit sau o societate financiar holding cu sediul ntr-un stat ter, nu
face obiectul supravegherii pe baz consolidat exercitat de o autoritate competent dintr-un stat
membru, Banca Naional a Romniei verific dac instituia de credit respectiv este supus unei
supravegheri pe baz consolidat exercitat de autoritatea competent din statul ter, echivalent cu
cea guvernat de principiile prevzute n prezenta ordonan de urgen.
(2) Verificarea este efectuat la solicitarea societii-mam sau a oricrei entiti reglementate i
autorizate ntr-un stat membru sau din oficiu, de ctre Banca Naional a Romniei, dac, potrivit
dispoziiilor art. 207, aceasta ar fi autoritatea responsabil cu supravegherea pe baz consolidat.
Banca Naional a Romniei se consult cu celelalte autoriti competente implicate.
(3) Pentru efectuarea verificrii potrivit prevederilor alin. (1), Banca Naional a Romniei are
n vedere principiile generale de evaluare a echivalenei supravegherii pe baz consolidat
exercitate de autoritile competente din state tere asupra instituiilor de credit avnd societateamam ntr-un stat ter, principii elaborate de Comitetul Bancar European la solicitarea Comisiei
Europene. Banca Naional a Romniei consult Autoritatea Bancar European naintea lurii unei
decizii.

61

Art. 207. - (1) n absena unei supravegheri echivalente potrivit art. 206, prevederile referitoare
la supravegherea pe baz consolidat cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n reglementrile
emise n aplicarea acesteia se aplic, prin analogie, instituiei de credit prevzute la art. 206 alin. (1)
sau Banca Naional a Romniei poate s aplice alte tehnici de supraveghere adecvate pentru
atingerea obiectivelor supravegherii pe baz consolidat a instituiei de credit.
(2) Banca Naional a Romniei, n situaia n care ar fi autoritate competent cu supravegherea
pe baz consolidat decide aplicarea tehnicilor de supraveghere alternative prevzute la alin. (1),
dup consultarea cu celelalte autoriti competente implicate.
(3) n situaia prevzut la alin. (2), Banca Naional a Romniei poate solicita constituirea unei
societi financiare holding cu sediul central pe teritoriul Romniei sau al altui stat membru i, n
situaia n care, dup constituirea acesteia rmne autoritate competent cu supravegherea pe baz
consolidat, aplic prevederile referitoare la supravegherea pe baz consolidat poziiei consolidate
a respectivei societi financiare holding.
(4) Tehnicile de supraveghere trebuie s permit atingerea obiectivelor supravegherii pe baz
consolidat, potrivit prezentei ordonane de urgen i reglementrilor emise n aplicarea acesteia, i
trebuie s fie comunicate celorlalte autoriti competente implicate, Autoritii Bancare Europene i
Comisiei Europene.
CAPITOLUL III
Supravegherea instituiilor de credit din alte state membre care
desfoar activitate n Romnia

Art. 208. - (1) Supravegherea prudenial a instituiilor de credit din alte state membre, inclusiv
n ceea ce privete activitile desfurate pe teritoriul Romniei, n condiiile prevzute n Capitolul
IV din Titlul I, Partea I, se asigur de autoritatea competent din statul membru de origine, fr a se
aduce atingere competenelor Bncii Naionale a Romniei prevzute de prezenta ordonana de
urgen.
(2) Dispoziiile alin. (1) nu mpiedic exercitarea supravegherii pe baze consolidate potrivit
prezentei ordonane de urgen.
Art. 209. - (1) Banca Naional a Romniei asigur, n cooperare cu autoritile competente din
statele membre de origine, supravegherea cerinelor de lichiditate la nivelul sucursalelor din
Romnia ale instituiilor de credit din alte state membre.
(2) Fr a se aduce atingere msurilor ntreprinse n vederea consolidrii Sistemului Monetar
European, Banca Naional a Romniei are competene depline n stabilirea msurilor necesare
pentru implementarea politicii sale monetare. Prin astfel de msuri nu poate fi instituit un tratament
discriminator sau restrictiv pe considerente legate de faptul c o instituie de credit este autorizat n
alt stat membru.
Art. 210. - (1) Pentru supravegherea prudenial a instituiilor de credit dintr-un alt stat
membru, care desfoar activitate n Romnia, n special printr-o sucursal, Banca Naional a
Romniei colaboreaz cu autoritile competente din statul membru de origine i din alte state
membre n care instituia de credit desfoar activitate.
(2) n cadrul colaborrii prevzute la alin. (1), se asigur schimbul de informaii n condiiile
prevzute la art. 173 alin. (2), care se aplic n mod corespunztor.
(3) Prevederile art. 173 alin. (3) se aplic n mod corespunztor.
Art. 2101 (1) Banca Naional a Romniei poate solicita autoritii competente cu
supravegherea consolidat, n considerarea atribuiilor acesteia similare celor prevzute la art. 181
62

alin. (1), sau autoritilor competente din statul membru de origine s considere sucursala din
Romnia a unei instituii de credit dintr-un alt stat membru ca fiind semnificativ.
(2) Solicitarea va specifica motivele pentru care sucursala este considerat semnificativ, avnd
n vedere n special urmtoarele elemente:
a) cota de pia a sucursalei instituiei de credit, n ceea ce privete depozitele, depete 2%
n Romnia;
b) impactul probabil al suspendrii sau nchiderii operaiunilor din Romnia ale instituiei de
credit asupra lichiditii pieei i asupra sistemelor de pli i a celor de compensare i decontare din
Romnia;
c) dimensiunea i importana sucursalei din perspectiva numrului de clieni, n contextul
sistemului financiar-bancar din Romnia.
Art. 2102 (1) Banca Naional a Romniei trebuie s depun toate diligenele pentru a ajunge
la o decizie comun cu autoritile competente prevzute la art. 2101 alin.(1), cu privire la
desemnarea unei sucursale ca fiind semnificativ.
(2) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun n termen de dou luni de la primirea
solicitrii trimise potrivit prevederilor art. 2101 alin.(1), Banca Naional a Romniei decide, n
termen de alte dou luni, cu privire la desemnarea sucursalei ca fiind semnificativ. n luarea
deciziei, Banca Naional a Romniei va avea n vedere orice opinii i rezerve ale autoritii
competente cu supravegherea consolidat sau ale autoritilor competente din statul membru de
origine.
(21) Dac, pn la mplinirea termenului iniial de dou luni prevzut la alin. (2), oricare dintre
autoritile competente implicate a supus cazul spre soluionare Autoritii Bancare Europene,
potrivit procedurii de soluionare a dezacordurilor prevzute la art. 19 din Regulamentul (UE) nr.
1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului, Banca Naional a Romniei va amna
luarea unei decizii n ateptarea deciziei pe care Autoritatea Bancar European o poate lua potrivit
prevederilor art. 19 alin. (3) din regulamentul menionat. Banca Naional a Romniei va lua decizia
n conformitate cu decizia Autoritii Bancare Europene.
(22) Termenul de dou luni prevzut la alin. (2) se consider faz de conciliere n sensul art. 19
din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European i al Consiliului. Autoritatea
Bancar European va lua o decizie n termen de o lun.
(23) Cazul nu va fi supus spre soluionare Autoritii Bancare Europene dup mplinirea
termenului iniial de dou luni prevzut la alin. (2) sau dup luarea unei decizii comune de ctre
autoritile competente implicate.
(3) Deciziile prevzute la alin.(1) i (2) sunt incluse ntr-un document care cuprinde motivele pe
care se ntemeiaz i sunt transmise autoritilor competente implicate. Deciziile luate potrivit
prevederilor de la alin.(1) sunt definitive i opozabile Bncii Naionale a Romniei, care trebuie s
le aplice n mod corespunztor.
Art. 2103 Desemnarea unei sucursale ca fiind semnificativ nu aduce atingere drepturilor i
responsabilitilor Bncii Naionale a Romniei prevzute de prezenta ordonan de urgen.
Art. 211. - (1) Autoritatea competent din statul membru de origine al unei instituii de credit
poate realiza verificarea informaiilor primite potrivit art. 210 alin. (2) la sediul sucursalei din
Romnia a instituiei de credit. Verificarea poate fi realizat direct sau prin intermediul unor tere
persoane mputernicite n acest scop i cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei.
(2) Autoritatea competent din statul membru de origine poate solicita Bncii Naionale a
Romniei s efectueze verificri la sediul sucursalei din Romnia a unei instituii de credit
autorizat n statul membru respectiv, caz n care Banca Naional a Romniei procedeaz la
63

efectuarea acestei verificri, n mod direct sau prin intermediul unei tere persoane mputernicite n
acest sens. Autoritatea competent solicitant poate participa la efectuarea verificrii respective,
dac nu o realizeaz ea nsi potrivit alin. (1).
(3) Dispoziiile alin. (1) i (2) nu afecteaz dreptul Bncii Naionale a Romniei de a efectua
verificri asupra sucursalelor nfiinate pe teritoriul Romniei, n exercitarea competenelor ce i
revin potrivit prezentei ordonane de urgen.

CAPITOLUL IV
Supravegherea sucursalelor din Romnia ale instituiilor
de credit din state tere
Art. 212. - (1) Pentru supravegherea activitii din Romnia a sucursalelor instituiilor de credit
din state tere, Banca Naional a Romniei coopereaz cu autoritile competente din aceste state.
n acest sens, Banca Naional a Romniei ncheie acorduri de cooperare cu autoritatea competent
din statul ter de origine al instituiei de credit. Prin aceste acorduri se stabilesc cel puin condiiile
n care se realizeaz schimbul de informaii, cu respectarea dispoziiilor privind secretul
profesional.
(2) La verificrile efectuate la sediul sucursalei din Romnia a instituiei de credit din statul ter
pot participa i reprezentani ai autoritii competente din statul ter de origine, conform acordurilor
de cooperare ncheiate de Banca Naional a Romniei cu autoritatea respectiv.
Art. 213. - Dispoziiile art. 164-171 se aplic n mod corespunztor pentru realizarea
supravegherii sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state tere de ctre Banca
Naional a Romniei.

CAPITOLUL V
Schimbul de informaii i secretul profesional
Art. 214. - (1) Membrii consiliului de administraie, salariaii Bncii Naionale a Romniei,
precum i auditorii financiari sau experii numii de Banca Naional a Romniei pentru efectuarea
de verificri la sediul instituiilor de credit, potrivit prevederilor art. 170, sunt obligai s pstreze
secretul profesional asupra oricrei informaii confideniale de care iau cunotin n cursul
exercitrii atribuiilor lor. Membrii consiliului de administraie i salariaii Bncii Naionale a
Romniei sunt obligai s pstreze secretul profesional i dup ncetarea activitii n cadrul bncii.
2) Persoanele prevzute la alin. (1) nu pot divulga informaii confideniale niciunei persoane sau
autoriti, cu excepia furnizrii acestor informaii n form sumar sau agregat, astfel nct
instituia de credit s nu poat fi identificat.
(3) Dac o instituie de credit a fost declarat n faliment sau este supus lichidrii forate,
informaiile confideniale care nu se refer la terii implicai n aciuni de salvgardare a instituiei de
credit pot fi divulgate n cadrul procedurilor civile sau comerciale.
(4) Dispoziiile alin. (1)-(3) nu aduc n niciun fel atingere prevederilor legislaiei penale potrivit
crora se poate impune divulgarea de informaii confideniale n anumite situaii.
Art. 215. - (1) Banca Naional a Romniei poate s schimbe informaii cu autoritile
competente din celelalte state membre, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen i ale
altor acte normative aplicabile instituiilor de credit, i s transmit informaii Autoritii Bancare
64

Europene, potrivit prevederilor art. 31 i 35 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului
European i al Consiliului.
(2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei potrivit prevederilor alin. (1) sunt
supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214.
(3) Banca Naional a Romniei poate furniza informaii autoritilor competente din alte state
membre, potrivit dispoziiilor alin. (1), dac informaiile primite de respectivele autoriti sunt
supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214.
Art. 216. - Banca Naional a Romniei poate utiliza informaiile primite potrivit art. 214 i art.
215 doar n exercitarea atribuiilor sale de supraveghere a instituiilor de credit i numai n
urmtoarele situaii:
a) examinarea ndeplinirii condiiilor de autorizare a instituiilor de credit i facilitarea
verificrii, pe baz individual i/sau consolidat, a condiiilor de desfurare a activitii
instituiilor de credit, n special cu privire la lichiditate, solvabilitate, expuneri mari, proceduri
administrative i contabile i mecanisme de control intern;
b) aplicarea de sanciuni;
c) contestarea actelor emise de Banca Naional a Romniei;
d) n cadrul unor proceduri judiciare iniiate n baza prevederilor art. 275 alin. (2) sau a
prevederilor altor legi aplicabile instituiilor de credit.
Art. 217. - (1) Banca Naional a Romniei poate ncheia acorduri de colaborare referitoare la
schimbul de informaii cu autoritile competente din state tere sau cu alte autoriti ori organisme
din state tere prevzute la art. 218-220, n condiiile n care informaiile furnizate sunt supuse unor
cerine de pstrare a secretului profesional cel puin echivalente celor prevzute la art. 214.
Schimbul de informaii trebuie s fie circumscris scopului ndeplinirii atribuiilor de supraveghere
ale autoritilor sau organismelor menionate.
(2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei de la o autoritate competent dintr-un
alt stat membru nu vor fi furnizate, potrivit prevederilor alin. (1), dect cu acordul expres al
respectivei autoriti i, dac este cazul, doar pentru scopurile pentru care acordul a fost obinut.
Art. 218. - (1) Banca Naional a Romniei poate s schimbe informaii cu:
a) autoritile responsabile cu supravegherea altor organizaii financiare, a societilor de
asigurare i a pieelor financiare din Romnia i din celelalte state membre;
b) organismele din Romnia i din celelalte state membre, implicate n falimentul i lichidarea
instituiilor de credit, precum i n alte proceduri similare;
c) auditorii financiari, din Romnia i din celelalte state membre, ai instituiilor de credit i ai
altor instituii financiare.
(2) Autoritile, organismele i auditorii financiari din Romnia, prevzui la alin. (1) pot s
schimbe informaii cu autoriti competente din celelalte state membre.
(3) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) i (2) are n vedere exercitarea atribuiilor de
supraveghere ale Bncii Naionale a Romniei, ale autoritilor competente din alte state membre i
ale autoritilor, organismelor i auditorilor financiari prevzui la alin. (1).
(4) Banca Naional a Romniei poate s furnizeze organismelor care administreaz scheme de
garantare a depozitelor din Romnia i din alte state membre informaii necesare exercitrii
funciilor acestora.
(5) Informaiile primite de autoritile, organismele i auditorii financiari din Romnia potrivit
prevederilor alin. (1) i (3) sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art.
214.
65

(6) Banca Naional a Romniei schimb informaii cu autoritile, organismele i auditorii


financiari din alte state membre, potrivit prevederilor alin. (1) i (3), numai dac informaiile
primite de respectivele autoriti, organisme sau de auditorii financiari sunt supuse unor cerine de
pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214.
(7) Autoritile, organismele i auditorii financiari din Romnia schimb informaii cu
autoritile competente din alte state membre, potrivit prevederilor alin. (2) i (3), numai dac
informaiile primite de respectivele autoriti competente sunt supuse unor cerine de pstrare a
secretului profesional similare celor prevzute la art. 214.
Art. 219. - (1) Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu autoriti din Romnia
sau din alte state membre, responsabile cu:
a) supravegherea organismelor implicate n falimentul i lichidarea instituiilor de credit sau n
alte proceduri similare;
b) supravegherea auditorilor financiari ai instituiilor de credit, ai firmelor de investiii, ai
societilor de asigurare i ai altor instituii financiare.
(2) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) se realizeaz cu respectarea urmtoarelor
condiii:
a) informaiile trebuie s fie destinate ndeplinirii atribuiilor de supraveghere prevzute la
alin. (1);
b) informaiile primite de autoritile din Romnia sunt supuse cerinelor referitoare la secretul
profesional prevzute la art. 214, respectiv informaiile primite de autoritile din alte state membre
sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214;
c) dac informaiile provin de la o autoritate competent dintr-un alt stat membru, ele pot fi
furnizate potrivit alin. (1) numai cu acordul expres al acestei autoriti i doar n scopurile pentru
care acest acord a fost obinut.
(3) Autoritile din Romnia prevzute la alin. (1) pot schimba informaii cu autoritile
competente din alte state membre, cu respectarea condiiilor prevzute la alin. (2).
Art. 220. - (1) n scopul ntririi stabilitii sistemului financiar, inclusiv integritii acestuia,
Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu autoritile sau organismele din Romnia
sau din celelalte state membre cu competene legale n domeniul depistrii i investigrii
nclcrilor legislaiei privind societile comerciale.
(2) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) se realizeaz cu respectarea urmtoarelor
condiii:
a) informaiile trebuie s fie destinate exercitrii competenelor prevzute la alin. (1);
b) informaiile primite de autoritile sau organismele din Romnia sunt supuse cerinelor
referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214, respectiv informaiile primite de autoritile
sau organismele din alte state membre sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional
similare celor prevzute la art. 214;
c) dac informaiile provin de la o autoritate competent dintr-un alt stat membru, ele pot fi
furnizate potrivit alin. (1) numai cu acordul expres al acestei autoriti i doar n scopurile pentru
care acordul a fost obinut, dac acesta vizeaz furnizarea de informaii doar n anumite scopuri.
(3) Autoritile sau organismele din Romnia avnd competenele prevzute la alin. (1) pot
schimba informaii cu autoritile competente din alte state membre, cu respectarea condiiilor
prevzute la alin. (2), inclusiv n situaia n care aceste autoriti sau organisme desfoar
activitatea de detectare i investigare cu ajutorul unor persoane anume desemnate n acest scop, care
nu au calitatea de angajat n sectorul public.

66

(4) Autoritile sau organismele din Romnia, prevzute la alin. (1) comunic autoritilor
competente care le furnizeaz informaii, numele i responsabilitile precis determinate ale
persoanelor crora li se transmit respectivele informaii.
Art. 221. - Ministerul Finanelor Publice transmite Comisiei Europene i celorlalte state
membre numele autoritilor din Romnia care pot primi informaii potrivit prevederilor art. 219 i
220.
Art. 222. - (1) n exercitarea atribuiilor de supraveghere a instituiilor de credit, Banca
Naional a Romniei poate transmite urmtoarelor autoriti informaii destinate ndeplinirii
atribuiilor acestora:
a) bncile centrale aparinnd Sistemului European al Bncilor Centrale i alte organisme cu
funcii similare, n calitate de autoriti monetare, dac aceste informaii sunt relevante pentru
exercitarea atribuiilor statutare care le revin, inclusiv coordonarea politicii monetare i furnizarea
de lichiditi, supravegherea sistemelor de pli, a sistemelor de compensare i decontare i
meninerea stabilitii sistemului financiar;
b) dac este cazul, altor autoriti publice responsabile cu monitorizarea sistemelor de pli;
c) Comitetului European pentru Risc Sistemic, dac informaiile sunt relevante pentru
exercitarea atribuiilor sale statutare prevzute de Regulamentul (UE) nr. 1.092/2010 al
Parlamentului European i al Consiliului.
(2) Banca Naional a Romniei poate primi informaii de la autoritile prevzute la alin. (1), n
msura n care i sunt necesare n situaiile prevzute la art. 216.
(3) n ndeplinirea atribuiilor sale n calitate de autoritate monetar i a celor privind
monitorizarea sistemelor de pli, Banca Naional a Romniei poate transmite autoritilor
competente din celelalte state membre informaii pe care acestea le-ar putea solicita n situaii
similare celor prevzute la art. 216.
(4) Informaiile primite potrivit prevederilor alin. (2) sunt supuse cerinelor referitoare la
secretul profesional prevzute la art. 214.
(5) Banca Naional a Romniei furnizeaz informaii potrivit prevederilor alin. (1) numai dac
informaiile primite de respectivele autoriti sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului
profesional similare celor prevzute la art. 214.
(6) n cazul apariiei unei situaii de urgen, astfel cum este prevzut la art. 183 alin. (1),
Banca Naional a Romniei poate transmite informaii bncilor centrale aparinnd Sistemului
European al Bncilor Centrale, dac aceste informaii sunt relevante pentru exercitarea atribuiilor
statutare care le revin, inclusiv coordonarea politicii monetare i furnizarea de lichiditi,
supravegherea sistemelor de pli, a sistemelor de compensare i decontare i meninerea stabilitii
sistemului financiar, precum i Comitetului European pentru Risc Sistemic, potrivit Regulamentului
(UE) nr. 1.092/2010 al Parlamentului European i al Consiliului, dac astfel de informaii sunt
relevante pentru exercitarea atribuiilor sale statutare.
Art. 2221. - (1) Fr a se aduce atingere dispoziiilor art. 214 i 216, Banca Naional a
Romniei poate furniza anumite informaii departamentelor din administraia central responsabile
cu legislaia n domeniul supravegherii instituiilor de credit, instituiilor financiare, serviciilor de
investiii financiare i societilor de asigurri, precum i inspectorilor care acioneaz n numele
acestor departamente.
(2) Furnizarea informaiilor prevzut la alin. (1) poate fi fcut numai pentru scopuri de control
prudenial.

67

(3) n cazul apariiei unei situaii de urgen, astfel cum este prevzut la art. 183 alin.(1), Banca
Naional a Romniei poate furniza informaii relevante pentru departamentele prevzute la alin.(1)
din toate statele membre n cauz.
Art. 2222. - n situaia prevzut la art. 2221, informaiile primite de Banca Naional a
Romniei potrivit art. 215 i 218 i cele obinute ca urmare a verificrilor la faa locului, efectuate
n condiiile art. 174 alin. (1), nu pot fi divulgate de ctre aceasta fr acordul expres al autoritii
competente de la care s-au primit informaiile, respectiv al autoritii competente din statul membru
n care a fost efectuat verificarea la faa locului.
Art. 223. - (1) Banca Naional a Romniei poate s furnizeze informaiile la care se refer
prevederile art. 214-217 caselor de compensare sau altor structuri similare constituite n
conformitate cu prevederile legii n vederea asigurrii serviciilor de compensare i decontare pentru
orice pia din Romnia, dac consider c este necesar s comunice aceste informaii n scopul
asigurrii funcionrii corespunztoare a respectivelor structuri, avnd n vedere riscurile ca
participanii pe pia s nu-i ndeplineasc obligaiile de plat.
(2) Informaiile primite potrivit prevederilor alin. (1) sunt supuse cerinelor referitoare la
secretul profesional prevzute la art. 214.
(3) n situaiile prevzute la alin. (1), informaiile primite potrivit dispoziiilor art. 215 nu pot fi
divulgate de Banca Naional a Romniei fr acordul expres al autoritii competente de la care sau primit.

CAPITOLUL VI
Cerine de publicare pentru Banca Naional a Romniei
Art. 224. - (1) Banca Naional a Romniei trebuie s fac publice urmtoarele informaii:
a) textul legilor i reglementrilor adoptate n domeniul reglementrii prudeniale a
instituiilor de credit i al instruciunilor i precizrilor emise n aplicarea acestora;
b) modul de exercitare a opiunilor prevzute n legislaia comunitar n domeniu;
c) criteriile generale i metodologiile utilizate pentru analizarea cadrului de administrare, a
strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de instituiile de credit n vederea respectrii
dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia i
pentru evaluarea riscurilor la care instituiile de credit sunt sau pot fi expuse;
d) date statistice agregate privind aspectele principale ale aplicrii cadrului legal i de
reglementare n domeniul prudenial.
(2) Informaiile publicate de Banca Naional a Romniei potrivit alin. (1) trebuie s fie
suficiente, astfel nct s permit o comparare semnificativ a abordrilor adoptate de autoritile
competente din diferite state membre. Informaiile se public i sunt accesibile pe pagina de Internet
a Bncii Naionale a Romniei i se actualizeaz periodic.

CAPITOLUL VII
Msuri de supraveghere i sanciuni
Art. 225. (1) Banca Naional a Romniei este competent s dispun, fa de o instituie de
credit, persoan juridic romn, sau fa de persoanele responsabile, care ncalc dispoziiile legii,
ale reglementrilor sau ale altor acte emise n aplicarea legii, referitoare la supraveghere sau la
68

condiiile de desfurare a activitii, msurile necesare i/sau s aplice sanciuni, n scopul


nlturrii deficienelor i a cauzelor acestora.
(2) Msurile i sanciunile prevzute la alin.(1), de natur pecuniar sau de alt natur, trebuie
s fie eficace i proporionale cu faptele i deficienele constatate, avndu-se n vedere gravitatea i
consecinele acestora, precum i circumstanele personale i reale ale svririi faptei, i s fie de
natur a avea un efect descurajant.
Art. 226. - (1) Banca Naional a Romniei dispune ca orice instituie de credit, persoan
juridic romn, care nu respect cerinele prevzute n prezenta ordonan de urgen, n
reglementrile ori n alte acte emise n aplicarea acesteia sau nu d curs unei recomandri a Bncii
Naionale a Romniei, s ntreprind msurile necesare pentru a asigura redresarea situaiei n cel
mai scurt timp.
(2) Banca Naional a Romniei poate s dispun, fr a se limita la acestea, urmtoarele
msuri:
a) s oblige instituia de credit s dispun de fonduri proprii la un nivel mai mare dect cel
prevzut la art. 126;
b) s solicite instituiei de credit mbuntirea cadrului de administrare, a strategiilor,
proceselor i mecanismelor implementate n vedere respectrii dispoziiilor art. 24 i 148;
c) s solicite instituiei de credit s aplice o politic specific de provizionare sau un tratament
specific al expunerilor din perspectiva cerinelor de fonduri proprii;
d) s restricioneze sau s limiteze activitatea, operaiunile sau reeaua de sucursale ale
instituiei de credit, inclusiv prin retragerea aprobrii acordate pentru nfiinarea sucursalelor din
strintate;
e) s solicite instituiei de credit reducerea riscurilor aferente operaiunilor, produselor i/sau
sistemelor acesteia;
e1) s dispun instituiei de credit limitarea componentei variabile a remuneraiei la un
procentaj din veniturile totale nete, dac nivelul acesteia nu este n concordan cu meninerea unei
baze de capital sntoase;
e2) s dispun instituiei de credit s utilizeze profiturile nete pentru ntrirea bazei de capital;
f) s dispun instituiei de credit nlocuirea persoanelor desemnate s asigure conducerea
sucursalelor instituiei de credit;
g) s instituie supravegherea special sau, dup caz, administrarea special asupra instituiei
de credit ori s dispun msuri de stabilizare, potrivit dispoziiilor cuprinse n prezenta ordonan de
urgen;
h) s limiteze participaiile calificate n entiti financiare sau nefinanciare, situaie n care
instituia de credit este obligat la nstrinarea acestora;
i) s dispun instituiei de credit elaborarea i aprobarea unui plan de redresare a activitii,
care trebuie s detalieze msurile i aciunile ce vor fi ntreprinse pentru a asigura administrarea
adecvat a riscurilor la care este expus instituia de credit i/sau pentru a nltura deficienele
constatate n activitatea acesteia i care s stabileasc termenul de implementare a respectivelor
msuri i aciuni;
(3) Msura prevzut la alin. (2) lit. a) este dispus de Banca Naional a Romniei cu privire la
o instituie de credit, persoan juridic romn, cel puin n cazul n care aceasta nu ndeplinete
cerinele prevzute la art. 24, 142 i 148 i ale reglementrilor emise n aplicarea acestora sau n
legtur cu care, pe baza verificrii i evalurii efectuate conform art. 166 alin. (3), Banca Naional
a Romniei consider c nivelul fondurilor proprii deinute de instituia de credit nu asigur o
administrare prudent i acoperirea adecvat a riscurilor n raport cu profilul de risc al acesteia.
Aceast msura se dispune doar atunci cnd numai aplicarea altor msuri nu este susceptibil s
69

conduc la o mbuntire satisfctoare i n timp util a cadrului de administrare, a strategiilor, a


proceselor i a mecanismelor implementate de instituia de credit, persoan juridic romn.
(31) n scopul determinrii nivelului adecvat al fondurilor proprii pe baza verificrii i evalurii
efectuate conform art.166, Banca Naional a Romniei determin dac este necesar impunerea
unei cerine specifice de fonduri proprii, peste nivelul minim necesar pentru acoperirea riscurilor la
care instituia de credit este sau ar putea fi expus, lund n considerare urmtoarele elemente:
a) aspectele cantitative i calitative ale procesului intern de evaluare al instituiei de credit,
prevzut la art. 148;
b) cadrul de administrare, procesele i mecanismele instituiei de credit, prevzute la art.24;
c) rezultatele verificrilor i evalurilor efectuate conform art.166.
(4) Planul de redresare prevzut la alin.(2) lit. i) poate s includ, fr a se limita la acestea,
oricare dintre msurile prevzute la alin.(2) lit. a) f) i h) sau o combinare a acestor msuri i
poate fi pus n aplicare dac Banca Naional a Romniei l consider adecvat pentru atingerea
scopului stabilit.
(5) Adoptarea msurilor prevzute la alin. (2) este supus dispoziiilor privind schimbul de
informaii i secretul profesional, potrivit Capitolului V din prezentul titlu.
Art. 227. - Banca Naional a Romniei urmrete s previn reducerea nivelului capitalului
unei instituii de credit, persoan juridic romn, sub nivelul minim necesar pentru acoperirea
riscurilor specifice activitii desfurate de aceasta i solicit adoptarea de ctre instituia de credit
a unor msuri urgente de remediere, dac acest nivel nu este meninut sau restabilit.
Art. 228. - Banca Naional a Romniei poate aplica sanciuni, potrivit prevederilor prezentei
ordonane de urgen, n cazurile n care constat c o instituie de credit, persoan juridic romn,
i/sau oricare dintre persoanele prevzute la art. 108 alin. (1) sau persoanele desemnate s asigure
conducerea sucursalelor instituiei de credit se fac vinovate de urmtoarele fapte:
a) nclcarea unei prevederi a prezentei ordonane de urgen, a reglementrilor emise n
aplicarea acesteia ori a reglementrilor proprii ale instituiilor de credit, respectiv a regulamentelor
de direct aplicare adoptate la nivelul Uniunii Europene n domeniile reglementate de prezenta
ordonan de urgen;
b) nerespectarea msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei;
c) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia acordat;
d) efectuarea de operaiuni fictive i fr acoperire real, n scopul prezentrii incorecte a
poziiei financiare sau expunerii instituiei de credit;
e) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date i informaii eronate ctre
Banca Naional a Romniei.
f) periclitarea credibilitii i/sau viabilitii instituiei de credit prin administrarea
necorespunztoare a fondurilor.
Art. 229. - (1) n cazurile prevzute la art. 228, Banca Naional a Romniei poate aplica
urmtoarele sanciuni:
a) avertisment scris;
b) amend aplicabil instituiei de credit, ntre 0,05% i 1% din capitalul social al acesteia;
c) amend aplicabil persoanelor prevzute la art. 108 alin. (1) i persoanelor desemnate s
asigure conducerea sucursalelor instituiei de credit, ntre 1-6 salarii medii nete pe instituia de
credit, conform situaiei salariale existente n luna precedent datei la care s-a constatat fapta;
d) retragerea aprobrii acordate persoanelor prevzute la art. 108 alin. (1);
e) retragerea autorizaiei acordate instituiei de credit.
70

(2) Sanciunile prevzute la alin. (1) pot fi aplicate concomitent cu dispunerea de msuri
conform art. 226 alin. (2) i art. 230 sau independent de acestea.
(3) abrogat
(4) Sanciunile prevzute la alin. (1) lit. c) i d) se aplic persoanelor crora le poate fi imputat
fapta, ntruct aceasta nu s-ar fi produs dac persoanele respective i-ar fi exercitat n mod
corespunztor responsabilitile care decurg din ndatoririle funciei lor stabilite conform legislaiei
aplicabile societilor comerciale, reglementrilor emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen
i cadrului intern de administrare ori, dup caz, persoanelor n privina crora Banca Naional a
Romniei constat c acestea nu i desfoar activitatea n conformitate cu regulile unei practici
bancare prudente i sntoase i/sau c nu mai corespund cerinelor de reputaie i competen
adecvat naturii, extinderii i complexitii activitii instituiei de credit i responsabilitilor
ncredinate.
Art. 230. - (1) n cazul n care persoanele care dein participaii calificate la instituia de credit,
persoan juridic romn, nu mai ndeplinesc cerinele prevzute de lege i de reglementrile emise
n aplicarea acesteia privind calitatea acionariatului unei instituii de credit sau exercit o influen
de natur s pericliteze administrarea prudent a instituiei de credit, Banca Naional a Romniei
dispune msurile adecvate pentru ncetarea acestei situaii. n acest sens, independent de alte msuri
sau sanciuni care pot fi aplicate instituiei de credit ori persoanelor care exercit responsabiliti de
administrare i/sau conducere a acesteia, Banca Naional a Romniei poate dispune suspendarea
exercitrii drepturilor de vot aferente aciunilor deinute de acionarii sau membrii respectivi i/sau
instituirea administrrii speciale ori implementarea unor msuri de stabilizare, potrivit dispoziiilor
cuprinse n Capitolul VIII din prezentul titlu.
(2) Acionarii fa de care s-a dispus msura prevzut la alin. (1) nu mai pot achiziiona noi
aciuni ale instituiei de credit, persoan juridic romn.
(3) Acionarii al cror exerciiu al drepturilor de vot nu este suspendat pot ine adunare general
i pot s ia orice hotrre de competena acesteia, cu majoritatea prevzut de lege sau, dup caz, de
actul constitutiv, majoritatea respectiv fiind raportat n acest caz la totalul capitalului social
deinut de acionarii n cauz.
(4) Dac msura suspendrii drepturilor de vot prevzut la alin.(1) este aplicat acionarilor
reprezentnd ntregul capital social, Banca Naional a Romniei poate hotr retragerea autorizaiei
instituiei de credit, cu aplicarea corespunztoare a prevederilor art. 255.
Art. 2301. - (1) n scopul remedierii unei situaii de deteriorare semnificativ a indicatorilor
prudeniali i de performan financiar ai unei instituii de credit, persoan juridic romn, sau al
prevenirii apariiei unei deteriorri semnificative previzibile a acestora, de natur s pericliteze n
perspectiv apropiat capacitatea instituiei de credit de a respecta cerinele prudeniale, Banca
Naional a Romniei este abilitat s adopte urmtoarele msuri:
a) s solicite persoanelor care dein participaii calificate s susin financiar instituia de
credit prin majorarea capitalului social;
b) s solicite persoanelor care dein participaii calificate s susin financiar instituia de
credit, prin acordarea de mprumuturi eligibile pentru a fi incluse n calculul fondurilor proprii
conform reglementrilor n materie emise de Banca Naional a Romniei i/sau convertirea n
aciuni a unor astfel de mprumuturi;
c) s interzic repartizarea total sau parial a profitului pe alte destinaii dect cele prevzute
de lege ca fiind obligatorii, pn cnd Banca Naional a Romniei constat remedierea situaiei
financiare a instituiei de credit.

71

(2) Dac persoanele care dein participaii calificate nu se conformeaz, n termenele indicate de
Banca Naional a Romniei, msurilor dispuse potrivit prevederilor alin. (1) lit. a) sau b), devin
incidente prevederile art. 230 alin. (1) i (3).
(3) n cazul n care s-a dispus suspendarea exercitrii drepturilor de vot ale persoanelor care
dein participaii calificate, Banca Naional a Romniei revoc msura numai dac sunt ndeplinite
cumulativ urmtoarele condiii:
a) circumstanele prevzute la alin. (1) au ncetat s mai existe;
b) prin conduita sa, persoana n cauz nu a exercitat o influen de natur s pericliteze
administrarea prudent a instituiei de credit, aprecierea fiind raportat inclusiv, dar fr a se limita
la receptivitatea n ceea ce privete ndeplinirea, n termenele indicate, a recomandrilor fcute
potrivit prevederilor art. 168, a msurilor dispuse potrivit prevederilor art. 226 sau, dup caz, a
prezentului articol;
c) Banca Naional a Romniei nu a dispus ntre timp aplicarea unor msuri n privina
instituiei de credit, conform prevederilor cuprinse n Capitolul VIII din prezentul titlu.
Art. 231. - (1) Exerciiul drepturilor de vot ale persoanelor care nu s-au conformat obligaiei de
notificare, potrivit art. 25 alin. (1), ori care au achiziionat o participaie calificat fr a ine seama
de opoziia formulat de Banca Naional a Romniei, potrivit art. 26 alin. (2), este suspendat de
drept.
(2) Pentru inerea unei adunri generale a acionarilor sunt aplicabile prevederile art. 230 alin.
(3).
(3) Suspendarea exercitrii drepturilor de vot nceteaz de la data la care achiziionarea unei
participaii calificate sau majorarea acesteia este aprobat n condiiile prevzute de prezenta
ordonan de urgen, cu aplicarea corespunztoare a procedurii prevzute la art.25 alin.(3) (9).
Art. 2311 (1) Dispoziiile art. 231 alin.(1) i (3) se aplic i n cazul unui achizitor potenial
care s-a conformat obligaiei de notificare, potrivit prevederilor art. 25 alin.(1), dar achiziioneaz
participaia calificat nainte ca achiziia propus s fie aprobat n condiiile prevzute de prezenta
ordonan de urgen, precum i n cazul unui achizitor care realizeaz notificarea potrivit
prevederilor art. 25 alin.(11).
(2) Dac, n urma evalurii efectuate, Banca Naional a Romniei se opune n scris achiziiei
propuse, devin incidente prevederile art.232 alin.(1) (3).
Art. 232. - (1) Persoanele care au achiziionat o participaie calificat fr a ine seama de
opoziia formulat de Banca Naional a Romniei trebuie s-i vnd, n termen de 3 luni de la
data comunicrii opoziiei, aciunile aferente participaiei calificate astfel achiziionate. Dac dup
expirarea termenului aciunile nu au fost vndute, Banca Naional a Romniei dispune instituiei
de credit, persoan juridic romn, anularea aciunilor respective, emiterea unor noi aciuni
purtnd acelai numr i vnzarea acestora, urmnd ca preul ncasat din vnzare s fie consemnat
la dispoziia deintorului iniial, dup reinerea cheltuielilor ocazionate de vnzare.
(2) Consiliul de administraie, respectiv directoratul instituiei de credit, rspunde de
ndeplinirea msurilor necesare pentru anularea aciunilor, potrivit alin. (1), i vnzarea aciunilor
nou-emise.
(3) Dac din lips de cumprtori vnzarea nu are loc sau se realizeaz numai o vnzare parial
a aciunilor nou-emise, instituia de credit procedeaz la reducerea capitalului social cu diferena
dintre capitalul social nregistrat i cel deinut de acionarii cu drept de vot.
(4) Prevederile alin. (1)-(3) se aplic n mod corespunztor i n cazul persoanelor care nu s-au
conformat obligaiei de notificare a achiziiei unei participaii calificate conform prevederilor art. 25
alin. (1) i care, n termenul prevzut de Banca Naional a Romniei, nu furnizeaz acesteia
72

informaiile i documentaia necesare evalurii prevzute la art. 26 alin. (1). n acest caz, Banca
Naional a Romniei se poate opune achiziiei conform prevederilor art. 26 alin. (2).
Art. 233. - (1) Constatarea faptelor descrise n prezentul capitol, care constituie nclcri ale
disciplinei bancare, se face de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest
sens, pe baza raportrilor fcute de instituia de credit, persoan juridic romn, potrivit legii sau la
solicitarea expres a Bncii Naionale a Romniei ori n cursul verificrilor desfurate la sediile
acestora.
(2) Actele cu privire la o instituie de credit, prin care sunt dispuse msuri sau sunt aplicate
sanciuni potrivit prezentului capitol se emit de ctre guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau
viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia msurilor prevzute la art. 226 alin. (2)
lit. g) i a sanciunilor prevzute la art. 229 alin. (1) lit. d) i e), a cror aplicare este de competena
consiliului de administraie.
Art. 234. - (1) Aplicarea sanciunilor se prescrie n termen de un an de la data constatrii faptei,
dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei.
(2) Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat.
(3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil sau penal, dup caz.
Art. 235. - Banca Naional a Romniei poate lua, n privina instituiilor de credit din alte state
membre care desfoar activitate n Romnia, msurile corespunztoare pentru prevenirea faptelor
de nclcare a legii comise pe teritoriul Romniei i/sau pentru sancionarea unor asemenea fapte, n
condiiile prevzute n Seciunea a 3-a din Capitolul IV al Titlului I, Partea I. Astfel de msuri pot
include interzicerea iniierii de noi tranzacii pe teritoriul Romniei de ctre instituia de credit n
culp.
Art. 236. - (1) Dispoziiile prezentului capitol se aplic n mod corespunztor i sucursalelor din
Romnia ale instituiilor de credit din state tere.
(2) Faptele de nclcare a legislaiei speciale n materia acordrii de credite ipotecare finanate
din emisiune de obligaiuni ipotecare intr, de asemenea, sub incidena dispoziiilor prezentului
capitol, n msura n care legislaia special nu cuprinde prevederi de sancionare a faptelor
respective.

CAPITOLUL VIII
Proceduri speciale

Seciunea 1
Supravegherea special
Art. 237. - (1) Banca Naional a Romniei poate dispune instituirea msurii de supraveghere
special asupra unei instituii de credit, persoan juridic romn, pentru nclcarea legii sau a
reglementrilor emise n aplicarea acesteia, constatat n urma verificrilor efectuate la faa locului
i/sau a analizrii raportrilor transmise de instituia de credit, precum i n cazul constatrii unei
situaii financiare precare a acesteia, dac nu hotrte instituirea administrrii speciale.
(2) Supravegherea special se asigur printr-o comisie instituit n acest scop, format din
maximum 7 specialiti din cadrul Bncii Naionale a Romniei, dintre care unul asigur ndeplinirea
funciei de preedinte al comisiei i unul, pe cea de vicepreedinte al acesteia.
73

Art. 238. - (1) Atribuiile comisiei de supraveghere special se stabilesc de ctre Banca
Naional a Romniei i se refer, n principal, la:
a) urmrirea modului n care consiliul de administraie i directorii instituiei de credit ori,
dup caz, consiliul de supraveghere i directoratul acioneaz pentru stabilirea i aplicarea msurilor
necesare remedierii deficienelor sau, dup caz, a recomandrilor formulate sau a msurilor dispuse
de Banca Naional a Romniei, potrivit prezentei ordonane de urgen;
b) suspendarea aplicrii unor acte de decizie ale organelor sau persoanelor avnd atribuii de
administrare i/sau de conducere a instituiei de credit, care sunt contrare unei practici bancare
prudente i sntoase, cerinelor legii i reglementrilor emise n aplicarea acesteia ori care conduc
la deteriorarea situaiei financiare a instituiei de credit;
c) formularea de solicitri privind modificarea/completarea cadrului de conducere, a
strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de instituia de credit;
d) limitarea i/sau suspendarea unor activiti i operaiuni pe o anumit perioad;
e) orice alte msuri considerate necesare pentru remedierea situaiei instituiei de credit;
f) formularea de propuneri ctre Banca Naional a Romniei pentru dispunerea anumitor
msuri sau pentru aplicarea sanciunilor prevzute de lege, n situaia n care consiliul de
administraie sau directorii instituiei de credit ori, dup caz, consiliul de supraveghere i
directoratul nu respect msurile dispuse de comisie.
(2) Comisia de supraveghere special nu se substituie directorilor sau, dup caz, directoratului
instituiei de credit, n ceea ce privete conducerea activitii i competena de a angaja instituia de
credit. Rspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea i oportunitatea operaiunilor efectuate
i a documentelor ntocmite de instituia de credit revine exclusiv directorilor sau, dup caz,
directoratului instituiei de credit i/sau persoanelor care ntocmesc i semneaz documentele n
cauz, potrivit atribuiilor i competenelor acestora.
(3) n perioada exercitrii supravegherii speciale, adunarea general a acionarilor, consiliul de
administraie i directorii instituiei de credit ori, dup caz, consiliul de supraveghere i directoratul
nu pot hotr msuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere special.
(4) Membrii comisiei de supraveghere special au acces la toate documentele i registrele
instituiei de credit, fiind obligai s pstreze secretul profesional privind operaiunile acesteia.
Art. 239. - (1) Comisia de supraveghere special prezint rapoarte periodice Bncii Naionale a
Romniei asupra situaiei instituiei de credit.
(2) n funcie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, Banca Naional a Romniei decide cu
privire la continuarea sau ncetarea supravegherii speciale, fr a se depi ns o perioad de 3 luni
de la data instituirii msurii de supraveghere special.
(3) n cazul n care n activitatea instituiei de credit se constat n continuare deficiene grave,
Banca Naional a Romniei poate hotr, de la caz la caz, instituirea msurii de administrare
special a instituiei de credit sau adoptarea altor msuri prevzute de lege, inclusiv retragerea
autorizaiei.

Seciunea a 2-a
Administrarea special
Art. 240. - (1) Banca Naional a Romniei poate s hotrasc instituirea administrrii speciale
asupra unei instituii de credit, persoan juridic romn, n cazurile n care:
a) instituirea msurii de supraveghere special nu a dat rezultate ntr-o perioad de pn la 3
luni;
74

b) se constat sau este previzibil o deteriorare semnificativ a indicatorilor prudeniali i de


performan financiar, de natur s pericliteze capacitatea instituiei de credit de a respecta
cerinele prudeniale i acionarii nu au ntreprins i/sau nu demonstreaz c sunt n msur s
ntreprind, n timp util, demersurile necesare pentru remedierea situaiei;
c) se constat deficiene grave n administrarea i/sau conducerea instituiei de credit sau a
nclcri grave i repetate ale dispoziiile legii i/sau ale reglementrilor ori ale altor acte emise n
aplicarea acesteia, care pericliteaz n mod grav interesele deponenilor;
d) instituia de credit nu a asigurat implementarea n totalitate i n termenele stabilite a unora
sau a mai multora dintre msurile dispuse fa de aceasta, potrivit art. 226 alin.(2) lit. a) f) i h),
situaie care este de natur s pun n pericol lichiditatea instituiei de credit i/sau nivelul adecvat
al fondurilor proprii;
e) operaiunile instituiei de credit pun n pericol stabilitatea ori nivelul fondurilor proprii ale
acesteia sau instituia de credit nregistreaz o criz de lichiditate care e de natur s pericliteze
interesele deponenilor si sau ale altor creditori;
f) instituia de credit nu a prezentat, n termenul indicat de Banca Naional a Romniei, un
plan de redresare a activitii potrivit art. 226 alin.(2) lit. i), sau Banca Naional a Romniei
constat c planul prezentat nu este fezabil ori c instituia de credit nu i-a ndeplinit, n termenele
stabilite, angajamentele asumate printr-un asemenea plan ori c deficienele constatate legate de
lichiditatea sau de nivelul fondurilor proprii ale instituiei de credit nu pot fi nlturate printr-un plan
de redresare;
g) instituirea administrrii speciale este solicitat n mod justificat de consiliul de
administraie sau, dup caz, de consiliul de supraveghere, ori de ctre adunarea general a
acionarilor;
h) Banca Naional a Romniei a declarat indisponibile depozitele instituiei de credit, potrivit
prevederilor Ordonanei Guvernului nr. 39/1996 privind nfiinarea i funcionarea Fondului de
garantare a depozitelor n sistemul bancar, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare.
(2) Deosebit de situaiile prevzute la alin.(1), dac fondurile proprii ale unei instituii de credit
se situeaz la un nivel care nu depete 75% din nivelul minim al cerinelor de capital calculate
potrivit reglementrilor emise n aplicarea art. 126, Banca Naional a Romniei este obligat s
instituie administrarea special, cu excepia cazurilor n care hotrte fie adoptarea unor msuri de
stabilizare, conform prevederilor cuprinse n seciunea a 21-a a cap. VIII din prezentul titlu, fie
retragerea autorizaiei, cu sesizarea instanei competente pentru deschiderea procedurii falimentului,
dup caz.
(3) n cazul instituirii administrrii speciale, potrivit alin.(1) i (2), i innd seama de
circumstanele concrete care au determinat adoptarea acestei msuri, Banca Naional a Romniei
decide, dup caz, i cu privire la urmtoarele:
a) retragerea aprobrilor acordate persoanelor care exercit responsabiliti de administrare
i/sau de conducere n instituia de credit, potrivit prevederilor art. 228 coroborate cu cele ale art.
229;
b) retragerea aprobrii auditorului financiar al instituiei de credit, potrivit art. 157;
c) suspendarea drepturilor de vot ale acionarilor care dein participaii calificate n instituia
de credit.
(4) La adoptarea msurii prevzute la alin.(3) lit. c), Banca Naional a Romniei are n vedere
influena exercitat de persoanele n cauz asupra instituiei de credit, de natur s pericliteze
administrarea prudent a instituiei de credit, innd seama, n special, de receptivitatea la
recomandrile fcute potrivit art. 168, la msurile dispuse potrivit art. 226 sau, dup caz, art. 2301.
Art. 2401 (1) Msura administrrii speciale vizeaz inclusiv activitatea sucursalelor din
strintate ale instituiei de credit.
75

(2) Cu excepia situaiei prevzute la art. 2402 alin. (1), un anun privind instituirea administrrii
speciale se public de ctre Banca Naional a Romniei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a
IV-a i se notific celorlalte autoriti de supraveghere din Romnia.
Art. 2402 (1) Administrarea special se poate institui i n cazul i pe perioada n care la
nivelul instituiei de credit nu mai este asigurat exercitarea responsabilitilor de administrare
i/sau conducere.
(2) n situaia prevzut la alin.(1), atribuia principal a administratorului special o constituie
luarea msurilor necesare pentru numirea consiliului de administraie i a directorilor instituiei de
credit sau, dup caz, a membrilor consiliului de supraveghere i ai directoratului. n cursul acestei
administrri, administratorul special poate lua orice alte msuri care pot fi luate de ctre consiliul de
administraie i directori, respectiv de ctre consiliul de supraveghere i directorat, potrivit legii.
Art. 2403 (1) n cazul n care administrarea special se instituie cu privire la o instituie de
credit, persoan juridic romn, care are deschise sucursale n alte state membre, Banca Naional
a Romniei notific fr ntrziere, prin orice mijloace disponibile, autoritile competente din toate
statele membre gazd cu privire la hotrrea de instituire a administrrii speciale i la efectele pe
care le poate avea aceasta, dac este posibil nainte de adoptarea hotrrii sau imediat dup.
(2) n situaiile prevzute la alin.(1), procedura administrrii speciale este guvernat de legea
romn, cu excepiile prevzute la art. 266 274, care se aplic n mod corespunztor.
(3) Administrarea special se instituie cu privire la toate sucursalele instituiei de credit,
persoan juridic romn, deschise n alte state membre de la data hotrrii Bncii Naionale a
Romniei sau de la o dat ulterioar specificat n hotrre. Msurile adoptate n cursul
administrrii speciale produc efecte conform legii romne, fr alt formalitate, n toate statele
membre n care instituia de credit are deschise sucursale, inclusiv n acele state membre n care
legislaia aplicabil nu prevede astfel de msuri ori condiioneaz implementarea lor de ndeplinirea
anumitor cerine.
Art. 2404 (1) Administrarea special se instituie pe o perioad de 4 luni de la data hotrrii
Bncii Naionale a Romniei, cu excepia cazului n care prin hotrre se stabilete o perioad mai
scurt.
(2) Banca Naional a Romniei poate prelungi perioada prevzut la alin. (1), dac o astfel de
prelungire este necesar pentru finalizarea msurilor de restructurare a instituiei de credit.
Art. 2405 (1) Pentru exercitarea atribuiilor administratorului special, Banca Naional a
Romniei poate desemna una sau mai multe persoane fizice sau o persoan juridic, care poate fi
Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar.
(2) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei privind instituirea administrrii speciale cuprinde
nominalizarea persoanelor desemnate n calitate de administrator special, obiectivele i atribuiile
specifice, care se stabilesc n conformitate cu dispoziiilor prezentei ordonane de urgen,
remuneraia administratorului special, nivelul permis al cheltuielilor ce pot fi angajate n
ndeplinirea atribuiilor i orice alte condiii considerate importante de ctre Banca Naional a
Romniei.
(3) La desemnarea persoanelor potrivit alin.(2), Banca Naional a Romniei trebuie s aib n
vedere urmtoarele:
a) persoana fizic n cauz sau, n cazul persoanei juridice, persoanele fizice care sunt
mputernicite s asigure reprezentarea acesteia nu trebuie s se afle n vreuna dintre situaiile de
incompatibilitate prevzute la art. 110, nu trebuie s fie debitor sau creditor al instituiei de credit
sau persoan aflat n legturi strnse cu aceasta;
76

b) persoanele fizice prevzute la lit. a), precum i persoanele care asist administratorul
special n ndeplinirea atribuiilor sale trebuie s aib o bun reputaie, calificare i experien
profesional corespunztoare i s fie independente, sens n care sunt avute n vedere criteriile
prevzute de Legea nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu modificrile i
completrile ulterioare, pentru desemnarea administratorului independent.
(4) Dac mai multe persoane fizice sunt desemnate s exercite atribuiile administratorului
special, hotrrea Bncii Naionale a Romniei trebuie s prevad repartizarea competenelor ntre
aceste persoane i modalitatea de coordonare i subordonare a acestora.
(5) Banca Naional a Romniei poate nlocui persoanele desemnate s exercite atribuiile
administratorului special, dac acestea nu acioneaz n conformitate cu prevederile legii i cu
reglementrile aplicabile ori cu instruciunile i dispoziiile date de Banca Naional a Romniei sau
n cazul n care nu mai ndeplinesc condiiile prevzute la alin.(3).
(6) Toate cheltuielile legate de administrarea special, inclusiv cele efectuate de Fondul de
garantare a depozitelor n sistemul bancar n desfurarea activitii de administrare special, se
suport de instituia de credit supus acestei msuri. Dac una sau mai multe persoane din rndul
salariailor Bncii Naionale a Romniei sunt desemnate s exercite atribuiile administratorului
special, cheltuielile cu retribuirea acestora se suport de Banca Naional a Romniei.
Art. 2406 (1) Administratorul special i exercit atribuiile n conformitate cu prevederile legii i
cu reglementrile aplicabile, precum i cu respectarea instruciunilor i dispoziiilor date de Banca
Naional a Romniei pe parcursul administrrii speciale i rspunde numai fa de aceasta pentru
ndeplinirea atribuiilor care i sunt conferite n aceast calitate. Administratorul special poate
angaja alte persoane, cum ar fi auditori, avocai, evaluatori, ali experi autorizai independeni, care
s l sprijine n ndeplinirea atribuiilor sale, i poate delega n acest sens sarcini specifice n
conformitate cu instruciunile date de Banca Naional a Romniei.
(2) Administratorul special i orice persoan care poate fi angajat s sprijine activitatea
acestuia nu rspund personal pentru eventualele prejudicii cauzate de ndeplinirea sau omisiunea
ndeplinirii a oricrui act sau fapt n legtur cu exercitarea, n condiiile legii, a atribuiilor
conferite, cu excepia cazului n care se dovedete c a acionat cu rea-credin sau cu neglijen
grav.
(3) Cheltuielile de aprare efectuate n caz de litigiu de ctre persoanele prevzute la alin.(2) se
suport de Banca Naional a Romniei n toate cazurile n care exercitarea atribuiilor s-a fcut cu
bun credin i fr neglijen.
(4) Persoanele prevzute la alin.(2) sunt obligate s pstreze secretul profesional, conform
dispoziiilor cuprinse n cap. V, titlul III, partea I.
Art. 2407 Banca Naional a Romniei poate stabili anumite limite i/sau condiii privind
activitatea i administrarea instituiei de credit aflate n administrare special i poate restriciona n
totalitate sau parial furnizarea de ctre aceasta a anumitor servicii financiare. Orice astfel de
limitri, condiii i restricii se comunic administratorului special, care rspunde de respectarea lor.
Art. 2408 (1) Pe perioada administrrii speciale, mandatul consiliului de administraie i al
directorilor sau, dup caz, al consiliului de supraveghere i al directoratului nceteaz,
administratorul special prelund integral atribuiile de administrare i de conducere a instituiei de
credit.
(2) Funcionarea adunrii generale a acionarilor este suspendat pe perioada administrrii speciale,
cu excepia cazurilor n care aceasta este convocat de administratorul special, fiind necesar o hotrre
a acesteia, potrivit art. 24012 alin.(3). n astfel de cazuri, ordinea de zi a adunrii este stabilit de ctre
administratorul special, cu consultarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei, i nu poate fi
77

schimbat de ctre persoanele convocate, fr a aduce atingere dreptului acionarilor care dein cel
puin 5% din capitalul social de a cere introducerea unor noi puncte pe ordinea de zi, dac instituia de
credit este cotat pe o pia reglementat.
(3) Acionarii care dein cel puin 50% din drepturile de vot pot nainta administratorului special
propuneri viabile de redresare financiar a instituiei de credit, care pot fi luate n considerare la
elaborarea planului de aciune sau la formularea unor propuneri de modificare a acestuia, potrivit
prevederilor art. 24015 alin.(1) i (3).
(4) n cazul n care Banca Naional a Romniei a hotrt suspendarea drepturilor de vot ale
unora sau mai multor acionari care dein participaii calificate la instituia de credit, potrivit art. 230
alin.(1), art. 2301 alin.(2) sau, dup caz, art. 240 alin.(3) lit. c), pentru inerea adunrii generale se
convoac acionarii al cror exerciiu al drepturilor de vot nu este suspendat, majoritatea prevzut
de lege sau, dup caz, de actul constitutiv pentru adoptarea hotrrilor fiind raportat, n acest caz,
la totalul capitalului social deinut de acionarii respectivi.
Art. 2409 (1) Dup preluarea instituiei de credit, administratorul special ntiineaz de
ndat compartimentele din cadrul instituiei de credit, sucursalele acesteia, instituiile de credit
corespondente, oficiul registrului comerului i, dup caz, Fondul de garantare a depozitelor n
sistemul bancar cu privire la luarea acestei msuri.
(2) Comunicarea se face n scris i cuprinde specimenul de semntur al administratorului
special. Comunicarea fcut instituiilor de credit corespondente cuprinde i meniunea asupra
faptului c toate operaiunile viitoare prin contul instituiei de credit se autorizeaz numai de ctre
administratorul special sau de persoanele mputernicite n mod expres de ctre acesta.
(3) Administratorul special are acces nerestricionat, pe ntreaga perioad de derulare a
administrrii speciale, n toate sediile i locaiile instituiei de credit i la toate activele, evidenele,
conturile i alte nregistrri i deine controlul asupra acestora. n caz de mpiedicare fizic,
administratorul special poate apela la organele de poliie, care, la solicitarea sa, sunt obligate s-i
acorde tot sprijinul pentru asigurarea accesului, controlului i siguranei unor asemenea proprieti,
active, registre ori evidene.
Art. 24010 (1) n cazul instituiilor de credit care au deschise sucursale n alte state membre,
administratorul special trebuie s ia msuri pentru publicarea unui extras din hotrrea Bncii
Naionale a Romniei privind instituirea administrrii speciale n Jurnalul Oficial al Uniunii
Europene, prin transmiterea acestuia, de ndat, prin mijloacele cele mai adecvate, ctre Oficiul
pentru Publicaii Oficiale al Uniunii Europene, i n dou ziare de circulaie naional pe teritoriul
fiecrui stat membru gazd. Dac este cazul, prevederile art. 261 alin.(3) se aplic n mod
corespunztor.
(2) Extrasul din hotrre trebuie s specifice, n limba sau limbile oficial/oficiale a/ale statelor
membre n cauz, n special obiectul i temeiul legal ale instituirii administrrii speciale, termenul
de contestare i autoritatea la care hotrrea poate fi contestat, cu indicarea adresei acesteia.
(3) Implementarea msurilor adoptate n cursul administrrii speciale nu este condiionat de
ndeplinirea formalitilor de publicare prevzute la alin. (1) i (2).
(4) Administratorul special i exercit atribuiile pe teritoriul statelor membre gazd n condiiile
prevzute la art. 262, care se aplic n mod corespunztor.
Art. 24011 (1) Atribuiile administratorului special, stabilite prin hotrrea Bncii Naionale a
Romniei, pot include luarea oricror msuri de redresare n interesul deponenilor instituiei de
credit care sunt necesare pentru conservarea valorii activelor instituiei de credit, eliminarea
deficienelor existente n administrarea sa, ncasarea creanelor, precum i a oricror msuri
necesare pentru restructurarea activitii acesteia, prevzute de prezenta ordonan de urgen.
78

(2) n cel mai scurt timp posibil dup numirea sa, administratorul special trebuie s evalueze
perspectivele de realizare, costurile i beneficiile aproximative ale urmtoarelor alternative:
a) redresarea instituiei de credit;
b) restructurarea activitii instituiei de credit prin implementarea msurilor prevzute la art.
24012 alin.(1);
c) introducerea cererii pentru declanarea procedurii falimentului instituiei de credit.
(3) Evaluarea realizat de administratorul special potrivit alin.(2) trebuie s fie fundamentat n
cuprinsul raportului prevzut la art. 24015 i susinut de documente.
(4) De la preluarea instituiei de credit, administratorul special ia msuri pentru a asigura
pstrarea n siguran a activelor i documentelor acesteia. n termen de maxim o lun de la numirea
sa, administratorul special realizeaz inventarierea i evaluarea activelor i pasivelor instituiei de
credit i ntocmete situaiile financiare, care se transmit Bncii Naionale a Romniei, mpreun cu
raportul prevzut la art. 24015.
(5) Msurile de redresare care pot fi luate de administratorul special pot include urmtoarele:
a) negocierea creanelor instituiei de credit i/sau stabilirea unei noi scadene a acestora;
b) suspendarea atragerii de depozite i/sau a acordrii de credite;
c) reducerea sau restructurarea activitilor neprofitabile, inclusiv prin nchiderea de sucursale;
d) reducerea cheltuielilor, inclusiv prin redimensionarea schemei de personal;
e) mbuntirea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor i mecanismelor
implementate n cadrul instituiei de credit;
f) reevaluarea necesarului de provizioane sau a tratamentului expunerilor instituiei de credit
n raport cu riscurile asumate;
g) reducerea riscurilor aferente operaiunilor, produselor i/sau ale sistemelor instituiei de
credit;
h) orice alte msuri care pot fi luate de ctre consiliul de administraie i directori, respectiv de
ctre consiliul de supraveghere i directorat, potrivit legii;
i) ncetarea activitilor frauduloase i a abuzurilor de orice natur ale persoanelor aflate n
relaii speciale cu instituia de credit;
j) introducerea de aciuni pentru anularea actelor frauduloase, ncheiate anterior de ctre
instituia de credit, inclusiv a acelor contracte n care obligaiile asumate de ctre instituia de credit
sunt disproporionate n raport cu prestaia la care s-a obligat cealalt parte contractant;
k) sesizarea organelor competente, n cazul n care exist indicii cu privire la svrirea de
infraciuni.
Art. 24012 (1) Administratorul special poate fi mputernicit de Banca Naional a Romniei s
implementeze msuri de restructurare a activitii instituiei de credit, care pot include:
a) majorarea capitalului social;
b) reducerea capitalului pentru acoperirea pierderilor;
c) operaiuni de vnzare de active;
d) operaiuni de transfer de depozite;
e) operaiuni de vnzare de active cu asumare de pasive, prin care o alt instituie de credit sau
instituie financiar dobndete active ale instituiei de credit aflat n administrare special i i
asum pasive ale acesteia n contraprestaie;
f) fuziunea cu alte instituii de credit;
g) divizarea total sau parial.
(2) n sensul prevederilor alin.(1), administratorul special acioneaz conform instruciunilor
primite de la Banca Naional a Romniei, care pot indica n mod specific sau n termeni generali
modalitatea de implementare.
79

(3) Administratorul special trebuie s convoace adunarea general a acionarilor pentru a decide
cu privire la implementarea msurilor prevzute la alin.(1) lit. a), b), f) i g) i pentru limitarea sau
ridicarea dreptului de preferin al acionarilor la subscrierea de noi aciuni n cazul majorrii
capitalului social. Implementarea msurilor de restructurare prevzute la alin.(1) lit.c), d) i e), prin
derogare de la prevederile art.15322 din Legea nr.31/1990, republicat, cu modificrile i
completrile ulterioare, precum i a msurilor de redresare prevzute la art. 24011 alin.(5), nu
necesit aprobarea adunrii generale a acionarilor.
(4) Termenul de ntrunire a adunrii generale a acionarilor, cu excepia celei convocate pentru a
hotr fuziunea sau divizarea, este, pentru prima convocare, de maxim o sptmn de la data
publicrii convocrii conform legii sau a notificrii fcute prin scrisoare recomandat sau transmis
pe cale electronic, avnd ncorporat, ataat sau logic asociat semntura electronic extins.
Formalitile de convocare nu trebuie respectate dac toi acionarii care pot s-i exercite dreptul
de vot sunt de acord s in o adunare general.
(5) Prevederile alin.(4) nu se aplic n cazul n care instituia de credit aflat n administrare
special este cotat pe o pia reglementat, caz n care convocare se face potrivit legislaiei
aplicabile pieei de capital.
(6) Dac adunarea general a acionarilor nu adopt hotrrile necesare n cazurile prevzute la
alin.(3), n absena altor soluii viabile de redresare, Banca Naional a Romniei hotrte
retragerea autorizaiei instituiei de credit, cu aplicarea corespunztoare a art. 24016 alin.(2) lit. b).
Art. 24013 La implementarea msurilor privind majorarea sau reducerea capitalului social se au
n vedere urmtoarele:
a) n cazul n care este necesar majorarea capitalului social, pentru motive temeinice,
justificate de existena unei intenii serioase din partea unui investitor, de participare la capitalul
instituiei de credit, administratorul special poate cere adunrii generale s ridice acionarilor
dreptul de preferin la subscrierea de noi aciuni, n tot sau n parte, cu aprobarea Bncii Naionale
a Romniei; n toate celelalte cazuri, dreptul de preferin se poate exercita n termen de 14 zile de
la data publicrii hotrrii adunrii generale potrivit legii;
b) orice majorare de capital nu va putea fi realizat mai nainte ca pierderile s fie absorbite prin
reducerea capitalului social sau de ctre elementele de fonduri proprii corespunztoare;
c) majorarea capitalului social trebuie s asigure cel puin un nivel al fondurilor proprii care s
permit ncadrarea instituiei de credit n cerinele prudeniale prevzute de lege i de reglementrile
aplicabile;
d) hotrrea privind reducerea capitalului social pentru acoperirea pierderilor produce efecte
de la data publicrii acesteia conform legii, administratorul special fiind obligat s ia msuri pentru
publicarea sa n regim de urgen. Prin derogare de la prevederile Legii nr.31/1990, republicat, cu
modificrile i completrile ulterioare, hotrrea nu poate face, n acest caz, obiect al opoziiei
creditorilor sociali. Dispoziiile art.24021-24022 se aplic n mod corespunztor.
Art. 24014 (1) Operaiunile de vnzare de active, transfer de depozite, vnzare de active cu
asumare de pasive i fuziunea/divizarea unei instituii de credit n administrare special se pot
efectua ctre instituii de credit sau, dup caz, instituii financiare care, n opinia Bncii Naionale a
Romniei, au o situaie financiar adecvat din perspectiva volumului i riscurilor aferente
activitilor ce urmeaz a fi preluate, dispun de capacitate operaional i pot asigura, n mod
adecvat continuarea serviciilor bancare aferente activelor i, dup caz, pasivelor transferate, iar
operaiunea preconizat nu pune n pericol sigurana i viabilitatea activitii acestora sau, dac este
cazul, capacitatea lor de a respecta cerinele prudeniale, n special cele privind nivelul minim al
fondurilor proprii.
80

(2) Pentru facilitarea implementrii unei msuri de restructurare constnd n operaiuni care
implic transferul de depozite garantate n accepiunea Ordonanei Guvernului nr. 39/1996,
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, pot fi utilizate resursele administrate de
Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar pentru finanarea operaiunii, inclusiv prin
emiterea de garanii, cu respectarea prevederilor ordonanei mai sus menionate. Finanarea este
propus de administratorul special i fundamentat n cadrul raportului prevzut la art. 24015 alin.
(1) sau, dup caz, al solicitrii formulate conform art. 24015 alin. (4), pe baza analizei referitoare la
valoarea estimat a compensaiilor aferente depozitelor din evidena instituiei de credit aflate n
administrare special, transmis de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar
administratorului special. Finanarea se solicit Fondului de garantare a depozitelor n sistemul
bancar de ctre administratorul special, pe baza aprobrii Bncii Naionale a Romniei.
(3) La realizarea operaiunilor prevzute la alin. (1) trebuie s fie respectate urmtoarele cerine:
a) s fie asigurat tratamentul echitabil i concurena loial dintre instituiile care ndeplinesc
condiiile de eligibilitate prevzute la alin. (1) i care i manifest intenia de preluare; n acest
sens, administratorul special asigur punerea la dispoziia instituiilor interesate, n mod
nediscriminatoriu i numai dup semnarea de ctre acestea a unui acord de confidenialitate, a
pachetului de informaii relevante din perspectiva msurilor de restructurare vizate, precum i
facilitarea realizrii evalurii activelor i/sau, dup caz, a pasivelor ce urmeaz s fie preluate, dac
aceast evaluare are loc nainte de semnarea contractului care st la baza operaiunii;
b) dac exist oferte din partea mai multor instituii care ndeplinesc condiiile de eligibi-litate
prevzute la alin.(1), desemnarea instituiei sau, dup caz, a instituiilor ctigtoare,
denumit/denumite n continuare instituie beneficiar/instituii beneficiare, se face pe baza celei
mai avantajoase oferte, considerat astfel de Banca Naional a Romniei, din perspectiva
obiectivelor urmrite.
c) n cazul unei operaiuni de transfer parial de depozite ori de vnzare parial de active cu
asumare de pasive, s se acorde prioritate transferului depozitelor garantate, cu respectarea
principiului costului minim, respectiv ca suma aferent finanrii de ctre Fondul de garanta-re a
depozitelor n sistemul bancar a acestei operaiuni s fie mai mic dect cea a compensa-iilor de
pltit pentru respectivele depozite;
c1) vnzarea de active cu asumare de pasive ctre instituia beneficiar sau, dup caz,
restituirea de active de la aceasta ctre instituia de credit de la care s-a efectuat transferul trebuie s
asigure c drepturile i obligaiile care fac obiectul unui acord de compensare ori care sunt aferente
unei operaiuni de securitizare sunt fie transferate, fie pstrate n totalitate, iar cele aferente
contractelor de garantare urmeaz activele transferate;
c2) n cadrul unei vnzri de active cu asumare de pasive, pot face obiectul operaiunii inclusiv
drepturi i obligaii aferente elementelor ce nu sunt evideniate ca active sau pasive bilaniere, dac
sunt calificate de Banca Naional a Romniei ca fiind necesare atingerii obiectivelor urmrite;
d) poate fi realizat att transferul tuturor depozitelor garantate, ct i transferul unei pri
dintre acestea, n cazul transferului parial operaiunea urmnd a fi efectuat astfel nct s fie
minimizat riscul, dac acesta exist, ca Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar, dup
finanarea transferului, s rmn obligat i pentru plata compensaiei aferente depozitelor aceluiai
deponent la instituia de credit de la care s-a realizat transferul parial;
e) abrogat
f) sumele care pot rezulta din operaiuni de natura celor prevzute la alin. (1), cu deducerea
cheltuielilor aferente operaiunii, sunt incluse n averea instituiei de credit aflate n situaia
prevzut la art. 24018 alin. (2) i sunt afectate pentru plata creditorilor, conform ordinii de stingere
a creanelor, n procedura de lichidare/faliment.
(4) Pentru punerea n aplicare a msurilor de restructurare prevzute la art. 24012 alin. (1) lit. c),
d) i e) nu este necesar acordul deponenilor sau al altor creditori ori al debitorilor instituiei de
81

credit. Pentru notificarea acestora, administratorul special public un anun general n Monitorul
Oficial al Romniei, Partea a IV-a, i n unul sau mai multe ziare de circulaie naional i, dup
caz, asigur publicitatea potrivit art. 24010, imediat dup implementarea msurii. Persoanele
interesate pot obine informaiile necesare privind situaia creanelor sau a obligaiilor lor de la
instituia de credit aflat n administrare special, administratorul special fiind obligat s ia msurile
necesare n acest sens.
(5) n cazul msurilor de restructurare care implic transfer de depozite, n termenul comunicat
de instituia de credit care a preluat depozitele, deponenii transferai trebuie s opteze pentru
meninerea depozitelor la instituia de credit respectiv, n condiiile agreate cu aceasta, sau pot s
i retrag depozitele, dac acestea nu sunt grevate de alte sarcini ori interdicii, fr suportarea
vreunei forme de penalizare pentru retragere anticipat.
(6) Instituia care preia pasive ale instituiei de credit aflate n administrare special este
rspunztoare doar pentru obligaiile aferente pasivelor care fac obiectul transferului conform
termenilor contractuali i care sunt evideniate n situaia financiar ntocmit de administratorul
special.
(7) Instituia beneficiar se subrog n toate drepturile i obligaiile decurgnd din relaiile
contractuale aferente activelor i pasivelor preluate, precum i n cele decurgnd din elementele
preluate care nu sunt evideniate ca active i pasive bilaniere.
(8) Pasivele transferate nu pot face obiectul unei restituiri.
(9) Implementarea msurii de vnzare de active cu asumare de pasive nu va fi considerat cauz
de ncetare a contractelor n care instituia beneficiar s-a subrogat potrivit prevederilor alin.(7).
Art. 24015 (1) n termen de maxim dou luni de la numire, administratorul special trebuie s
prezinte Bncii Naionale a Romniei un raport scris care s cuprind:
a) msurile ntreprinse de la instituirea administrrii speciale i efectele acestora;
b) evaluarea perspectivelor de realizare, a costurilor i beneficiilor aproximative ale
alternativelor de redresare, restructurare sau, dup caz, de iniiere a procedurii falimentului
instituiei de credit, inclusiv o determinare a valorii estimative care ar putea fi realizat n cazul
lichidrii;
c) recomandrile administratorului special privind msurile pe care le consider adecvate n
funcie de evalurile fcute, care pot include un plan de aciune supus aprobrii Bncii Naionale a
Romniei, constnd n implementarea oricrora dintre msurile de restructurare prevzute la art.
24012 alin.(1) sau o combinare a acestora, fr a exclude aplicarea sau continuarea aplicrii
msurilor de redresare prevzute la art. 24011 alin.(2).
(2) La raportul prevzut la alin.(1) se anexeaz documente referitoare la inventarierea i
evaluarea activelor i pasivelor instituiei de credit, situaia recuperrii creanelor, costul meninerii
activelor i situaia plii pasivelor, precum i situaia financiar ntocmit potrivit art. 24011
alin.(4).
(3) Raportul prevzut la alin. (1) trebuie s fie suficient de detaliat pentru a fundamenta
recomandrile fcute de administrator. Valoarea estimativ care ar putea fi realizat n cazul
lichidrii se determin de un evaluator autorizat, potrivit legii, pe cheltuiala instituiei de credit, ca
valoare medie ce rezult din aplicarea a cel puin dou metode de evaluare recunoscute de legislaia
n vigoare la data evalurii.
(31) Evaluatorul autorizat prevzut la alin.(3) trebuie s aib experien corespunztoare n
domeniul evalurii activelor financiare i s fie agreat de Banca Naional a Romniei conform
reglementrilor emise n acest scop de aceasta; se prezum c ndeplinesc aceste condiii auditorii
financiari aprobai de Banca Naional a Romniei conform prevederilor art. 155 alin. (1).
(4) Administratorul special poate s solicite Bncii Naionale a Romniei aprobarea pentru
implementarea unora dintre msurile prevzute la art. 24012 alin.(1) lit. c), d) i e), n special pentru
82

transferul depozitelor garantate, nainte de prezentarea raportului prevzut la alin.(1), n situaii de


urgen i avnd n vedere posibilitile concrete de realizare a msurilor respective.
(5) Pentru motive ntemeiate, Banca Naional a Romniei poate prelungi cu maxim o lun
termenul prevzut la alin.(1) pentru prezentarea raportului, la propunerea administratorului special.
Art. 24016 (1) n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Banca
Naional a Romniei hotrte cu privire la oportunitatea i perioada meninerii administrrii
speciale i cu privire la recomandrile formulate de administratorul special i, dup caz, aprob, cu
sau fr amendamente, ori respinge planul de aciune propus.
(2) Dac Banca Naional a Romniei consider c nu sunt condiii favorabile pentru redresarea
instituiei de credit, astfel nct aceasta s fie n msur s ndeplineasc cerinele prudeniale
prevzute de lege i de reglementrile emise n aplicarea acesteia, Banca Naional a Romniei
poate, n funcie de circumstanele concrete, s hotrasc urmtoarele:
a) implementarea msurilor de restructurare, conform planului de aciune aprobat sau, n
absena acestuia, pe baza evalurilor prevzute la art. 24015 alin.(1) lit. b) i stabilirea unui termen
n care administratorul special s ntreprind demersuri pentru restructurarea activitii instituiei de
credit;
b) retragerea autorizaiei instituiei de credit i sesizarea instanei competente pentru
declanarea procedurii falimentului sau, dup caz, retragerea autorizaiei urmat de dizolvarea i
lichidarea instituiei de credit, potrivit dispoziiilor cuprinse n Seciunea a 3-a din prezentul capitol.
(3) Banca Naional a Romniei poate solicita modificarea unui plan de aciune aprobat sau poate
aproba modificarea planului propus de administratorul special, oricnd consider necesar, nainte sau
pe parcursul implementrii sale.
(4) La analiza costurilor i beneficiilor diferitelor alternative avute n vedere n raportul
administratorului special, potrivit art. 24015 alin.(1) lit. b) i la adoptarea hotrrii potrivit alin.(1),
Banca Naional a Romniei trebuie s urmreasc, cu prioritate, obiectivul de meninere a
stabilitii financiare i protecia intereselor deponenilor, lund n considerare alegerea variantei
celei mai puin costisitoare n acest sens.
(5) Dac prin adoptarea msurilor de restructurare creditorii instituiei de credit se afl ntr-o
situaie mai puin favorabil dect cea n care s-ar fi aflat dac aceste msuri nu ar fi fost
implementate i instituia de credit ar fi intrat direct n lichidare, lund n considerare valoarea
estimativ care s-ar fi obinut de ctre acetia prin distribuire n caz de faliment, pe baza estimrilor
fcute potrivit art. 24015 alin. (3), sunt aplicabile prevederile art. 24021.
Art. 24017 (1) Pe ntreaga perioad a administrrii speciale, administratorul special trebuie s
raporteze Bncii Naionale a Romniei, la termenele stabilite de aceasta, n legtur cu situaia
financiar a instituiei de credit i stadiul msurilor implementate.
(2) Prevederile alin.(1) nu aduc atingere dreptului administratorului special de a raporta Bncii
Naional a Romniei orice impedimente n implementarea msurilor aprobate i de a propune
modificarea acestor msuri. n cazurile n care aceste impedimente se datoreaz opoziiei adunrii
generale a acionarilor de a adopta hotrrile necesare sau unor circumstane obiective care nu permit
implementarea n termen util a msurilor aprobate, n absena altor soluii viabile, administratorul
special propune Bncii Naionale a Romniei retragerea autorizaiei instituiei de credit.
Art. 24018 (1) Pe baza raportrilor fcute de administratorul special, Banca Naional a
Romniei poate hotr n orice moment ncetarea administrrii speciale, cu reluarea activitii
instituiei de credit sub controlul organelor sale statutare sau poate retrage autorizaia instituiei de
credit, cu aplicarea corespunztoare a prevederilor art. 24016 alin. (2) lit. b).
83

(2) n cazul implementrii unor msuri de restructurare constnd n operaiuni care implic
transferul depozitelor plasate la instituia de credit aflat n administrare special, Banca Naional a
Romniei retrage autorizaia acesteia ncepnd cu data la care contractul care st la baza operaiunii
de transfer de depozite sau de vnzare de active cu asumare de pasive produce efecte i, dup caz,
sesizeaz instana competent pentru declanarea procedurii falimentului. Retragerea autorizaiei nu
mpiedic finalizarea msurilor de restructurare aprobate de Banca Naional a Romniei.
Art. 24019 (1) Banca Naional a Romniei, dac constat pe baza rapoartelor
administratorului special c instituia de credit fa de care s-a instituit administrarea special s-a
redresat din punct de vedere financiar i se ncadreaz n cerinele prudeniale stabilite de prezenta
ordonan de urgen i de reglementrile aplicabile, hotrte ncetarea administrrii speciale cu
reluarea activitii instituiei de credit sub controlul organelor sale statutare. n acest sens,
administratorul special ntreprinde msurile necesare pentru desemnarea noilor persoane care s
exercite responsabilitile de administrare i/sau de conducere a instituiei de credit.
(2) Un anun privind ncetarea administrrii speciale se public potrivit prevederilor art. 2401
alin.(2) i, dac este cazul, potrivit prevederilor art. 24010.
(3) Pn la numirea i aprobarea de ctre Banca Naional a Romniei a persoanelor prevzute
la alin.(1), administratorul special asigur administrarea i conducerea instituiei de credit.
Art. 24020 n cazul n care Banca Naional a Romniei hotrte retragerea autorizaiei
instituiei de credit i sesizarea instanei competente n vederea declanrii procedurii falimentului
potrivit Ordonanei Guvernului nr. 10/2004 privind falimentul instituiilor de credit, aprobat cu
modificri i completri prin Legea nr. 278/2004, pn la desemnarea de ctre judectorul-sindic a
lichidatorului, administrarea instituiei de credit se asigur n continuare de ctre administratorul
special.
Art. 24021 (1) Orice persoan prejudiciat prin msurile dispuse i implementate n cursul
administrrii speciale, cu respectarea prevederilor prezentei ordonane de urgen, se poate adresa
instanei competente pentru acoperirea prejudiciului cauzat, n termen de 15 zile de la data la care a
cunoscut sau trebuia s cunoasc producerea acestuia.
(2) Dac instana consider ntemeiate preteniile reclamantului, poate acorda despgubiri al
cror cuantum se stabilete ca diferen ntre valoarea estimativ care ar fi putut fi primit de acesta
prin distribuire n caz de faliment i sumele efectiv ncasate n urma distribuirii produsului lichidrii
tuturor bunurilor i activelor instituiei de credit, care se realizeaz conform ordinii de stingere a
creanelor prevzute de Ordonana Guvernului nr. 10/2004 privind falimentul instituiilor de credit,
aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 278/2004. Valoarea estimativ se calculeaz
pentru data instituirii administrrii speciale.
(3) Despgubirile se suport dintr-un fond special constituit n acest sens i administrat de Fondul
de garantare a depozitelor n sistemul bancar.
Art. 24022 (1) Msurile implementate n cursul administrrii speciale nu pot fi suspendate sau
desfiinate pe cale judectoreasc, inclusiv n procedura falimentului instituiilor de credit. Dac
prin hotrrea pronunat, instana judectoreasc constat ilegalitatea msurilor implementate,
partea n favoarea creia s-a pronunat hotrrea este ndreptit s introduc aciune n despgubiri
pentru prejudiciile cauzate, cu excepia cazurilor care presupun atragerea rspunderii penale
(2) n cadrul unui litigiu n legtur cu aceste msuri, instana judectoreasc se pronun asupra
legalitii acestora, Banca Naional a Romniei fiind singura autoritate n msur s se pronune
asupra considerentelor de oportunitate, a evalurilor i a analizelor calitative care au fundamentat
msurile respective.
84

Seciunea a 21-a
Msuri de stabilizare
21.1. Dispoziii comune
Art. 24023 (1) Banca Naional a Romniei poate hotr, n condiiile dispoziiilor prezentei
seciuni, adoptarea uneia dintre urmtoarele msuri de stabilizare, dac o instituie de credit se afl
n oricare dintre situaiile prevzute la art. 240 i/sau s-a dispus msura suspendrii drepturilor de
vot n privina acionariatului care deine controlul asupra instituiei de credit respective i, n
oricare dintre aceste situaii, exist o ameninare la adresa stabilitii financiare:
a) transferul total sau parial de active i pasive ale unei instituii de credit ctre una ori mai
multe instituii eligibile;
b) implicarea Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar n calitate de
administrator delegat i, dup caz, de acionar, dac anterior s-a dispus msura suspendrii
drepturilor de vot n privina acionariatului care deine controlul asupra instituiei de credit
respective;
c) transferul de active i pasive de la o instituie de credit ctre o banc-punte care se
constituie n acest scop.
(2) Anterior adoptrii unei hotrri potrivit prevederilor alin.(1), Banca Naional a Romniei
decide care dintre msurile de stabilizare prevzute la acelai alineat este oportun s fie aplicat.
(3) n cazul n care s-a luat o hotrre potrivit prevederilor alin.(1), mandatul persoanelor care
asigur administrarea i/sau conducerea instituiei de credit supuse msurii de stabilizare nceteaz
de la data la care hotrrea Bncii Naionale a Romniei este comunicat instituiei de credit,
atribuiile de administrare i de conducere a acesteia fiind preluate de administratorul delegat
desemnat prin hotrrea Bncii Naionale a Romniei de adoptare a unei msuri de stabilizare.
Prevederile art. 2405 alin.(5), art. 2406 i ale art. 2409 alin.(3) se aplic n mod corespunztor.
(4) Administratorul delegat este abilitat s ia toate msurile necesare pentru asigurarea aplicrii
n bune condiii a hotrrii Bncii Naionale a Romniei, adoptate potrivit prevederilor alin.(1).
(5) Funcionarea adunrii generale a acionarilor instituiei de credit cu privire la care s-a luat
msura de stabilizare este suspendat pe perioada aplicrii msurilor de stabilizare prevzute la
alin.(1) lit. a) i c).
(6) Banca Naional a Romniei notific, de ndat, Ministerului Finanelor Publice adoptarea
unei hotrri potrivit prevederilor alin.(1).
(7) n cazul implementrii unei msuri de stabilizare potrivit prevederilor alin.(1), prevederile
art. 24021 i art. 24022 se aplic n mod corespunztor.
(8) Operaiunile efectuate ca urmare a adoptrii msurilor de stabilizare se vor realiza cu
respectarea normelor de concuren relevante n domeniu.
Art. 24024 Finanarea msurilor de stabilizare prevzute la art. 24023 alin.(1) este asigurat de
Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar, din resursele administrate de acesta, potrivit
dispoziiilor legale aplicabile.
85

21.2. Transferul de active i pasive ctre instituii eligibile


Art. 24025 (1) Banca Naional a Romniei poate hotr implementarea msurii de stabilizare
prevzut la art. 24023 alin.(1) lit. a) cu respectarea prevederilor art. 24014 alin. (1), (4), (5) i (7)
(9), care se aplic n mod corespunztor, precum i a urmtoarelor cerine:
a) s fie asigurat tratamentul echitabil i concurena loial dintre instituiile care ndeplinesc
condiiile de eligibilitate prevzute la art. 24014 alin. (1) i i manifest intenia de preluare; n acest
sens, se asigur punerea la dispoziia instituiilor interesate, n mod nediscriminatoriu i numai dup
semnarea de ctre acestea a unui acord de confidenialitate, a pachetului de informaii relevante,
precum i facilitarea realizrii evalurii activelor i/sau, dup caz, a pasivelor ce urmeaz s fie
preluate, dac aceast evaluare are loc nainte de transfer;
b) dac exist oferte din partea mai multor instituii care ndeplinesc condiiile de eligibilitate
prevzute la art. 24014 alin. (1), desemnarea instituiei sau, dup caz, a instituiilor ctigtoare,
denumit/denumite n continuare instituie beneficiar/instituii beneficiare, se face pe baza celei
mai avantajoase oferte considerat astfel de Banca Naional a Romniei, din perspectiva
obiectivelor urmrite;
c) transferul de active i pasive ctre instituia beneficiar sau, dup caz, restituirea de active
de la aceasta ctre instituia de credit de la care s-a efectuat transferul trebuie s asigure c
drepturile i obligaiile care fac obiectul unui acord de compensare ori care sunt aferente unei
operaiuni de securitizare sunt fie transferate, fie pstrate n totalitate, iar cele aferente contractelor
de garantare urmeaz activele transferate;
d) n cadrul unui transfer de active i pasive, pot face obiectul operaiunii inclusiv drepturi i
obligaii aferente elementelor ce nu sunt evideniate ca active sau pasive bilaniere, dac sunt
calificate de Banca Naional a Romniei ca fiind necesare atingerii obiectivelor urmrite;
e) sumele care pot rezulta din operaiunea de transfer de active i pasive, cu deducerea
cheltuielilor aferente operaiunii, sunt incluse n averea instituiei de credit de la care se efectueaz
transferul i sunt afectate pentru plata creditorilor, conform ordinii de stingere a creanelor, n
procedura de lichidare/faliment.
(2) n cadrul operaiunii de transfer de active i pasive se acord prioritate la transfer,
depozitelor garantate, astfel cum acestea sunt definite n Ordonana Guvernului nr. 39/1996,
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare. Poate fi realizat att transferul tuturor
depozitelor garantate, ct i transferul unei pri dintre acestea, n cazul transferului parial
operaiunea urmnd a fi efectuat astfel nct s fie minimizat riscul, dac acesta exist, ca Fondul
de garantare a depozitelor n sistemul bancar, dup finanarea transferului, s rmn obligat i
pentru plata compensaiei aferente depozitelor aceluiai deponent la instituia de credit de la care s-a
realizat transferul parial.
(3) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei adoptat potrivit prevederilor alin.(1) cuprinde cel
puin urmtoarele:
a) activele i pasivele care urmeaz s fie transferate, potrivit evidenelor contabile ale
instituiei de credit de la care se efectueaz transferul;
b) dac este cazul, nivelul finanrii iniiale care trebuie asigurat de ctre Fondul de garantare
a depozitelor n sistemul bancar;
c) persoana desemnat ca administrator delegat;
d) instituia beneficiar a operaiunii de transfer de active i pasive.
Art. 24026. (1) n cazul instituiei de credit de la care s-a efectuat transferul, prevederile art.
24018 alin. (2) se aplic n mod corespunztor.
86

(2) Pn la desemnarea lichidatorului, administrarea i conducerea instituiei de credit se asigur


n continuare de ctre administratorul delegat.

21.3. Implicarea Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar


Art. 24027. (1) n cazul adoptrii unei msuri de stabilizare potrivit prevederilor art. 24023
alin.(1) lit. b), implicarea Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar n calitate de
acionar se realizeaz prin majorarea capitalului social al instituiei de credit i subscrierea de ctre
Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar a noilor aciuni emise.
(2) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei adoptat potrivit prevederilor alin.(1) cuprinde cel
puin urmtoarele:
a) persoana/persoanele aprobate s exercite atribuiile administratorului delegat n numele
Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar;
b) nivelul participaiei Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar la capitalul
social al instituiei de credit, dup caz.
Art. 24028. (1) Administratorul delegat convoac adunarea general a acionarilor pentru a decide
cu privire la:
a) reducerea capitalului social pentru acoperirea pierderilor;
b) majorarea capitalului social i ridicarea drepturilor de preferin ale acionarilor existeni
pentru subscrierea de ctre Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar a noilor aciuni
emise. Prevederile art. 2408 alin. (4), art. 24012 alin. (4)-(6) i art. 24013 lit. b) se aplic n mod
corespunztor.
(2) Vnzarea aciunilor dobndite de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar
potrivit prevederilor alin. (1) se realizeaz n cel mult 2 ani de la data dobndirii, deinerea
respectivelor aciuni putnd fi prelungit, pentru motive temeinice, prin hotrrea Bncii Naionale
a Romniei.
(3) n cazul n care este vndut o participaie calificat al crei nivel permite exercitarea
controlului asupra instituiei de credit, Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar are
dreptul de a-i exercita opiunea de vnzare a aciunilor sale ctre acelai achizitor potenial, n
aceiai termeni, pre i condiii n care se realizeaz vnzarea participaiei calificate respective.
Intenia de vnzare se notific potrivit prevederilor art. 27 i Fondului de garantare a depozitelor n
sistemul bancar, care trebuie sa-i manifeste opiunea de vnzare n termen de 48 de ore de la
notificare, caz n care participaia calificat poate fi vndut numai mpreun cu aciunile Fondului
de garantare a depozitelor n sistemul bancar, n termenii, cu preul i condiiile convenite.
(4) Mandatul de administrator delegat al Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar,
acordat prin hotrrea Bncii Naionale a Romniei luat potrivit prevederilor art. 24023 alin. (1) lit.
b), nceteaz prin revocarea acestuia de ctre Banca Naional a Romniei sau la data vnzrii
aciunilor potrivit prevederilor alin.(2) .
21.4. Transferul de active i pasive ctre o banc-punte
Art. 24029. (1) Banca-punte reprezint o instituie de credit care se constituie i funcioneaz
ca banc, potrivit prevederilor art. 3 lit. a), n scopul prelurii de active i pasive ale unei instituii
87

de credit, n vederea asigurrii continurii prestrii serviciilor bancare aferente activelor i pasivelor
preluate, urmnd s fie vndut ulterior ctre o ter parte eligibil. Banca-punte se constituie i
funcioneaz pe o durat de pn la 2 ani, cu posibilitatea prelungirii acestei perioade, prin hotrre
a Bncii Naionale a Romniei, n situaiile n care persist riscul unei ameninri la adresa
stabilitii financiare i/sau negocierile cu potenialul achizitor al bncii-punte nu au fost finalizate.
(2) Banca-punte trebuie s asigure meninerea unui grad de risc sczut n desfurarea
activitii, iar eventuala extindere a activitii se efectueaz n mod prudent.
(3) Banca-punte este autorizat i i desfoar activitatea cu respectarea prevederilor legislaiei
aplicabile instituiilor de credit i este supus supravegherii prudeniale a Bncii Naionale a
Romniei.
(4) Banca Naional a Romniei poate hotr constituirea bncii-punte cu un capital social
stabilit sub nivelul prevzut la art. 11, dar care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 1
milion de euro. n aplicarea prevederilor art. 36, Banca Naional a Romniei notific, n acest caz,
autorizarea bncii-punte i Comisiei Europene, mpreun cu motivarea nivelului stabilit pentru
capitalul social.
(5) Capitalul social va fi vrsat n cel mult 30 de zile de la data nmatriculrii bncii-punte n
registrul comerului.
Art. 24030. (1) Prin derogare de la prevederile art. 10 alin.(3) din Legea nr. 31/1990,
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, banca-punte se constituie ca societate pe
aciuni cu acionar unic Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar. ndeplinirea de ctre
Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar a criteriilor prevzute la art. 26 alin.(1) este
prezumat.
(2) Administrarea bncii-punte se organizeaz n sistem dualist, exercitarea responsabilitilor
consiliului de supraveghere fiind asigurat de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar,
reprezentat de cel puin 3 persoane fizice, care ndeplinesc cerinele prevzute la art. 108 alin.(1).
(3) n aplicarea prevederilor alin.(1) i (2), Fondul de garantare a depozitelor n sistemul
bancar exercit drepturile i i asum obligaiile decurgnd din calitatea sa de acionar i din
atribuiile consiliului de supraveghere, aa cum rezult acestea potrivit legii i reglementrilor emise
de Banca Naional a Romniei.
(4) Denumirea bncii-punte se constituie din denumirea instituiei de credit de la care s-a
efectuat transferul de active i pasive, urmat de iniialele BP - S.A.
(5) Sediul social al bncii-punte se stabilete la aceeai adres cu cel al instituiei de credit de la
care se efectueaz transferul.
(6) Dispoziiile art. 9 alin.(2), art. 111 alin.(2) lit. b1), art. 1539 alin.(1) lit. b) i art. 15313 alin.(2)
din Legea nr. 31/1990, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, nu se aplic n cazul
bncii-punte.
Art. 24031. Finanarea este acordat de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar
att pentru transferul de active i pasive ctre banca-punte, ct i pentru asigurarea necesarului de
fonduri proprii ale acesteia, astfel nct s se asigure desfurarea activitii de ctre banca-punte cu
respectarea tuturor cerinelor de natur prudenial.
Art. 24032. (1) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei, adoptat potrivit prevederilor art.
24023 alin.(1) lit. c), cuprinde cel puin urmtoarele:
a) activele i pasivele care urmeaz s fie transferate, determinate potrivit evidenelor
contabile ale instituiei de credit de la care se efectueaz transferul i autorizarea constituirii i
funcionrii bncii-punte;
88

b) nivelul capitalului social iniial subscris al bncii-punte i nivelul provizoriu al finanrii


pentru transferul de active i pasive;
c) persoanele aprobate s exercite responsabilitile de conducere a bncii-punte, cu
respectarea cerinelor prevzute la cap. I din titlul II al prii I;
d) aprobarea reprezentanilor Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar n
consiliul de supraveghere al bncii-punte;
e) obiectul de activitate al bncii-punte;
f) auditorul financiar aprobat pentru banca-punte;
g) persoana desemnat ca administrator delegat la instituia de credit de la care se efectueaz
transferul de active i pasive.
(2) Ca urmare a hotrrii prevzute la alin.(1), Banca Naional a Romniei emite autorizaia de
funcionare a bncii-punte.
(3) nmatricularea bncii-punte n registrul comerului se face n regim de urgen, pe baza
autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei i a actului constitutiv, n termen de 24 de ore de
la depunerea documentelor la oficiul registrului comerului n a crui circumscripie se afl sediul
bncii-punte.
(4) n termen de maximum 30 de zile sunt depuse i celelalte documente prevzute de lege
pentru nmatricularea unei societi comerciale.
(5) Nerespectarea prevederilor alin.(4) se sancioneaz potrivit dispoziiilor art. 44 din Legea nr.
26/1990 privind registrul comerului, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare.
Art. 24033. (1) Transferul de active i pasive ctre banca-punte se face la valoarea la care
acestea sunt evideniate n contabilitatea instituiei de credit de la care se efectueaz transferul, la
momentul transferului.
(2) Dac din evaluarea prevzut la art. 24034 alin.(4) rezult c valoarea just a activelor
transferate, lund n considerare i eventuala restituire realizat potrivit prevederilor art. 24034
alin.(5), este mai mare dect valoarea just a pasivelor transferate, banca-punte datoreaz respectiva
diferen instituiei de credit de la care s-a efectuat transferul, datorie care se pltete de ctre
Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar, n cel mult 4 luni de la data transferului, i se
evideniaz de ctre acesta din urm ca o crean asupra bncii-punte.
(3) Dac din evaluarea prevzut la art. 24034 alin.(4), rezult c valoarea just a pasivelor
transferate este mai mare dect valoarea just a activelor transferate, lund n considerare i
eventuala restituire realizat potrivit prevederilor art. 24034 alin.(5), instituia de credit de la care s-a
efectuat transferul datoreaz bncii-punte respectiva diferen, datorie care se pltete de ctre
Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar, n cel mult 4 luni de la data transferului, i se
evideniaz de ctre acesta din urm ca o crean asupra instituiei de credit de la care s-a efectuat
transferul.
Art. 24034 (1) Transferul de active i pasive, precum i nceperea desfurrii activitii de
ctre banca-punte au loc n prima zi lucrtoare ce urmeaz datei nmatriculrii bncii-punte n
registrul comerului.
(2) n cadrul operaiunii de transfer de active i pasive ctre banca-punte se acord prioritate la
transfer depozitelor garantate, astfel cum acestea sunt definite n Ordonana Guvernului nr. 39/1996,
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare.
(3) Pot face obiectul transferului ctre banca-punte pasivele instituiei de credit, cu excepia
capitalurilor proprii i a mprumuturilor subordonate, precum i activele acesteia, cu excepia
activelor de natura imobilizrilor corporale care nu sunt calificate de Banca Naional a Romniei
ca fiind necesare pentru desfurarea activitii bncii-punte. Drepturile i obligaiile aferente
89

elementelor ce nu sunt evideniate ca active sau pasive bilaniere, pot face obiectul transferului dac
sunt calificate de Banca Naional a Romniei ca fiind necesare atingerii obiectivelor urmrite.
(4) Dup realizarea transferului, banca-punte numete un evaluator autorizat, potrivit legii, cu
experien n evaluarea activelor financiare, agreat de Banca Naional a Romniei conform
reglementrilor emise n acest scop de aceasta, care s evalueze activele preluate de banca-punte i
s determine valoarea just, la data transferului, a activelor i pasivelor transferate, inclusiv, dup
caz, a fondului comercial aferent, aa cum aceast valoare este definit n reglementrile contabile
aplicabile.
(5) Activele sau portofoliul de active care nu corespund calitativ pentru asigurarea desfurrii
activitii n condiiile prevzute la art. 24029 alin.(2) pot fi restituite instituiei de credit de la care
au fost transferate, n termen de 4 luni de la data transferului, mpreun cu sumele aferente acestor
active, ncasate pn la data restituirii.
(6) Prevederile art. 24014 alin.(8) i (9) se aplic n mod corespunztor.
(7) Transferul de active i pasive ctre banca-punte sau, dup caz, restituirea de active de la
aceasta ctre instituia de credit de la care s-a efectuat transferul trebuie s asigure c drepturile i
obligaiile care fac obiectul unui acord de compensare ori care sunt aferente unei operaiuni de
securitizare sunt fie transferate, fie pstrate n totalitate, iar cele aferente contractelor de garantare
urmeaz activele transferate.
Art. 24035 (1) La momentul transferului, banca-punte se subrog prin efectul legii n
drepturile i obligaiile decurgnd din acordurile ncheiate de instituia de credit de la care s-a
efectuat transferul n legtur cu:
a) participarea la sistemele de pli, sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente
financiare i schemele de pli i aranjamente de pli;
b) accesul pe piaa primar a titlurilor de stat n calitate de dealer primar, dup caz;
c) accesul n calitate de participant eligibil la operaiunile de pia monetar efectuate de
Banca Naional a Romniei i la facilitile permanente acordate de aceasta;
d) accesul n calitate de intermediar pe piaa valutar interbancar;
e) accesul n calitate de participant la stabilirea ratelor de referin ROBID/ROBOR;
f) accesul n calitate de participant la stabilirea ratelor de referin pentru titluri de stat.
(2) Banca-punte notific prilor interesate subrogarea sa n drepturi i obligaii potrivit
prevederilor alin.(1).
(3) Potrivit prevederilor alin.(1), banca-punte preia sumele existente n conturile de
corespondent i n conturile deschise n cadrul sistemelor de pli pentru instituia de credit de la
care s-a efectuat transferul, precum i deinerile de instrumente financiare ale acesteia, att n nume
propriu ct i n numele clienilor, evideniate n sistemele de depozitare i decontare a operaiunilor
cu instrumente financiare.
Art. 24036 (1) Banca-punte se subrog n toate drepturile i obligaiile decurgnd din relaiile
contractuale aferente activelor i pasivelor transferate i notific de ndat aceasta deponenilor,
altor creditori i debitorilor preluai n urma transferului.
(2) Pentru efectuarea transferului de active i pasive ctre banca-punte nu este necesar acordul
deponenilor sau al altor creditori ori al debitorilor instituiei de credit de la care se face transferul.
(3) Prevederile art. 24014 alin.(5) se aplic n mod corespunztor.
Art. 24037 (1) Prin derogare de la prevederile art. 44 alin.(2), instituia de credit de la care s-a
efectuat transferul este obligat s presteze n beneficiul bncii-punte, pe baz de contract i contra
unui comision agreat, serviciile aferente activitilor i operaiunilor pe care le derula anterior
transferului i care sunt necesare derulrii de ctre banca-punte a activitilor desfurate.
90

(2) n scopul aplicrii prevederilor alin.(1):


a) niciun furnizor de servicii electricitate, gaze naturale, ap, servicii de telefonie, precum i
alte servicii necesare funcionrii bncii-punte nu are dreptul s schimbe, n defavoarea instituiei
de credit, s refuze ori s ntrerup temporar un astfel de serviciu ctre instituia de credit de la care
s-a efectuat transferul, dac instituia de credit continu s-i ndeplineasc obligaiile contractuale;
b) nicio parte contractant dintr-un contract de nchiriere, inclusiv leasing, ncheiat de
instituia de credit de la care s-a efectuat transferul, prin care bunuri mobile i imobile sunt date n
folosina acesteia, nu poate cere ncetarea contractului, dac bunul este necesar desfurrii
activitii bncii-punte, iar instituia de credit continu s-i ndeplineasc obligaiile contractuale;
c) administratorul delegat i, dup caz, lichidatorul trebuie s asigure punerea n executare a
dispoziiilor membrilor directoratului bncii-punte cu personalul existent al instituiei de credit de la
care s-a efectuat transferul.
Art. 24038 (1) La data transferului, valabilitatea autorizaiei instituiei de credit de la care s-a
efectuat transferul de active i pasive, precum i mandatul administratorului delegat desemnat n
condiiile prevzute la art. 24023 alin.(3) nceteaz de drept.
(2) Prin derogare de la prevederile Ordonanei Guvernului nr. 10/2004, aprobat cu modificri i
completri prin Legea nr. 278/2004, cu modificrile i completrile ulterioare, instituia de credit de
la care s-a efectuat transferul intr n lichidare, cu aplicarea corespunztoare a dispoziiilor cuprinse
n seciunea a 3-a a cap. VIII din titlul III al prii I, exceptnd prevederile art. 255 i 257.
(3) Lichidatorul notific, de ndat, creditorilor i debitorilor instituiei de credit n lichidare
aceast situaie.
(4) De la data deschiderii procedurii de lichidare prevzute la alin.(2), se suspend de drept toate
aciunile judiciare, extrajudiciare sau msurile de executare silit pentru realizarea creanelor asupra
instituiei de credit debitoare ori a bunurilor sale.
(5) Pn la vnzarea bncii-punte, lichidatorul va lua toate msurile necesare n vederea
ndeplinirii de ctre instituia de credit n lichidare a obligaiilor prevzute la art. 24037.
(6) n scopul ndeplinirii obiectivelor msurii de stabilizare hotrte potrivit prevederilor art.
24032, Banca Naional a Romniei va urmri ducerea la ndeplinire de ctre lichidator a obligaiei
prevzute la alin.(5).
(7) Pn la vnzarea bncii-punte, ndeplinirea de ctre lichidator a atribuiilor n conformitate
cu dispoziiile legale aplicabile prevzute la alin.(2) se realizeaz n msura n care nu impieteaz
asupra ndeplinirii obligaiei prevzute la alin.(5).
Art. 24039 (1) Vnzarea bncii-punte se hotrte de Banca Naional a Romniei.
(2) Vnzarea bncii-punte se face prin una din urmtoarele metode:
a) vnzarea de aciuni, prevederile art. 25-31 i art. 24014 alin.(3) lit.b) fiind aplicabile n mod
corespunztor;
b) operaiuni de vnzare de active cu asumare de pasive.
(3) La realizarea operaiunii de vnzare de active cu asumare de pasive, prevzut la alin.(2) lit.
b), trebuie s fie respectate prevederile art. 24014 alin. (1), (4), (5) i (7) (9), care se aplic n mod
corespunztor, precum i urmtoarele cerine:
a) s fie asigurat tratamentul echitabil i concurena loial dintre instituiile care ndeplinesc
condiiile de eligibilitate prevzute la art. 24014 alin. (1) i i manifest intenia de preluare; n acest
sens, se asigur punerea la dispoziia instituiilor interesate, n mod nediscriminatoriu i numai dup
semnarea de ctre acestea a unui acord de confidenialitate, a pachetului de informaii relevante,
precum i facilitarea realizrii evalurii activelor i/sau, dup caz, a pasivelor ce urmeaz s fie
preluate, dac aceast evaluare are loc nainte de transfer;
91

b) dac exist oferte din partea mai multor instituii care ndeplinesc condiiile de eligibilitate
prevzute la art. 24014 alin. (1), desemnarea instituiei sau, dup caz, a instituiilor ctigtoare,
denumit/denumite n continuare instituie beneficiar/instituii beneficiare, se face pe baza celei
mai avantajoase oferte considerat astfel de Banca Naional a Romniei, din perspectiva
obiectivelor urmrite;
c) vnzarea de active cu asumare de pasive ctre instituia beneficiar sau, dup caz,
restituirea de active de la aceasta ctre instituia de credit de la care s-a efectuat transferul trebuie s
asigure c drepturile i obligaiile care fac obiectul unui acord de compensare ori care sunt aferente
unei operaiuni de securitizare sunt fie transferate, fie pstrate n totalitate, iar cele aferente
contractelor de garantare urmeaz activele transferate;
d) n cadrul unei vnzri de active cu asumare de pasive, pot face obiectul operaiunii inclusiv
drepturi i obligaii aferente elementelor ce nu sunt evideniate ca active sau pasive bilaniere, dac
sunt calificate de Banca Naional a Romniei ca fiind necesare atingerii obiectivelor urmrite.
Art. 24040 (1) Sumele obinute din vnzarea bncii-punte se distribuie n urmtoarea ordine:
a) acoperirea cheltuielilor aferente vnzrii;
b) plata obligaiilor decurgnd din raporturi de munc datorate i neachitate pn la data
vnzrii;
c) recuperarea creanelor Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar rezultate din
finanarea acordat potrivit prevederilor art. 24031;
d) stingerea creanelor bugetare;
e) acoperirea altor cheltuieli ale bncii-punte nregistrate pn la data vnzrii.
(2) Eventualele sume rmase dup aplicarea prevederilor alin.(1) revin Fondului de garantare a
depozitelor n sistemul bancar.
Art. 24041 La expirarea perioadei prevzute la art. 24029 alin.(1) valabilitatea autorizaiei de
funcionare a bncii-punte nceteaz de drept.
Art. 241. 254 - abrogate

Seciunea a 3-a
Lichidarea instituiilor de credit

Art. 255. - Odat cu retragerea autorizaiei, Banca Naional a Romniei dispune dizolvarea
urmat de lichidare a instituiei de credit potrivit prezentei seciuni sau, dac instituia de credit se
afl n vreuna din situaiile de insolven prevzute de legislaia special privind falimentul
instituiilor de credit, sesizeaz instana competent n vederea deschiderii procedurii.
Art. 256. - (1) Lichidarea instituiei de credit care nu se afl n situaie de insolven, inclusiv a
sucursalelor sale din Romnia, din alte state membre sau din state tere, se realizeaz cu respectarea
legislaiei romneti aplicabile n cazul dizolvrii i lichidrii societilor comerciale pe aciuni i a
dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.
(2) ndeplinirea atribuiilor privind lichidarea instituiei de credit este asigurat de Fondul de
Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, denumit n continuare lichidator, att n cazul n care
lichidarea este dispus conform art. 255, ct i n cazul n care lichidarea are loc la iniiativa
acionarilor/membrilor.
92

Art. 257. - Lichidarea instituiei de credit conform dispoziiilor art. 255 sau la iniiativa
acionarilor/membrilor nu mpiedic declanarea procedurii falimentului, dac pe parcursul
procesului de lichidare instituia de credit ajunge n una dintre situaiile de insolven prevzute de
legislaia special privind falimentul instituiilor de credit.
Art. 258. - (1) Dispoziiile cuprinse n legislaia privind falimentul instituiilor de credit
referitoare la atribuiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor legate de lichidare, la ordinea de
stingere a creanelor, se aplic n mod corespunztor i n cazul lichidrii instituiei de credit potrivit
dispoziiilor prezentei seciuni.
(2) Cheltuielile efectuate de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar ocazionate
de desfurarea activitii de lichidare sunt considerate n sensul alin. (1) cheltuieli legate de
lichidare.
Art. 259. - (1) n cazul retragerii autorizaiei unei instituii de credit, persoan juridic romn,
care desfoar activitate i pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, Banca Naional a
Romniei informeaz fr ntrziere, prin orice mijloace disponibile, autoritile competente din
statele membre gazd asupra hotrrii adoptate, a consecinelor legale i a efectelor pe care le
implic aceasta.
(2) Dac, din considerente de asigurare a proteciei deponenilor sau din alte considerente de
interes public, adoptarea hotrrii nu poate fi ntrziat, Banca Naional a Romniei asigur
informarea prevzut la alin. (1) imediat dup adoptarea hotrrii.
Art. 260. - (1) Dac msura prevzut la art. 255 vizeaz o sucursal din Romnia a unei
instituii de credit dintr-un stat ter, care mai are sucursale cel puin ntr-un alt stat membru, Banca
Naional a Romniei, nainte de adoptarea hotrrii, informeaz toate autoritile competente din
statele membre gazd n care instituia de credit desfoar activitate, cu privire la aceasta i a
efectelor pe care le implic.
(2) Dac, din considerente de asigurare a proteciei deponenilor sau din alte considerente de
interes public, adoptarea hotrrii nu poate fi ntrziat, Banca Naional a Romniei asigur
informarea prevzut la alin. (1) imediat dup adoptarea hotrrii.
(3) Banca Naional a Romniei asigur coordonarea aciunilor sale cu cele ale autoritilor
competente din celelalte state membre gazd. Lichidatorul asigur coordonarea aciunilor sale cu
cele ale lichidatorilor desemnai n statele membre respective.
Art. 261. - (1) n cazul retragerii autorizaiei unei instituii de credit, persoan juridic romn,
care desfoar activitate i pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, lichidatorul trebuie s
ia de ndat msurile necesare pentru publicarea unui extras din hotrrea Bncii Naionale a
Romniei privind lichidarea instituiei de credit n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene i n dou
ziare de circulaie naional pe teritoriul fiecrui stat membru gazd, n limba oficial a acestuia sau,
dup caz, ntr-una din limbile oficiale ale acestuia.
(2) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei produce efecte n toate statele membre gazd, fr
alt formalitate i devine efectiv de la data publicrii n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I sau
de la o dat ulterioar specificat n hotrre.
(3) Dac consider necesar, lichidatorul poate solicita nregistrarea hotrrii Bncii Naionale a
Romniei n registrul imobiliar, registrul comerului sau n orice alt registru public inut n statele
membre gazd. Dac legislaia unui stat membru gazd prevede obligativitatea unei asemenea
formaliti, lichidatorul trebuie s ia toate msurile pentru ndeplinirea acesteia. Sumele necesare
realizrii nregistrrii sunt considerate cheltuieli aferente lichidrii.
93

Art. 262. - (1) Lichidatorul poate aciona pe teritoriul statelor membre gazd, n baza unei copii
certificate de pe hotrrea Bncii Naionale a Romniei sau n baza unui certificat emis de aceasta,
fr alt formalitate.
(2) Lichidatorul poate exercita pe teritoriul statelor membre gazd toate competenele care i
revin potrivit legii romne. El poate s numeasc alte persoane care s l sprijine sau s l reprezinte
pe teritoriul acestor state, inclusiv n scopul de a acorda asisten creditorilor instituiei de credit pe
parcursul lichidrii.
(3) n exercitarea competenelor sale, lichidatorul trebuie s respecte legislaia statului membru
pe teritoriul creia acioneaz, n special cu privire la procedurile de valorificare a activelor i la
furnizarea de informaii angajailor instituiei de credit din statul membru respectiv. Lichidatorul nu
are dreptul de a utiliza fora pentru ndeplinirea atribuiilor sale i nici dreptul de a soluiona litigii
ori dispute.
Art. 263. - n cazul lichidrii unei instituii de credit, persoan juridic romn, care desfoar
activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se aplic legislaia romneasc, cu
excepiile prevzute la art. 266-274.
Art. 264. - (1) Orice creditor al instituiei de credit aflate n lichidare, inclusiv autoritile
publice, cu domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social n Romnia sau n alt stat membru, are
dreptul de a nainta o declaraie de creane sau de a formula observaii scrise n legtur cu creanele
sale asupra instituiei de credit, care se adreseaz lichidatorului. Declaraia de creane sau, dup caz,
observaiile formulate pot fi naintate n limba oficial ori n limbile oficiale ale statului membru de
domiciliu/reedin, dup caz, unde are situat sediul social i trebuie s poarte meniunea "declaraie
de creane", respectiv, "observaii privind creanele", n limba romn.
(2) Creanele creditorilor avnd domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social n afara
teritoriului Romniei beneficiaz de acelai tratament i au acelai rang de preferin ca i creanele
de aceeai natur ale creditorilor avnd domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social pe teritoriul
Romniei.
(3) Creditorii care i exercit dreptul prevzut la alin. (1) trebuie s transmit copii de pe actele
care atest creanele lor, dac exist, i trebuie s indice natura fiecrei creane, data la care a luat
natere i valoarea acesteia, dac exist privilegii, garanii reale i alte asemenea drepturi n legtur
cu creanele respective i s indice care sunt creanele garantate astfel.
(4) La solicitarea lichidatorului, creditorii trebuie s furnizeze i traducerea n limba romn a
declaraiei de creane sau, dup caz, a observaiilor formulate i a documentelor prezentate.
Art. 265. - (1) Lichidatorul asigur informarea periodic a creditorilor, n modalitatea
considerat corespunztoare, n special cu privire la progresele nregistrate n valorificarea activelor
instituiei de credit.
(2) Lichidatorul este inut de obligaia de pstrare a secretului profesional, conform dispoziiilor
cuprinse n Capitolului V, Titlul III, Partea I.
Art. 266. - Efectele lichidrii instituiei de credit asupra anumitor contracte i drepturi sunt
reglementate astfel:
a) contractele i relaiile de munc sunt guvernate de legislaia statului membru aplicabil n
cazul fiecrui contract de munc;
b) contractele prin care se dobndete dreptul de folosin sau dreptul de achiziionare a unor
bunuri imobile sunt guvernate de legea statului membru pe teritoriul cruia este situat imobilul,
potrivit creia se determin i natura bunului: mobil sau imobil;
94

c) drepturile asupra bunurilor imobile, a navelor i a aeronavelor, care sunt supuse obligaiei
de nregistrare ntr-un registru public, sunt guvernate de legea statului membru sub autoritatea
cruia este inut registrul respectiv.
Art. 267. - (1) Deschiderea procedurii de lichidare a instituiei de credit nu afecteaz drepturile
reale ale creditorilor sau terelor pri asupra bunurilor - corporale sau necorporale, mobile sau
imobile, individual determinate sau determinate generic - aflate n proprietatea instituiei de credit,
care, la data intrrii n vigoare a hotrrii de lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre.
(2) Drepturile prevzute la alin. (1) se refer n special la:
a) dreptul de a vinde sau de a dispune n alt mod de un bun i dreptul de a-i culege fructele,
decurgnd n special dintr-un contract de gaj sau ipotec;
b) dreptul de preferin la executarea bunurilor afectate unei garanii, naintea altor titulari de
drepturi asupra bunului;
c) dreptul de urmrire a bunului n minile oricui s-ar gsi acesta;
d) dreptul de uzufruct asupra bunului.
Art. 268. - (1) Deschiderea procedurii de lichidare, n situaia n care instituia de credit este
parte ntr-un contract de vnzare-cumprare a unui bun, n calitate de cumprtor, nu afecteaz
dreptul vnztorului decurgnd dintr-o clauz prin care acesta i-a rezervat dreptul de proprietate
pn la un anumit termen sau pn la ndeplinirea unei condiii, dac, la data intrrii n vigoare a
hotrrii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru.
(2) Deschiderea procedurii de lichidare, n cazul n care instituia de credit este parte ntr-un
contract de vnzare-cumprare, n calitate de vnztor, nu poate constitui motiv pentru anularea sau
desfiinarea contractului i nu afecteaz drepturile cumprtorului, dac data intrrii n vigoare a
hotrrii de lichidare este ulterioar livrrii bunului i dac, la acea dat, bunul era situat pe
teritoriul altui stat membru.
Art. 269. - (1) Deschiderea procedurii de lichidare nu afecteaz drepturile creditorilor de a
invoca compensarea legal, atunci cnd legea aplicabil contractului permite o asemenea
compensare.
(2) n cazul compensrii contractuale (netting) se aplic legea care guverneaz contractul.
Art. 270. - Dispoziiile art. 267, 268 i 269 alin. (1) nu mpiedic exercitarea de aciuni n
constatarea sau declararea nulitii ori n constatarea inopozabilitii actelor juridice, potrivit legii
romne.
Art. 271. - (1) Exercitarea dreptului de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor de
valoare, a cror existen ori transmitere este supus nregistrrii ntr-un registru, ntr-un cont sau
ntr-un sistem centralizat de depozitare, inut ori localizat ntr-un stat membru este guvernat de
legea statului membru respectiv.
(2) Contractele de report i contractele care stau la baza tranzaciilor desfurate pe o pia
organizat sunt guvernate de legea aplicabil contractelor respective, dac nu sunt nclcate
dispoziiile alin. (1).
Art. 272. - Legislaia romneasc cu privire la nulitatea actelor frauduloase ncheiate n dauna
creditorilor nu este aplicabil n cazul n care beneficiarul unui asemenea act dovedete c actul, ca
ntreg, este guvernat de legea altui stat membru i c legea respectiv nu permite nici o modalitate
de contestare a actului n spe.
95

Art. 273. - Validitatea actelor ncheiate dup deschiderea procedurii lichidrii, prin care
instituia de credit nstrineaz bunuri imobile, nave ori aeronave supuse nregistrrii ntr-un
registru public sau titluri de valoare ori drepturi asupra unor astfel de titluri a cror existen sau
transfer este supus obligaiei de nregistrare ntr-un registru, un cont ori un sistem centralizat de
depozitare inut sau localizat ntr-un alt stat membru, este guvernat de legea statului membru pe
teritoriul cruia este situat imobilul respectiv sau, dup caz, sub autoritatea cruia este inut acel
registru, cont sau sistem centralizat de depozitare.
Art. 274. - Aciunile aflate pe rolul instanelor judectoreti, avnd ca obiect bunuri sau drepturi
de care instituia de credit a fost privat, sunt guvernate de legea statului membru n care se
desfoar procesul.

CAPITOLUL IX
Ci de contestare
Art. 275. - (1) Actele adoptate de Banca Naional a Romniei conform dispoziiilor prezentei
ordonane de urgen, cu privire la o instituie de credit, inclusiv cele cu privire la persoanele
prevzute la art. 108 alin. (1) ori la persoanele desemnate s asigure conducerea sucursalelor
instituiei de credit i actele cu privire la acionarii acesteia, pot fi contestate, n termen de 15 zile de
la comunicare, la Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, care se pronun prin
hotrre motivat n termen de 30 de zile de la data sesizrii.
(2) Hotrrea consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate fi atacat la
nalta Curte de Casaie i Justiie, n termen de 15 zile de la comunicare.
(3) Banca Naional a Romniei este singura autoritate n msur s se pronune asupra
considerentelor de oportunitate, a evalurilor i analizelor calitative care stau la baza emiterii
actelor sale.
(4) n cazul contestrii n instan a actelor Bncii Naionale a Romniei, instana
judectoreasc se pronun asupra legalitii acestor acte.
Art. 276. - Dispoziiile art. 275 se aplic n mod corespunztor i n cazul refuzului nejustificat
al Bncii Naionale a Romniei de a se pronuna, n termenele prevzute de lege, cu privire la o
cerere de autorizare care cuprinde toate datele i informaiile cerute potrivit prevederilor legale n
vigoare.
Art. 277. - Pn la adoptarea unei hotrri de ctre consiliul de administraie al Bncii
Naionale a Romniei, potrivit art. 275 alin. (1) sau pn la pronunarea unei hotrri definitive i
irevocabile de ctre instana judectoreasc, potrivit alin. (2) al aceluiai articol, executarea actelor
emise de Banca Naional a Romniei nu se suspend.

CAPITOLUL X
Dispoziii aplicabile societilor de servicii de investiii financiare

Art. 278. - (1) Urmtoarele dispoziii ale prezentei ordonane de urgen se aplic n mod
corespunztor societilor de servicii de investiii financiare i societilor de administrare a
investiiilor care au n obiectul de activitate administrarea portofoliilor individuale de investiii,
96

definite conform Legii nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare, n condiiile


prevzute n articolele care urmeaz:
a) Seciunea a 2-a a Capitolului I din Titlul I, Partea I;
b) art. 23 i art. 24;
c) Seciunile 1-8 i art. 150 alin. (1) lit. b) i c) din Seciunea a 9-a a Capitolului III din Titlul
II, Partea I, cu precizarea c dispoziiile art. 137 se aplic numai societilor de servicii de investiii
financiare autorizate s desfoare activiti de tranzacionare cu instrumente financiare n cont
propriu i subscriere de instrumente financiare i/sau plasamentul de instrumente financiare n baza
unui angajament ferm;
d) Capitolul V din Titlul II, Partea I;
e) art. 164-168 din Capitolul I i Capitolul II din Titlul III, Partea I;
f) art. 226 i 227 din Capitolul VII, Titlul III, Partea I.
(2) Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare i sunt aplicabile n mod corespunztor dispoziiile
Capitolului VI din Titlul III, Partea I.
Art. 279. - n aplicarea dispoziiilor art. 278 se au n vedere urmtoarele:
a) orice referire la o instituie de credit, persoan juridic romn, la o instituie de creditmam la nivelul Romniei sau la o instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene se
consider a fi fcut la o societate de servicii de investiii financiare, la o firm de investiii-mam
la nivelul Romniei i, respectiv, la o firm de investiii-mam la nivelul Uniunii Europene, cu
excepia art. 143 i art. 177 la care numai prima referire a textului la instituii de credit, persoane
juridice romne, se consider a fi fcut la societi de servicii de investiii financiare. Orice referire
la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la Comisia Naional a Valorilor Mobiliare;
b) n scopul aplicrii dispoziiilor prezentei ordonane de urgen n cazul grupurilor din care
face parte o societate de servicii de investiii financiare, dar care nu includ o instituie de credit,
termenii i expresiile prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 2, 21 i 25 au urmtoarele semnificaii:
1. autoritate competent - autoritatea naional care este mputernicit cu supravegherea
prudenial a firmelor de investiii;
2. societate financiar holding - o instituie financiar ale crei entiti filiale sunt, fie
exclusiv, fie n principal, firme de investiii sau alte instituii financiare, cel puin una dintre ele
fiind o firm de investiii, i care nu este o societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei
de urgen nr. 98/2006;
3. societate holding cu activitate mixt - o societate-mam, alta dect o societate financiar
holding, o firm de investiii sau o societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de
urgen nr. 98/2006, ale crei filiale includ cel puin o firm de investiii;
c) n aplicarea dispoziiilor art. 129 alin. (2) Comisia Naional a Valorilor Mobiliare poate
recunoate ca eligibil o instituie extern de evaluare a creditului fr a mai fi necesar o alt
evaluare, dac aceasta a fost recunoscut ca eligibil de ctre Banca Naional a Romniei sau de
ctre autoritatea competent dintr-un alt stat membru;
d) n aplicarea art. 168 alin. (2) trimiterea la prezenta ordonan de urgen se consider a fi
fcut la Legea nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare;
e) n cazul grupurilor care nu includ o instituie de credit, textul alin. (1) al art. 202 se va citi
astfel: "n cazul n care o societate de servicii de investiii financiare, o societate financiar holding
sau o societate holding cu activitate mixt controleaz una sau mai multe filiale care sunt societi
de asigurri, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare coopereaz n mod strns cu Comisia de
Supraveghere a Asigurrilor, precum i cu alte autoriti responsabile cu supravegherea societilor
din domeniul asigurrilor";
f) n aplicarea art. 202 alin. (2) i art. 226 alin. (5) trimiterea la Capitolul V din Titlul III,
Partea I se consider a fi fcut la art. 7 alin. (21) i (22) din Statutul Comisiei Naionale a Valorilor
97

Mobiliare aprobat prin Ordonana de urgen a Guvernului nr. 25/2002, aprobat cu modificri prin
Legea nr. 514/2002, cu modificrile i completrile ulterioare;
g) n aplicarea art. 226 alin. (2) lit. g) trimiterea la Capitolul VIII din Titlul III, Partea I se
consider a fi fcut la Titlul IX din Legea nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare.
Art. 280. - Pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat, termenii "societate financiar
holding", "societate financiar holding-mam la nivelul Romniei", "societate financiar holdingmam la nivelul Uniunii Europene" i "societate prestatoare de servicii auxiliare" desemneaz
entitile definite la art. 7, cu precizarea c orice referin la instituiile de credit se consider a fi
fcut la instituii de credit sau la firme de investiii, dup caz.
Art. 281. - n cazul n care o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene are
ca filiale att o instituie de credit, ct i o firm de investiii, prevederile Titlului III, Partea I se
aplic att supravegherii instituiilor de credit, ct i, dup caz, supravegherii societilor de servicii
de investiii financiare.
Art. 282. - (1) n cazul n care o instituie de credit are ca societate-mam o firm de investiiimam la nivelul Romniei, doar firma de investiii este supravegheat pe baz consolidat de ctre
Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, n condiiile prezentei ordonane de urgen i ale
reglementrile emise n aplicarea acesteia.
(2) n cazul n care o societate de servicii de investiii financiare are ca societate-mam o
instituie de credit-mam la nivelul Romniei, doar instituia de credit este supravegheat pe baz
consolidat de ctre Banca Naional a Romniei, n condiiile prezentei ordonane de urgen i ale
reglementrile emise n aplicarea acesteia.
(3) n cazul n care o societate financiar holding are ca filiale cel puin o instituie de credit,
persoan juridic romn, i o societate de servicii de investiii financiare, este supus supravegherii
pe baz consolidat de ctre Banca Naional a Romniei doar instituia de credit, n condiiile
prezentei ordonane de urgen i ale reglementrile emise n aplicarea acesteia.
Art. 283. - Comisia Naional a Valorilor Mobiliare asigur cooperarea cu autoritile
competente ale statelor membre pentru ndeplinirea sarcinilor ce decurg din prezenta ordonan de
urgen i din reglementrile emise n aplicarea acesteia, n special atunci cnd serviciile i
activitile de investiii sunt furnizate n baza liberei circulaii a serviciilor sau prin nfiinarea de
sucursale.
Art. 284. - (1) Comisia Naional a Valorilor Mobiliare este competent s dispun fa de o
societate de servicii de investiii financiare sau fa de persoanele responsabile, care ncalc
dispoziiile legii, ale reglementrilor sau ale altor acte emise n aplicarea acesteia, referitoare la
cerinele prudeniale i de adecvare a capitalului sau nu se conformeaz recomandrilor formulate,
msurile necesare i/sau s aplice sanciuni, n scopul nlturrii deficienelor i a cauzelor acestora.
(2) Msurile ce pot fi dispuse de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare pentru a asigura
redresarea, n cel mai scurt timp, a situaiei entitilor prevzute la alin. (1) sunt cele prevzute la
art. 226, cu aplicarea n mod corespunztor a dispoziiilor art. 227.
(3) n cazurile n care cerinele prudeniale i de adecvare a capitalului prevzute n prezenta
ordonan de urgen, n reglementrile ori n alte acte emise n aplicarea acesteia nu sunt respectate
sau nu s-a dat curs recomandrilor formulate, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare poate aplica
sanciuni n conformitate cu prevederile Titlului X din Legea nr. 297/2004, cu modificrile i
completrile ulterioare.
98

PARTEA A II-A
DISPOZIII SPECIFICE

TITLUL I
BNCI
Art. 285. - Bncile sunt instituii de credit cu vocaie universal, care pot desfura oricare
dintre activitile prevzute n Seciunea 1.2. a Capitolului II din Titlul I, Partea I.
Art. 286. - Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit prezentei
ordonane de urgen se aplic n totalitate bncilor.
Art. 287. - (1) Bncile, persoane juridice romne, se constituie sub form juridic de societate
pe aciuni n conformitate cu legislaia comercial i cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane
de urgen.
(2) Bncile, persoane juridice romne, nu pot utiliza o denumire specific unei alte categorii de
instituii de credit reglementate de prezenta ordonan de urgen.

TITLUL II
BNCI DE ECONOMISIRE I CREDITARE N DOMENIUL LOCATIV

CAPITOLUL I
Dispoziii generale
Art. 288. - Prezentul Titlu reglementeaz regimul aplicabil bncilor de economisire i creditare
n domeniul locativ, persoane juridice romne, ca instituii de credit specializate n finanarea pe
termen lung a domeniului locativ, al cror obiect principal de activitate const n economisirea i
creditarea n sistem colectiv pentru domeniul locativ.
Art. 289. - Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit prezentei
ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor bncilor de economisire i creditare n
domeniul locativ, persoane juridice romne, n msura n care nu se dispune altfel potrivit
dispoziiilor cuprinse n prezentul titlu.
Art. 290. - n sensul prezentului titlu, termenii i expresiile de mai jos semnific dup cum
urmeaz:
a) activiti n domeniul locativ reprezint:
1. construirea, cumprarea, reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea imobilelor
cu destinaie preponderent locativ;
99

2. cumprarea, reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea altor imobile dect cele
cu destinaie preponderent locativ, cu condiia s fie folosite ca spaii locative;
3. cumprarea de terenuri intravilane sau dobndirea drepturilor de concesiune pentru
construirea de imobile cu destinaie preponderent locativ;
4. cumprarea de terenuri intravilane sau dobndirea drepturilor de concesiune n scopul
construirii altor imobile dect cele cu destinaie preponderent locativ, n limita cotei deinute de
spaiile locative din totalul construciei poziionate pe teren;
5. viabilizarea unor terenuri trecute n intravilan n scopul promovrii construciei cartierelor
de locuine;
6. preluarea unor creane legate de realizarea activitilor prevzute la pct. 1-5;
7. construirea de spaii comerciale, industriale i social-culturale, dac acestea sunt legate de
construcia de locuine sau dac ele contribuie, prin amplasarea lor n zonele de locuit, la
aprovizionarea acestora sau la satisfacerea nevoilor de ordin social-cultural;
8. lucrri n domeniul locativ angajate de chiria n scopul modernizrii locuinei;
b) client - persoan fizic sau juridic care ncheie cu banca de economisire i creditare n
domeniul locativ un contract de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ,
prin care dobndete, ca urmare a efecturii depunerilor prevzute n contract, dreptul legal de a
primi un credit la dobnda stabilit potrivit clauzelor contractuale;
c) contract de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ, denumit n
continuare contract de economisire-creditare - angajamentul prilor n baza cruia clientul se
oblig s economiseasc o sum reprezentnd suma minim de economisire, iar banca de
economisire i creditare n domeniul locativ se oblig, dac toate condiiile de repartizare a
creditului sunt ndeplinite, s acorde un credit cu dobnd fix destinat unor activiti n domeniul
locativ, care reprezint diferena dintre suma total contractat i suma economisit incluznd
dobnzile i primele acordate clientului;
d) data de repartizare - data la care soldul economisit i creditul pentru domeniul locativ sunt
puse la dispoziia clientului;
e) economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ - acceptarea de depozite
de la clieni i acordarea acestora de credite cu dobnd fix din sumele acumulate pentru activiti
n domeniul locativ;
f) finanare n baza contractului de economisire-creditare - creditul cu dobnd fix obinut
de ctre client n condiiile prevzute n contractul de economisire-creditare;
g) finanare anticipat - creditul cu dobnda pieei acordat clientului care nu a acumulat nc
suma minim de economisire stabilit de banca de economisire i creditare n domeniul locativ prin
contractul de economisire-creditare; acest credit, la care se achit doar dobnda, se transform n
credit cu dobnd fix n momentul ndeplinirii tuturor condiiilor de repartizare prevzute n
contractul de economisire-creditare;
h) finanare intermediar - creditul cu dobnda pieei acordat clientului care a acumulat suma
minim de economisire stabilit prin contractul de economisire-creditare, dar nu ndeplinete
celelalte condiii prevzute n contractul de economisire-creditare; acest credit, la care se achit
doar dobnda, se transform n credit cu dobnd fix n momentul ndeplinirii tuturor condiiilor
prevzute n contractul de economisire-creditare;
i) fond special - fond constituit de banca de economisire i creditare n domeniul locativ n
scopul garantrii funcionrii sistemului din punctul de vedere al tehnicii de economisire i creditare
n sistem colectiv pentru domeniul locativ i al protejrii intereselor clienilor;
j) masa de repartizare - resurse ale bncii de economii pentru domeniul locativ, provenind din
depozite, dobnzi aferente, orice alte pli care majoreaz soldul economisit, sume rambursate
aferente creditelor acordate, prime i dobnzile aferente lor, alte surse atrase exclusiv n scopul
finanrii n baza contractului de economisire-creditare, precum i din surse proprii;
100

k) raport individual ntre client i banca de economisire i creditare n domeniul locativ raportul dintre aportul bnesc al clientului, calculat pentru fiecare contract de economisire-creditare,
i aportul bnesc al bncii de economii pentru domeniul locativ, pe care clientul l obine prin
derularea creditului;
l) raport colectiv ntre clieni i banca de economisire i creditare n domeniul locativ raportul dintre suma aporturilor bneti ale clienilor i aportul bnesc preconizat al bncii de
economisire i creditare n domeniul locativ, rezultat din contractele de economisire-creditare al
cror proces de economisire a fost ncheiat i/sau ntrerupt, calculat pe o anumit perioad;
m) timp de ateptare - perioada cuprins ntre data ncheierii contractului de economisirecreditare i data la care contractul clientului este repartizat;
n) tipuri de contracte - modaliti alternative de economisire i creditare n sistem colectiv
pentru domeniul locativ, puse la dispoziia clienilor de banca de economisire i creditare n
domeniul locativ, n funcie de suma contractat, de dobnda i termenele de rambursare aferente
finanrii n baza contractului de economisire-creditare, precum i n funcie de alte criterii stabilite
de banca de economisire i creditare n domeniul locativ.
Art. 291. - (1) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ, persoane juridice romn,
se constituie sub form juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia aplicabil
societilor comerciale i cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.
(2) Denumirea unei bnci de economisire i creditare n domeniul locativ, persoan juridice
romn, trebuie s includ sintagma "banc de economisire i creditare n domeniul locativ" sau o
alt expresie care s indice specializarea acesteia n finanarea domeniului locativ.
Art. 292. - (1) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot desfura, n limita
autorizaiei acordate, urmtoarele activiti:
a) economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ;
b) finanarea anticipat i finanarea intermediar, pe baza contractelor de economisirecreditare;
c) acordarea de credite pentru activiti n domeniul locativ, n condiiile prevzute la alin. (2);
d) administrarea de portofolii de credite i intermedierea de credite pe contul terilor, dac
aceste credite sunt destinate finanrii unor activiti n domeniul locativ;
e) emiterea, cu respectarea dispoziiilor alin. (2), de garanii pentru acele tipuri de credite
obinute de o persoan, pe care bncile de economii pentru domeniul locativ le pot acorda;
f) efectuarea de plasamente n active cu grad de risc de credit sczut, potrivit reglementrilor
Bncii Naionale a Romniei;
g) acordarea de credite societilor comerciale la care bncile de economii pentru domeniul
locativ dein participaii, n condiiile art. 307;
h) emiterea i gestiunea instrumentelor de plat i de credit;
i) operaiuni de pli;
j) consultan financiar-bancar;
k) operaiuni de mandat cu specific financiar-bancar;
l) alte activiti, potrivit dispoziiilor art. 18, n msura n care acestea susin realizarea
obiectului de activitate.
(2) Totalul creanelor decurgnd din creditele i angajamentele prevzute la alin. (1) lit. c) i,
respectiv, lit. e) nu poate depi nivelul reglementat de Banca Naional a Romniei din valoarea
aferent finanrilor n baza contractelor de economisire-creditare i a finanrilor acordate potrivit
alin. (1) lit. b).
(3) Garantarea creanelor decurgnd din creditele acordate potrivit alin. (1) lit. a)-c) se
realizeaz n condiiile prevzute prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei.
101

Art. 293. - Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot cesiona creanele
decurgnd din finanri n baza contractului de economisire-creditare, inclusiv garaniile aferente,
numai n condiiile n care sumele obinute din cesiune sunt utilizate pentru desfurarea activitii
de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ i pentru finanarea anticipat
i intermediar.
CAPITOLUL II
Dispoziii specifice privind autorizarea i retragerea autorizaiei

Art. 294. - Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ sunt supuse condiiilor de
autorizare aplicabile instituiilor de credit i condiiilor specifice stabilite prin reglementri de
Banca Naional a Romniei, care se refer, fr a fi limitative, la:
a) condiiile generale de afaceri i condiiile generale ale contractelor de economisirecreditare;
b) ndeplinirea cerinelor tehnice i de operare specifice;
c) reglementrile proprii ale bncii de economisire i creditare n domeniul locativ privind
procedura de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare;
d) tipurile de contracte propuse a fi puse la dispoziia clienilor.
Art. 295. - Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare a unei bnci de
economisire i creditare n domeniul locativ conform dispoziiilor art. 38 i n cazul n care
Condiiile generale de afaceri i/sau Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare
propuse:
a) nu sunt de natur s asigure o derulare corespunztoare a contractelor de economisirecreditare i, n particular, aceste contracte, considerate individual, nu asigur pe ntreaga lor durat
un raport individual adecvat ntre client i banca de economii pentru domeniul locativ;
b) prevd vrsminte ale sumelor economisite, rambursri sau orice alte obligaii care ntrzie
n mod neadecvat repartizarea contractelor de economisire-creditare, duc la prelungirea nejustificat
a duratelor contractelor de economisire-creditare sau nu garanteaz suficient interesele clienilor.
Art. 296. - (1) Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei bnci de
economisire i creditare n domeniul locativ, conform dispoziiilor art. 39, inclusiv n situaiile n
care:
a) consider c interesele clienilor nu pot fi suficient protejate prin adoptarea altor msuri n
conformitate cu prezenta ordonan de urgen;
b) constat existena unor situaii de natura celor prevzute la art. 295, care justific retragerea
autorizaiei.
(2) Retragerea autorizaiei unei bnci de economisire i creditare n domeniul locativ are ca
efect declanarea procedurii de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare.
Art. 297. - (1) Fuziunea i divizarea bncilor de economisire i creditare n domeniul locativ se
efectueaz conform dispoziiilor cuprinse n Capitolul VII din Titlul I, Partea I, cu respectarea
dispoziiilor specifice aplicabile acestei categorii de instituii de credit.
(2) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot fuziona numai cu alte bnci de
economisire i creditare n domeniul locativ.

CAPITOLUL III
Cerine specifice de desfurare a activitii
102

Art. 298. - Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ trebuie s elaboreze


reglementri proprii privind Condiiile generale de afaceri i Condiiile generale ale contractelor de
economisire-creditare, care stau la baza tipurilor de contracte oferite.
Art. 299. - Condiiile generale de afaceri trebuie s cuprind, fr a fi limitative, urmtoarele:
a) calcule privind derularea contractelor de economisire-creditare, cu specificarea raportului
individual dintre client i banca de economii pentru domeniul locativ i a timpului de ateptare
minim, mediu i maxim;
b) procedura de repartizare a contractelor de economisire-creditare, cu indicarea componenei
masei de repartizare, a termenelor de repartizare, a modului de evaluare a ndeplinirii condiiilor de
repartizare, precum i stabilirea ordinii de repartizare;
c) procedura privind calculul resurselor din masa de repartizare, care, temporar, nu pot fi
repartizate, al veniturilor suplimentare din plasamentul acestor resurse, precum i indicarea modului
de utilizare a fondului special;
d) modul de calcul al valorii garaniei;
e) procedura de restituire a sumelor economisite n cazul rezilierii contractelor de
economisire-creditare;
f) o procedur de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare, n interesul
clienilor, n cazul retragerii autorizaiei sau al nceperii procedurii falimentului;
g) finanarea investiiilor de viabilizare a unor terenuri trecute n intravilan n scopul
promovrii construciei cartierelor de locuine;
h) finanarea construirii de spaii comerciale, industriale i social-culturale, n msura n care
sunt ndeplinite condiiile prevzute la art. 290 lit. a) pct. 7.
Art. 300. - Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare trebuie s cuprind
urmtoarele prevederi:
a) valoarea i scadena aporturilor clientului i ale bncii de economisire i creditare n
domeniul locativ, precum i consecinele n cazul ntrzierii prestaiilor;
b) rata dobnzii practicate la depozite i la creditele acordate;
c) valoarea comisioanelor i a altor cheltuieli care sunt n sarcina clientului;
d) modul de evaluare a ndeplinirii condiiilor de repartizare, stabilirea ordinii de repartizare i
condiiile care trebuie ndeplinite pentru plata sumei contractate;
e) modalitile de garantare i condiiile de rambursare a creditelor, precum i de asigurare
mpotriva riscului de nerambursare;
f) condiiile n care un contract de economisire-creditare poate fi divizat sau conexat cu alt
contract de economisire-creditare;
g) condiiile n care se majoreaz sau se reduce suma contractat;
h) condiiile n care pot fi cesionate drepturi derivnd din contractul de economisire-creditare;
i) condiiile n care un contract de economisire-creditare poate fi reziliat i consecinele ce
rezult din rezilierea lui sau din procedura de derulare simplificat;
j) condiiile de administrare a conturilor clienilor;
k) instana competent s soluioneze litigiile.
Art. 301. - (1) Modificrile sau completrile aduse Condiiilor generale de afaceri i Condiiilor
generale ale contractelor de economisire-creditare n ceea ce privete dispoziiile art. 299, cu
excepia lit. d), respectiv ale art. 300, cu excepia lit. c), precum i cele aduse Condiiilor generale
de afaceri i Condiiilor generale ale contractelor de economisire-creditare, corespunztoare unor
103

noi tipuri de contracte de economisire-creditare, se supun aprobrii prealabile a Bncii Naionale a


Romniei.
(2) Banca Naional a Romniei poate solicita bncilor de economisire i creditare n domeniul
locativ modificarea Condiiilor generale de afaceri i a Condiiilor generale ale contractelor de
economisire-creditare, atunci cnd se constat c acestea nu pot asigura ndeplinirea obligaiilor ce
le revin din contractele de economisire-creditare.
Art. 302. - Oferirea unor noi tipuri de contracte este supus aprobrii Bncii Naionale a
Romniei cu cel puin 3 luni nainte de punerea la dispoziia clienilor a acestor contracte i trebuie
s fie conforme prevederilor cuprinse n Condiiile generale de afaceri i n Condiiile generale ale
contractelor de economisire-creditare aprobate.
Art. 303. - (1) n msura n care masa de repartizare nu este utilizat pentru finanri n baza
contractelor de economisire-creditare, aceasta poate fi utilizat numai pentru restituirea resurselor
atrase i introduse n masa de repartizare i pentru finanarea anticipat i intermediar.
(2) Masa de repartizare trebuie s fie alocat astfel nct s se asigure o repartizare uniform a
contractelor de economisire-creditare i un timp de ateptare ct mai scurt.
Art. 304. - (1) n cazul contractelor de economisire-creditare ncheiate n valut, bncile de
economisire i creditare n domeniul locativ au obligaia s formeze mase de repartizare separate n
valutele n care s-a realizat economisirea. Utilizarea maselor de repartizare astfel constituite se face,
n principal, n valuta n care s-a fcut economisirea, bncile de economisire i creditare n
domeniul locativ fiind obligate s administreze corespunztor riscul valutar.
(2) n cazuri speciale, pe baza unei cereri motivate, Banca Naional a Romniei poate excepta
bncile de economisire i creditare n domeniul locativ de la obligaia de a forma mase de
repartizare separate, dac prin aceasta nu se pericliteaz interesele clienilor.
Art. 305. - Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ nu se pot angaja s pun la
dispoziia clientului suma contractat n vederea creditrii la o dat determinat, nainte de
repartizarea contractului de economisire-creditare.
Art. 306. - Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ aloc anual, nainte de
impozitarea profitului n contul fondului special, diferena dintre veniturile realizate ca urmare a
plasamentelor temporare efectuate din masa de repartizare neutilizat pentru finanarea n baza
contractelor de economisire-creditare, din cauza nendeplinirii de ctre clieni a condiiilor de
repartizare, i veniturile care s-ar fi realizat ca urmare a finanrii n baza contractului de
economisire-creditare, n limita a 3% din depozitele atrase. Fondul special poate fi lichidat, la
sfritul anului, n limita prii care depete 3% din depozitele atrase.
Art. 307. - (1) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot deine participaii
exclusiv la capitalul societi comerciale al cror obiect de activitate cuprinde activiti n domeniul
locativ i care desfoar preponderent astfel de activiti, n limita unei treimi din capitalul social
al acestora i cu respectarea dispoziiilor art. 143.
(2) O participaie mai mare este permis doar la capitalul social al altor bnci de economisire i
creditare n domeniul locativ, cu condiia ca totalul participaiilor la astfel de societi s nu
depeasc 20% din fondurile proprii ale bncii de economisire i creditare n domeniul locativ.
Art. 308. - (1) n afara atribuiilor prevzute de lege, auditorii financiari ai bncilor de
economisire i creditare n domeniul locativ au i urmtoarele obligaii speciale:
104

a) verificarea respectrii prevederilor cuprinse n Condiiile generale de afaceri cu privire la


procedura de repartizare, scop n care acetia sunt mputernicii s aib acces la documentele bncii
de economisire i creditare n domeniul locativ, n msura n care acestea se refer la procedura de
repartizare;
b) verificarea respectrii condiiilor prevzute de normele interne cu privire la plata creditelor
i garantarea creanelor din credite;
c) verificarea respectrii reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea
prezentei ordonane de urgen.
(2) Auditorul financiar are obligaia s informeze Banca Naional a Romniei ori de cte ori
constat nclcarea de ctre banca de economisire i creditare n domeniul locativ a prevederilor
prezentei ordonane de urgen i/sau a reglementrilor emise n aplicarea acesteia.
(3) Auditorul financiar ntocmete la ncheierea exerciiului financiar un raport asupra activitii
de economisire i creditare n sistem colectiv pentru activiti n domeniul locativ, pe care l remite
i Bncii Naionale a Romniei.

CAPITOLUL IV
Reglementri i msuri specifice
Art. 309. - (1) n vederea asigurrii condiiilor de executare n mod corespunztor a obligaiilor
decurgnd din contractele de economisire-creditare i, n particular, pentru garantarea existenei la
nivelul bncii de economisire i creditare n domeniul locativ a unor disponibiliti suficiente, care
s asigure un ritm de repartizare ct mai regulat, Banca Naional a Romniei emite reglementri
referitoare la:
a) plasamentul temporar al sumelor acumulate n vederea repartizrii, precum i al sumelor
deja repartizate, dar al cror vrsmnt nu a fost nc solicitat de ctre clieni;
b) modul de determinare a contractelor de economisire-creditare de valoare mare, precum i:
1. proporia admis a sumelor din contractele de economisire-creditare de valoare mare n
totalul sumelor contractate aferente contractelor de economisire-creditare nerepartizate;
2. proporia admis a sumelor din contractele de economisire-creditare de valoare mare,
ncheiate pe parcursul unui an calendaristic, n totalul sumelor contractate aferente contractelor de
economisire-creditare ncheiate pe parcursul acelui an;
c) condiiile de acordare a creditelor destinate activitilor n domeniul locativ prevzute la art.
290 lit. a) pct. 7 i proporia admis a acestor contracte n totalul creditelor acordate de o banc de
economisire i creditare n domeniul locativ, care nu poate depi procentul de 3%;
d) expunerea maxim admis fa de o societate comercial din categoria celor prevzute la
art. 307 alin. (1), precum i expunerea maxim total admis fa de astfel de societi comerciale;
e) proporia admis a creditelor acordate n baza contractelor de economisire-creditare i
garantate cu diferite tipuri de garanii, n totalul creditelor acordate n baza contractelor de
economisire-creditare, n cazul n care se consider necesar o astfel de msur prudenial;
f) condiiile minime de repartizare a contractelor de economisire-creditare, n particular
referitoare la suma minim de economisire i calculul indicelui de evaluare minim, pentru
asigurarea unui raport individual adecvat ntre client i banca de economii pentru domeniul locativ;
g) modul de constituire, utilizare i lichidare a fondului special.
(2) La calculul proporiilor admise al contractelor de economisire-creditare de valoare mare,
potrivit alin. (1) lit. b), se includ i contractele de economisire-creditare pentru care, n conformitate
cu Condiiile generale de afaceri, clienii au vrsat suma minim de economisire n cursul primului
an dup ncheierea contractului de economisire-creditare.
105

Art. 310. - (1) Banca Naional a Romniei este mputernicit s ia toate msurile necesare
pentru ca activitile de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ s se
desfoare n conformitate cu Condiiile generale de afaceri i cu Condiiile generale ale
contractelor de economisire-creditare, precum i cu celelalte condiii stabilite prin prezenta
ordonan de urgen i prin reglementrile emise n aplicarea acesteia.
(2) n situaia n care exist date certe care conduc la concluzia c o banc de economisire i
creditare n domeniul locativ nu i va putea onora obligaiile, Banca Naional a Romniei poate
interzice acesteia, pe o perioad limitat, ncheierea de noi contracte de economisire-creditare.
(3) Dac situaia prevzut la alin. (2) nu este remediat, Banca Naional a Romniei poate
dispune retragerea autorizaiei i iniierea procedurii de derulare simplificat a contractelor de
economisire-creditare.
(4) Prin procedura de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare se urmrete
realizarea aporturilor bneti ale clienilor i ale bncii de economisire i creditare n domeniul
locativ, aferente contractelor de economisire-creditare existente, n sensul protejrii intereselor
clienilor.

CAPITOLUL V
Stimularea economisirii i creditrii n sistem colectiv
pentru domeniul locativ

Art. 311. - (1) Fiecare client, persoan fizic cu cetenia romn i cu domiciliul stabil n
Romnia, beneficiaz de o prim de stat pentru depunerile anuale efectuate n baza unui contract de
economisire-creditare ncheiat cu o banc de economisire i creditare n domeniul locativ.
(2) Dreptul la prima de stat se constituie la finele anului de economisire. Anul de economisire
este anul calendaristic n care s-au efectuat depunerile ndreptite la prim.
(3) Prima de stat trebuie solicitat de client pn cel trziu la sfritul anului calendaristic
urmtor anului de economisire, la banca de economisire i creditare n domeniul locativ cu care a
ncheiat contractul de economisire-creditare.
(4) Dreptul la prima de stat se prescrie n cazul n care aceasta nu a fost solicitat pn la
sfritul anului calendaristic urmtor anului de economisire.
Art. 312. - (1) Prima de stat se stabileste la 25% din suma economisita in anul respectiv de catre
client.
(2) Prima de stat nu poate depasi echivalentul in lei a 250 euro, calculat la rata de schimb
leu/euro comunicata de Banca Nationala a Romaniei pentru ultima zi lucratoare a anului de
economisire.
(3) In cazul in care clientul incheie mai multe contracte de economisire-creditare cu banca de
economisire si creditare in domeniul locativ si primele stabilite depasesc prima maxima admisa
pentru anul de economisire, suma primelor trebuie limitata la nivelul prevazut la alin. (2).
Art. 313. - (1) Sunt ndreptii s beneficieze de prim de stat clienii persoane singure, precum
i oricare dintre soi, separat, indiferent care dintre ei a fcut depunerea.
(2) n sensul alin. (1), prin persoan singur se nelege o persoan necstorit, vduv sau
divorat.

106

Art. 314. - Prima de stat se aloc de la bugetul de stat prin bugetul Ministerului Transporturilor,
Construciilor i Turismului i se acord de acesta dup expirarea fiecrui an calendaristic, n
termen de maxim 60 de zile de la solicitarea care a fost transmis de banca de economisire i
creditare n domeniul locativ acestei autoriti. Prima este virat de banca de economisire i
creditare n domeniul locativ n contul clientului.
Art. 315. - (1) Pentru a beneficia n mod constant de prima de stat, contractele de economisirecreditare trebuie s aib o durat de minimum 5 ani, fr a fi necesar justificarea utilizrii n scop
locativ a sumei economisite, i este obligatoriu ca nainte de expirarea termenului de economisire
stabilit s nu se fi efectuat restituiri totale sau pariale din sumele economisite.
(2) Fac excepie de la prevederile alin. (1) urmtoarele situaii:
a) suma economisit i/sau suma contractat este pus la dispoziie dup repartizare, iar cel
care a economisit utilizeaz suma primit pentru activiti n domeniul locativ;
b) n cazul cesiunii contractului de economisire-creditare, iar dup repartizare, suma
economisit sau suma contractat se utilizeaz pentru activiti n domeniul locativ de ctre
cesionar;
c) cel care a economisit pentru activiti n domeniul locativ sau soul/soia acestuia a decedat
ori a intrat n incapacitate total de munc dup ncheierea contractului de economisire creditare;
d) cel care a economisit pentru activiti n domeniul locativ a devenit omer i perioada de
omaj este de cel puin 9 luni fr ntrerupere i dureaz nc n momentul la care se solicit
restituirea sumei.
Art. 316. - Clienii care au ncasat prima de stat nclcnd dispoziiile prezentei ordonane de
urgen sau ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia sunt obligai s o restituie Ministerului
Transporturilor, Construciilor i Turismului, n termen de maxim 90 de zile de la ncasarea
acesteia.
Art. 317. - Procedura de acordare a primei de stat se stabilete de ctre Ministerul Finanelor
Publice mpreun cu Ministerul Transporturilor, Construciilor i Turismului prin norme
metodologice, aprobate prin ordin comun.

TITLUL III
BNCI DE CREDIT IPOTECAR

Art. 318. - (1) Dispoziiile prezentului Titlu reglementeaz regimul bncilor de credit ipotecar,
persoane juridice romne, ca instituii de credit specializate, al cror obiect principal de activitate l
constituie desfurarea cu titlu profesional a activitii de acordare de credite ipotecare pentru
investiii imobiliare i atragerea de fonduri rambursabile de la public prin emisiune de obligaiuni
ipotecare.
(2) Cu excepia activitii de atragere de depozite, bncile de credit ipotecar pot desfura n
limita autorizaiei acordate, activitile prevzute la art. 18, n condiiile n care acestea susin
activitatea de acordare de credite ipotecare i emisiune de obligaiuni ipotecare. Dispoziiile art. 2022 se aplic n mod corespunztor.
Art. 319. - (1) Bncile de credit ipotecar, persoane juridice romne, se constituie sub form
juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale i cu
respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.
107

(2) Denumirea unei bnci de credit ipotecar trebuie s includ sintagma "banc de credit
ipotecar" sau sintagma "banc ipotecar".
Art. 320. - Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit prezentei
ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor bncilor de credit ipotecar.
TITLUL IV
INSTITUII EMITENTE DE MONED ELECTRONIC -abrogat
Art. 321 332 - abrogate

TITLUL V
ORGANIZAII COOPERATISTE DE CREDIT

CAPITOLUL I
Dispoziii generale

Seciunea 1
Sfer de aplicare i definiii
Art. 333. - (1) Dispoziiile cuprinse n prezentul titlu se aplic cooperativelor de credit,
persoane juridice romne i caselor centrale, persoane juridice romne, ale cooperativelor de credit
la care acestea sunt afiliate, denumite generic, n continuare, organizaii cooperatiste de credit.
(2) Dispoziiile cu caracter general cuprinse n Partea I a prezentei ordonane de urgen se
aplic n totalitate caselor centrale i, dac nu se dispune altfel potrivit prezentului titlu,
cooperativelor de credit afiliate la acestea.
(3) La nivelul reelei constituite din casa central i cooperativele de credit afiliate, trebuie s fie
respectate cerinele cuprinse n Capitolele III i V din Titlul II, Partea I, n condiiile prevzute la
art. 384.
Art. 334. - n nelesul prezentului titlu termenii i expresiile de mai jos semnific dup cum
urmeaz:
a) cooperativ de credit - instituia de credit constituit ca o asociaie autonom de persoane
fizice unite voluntar n scopul ndeplinirii nevoilor i aspiraiilor lor comune de ordin economic,
social i cultural, a crei activitate se desfoar, cu precdere, pe principiul ntr-ajutorrii
membrilor cooperatori;
b) casa central a cooperativelor de credit - instituia de credit constituit prin asocierea de
cooperative de credit, n scopul gestionrii intereselor lor comune, urmririi centralizate a
respectrii dispoziiilor legale i a reglementrilor-cadru, aplicabile tuturor cooperativelor de credit
afiliate, prin exercitarea supravegherii i a controlului administrativ, tehnic i financiar asupra
organizrii i funcionrii acestora, denumit n continuare casa central;
c) afiliat la o cas central - cooperativa de credit care a subscris i a vrsat la capitalul social
al casei centrale cel puin numrul de pri sociale stabilit n actul constitutiv al casei centrale i care
se subordoneaz acesteia potrivit dispoziiilor prezentului titlu i condiiilor de afiliere stabilite de
casa central;
108

d) act constitutiv-cadru - ndrumarul cu caracter obligatoriu privind nfiinarea, organizarea i


funcionarea cooperativelor de credit afiliate la o cas central, elaborat de aceasta i aprobat de
Banca Naional a Romniei, care cuprinde prevederile minime pentru ntocmirea actelor
constitutive ale cooperativelor de credit afiliate, precum i regulamentul de organizare i
funcionare a reelei;
e) reglementri-cadru - regulamente, norme i instruciuni emise de o cas central n
exercitarea atribuiilor sale prevzute de lege, obligatorii pentru toate cooperativele de credit afiliate
la aceasta, n vederea desfurrii activitii n cadrul reelei cooperatiste, n mod unitar i n
conformitate cu cerinele legii i ale reglementrilor Bncii Naionale a Romniei emise n aplicarea
acesteia;
f) reea cooperatist - ansamblul format din casa central i cooperativele de credit afiliate la
aceasta.

Seciunea a 2-a
Principii generale

Art. 335. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit, persoane juridice romne, sunt asociaii
autonome, apolitice i neguvernamentale, care desfoar activiti specifice instituiilor de credit,
n conformitate cu prevederile prezentei ordonane de urgen, n scopul ntr-ajutorrii membrilor
acestora.
(2) Activitatea n cadrul unei reele cooperatiste se desfoar preponderent i cu prioritate n
interesul membrilor cooperatori, respectiv al organizaiilor cooperatiste de credit afiliate la casa
central.
Art. 336. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit, persoane juridice romne, se pot organiza i
funciona doar sub forma cooperativelor de credit i a casei centrale la care acestea sunt afiliate.
(2) Afilierea la o cas central este obligatorie. Condiiile i procedura de afiliere se stabilesc
prin actul constitutiv al casei centrale.
Art. 337. - (1) Cas central a cooperativelor de credit asigur promovarea intereselor
cooperativelor de credit afiliate, avnd urmtoarele atribuii principale:
a) reprezentarea intereselor comune economice, financiare, juridice, social-culturale ale
cooperativelor de credit afiliate, n faa Bncii Naionale a Romniei, a instituiilor publice i a
instanelor judectoreti;
b) urmrirea i asigurarea coeziunii i bunei funcionri a ntregii reele, scop n care casa
central ntreprinde toate msurile necesare pentru a garanta lichiditatea i adecvarea capitalului la
riscuri la nivelul fiecrei organizaii cooperatiste de credit i al reelei n ansamblul su, inclusiv,
dac este cazul, prin acordarea de asisten financiar cooperativelor de credit afiliate;
c) emiterea actului constitutiv-cadru i a altor reglementri-cadru pentru organizarea activitii
n cadrul reelei;
d) supravegherea cooperativelor de credit afiliate, n ceea ce privete respectarea de ctre
acestea a dispoziiilor legii i reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei, a actului
constitutiv-cadru i a reglementrilor-cadru ale casei centrale i exercitarea controlului
administrativ, tehnic i financiar asupra organizrii i administrrii acestora;
e) garantarea n ntregime a obligaiilor cooperativelor de credit afiliate, sens n care dispune
msurile necesare pentru asigurarea plii de ctre acestea a contribuiilor stabilite;
f) lichidarea cooperativelor de credit afiliate;
109

g) raportarea, n conformitate cu reglementrile n vigoare, a datelor i informaiilor solicitate


de Banca Naional a Romniei;
h) informarea cooperativelor de credit afiliate despre reglementrile emise n aplicarea
prezentei ordonane de urgen i emiterea de reglementri-cadru pentru asigurarea respectrii
cerinelor acestora la nivelul ntregii reele;
i) asigurarea gestionrii resurselor disponibile din reea;
j) asigurarea decontrii operaiunilor de ncasri i pli ntre cooperativele de credit afiliate i
a operaiunilor de ncasri i pli ale propriei reele n relaia cu trezoreria statului i cu celelalte
instituii de credit, prin contul curent deschis la Banca Naional a Romniei;
k) instruirea personalului i organizarea de aciuni cu caracter social-cultural de interes
comun.
(2) n vederea ndeplinirii atribuiilor specifice, casa central poate face recomandri i poate
dispune msuri fa de cooperativele de credit afiliate sau poate propune Bncii Naionale a
Romniei aplicarea de sanciuni, n condiiile prezentului titlu.

CAPITOLUL II
Autorizarea organizaiilor cooperatiste de credit

Seciunea 1
Autorizarea cooperativelor de credit i retragerea autorizaiei
Art. 338. - (1) Autorizarea cooperativelor de credit se realizeaz n condiiile aplicabile
instituiilor de credit prevzute n cap. II din titlul I partea I, cu excepia art. 11 i art. 17, ale cror
prevederi nu se aplic la nivelul cooperativelor de credit din reea.
(2) Cooperativele de credit care se constituie i se afiliaz la o cas central deja autorizat, pot
fi autorizate de Banca Naional a Romniei numai pe baza acordului de afiliere acordat de casa
central respectiv.
(3) Cooperativele de credit care se constituie simultan cu casa central se autorizeaz n
condiiile prevzute n Seciunea a 2-a a prezentului capitol.
Art. 339. - Banca Naional a Romniei poate stabili un nivel minim al capitalului iniial pentru
cooperativele de credit, cu aplicarea n mod corespunztor a cerinei prevzute la art. 23.
Art. 340. - (1) Cooperativele de credit pot desfura, n limita autorizaiei acordate, activitile
prevzute n Seciunea 1 a Capitolului II din Titlul 1, Partea I, cu excepia celor prevzute la art. 18
alin. (1) lit. c), g) pct. 1), 3) i 4), h), j)-m), o) i p), n condiiile prevzute de dispoziiile care
urmeaz.
(2) Cooperativele de credit pot s atrag depozite sau alte fonduri rambursabile de la membrii
acestora, precum i de la persoane fizice, juridice ori alte entiti, care domiciliaz, au reedina sau
locul de munc, respectiv au sediul social i desfoar activitate, n raza teritorial de operare a
cooperativei de credit.
(3) Cooperativele de credit pot s acorde credite:
a) membrilor acestora, cu prioritate;
b) persoanelor fizice, persoanelor juridice ori altor entiti fr personalitate juridic, ce
domiciliaz, au reedina sau locul de munc, respectiv au sediul social i desfoar activitate, n
raza teritorial de operare a cooperativei de credit, la un nivel care s nu poate depi 25% din
activele cooperativei de credit.
110

(4) Cooperativele de credit pot s deruleze credite, n numele i pe contul statului, din surse
puse la dispoziie, destinate persoanelor prevzute la alin. (3) i/sau destinate finanrilor unor
proiecte de dezvoltare/reabilitare a activitilor economice i sociale din raza teritorial de operare a
cooperativei de credit.
Art. 341. - Cooperativele de credit nu pot emite obligaiuni. Acestea se pot finana din
mprumuturi inter-cooperatiste sau de la alte instituii de credit, n condiiile respectrii dispoziiilor
art. 337 alin. (1) lit. i).
Art. 342. - Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia unei cooperative de credit,
conform dispoziiilor art. 39, i la cererea fundamentat a casei centrale la care respectiva
cooperativ de credit este afiliat, dac aceasta constat existena unuia din motivele prevzute la
articolul menionat sau cooperativa de credit se afl n stare de insolven, definit conform
legislaiei n materia insolvenei instituiilor de credit.
Art. 343. - Deosebit de alte motive pentru ncetarea valabilitii autorizaiei, autorizaia unei
cooperative nceteaz s mai produc efecte de la data la care autorizaia casei centrale a fost retras
sau i-a ncetat valabilitatea conform art. 40 alin. (1) i art. 41 alin. (1) lit. b) i c).
Art. 344. - Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei unei cooperative
de credit se comunic n scris att cooperativei de credit, ct i casei centrale la care aceasta este
afiliat.

Seciunea a 2-a
Autorizarea casei centrale i retragerea autorizaiei
Art. 345. - (1) Casele centrale se autorizeaz, n mod colectiv, mpreun cu toate cooperativele
de credit din reea propuse a se constitui, n condiiile prevzute n Capitolul III din Titlul I, Partea
I.
(2) Banca Naional a Romniei acord autorizaie casei centrale i cooperativelor de credit
dintr-o reea, numai dac cerinele prevzute de ordonana de urgen i de reglementrile emise n
aplicarea acesteia sunt ndeplinite la nivelul casei centrale i a fiecrei cooperative de credit afiliate,
precum i la nivelul ntregii reele cooperatiste.
(3) n aplicarea alin. (2), ndeplinirea cerinelor prevzute n Seciunea 1 a Capitolului II din
Titlul I, Partea I, i n reglementrile Bncii Naionale a Romniei emise n aplicarea acestora,
trebuie s fie asigurat la nivelul casei centrale i la nivelul ntregii reele cooperatiste, n cazul
cooperativelor de credit, sunt incidente dispoziiile art. 338 alin. (1).
(4) Nivelul minim al capitalului agregat al unei reele cooperatiste i elementele care intr n
calculul acestuia se stabilesc de Banca Naional a Romniei prin reglementri. Acest nivel nu
poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5 milioane euro.
Art. 346. - (1) Casele centrale pot desfura, n limita autorizaiei acordate, oricare dintre
activitile permise unei instituii de credit, n condiiile prevzute n Seciunea 1.2. a Capitolului II
din Titlul I, Partea I. Activitatea se desfoar n principal i cu preponderen n interesul
cooperativelor de credit afiliate i pentru asigurarea adecvrii capitalului la riscuri i a lichiditii la
nivelul ntregii reele.
(2) Creditele acordate de o cas central persoanelor juridice, altele dect cooperativele de
credit afiliate, nu pot depi 20% din activele casei centrale.
111

(3) Casele centrale pot emite obligaiuni n condiiile prevzute de lege pentru societile pe
aciuni.
Art. 347. - Banca Naional a Romniei respinge cererea de autorizare a unei reele cooperatiste
conform dispoziiilor art. 38, precum i n urmtoarele cazuri:
a) din evaluarea planului de activitate rezult c reeaua cooperatist, n ansamblul ei, nu poate
asigura realizarea obiectivelor propuse n condiiile respectrii cerinelor cuprinse n prezenta
ordonan de urgen i n reglementrile aplicabile;
b) nu sunt ndeplinite cerinele privind nivelul minim al capitalului agregat al reelei.
Art. 348. - n situaia n care, din evaluarea documentaiei prezentate n oricare dintre etapele
procesului de autorizare, se constat c numai unele dintre cooperativele de credit din reea i casa
central ndeplinesc condiiile stabilite, Banca Naional a Romniei poate acorda autorizaie,
numai dac la nivelul reelei formate din aceste organizaiile cooperatiste de credit sunt respectate
prevederile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia.
Art. 349. - n cazul retragerii autorizaiei acordate casei centrale, dispoziiile art. 344 se aplic
n mod corespunztor.

Seciunea a 3-a
Desfurarea activitii n afara teritoriului Romniei
Art. 350. - Dispoziiile cuprinse n Capitolul VI din Titlul I, Partea I sunt aplicabile la nivelul
ansamblului constituit din casa central i cooperativele de credit afiliate.

CAPITOLUL III
Prevederi specifice de constituire i funcionare

Seciunea 1
Dispoziii comune organizaiilor cooperatiste de credit

Art. 351. - (1) Dispoziiile Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu
modificrile i completrile ulterioare, se aplic n mod corespunztor i organizaiilor cooperatiste
de credit, n msura n care nu se dispune altfel potrivit prezentului titlu. Constituirea, funcionarea,
modificarea actului constitutiv, dizolvarea, fuziunea, divizarea i lichidarea organizaiilor
cooperatiste de credit urmeaz regimul societilor pe aciuni.
(2) n aplicarea alin. (1), orice referire fcut la aciuni i acionari se consider a fi fcut la
pri sociale i la membrii cooperatori/cooperative de credit afiliate i orice referire la un anumit
procent din capitalul social al societii pe aciuni se consider a fi fcut la totalul drepturilor de
vot la nivelul unei cooperative de credit/case centrale.
(3) n toate actele oficiale, organizaiile cooperatiste de credit trebuie s indice, pe lng alte
elemente prevzute de lege i meniunea "capital social variabil", iar n cazul cooperativelor de
credit, i denumirea casei centrale le care sunt afiliate.

112

Art. 352. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit au un numr variabil de membri cooperatori
sau, dup caz, de cooperative de credit afiliate, care nu poate fi mai mic dect numrul minim
stabilit prin prezentul titlu.
(2) Capitalul social al unei organizaii cooperatiste de credit este variabil i este format din pri
sociale de valoare egal.
(3) n cadrul unei reele cooperatiste, prile sociale ale tuturor organizaiilor cooperatiste de
credit trebuie s fie de valoare egal.
Art. 353. - (1) Valoarea nominal a unei pri sociale este stabilit prin actul constitutiv-cadru,
dar nu poate fi mai mic de 10 lei.
(2) Prile sociale sunt purttoare de dividende. Acestea se pltesc membrilor cooperatori,
respectiv cooperativelor de credit afiliate, din profitul net, proporional cu cota de participare la
capitalul social i corespunztor perioadei de deinere a prilor sociale n cursul exerciiului
financiar.
Art. 354. - (1) Prile sociale nu pot fi reprezentate prin titluri negociabile. Ele sunt indivizibile
i nu pot fi vndute, cesionate sau gajate dect numai ntre membrii cooperatori, cu excepia
cazurilor de ncetare a calitii de membru potrivit actului constitutiv, respectiv ntre cooperativele
de credit afiliate la casa central.
(2) Prile sociale nu pot fi utilizate pentru plata datoriilor personale ale titularilor lor fa de
organizaia cooperatist de credit sau fa de teri i nu sunt purttoare de dobnzi.
(3) Membrii cooperatori, respectiv cooperativele de credit afiliate, nu pot solicita restituirea
parial a contravalorii prilor sociale subscrise, cu excepia celor decurgnd din regularizrile
prevzute la art. 369 alin. (2), n cazul prilor sociale subscrise la casa central.
(4) Titularii prilor sociale, membrii cooperatori sau cooperative de credit, dup caz, sunt
rspunztori pentru obligaiile organizaiei cooperatiste de credit, n limita prilor sociale subscrise.
Art. 355. - (1) Adunarea general a unei organizaii cooperatiste de credit se ntrunete ori de
cte ori este necesar, n condiiile i la termenele prevzute de lege, pentru a hotr asupra tuturor
aspectelor care in de competena adunrii generale ordinare i extraordinare a unei societi pe
aciuni, iar n cazul cooperativelor de credit, i pentru a desemna din rndul membrilor consiliului
de administraie sau, dup caz, ai directoratului reprezentanii cooperativei de credit n adunarea
general a casei centrale.
(2) Exerciiul atribuiilor privind modificarea obiectului de activitate, mutarea sediului social,
nfiinarea sau desfiinarea de sucursale i, dup caz, desemnarea reprezentanilor n adunarea
general a casei centrale poate fi delegat de ctre adunarea general a organizaiei cooperatiste de
credit consiliului de administraie sau, dup caz, directoratului, n condiiile prevzute de actul
constitutiv.
Art. 356. - La nivelul unei reele cooperatiste de credit trebuie s se opteze pentru un singur
sistem de administrare a organizaiilor cooperatiste de credit din reea.
Art. 357. - Consiliul de administraie sau, dup caz, directoratul unei organizaii cooperatiste de
credit poate decide ncheierea de acte juridice prin care s se dobndeasc, s se nstrineze, s se
nchirieze, s se schimbe sau s se constituie n garanie bunuri aflate n patrimoniul organizaiei
cooperatiste de credit, a cror valoare depete o cincime din valoarea contabil a activelor
acesteia, la data ncheierii actului juridic, numai cu aprobarea adunrii generale, iar n cazul
cooperativelor de credit, i cu aprobarea casei centrale la care este afiliat.
113

Art. 358. - Cuantumul lunar al remuneraiei acordate membrilor consiliului de administraie


sau, dup caz, ai consiliului de supraveghere al unei organizaii cooperatiste de credit pentru
activitatea desfurat, stabilit n actul constitutiv sau prin hotrre a adunrii generale, nu poate
depi 20% din remuneraia brut a directorului general/directorului sau, dup caz, a preedintelui
directoratului.
Art. 359. - (1) Casa central constituie rezerva mutual de garantare pe baza cotizaiilor
cooperativelor de credit afiliate i a unei cote de maximum 5% din profitul contabil determinat
nainte de deducerea impozitului pe profit al casei centrale. Modul de constituire i de utilizare,
precum i nivelul rezervei mutuale de garantare se stabilesc prin reglementrile-cadru ale caselor
centrale.
(2) Cooperativele de credit sunt obligate s cotizeze pentru constituirea rezervei mutuale de
garantare a casei centrale, n conformitate cu reglementrile-cadru emise de casa central n acest
scop. Cotizaiile pltite de cooperativele de credit constituie cheltuieli deductibile fiscal.

Seciunea a 2-a
Cooperative de credit
Art. 360. - Cooperativele de credit se constituie prin asocierea liber a persoanelor fizice, fr
nici un fel de discriminare pe criterii de naionalitate, origine etnic, limb, religie, apartenen
politic, avere, condiie social, ras sau sex.
Art. 361. - (1) Poate fi membru cooperator orice persoan fizic care are capacitate deplin de
exerciiu, are domiciliul/reedina/locul de munc n raza teritorial de operare a cooperativei de
credit, a semnat sau a acceptat, dup caz, actul constitutiv al acesteia i a subscris i a vrsat cel
puin numrul minim de pri sociale care este stabilit prin actul constitutiv-cadru.
(2) Prin actul constitutiv se pot reglementa i alte condiii pentru admiterea ca membru
cooperator.
Art. 362. - (1) Cooperativele de credit se organizeaz pe o raz teritorial de operare proprie,
stabilit prin actul constitutiv, n care pot nfiina sucursale. Aceasta cuprinde arii determinate din
judeul n care cooperativa de credit i are sediul social i din judeele limitrofe.
(2) Razele teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate la aceeai cas central nu
se pot ntreptrunde.
(3) Modificarea razei teritoriale de operare a cooperativei de credit este supus aprobrii
prealabile a casei centrale la care este afiliat.
Art. 363. - (1) Cooperativele de credit se constituie pe baza actului constitutiv, care se
elaboreaz pe baza actului constitutiv-cadru.
(2) Numrul minim de membri cooperatori fondatori, stabilit prin actul constitutiv-cadra, nu
poate fi mai mic de 1.000. Actul constitutiv-cadru poate prevedea posibilitatea constituirii unei
cooperative de credit cu un numr minim de 100 de membri cooperatori fondatori, cu condiia ca
acetia s subscrie i s verse, n total, cel puin 1.000 de pri sociale.
Art. 364. - n afara altor elemente prevzute de lege, actul constitutiv al cooperativei de credit
trebuie s includ prevederi referitoare la:

114

a) condiiile i procedura de nscriere n cooperativ, inclusiv, dac este cazul, tax de


nscriere, precum i modalitatea de soluionare a eventualelor plngeri fa de refuzul de nscriere n
cooperativ;
b) condiiile i procedura de ncetare a calitii de membru cooperator, inclusiv n cazul
retragerii, excluderii, decesului i stabilirea modalitilor de stingere a obligaiilor reciproce dintre
cooperativa de credit i membru cooperator sau succesorii acestuia;
c) drepturile i obligaiile membrilor cooperatori;
d) raza teritorial de operare a cooperativei de credit.
Art. 365. - (1) Denumirea unei cooperative de credit trebuie s cuprind sintagma "cooperativ
de credit" sau "banc cooperatist" i numele localitii n care are sediul social.
(2) Cooperativele de credit din cadrul aceleiai reele cooperatiste sunt obligate s asigure
utilizarea unitar a uneia dintre sintagmele prevzute la alin. (1).
Art. 366. - (1) Fiecare membru cooperator are dreptul la un singur vot, indiferent de numrul de
pri sociale deinute.
(2) Pentru validitatea hotrrilor adunrilor generale este necesar prezena majoritii
membrilor cooperatori. Hotrrile se iau cu votul majoritii celor prezeni.
(3) Dac adunarea general nu-i poate desfura lucrrile din cauza nendeplinirii condiiilor
prevzute la alin. (2), adunarea general care se ntrunete dup a doua convocare poate s decid
asupra problemelor aflate pe ordinea de zi a celei dinti, dac actul constitutiv nu dispune altfel, n
prezena a cel puin unei treimi din numrul membrilor cooperatori, cu votul majoritii celor
prezeni.
Art. 367. - (1) n cazul organizrii la nivelul cooperativelor de credit a unor structuri care
privesc activitile de administrare a riscurilor, audit intern, conformitate, trezorerie, creditare,
precum i orice alte activiti care pot expune cooperativa de credit unor riscuri semnificative,
persoanele desemnate s asigure conducerea acestor structuri trebuie s fie aprobate de casa central
nainte de nceperea exercitrii responsabilitilor, n condiiile prevzute prin reglementrile-cadru
emise de aceasta.
(2) Casa central poate retrage aprobarea acordat, cu aplicarea n mod corespunztor a
prevederilor art. 229 alin. (4).
Art. 368. - Cooperativele de credit repartizeaz anual 25% din profitul contabil determinat dup
deducerea impozitului pe profit pentru constituirea unei rezerve de ntr-ajutorare, destinat crerii
condiiilor necesare pentru reducerea costurilor operaiunilor desfurate cu membrii cooperatori.

Seciunea a 3-a
Casa central
Art. 369. - (1) Casele centrale se constituie pe baza actului constitutiv, prin asocierea a cel puin
30 de cooperative de credit fondatoare.
(2) Fiecare dintre cooperativele de credit afiliate trebuie s subscrie i s verse la capitalul social
al casei centrale pri sociale n valoare de minimum 20% din capitalul lor social. n funcie de
valoarea capitalului social nregistrat la sfritul exerciiului financiar de ctre fiecare cooperativ
de credit valoarea participaiei la capitalul casei centrale se recalculeaz, iar diferenele constatate
se regularizeaz n termen de 90 de zile de la sfritul exerciiului financiar.
115

Art. 370. - Denumirea unei case centrale trebuie s cuprind sintagma "cas central" sau
"banca central cooperatist".
Art. 371. - n afara elementelor prevzute de lege, actul constitutiv al unei case centrale trebuie
s includ prevederi referitoare la:
a) condiiile i procedura de afiliere a cooperativelor de credit;
b) drepturile i obligaiile cooperativelor de credit afiliate;
c) modalitatea de reprezentare a cooperativelor de credit afiliate n adunarea general a casei
centrale;
d) atribuiile de reprezentare, ndrumare, reglementare, supraveghere, control i informare ale
casei centrale n cadrul reelei.
Art. 372. - (1) Fiecare cooperativ de credit afiliat are dreptul la un numr de voturi n
adunarea general a casei centrale egal cu numrul persoanelor evideniate n registrul membrilor
cooperatori la sfritul lunii precedente datei inerii adunrii generale.
(2) Pentru validitatea deliberrilor adunrii generale a casei centrale este necesar prezena
reprezentanilor cooperativelor de credit afiliate, care s reprezinte cel puin jumtate din numrul
de voturi exprimabile, iar hotrrile se iau cu majoritatea voturilor reprezentate, dac n actul
constitutiv nu se prevede o majoritate mai mare.
(3) Dac adunarea general nu-i poate desfura lucrrile din cauza nendeplinirii condiiilor
prevzute la alin. (2), adunarea general ce se ntrunete dup a doua convocare poate s decid
asupra problemelor de pe ordinea de zi a celei dinti, dac sunt prezeni reprezentani ai
cooperativelor de credit afiliate, care reprezint cel puin o treime din numrul de voturi
exprimabile, cu majoritatea voturilor reprezentate.
Art. 373. - (1) Consiliul de administraie sau, dup caz, consiliul de supraveghere al casei
centrale este format din membri alei de adunarea general din rndul persoanelor propuse de
reprezentanii cooperativelor de credit afiliate. Deosebit de alte incompatibiliti i interdicii
prevzute de lege, o persoan nu poate exercita concomitent responsabiliti de administrare i/sau
conducere la casa central i la o cooperativ de credit.
(2) n afara atribuiilor prevzute de legislaia aplicabil societilor comeciale, consiliul de
administraie sau, dup caz, directoratul casei centrale are i urmtoarele atribuii n ceea ce privete
reeaua de cooperative de credit afiliate:
a) aprob sau respinge afilierea cooperativelor de credit;
b) aprob, n prealabil, modificrile n situaia cooperativelor de credit din reea, altele dect
cele supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei potrivit prezentului titlu, n
conformitate cu reglementrile-cadru;
c) ntreprinde msurile necesare pentru asigurarea numrului minim de cooperative de credit
afiliate;
d) aprob reglementrile-cadru i modificrile actului constitutiv-cadru;
e) stabilete i supune spre aprobare adunrii generale situaia financiar agregat ntocmit la
nivelul reelei cooperatiste;
f) stabilete i aprob reglementrile-cadru pentru exercitarea atribuiilor pe linia
supravegherii cooperativelor de credit afiliate i decide cu privire la msurile care trebuie
ntreprinse cu privire la cooperativele de credit afiliate, i dac este cazul asupra propunerii de
sanciuni, n cazul nerespectrii dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i a reglementrilor
emise n aplicarea acesteia.
(3) Atribuiile prevzute la alin. (2) nu pot fi delegate de ctre consiliul de administraie
directorilor.
116

Art. 374. - Casele centrale sunt obligate s menin un nivel al activelor cu grad mare de
lichiditate cel puin egal cu cel al rezervei mutuale de garantare.
Art. 375. - n afara registrelor prevzute de lege, casele centrale trebuie s in un registru de
eviden a cooperativelor de credit afiliate.
Seciunea a 4-a
Unele prevederi specifice privind dizolvarea, fuziunea i divizarea
organizaiilor cooperatiste de credit
Art. 376. - Prin derogare de la prevederile legislaiei aplicabile societilor comerciale,
dizolvarea unei organizaii cooperatiste de credit ca urmare a reducerii numrului de membri
cooperatori, respectiv de cooperative de credit afiliate, sub nivelul minim stabilit potrivit
prezentului titlu, are loc n cazul n care acest numr nu a fost completat n termen de un an de la
data constatrii acestei reduceri.
Art. 377. - (1) O cas central a cooperativelor de credit poate fuziona numai cu o alt cas
central.
(2) Operaiunile de fuziune i de divizare ale cooperativelor de credit se realizeaz numai n
cadrul aceleiai reele cooperatiste de credit, cu excepia situaiei prevzute la alin. (1).
(3) Fuziunea sau divizarea organizaiilor cooperatiste de credit se realizeaz n condiiile
prevzute n Capitolul VII din Titlul I, Partea I, iar n cazul cooperativelor de credit, i cu aprobarea
casei centrale la care acestea sunt afiliate.

Seciunea a 5-a
Operaiunile de pli ale organizaiilor cooperatiste de credit
Art. 378. - n vederea funcionrii, n termen de 30 de zile de la data obinerii autorizaiei
fiecare organizaie cooperatist de credit deschide cont curent, dup cum urmeaz:
a) casa central, la Banca Naional a Romniei, conform reglementrilor emise de aceasta;
b) cooperativele de credit, la casa central la care acestea sunt afiliate, conform
reglementrilor-cadru.
Art. 379. - (1) Fiecare cas central elaboreaz, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei,
reglementri-cadru privind desfurarea operaiunilor de pli ntre cooperativele de credit afiliate.
(2) Organizaiile cooperatiste de credit rspund pentru legalitatea i disciplina operaiunilor de
pli efectuate n cadrul reelei.

CAPITOLUL IV
Prevederi specifice privind cerinele operaionale

Seciunea 1
Dispoziii generale

117

Art. 380. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit i organizeaz ntreaga activitate n


conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, cu cerinele legii i ale
reglementrilor emise n aplicarea acesteia, precum i cu respectarea reglementrilor-cadru emise
de casa central.
(2) Dispoziiile cuprinse n Titlul II, Partea I se aplic n mod corespunztor organizaiilor
cooperatiste de credit, cu precizrile i n condiiile prevzute n prezentul capitol.
Art. 381. - n aplicarea dispoziiilor art. 105, actele constitutive, reglementrile interne ale
organizaiilor cooperatiste de credit i reglementrile-cadru emise de casa central se transmit
Bncii Naionale a Romniei, n condiiile prevzute prin reglementrile acesteia emise n baza
prezentei ordonane de urgen.
Art. 382. - (1) Prin actul constitutiv-cadru i reglementrile-cadru, casa central trebuie s
asigure implementarea n mod unitar, la nivelul ntregii reele cooperatiste, a unui cadru de
administrare, a unor procese de identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor i a
unor mecanisme de control intern, care s asigure respectarea cerinelor prezentei ordonane de
urgen i a reglementrilor emise n aplicarea acesteia.
(2) Casa central este responsabil pentru organizarea controlului intern al activitii, pentru
administrarea riscurilor semnificative, precum i pentru organizarea i desfurarea activitii de
audit intern la nivelul ntregii reele cooperatiste. n acest sens, prin derogare de la dispoziiile Legii
nr. 31/1990 republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, constituirea unui comitet de audit
la nivelul fiecrei cooperative de credit nu este obligatorie.
Art. 383. - Prin excepie de la dispoziiile Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale,
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, cooperativele de credit care au cel mult 5.000
de membri cooperatori pot desemna un singur administrator, care va trebui s delege atribuiile de
conducere cel puin unui director sau, dup caz, pot desemna un director general unic, sub controlul
permanent al unei persoane care ndeplinete atribuiile consiliului de supraveghere.

Seciunea a 2-a
Cerine prudeniale i de publicitate
Art. 384. - (1) La nivelul unei reele cooperatiste trebuie respectate cerinele prevzute n art.
24, art. 126, n Seciunile a 6-a, a 7-a i a 8-a din Capitolul III i cele prevzute n Capitolul V din
Titlul II, Partea I.
(2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), fondurile proprii la nivelul unei reele cooperatiste nu pot
scdea sub nivelul minim al capitalului agregat prevzut pentru autorizare.
(3) Respectarea cerinelor prevzute n Capitolul V din Titlul I, Partea I se asigur de ctre casa
central pentru activitatea proprie, precum i pentru cea a ntregii reele cooperatiste.
Art. 385. - (1) Fiecare organizaie cooperatist de credit trebuie s respecte dispoziiile la care
se face referire n art. 384 alin. (1), n conformitate cu reglementrile Bncii Naionale a Romniei
i, dup caz, cu reglementrile-cadru ale casei centrale.
(2) Fiecare cooperativ de credit din reea trebuie s menin n permanen fonduri proprii la
nivelul stabilit prin reglementrile-cadru emise de casa central pentru acoperirea riscurilor la care
cooperativa de credit este sau poate fi expus; acest nivel nu poate scdea sub nivelul minim al
capitalului iniial prevzut de Banca Naional a Romniei prin reglementri, dac este cazul.
118

Art. 386. - (1) Casa central stabilete prin reglementrile-cadru acele modificri efectuate la
nivelul cooperativelor de credit fa de condiiile care au stat la baza autorizrii acestora pentru care
este necesar aprobarea prealabil a casei centrale - altele dect cele prevzute n prezentul titlu sau
cele supuse aprobrii Bncii Naionale a Romniei potrivit reglementrilor acesteia - precum i
modificrile pentru care notificarea ulterioar este suficient.
(2) nregistrarea n registrul comerului a meniunilor corespunztoare modificrilor operate la
nivelul unei organizaii cooperatiste de credit, care sunt supuse unei aprobri prealabile, se
realizeaz numai dup obinerea aprobrii Bncii Naionale a Romniei sau a casei centrale, dup
caz.

Seciunea a 3-a
Situaii financiare i audit
Art. 387. - (1) n afara cerinelor privind ntocmirea situaiilor financiare de ctre fiecare
instituie de credit, casa central trebuie s ntocmeasc situaia financiar anual agregat a reelei
cooperatiste, potrivit prevederilor legale, care s reflecte operaiunile i situaia financiar ale
tuturor organizaiilor cooperatiste de credit din reea.
(2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), precum i pentru efectuarea de ctre casa central a
raportrilor solicitate de Banca Naional a Romniei la nivelul reelei cooperatiste, cooperativele
de credit sunt obligate s prezinte casei centrale la care sunt afiliate situaiile lor financiare anuale,
precum i alte date i informaii cerute de casa central, la termenele stabilite prin reglementrilecadru emise de casa central.
Art. 388. - (1) Auditorul financiar al cooperativei de credit este supus aprobrii prealabile a
casei centrale, cu excepia primului auditor financiar al unei cooperative de credit care se constituie
i se autorizeaz simultan cu casa central.
(2) Banca Naional a Romniei poate dispune casei centrale retragerea aprobrii acordate unui
auditor financiar n situaiile prevzute la art. 157.
Art. 389. - Informrile fcute de auditorul financiar al unei cooperative de credit n aplicarea
dispoziiilor art. 156, se transmit casei centrale, care le notific Bncii Naionale a Romniei.
Art. 390. - (1) Auditorul financiar al casei centrale auditeaz att situaiile financiare anuale ale
casei centrale, ct i situaiile financiare anuale agregate la nivelul reelei cooperatiste.
(2) Auditorul financiar al casei centrale poate audita i situaiile financiare anuale ale
cooperativelor de credit afiliate. n acest caz, dispoziiile art. 388 alin. (1) i (2) nu sunt aplicabile.
Art. 391. - Situaia n care un auditor financiar este numit n aceast calitate la mai multe
organizaii cooperatiste de credit nu constituie o nclcare a principiului independenei acestuia.

CAPITOLUL V
Supravegherea organizaiilor cooperatiste de credit

Seciunea 1
Exercitarea atribuiilor de supraveghere
119

Art. 392. - (1) Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a casei centrale
la nivel individual i, la nivel agregat, a tuturor organizaiilor cooperatiste de credit din cadrul unei
reele cooperatiste. Banca Naional a Romniei poate efectua, atunci cnd consider necesar,
verificri la sediul cooperativelor de credit.
(2) Casa central este obligat s raporteze Bncii Naionale a Romniei datele i informaiile
necesare pentru evaluarea respectrii dispoziiilor cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n
reglementrile emise n aplicarea acesteia, att cele care privesc activitatea proprie, ct i cele
referitoare la activitatea ntregii reele cooperatiste.
(3) Fr a se aduce atingere competenelor Bncii Naionale a Romniei n ceea ce privete
exercitarea supravegherii organizaiilor cooperatiste de credit, casele centrale asigur supravegherea
cooperativelor de credit afiliate. n acest sens prevederile Capitolului I din Titlul III, Partea I se
aplic n mod corespunztor i orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut
la casa central.
(4) Persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere la nivelul casei
centrale, salariaii acesteia i orice persoan care acioneaz pe contul casei centrale n exercitarea
atribuiilor acesteia prevzute la alin. (3) au obligaia s pstreze secretul profesional, potrivit art.
214.

Seciunea a 2-a
Msuri de supraveghere i sanciuni
Art. 393. - (1) n exercitarea atribuiilor sale prevzute n prezentul titlu, casa central poate s
dispun fa de o cooperativ de credit afiliat, care ncalc dispoziiile legii, ale reglementrilor sau
ale altor acte emise n aplicarea acesteia, referitoare la supraveghere sau la condiiile de desfurare
a activitii, msurile prevzute la art. 226 alin. (2) lit. a)-f), n condiiile prevzut prin
reglementrile-cadru emise de casa central n acest sens.
(2) Casa central poate propune n mod fundamentat Bncii Naionale a Romniei s dispun
fa de o cooperativ de credit msurile prevzute la art. 226 alin. (2) lit. g) i/sau s aplice
sanciunile prevzute de lege.
(3) Dispoziiile cuprinse n Capitolului VII din Titlul III, Partea I se aplic n mod corespunztor
casei centrale n exercitarea prerogativelor prevzute la alin. (1).
(4) Casa central notific Bncii Naionale a Romniei orice msur dispus, n termen de 5 zile
de la data impunerii acesteia.
(5) Actele de aplicare a msurilor n condiiile alin. (1) se emit de ctre directorii sau, dup caz,
de ctre membrii directoratului casei centrale, potrivit reglementrilor-cadru emise n acest sens.
Art. 394. - n cazul n care la nivelul casei centrale sau al unei cooperative de credit afiliate se
constat o deteriorare semnificativ a situaiei financiare i a indicatorilor de pruden, casa central
poate cere cooperativelor de credit afiliate s contribuie la majorarea resurselor sale financiare fie
prin subscrierea de noi pri sociale, fie prin constituirea unor depozite rambursabile la termenele
stabilite de casa central.
Art. 395. - Banca Naional a Romniei poate s dispun msurile considerate necesare sau
aplicarea de sanciuni n cazul nendeplinirii sau ndeplinirii necorespunztoare de ctre casa
central a atribuiilor de supraveghere i de control conferite potrivit prezentului titlu sau delegate
de Banca Naional a Romniei, fa de cooperativele de credit afiliate.

120

Seciunea a 3-a
Prevederi specifice privind procedurile speciale
Art. 396. - (1) Instituirea msurilor de supraveghere special sau de administrare special cu
privire la o cooperativ de credit poate fi dispus de Banca Naional a Romniei i la propunerea
fundamentat a casei centrale la care este afiliat cooperativa de credit.
(2) Asigurarea supravegherii speciale sau a administrrii speciale a unei cooperative de credit
poate fi delegat, prin decizia Bncii Naionale a Romniei de instituire a msurii respective, casei
centrale la care cooperativa de credit este afiliat.
Art. 397. - (1) n cazul n care supravegherea special se asigur de ctre casa central potrivit
art. 396, dispoziiile cuprinse n Seciunea 1 a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I se aplic n
mod corespunztor i orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la casa
central.
(2) Rapoartele periodice prevzute la art. 239 alin. (1) se remit i Bncii Naionale a Romniei.
(3) n cazul n care, pe parcursul supravegherii speciale, n activitatea cooperativei de credit se
constat n continuare deficiene grave, casa central poate propune Bncii Naionale a Romniei,
de la caz la caz, instituirea msurii de administrare special sau adoptarea altor msuri prevzute de
lege, inclusiv poate solicita Bncii Naionale a Romniei retragerea autorizaiei cooperativei de
credit n cauz.
Art. 398. - (1) n cazul n care administrarea special se asigur de ctre casa central potrivit
art. 396, dispoziiile cuprinse n Seciunea a 2-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I se aplic n
mod corespunztor i orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la casa
central.
(2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), rapoartele administratorului special se remit i Bncii
Naionale a Romniei.
(3) n situaia prevzut la art. 252 alin. (2), casa central poate solicita Bncii Naionale a
Romniei retragerea autorizaiei cooperativei de credit n cauz.
Art. 399. - (1) Lichidarea unei cooperative de credit ca urmare a retragerii autorizaiei n
condiiile art. 342 se realizeaz de ctre casa central la care aceasta este afiliat, inclusiv n situaia
n care cooperativa de credit se afl n stare de insolven, cu aplicarea n mod corespunztor a
dispoziiilor cuprinse n Seciunea a 3-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I. Casa central
poate numi un lichidator autorizat.
(2) n situaia n care cooperativa de credit se afl n stare de insolven, adunarea general a
casei centrale hotrte cu privire la patrimoniul cooperativei de credit a crei autorizaie a fost
retras, acesta putnd fi repartizat organizaiilor cooperatiste de credit din cadrul reelei
cooperatiste; n acest caz, casa central trebuie s asigure exercitarea atribuiei sale prevzute la art.
337 alin. (1) lit. e).
Art. 400. - (1) n alte situaii dect cele prevzute la art. 399 alin. (2), la lichidarea unei
organizaii cooperatiste de credit, dup plata obligaiilor acesteia, din activul net rmas se distribuie
membrilor cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, sumele reprezentnd
contravaloarea prilor sociale subscrise i vrsate, precum i dividendele cuvenite pentru exerciiul
financiar n curs. Diferena rmas este preluat, n cazul lichidrii cooperativelor de credit, de casa
121

central la care sunt afiliate, iar n cazul lichidrii caselor centrale, mpreun cu cooperativele de
credit afiliate, de ctre Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar.
(2) Dac activul net rmas nu acoper valoarea total aferent prilor sociale, acesta se
distribuie proporional cu prile sociale deinute de fiecare membru al organizaiei cooperatiste de
credit.

CAPITOLUL VI
Falimentul caselor centrale
Art. 401. - n cazul unei case centrale aflate n stare de insolven sunt aplicabile prevederile
legislaiei privind falimentul instituiilor de credit; procedura prevzut de lege se aplic n
ansamblu organizaiilor cooperatiste de credit din reea.

CAPITOLUL VII
Alte dispoziii
Art. 402. - Actele adoptate de o cas central conform dispoziiilor prezentei ordonane de
urgen cu privire la o cooperativ de credit, pot fi contestate n condiiile prevzute la art. 275-277.
Art. 403. - Fondul social constituit de membrii cooperatori pn la data intrrii n vigoare a
prezentei ordonane de urgen, n baza dispoziiilor Ordonanei de urgen nr. 97/2000 privind
organizaiile cooperatiste de credit, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 200/2002,
cu modificrile i completrile ulterioare, poate fi retras, dar nu mai devreme de trecerea unei
perioade de un an de la data achitrii de ctre acetia a ultimei rate de mprumut i a dobnzii
aferente, dac prin convenia prilor nu se prevede altfel.

TITLUL VI
SISTEME DE PLI

CAPITOLUL I
Dispoziii generale
Art. 404. - (1) Banca Naional a Romniei reglementeaz, autorizeaz i supravegheaz
sistemele de pli i sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare din Romnia,
inclusiv administratorii acestora, n scopul asigurrii funcionrii sistemelor n conformitate cu
standardele internaionale n acest domeniu.
(2) Sistemele prevzute la alin. (1) nu pot funciona pe teritoriul Romniei fr obinerea
autorizaiei Bncii Naionale a Romniei.
Art. 4041 (1) Sistemele de pli trebuie s asigure accesul nengrdit la sistem al prestatorilor
de servicii de plat, instituii de credit, instituii de plat n nelesul Ordonanei de urgen a
Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plat, aprobat cu modificri prin Legea nr. 197/2010,
cu modificrile i completrile ulterioare, i instituii emitente de moned electronic n nelesul
Legii nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de moned electronic, pe baza unor reguli
obiective, nediscriminatorii i proporionale, care nu vor limita accesul mai mult dect este necesar
122

pentru protejarea sistemului de pli mpotriva unor riscuri specifice, precum riscul de decontare,
riscul operaional i riscul comercial, i pentru protecia stabilitii financiare i operaionale a
sistemului de pli.
(2) Sistemele de pli nu pot impune prestatorilor de servicii de plat, utilizatorilor serviciilor de
plat sau altor sisteme de pli niciuna din urmtoarele cerine:
a) reguli restrictive privind participarea efectiv la alte sisteme de pli;
b) reguli care s fac discriminare ntre prestatorii de servicii de plat, n ceea ce privete
drepturile i obligaiile participanilor;
c) restricii bazate pe forma de organizare a entitii.
(3) Prevederile alin.(1) i alin.(2) nu se aplic:
a) sistemelor de pli desemnate de Banca Naional a Romniei n temeiul Legii nr.253/2004
privind caracterul definitiv al decontrii n sistemele de pli i n sistemele de decontare a
operaiunilor cu instrumente financiare, ca intrnd sub incidena acestei legi;
b) sistemelor de pli formate exclusiv din prestatori de servicii de plat care aparin unui grup
format din entiti legate prin participaii de capital, n care una dintre entiti dispune de control
efectiv asupra celorlalte entiti legate;
c) sistemelor de pli n cadrul crora un singur prestator de servicii de plat, fie ca o singur
entitate, fie ca un grup de entiti, ndeplinete cumulativ urmtoarele condiii: acioneaz sau poate
aciona ca prestator de servicii de plat, att pentru pltitor, ct i pentru beneficiarul plii, i este
exclusiv responsabil pentru administrarea sistemului i, n acelai timp, autorizeaz participarea la
sistem a altor prestatori de servicii de plat care, dei pot stabili propriile tarife n legtur cu
pltitorii i cu beneficiarii plii, nu au dreptul de a negocia comisioane ntre ei n relaie cu
sistemul de pli.
Art. 405. - Banca Naional a Romniei emite reglementri cu privire la sistemele de pli i
sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, referitoare la:
a) condiiile i modalitatea de organizare a sistemelor;
b) condiiile i procedura de autorizare, cazurile n care autorizaia poate fi revocat;
c) criteriile i regulile pentru supravegherea sistemelor, inclusiv a participanilor la aceste
sisteme i a administratorilor acestora;
d) informaiile i raportrile care trebuie furnizate Bncii Naionale a Romniei;
e) cerinele minime referitoare la funcionarea, auditul operaional i administrarea riscurilor
unui sistem i cele referitoare la situaiile financiare i auditul intern ale participanilor i ale
administratorului unui sistem;
f) orice alte cerine specifice necesare bunei funcionri a unui sistem.
Art. 406. - (1) Fondurile i instrumentele financiare ale participanilor la sistemele de pli,
constituite la dispoziia agentului de decontare, n limitele solicitate prin regulile sistemului, n
scopul garantrii ndeplinirii obligaiilor care decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot
face obiectul executrii silite de ctre teri i nu pot fi grevate de alte garanii reale ori sarcini de
ctre participantul debitor.
(2) Fondurile i instrumentele financiare prevzute la alin. (1) sunt exceptate de la procedura
nscrierii n Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare.
(3) n cazul falimentului unui participant la sistemul de pli, fondurile i instrumentele
financiare prevzute la alin. (1) sunt utilizate numai n scopul ndeplinirii obligaiilor decurgnd din
ordinele de transfer irevocabile i din poziiile nete rezultate din compensare, care revin
participantului pn la data pronunrii, inclusiv, a hotrrii de deschidere a procedurii falimentului.
(4) n cazul ncetrii calitii de participant la sistemul de pli, fondurile i instrumentele
financiare prevzute la alin. (1) sunt utilizate numai n scopul ndeplinirii obligaiilor decurgnd din
123

ordinele de transfer irevocabile i din poziiile nete rezultate din compensare, care revin
participantului pn la momentul ncetrii calitii de participant.

CAPITOLUL II
Msuri de remediere i sanciuni
Art. 407. - Banca Naional poate dispune participanilor i/sau administratorilor sistemelor de
pli i ai sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare adoptarea unor msuri
de remediere a deficienelor constatate n cadrul sistemelor.
Art. 408. - (1) n situaia n care Banca Naional a Romniei constat c participanii la
sistemele de pli i sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare sau
administratorii acestor sisteme se fac vinovai de nerespectarea dispoziiilor prezentului capitol a
reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea acestor dispoziii sau nu se
conformeaz msurilor de remediere dispuse de aceasta, Banca Naional a Romniei poate aplica
urmtoarele sanciuni:
a) avertisment scris;
b) amend cuprins ntre 10.000 lei i 100.000 lei;
c) suspendarea sau excluderea unuia sau mai multor participani de la unul sau mai multe
sisteme;
d) suspendarea, pe un termen de pn la 90 de zile, a autorizaiei acordate de Banca Naional
a Romniei unui administrator de sistem;
e) retragerea autorizaiei acordat administratorului de sistem.
(2) Actele prin care sunt dispuse msurile sau sunt aplicate sanciuni potrivit prezentului capitol
se emit de ctre guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a
Romniei cu excepia sanciunilor prevzute la alin. (1) lit. d) i e) a cror aplicare este de
competena consiliului de administraie.
Art. 409. - (1) Aplicarea sanciunilor prevzute la art. 407 se prescrie n termen de un an de la
data lurii la cunotin, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei.
(2) Amenzile ncasate se fac venituri la bugetul de stat.
(3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil sau penal, dup caz.

PARTEA A III-A
INFRACIUNI I DISPOZIII TRANZITORII I FINALE

TITLUL I
INFRACIUNI
Art. 410. - Desfurarea de activiti interzise potrivit art. 5 de ctre o persoan, pe cont propriu
sau pe contul unei entiti care nu este instituie de credit constituie infraciune i se pedepsete cu
nchisoare de la 2 la 7 ani.
Art. 411. - Utilizarea neautorizat de ctre o persoan a unei denumiri specifice unei instituii
de credit, cu nclcarea dispoziiilor art. 6, constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la
3 luni la 2 ani sau cu amend.
124

Art. 412. - Constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la un an la 3 ani:


a) fapta unui membru al consiliului de administraie sau director ori, dup caz, a unui membru
al consiliului de supraveghere ori al directoratului sau a oricrui angajat al unei instituii de credit
care, cu rea-credin, ncalc dispoziiile art. 171 sau obstrucioneaz n orice alt mod exercitarea
supravegherii de ctre Banca Naional a Romniei;
b) fapta oricrei persoane creia i sunt ncredinate responsabilitile de administrare i/sau
conducere a unei societi financiare holding sau a unei societi holding cu activitate mixt de a
obstruciona n orice mod exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a competenelor sale de
supraveghere a instituiilor de credit, potrivit art. 166 i art. 176-203.
Art. 413 - abrogat

TITLUL II
DISPOZIII TRANZITORII I FINALE

CAPITOLUL I
Dispoziii tranzitorii
Art. 414. - (1) Cererile de autorizare nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei
ordonane de urgen care nu sunt conforme cu dispoziiile legii i/sau cu reglementrile emise n
aplicarea acesteia, pot fi retrase i prezentate din nou de titularii cererilor dup nlturarea
deficienelor.
(2) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), cererile de autorizare depuse de instituii de credit
autorizate i supravegheate de autoritatea competent dintr-un alt stat membru se claseaz ca fiind
lipsite de obiect i aceste instituii de credit trebuie s urmeze procedura notificrii prevzut n
Seciunea 1 a Capitolul IV din Titlul I, Partea I.
Art. 415. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sucursalele instituiilor de credit
din state tere i administratorii sistemelor de pli care, la data intrrii n vigoare a prezentei
ordonane de urgen, beneficiaz de autorizaia Bncii Naionale a Romniei i funcioneaz n
Romnia, se consider c dispun de o autorizaie, conform dispoziiilor prezentei ordonane de
urgen.
(2) Instituiile de credit din alte state membre care, la data intrrii n vigoare a prezentei
ordonane de urgen desfoar activitate n Romnia printr-o sucursal se consider c sunt
notificate potrivit dispoziiilor Capitolului IV din Titlul I, Partea I. ncepnd cu data intrrii n
vigoare a prezentei ordonane de urgen, autorizaiile emise de Banca Naional a Romniei
acestor sucursale i nceteaz de drept valabilitatea, acestea funcionnd pe baza autorizaiei
acordate instituiei de credit de ctre autoritatea competent din statul membru de origine.
Dispoziiile art. 41 alin. (2) nu sunt aplicabile n aceste cazuri.
Art. 416. - Instituiile de credit, persoane juridice romne i sucursalele instituiilor de credit din
state tere trebuie s se conformeze noilor cerine cuprinse n prezenta ordonan de urgen, n
termenele i condiiile care se stabilesc prin reglementrile emise n aplicarea acesteia.
Art. 4161. - Orice referire sau trimitere, n actele normative existente, la data intrrii n vigoare
a prezentei ordonane de urgen, la Legea nr. 541/2002 privind economisirea i creditarea n sistem
125

colectiv pentru domeniul locativ, cu modificrile i completrile ulterioare, se va considera ca


referire i/sau trimitere la partea a II-a titlul II Bnci de economisire i creditare n domeniul
locativ din prezenta ordonan de urgen i/sau la capitolele corespunztoare din prezenta
ordonan de urgen, dup caz.

CAPITOLUL II
Dispoziii finale
Art. 417. - Instituiile de credit care i desfoar activitatea n Romnia n condiiile prezentei
ordonane de urgen, inclusiv sucursalele instituiilor de credit din alte state membre i din state
tere, se evideniaz de ctre Banca Naional a Romniei n registrul instituiilor de credit, care este
accesibil persoanelor interesate.
Art. 418. - (1) Instituiile de credit pot s-i constituie asociaii profesionale, care s le
reprezinte interesele colective fa de autoritile publice, s studieze probleme de interes comun, s
promoveze cooperarea, s informeze membrii asociaiei i publicul i s organizeze serviciile de
interes comun. Asociaiile profesionale ale instituiilor de credit colaboreaz cu Banca Naional a
Romniei.
(2) Separat sau, dup caz, n cadrul asociaiilor profesionale, instituiile de credit pot s-i
organizeze un corp propriu de executori, a crui activitate este strict legat de punerea n executare
a titlurilor executorii aparinnd instituiei de credit i altor entiti care aparin grupului acesteia i
care desfoar activiti financiare.
(3) Statutul acestui corp de executori se aprob prin ordin al ministrului justiiei, iar activitatea
acestuia se desfoar n conformitate cu dispoziiile n materie din dreptul comun.
(4) n cazurile prevzute de lege, precum i atunci cnd executorul bancar consider necesar,
organele de poliie, jandarmerie sau ali ageni ai forei publice, dup caz, sunt obligai s-i acorde
acestuia concursul la ndeplinirea efectiv a executrii silite. La cererea instanei de executare sau a
executorului bancar, cei care datoreaz sume de bani debitorului urmrit ori dein bunuri ale
acestuia, supuse urmririi potrivit legii, au datoria s dea informaiile necesare pentru aplicarea
executrii. De asemenea, la cererea instanei de executare sau a executorului bancar, instituiile,
instituiile de credit i orice alte persoane sunt obligate s-i comunice de ndat, n scris, datele i
informaiile necesare executrii silite, chiar dac prin legi speciale se dispune altfel.
Art. 419. - (1) Prezenta ordonan de urgen intr n vigoare la 1 ianuarie 2007.
(2) Prezenta ordonan de urgen se completeaz cu dispoziiile legislaiei aplicabile n materia
societilor comerciale, n msura n care acestea nu contravin prevederilor prezentei ordonane de
urgen i cu cele specifice desfurrii anumitor activiti/operaiuni, dup caz.
Art. 420. - (1) Banca Naional a Romniei emite reglementri n aplicarea prezentei ordonane
de urgen, care se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I precum i pe pagina de
Internet a Bncii Naionale a Romniei.
(2) n scopul unei aplicri unitare a dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i a
reglementrilor emise n baza acesteia, Banca Naional a Romniei poate emite instruciuni i
precizri, care se comunic tuturor instituiilor de credit i se public pe pagina de Internet a Bncii
Naionale a Romniei.
(3) Prin excepie de la prevederile alin. (1) i (2), n cazul n care dispoziiile prezentei
ordonane de urgen sunt aplicabile att instituiilor de credit, ct i, potrivit Capitolului X din
126

Titlul III, Partea I, societilor de servicii de investiii financiare i, dup caz, societilor de
administrare a investiiilor care au n obiectul de activitate administrarea portofoliilor individuale de
investiii, reglementrile i, respectiv, instruciunile i precizrile se emit n comun de ctre Banca
Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare.
(4) La elaborarea reglementrilor, instruciunilor i precizrilor, Banca Naional a Romniei i
Comisia Naional a Valorilor Mobiliare asigur transpunerea legislaiei relevante adoptate la
nivelul Uniunii Europene i urmresc implementarea celor mai bune practici internaionale n
domeniul supravegherii prudeniale.
Art. 421. - (1) Reglementrile emise de Banca Naional a Romniei, n baza actelor normative
prevzute la art. 422, i, respectiv, de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, n baza Legii nr.
297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare, se aplic n continuare, pn la abrogarea lor
expres.
(2) Pentru calculul cerinelor de capital, instituiile de credit, respectiv societile de servicii de
investiii financiare i, dup caz, societile de administrare a investiiilor pot opta s aplice, pn la
data de 1 ianuarie 2008, anumite prevederi din reglementrile la care se face referire n alin. (1), n
condiiile prevzute de noile reglementri emise n comun de Banca Naional a Romniei i
Comisia Naional a Valorilor Mobiliare n aplicarea prezentei ordonan de urgen, potrivit
dispoziiilor art. 420 alin. (3).
(3) Reglementrile emise n comun de Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a
Valorilor Mobiliare trebuie s prevad n mod expres care dintre dispoziiile reglementrilor
anterioare rmn n mod excepional n vigoare pn la data de 1 ianuarie 2008, pentru instituiile
de credit, societile de servicii de investiii financiare i, dup caz, societile de administrare a
investiiilor care exercit opiunea prevzut la alin. (2).
Art. 4211. - Definiiile prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 6 i pct. 141 se utilizeaz i n aplicarea
prevederilor Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile ulterioare.
Art. 422. - Pe data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen se abrog:
a) Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, republicat n Monitorul Oficial al Romniei,
Partea I, nr. 78 din 24 ianuarie 2005, cu modificrile ulterioare;
b) Ordonana de urgen a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaiile cooperatiste de credit,
publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobat cu
modificri i completri prin Legea nr. 200/2002, cu modificrile i completrile ulterioare;
c) Legea nr. 541/2002 privind economisirea i creditarea n sistem colectiv pentru domeniul
locativ, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 733 din 8 octombrie 2002, cu
modificrile i completrile ulterioare;
d) Legea nr. 33/2006 privind bncile de credit ipotecar, publicat n Monitorul Oficial al
Romniei, Partea I, nr. 200 din 3 martie 2006;
e) orice alte dispoziii contrare.

Textul se completeaz cu art.II i art.III din OUG nr.26/2010 pentru modificarea i completarea
OUG nr.99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, precum i cu art.III1
(completat prin Legea nr.231/2010 pentru aprobarea Ordonanei de urgen a Guvernului
nr.26/2010 pentru modificarea i completarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.99/2006
privind instituiile de credit i adecvarea capitalului i a altor acte normative), dup cum urmeaz:

127

Art.II. - Rezervele existente n sold, reprezentnd rezerva general pentru riscul de credit i
fondul pentru riscuri bancare generale, constituite conform legii, pot fi utilizate n scopul pentru
care au fost constituite, respectiv pentru diminuarea pierderilor din credite i, dup caz, din
elementele ce constituie active purttoare de riscuri specifice activitii bancare.
Art. III. - (1) Cererile de aprobare a transformrii unei entiti n instituie de credit, depuse la
Banca Naional a Romniei anterior intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen i aflate n
curs de analiz la data respectiv, vor fi soluionate dup cum urmeaz:
a) cererea va fi respins dac Banca Naional a Romniei nu s-a pronunat pn la data
respectiv cu privire la aprobarea procesului de transformare, conform reglementrilor emise n
acest sens;
b) cererea va fi evaluat n baza reglementrilor aplicabile n ceea ce privete autorizarea
funcionrii instituiei de credit rezultate din transformare dac Banca Naional a Romniei a
aprobat procesul de transformare.
(2) Pentru cazurile prevzute la alin. (1) lit. b) rmn aplicabile reglementrile emise de Banca
Naional a Romniei n baza prevederilor seciunii a 2-a a cap. VII din titlul I al prii I din
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.
227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare.
Art. III1 Pn la data de 31 decembrie 2012, termenele prevzute la art. 1822 alin.(1) i art.
1823 din Ordonana de urgen a Guvernului nr.99/2006, cu modificrile i completrile ulterioare,
sunt de 6 luni.
Textul se completeaz cu art.II din Legea nr.231/2010 pentru aprobarea Ordonanei de urgen a
Guvernului nr.26/2010 pentru modificarea i completarea Ordonanei de urgen a Guvernului
nr.99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului i a altor acte normative, dup cum
urmeaz:
Art. II Instituiile de credit trebuie s asigure respectarea principiilor i regulilor n materie de
politici de remunerare, stabilite prin reglementrile emise n aplicarea Ordonanei de urgen a
Guvernului nr.99/2006, cu modificrile i completrile ulterioare, astfel cum a fost modificat i
completat prin prezenta lege, inclusiv n cazul:
a) remuneraiilor stabilite n temeiul contractelor ncheiate nainte de data de 31 decembrie 2010
inclusiv, dar care sunt datorate sau efectiv pltite dup aceast dat;
b) remuneraiilor datorate, dar nepltite, nainte de data de 31 decembrie 2010 inclusiv, pentru
activiti prestate n anul 2010.

Prezenta ordonan de urgen transpune dispoziiile directivelor Uniunii Europene din


domeniul instituiilor de credit i al firmelor de investiii, dup cum urmeaz:
1. din Directiva nr. 2006/48/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 14 iunie 2006,
privind accesul la activitate i desfurarea activitii de ctre instituiile de credit, publicat n
Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006: art. 1-3, art. 4 paragrafele (1)-(5), (7)(17), (19)-(21) i (46), art. 5-8, art. 9 paragraful (1), art. 10 paragrafele (1) i (5), art. 11-25, art. 26
paragrafele (1)-(3), art. 27, art. 28 paragrafele (1) i (2), art. 29-38, art. 40-49, art. 52-56, art. 75, art.
76, art. 80 paragraful (1) teza a 3-a, art. 81 paragrafele (1), (3) i (4), art. 84 paragrafele (1), (5) i
(6), art. 85 paragrafele (1) i (2), art. 89 paragraful 910, art. 91, art. 97 paragrafele (1) i (3)-(5), art.
102 paragrafele (1) i (4), art. 105 paragrafele (1), (3) i (4), art. 109, art. 120, art. 121, art. 122
paragraful (1), art. 123, art. 124 paragrafele (1)-(4), art. 125-132, art. 135-137, art. 138 paragraful
128

(1), art. 139-142, art. 143 paragrafele (1), (2) teza a 2-a i (3), art. 144, art. 145, art. 147-149, art.
152 paragraful (8), art. 157 i Anexa 1;
2. din Directiva nr. 2006/49/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 14 iunie 2006,
privind adecvarea capitalului firmelor de investiii i instituiilor de credit, publicat n Jurnalul
Oficial al Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006: art. 1 paragraful (1), art. 2 paragrafele (1) i (2)
lit. b), d) i e), art. 3 paragrafele (1) lit. a), f) i g), (2) i (3), art. 10 paragraful (4), art. 13 paragraful
(1) teza 1, art. 18 paragraful (1), art. 20 paragraful (1), art. 28 paragraful (1), art. 34, art. 35
paragraful (1), art. 37 paragraful (1), art. 38, art. 39, art. 49 paragraful (1) teza a 2-a i a 3-a i (2),
art. 50 paragraful (1) i Anexa 1 paragraful 1;
3. din Directiva nr. 2000/46/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 18 septembrie
2000, privind accesul la activitate, desfurarea i supravegherea prudenial a activitii instituiilor
emitente de moned electronic, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L
275/27.10.2000: art. 1-3, art. 4 paragraful (1), art. 7 i art. 8;
4. din Directiva nr. 2001/24/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 4 aprilie 2001,
privind reorganizarea i lichidarea instituiilor de credit, publicat n Jurnalul Oficial al
Comunitilor Europene nr. L 125/05.05.2001: art. 1, art. 2, art. 9-13 i art. 16-33;
5. din Directiva Consiliului nr. 89/117/CEE din 13 februarie 1989 referitoare la obligaiile
sucursalelor stabilite ntr-un stat membru ale instituiilor de credit i instituiilor financiare, avnd
sediul central n afara acelui stat membru, privind publicarea documentelor contabile anuale,
publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L 044/16.02.1989: art. 1 paragraful (1) i
art. 2-4.
6. din Directiva 2004/39/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 21 aprilie 2004
privind pieele de instrumente financiare, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L145
din 30 aprilie 2004: art. 4 paragraful 1 pct. 1) teza 1 i anexa 1;
7. art. 5 paragrafele 2-4 i ale art. 8 paragraful 2 din Directiva 2007/44/CE a Parlamentului
European i a Consiliului din 5 septembrie 2007 de modificare a Directivei Consiliului 92/49/CEE
i a directivelor 2002/83/CE, 2004/39/CE, 2005/68/CE i 2006/48/CE n ceea ce privete normele
de procedur i criteriile de evaluare aplicabile evalurii prudeniale a achiziiilor i a majorrilor de
participaii n sectorul financiar, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene (JOUE) nr. L 247
din 21 septembrie 2007.
8. art. 3, art. 4, art. 6 i 7, art. 20 - 33 i art. 34 paragraful (2) din Directiva 2001/24/CE a
Parlamentului European i a Consiliului din 4 aprilie 2001 privind reorganizarea i lichidarea
instituiilor de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene (JOCE) nr. L 125 din
5 mai 2001.
9. art. 19 paragraful (1), art. 20, art. 21 paragraful (1) i art. 22 paragraful (1), din Directiva
2009/110/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 16 septembrie 2009 privind accesul la
activitate, desfurarea i supravegherea prudenial a activitii instituiilor emitente de moned
electronic, de modificare a Directivelor 2005/60/CE i 2006/48/CE i de abrogare a Directivei
2000/46/CE, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene (JOCE) nr. L 267 din 10
octombrie 2009.
10. art. 1 paragraful (2) litera c), paragrafele (3) (6) i paragrafele (31) (33) din Directiva
2009/111/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 16 septembrie 2009 de modificare a
directivelor 2006/48/CE, 2006/49/CE i 2007/64/CE n ceea ce privete bncile afiliate instituiilor
centrale, anumite elemente ale fondurilor proprii, expunerile mari, acordurile de supraveghere,
precum i managementul situaiilor de criz, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene
(JOCE) nr. L 302 din 17 noiembrie 2009.
11. Prevederile art. I pct. 7 i 39 i ale art. IV - VI transpun dispoziiile art.28, art.91 i art.92
din Directiva nr.2007/64/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 13 noiembrie 2007
privind serviciile de plat n cadrul pieei interne, de modificare a Directivelor 97/7/CE,
129

2002/65/CE, 2005/60/CE si 2006/48/CE si de abrogare a Directivei 97/5/CE, publicat n Jurnalul


Oficial al Comunitilor Europene (JOCE) nr. L 319 din 5 decembrie 2009
12. dispoziiile art.1 din Directiva Comisiei 2010/16/UE din 9 martie 2010 de modificare a
Directivei 2006/48/CE a Parlamentului European i a Consiliului n ceea ce privete excluderea
unei anumite instituii din domeniul de aplicare, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene
(JOUE) nr. L 60 din 10 martie 2010;
13. dispoziiile art. 1 pct. 3, 4, 10, 11 i ale art.3 paragrafele 1 i 2 din Directiva Parlamentului
European i a Consiliului de modificare a directivelor 2006/48 i 2006/49 n ceea ce privete
cerinele de capital pentru portofoliul de tranzacionare i resecuritizare, precum i procesul de
supraveghere a politicilor de remunerare.
14. prevederile art. 20 pct. 1 din Directiva 2009/110/CE a Parlamentului European i a
Consiliului din 16 septembrie 2009 privind accesul la activitate, desfurarea i supravegherea
prudenial a activitii instituiilor emitente de moned electronic, de modificare a directivelor
2005/60/CE i 2006/48/CE i de abrogare a Directivei 2000/46/CE, publicat n Jurnalul Oficial al
Uniunii Europene, seria L, nr. 267 din 10 octombrie 2009.
15. dispoziiile art. 9 pct. (1) (a), pct. (3), (4), (10), (11), (12), pct. (14) paragraful 1, pct. (15)
(a), pct. (16), (17), (18), pct. (19) (a), pct. (31), pct. (32) (a), (b), (d) i)-iv), pct. (33), (34), pct. (35)
(a) paragrafele 2-4, pct. (35) (b) ii), pct. (36), pct. (37), pct. (38) (a) ii), pct. (38) (b) i ale art. 13
pct. (1) din Directiva 2010/78/UE a Parlamentului European i a Consiliului din 24 noiembrie 2010
de modificare a Directivelor 98/26/EC, 2002/87/EC, 2003/6/EC, 2003/41/EC, 2003/71/EC,
2004/39/EC, 2004/109/EC, 2005/60/EC, 2006/48/EC, 2006/49/EC i 2009/65/EC n ceea ce
privete competenele Autoritii Europene de Supraveghere (Autoritatea Bancar European), ale
Autoritii Europene de Supraveghere (Autoritatea European pentru Asigurri i Pensii
Ocupaionale) i ale Autoritii Europene de Supraveghere (Autoritatea European pentru Valori
Mobiliare i Piee), publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene (JOUE) nr. L 331 din 15
decembrie 2010.

130