Universitatea Nicolae Titulescu

ECONOMIE
Facultatea de Drept
20.11.2013
Specializarea
Drept
CAZAN
GEORGIANA,
GRUPA 1, ZI

Importana BNR
PRIVIRE DE ANSAMBLU

Introducere
Descrierea importanei Bncii Naionale urmrete caracteristicile acesteia prin prisma a trei
elemente centrale: istoria BNR, care ne permite s vedem institu ia dintr-o perspectiv de
lung durat, organizarea BNR, pentru a surprinde domeniile de interes i funciile BNR, care
arat poziionarea bncii naionale n sistemul financiar-bancar al Romniei. Importana
acestei instituii va reiei, putem presupune, din nsi descrierea sa.
Istoria BNR
La o jumtate de secol dup apariia primului proiect de nfiinare a unei bnci naionale, la
17/29 aprilie 1880, a fost publicat, n Monitorul Oficial nr. 90, Legea pentru nfiinarea
unei bnci de scont i circulaiune. Lua astfel fiin Banca Naional a Romniei, instituie de
credit, care deinea privilegiul exclusiv de a emite bancnote. Capitalul bncii era n ntregime
romnesc i aparinea n proporie de o treime statului i dou treimi particularilor.
ntre 1900 i 1925, statul s-a retras dintre acionarii bncii, fapt pentru care BNR a devenit o
instituie particular privilegiat, dar care avea aceleai responsabiliti naionale.
Dup revenirea statului ntre acionarii si (1925), BNR a fost implicat n proiectul
stabilizrii monetare din 1929, n controlul comerului cu aur i devize, precum i n aciunile
de conversiune a datoriilor agricole i n organizarea i reglementarea comerului de banc
ncepnd din 1934.
Regimul comunist a impus etatizarea BNR (1946) i apoi reorganizarea sa, potrivit noilor
imperative politice. n 1948, BNR devenea Banca RPR Banc de Stat, subordonat iniial
Ministerului de Finane, iar din 1957, Consiliului de Minitri. n 1965, titulatura bncii de
emisiune s-a transformat n Banca Naional a Republicii Socialiste Romnia. Din 1990, BNR
i-a reluat titulatura iniial.1

Definiie

1 http://www.bnro.ro/Istorie-BNR-1052.aspx, accesat la 18.11.2013

O banc central funcioneaz ca o instituie de stat n vederea stabiliri i coordonrii politicii

monetare i de credit a unei economii. Aceasta are, de asemenea, un rol important n
meninerea stabilitii monedei naionale2.
BNR este banca central a statului romn i are drept obiectiv principal asigurarea stabilit ii
monedei naionale, pentru a contribui la stabilitatea preurilor.Activitatea acestei bnci este
reglementat de Legea nr. 101/1998. BNR rspunde de elaborarea i aplicarea politicii
monetare, valutare, de credit, autorizarea i supravegherea prudenial a bncilor din sistem.
Este o banc investit cu funcii de emisie a monedei i de manevrare direct sau indirect a
volumului i costului creditului la nivel naional. Atribuia principal a bncii centrale este de
a asigura stabilitatea monetar i de a veghea la compatibilitatea acesteia cu expansiunea
economic. Ea regleaz lichiditatea, apelnd la sterilizarea masei monetare aflate n circula ie,
precum i la injectarea de lichiditate n sistem atunci cnd este nevoie organizeaz pl ile prin
compensaie ntre bnci, i joac rolul de corespondent cu bncile centrale din straintate,
particip la elaborarea bugetelor administraiei publice centrale prin acordarea de consultan
n ceea ce privete stabilirea condiiilor mprumuturilor sectorului public, particip n numele
statului la negocieri externe n probleme financiare, monetare, valutare, de credit i de pli,
ndeplinete obligaiile Romniei ce-i revin n calitate de membru FMI, actioneaz ca agent al
statului, pe baza unor nelegeri cu Ministerul Finanelor, n efectuarea unor opera ii cu titluri
de stat gestioneaz rezervele internaionale ale Romniei.3
Banca Naional a Romniei este condus de un Consiliu de administraie. Acesta este
alctuit din 9 membri numii de Parlament, cu nominalizarea conducerii executive, pe o
perioad de 5 ani, cu posibilitatea rennoirii mandatului. Membrii Consiliului de administraie
nu pot fi parlamentari i nu pot face parte, potrivit legii, din justiie sau din administraia
public. Structura executiv permanent a Bncii Naionale este format din guvernator i 3
viceguvernatori, dintre care unul este prim-viceguvernator. Ceilali 5 membri nu sunt salariai
ai BNR. Preedintele Consiliului de administraie este guvernatorul Bncii Naionale a
Romniei.

2 http://ligiagolosoiu.ro/content/cap1-Rolul_BNR_in_sistemul_bancar.pdf, accesat
la 19.11.2013
3 http://www.comunicatedepresa.ro/banca-nationala-a-romaniei-bnr/definitie/,
accesat la 18.11.2013

Consiliul de administraie este organismul cu drept de decizie n ceea ce privete politicile n

domeniul monetar i al cursului de schimb, autorizarea, reglementarea i supravegherea
prudenial a instituiilor de credit, monitorizarea sistemelor de pli, organizarea intern a
bncii. Consiliul de administraie hotrte, de asemenea, care sunt atribuiile ce revin
structurilor executive i personalului Bncii Naionale a Romniei.
Pentru asigurarea eficienei procesului decizional, n cadrul BNR funcioneaz 4 structuri
operative cu responsabiliti n exercitarea principalelor funcii ale unei bnci centrale:

Comitetul de politic monetar,

Comitetul de supraveghere,

Comitetul de administrare a rezervelor internaionale

Comitetul de audit.4
Functiile Bancii Nationale a Romaniei
Cele mai importante funcii ale unei bnci centrale sunt urmatoarele: stabilirea i
implementarea politicii monetare i de credit, emisiunea monetar, administrarea rezervelor
valutare, supravegherea instituiilor bancare i financiare, banc a bncilor, funcia de
creditare a economiei naionale, funcionarea ca agent al statului i pstrarea evidenei
contului Trezoreriei statului.5
Funcia de creditare a economiei naionale
Creditarea economiei naionale se realizeaz prin intermediul bncilor comerciale care se
refinaneaz de la Banca Central. Astfel Banca Central ndeplinete rolul de creditor de
ultim instan al economiei naionale, acionand n scopul supravegherii lichiditii
economiei.
BNR poate acorda credite instituiilor de credit eligibile, n condiii care se stabilesc prin
reglementri proprii i face publice condiiile de creditare, nivelul minim al ratei dobnzii la
creditele care se acord instituiilor de credit i criteriile ce trebuie ndeplinite de instituiile de
credit pentru a putea solicita credite de la Banca Naional a Romniei pe baze competitive.
Pentru toate operaiunile de creditare efectuate, BNR stabilete i ncaseaz dobnzi i
comisioane.
4 http://www.bnro.ro/Conducerea-si-organizarea-BNR-705.aspx, accesat la
18.11.2013
5 http://ligiagolosoiu.ro/content/cap1-Rolul_BNR_in_sistemul_bancar.pdf, accesat
la 19.11.2013

Banca Naional a Romniei monitorizeaz sistemele de pli, inclusiv instrumentele de plat,

n scopul asigurrii securitii i eficienei acestora i pentru a evita riscul sistemic. Pentru
ndeplinirea acestei atribuii, Banca Naional a Romniei stabilete msurile necesare, le
pune n aplicare i urmrete implementarea acestora, reglementeaz, autorizeaz i
supravegheaz sistemele de pli i poate reglementa instrumentele de plat.
Poate furniza deasemenea lichiditi instituiilor de credit, prin acordarea de faciliti,
n condiiile art. 19 din Legea 31/2004, i prin cumprarea de titluri eligibile, n conformitate
cu reglementrile proprii.
Se interzice Bncii Naionale a Romaniei creditarea prin descoperit de cont sau orice alt tip de
creditare a statului, autoritailor publice centrale i locale, regiilor autonome, societiilor
naionale companiilor naionale i altor societi cu capital majoritar de stat, precum i a altor
organisme guvernate de legea public i companii publice din statele membre UE.
Aceast prevedere nu se aplic instituiilor de credit cu capital majoritar de stat.
Funcia de banc a bncilor
BNR este banca bncilor pe care le autorizeaz s funciooneze pe teritoriul Romniei,
le reglementeaz i le supravegheaz activitatea.
Aceast funcie este strns legat de funcia de creditare a economiei nationale, ns n acest
caz avem o implicare direct a activitii Bncii Centrale n activitatea bncilor comerciale, pe
mai multe planuri:
a)

Banca central reglementeaz administrativ funcionarea bncilor comerciale, bnci care

ii desfasoar activitatea numai cu avizul Bncii Centrale i n conformitate cu normele de

funcionare impuse de acestea;
b)

Banca central reglementeaz i gestioneaz disponibilitile lichide ale bancilor

comerciale din sistemul bancar naional, disponibiliti deinute n cont la Banca central;
c)

Banca central asigur derularea normal a plilor ntre bancile comerciale i deci in

cadrul economiei, att prin reglementarea circuitului instrumentelor de plat, ct i prin

asigurarea cadrului instituional de derulare a tranzaciilor monetare i prestarea unor servicii
referitoare la circulaia documentelor de plat.
BNR se constituie n gestionarul riscului de sistem n activitatea tuturor bncilor,
reprezentnd interesul ntregii societi n prentampinarea problemelor ce pot aprea n
onorarea de ctre bncile comerciale a cererilor de retragere de depozite din partea
deponenilor.

n calitatate de banc a bncilor, BNR este mputernicit de lege s emit reglementri

(regulamente, norme, circulare) cu valabilitate pentru ntregul sistem bancar. n caz de criz
financiar sau de apariie a unor riscuri sistemice, BNR poate fi mprumuttor de ultim
instan.6
Funcia de centru valutar
Susinerea i stabilirea cursului de cumprare al monedei naionale reprezint o alt
posibilitate de intervenie a bncii centrale, att pe plan intern, ct i pe plan extern. Aceasta
se realizeaz prin participarea activ la tranzaciile de pe piaa valutar, determinnd
influenarea cererii/ofertei de moned pe aceast pia n scopul asigurrii stabilitii relative a
cursului valutar.
BNR stabilete i conduce politica valutar. n baza prevederilor legii ce
reglementeaz activitatea bncii centrale, BNR elaboreaz, aplic i rspunde de politica
valutar a rii. Totodat, BNR asigur trezoreria balanei de plai externe a rii i acioneaz
pentru asigurarea convertabilitaii leului pentru tranzaciile curente ale balanei de pli.
n gestiunea BNR se afl i rezervele internaionale (aur, valute convertibile) ale rii
ce pot fi folosite, conform legii, pentru susinerea cursului monedei naionale n momentele
critice i/sau pentru a efectua pli ordonate de autoritile statului n situaii bine stabilite.
BNR contribuie la mobilizarea resurselor valutare ale rii pentru constituirea rezervei de stat,
este pstrtoarea acestora i are obligaia de a efectua plile la care s-a angajat Guvernul
Romniei prin Ministerul Finanelor. Potrivit legislaiei n vigoare, Banca Naional prezint
un raport Guvernului i Parlamentului dac prevede sau constat scderea rezervei de metale
preioase i devize (rezerv internaional) pn la un nivel pe care l consider alarmant.
BNR elaboreaz i aplic politica de curs de schimb, pentru opera iunile proprii pe
piaa valutar, elaboreaz balana de pli a rii i emite reglementri privind monitorizarea i
controlul tranzaciilor valutare pe teritoriul rii.7
Funcia de banc a statului

6 Gheorghe Cretoiu, Viorel Cornescu, Ion Bucur, Economie, Ed. a III-a, revzut,
adugit i actualizat, Editura C.H.Beck, Bucureti, 2011, p.220
7 Gheorghe Cretoiu, Viorel Cornescu, Ion Bucur, Economie, Ed. a III-a, revzut,
adugit i actualizat, Editura C.H.Beck, Bucureti, 2011, p.221

BNR este casier general i bancher al statului romn. Din punct de vedere istoric,
aceast funcie este prima aprut i reprezint, de fapt, motivul nfinarii primelor banci
centrale, n scopul finanrii cheltuielilor publice. BNR particip la procesul execuiei
bugetului de stat i ine evidenele contabile ale contului curent al Trezoreriei Statului. Pentru
operaiunile derulate prin contul Trezoreriei Statului, Banca Naional a Romniei percepe
comisioane i pltete dobnd la disponibilitile din acest cont. Totodata BNR poate acorda
bugetului de stat un mprumut limitat pentru acoperirea decalajului temporar ntre veniturile i
cheltuielile acestuia.
Tot pentru contul bugetului de stat, BNR poate mobiliza resurse bneti, acionnd ca
agent al statului n ceea ce privete emisiunea, vnzarea i rscumprarea obligaiunilor
prin care statul se mprumut de la public, persoane juridice sau bnci. Astfel, Banca
Central organizeaz emisiunea i plasarea obligaiunilor de stat, efectund i serviciul
financiar al datoriei publice.
n toat aceast activitate, BNR nu dispune de nici un privilegiu special ca agent al
statului i se supune, n calitatea sa de intermediar financiar pe piaa valorilor mobiliare,
regulilor concurenei comerciale.
Banca Naional poate participa, prin mputernicirea Parlamentului, la organizaii
internaionale cu caracter financiar, bancar, monetar, sau de pli i poate s devin membru al
acestora. ncepnd cu data aderrii Romniei la Eurosistem, BNR particip la organizaii
internaionale i este membru al acestora, fcnd parte din Sistemul European al Bncilor
Centrale conform prevederilor Legii nr.312/2004.
Aadar, Banca Naional a Romniei ndeplinete mai multe atribuii n calitatea sa de
reprezentant al statului n relaiile financiare internaionale:
1. Poate participa n nume propriu sau al statului la tratative i negocieri externe n probleme
financiare, monetare, de curs de schimb i de pli, precum i n domeniul autorizrii,
reglementrii i supravegherii prudeniale a instituiilor de credit;
2. Exercit drepturi i ndeplinete obligaii care revin Romniei, n calitate de membru al
FMI, inclusiv utilizarea facilitilor acestei instituii de finanate pe termen mediu i lung,
pentru nevoile balanei de pli i consolidarea rezervelor internaionale ale rii;
3. Poate negocia i ncheia acorduri, convenii sau alte nelegeri privind mprumuturi pe
termen scurt i alte operaiuni financiar-bancare cu instituii financiare internaionale, bnci
centrale, societi bancare i nebancare, cu condiia rambursrii acestora n termen de un an;

4. Poate ncheia n nume propriu sau n numele statului, acorduri de decontare i de pli sau
orice alte convenii de decontare i de pli cu instituii publice sau private care i au sediul n
strintate.8
Ce se poate observa este faptul c att apariia, ct i dezvoltarea bncii na ionale este strns
legat de condiiile istorice i politice, care fac din aceast instituie un pilon important al
vieii unui stat. Aadar Banca Naional a Romniei ndeplinete funciile care dau stabilitate
economiei, rol pe care l putem considera a fi cel mai important. De asemenea nu trebuie s
uitm c este cea care are puterea de a emite moned, moneda naional fiind una dintre
caracteristicile de baz ale oricrui stat suveran, iar n decursul istoriei pentru Romnia acesta
a fost un ctig semnificativ, obinut cu greu. Mai este de menionat, n lumina noilor realit i
internaionale, de reprezentarea BNR in instituiile economice mondiale, unde rolul su a
devenit din ce n ce mai vizibil ca urmare a crizei economice cu care ne confruntm i care a
obligat statul romn s apeleze la un mprumut extern, de la FMI.

Bibliografie:
Creoiu, Gheorghe, Cornescu, Viorel, Bucur, Ion, Economie, Ed. a III-a, revzut,
adugit i actualizat, Editura C.H.Beck, Bucureti, 2011.
http://ionelaveronica-tanasie.blogspot.ro/2011/01/functiile-bancii-nationaleromaniei.html, accesat la 18.11.2013
http://ligiagolosoiu.ro/content/cap1-Rolul_BNR_in_sistemul_bancar.pdf, accesat la
19.11.2013
http://www.bnro.ro/Conducerea-si-organizarea-BNR-705.aspx,

accesat

18.11.2013
http://www.comunicatedepresa.ro/banca-nationala-a-romaniei-bnr/definitie/,
accesat la 18.11.2013

8 http://ionelaveronica-tanasie.blogspot.ro/2011/01/functiile-bancii-nationaleromaniei.html, accesat la 18.11.2013

la