Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
48
MAI
Interviu
Angela TONCESCU
Comisia de Supraveghere
a Asigurrilor
Asigurrile de
sntate
Interese convergente
Profil de ar
Turcia
Brokeri de Asigurare
Reeaua teritorial,
ca opiune
Pensii
Interviu cu
Mircea OANCEA
Comisia de Supraveghere a
Sistemului de Pensii Private
on
i
s
er
V
.ro
h
s
m
i
gl
rim
p
En
x
w.
w
w
10 ani
DE CONSTRUCIE
Unde M Asigur?
BISTRIA-NSUD
MARAMURE
SLAJ
Editorial
Director General
Sergiu COSTACHE
Director Executiv
Adriana PANCIU
Director Editorial
Daniela GHEU
Redactor ef
Alex ROCA
Editor Coordonator de Rubric
Alexandru CIUNCAN
Senior Editor
Mihaela CRCU
Editori
Costi BORODA, Vlad PANCIU, Alexandra SNDULESCU,
Mirabela Postolache, Andreea IONETE,
Liviu hulu, Oleg doronceanu
Consultani
Constantin NSTASE, Mihaela CIUNCAN,
Mihaela CHIOREAN, Irina GALAANU
Art Director
Cristian GACHE
Graphic Designeri
Claudiu BJAN, Alex SPINEANU
Foto
Cristian TNASE, Alex SPINEANU
ABONAMENTE
Daniela ALECU
BAZE DE DATE
Camelia ANGELESCU
Distribuie
Loredana MANOLACHE
Tel.: 004 021 252 46 72
Fax: 004 021 252 46 73
Departament IT
Octavian GRIGOR, Dorin PALADE
Evenimente
Georgiana OPREA
Responsabil de ediie: Alex ROCA
Potenialul
Cenureselor
Sergiu COSTACHE
Director General
Dei Capitala - o pia deja saturat -, va mai fi un timp principala vedet, se poate
previziona c viitorul dezvoltrii asigurrilor n Romnia va fi al harnicelorCenurese
din teritoriu.
Afirm aceasta i pentru c finalizarea, n luna aprilie, a primei mari etape a Progra
mului Naional Unde M Asigur? - vizitarea principalilor asigurtori i brokeri din
fiecare jude al Romniei -, mi-a permis s cunosc potenialul, dar i problemele din
teritoriu.
Potenial exist i va fi exploatat. El este dat de gradul nc mic de penetrare, de lipsa
de concuren pe piaa de retail (cu excepia asigurrii RCA) i de nevoia real de
protecie, pe care romnii, mai devreme sau mai trziu, o vor contientiza.
Pericole exist deopotriv, dar pot fi depite. Ele sunt generate de puterea sczut
de cumprare, netiina sau neinformarea potenialilor clieni, criza de personal,
schimbul de generaii, deficitul de formare profesional i evoluia economic
lent.
Toate acestea plesc ns n faa atuurilor provinciei: o rat sczut a daunei - dat de
o bun cunoatere a clienilor persoane juridice, o selecie mai bun a riscurilor asumate - dat de o mai bun cunoatere a realitilor, o eficien mai mare - dat de un
nivel mai ridicat de relaionare cu grupurile economice locale.
Dar, aa cum creterea pieei se va produce n provincie, dezvoltarea acesteia va fi n
retail, n relaia direct cu clienii persoane fizice, pe segmentul persoanelor juridice
piaa fiind deja mprit.
Aadar, cine ridic primul mnua ?
Prepress i tipar
MasterPrint Super Offset, Tel.: 004 021 223 04 00
Consultant juridic
MUAT & Asociaii
Tel.: 004 021 202 59 00; Fax: 004 021 223 39 57
Media XPRIMM a depus toate eforturile pentru a asigura acurateea
informaiilor cuprinse n revist. Redacia sau colaboratorii nu pot
fi considerai rspunztori pentru urmrile unor erori sau omisiuni,
pentru opiniile sau punctele de vedere formulate n articole sau
pentru consecinele aciunilor sau deciziilor luate de teri pe baza
coninutului articolelor.
Reproducerea coninutului acestei publicaii este permis numai cu
acordul scris al Media XPRIMM.
MAI 2007
MAI 2007
Brokeri de Asigurare
Piaa Asigurrilor
10 ANI DE CONSTRUCIE
Profil de ar
TURCIA
INTERESE CONVERGENTE
14
Programul
Unde M Asigur?
BISTRIA-NSUD
MARAMURE
SLAJ
Profil de companie
HANNOVER Re
ASIGURRILE DE SNTATE
41
47
54
23
Cu sau fr brokeri
35
Cariere
Evenimente
Angela TONCESCU
Preedinte CSA
10
Pensii
Interviu cu Mircea
OANCEA
28
Pensii
Interviu cu
40
61
Preedinte CSSPP
30
38
> Liviu HULU v prezint concluziile unui studiu al gigantului n asigurri, AXA, cu privire la
percepia i ateptrile cetenilor
fa de perioada de dup pensionare. O perioad n care ceasul
detepttor nu-i mai are rostul i
n care ne propunem s mplinim
toate visurile.
Anul IX - Numrul 3/2007 48
Piaa Asigurrilor
Daniela GHEU
Director Editorial
> n 1997 vedea lumina tiparului primul raport de pia publicat de autoritatea de supraveghe
re n asigurri, la acea vreme, Oficiul de Supraveghere a Activitii de Asigurare i Reasigurare
(OSAAR). La 7 ani de la nlturarea monopolului de stat n asigurri prin desfiinarea ADAS i
preluarea activelor i pasivelor acestei societi de ctre trei noi companii de asigurri, ASIGU
RAREA ROMNEASC ASIROM, ASTRA i CAROM, i totodat de la nfiinarea celei dinti
companii romneti de asigurri cu capital integral privat, UNITA, primul Raport Anual OSAAR
a fcut publice datele financiare care caracterizau activitatea asigurtorilor romni.
Analiznd datele financiare, este evident c, cel puin n termeni cantitativi, cei 10 ani
parcuri de la acest moment au nsemnat pentru piaa asigurrilor o mrire de 10 ori a cifrei
de afaceri. Cum i ct de greu a fost parcurs acest drum am ncercat s aflm de la cele mai
autorizate voci ale pieei asigurrilor anului 2007.
10 ani
DE CONSTRUCIE
n rezumat, rezultatele anului 1997, consemnate
n acest document, se prezentau astfel: o pia format din
55 de companii de asigurare nregistrate, din care numai 44
active. Acionnd sub influena nefavorabil a unui cadru
legislativ complet depit1 i a mediu economic volatil, cu o
rat a inflaiei de 151%, cele 44 de companii de asigurri
active realizau venituri agregate din primele ncasate de
circa 0,12 miliarde lei, adic aproximativ 161 milioane ECU2.
Este lesne de observat c, cel puin n termeni
cantitativi, cei 10 ani parcuri de la acest moment au nsemnat pentru piaa asigurrilor o mrire de 10 ori a cifrei de
afaceri. Cum i ct de greu a fost parcurs acest drum am
ncercat s aflm de la cele mai autorizate voci ale pieei
asigurrilor anului 2007.
Interlocutorii notri, personaliti marcante ale
pieei romneti de asigurri, ne-au furnizat opinii nu numai
extrem de interesante, dar i foarte variate. Privit din un
ghiuri diferite, prin prisma experienei personale sau a ariei
de activitate specifice fiecrei companii, evoluia pieei de
asigurri din Romnia se contureaz, n cele ce urmeaz,
prin nsumarea celor mai relevante aspecte puse n eviden
de principalii ei actori.
1
2
Piaa Asigurrilor
Angela TONCESCU
Preedinte CSA
Asemeni unei producii cinematografice n care
personalitatea puternic a unor actori de marc imprim
noi nuane scenariului original, parcursul asigurrilor
romneti din ultimul deceniu a fost puternic marcat de
prezena companiilor de top, care a contribuit substanial
la modificarea structurii i standardelor de calitate ale pieei
asigurrilor.
Potenialul ridicat a atras atenia marilor operatori
internaionali care nu au ratat ansa de a-i face intrarea pe
pia, fie prin operaiuni greenfield (de exemplu, Grupul
ING, GENERALI, AIG sau AVIVA), fie prin achiziionarea
participaiilor majoritare n cele mai interesante companii
locale (ALLIANZ, VIG, EUREKO, UNIQA). Mai mult, n dorina
specializrii companiilor de asigurare n subscrierea unor riscuri specifice, au avut loc transferuri de portofolii de asigurare.
De exemplu, astfel de transferuri au avut loc ntre companiile
aparinnd VIENNA Insurance Group: portofoliul de asigurri
de via al UNITA a fost transferat societii OMNIASIG Life, iar
portofoliul de asigurri generale al AGRAS a fost transferat
companiei UNITA, detaliaz Iulian DUMITRU, Preedinte
UNITA. Pe scurt, Romnia a devenit o pia interesant pen
Piaa Asigurrilor
Mihai TECU
Preedinte
BCR Asigurri
n tot acest proces, resursele umane au reprezentat un capital esenial, n a crui cretere asigurtorii au
investit poate tot att de mult ct i n creterea capitalului
social. Companiile de asigurare au contientizat necesitatea
instruirii i perfecionrii capitalului uman, aa nct s-au
creat departamente de training care pregtesc o for de vnzare competitiv i puternic. Cu toate acestea, resursele
umane ale companiilor de asigurare se afl mult sub nivelul
necesarului pieei, este de prere Radu MUSTEA. ntr-o
not optimist, Timo Van VOORDEN afirm chiar c profesionalismul n domeniul asigurrilor a crescut n raport cu alte
ri din Europa Central i de Est. De altfel, experiena crete
direct proporional cu evoluia pieei asigurrilor. n prezent
ns, piaa resurselor umane este supranclzit i piaa
asigurrilor se confrunt cu aceeai problem. Suntem n cu
tare de specialiti i investim mult n pachetul motivaional.
Criza de personal calificat pare s fie unul dintre
subiectele zilei i n asigurri, ca i n alte industrii. Poate
i pentru c, printre specializrile disponibile n nvmntul
universitar economic, asigurrile nu i-au gsit pn n
prezent un loc propriu, cu o program de studiu strict
individualizat i care s serveasc noile specialiti cerute
de industrie, absolvenii pregtii temeinic pentru acest
domeniu nu sunt deloc numeroi i, mai ales, nu sunt nc
tentai s se ndrepte ctre el. La noi n societate, peste 75%
dintre angajai au studii superioare, comenteaz Fnel PLOPEANU, dar se simte n continuare lipsa de personal specializat pe asigurri. Personal, consider c este o pia de ni
pentru fora de munc.
Karina ROU
CEO
AON Romnia
> n pieele ma
ture, brokerii de asigurri genereaz
peste 70% din volumul de prime. n
Romnia, piaa de brokeraj realizeaz
acum circa 20% din acest volum.
Diferena? Eu o numesc Potenial.
Anul IX - Numrul 3/2007 48
Piaa Asigurrilor
O breasl n afirmare
Nu se poate vorbi de dezvoltarea pieei asigu
rrilor ignornd formarea unei bresle al crei rol devine pe
an ce trece tot mai important: brokerii de asigurri. Cu att
mai mult cu ct, nainte de anul 2000, existena ei a fost
complet ignorat de legislaia romn n domeniu, iar n
ceea ce privete meseria de broker de asigurri, statutul
acesteia a fost clarificat abia n ultimii ani.
Dac brokerii nii numesc aceast perioad un
deceniu de definire i natere a unei profesii (Karina ROU),
considerndu-se nc la nceputul unui complex parcurs de
dezvoltare, este demn de remarcat c nu puini sunt asi
gurtorii care consider c piaa de brokeraj a cunoscut o
cretere semnificativ. Delimitarea clar ntre brokerii profe
sioniti i cei oportuniti (Timo Van VOORDEN), apariia unor
brokeri profesioniti i activi de reasigurare (Radu MUSTEA),
crearea UNSICAR, cu un impact pozitiv asupra eticii profesionale i deontologice a brokerilor de asigurri (Iulian DUMITRU),
sunt progresele pe care reprezentanii companiilor de
asigurri au inut s le remarce n mod special.
Ce spun chiar brokerii? Partea bun din evoluie o
reprezint apariia unor juctori de top pe pia care au impus
un ritm i o competiie corect, aducnd cu ei epoca modern
a asigurrilor. Legislaia a fcut i ea progrese, aducnd claritate i siguran. Piaa de brokeraj s-a dezvoltat plecnd de la
ideea de intermediere i reuind, la nivelul anului 2007, s se
impun i la capitolul consultan de risk management, este
de prere Ovidiu DEMETRESCU, Managing Director,
LONDON Brokers. Nu putem ns trece sub tcere un
fenomen a crui dezvoltare, favorizat sau chiar forat de
prevederile Legii nr. 32/2000, a cptat o amploare
nemantnit pe alte piee europene : apariia brokerilor in
house aparinnd bncilor sau societilor de creditare
nebancare i care au ajuns s domine grupul liderilor din piaa
de brokeraj (Mihai TECU). Ca urmare, aa cum apreciaz
Gheorghe GRAD, Director General SRBA, componenta brokeraj din piaa de asigurri a avut, din pcate, o dezvoltare
real foarte modest, n ciuda numrului foarte mare de
societi de brokeraj nfiinate pn n prezent. Spun dezvoltare real, deoarece brokeraj real este numai ceea ce
rmne dup eliminarea brokerajului efectuat de ctre
societile captive pe lng bnci i societi de leasing, i
acesta nu reprezint, n estimarea mea, mai mult de 10% din
total pia. Despre brokerajul real ne vorbete i Cristian
FUGACIU, Director General MARSH Romania: Brokerii de succes vor fi aceia care vor avea o abordare consultativ.
Consultana de risc va juca i joac deja un rol important, simpla ncheiere a unor polie de asigurare pentru clienii corporate, n afara unui program integrat de risk management, nu
este de dorit. Mai este nc de lucrat la pregtirea profesional
a brokerilor, pentru c lipsa specialitilor i a unei mentaliti
pro-client corespunztoare conduce uneori la servicii de slab
calitate.
Chiar dac aceast anomalie nu i-ar fi fcut
apariia, determinnd o ierarhie a pieei de brokeraj care
pune n valoare mai degrab activitatea de intermediere
dect pe cea propriu-zis de brokeraj, activitatea brokerilor
ar fi fost, oricum, dominat de serviciile ndreptate spre
clasele de asigurri auto, dat fiind structura de portofoliu a
pieei, n general. Diferena, deloc lipsit de importan, ar
fi constat n mprirea unei cote mult mai mari a portofoliului auto ctre societile independente, conferindu-le
acestora un plus de putere financiar ce ar fi putut folosi
consolidrii acelei zone de activitate denumit de respon
denii citai ca fiind cea de brokeraj real. n condiiile actuale ns, companiile independente se confrunt cu o situaie
cu totul original, n care, aa cum aprecia recent Antonio
MAI 2007
Radu MUSTEA
Director General
ASTRA-UNIQA
Btliile maturizrii
Cile dezvoltrii urmate de piaa asigurrilor n-au
traversat numai vlcele nflorite. Nu de puine ori maturizarea s-a dovedit un proces dificil i, pe alocuri, chiar dureros.
Au existat i victime. Important rmne ns c fiecare dificultate a generat, n final, soluii mai solide pentru viitor. Iat
care au fost, n opinia partenerilor notri de dialog, cele mai
dificile momente traversate de piaa asigurrilor din Romnia n deceniul la care ne referim.
Dificultile nceputului, generate n special de
mediul economic volatil, sunt menionate constant. Florina
VIZINTEANU este de prere c cea mai grea perioad a fost
cea a anilor 19972001, marcat de problemele din sistemul
financiar romnesc (scandalurile legate de Banca Popular
Romn, Banca Internaional a Religiilor, FNI), care au gene
rat nencrederea populaiei. De asemenea, ratele ridicate ale
Florina VIZINTEANU
Preedinte
BCR Asigurri de Via
Piaa Asigurrilor
Ovidiu DEMETRESCU
Managing Director
LONDON Brokers
Iulian DUMITRU
Director General
UNITA
obligaiilor de plat pentru Carte Verde de ctre celelalte companii de asigurare din pia. Acela a fost momentul decisiv n
contientizarea importanei aciunilor fiecreia dintre companiile de asigurare pentru stabilitatea financiar a pieei de
asigurri i pentru ctigarea ncrederii publicului n ceea ce
privete fenomenul asigurrilor n Romnia de azi, apreciaz
Radu MUSTEA.
Nici ultimii ani nu au fost lipsii de dificulti. Anul
trecut a fost unul dificil din dou motive. Unul, i cel mai important, a fost rata ridicat a daunelor pe segmentul dominant de asigurri auto, care a redus orice urm de profit pe
acest segment. Cellalt motiv a fost plasarea unor asigurtori
sub atenta supraveghere a CSA. O supraveghere strict nu este
un lucru ru, pentru c poate influena n bine nivelul de ncredere a populaiei n ceea privete domeniul asigurrilor, ns
dac se nregistreaz o serie de decizii cu caracter special pe
parcursul unui an de zile, imaginea pieei asigurrilor este, implicit, defavorizat, explic Timo Van VOORDEN.
Ct despre piaa de brokeraj, opinia exprimat de
Ovidiu DEMETRESCU reprezint o sintez gritoare: Nu a
existat, practic, un moment dificil. Fiecare pas n remodelare a
fost unul greu, ns de fiecare dat s-a atins rezultatul dorit. Cel
mai important lucru l reprezint faptul c s-a renunat la aplicarea unor tehnici hibride i s-a apelat foarte mult la experiena
pieei continentale i a celei londoneze n sfera serviciilor de
brokeraj, obinndu-se astfel calitate i continuitate.
>Intrarea
Romniei n UE va
aduce noi regle
mentri privind
procedurile de
control intern i solvabilitate, ceea ce
va duce la consolidarea companiilor
mari, n timp ce companiile mici vor
disprea
Ca toi antreprenorii de succes, asigurtorii ro
mni din generaia formatorilor de pia sunt esenialmente
optimiti. Privind n urm cu realism, nsumnd plusurile cu
minusurile, ei tiu c cel mai important este s-i asumi
greelile i leciile trecutului, folosindu-le pentru a construi
un viitor n al crui succes trebuie s-i pstrezi credina
netirbit. De aceea, vom ncheia sinteza noastr cu opinia
exprimat de Gheorghe GRAD: Cel mai dificil moment a fost
nsi crearea pieei de asigurri i acest deceniu a reuit cu
succes s fac acest lucru, deci greul a trecut. Am avut i falimente, am avut i majorri importante de capital, care au
forat nervii acionarilor, am avut i presiunea Uniunii Europene pentru crearea bazei de date CEDAM, am avut i preuri
impuse de CSA Acum, n sfrit, suntem liberi i avem o
pia n adevratul sens al cuvntului. Trebuie doar s o
gestionm cu grij, cu pruden, cu responsabilitate i cu res
pect deplin fa de asigurat, ntruct existena noastr, a tuturor operatorilor din aceast pia se datoreaz lor, asigurailor
notri.
Anul IX - Numrul 3/2007 48
MAIN PARTNERS
Principal Reinsurance
Broker Partner
Media partners
official publication
Registration at www.fiar.ro
Contact person:
Georgiana OPREA, Event Coordinator
0040 722 529 885, 0040 788 409 217, 0040 21 252 46 72
e-mail: info@fiar.ro
Interviu
> mplinirea unui an de la numirea sa n funcie poate fi un moment propice pentru a evalua schimbrile aduse de noul
Preedinte al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, att n ceea ce privete dezvoltarea instituional a arbitrului pieei de
asigurri, ct i n relaia cu operatorii. Despre continuitate i schimbare, realizrile sau dilemele prezentului i planurile de
viitor, ntr-un...
Interviu cu...
Angela TONCESCU
consultrilor cu acetia a constituit i va continua s constituie un alt aspect deosebit de important pentru noi. Sperm
c piaa percepe aceast cretere a transparenei i a dialogului i c apreciaz deja eforturile pe care conducerea
Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor le depune n acest
sens.
PRIMM: Cum apreciai evoluia pieei asigurrilor din
Romnia n ultimul deceniu, att ca volum de afaceri, ct i
din perspectiva gradului de maturizare i calitii produselor
i serviciilor?
A.T.: Consider c putem identifica cel puin trei etape de
dezvoltare a pieei, primele dou fiind clar delimitate de
intrarea n vigoare a Legii nr.32/2000 i nfiinarea Comisiei
de Supraveghere a Asigurrilor. n prima etap, s-a produs
crearea i dezvoltarea pieei concureniale, prin apariia pe
piaa romneasc a numeroase companii, multe de renume
pe plan european. A doua etap a nsemnat o consolidare
a pieei i perfecionarea cadrului de reglementare primar
i secundar, mai ales n contextul n care, din 2002, au nceput pregtirile, n domeniul asigurrilor, n vederea
aderrii Romniei la Uniunea European. A treia etap are
o dat recent de ncepere, n care suntem convini c va
trebui s demonstrm c suntem ntr-adevr europeni. n
tot acest timp, piaa de asigurri a crescut ca volum de afa
ceri, de cele mai multe ori n ritmuri superioare celor nre
gistrate de alte sectoare ale economiei naionale, fapt care
demonstreaz totodat c i ncrederea publicului n industria asigurrilor a urmat aceei tendin.
PRIMM: Care considerai c a fost cel mai dificil moment
traversat de piaa romneasc a asigurrilor n ultimul de
ceniu?
A.T.: Cred c momente oarecum mai dificile au fost parcurse n perioada cnd a avut loc reautorizarea societilor
de asigurare, adic n 2001, i ulterior cnd au fost parcurse
etapele de majorare a capitalului social minim cerut. Toate
aceste msuri au fcut ns parte din procesul de pregtire
pentru aderarea la Uniunea European i au fost menite s
diminueze impactul acestui moment. De altfel, realitatea
de astzi ne demonstreaz faptul c msurile luate au fost
oportune i, mai mult dect att, absolut necesare.
PRIMM: Cum ai caracteriza piaa romneasc de asigurri
n acest moment, din punct de vedere al maturitii,
potenialului, calitii operatorilor i a produselor...?
A.T.: Putem vorbi despre o pia aezat, puternic con
curenial, cu reguli de funcionare care, dei perfectibile,
acoper cele mai importante aspecte care s permit exerAnul IX - Numrul 3/2007 48
Interviu
MAI 2007
11
Interviu
> Cred c rolul brokerilor va crete tot mai mult, mai ales n condiiile
deschiderii granielor pentru libera circulaie a serviciilor. Toate
companiile care au notificat intenia de a opera pe piaa romneasc
de asigurri vor avea nevoie de reprezentare pe teritoriul Romniei,
altfel nu vor avea succes, dac ntr-adevr vor s acceseze piaa
romneasc.
citarea unei supravegheri prudeniale eficiente. Dac m
gndesc ns la potenialul asigurabil i care este destul de
mare, apreciez c nu putem vorbi nc despre o pia
matur. n ceea ce privete calitatea operatorilor i a pro
duselor, putem spune c ntotdeauna este loc de mai bine,
i n acest sens se nscriu i msurile pe care Comisia de
Supraveghere a Asigurrilor le va lua n scopul creterii
gradului de calificare profesional i a gradului de protejare
a intereselor asigurailor.
PRIMM: Referindu-ne la perspectiva apropiat, care
considerai a fi principalele tendine care se vor dezvolta n
urmtorii ani n piaa asigurrilor? Schimbri cu privire la
modul de operare al asigurtorilor, noi intrri pe pia,
interaciunea cu alte piee financiare etc.
A.T.: Trebuie contientizat faptul c, dup 1 ianuarie 2007,
Romnia este n concuren direct cu piaa asigurrilor din
celelalte state membre UE, din punct de vedere al per
formanelor economice i instituionale. Potenialul asi
gurabil din Romnia va conduce la o cretere a activitii
asigurtorilor deja prezeni, dar i la atragerea interesului a
noi investitori. Trebuie avut n vedere faptul c, la fel ca n
orice sector al pieei financiare, activitatea trebuie s fie
bine gestionat i s poat fi susinut numai cu importante resurse financiare, astfel nct riscurile asumate, evident din ce n ce mai mari, s aib n contrapartid un
capital suficient.
De aceea, este foarte posibil s asistm n continuare la preluri de companii, la infuzii noi de capital i
schimbri n clasamentul societilor de asigurare, dar i al
brokerilor.
Interaciunea cu alte sectoare ale pieei financiare
va crete, n mod firesc, n msura n care va crete cererea
de produse din ce n ce mai sofisticate.
PRIMM: Cum apreciai nivelul de dezvoltare a activitii de
brokeraj n asigurri? Ce tendine credei c se vor mani
festa n viitor, n acest domeniu?
A.T.: Cred c rolul brokerilor va crete tot mai mult, mai ales
n condiiile deschiderii granielor pentru libera circulaie a
serviciilor. n numai patru luni, cte au trecut de la aderare,
cnd a avut loc aceast deschidere, Comisia de Suprave
ghere a Asigurrilor a primit 66 de notificri despre intenia
de a desfura activitate de asigurare pe teritoriul Romniei
din partea unor asigurtori provenind din 12 state membre
ale Uniunii Europene. Cele mai multe notificri au fost pri
mite de la societi din ri cu tradiie n asigurri, dar cu
piee relativ saturate, a putea spune, precum Marea
Britanie, Frana, Austria i Germania. Toate acestea vor avea
nevoie de reprezentare pe teritoriul Romniei, altfel nu vor
avea succes, dac ntr-adevr vor s acceseze piaa rom
neasc.
PRIMM: Racordarea la practicile i la legislaia european
n toate aspectele vieii economice din Romnia se va
rsfrnge i asupra dezvoltrii pieei asigurrilor. Credei
12
Piaa Asigurrilor
CONFERINA
NAIONAL
A ASIGURRILOR
DE SNTATE
Un eveniment
Cu Sprijinul Oficial al
Cu Sprijinul
Partener Oficial
Partener Principal
Parteneri
Eveniment Sprijinit de
Partener Media TV
Exclusiv
Parteneri Media
19 aprilie 2007
Palatul PARLAMENTULUI, Bucureti
14
Asigurrile de Sntate
Interese
convergente
Asigurrile de sntate... Un
subiect destul de puin dezbtut n
Romnia, aflat pn n acest moment
ntr-o oarecare penumbr, a reuit, n
ultima perioad, s atrag atenia tuturor juctorilor de pe pia. Asigur
tori, brokeri, furnizori de servicii medicale - toi au observat un potenial
impresionant al acestui segment n
Romnia. n acest context, pe data de
19 aprilie a.c., s-a desfurat Conferina
Naional a Asigurrilor de Sntate,
un eveniment organizat de Media
XPRIMM, care a oferit reprezentanilor
companiilor implicate n acest domeniu, aflat n plin ascensiune, ocazia
de a pune n lumin principalele pro
bleme existente/viitoare, precum i
posibilele ci de rezolvare a acestora.
Estimrile specialitilor refe
ritoare la piaa asigurrilor private de
sntate s-au dovedit foarte optimiste,
prefigurnd o posibil cretere a subscrierilor pn n anul 2010, la nivelul
de 150 mil. euro, n condiiile n care, n
2006, aceasta s-a situat la doar 10 mil.
euro. Previziunile au fost ntrite de
afirmaiile lui Mircea IFRIM, Preedin
tele Comisiei pentru Sntate i Familie din Camera Deputailor: n domeniul
sntii, ne aflm pe drumul cel bun,
bugetul alocat sistemului de sntate
nregistrnd cea mai mare cretere.
Dac populaia nu va simi un plus n
urmtoarele luni, referitor la serviciile
medicale oferite, este vina noastr pentru c nu am reuit s gestionm eficient
fondurile existente.
Pachetul legislativ actual, dei
necesit unele mbuntiri, permite introducerea sistemului asigurrilor private de sntate, premisele fiind favorabile creterii estimate a acestui segment,
a adugat oficialul citat.
n interesul calitii
n primul rnd, sistemul sn
tii are nevoie att de o mutaie la
nivelul contiinei, ct i n ceea ce pri
vete puterea de cumprare. n ultimii
trei ani, puterea de cumprare a avut o
dinamic pozitiv, fie c este vorba de
angajatori, fie de angajai, a declarat
Sorin OPRESCU, Preedinte al Colegiului Medicilor din Bucureti i Vicepree
dintele Comisiei pentru Sntate din
Senat, cu ocazia Conferinei Naionale
a Asigurrilor de Sntate.
Noi depunem eforturi susi
nute s refacem acest sistem, pentru ca
populaia s beneficieze de servicii me
dicale de calitate. Este n interesul nostru, al tuturor, s producem decompre
siunea bugetului CAS, care s-a realizat
pn acum prin retragerea statului din
programele de sntate, de asisten de
urgen i din domeniul bolilor psihi
atrice i, de asemenea, s stabilim, n
sfrit, pachetul de baz pe care l pro
mitem de atta timp, a adugat Sorin
OPRESCU. Condiiile ca sistemul sanitar
s funcioneze corespunztor se constituie din corelarea aciunilor cu bugetul
CAS, descentralizare, reform, acorda
rea de ctre stat a ateniei necesare
planului naional de lucru, ct i din
Anul IX - Numrul 3/2007 48
Piaa Asigurrilor
> Mircea IFRIM, Preedinte, Comisia pentru Sntate i Familie, Camera Deputailor; Sorin OPRESCU, Preedinte, Colegiul Medicilor din Bucureti, Vicepreedinte Comisia pentru Sntate din
Senat; Sorina NICULESCU, Director General, SIGNAL Iduna Services; Mircea OPRESCU, Health Departament Manager, INTERAMERICAN Romnia; Marius COVLESCU, Consilier, Direcia General de
Asisten Medical, Ministerul Sntii Publice; Vasile CEPOI, Directorul General al CNAS (Casa Naional a Asigurrilor de Sntate)
repartizarea integral a fondurilor n
sistem, a concluzionat Preedintele Colegiului Medicilor din Bucureti.
Dan CONSTANTINESCU
Membru n Consiliul CSA
MAI 2007
15
Piaa Asigurrilor
nocere (n.r., n primul rnd, nu face
ru), s nu distrugem ceea ce exist deja;
s nu schimbm ceea ce era bun, s nu
pierdem experiena acumulat, a punctat Marius COVLESCU. n legtur cu o
posibil modificare i completare a
legislaiei, acesta a declarat: Nu avem
pretenia c este o reglementare care nu
poate fi modificat. Mai mult, conside
rm c legislaia chiar trebuie revizuit
n anumite privine. De asemenea, cei
care vor lucra sub noile reglementri
normative vor veni cu propuneri, de care
noi, cu siguran, vom ine cont.
5 Mihai TECU,
Preedinte BCR Asigurri,
(centru), o companie
care i-a declarat hotrt
interesul pentru
domeniul asigurrilor
private de sntate
Potrivit unui studiu realizat
de MEDNET, asigurrile private de sn
tate ocup, cu 17,9% din voturi, poziia
a doua n topul beneficiilor extra-sa
lariale dorite de angajai, pe primul
loc, cu 19,1% din preferine, situnduse pensia privat.
Ruxandra STOIAN,
PricewaterhouseCoopers,
(stnga) i Marina
OELEA, MEDICOVER,
urmrind cu interes
dezbaterile 6
16
M bucur c s-a ajuns, n fe
bruarie 2007, la o form clar a legislaiei
asigurrilor voluntare de sntate care,
sigur c nu este cea mai bun sau
mulumitoare pentru toat lumea, dar,
n acest moment, ea mcar exist, a declarat Marius COVLESCU, Consilier,
Direcia General de Asisten Medi
cal, Ministerul Sntii Publice, n
cadrul Conferinei. Angrenajul care a
fost implicat n elaborarea legislaiei a
fost unul deosebit: au participat asigu
rtori, furnizori de servicii medicale,
asociaii de asigurai, parlamentari i
Casa Naional de Asigurri de Sntate,
a precizat reprezentantul Ministerului
Sntii.
Conform lui Marius COVLESCU, intenia ministerului este de a
susine debutul unui sistem de asigu
rri voluntare de sntate pentru a ncadra legislativ oferta deja existent,
precum i pentru a reorienta cteva
dintre serviciile din segmentul public
ctre cel privat. Noi am ncercat, n ela
borarea legislaiei, urmnd un binecunoscut principiu medical, primum non
Francezii , un model
n contextul posibilitii de
modificare a legislaiei specifice domeniului, Vasile CEPOI, Directorul Ge
neral al CNAS (Casa Naional de Asi
gurri de Sntate), propune un sistem
voluntar de asigurri de sntate care
s nu se bazeze pe riscul individual, ci
pe principiul mutualitii, sistemul fiind similar celui existent n Frana. Sistemul aflat n vigoare n Frana, care
deine o pondere de peste 20% din totalul cheltuielilor din sntate, cred c
ar fi bun i pentru Romnia, datorit
caracterului su social... Sistemul francez
asigur o protecie social i este mult
mai accesibil, contribuia fiind n funcie
de veniturile pe care le obine fiecare i
nu n funcie de riscul individual, a precizat Vasile CEPOI.
Referindu-se la legislaia ro
mneasc, oficialul CNAS a completat:
Totui, n acest moment, n Romnia,
legea permite acest tip de aciune doar
pentru sucursalele companiilor din celelalte state din Uniunea European; ea
nu prevede posibilitatea nfiinrii unei
astfel de societi n ara noastr.
S tragem concluziile!
n finalul Conferinei Naio
nale de Asigurri de Sntate, Dan
CONSTANTINESCU, Membru n Consi
liul CSA, a prezentat o analiz comparativ, puncte tari/puncte slabe din
sistemul privat al asigurrilor de
Brokeri de Asigurare
Reeaua teritorial,
ca opiune
> n urma analizei privind reprezentarea teritorial a primelor 50 de companii de brokeraj n asigurri
Alex ROCA
Redactor ef
din Romnia a reieit c acestea dein o cot de aproape 82% din piaa de brokeraj i sunt
reprezentate la nivel naional printr-o reea de 139 de birouri locale dispersate n 22 dintre cele
41 de uniti teritoriale ale Romniei. Practic, n 19 judee nu este prezent nici una dintre primele
50 de companii de intermediere n asigurri.
Cele mai multe reprezentane ale brokerilor de asigurri din TOP 50, n numr de 80, sunt
localizate n Bucureti. La nivelul anului 2005 n Bucureti s-au subscris 50,82% din totalul subscrierilor realizate n piaa asigurrilor. Peste 83% din primele brute subscrise n piaa asigurrilor
provin din cele 22 de judee (inclusiv municipiul Bucureti) n care sunt prezeni primii 50 de brokeri
din pia.
Despre dezvoltarea n teritoriu a pieei de brokeraj n asigurri ntr-un dialog cu: Bogdan
ANDRIESCU, Managing Partner EOS RISQ; Cristian FUGACIU, Country Manager MARSH Romnia;
tefan FLOREA, Director vnzri INK Broker; Gheorghe GRAD, Director General SRBA; Radu MANOLIU,
General Manager FINANS Broker i Ioan Mircea PETRIC, Preedinte EUROBROKERS Group.
PRIMM: Care este situaia prezenei n
teritoriu a companiei pe care o
reprezentai i care sunt inteniile
Dumneavoastr referitor la dezvolta
rea reelei teritoriale?
Bogdan ANDRIESCU: n prezent, avem
birou doar n Bucureti, cu toate c am
analizat variante de a deschide
reprezentane n alte judee din ar i
am ajuns la concluzia c nu este nc
momentul pentru un asemenea pas.
Ca dovad, unele companii de broke
raj prezente n teritoriu au renunat la
o parte din reprezentane. De altfel,
existena sucursalelor n provincie este
justificat, n principal, pentru companiile axate pe asigurri de via i asi
gurri auto. n fapt, asigurrile auto
domin net portofoliul companiilor
cu birouri teritoriale.
Cristian FUGACIU: MARSH Romnia
are n prezent birouri n Bucureti, ClujNapoca i Timioara i coordoneaz
activitatea din Republica Moldova,
care este nc la nceput. ntr-un ori-
18
Bogdan ANDRIESCU
Managing Partner EOS RISQ
Brokeri de Asigurare
Gheorghe GRAD: Dezvoltarea terito
rial a SRBA numr n prezent 5
uniti, dintre care dou sunt situate
la Bucureti i cte una la Brila, BaiaMare i Suceava. Intenionm s des
chidem, n acest an, nc dou uniti,
la Brlad i la Galai, iar n cazul n care
va aprea o mare oportunitate de
afaceri sigur c o vom fructifica.
Radu MANOLIU: FINANS Broker func
ioneaz doar la sediul din Bucureti
i, cu toate acestea, prezena societii
se face simit n mai multe orae prin
intermediul reprezentanelor regio
nale ale anumitor parteneri de afaceri.
Lund n considerare evoluia volumului de activitate aferent provinciei
este posibil s nfiinm, n urmtorii 2
ani, reprezentane regionale n Braov,
Cluj-Napoca, Constana, Iai i Timi
oara.
Ioan Mircea PETRIC: Acum, suntem
prezeni n toate regiunile rii cu o
pondere mai mare n Ardeal (Cluj-Napoca, Arad, Oradea, Zalu, Satu-Mare,
Baia Mare, Alba Iulia, Deva, Timioara,
Trgu Mure, Bistria, Braov), dup
care Botoani, Iai, Suceava, Piatra
Neam, Bacu, Focani, Buzu, Ploieti,
Bucureti, Trgu Jiu, Craiova, Cons
tana i Tulcea, iar n acest moment ne
propunem s dezvoltm puncte de
reprezentare i n celelalte judee.
PRIMM: Care considerai c sunt prin
cipalii factori care au condus la actua
la configuraie a reprezentrii teritori
ale a brokerilor de asigurare?
Cristian FUGACIU: Factorii care in
flueneaz reprezentarea n teritoriu a
unui broker de asigurare in de nece
sitatea servisrii clienilor existeni,
dar i de dezvoltarea de noi afaceri. n
general, acolo unde se nregistreaz
venituri mari de ctre populaie, unde
se concentreaz investiiile sau unde
volumul poate asigura eficiena des
chiderii unui birou nou, n acele locuri
sunt prezeni i brokerii prin birouri
proprii. n mod natural, brokerii care au
ca target persoanele fizice trebuie s
aib mai multe birouri, comparativ cu
brokerii care au ca target persoanele
juridice, mai reduse ca numr, i care
pot oferi servicii acestora printr-un
numr restrns de birouri. n general,
brokerii cltoresc foarte mult pentru
a fi n contact cu clienii, prezena
fizic permanent, printr-un birou local, nefiind posibil ntotdeauna.
tefan FLOREA: Dezvoltarea econo
mic modest a IMM-urilor i numrul
redus al antreprenorilor autohtoni,
precum i faptul c multe sectoare de
activitate nu nregistreaz creteri
semnificative, au condus la o cerere
MAI 2007
8
Punct de vedere CU
Gheorghe GRAD
Brokeri de Asigurare
Cristian FUGACIU
Country Manager MARSH Romnia
mentalitatea
zonei i fora sa
economic
20
Concluzie
Profitul este miza existenei
oricrei companii, iar brokerii de asigu
rare nu fac excepie de la aceast regul.
Orice pas n teritoriu trebuie calculat
cu grij i, pn la urm, eficiena i
randamentul financiar al unei investiii
conduc la hotrrea de a fi sau a nu fi
pe piaa local. Nu e suficient s bifezi
pe hart prezena unui punct de lucru
dac funcionarea i productivitatea
acestuia nu este justificat din punct
de vedere al randamentului sau pre
zena n teritoriu nu e motivat de
raiuni de acoperire i servisare a
clienilor mari, existeni.
Rmne de vzut n ct timp
strategiile de dezvoltare ale compa
niilor de brokeraj vor fi implementate
i vor conduce la prezena a cel puin
unui broker din primii 50 n fiecare
jude din ar.
Anul IX - Numrul 3/2007 48
Profil de ar
TURCIA
> n timp ce capitalul strin este nc interesat de piaa financiar din Turcia,
conceptul de bancassurance prinde rdcini, genernd avantaje de care att
sectorul bancar ct i industria de asigurri vor beneficia din plin. Pornind de
la acest peisaj optimist, vom ncerca o prezentare detaliat a pieei de
asigurri din Turcia, la nivelul anului 2006, al obiectivelor pentru acest an i al perspectivelor.
Andreea IONETE
Editor
Cadrul economic
Economia dinamic a Turciei reprezint un
amestec complex de industrie i comer moderne, alturi
de un sector agricol tradiional, care nc mai nglobeaz
peste 35% din populaia ocupat a rii. Sectorul privat a
avut o dinamic accelerat n ultima perioad, cu toate
c statul nc mai joac un rol principal n industrie, sectorul
bancar, transporturi i comunicaii. Cea mai bine dezvoltat
este industria textil, cu angajai reprezentnd peste o treime din populaia ocupat, iar industriile de automobile i
electronice au nceput s creasc n importan n cadrul
exporturilor.
Creterea real a PIB a fost de 5% n intervalul
2005 - 2006, dei n ultimii ani acest indicator s-a situat numai peste 6%. Inflaia a sczut n 2005 la 7,7%, ns n 2006
a urcat la 9,8%. n pofida ctigurilor din perioada 2002 2006, datorate n mare msur reanimrii interesului investitorilor strini i nspririi politicii fiscale, economia turc
MAI 2007
este nc frnat de deficite mari de cont curent i de datorii. Promitoarea rat de cretere economic de 7% a
Turciei, a 16-a la nivelul economiilor mondiale, atrage
numeroi investitori.
Creterea investiiilor strine directe care, conform estimrilor, vor depi 20 mld. USD, va contribui cu
1-1,5% n rata anual de cretere a economiei Turciei. Exist
diferite motive pentru care investitorii strini prefer Turcia
altor economii de pia printre care se numr stabilitatea
economic i politic a statului, creterea nivelului de trai,
instituionalizarea i oportunitile existente pe pia.
Fuziunile i achiziiile din domeniul bancar i
tranzaciile cu imobiliare realizate de strini n ar vor
sprijini, de asemenea, consolidarea fluxurilor de investiii
directe. La momentul iunie 2006, n Turcia existau 160 de
investitori strini n sectorul financiar, dou treimi dintre
acetia venind din ri membre al Uniunii Europene,
primele pe aceast list fiind Germania, Marea Britanie i
Olanda.
23
Profil de ar
Prime brute subscrise din asigurri n anul 2006
Nr.
crt.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
ANUL
Compania
2006
ANADOLU Sigorta
AXA OYAK
Koc ALLIANZ
AK Sigorta
YAPI Kredi Sigorta
ERGOI svicre
GNE Sigorta
BAAK Sigorta
GARANTI Sigorta
ANADOLU Hayat Emeklilik
TOTAL TOP 10
TOTAL
mii. EUR
553.005,39
492.810,61
406.439,88
348.824,11
305.724,74
274.573,03
267.746,63
236.372,23
188.829,23
177.762,78
3.252.088,64
5.039.415,15
mii. EUR
453.191,00
416.784,00
349.159,00
283.358,00
257.745,00
0,00
245.161,00
205.585,00
164.411,00
191.209,00
2.566.603,00
4.288.877,00
35,46%
10,97%
2006
Total
asigurri
9,78%
8,07%
3,53%
6,07%
3,75%
4,69% 5,31%5,45%
Industria asigurrilor
Anul 2006 a fost unul remarcabil pentru industria
asigurrilor din Turcia, din mai multe perspective. Piaa de
profil a suferit modificri i dezvoltri semnificative, n special prin achiziia principalelor companii de ctre investitorii strini, introducerea unor noi produse de asigurare i
schimbrile legislative n domeniu.
La nivelul anului 2006, volumul de prime brute
subscrise a atins circa 5 mld. euro, acestea reprezentnd un
procent de 1,73% din PIB, n condiiile n care n rile dezvoltate din lume aceast pondere ajunge la o valoare medie de 9%. Pe de alt parte, producia de prime pe cap de
locuitor a nregistrat, n anul 2006, 68,4 euro, destul de
puin comparativ cu 2.380 euro, ct se produce, n medie,
n statele dezvoltate.
ncepnd cu anul anterior, Asociaia Companiilor
de Asigurare i Reasigurare din Turcia numr 55 de membri, dintre care 53 de companii de asigurare i 2 de rea
sigurare. 21 de societi activeaz pe clasa asigurrilor de
via, iar restul de 32, pe cea de non-via. Numrul persoanelor angajate n sectorul asigurrilor din Turcia a atins
13.550 de persoane, n cretere cu 550 n 2006, fa de anul
precedent.
Una dintre cele mai importante dezvoltri cunos
cute de piaa turceasc de asigurri a fost creterea
investiiilor strine directe. Aspectele pozitive ale eco
nomiei, reformele implementate n cadrul procesului de
armonizare cu standardele Uniunii Europene, populaia
predominant tnr precum i piaa de asigurri aflat nc
ntr-un stadiu incipient de dezvoltare au plasat Turcia ntr-o
poziie foarte bun n ochii investitorilor strini.
n 2006, BAAK Sigorta i BAAK Emeklilik au fost
achiziionate de GROUPAMA International din Frana, IHLAS Sigorta a fost preluat de germanii de la HDI International, ISVICRE Sigorta de ctre ERGO Group, divizia de
asigurri a gigantului MUNICH Re, iar SEKER Sigorta a intrat
sub administrarea grupului american LIBERTY Mutual. Ca
rezultat al acestor achiziii, pachetele majoritare de aciuni
ale acestor companii au fost transferate investitorilor strini.
La nceputul lui ianuarie a.c., a avut loc vnzarea pachetului
majoritar de aciuni al societilor RAY Sigorta i GARANTI
Sigorta.
Totodat, intrarea masiv de capital strin alturi
de schimbrile majore din celelalte domenii ale economiei
au adus mbuntiri notabile pieei de asigurri. Astfel,
turbulenele din sectorul bancar, n special conturarea profilului corporate, au schimbat perspectivele asupra
gestionrii relaiilor cu clienii i a managementului calitii,
realizndu-se convergena dintre acest domeniu i industria asigurrilor prin apariia parteneriatelor de tip banca
ssurance. Conceptul de bancassurance, cu o tradiie de
peste 15 ani n lume, promite fructificarea noilor canale de
distribuie, o diminuare a cheltuielilor operaionale, precum i apariia de oportuniti privind introducerea de infrastructuri tehnologice n segmentul asigurrilor. Sinergia
astfel format va sprijini, fr doar i poate, obiectivele de
profitabilitate i de productivitate ale companiilor strine
care au investit n sectorul financiar din Turcia. Din 34 de
bnci, 23 ofer produse de asigurare, fie n parteneriat cu o
companie de profil, fie prin propriile societi de asigurri.
Tot la capitolul dezvoltri, este de menionat c,
de la 1 iunie 2006, TARSIM (pool-ul de asigurri agricole),
stabilit pentru a acoperi riscurile care ameninau industria
agricol din Turcia, a nceput subscrierile, nc un fapt po
zitiv pentru piaa de profil, lund n considerare c rata de
asigurare n sectorul agricol atinge doar 1% la nivelul ntregii ri. Numai anul trecut, acest pool a adunat peste 18
2005
Evoluie
nominal n Cot de pia
EUR
%
%
22,02
10,97
18,24
9,78
16,41
8,07
23,10
6,92
18,62
6,07
5,45
9,21
5,31
14,98
4,69
14,85
3,75
-7,03
3,53
64,54
100,00
Profil de ar
25,61%
3,23%
4,37%
5,47%
12,81%
2006
Asigurri
non-via
11,41%
9,41%
Nr.
crt.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
8,06%
6,19%
7,08%
6,36%
companii membre.
Un alt aspect care a nregistrat evoluii de semnalat a fost rata de asigurare, care pe segmentul auto a
ajuns la 99%, ca urmare a lansrii TRAMER, un centru de
informare pentru companiile de asigurri privind poliele
obligatorii de asigurri auto i daunele nregistrate.
Odat cu diminuarea ratei inflaiei i a dobnzilor,
profiturile financiare ale companiilor din piaa de asigurri
au sczut, evideniind, nc o dat, importana realizrii
profitului tehnic. Totui, competiia strns din aceast industrie nu a fcut posibil obinerea de profit tehnic, ceea
ce a influenat creterea daunalitii i a degenerat ntr-o
adevrat problem, mai ales n cazul asigurrii CASCO.
ANUL
Compania
ANADOLU Sigorta
AXA OYAK
Koc ALLIANZ
AK Sigorta
YAPI Kredi Sigorta
ERGO Isvicre
GNE Sigorta
BAAK Sigorta
GARANTI Sigorta
GENEL Sigorta
TOTAL TOP 10
TOTAL
2006
2005
mii. EUR
553.005,39
492.810,61
406.439,88
348.824,11
305.724,74
274.573,03
267.746,63
236.372,23
188.829,23
139.492,16
3.213.818,02
4.317.343,87
mii. EUR
453.191,00
416.784,00
349.159,00
283.358,00
257.745,00
245.161,00
205.585,00
164.411,00
35.484,00
2.410.878,00
4.317.343,87
Evoluie
nominal n Cot de pia
EUR
%
%
22,07
12,81
18,24
11,41
16,41
9,41
23,10
8,06
18,62
7,08
6,36
9,21
6,19
14,98
5,47
14,85
4,37
293,11
3,23
74,39
100,00
Asigurri generale
Pe segmentul asigurrilor generale, clasamentul
primelor cinci companii din pia, n funcie de volumul de
prime, se prezint astfel: ANADOLU Sigorta, AXA Oyak Si
gorta, Koc ALLIANZ Sigorta, AK Sigorta i YAPI Kredi Sigorta.
Primele brute subscrise de acestea au nregistrat 2,11 mld.
euro i reprezint 49% din producia total, care s-a ridicat,
n 2006, la 4,32 mld. euro, 32% din acest total nregistrn
du-se doar n ultimul trimestru al anului.
Asigurri de via
Pe aceast clas, primii cinci asigurtori din pia
sunt, n aceast ordine, ANADOLU Hayat Emeklilik, BAAK
Emeklilik, AVIVA Hayat Emeklilik, YAPI Kredi Emeklilik i GARANTI Hayat Emeklilik, cu un volum cumulat de prime subscrise de 451,3 mil. euro, reprezentnd 62% din totalul de
721,4 mil. euro nregistrat la nivelul asigurrilor de via.
Subscrierile din ultimul trimestru al lui 2006 reprezint 20%
din total, cu 147,7 mil. euro.
Industria de profil ateapt reglementrile la
11,10%
4,23%
4,52%
5,10%
6,18%
6,31%
2006
Asigurri de
via
7,12%
MAI 2007
8,08%
9,50%
24,60%
13,26%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
ANUL
Compania
ANADOLU Hayat Emeklilik
BAAK Emeklilik
AVIVA Hayat Emeklilik
YAPI Kredi Emeklilik
GARANTI Hayat Emeklilik
Koc ALLIANZ Hayat Emeklilik
VAKIF Emeklilik
AXA OYAK Hayat
AK Emeklilik
AMERICAN Life
TOTAL TOP 10
TOTAL
2006
2005
mii. EUR
177.631,96
95.756,30
68.578,58
58.341,18
51.433,20
45.570,34
44.602,39
36.812,44
32.666,48
30.574,02
641.966,90
722.071,28
mii. EUR
191.209,00
60.949,00
86.225,00
64.219,00
29.990,00
48.984,00
41.134,00
62.146,00
30.072,00
34.524,00
649.452,00
681.491,44
Evoluie
nominal n Cot de pia
EUR
%
%
-7,10
24,60
57,11
13,26
-20,47
9,50
-9,15
8,08
71,50
7,12
-6,97
6,31
8,43
6,18
-40,76
5,10
8,63
4,52
-11,44
4,23
-1,15
88,90
100,00
25
Profil de ar
dezvoltarea asigurrilor de rspundere civil i profesional,
la fel ca n celelalte ri dezvoltate.
Ateptri i perspective
Pentru anul n curs, se ateapt noi fuziuni i
achiziii, pe msur ce investitorii strini i ocup locuri n
agenda pieei de asigurri din Turcia. Un exemplu recent
fiind VIENNA Insurance Group, care i-a anunat luna trecut
intrarea pe piaa asigurrilor din Turcia. n cadrul armonizrii
cu Uniunea European la nivel legislativ, noile reglementri
care vizeaz industria naional de profil vor intra n vigoare
de la jumtatea anului curent. Prevederile legale i modificarea cererii clienilor anticipeaz o cretere cantitativ i
calitativ a produselor i serviciilor oferite. De asemenea,
odat cu schimbrile programate pentru acest an, se
ateapt orientarea concurenei n sensul calitii.
Asociaia Companiilor de Asigurri i Reasigurri
din Turcia a contribuit la pregtirea condiiilor generale
pentru introducerea noilor produse de asigurare pe fondul
sistemului privind creditul ipotecar, care a intrat recent n
vigoare.
De asemenea, organismul i va asuma responsabilitatea pentru promovarea la nivel naional a utilizrii
extinse a rapoartelor de accident i, totodat, va ntocmi
studii n scopul liberalizrii tarifelor practicate la asigurrile
auto obligatorii.
Stabilitatea economic a avut implicaii semnificative n ultimii doi ani pentru sectorul de asigurri, care
prezint nc un potenial de dezvoltare remarcabil, care
continu s atrag investitori strini. Ateptrile pentru
anul 2007 vizeaz creteri i mai rapide ale volumului de
prime subscrise, dezvoltarea asigurrilor de via i
sntate, precum i a parteneriatelor bancassurance i, nu
n ultimul rnd, o evoluie vizibil a numrului de persoane
asigurate
Redacia mulumete doamnei Feride GK, SAGBIM i domnului Erhan TUNAY, Asociaia Companiilor de Asigurri i Reasigurri din Turcia, pentru sprijinul acordat la
realizarea acestui material
Read
NEWS
Mihaela CRCU
Editor In Chief
26
Free subscriptions at
www.fiar.ro
Anul IX - Numrul 3/2007 48
Profil de companie
HANNOVER Re
> Pe fondul unei uoare instabiliti pe piaa de reasigurri european, cauzat de slbirea rezistenei preurilor,
HANNOVER Re a obinut, n 2006, cele mai bune rezultate din istoria companiei, a luat decizia de vnzare a subsidiarei
americane PRAETORIAN Financial Group i a hotrt c trebuie s se concentreze exclusiv pe activitile de baz, de
reasigurri, care le-au consacrat al patrulea loc n cadrul companiilor de profil la nivel mondial. Pornind de la aceste
premise, Serguei ZAITSEV, Senior Underwriter - Europa Central i de Est, HANNOVER Re, expune perspectivele
privind activitatea companiei n regiunea ECE, spaiul CSI i, n particular, n Romnia.
PRIMM: Care este strategia HANNOVER Re pe pieele de
asigurri din Europa Central i de Est i spaiul CSI?
Serguei ZAITSEV: Unul dintre obiectivele strategice ale
companiei este diversificarea optim a portofoliului.
Intenionm s dezvoltm afaceri n afara regiunilor unde
exist o concentrare mare a valorilor asigurate, precum SUA,
Japonia i Europa de Vest. Extinderea teritorial cores
punztoare este de o importan central pentru alocarea
resurselor disponibile n rile i pe liniile de afaceri vizate.
n acest sens, nu vom neglija nici o ar, cu sigu
ran, nici Romnia. n acelai timp, avem angajamente fa
de cedenii notri loiali, care merit calitatea serviciilor pe
care HANNOVER Re le-o ofer.
PRIMM: Care sunt, n opinia Dumneavoastr, principalele
oportuniti i ameninri pe pieele de asigurri din Eu
ropa de Est?
S.Z.: Pieele de asigurri din Europa de Est dein un important potenial de cretere. Gradul de penetrare a asigurrilor
n unele state din regiune este nc mult sub nivelul Europei
Occidentale, astfel nct cererea va crete continuu, n ace
lai timp cu sporirea veniturilor populaiei, cerere care va fi
acoperit de companiile de asigurri puternic capitalizate.
Din acest punct de vedere, capitalul nou intrat, alturi de
know-how-ul necesar, va veni, cu siguran, din partea investitorilor strini. Totui, rolul reasigurtorilor profesioniti
nu trebuie s fie subestimat... HANNOVER Re ar fi ncntat
s contribuie la aceast evoluie, prin furnizarea capacitii
de reasigurare att de rvnit n acest spaiu. Pn la acest
moment, am ntlnit destule oportuniti i nici o ameninare
privind dezvoltarea de afaceri pentru urmtorii ani n Europa Central i de Est i n statele CSI.
PRIMM: Cum privii evoluia Romniei n contextul aderrii
la Uniunea European?
S.Z.: Romnia a beneficiat, dintotdeauna, de existena unor
oameni dinamici, foarte bine educai. n prezent, cadrul legal solid i securitatea dat de comunitatea european va
oferi romnilor oportunitatea de a avea un nivel de trai mai
bun, ntr-o perioad mai scurt de timp.
O alt realitate sesizabil este c piaa local de
asigurri va crete, n continuare, ntr-un ritm i mai alert.
HANNOVER Re i dorete s ia parte la evoluia estimat,
prin dezvoltarea de afaceri profitabile n colaborare cu
asigurtorii din piaa romneasc.
28
Profil de companie
cu un volum de prime brute subscrise n anul
2006 de aproape 10 mld. euro, HANNOVER Re este al pa
trulea reasigurtor la nivel mondial. Grupul activeaz pe
toate liniile de reasigurare, ntreinnd relaii de afaceri cu
peste 5.000 companii de asigurri din 150 de ri. Reeaua
global a HANNOVER Re numr peste 100 de subsidiare,
sucursale i puncte de lucru n 20 de ri. Ageniile de eva
luare relevante pentru industria de asigurri i-au acordat
reasigurtorului german ratinguri care atest o foarte bun
stabilitate financiar AA- cu meniunea Foarte Puternic
de la STANDARD&POORs i A cu perspectiva Excelent de
la A.M. Best.
Anul 2006 a stabilit un nou record pentru
HANNOVER Re, compania obinnd cele mai bune rezultate
din ntreaga ei istorie, datorate, cu precdere, daunalitii
sczute. Profitul net al grupului a atins 514,4 mil. euro comparativ cu 354,8 mil. euro, valoare consemnat n 2003, cel
mai bun an financiar de pn acum. De altfel, compania
obine de apte ani consecutiv rate anuale de cretere,
consecin a ajustrii modelelor de subscriere pentru o mai
bun gestiune a daunelor generate de sezonul uraganelor
din 2005 i, de asemenea, urmare a diminurii capacitii
pentru acoperirile legate de catastrofe naturale.
Wilhelm ZELLER, CEO, HANNOVER Re, susine
c, dei piaa de profil este, n momentul de fa, martora
unui proces de slbire a rezistenei preurilor, efectele acestor mprejurri nu se vor face simite n activitate dect dup
2008 - 2009.
Al patrulea reasigurtor mondial i-a rennoit
n jur de dou treimi din contractele pe linia de bunuri i
proprieti, n valoare de 2,64 mld. euro, reuind s obin
preuri proporionale cu riscurile preluate de la asigurtori,
i se ateapt ca, pe viitor, s utilizeze aceeai tactic. Cu
toate acestea, HANNOVER Re preconizeaz o diminuare
a primelor brute cu aproape 10% din cauza vnzrii subsidiarei din Statele Unite ale Americii, PRAETORIAN. Odat
ce va fi finalizat procedura de achiziie, prognozat pentru al doilea trimestru 2007, germanii se vor concentra n
mod exclusiv pe activitatea lor principal, de reasigurri,
redirecionndu-i resursele de care vor dispune n urma
> Sediul central al
acestei afaceri pentru principalele operaiuni pe care le companiei Hannover
desfoar, pe segmentele de bunuri i proprieti i pe
Re din Hanovra,
cele de via i sntate.
Germania
Un operator
global
Australia (4%)
Asia (6%)
Germania (15%)
2006
MAI 2007
29
Pensii
> Dup un parcurs nu lipsit de ezitri, sistemul de pensii private din Romnia a ajuns, n sfrit, la momentul nceperii efective
a activitii. Despre condiiile acestui debut, dar i despre aspectele care mai trebuie lmurite, ntr-un ...
Interviu cu
Mircea OANCEA
Pensii
adevrat c se garanteaz, n orice situaie, existena unei
pensii. De aici i necesitatea fondurilor de garantare, entiti
rar ntlnite n pieele din Vest. Din punct de vedere al supravegherii, aceasta se traduce prin obiective i prioriti
diferite ale organismelor de supraveghere. n cazul nostru,
chiar n cazul nefericit n care administratorul falimenteaz,
fondul este preluat de un alt administrator dar, pentru
aceasta, trebuie s ne asigurm permanent c banii sunt n
fond i interesele participanilor la sistem sunt aprate. Evident, pn cnd setul de reguli de evaluare vor fi adoptate
la nivel european, va trebui s crem unul propriu, att pentru societi, ct i pentru fonduri.
Noi ne-am propus ca, pn la sfritul anului, s
avansm un set de indicatori pentru analiza solvabilitii i
riscului la nivelul companiilor de pensii, pentru c nu vrem
s avem administratori care dau faliment. Dorina noastr
este s avem administratori care s dein n permanen
resursele financiare pentru a-i acoperi obligaiile, iar n cazul n care acetia au optat pentru a garanta participanilor
la fond un anumit nivel minim al randamentului, s poat
completa, din resurse proprii, eventualul deficit de randament. Nivelul minim de 4 milioane al capitalului social nu
este o garanie suficient. Dimpotriv, aceast sum este un
minim necesar pentru nceputul activitii.
Doresc s accentuez c legea nu oblig administratorii la obinerea unui anumit randament. Este n totalitate la latitudinea acestora dac decid s promit, prin pros
pectul schemei de pensii, un randament minim garantat.
Pentru a ne asigura ns c aceast promisiune, dac ea
exist, va fi ndeplinit, administratorii trebuie s constituie
anumite provizioane tehnice. Astfel, am elaborat deja o
norm care s reglementeze provizionul schemelor de pensii. Prin acest act normativ se precizeaz modalitatea de
calcul, regula i termenul de revizuire a acestor provizioane,
care s fie adaptate la randamentul promis, precum i
modul de constituire i proveniena sumelor pentru constituirea lor, i anume din surse proprii ale administratorului i
nu din activele fondului. Provizioanele se vor constitui
ntr-un cont distinct i vor fi pstrate la depozitar.
PRIMM: O bun parte dintre operatorii deja autorizai pe
Pilonul III, sau care se consider foarte aproape de acest
moment, au declarat ca dat probabil a startului n cam
pania de marketing ziua de 1 mai. Considerai c este un
termen realist? Care apreciai c va fi structura pieei de
pensii private facultative n acel moment?
M.O.: Termenul este realist, dar nu cred c vor fi prea multe
companii care vor putea opera la aceast dat. Cred c n a
doua jumtate a anului 2007 se vor nregistra primele
contribuii, iar boom-ul acestui segment va avea loc n
2008. Acest lucru depinde i de nivelul de informare a mana
gerilor de resurse umane i de disponibilitatea acestora de
a promova acest tip de beneficiu. Oricum ar fi, eu nu cred c
n 2007 vom simi o cretere spectaculoas a pensiilor facul
tative. Dar, odat cu includerea acestor beneficii n bugetele
companiilor pentru 2008, se va nregistra i o cretere a
acestei piee.
n plus, pn la sfritul anului, vom avea cel puin
ase administratori pe pia. Doi sunt deja autorizai i patru
sunt n plin proces de autorizare. Este n proces de autorizare i prima societate de investiii care va veni cu un alt tip
de experien fa de cele din asigurri. Aceast prezen va
da culoare pieei i cred c va fi benefic prezena unui astfel de actor n pia.
PRIMM: V propun s relum i s ncercm s lmurim
poziia CSSPP n legtur cu un subiect care continu s
strneasc vii controverse: pensii private facultative vs.
MAI 2007
Pensii
asigurri de via cu component de capitalizare. Dincolo
de faptul c n Romnia produsele de asigurare menionate
nu sunt incluse, n mod clar, n Pilonul III, care sunt
diferenele ntre cele dou tipuri de produse financiare care
determin Comisia s considere confuzia ntre ele ca pe un
potenial pericol pentru clieni?
M.O.: Din punct de vedere al structurii produselor, cele
dou tipuri sunt destinate acoperirii unor nevoi diferite.
Pensia privat este un produs clar de acumulare, pe cnd
asigurarea acoper, n principal, un risc, componenta de
acumulare fiind secundar. De aici rezult diferene majore
n ceea ce privete costurile. n cazul asigurrilor, costurile
sunt mai mari pentru c alocarea fondurilor se face, mai ales
n prima perioad a contractului, n principal pentru acoperirea riscului. Pe de alt parte, contribuiile la fondurile
de pensii sunt investite nc din prima zi. Din pcate, necu
noaterea acestor diferene creeaz o fals ateptare n
rndul clienilor, care vor ca ambele produse s aib acelai
rezultat. Ori, la sume egal investite, randamentul nu poate
fi acelai. Aceste produse au fost promovate drept pensii
att timp ct nu a existat o legislaie n acest sens, dar nu se
mai poate permite folosirea acestui termen, de pensie,
pentru c induce n eroare clienii. Am luat aceast decizie
pentru a nu afecta pensiile facultative i pentru a nu crea
confuzie n rndul populaiei.
n plus, exist diferenele majore din punct de
vedere legislativ, fiscal, al supravegherii, al organizrii care
au, de asemenea, importan. Modul de gestionare a riscurilor este distinct, colectarea este diferit pe scurt,
diferenele sunt substaniale, chiar dac, la prima privire,
produsele par comparabile.
PRIMM: Rmnnd n sfera Pilonului III, exist semnale
privind interesul unor entiti europene de a oferi pensii
private facultative n Romnia? Care sunt condiiile n care
ar putea opera acestea?
este s avem
administratori care
s dein n
permanen
resursele financiare
pentru a-i acoperi
obligaiile
32
Pensii
> Pentru a intermedia pensii facultative, brokerii de asigurri au nevoie doar de avizul CSSPP i de
licenierea personalului propriu ca ageni de marketing. Mecanismul, simplu n cazul Pilonului III, devine
extrem de complicat cnd este vorba de aplicarea sa la pensiile obligatorii.
Constantin NSTASE
cu sau fr brokeri?
Ce deosebiri exist ntre pensiile facultative i cele
obligatorii? O ntrebare ce ine de abc-ul literaturii sistemelor de pensii, dar care are, n pofida simplitii, logica ei. Un
posibil rspuns ar fi caracterul participrii, obligatoriu ntrun sistem, facultativ n cellalt. Un altul, garaniile oferite
participanilor, mai multe n cazul pensiilor obligatorii. Nu
n ultimul rnd, sunt diferite modalitile de colectare a
contribuiilor i sistemele informatice de eviden a parti
cipanilor.
n ceea ce privete canalele de distribuie ns,
ntre pensiile facultative i cele obligatorii nu exist diferene
notabile. Produsele ambelor sisteme urmeaz s fie vndute, conform legii, prin intermediul agenilor de marke
ting, fie c acetia sunt persoane fizice sau persoane juri
dice. Dac n ceea ce privete prima categorie de intermediari
singura dificultate este parcurgerea suporturilor de curs
pentru fiecare din cele dou tipuri de pensii, n cazul broke
rilor, problemele sunt de alt natur. Un broker de asigurri,
care obine avizul CSSPP s vnd pensii facultative, nu
poate vinde i pensii obligatorii, dei diferena dintre cele
dou business-uri este minor, aa cum am argumentat mai
sus. Dou reglementri au condus la apariia acestei situaii.
Prima, promovat de CSA, este OUG nr. 87/2006 care modi
fic Legea nr. 32/2000 i care prevede, printre altele, faptul
c brokerii de asigurri pot intermedia pe lng produse de
asigurri i cele ale fondurilor de pensii facultative. Cea de
a doua, emis de CSSPP, este Norma nr. 9/2007 care regle
menteaz marketingul pensiilor obligatorii. Conform acesteia, brokerul de pensii private nu poate fi dect o societate
nou nfiinat i autorizat de CSSPP, astfel c orice alt ca
tegorie de intermediari persoane juridice, cum ar fi brokerul
de asigurri, nu poate participa la acest business. Corelate,
cele dou reglementari nu in ns cont de realitile exis
tente n pia. Dac un administrator de fonduri de pensii
ateapt ca business-ul su s creasc n profitabilitate n
timp, pe msura acumulrii activelor n conturile partici
panilor, pentru brokeri interesul pentru pensiile obligatorii
scade imediat dup finalizarea repartiiei contribuabililor n
fondurile existente pe pia. Motivul e simplu. n anii ur
mtori formrii pieei, rata de aderare la fondurile de pensii
obligatorii este una mai degrab simbolic (circa 100.000 150.000 de noi adereni pe an sunt estimrile pentru Romnia). Cum veniturile brokerilor provin n mare parte din
comisioane, ntrebarea care se pune este dac nfiinarea
unei firme noi de brokeraj pentru un business care se
MAI 2007
Pensii
refer la activiti auxiliare ale caselor de asigurri i pensii,
fr a distinge tipul de pensii, facultative sau obligatorii.
Motivele pentru care cele dou organisme de supraveghere au decis c brokerii de asigurri trebuie s-i
nfiineze firme noi pentru a putea intra pe piaa pensiilor
obligatorii sunt cu siguran diferite. Pentru CSSPP, aceast
formul permite o supraveghere mai bun a licenierii
agenilor de marketing, angajai ai brokerilor, i elimin
neajunsurile legate de dubla reglementare (CSA-CSSPP).
Mai mult dect att, se poate spune c brokerii cresc cheltuielile de achiziie, iar una dintre prioritile unui sistem de
pensii cu participare obligatorie este tocmai reducerea
acestor cheltuieli. Pe de alt parte ns, intermediarii aduc
n sistem o valoare adugat. Astfel, reducerea formalitilor
de autorizare i implicit creterea numrului de brokeri
implicai n acest business ar putea conduce la o rat mai
mare de alocare a contribuabililor la sfritul perioadei legale de aderare a acestora la fonduri.
Mingea pare s nu fie aadar n terenul CSSPP, ci
mai degrab n cel al CSA. Ca s poat funciona pe piaa
pensiilor, brokerii de asigurri sunt nevoii s obin mai
nti avizul din partea CSA, dei este vorba de o pia
reglementat de o entitate diferit, CSSPP. La mijloc sunt
prerogativele instituiei de supraveghere a asigurrilor, care
includ dreptul de reglementare a activitii tuturor companiilor care au obinut autorizarea de funcionare din partea
Comisiei. Adugarea unui nou obiect de activitate n statut
(intermedierea pensiilor obligatorii) nu se poate face dect
cu avizul CSA. Msura pare cu att mai inutil cu ct noul
obiect de activitate este inclus n acelai Cod CAEN care se
O privire aruncat n ograda rilor care au implementat reforma pensiilor naintea Romniei arat faptul c
nu exist o practic unitar n ceea ce privete reglementarea participrii brokerilor la sistemele private de pensii. i
asta pentru c, pe de o parte, organizarea celor trei piloni
este diferit n rile OECD fa de modelul Bncii Mondiale,
iar pe de alt parte, n statele din Vestul Europei pensiile
ocupaionale reprezint modelul de baz i nu cele obligatorii (n sensul n care sunt ele implementate n Centrul i
Estul continentului). Cteva exemple sunt credem sugestive. n rile unde supravegherea pieelor financiare este
unitar, brokerii sunt autorizai s acorde consultan, s
intermedieze servicii n toate domeniile financiare, inclu
znd aici pensiile i asigurrile de via. Brokerii de asigurri,
n accepiunea clasic a termenului, sunt doar cei care se
ocup de intermedierea polielor non-life. Exemplul cel mai
concludent pentru acest tip de organizare este Germania.
n Polonia, problema apartenenei brokerilor de asigurri la
dou sau mai multe instituii de supraveghere a fost rezol
vat prin aceea c unicul organism care autorizeaz brokerii
este Ministerul Finanelor Publice. La o populaie de circa 39
milioane de locuitori, funcioneaz 600 de brokeri de asigu
rri i pensii, numrul lor scznd, e drept, n ultimii ani, de
la circa 1000.
Revenind la piaa romneasc se pune ntrebarea
cte dintre cele circa 400 companii de brokeraj autorizate
de CSA ndeplinesc condiiile de acces pe piaa pensiilor i
i doresc acest lucru? Pe o pia dominat de segmentul
auto, nu mai mult de 10%. O prim categorie sunt brokerii
de asigurri de via, n special cei cu sistem de distribuie
MLM (ex.: Safe Invest, MBI, EUROBROKERS Group). Acetia
se pot adapta cel mai uor la noul tip de business prin prisma reelei extinse de consultani din portofoliu. Cu toate
acestea, numrul lor este nc sczut pe pia, iar aportul de
pn acum la subscrierile totale pe segmental asigurrilor
de via a fost mai degrab simbolic. n afara acestei categorii, interesate de pensiile private sunt i companiile de
brokeraj multinaionale care intermediaz att asigurri
generale, ct i de via (ex.: AON, MARSH, EOS RISQ etc.), i
care dein n portofoliu un numr mare de clieni corporate. Nu n ultimul rnd, business-ul cu pensii private poate
fi atractiv i pentru brokerii cu acionariat majoritar local,
dar cu o cifr de afaceri semnificativ i un management
performant. Printre acetia se numr LONDON Brokers,
ASIGEST sau MEDIATIS. Rmne de vzut dac n cele cteva luni care au mai rmas pn la nceputul perioadei de
nrolare n Pilonul II acetia vor hotr c business-ul posibil
este suficient de interesant pentru a se nscrie n competiie,
fie i n condiiile nu prea ncurajatoare existente.
g
www.1asig.ro
36
Pensii
> Ne putem imagina viaa noastr ca fiind un sandvi, felia de jos reprezint copilria i tinereea,
umplutura fiind partea n care suntem activi, iar felia de deasupra este vrsta de pensionare. Dac
asupra primei pri avem puin control din cauza presiunilor sociale, dar mai ales economice, n ceea
ce privete celelalte niveluri avem un oarecare control, chiar dac este clar influenat de diveri
factori externi.
V prezentm n rndurile care urmeaz un studiu al gigantului n asigurri AXA, cu privire
la percepia i ateptrile cetenilor fa de perioada de dup pensionare. O perioad n care ceasul
detepttor nu-i mai are rostul i n care ne propunem s mplinim toate visurile.
Liviu HULU
Editor
1990
2010
2030
30
25
20
15
10
5
0
38
Legenda
g sub 25 ani
g 15-34 ani
g 35-54 ani
g 55-64 ani
g peste 64 ani
Vacan prelungit
foto: www.dreamstime.com
n 2006 a nceput o perioad care va avea un impact economic, social i politic major asupra omenirii i
anume retragerea din activitate a unui numr mare de persoane, fotii baby boomers. Aceast generaie este rezultatul unei creteri demografice spectaculoase dup cel deal doilea rzboi mondial i care a durat pn n 1963. De
atunci, rata de cretere a populaiei la nivel global a sczut
constant, astfel pn, n 2030, populaia cu vrste de peste
65 de ani se va dubla. n rile membre OECD, n viitorii 25
de ani se vor pensiona circa 70 milioane de persoane, iar n
cmpul muncii vor intra doar 5 milioane n aceeai perioad
de timp. Pe de alt parte, acum 25 de ani situaia era oarecum invers: 45 milioane de pensionari erau nlocuii de nu
mai puin de 120 milioane de baby boomers.
ntr-un articol anterior v vorbeam despre mb
trnirea populaiei, determinat de creterea nivelului de
trai i, implicit, a speranei de via, dar i de scderea
drastic a natalitii. Acest tip de evoluie demografic
implic anumite costuri, n special n ceea ce privete
sntatea, cheltuielile n acest sector crescnd odat cu
creterea populaiei. Pentru a v exemplifica mai bine
situaia vom folosi cazurile rilor membre OECD, clubul
select al Naiunilor Unite. n aceste cazuri, cheltuielile bugetare pentru sntate se ridic, n medie, la 9% din totalul
cheltuielilor bugetare, dublu fa de situaia anilor 1970.
Bineneles c orict de dezvoltat ar fi un stat i orict de
mari ar fi ncasrile sale bugetare, nu-i permite s
cheltuiasc din ce n ce mai mult ntr-un anumit sector. Astfel, ri ca Frana, Austria, Suedia, Polonia sau Romnia i-au
mrit vrsta minim de pensionare, astfel nct s beneficieze din ce n ce mai mult de serviciile acestei generaii
numeroase.
Studiul AXA, citat mai sus, a sondat percepia
subiecilor cu privire la vrsta pensionrii i perioada de
dup. 85% dintre pensionarii intervievai au admis c s-au
pensionat nainte de 65 de ani, acetia vznd perioada de
dup ca o vacan prelungit dup o via petrecut n
cmpul muncii. Aceleai persoane care s-au pensionat
nainte de termen au rspuns, n mod surprinztor ar spune
unii, c ar fi fost api s lucreze, n medie, pn la 76 de ani.
Cu toate c se consider api de munc pn la o vrst
destul de naintat, acetia plnuiesc i reuesc s se retrag
nainte de vrsta legal. Dup cum se poate vedea i din
graficul alturat, circa 42% dintre subieci i propun s ias
la pensie nainte de 65 de ani. Mai mult dect att, 57% din
total fac acest pas, deci mai muli dect cei care i propun
acest lucru.
Experiena ne arat c, per total, calitatea vieii,
dup pensionare, se menine cam la acelai nivel sau crete.
Astfel, 31% dintre pensionarii intervievai au declarat c via
a lor a crescut calitativ dup pensionare. Se pare totui c
nivelul de trai nu determin, n totalitate, calitatea vieii. Ast
fel, dintre subiecii care au declarat c standardul de via a
sczut (35%), doar 25% au raportat o descretere a calitii
vieii. Bineneles, banii nu aduc ntotdeauna fericirea, iar
programul extrem de flexibil pe care i-l poate permite un
pensionar compenseaz lipsa de resurse financiare.
Un studiu fcut n Romnia de ctre compania
LIGHTHOUSE indic faptul c majoritatea angajailor din
Romnia asociaz retragerea din activitate cu o perioad
dominat de singurtate, probleme de sntate i o lips
generalizat a celor necesare pentru un trai decent. Pe de
alt parte, acelai studiu ne arat c segmentul cel mai
preocupat de economisirea pe termen lung pentru pensie
este cel cuprins ntre vrstele de 35 i 44 de ani.
Anul IX - Numrul 3/2007 48
Pensii
> Vrsta retragerii: realitate i ateptri
60
57%
50
42%
40
31%
30
22%
20
0
16%
11%
10
1%
1% 3%
25 - 34
35 - 44
3%
45 - 54
55 - 64
65 - 74
75 - 84
Legenda
g Vrsta anticipat pentru pensionare de persoanele active
g Vrsta real de pensionare a persoanelor retrase din activitate
66,7
62
69,6
71,5
75,9
62,9
64,1
66,9
35 - 44
45 - 54
peste 55
40
20
0
25 - 34
Vrsta respondenilor
Legenda
g Btrneea ncepe la ...
g A fi dispus s lucrez pn la ...
(valori medii ale rspunsurilor, pe categorii de vrst a respondenilor)
MAI 2007
Cnd ne gndim la calitatea vieii nu ne gndim
doar la bani, ci i la sntate sau la timp, pentru a-i putea
cheltui. Banii nu sunt totul, dar perspectiva pe care o avem
asupra vieii depinde cu siguran de veniturile pe care le
avem. Conform studiului amintit, atitudinile pozitive fa de
aceast perioad a vieii sunt legate de posibilitatea de a
practica mai multe activiti de recreere, cum ar fi sportul,
grdinritul sau turismul. Optimitii vd aceast perioad
drept un nou nceput, o via nou cu alte preocupri i cu
totul alt tip de satisfacii. Familia joac un rol important
pentru europeni. Astfel, belgienii, francezii sau germanii au
legat activitile lor de cele ale familiei, aceasta jucnd un
rol vital n viaa lor. Pe de alt parte, sportul pare a fi preferat
de majoritatea subiecilor, n jumtate dintre rile analizate
activitile sportive au fost printre primele menionate
atunci cnd a venit vorba de umplerea timpului liber dup
retragerea din cmpul muncii.
foto: www.dreamstime.com
Este de la sine neles c problemele medicale se
nmulesc odat cu vrsta, iar costurile legate de acest sector se multiplic i ele. Pentru starea de spirit a pensionarilor
este foarte important s se simt sntoi. Mai mult de
jumtate din intervievaii care s-au retras din activitate
(53%) s-au descris ca fiind sntoi. n top s-au situat ri
anglo-saxone, din fostul imperiu britanic, cum ar fi: Noua
Zeeland, Australia, Canada sau Statele Unite. Pe de alt par
te, latinii din Frana, Belgia i Portugalia sufer din punct de
vedere al sntii. Cea din urm reprezint lanterna roie a
acestui clasament, doar 47% dintre pensionari conside
rndu-se sntoi. Putem corobora aceste rezultate cu dieta
i ritmul de via practicate de pensionarii din aceste ri.
Astfel, anglo-saxonii sunt cei mai ateni la ceea ce mnnc
i la programul cotidian.
Cariere
Diana MITROI
Gicu FIRU
40
Ileana HORVATH s-a
alturat, ncepnd cu luna mai
a.c., echipei ASIBAN, n calitate de
Director General Adjunct. An
terior, Ileana HORVATH a ocupat
poziia de Director General Ad
junct al Direciei Generale de
Supraveghere i Control din ca
drul Comisiei de Supraveghere a
Asigurrilor.
Experiena anterioar
Ileana HORVATH
n cadrul mai multor companii de
Director General Adjunct, ASIBAN
asigurare, precum i experiena
acumulat la Comisia de Supra
veghere a Asigurrilor o recomand ca un specialist n domeniu.
Marius BARABA este,
ncepnd cu acest an, Director
Proiect Daune n cadrul ALLIANZ
IRIAC. Din noua poziie pe care
o ocup, Marius BARABA i-a
propus mbuntirea sistemului
actual de instrumentare a do
sarelor de daun n vederea cre
terii calitii serviciilor oferite
clienilor ALLIANZ - IRIAC Asi
gurri. n acest sens, este n curs de
implementare un proiect care vi
Marius BARABA
zeaz avizarea telefonic a dau
Director Proiect Daune, ALLIANZ IRIAC
nelor ntr-un Call Center, astfel
nct s obinem o cretere a satisfaciei clientului vizavi de modul de
interaciune cu inspectorul de daune.
Absolvent al Institutului de Mine Petroani i al Facultii de tiine
Economice, specializarea Finane - Asigurri, Marius BARABA a ocupat
anterior funcia de Director al Sucursalei ALLIANZ IRIAC Deva.
www.1asig.ro
Anul IX - Numrul 3/2007 48
bistria-Nsud
Piaa asigurrilor n 2005
> Numr de uniti locale: 26
> Prime brute subscrise: 34,21 milioane RON
> Numrul mediu de salariai permaneni n asigurri: 174
bistria
maramure
SLAJ
Jude vizitat
Jude n prezentare
Zalu
Parteneri Oficiali
Partener Principal
Programul Unde M Asigur?, realizat i coordonat de ctre Media XPRIMM, cu sprijinul principalelor companii de asigurri, este un program de anvergur
naional destinat cunoaterii, analizrii i promovrii pieei de asigurri din teritoriu.
bistria-Nsud
> Reedin de jude: Bistria
> Suprafa: 5.355 km
> Populaie: 311.657 locuitori
> Numr salariai: 57.663 persoane
> Rata somajului: 3,2%
> Ctig salarial mediu brut: 1.223 RON/persoan
bistria
bistria-Nsud
Judeul Bistria-Nsud este situat n partea de Nord a Romniei, fiind ncadrat de judeele: Maramure, la Nord,
Suceava, la Est, Mure, la Sud, i Cluj, la Vest. Suprafaa judeului msoar 5.355 km2 i nglobeaz zona de contact a Carpailor
Orientali cu Podiul Transilvaniei, respectiv bazinul superior al Someului Mare cu afluenii si, precum i o mic poriune din
bazinul mijlociu al Mureului.
O bogie nsemnat a judeului const n numeroasele
puncte de atracie turistic, reprezentate de rezervaii naturale, mo
numente ale naturii, zone turistice, staiuni balneoclimaterice etc.
Dintre rezervaiile naturale pot fi amintite: Parcul Naional Munii Rod
nei; Parcul Naional al Munilor Climani - cu roci, minerale i struc
turi geologice deosebite, faun i flor montan cu specii foarte rare;
Parcul Dendrologic Arcalia, situat n comuna ieu Mgheru, n care
pot fi ntlnite specii rare de arbori i arbuti; Grdinile istorice din
Beclean, Dobric, Silivau de Cmpie; formaiunile carstice de la
peterile Tausoare - Zalion i din Valea Cobelului etc. Un potenial
turistic uria l are i zona Pasului Tihua unde se afl Hotelul Castel
Dracula.
Agenia ASIBAN
Adresa: Str. Crinilor nr. 1
Bistria
Tel.: 0263 23.53.79
Fax: 0263 21.11.18
Director Agenie: Nicolae Petru POPESCU
Cu subscrieri de 34,21 milioane RON (9,44 mil. euro), indus
tria asigurrilor din judeul Bistria-Nsud a reprezentat, la sfritul
anului 2005, 0,77% din piaa asigurrilor din Romnia.
Prin comparaie cu anul 2004, n 2005, asigurtorii au reuit
o majorare a subscrierilor cu aproape 18%, n timp ce ponderea la
nivel naional a industriei asigurrilor din Bistria-Nsud a rmas
constant.
MAI
41
bistria-Nsud
Agenia BT Asigurri
Adresa: Bd. Decebal, bloc K42
Bistria
Tel./Fax: 0263 21.59.74
Director Agenie: Codrua CIOROIANU
Director Vnzri: Gheorghe BO
Totui, se poate remarca o reducere a numrului unitilor
teritoriale ale companiilor de asigurri n 2005 fa de anul precedent,
de la 30 la 24, precum i reducerea numrului persoanelor care acti
vau n asigurri la nivel judeean cu 23.
8,15%
Incendiu i
calamiti
naturale
1,97% 4,79%
Credite i Alte clase
garanii
13,49%
Asigurri de via
7,50%
Carte Verde
Majoritatea reprezentanilor companiilor vizitate au sem
nalat pericolul dependenei deosebite a pieei locale fa de asigurrile
auto, n condiiile existenei unei rate a daunei relativ mari.
Chiar dac, i la nivel naional, se regsete aceeai situaie,
asigurtorii locali par destul de ngrijorai pentru c soluiile de sub
stituire par s fie mai greu aplicabile n Bistria-Nsud. Cultura n
asigurri este sczut, aproape inexistent. Oamenii, dei sunt speriai
de schimbrile climatice, nu se asigur pentru c ateapt ca statul s-i
despgubeasc, nc mai triesc sub concepia de ce s dau bani cnd
pot primi pe gratis, ne-a relatat Nicolae Petru POPESCU , Director ASI
BAN.
Astfel, conform oficialilor companiilor de asigurri din
Bistria-Nsud, nu exist ncredere n alte produse de asigurare,
dect cele auto.
33,64%
CASCO
31,76%
RCA
Evoluie
real n
RON
2005
mii EUR
mii RON
mii EUR
Evoluie
nominal
n EUR
Cota de
pia
pentru
2006*
2003
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
1 ALLIANZ - IRIAC
5.621,00
1.594,84
4.513,97
1.245,78
18,74
28,02
13,16
3.498,00
863,02
2.309,00
614,65
2 ARDAF
5.761,99
1.634,84
4.569,79
1.261,19
20,23
29,63
13,49
2.831,76
698,65
1.914,67
509,68
3 ASIROM
6.700,00
1.900,98
NA
NA
15,69
NA
NA
NA
NA
4 ASTRA - UNIQA
4.357,50
1.236,35
3.994,30
1.102,36
4,03
12,15
10,21
3.000,24
740,22
2.157,70
574,38
5 BCR Asigurri*
3.300,00
936,30
NA
NA
7,73
NA
NA
NA
NA
6 BT Asigurri
2.278,91
646,59
1.119,76
309,04
94,07
109,23
5,34
242,73
59,89
NA
NA
276,00
78,31
177,40
48,96
48,36
59,95
0,88
644,00
158,89
251,73
67,01
2.939,00
715,35
8,12
16,57
6,88
NA
NA
NA
NA
7 GENERALI
8 OMNIASIG
833,88
2.592,00
31.234,40
8.862,08
16.967,22
4.682,68
TOTAL JUDE*
42.700,00
12.115,19
34.212,00
9.441,96
73,39
19,01
28,31
100
42
bistria-Nsud
Sucursala ALLIANZ-IRIAC
Adresa: Str.Al. Odobescu nr. 17 A
Bistria
Tel.: 0263 23.65.15
Fax: 0263 21.61.06
Director Sucursal: Dinu MOCANU
Sucursala ASIROM
Adresa: Str. General Grigore Blan nr. 56
Bistria
Tel.: 0263 21.99.14
Fax: 0263 23.18.12
Director Sucursal: Sofia MOLDOVAN
Soluii? ASIROM s-a orientat ctre asigurrile de via, care
reprezint deja peste 30% din portofoliu. Acest fapt a fost posibil
datorit reelei foarte dezvoltate la nivelul judeului, n special n comune
i sate, unde locuiete marea majoritate a populaiei judeului, a declarat
Sofia MOLDOVAN, Director Sucursal.
Chiar dac nu s-au ndreptat direct ctre alte tipuri de asi
gurare, celelalte companii ncearc prin propriile metode s se adapte
ze situaiei concrete. Astfel, ALLIANZ-IRIAC a introdus cu succes,
pstrndu-i clientela existent, noul model de calcul al primelor de
asigurare aferente clasei auto. Clienii notri au fost mulumii de calitatea serviciilor i promptitudinea cu care soluionm daunele i au acceptat noile condiii impuse, ne-a declarat Dinu MOCANU, Director
Sucursal.
O alt companie care pare a fi rezolvat problema amintit, dar
n alt mod, este ASTRA-UNIQA, care asigur cteva parcuri auto locale
importante. Dup cum a precizat Directorul Sucursalei locale, Nicolae
ARJOCA, soluia adoptat a fost aceea de a acorda personal, direct i
permanent consultan de risc proprietarilor flotelor respective.
Angajaii firmelor sunt obisnuii s maltrateze mainile companiei pentru
c nu sunt ale lor i nu pltesc reparaiile din salariul propriu. Noi am ncercat s consiliem directorii s-i taxeze angajaii dac se ntmpl vreun
incident, pentru a-i obliga s fie mai ateni; astfel, firma nu va mai suferi
pierderi, prima de asigurare nu va crete, iar rata daunei va fi mai mic.
Acelai punct de vedere pare s-l mprteasc i Ileana
URSU, Director Sucursala OMNIASIG: Sunt foarte multe accidente stupide care se produc doar din cauza neateniei i, n aceast situaie, nu
ne rmne dect s cretem prima de asigurare.
Pentru c tot am vorbit de riscuri, incidente i prime de
asigurare, ar trebui s dm cteva exemple de promptitudine, plat la
timp i clieni mulumii. Majoritatea reprezentanilor companiilor cu
care am discutat au suferit cele mai multe i costisitoare daune pe
segmentul auto. Un caz aparte l-am ntlnit la Sucursala ALLIANZ-
IRIAC, dauna record fiind provocat de rsturnarea unui autocar cu
turiti, n Italia. Dei dosarul nu este nc total nchis suma total se
ridic la aproximativ 2-3 mil. euro. Echipa noastr s-a ocupat nde
aproape de contactarea clienilor pentru a le satisface nevoile i a
rezolva problemele, a precizat Dinu MOCANU.
Nu am avut daune majore, ns de fiecare dat am fost
aproape de clieni i foarte operativi. n acest sens, exist semnale din
2005
2004
1 ALLIANZ - IRIAC
3.287,75
2.133,50
2.557,60
822,20
2 ARDAF
3.687,62
2.468,27
1.690,91
908,18
NA
NA
NA
NA
4 ASTRA - UNIQA
2.061,70
1.672,45
976,15
511,30
5 BCR Asigurri*
NA
NA
NA
NA
6 BT Asigurri
NA
NA
NA
NA
7 GENERALI
49,00
42,80
222,00
61,58
8 OMNIASIG
2.020,00
1.150,00
NA
NA
3 ASIROM
MAI
2003
43
bistria-Nsud
Agenia GENERALI
Adresa: Str. Andrei Mureanu bloc 7
Bistria
Tel./Fax: 0263 23.45.23
Director Agenie: Dorin VRMA
Sucursala ARDAF
Adresa: Bd. Decebal nr. 31
Bistria
Tel./Fax: 0263 21.56.81
Director Sucursal: Ioan LAZR
Activitatea de brokeraj este foarte important pentru
societile de asigurare ns, din pcte, la nivelul judeului numrul
brokerilor este redus, ne-au precizat oficialii companiilor de asigurri
din jude.
O alt problem adus n discuie de asigurtori este cea a
profesionalismului societilor de brokeraj. Vom colabora cu brokerii
cnd acetia vor cere comisioane mai mici i cnd vor face ntr-adevar
consiliere i vor recomanda clienilor produsele cele mai bune. Nu m
deranjeaz s tiu c a recomandat unui client o alt companie, dar s
fie ndreptit aceast recomandare i nu fcut pe baza unui bonus
substanial, susine Ioan LAZR, Director Sucursala ARDAF. Pe de alt
parte, unul dintre reprezentanii pieei de brokeraj de asigurri, Radu
ALDROFAN, General Manager al COMSIG Broker de Asigurare, ne-a
44
2006
2005
2004
2003
2.342,64
664,67
2.329,90
643,02
-4,12
3,37
7,50
2.122,74
523,72
1.750,89
466,08
493,41
399,70
215,04
143,12
1.917,06
543,92
1.404,67
387,67
30,14
40,31
6,14
865,52
213,54
411,51
109,54
296,03
93,52
455,23
10,33
Alte asigurri
de DAUNE LA
PROPRIETI
9.920,58
2.814,75
5.429,25
1.498,39
74,24
87,85
31,76
2.505,79
618,23
1.798,85
478,85
3.002,11
2.386,38
1.591,60
806,36
CASCO
10.506,50
2.980,99
4.565,32
1.259,96
119,45
136,59
33,64
2.915,56
719,32
1.826,48
486,21
5.092,48
3.078,18
2.965,88
1.139,18
222,30
63,07
234,00
64,58
-9,41
-2,33
0,71
84,29
20,80
66,20
17,62
32,00
18,40
32,15
28,70
TOTAL
2003
27.020,00
7.666,34
15.880,67
4.382,81
62,24
74,92
86,51
9.344,39
2.305,43
6.302,05
1.677,59
11.050,44
7.443,26
5.394,05
2.027,91
Alte clase de
asigurri
4.214,80
1.195,86
1.086,85
299,95
269,79
298,68
13,49
872,34
215,22
331,05
88,13
55,63
23,76
52,61
5,75
Asigurri de credite
i garanii
2005
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
%
%
%
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
CARTE VERDE
2006
RCA
Asigurri generale
din care:
Clasa de asigurri
Asigurri de via
PRIME BRUTE SUBSCRISE PE CLASE DE ASIGURRI N JUDEUL BISTRIA - NSUD, n perioada 2003-2006
614,15
174,25
1.238,64
341,84
-52,72
-49,03
1,97
164,87
40,68
38,17
10,16
32,00
99,88
16,82
2,76
1.496,77
424,68
678,88
187,36
110,24
126,66
4,79
685,62
169,16
409,95
109,13
82,41
217,20
117,33
63,16
31.234,40
8.862,08
16.967,22
4.682,68
75,54
89,25
100,00
10.216,73
2.520,66
6.633,10
1.765,72
11.106,07
7.467,02
5.446,66
2.303,26
bistria-Nsud
Acum ori niciodat
Pentru asigurtorii din Bistria-Nsud, clientul se afl pe
primul plan. Astfel, pentru a putea fi ct mai aproape de acetia, com
paniile de profil din jude caut soluii pentru a lrgi gama de servicii
oferite. Aceast operaiune aduce beneficii att pentru clieni, care
beneficiaz de servicii la standarde superioare, ct i pentru asigurtori,
care realizeaz astfel o dispersie a riscului. Potenialul se afl, astfel, n
asigurrile de incendiu i calamiti naturale i asigurrile de via.
Ioan LAZR, Director Sucursala ARDAF subliniaz: Vom
ncerca s ne orientm ctre promovarea claselor de asigurri cu grad de
risc sczut, precum cele de cldiri i coninut i asigurri de asisten
medical. Asigurrile obligatorii sunt cele mai vndute, pentru c acestea sunt impuse de lege, ns trebuie s ajutm populaia s contientizeze
i necesitatea altor tipuri de protecie, pentru c expresia nu mi se
ntmpl mie nu mai este de actualitate.
Astfel, anul 2007 aduce cu sine un numr mare de provocri
pentru asigurtorii din Bistria-Nsud. Suntem de prere totui c
acetia le vor face fa fr probleme, avnd n vedere evoluia pieei
bistriene de profil, de la simplu la dublu, n fiecare an.
Sucursala OMNIASIG
Adresa: Str. Andrei Mureanu nr. 11
Bistria
Tel.: 0263 23.52.36
Fax: 0263 21.01.44
Director Sucursal: Ileana URSU
Alexandra SNDULESCU
Sucursala UNITA
Adresa: Str. Piaa Petru Rare nr. 7A
Bistria
Tel./Fax: 0263 23.23.78
Director Sucursal: Simi TEGLAR
m
acu
.ro
g
i
as
p
ine
-l
n
io
w.1
w
w
COMSIG Broker
de Asigurare
COMSIG Broker de Asigurare
Adresa: Str. Lucian Blaga nr. 9
Bistria
Tel./Fax: 0263 21.10.91
General Manager: Radu ALDROFAN
STRUCTURA PORTOFOLIULUI COMPANIILOR DE ASIGURRI VIZITATE, Potrivit rezultatelor aferente anului 2006
Compania
Asigurri de
via
Asigurri
generale. din
care:
CASCO
RCA+CARTE
VERDE
CARTE VERDE
Asigurri de
incendiu i
calamiti
naturale
Alte asigurri
de DAUNE LA
PROPRIETI
(Asigurri
AGRICOLE
incluse)
Asigurri
de credite i
garanii
Alte clase de
asigurri
TOTAL
ALLIANZ-IRIAC
22,02
77,98
35,69
14,46
8,90
12,52
0,91
0,50
5,00
100,00
ARDAF
2,67
97,33
31,02
56,12
3,04
4,32
0,37
2,47
100,00
ASIROM
40,30
59,70
22,09
29,25
8,36
100,00
ASTRA
0,01
100,00
28,53
33,42
31,57
2,36
0,05
0,60
3,46
100,00
BCR Asigurri
100,00
54,38
20,79
1,37
18,46
5,00
100,00
BT Asigurri
0,16
99,84
54,23
33,02
3,95
3,73
4,92
100,00
GENERALI
43,12
56,88
10,15
14,13
21,38
9,42
1,81
100,00
OMNIASIG
100,00
31,71
33,34
5,34
3,67
4,87
18,34
2,72
100,00
MAI
45
maramure
> Reedin de jude: Baia Mare
> Suprafa: 6.215 km2
> Populaie: 515.610
> Numr salariai: 100.766
> Rata omajului: 4,5%
> Ctig salarial mediu brut: 1046 RON/persoan
BAia Mare
maramure
V prezentm piaa asigurrilor dintr-o zon cu un farmec aparte, cu o istorie secular, Maramureul. Nu v vom vorbi
despre diversitatea peisajului, despre bisericile tradiionale din lemn, ci vom trata piaa asigurrilor n contextul economic
local, aa cum a fost perceput de echipele Programului Unde M Asigur?, n cadrul vizitelor efectuate la sucursalele
principalilor asigurtori din jude.
Sucursala ASIBAN
Adresa: Str. Avram Iancu nr. 14
Baia Mare
Tel.: 0262 22.39.14
Fax: 0262 21.54.48
Director Sucursal: Csaba MIKLOS
MAI
S ncepem cu o scurt incursiune n istoria locurilor. Prima
atestare documentar a oraului de reedin Baia Mare se plaseaz
acum mai bine de ase secole, n anul 1329, cnd cancelaria regelui
Carol Robert emite un document n care se menioneaz prima dat
oraul Baia Mare sub numele de Rivulus Dominarum (Rul
Doamnelor). Cele mai ample informaii despre organizarea
administrativ, eligibilitatea organelor de conducere i competena
lor ne sunt furnizate de un document emis de cancelaria regelui
Ludovic I cel Mare de Anjou la 20 septembrie 1347. n 1446, domeniul
Baia Mare, mpreun cu minele sale, trecute n proprietatea familiei
Corvinetilor, drept rsplat pentru faptele de vitejie ale lui Iancu de
Hunedoara mpotriva invaziei otomane. Din dispoziia acestuia a
nceput construcia unei catedrale Sfntul tefan.
Din punct de vedere al organizrii administrativ - teritoriale,
judeul cuprinde dou municipii : Baia Mare, care este i reedin de
jude, i Sighetu Marmaiei, 11 orae, 63 de comune i 225 de sate.
Printre resursele naturale se numr minereuri neferoaseauro-argintifere, plumb, zinc, cuprifere, minereuri de fier i mangan,
roci calcaroase. Din 2000 de minerale cunoscute n lume, 150 se
gsesc n bazinul maramureean, 15 fiind identificate pentru prima
dat aici.
47
maramure
Agenia BT Asigurari
Adresa: Bd. Independenei nr. 4A
Baia Mare
Tel.: 0262 21.82.95
Fax: 0262 21.82.23
Director Agenie: Marcel MO
Economia
Industria maramureean este dominat de industria
prelucrtoare, n proporie de 94,6 %, din care industria lemnului i
mobilierului dein peste 35%, urmate de metalurgie, cu 9,5 %, i
industriile alimentar, de confecii, energie electric, termic, gaze si
ap cald. Pe de alt parte, industria extractiv ocup doar 3,7 % din
industria judeului.
Valoarea lucrrilor de construcii realizate n anul 2006 a fost
de 161 mil. RON, cca. 64 % din aceast sum reprezentnd lucrrile de
construcii noi, preponderent cu caracter ingineresc. La sfritul
anului 2006, se aflau n diverse stadii de execuie 2.253 locuine. La
finele anului 2006, erau nregistrai 31.144 ageni economici, din care
mai puin de 30% cu capital de stat sau mixt.
Participarea strin la capitalul societilor mixte este de
60,9 mil. USD, la un numr de 1.459 societi din 51 de ri. Dup suma
investit n capitalul mixt, principalele ri sunt: Olanda, Turcia,
Insulele Bermude, Germania, Marea Britanie, Austria i Italia.
n anul 2006, s-au realizat investiii n valoare estimat de
232.038 mii RON, lucrrile de construcii au reprezentat 55,9 % din
total, iar cheltuielile cu utilajele i mijloacele de transport reprezint
12,54%
Asigurri
de via
6,40%
Incendiu i calamiti
naturale
12,36%
Carte Verde
31,49%
CASCO
30,71%
RCA
2005
Evoluie real n RON
Evoluie nominal n EUR
Pondere n total PBS pentru 2006
2004
Prime Brute Subscrise
2003
Daune pltite n
perioada:
48
2006
2005
2004
2003
17.639,19
5.004,74
10.055,87
2.775,26
67,27
80,33
31,49
6.752,96
1.666,08
4.515,53
1.202,03
15.046,29
8.140,02
5.272,39
3.128,47
17.198,08
4.879,58
8.037,84
2.218,31
104,03
119,97
30,71
5.363,44
1.323,26
2.935,01
781,29
7.455,57
3.979,01
3.211,30
1.516,93
3.433,79
974,26
4.586,81
1.265,89
-28,61
-23,04
6,13
3.773,20
930,92
2.920,51
777,44
642,57
1.051,29
624,49
530,64
1.811,67
514,02
2.142,77
591,37
-19,38
-13,08
3,23
1.346,24
332,14
787,00
209,50
907,37
639,88
339,60
142,90
3.038,36
862,07
1.807,30
498,79
60,31
72,83
5,42
1.304,08
321,74
1.221,86
325,26
448,03
292,18
333,93
342,40
TOTAL
298,67
84,74
415,01
114,54
-31,38
-26,01
0,53
113,77
28,07
31,94
8,50
23,00
203,86
15,45
1,00
Alte clase de
asigurri
5.564,95
1.578,93
3.132,34
864,48
69,41
82,65
9,94
2.451,54
604,84
1.659,55
441,77
960,00
394,92
1.131,77
170,25
Asigurri de
credite i garanii
CARTE VERDE
RCA
48.984,25
13.898,21
30.177,95
8.328,63
54,78
66,87
87,46
21.105,23
5.207,05
14.071,40
3.745,78
25.348,05
14.701,15
10.928,93
5.394,60
CASCO
7.025,30
1.993,28
3.421,32
944,23
95,80
111,10
12,54
1.607,49
396,60
798,28
212,50
284,86
202,46
53,72
26,86
Alte asigurri
de DAUNE LA
PROPRIETI
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
%
%
%
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
Asigurri de
incendiu i
calamiti naturale
2006
Asigurri
generale, din care:
Clasa de asigurri
Asigurri de via
56.010,03
15.891,63
33.599,27
9.272,86
58,96
71,38
100,00
22.712,71
5.603,65
14.869,68
3.958,28
29.732,91
14.903,61
10.982,65
5.917,46
maramure
Sucursala ASIROM
Adresa: Str. Culturii nr. 9
Baia Mare
Tel.: 0262 21.15.26
Fax: 0262 21.12.26
Director Sucursal: Florina MUNTEAN
Cu subscrieri totale de aproape 51 mil. RON n 2005,
Maramureul contribuie cu aproximativ 1,15% la cifra de afaceri a
pieei romneti de asigurri din teritoriu, exclusiv zona Bucureti -
Ilfov. De altfel, ntr-o posibil ierarhie a judeelor dup acest criteriu,
locul ocupat este ntr-un sensibil acord cu cifrele privind populaia,
precum i cu numrul unitilor teritoriale de asigurri existente
(32).
Maramureul, ca i multe alte zone din Romnia, a trebuit s
se adapteze din mers schimbrii de la o economie planificat la una
capitalist. nainte de 1989, Baia Mare era un centru cunoscut pentru
industria de extracie i de prelucrare a minereurilor feroase i
neferoase. Dar mineritul a murit, iar industria este ntr-o perioad de
reorientare. Valoarea zonei este dat de oameni, persoane
ntreprinztoare care au dezvoltat sectorul IMM, a declarat pentru
echipele Programului Unde M Asigur? Sorin Radu MARIAN,
Director OMNIASIG Baia Mare. Schimbrile se produc i n cadrul
luna viitoare
Mure
Suceava
Botosani
STRUCTURA PORTOFOLIULUI COMPANIILOR DE ASIGURRI VIZITATE, Potrivit rezultatelor aferente anului 2006
Compania
ALLIANZ-IRIAC
CASCO
Asigurri
generale. din
care:
Asigurri de
via
RCA+CARTE
VERDE
CARTE VERDE
Asigurri de
incendiu i
calamiti
naturale
11,68
88,32
38,71
20,33
12,20
ARDAF
3,64
96,36
15,69
58,34
ASIBAN
14,67
85,33
39,79
14,11
ASIROM
30,00
70,00
19,59
ASTRA-UNIQA
13,44
86,56
BCR Asigurri
100,00
BT Asigurri
1,84
GENERALI
25,29
OMNIASIG
10
OMNIASIG LIFE
11
UNITA
MAI
Alte asigurri
de DAUNE LA
PROPRIETI
(Asigurri
AGRICOLE
incluse)
Alte clase de
asigurri
Asigurri
de credite i
garanii
11,47
0,40
14,31
3,95
1,54
15,44
35,69
16,19
45,64
61,02
10,49
98,16
37,91
74,71
38,60
100,00
31,13
TOTAL
0,84
4,36
100,00
0,00
0,12
3,95
100,00
0,03
10,32
4,10
100,00
5,46
9,26
100,00
8,98
9,66
2,78
0,46
2,85
100,00
1,03
21,33
6,12
100,00
40,32
10,11
5,05
4,78
100,00
19,50
3,10
10,29
3,22
100,00
33,48
2,23
12,28
0,02
13,23
7,61
100,00
100,00
100,00
17,64
82,33
31,16
41,00
4,22
4,21
1,78
100,00
49
maramure
aceleiai industrii, astfel: Industria textil este n regres, n favoarea celei
de confecii mbrcminte care s-a dezvoltat n special pe baza
contractelor de lohn. Astfel, piaa asigurrilor trebuie s se adapteze din
mers la noile condiii economice, a adugat Gherasim DOMIDE, Director
Executiv NORD Broker de Asigurare.
Din discuiile purtate cu reprezentanii de vrf ai pieei
asigurrilor din Maramure a reieit c parte din specificul local al
maramureenilor este preuirea deosebit pe care o au pentru
bunurile imobiliare. Locuitorii din zon au investit mult n sectorul
imobiliar i spre satisfacia noastr vin ctre asigurtori i cer produse de
asigurare care s includ ct mai multe riscuri, a adugat Directorul BT
Asigurri, Marcel MO.
Aceste investiii imobiliare nu sunt doar n interes personal,
ci sunt i investiii n turism. Iar Maramureul poate fi considerat drept
una dintre cele mai pitoreti zone din Romnia. Judeul nostru poate
fructifica potenialul turistic enorm pe care l posed. Cred c dac
lucrurile vor fi puse la punct n ceea ce privete infrastructura i programele
de turism, atunci economia local va nflori i, implicit, piaa asigurrilor,
a adugat Carmen CHIFOR, Director ARDAF Baia Mare.
Profilul local pare a avea o caracteristic marcant: calitatea
oamenilor. Acetia sunt motorul creterii economice care este intens
propulsat de sectorul ntreprinderilor mici i mijlocii. Aceast categorie
de persoane juridice este n plin dezvoltare i reprezint o int pentru
muli asigurtori, inclusiv pentru noi, precizeaz Florin ON, Director
BCR Asigurri, evalund situaia economiei din jude.
Reprezentanii Programului Unde M Asigur? au ncercat
s afle i ameninrile cu care se confrunt locuitorii judeului n
general i asigurtorii n special. Chiar dac majoritatea persoanelor
cu care am discutat nu au tras semnale de alarm, Csaba MIKLOS,
Director ASIBAN Baia Mare, ne-a enumerat cteva dintre riscurile la
care sunt expui locuitorii judeului i cum a reuit s creasc ponderea
asigurrilor de incendii i calamiti naturale. Riscurile catastrofale cu
care se confrunt judeul Maramure sunt alunecrile de teren n zona
Bora, iar pe valea Tisei au loc inundaii. De aceea ne-am hotrt s
mergem mai aproape de clieni i s-i informm cu privire la riscurile la
care sunt expui, ne-a declarat Csaba MIKLOS. n cazul ASIBAN,
ponderea acestei clase de asigurri este de 15,4%, fa de media
naional de circa 10%.
Sucursala ARDAF
Str. Transilvaniei nr. 6
Baia Mare
Tel.: 0262 22.09.35
Fax: 0262 22.09.37
Director Sucursal: Carmen CHIFOR
Sucursala ASTRA
Adresa: Bd. Bucureti nr. 5
Baia Mare
Tel./Fax: 0262 22.69.01
Director Sucursal: Anca VCLA
Dauna Anului
Dup cum v-ai familiarizat deja, una dintre rubricile
Programului Unde M Asigur? trateaz daunele consistente pltite
de asigurtorii din judeele vizitate. Anul trecut am ajutat un client care
a avut o problem destul de nsemnat. Este vorba despre un incendiu la
PRIME BRUTE SUBSCRISE N JUDEUL MARAMURE, n perioada 2003-2006, pe companii
Compania
1 ALLIANZ-IRIAC
2005
mii EUR
mii RON
mii EUR
Evoluie
reala n RON
Evoluie
nominal n
EUR
Cota de
pia*
pentru 2006
2003
mii EUR
mii RON
mii EUR
12.830,00
3.640,23
12.265,00
3.384,94
-0,25
7,54
15,84
9.042,00
2.230,83
6.335,00
1.686,37
2 ARDAF
6.155,62
1.746,52
5.439,74
1.501,28
7,91
16,34
7,60
4.623,38
1.140,68
3.898,30
1.037,72
3 ASIBAN
7.665,87
2.175,02
6.217,08
1.715,81
17,58
26,76
9,47
3.685,32
909,24
3.073,38
818,13
4 ASIROM
9.800,00
2.780,54
12,10
5 ASTRA-UNIQA
3.890,00
1.103,70
2.865,00
790,69
29,47
39,59
4,80
1.840,00
453,96
1.563,00
416,07
6 BCR Asigurri*
3.200,00
908,5
3,95
7 BT Asigurri
2.545,78
722,31
1.059,36
292,37
129,15
147,06
3,14
512,38
126,41
8 GENERALI
1.312,60
372,42
862,00
237,90
45,20
56,55
1,62
9 OMNIASIG
6.703,68
1.902,02
4.891,09
1.349,86
30,69
40,9
8,28
3.009,63
742,53
2,35
10 UNITA
1.904,48
540,35
56.008,03
15.891,61
33.599,27
9.272,85
TOTAL JUDE*
80.977,11
22.348,38
50.929,00
14.055,583
69,17
15,9
59,00
100
50
maramure
Sucursala OMNIASIG
Adresa: Bd. Unirii nr. 11
Baia Mare
Tel.: 0262 22.57.89
Fax: 0262 22.13.20
Director Sucursal: Sorin Radu MARIAN
Agenia GENERALI
Adresa: Str. Crian nr. 2
Baia Mare
Tel.: 0262 21.28.87
Fax: 0262 21. 28.86
Director Agenie: Vasile COTA
Broker de Nord
Ai fost deja obinuii cu o incursiune n piaa de brokeraj a
zonelor vizitate, dar de aceast dat v vom prezenta un caz oarecum
special. Astfel, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a autorizat un
singur broker bimrean, NORD Broker. Acesta este unul dintre cei
mai puternici brokeri locali din Romnia, nct putem afirma c piaa
de brokeraj din zon se identific cu NORD Broker. Ne-am dezvoltat
constant, odat cu piaa, i ne-am extins treptat activitatea, pentru ca n
prezent s activm n mai multe judee, ne-a declarat Gherasim
DOMIDE, Director Executiv NORD Broker.
DAUNE PLTITE N JUDEUL MARAMURE n perioada 2004-2006, pe companii
Compania
1 ALLIANZ - IRIAC
2005
2004
2003
12.061,00
6.850,00
5.388,00 2.800,00
2 ARDAF
3.166,91
3.026,98
2.564,38 1.788,22
3 ASIBAN
2.898,30
1.877,63
1.099,43
537,24
4 ASIROM
4.100,00
5 ASTRA-UNIQA
1.530,00
1.132,00
875,00
792,00
6 BCR Asigurri*
7 BT Asigurri
8 GENERALI
1.051,00
474,86
9 OMNIASIG
3.117,96
1.542,14
1.055,84
10 UNITA
1.807,74
TOTAL JUDE
29.732,91
14.903,61
MAI
Sucursala UNITA
Adresa: Bd. Traian nr. 8
Baia Mare
Tel.: 0262 21.58.16
Fax: 0262 21.45.76
Director Sucursal: Gabriela MOROIANU
10.982,65 5.917,46
51
maramure
NORD Broker
de Asigurare
NORD Broker de Asigurare
Adresa: Str. G. Cosbuc nr.1
Baia Mare
Tel./Fax: 0262 22.33.70
Director Executiv: Gherasim DOMIDE
Echipa EDITORIAL
Vlad PANCIU
Coordonator
Program
Alexandra Sndulescu
Coordonator
Program
Costi BORODA
Editor
Coordonator
Liviu HULU
Editor
Mirabela POSTOLACHE
Editor
Claudiu BJAN
Graphic Designer
Alex SPINEANU
Graphic Designer
Octavian GRIGOR
ef Departament IT
Dorin PALADE
IT Consultant
SLAJ
>Reedin de jude: Zalu
>Suprafa: 3864,4 km2
>Populaie: 248.015 locuitori
>Numr salariai: 44.817
>Rata omajului: 6,4%
>Ctig salarial mediu brut: 1.417 RON/persoan
Zalu
SLAJ
n Nord - Vestul Romniei, la trecerea dintre Carpaii
Estici i Munii Apuseni, se gsete judeul Slaj, cunoscut din
vremuri strvechi ca ara Silvanei sau ara Pdurilor.
Sucursala ASIBAN
Adresa: Bd. Mihai Viteazul nr. 14
Zalu
Tel./Fax : 0260 61.94.89
Director Sucursal : Ovidiu LUPAS
54
Situat ntre judeele Satu Mare, Maramure, Bihor i Cluj,
Slajul dispune de un potenial turistic mai mult dect remarcabil,
caracterizat de o aezare geografic, plin de pitoresc i diversitate a
peisajului. Cu toate acestea, contribuia turismului n PIB-ul judeului
este nesemnificativ, uor sub 1%, comparativ cu nivelul regional de
1,6% sau nivelul naional de 2,1%.
Specialitii consider totui c nu turismul va ridica judeul
Slaj, ci agricultura. Prin condiiile naturale i socio-economice pe care
le prezint Slajul (peste 50% suprafa arabil), precum si prin
structura i gradul de ocupare a populaiei, agricultura i industria de
prelucrare a produselor agricole vor constitui n viitor principalele
activiti care s contribuie la dezvoltarea economic a judeului.
Turismul, precum i investiiile n agricultur i alte sectoare
ale economiei ar mai putea fi stimulate de autostrada Braov-Bor,
care urmeaz s traverseze reedina de jude a Slajului, municipiul
Zalu. n anul 2012, cnd construcia va fi finalizat, autostrada va
strbate judeul Slaj pe o distan de 84 km.
Pe ce se bazeaza ins, n acest moment, economia judetui
Slaj? Rspunsul este sectorul IMM-urilor. ntreprinderile mici i
mijlocii din Slaj se caracterizeaz prin dinamism, capacitate ridicat
de adaptare la cerinele pieei, precum i cel mai substanial potenial
de antrenare a competitivitii economice.
Anul IX - Numrul 3/2007 48
SLAJ
Agenia BT Asigurri
Adresa : Str. Corneliu Coposu nr. 21
Zalu
Tel. : 0260 61.16.88
Fax : 0260 66.14.02
Director Agenie : Manuela DASCLU
Astfel, n intervalul 2001-2004, numrul IMM-urilor, la
nivelul judeului, a nregistrat creteri semnificative: numrul
microntreprinderilor, ntreprinderilor mici i ntreprinderilor mijlocii
a crescut cu 43%, 18%, respectiv 40%.
n urma discuiilor purtate cu reprezentanii companiilor de
asigurri din Zalu, reedin de jude, am ajuns la concluzia c viitorul
pieei asigurrilor n Slaj va fi strns legat de evoluia intreprinderilor
mici i mijlocii care, n acest moment, pot fi considerate adevratele
motoare ale economiei judeului.
Ananie BOT, Director Sucursal ALLIANZ-IRIAC Slaj,
subliniaz: Privind n urm putem spune, n mod cert, c dezvoltarea
pieei asigurrilor din judeul Slaj a fost i este foarte strns legat de
evoluia sectorului IMM -urilor.
ntreprinderile mari (precum MICHELIN, SILVANIA, SILCOTUB
etc.) nu prezint totui acelai potenial, conform asigurtorilor din
Slaj, din cauza unei tendine a acionarilor strini ai acestora de a
ncheia asigurri prin brokeri i companii de asigurri din afara
granielor Romniei.
ntruct numrul IMM-urilor este nc mic n judeul nostru,
apreciem c exist un mare potenial de cretere. Cu ct acest sector se
va dezvolta mai repede, cu att serviciile financiare conexe, printre care
i asigurrile, vor nflori, apreciaz Onorica ABRUDANU, Viceprimarul
Municipiului Zalu.
Ca pondere, cifra de afaceri la nivel judeean a IMM - urilor
se ridica, n anul 2006, la aproape 44%, iar dac adugam i
Asigurrile n Slaj
Cu subscrieri de 32,64 mil. RON (9,01 mil. euro), industria
asigurrilor din judeul Slaj a reprezentat, la sfritul anului 2005, 0,74%
din piaa asigurrilor din Romnia.
Fa de anul 2004, 2005 a adus totui o cretere a volumului de
prime brute subscrise cu peste 50%, iar ponderea la nivel naional a
industriei asigurrilor din Slaj a crescut cu 0,17 puncte procentuale.
Aceste date plaseaz Slajul pe locul 28, ntr-un top al judeelor
dup volumul subscrierilor.
Trecnd n revist informaiile referitoare la piaa asigurrilor
din 2004 i 2005, se poate afirm c, n cazul Slajului, exist loc de mai
bine.
Oficialii companiilor de asigurri sunt ns optimiti n ceea ce
privete viitorul: n urmtorii ani, piaa asigurrilor n Slaj se va dezvolta,
fr discuie, datorit apariiei unor noi investitori strini, odat cu integrarea
Romniei n Uniunea European, consider Manuela DASCLU, Director
Agenia BT Asigurri Slaj.
STRUCTURA PORTOFOLIULUI COMPANIILOR DE ASIGURRI VIZITATE, Potrivit rezultatelor aferente anului 2006
Compania
1 ALLIANZ-IRIAC
Asigurri de
via
Asigurri
generale, din
care:
CASCO
RCA+CARTE
VERDE
CARTE VERDE
Asigurri de
incendiu i
calamiti
naturale
Alte asigurri
de DAUNE LA
PROPRIETI
(Asigurri
AGRICOLE
incluse)
Asigurri
de credite i
garanii
Alte clase de
asigurri
TOTAL
14,73
85,27
51,75
13,75
8,81
10,97
100,00
2 ARDAF
3,86
96,14
32,41
38,28
16,86
3,10
0,39
0,65
2,46
100,00
3 ASIBAN
7,25
92,75
44,21
27,38
3,19
8,32
4,78
4,88
100,00
4 ASIROM
60,00
40,00
100,00
5 ASTRA-UNIQA
100,00
30,43
45,48
7,81
8,91
0,04
7,33
100,00
0,02
99,98
53,10
18,84
2,55
19,95
5,53
100,00
7 OMNIASIG
100,00
27,59
34,30
3,55
2,29
4,62
18,43
9,22
100,00
8 UNITA
100,00
26,93
58,64
4,37
7,29
2,77
100,00
6 BT Asigurri
MAI
55
SLAJ
Sucursala ARDAF
Adresa : Str. Iuliu Maniu nr. 7
Zalu
Tel.: 0260 66.19.20
Fax : 0260 66.19.22
Director Adjunct: Anamaria PERNES
Sucursala ALLIANZ-IRIAC
Adresa : Str. Mihai Viteazu nr. 14
Zlau
Tel.: 0260 61.00.86
Fax : 0260 61.18.61
Director Sucursal : Ananie BOT
Auto - ca pretutindeni...
n portofoliul majoritii companiilor de asigurri la nivelul
Slajului ponderea cea mai mare o au asigurrile auto, fapt care pare
s fie o regul la nivel naional.
n portofoliul nostru, de exemplu, 87% reprezint asigurri
auto - CASCO, RCA i Carte Verde. Acest fapt se datoreaz faptului c la
nivelul judeului funcioneaz mai multe companii de leasing i transport
- att intern ct i internaional -, cu care avem colaborari, a precizat
Anamaria PERNES, Director Adjunct ARDAF Slaj.
Clienii au impresia c avarierea autovehicului este un risc mai
probabil dect riscurile existente n cazul altor bunuri. n acest context,
ponderea cea mai mare n portofoliul nostru revine asigurrilor CASCO
i RCA, a subliniat Directorul ASTRA-UNIQA Zalu, Eugen BALC.
De asemenea, Alexandru CSUROS, Director BCR Asigurri
PRIME BRUTE SUBSCRISE N JUDEUL IN JUDEUL SLAJ, n perioada 2003 - 2006, pe companii
Compania
mii EUR
mii RON
mii EUR
Evoluie
nominal n
EUR
Cota de
pia
pentru
2006*
2003
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
1 ALLIANZ-IRIAC
6.721,00
1.906,94
5.380,00
1.484,79
19,12
28,43
16,50
NA
NA
NA
NA
2 ARDAF
5.037,83
1.429,37
4.689,16
1.294,13
2,45
10,45
12,37
3.931,23
969,91
5.624,49
1.497,63
3 ASIBAN
3.643,84
1.033,86
2.961,19
817,24
17,34
26,51
8,95
2.203,64
543,68
1.933,39
514,80
4 ASIROM
7.000,00
1.986,10
6.364,00
1.756,36
4,89
13,08
17,18
NA
NA
NA
NA
5 ASTRA-UNIQA
2.381,12
675,59
1.630,72
450,05
39,24
50,11
5,85
1.210,19
298,58
900,00
239,64
6 BCR Asigurri*
2.700,00
766,07
6,63
NA
NA
NA
NA
7 BT Asigurri
1.131,44
321,02
568,70
156,95
89,71
104,54
2,78
0,86
0,21
NA
NA
8 GENERALI
5.230,00
1.483,90
3.304,96
912,12
50,90
62,69
12,84
2.750,87
678,69
2.042,05
543,73
9 OMNIASIG
3.014,53
855,31
2.211,02
610,21
30,01
40,17
7,40
1.404,48
346,51
931,87
248,13
2.121,40
601,90
0,00
5,21
NA
NA
NA
NA
34.159,75
10.458,15
27.109,74
7.481,85
TOTAL JUDE*
40.736,31
11.558,04
32.638,00
9.007,56
20,15
28,31
100,00
10 UNITA
56
Evoluie
real n
RON
2005
90,48
SLAJ
Sucursala UNITA
Adresa: Str. Simion Barnutiu nr. 29
Zalu
Tel./Fax: 0260 61.28.48
Director Sucursal: Florica Mariana IANCHI
Totui, asigurtorii au remarcat un potenial de dezvoltare
a segmentului asigurrilor agricole n Slaj, judeul avnd o suprafa
arabil de peste 50% i o tradiie n domeniul creterii animalelor i
plantaiilor de pomi fructiferi.
Eu vd un potenial mare al judeului, pentru piaa asigurrilor,
n asigurrile agricole. Mai mult de jumtate din suprafaa judeului
poate fi folosit pentru agricultur i probabil c acest lucru se va
ntmpla ntr-un viitor nu tocmai ndeprtat, a explicat Ioan RADU,
Directorul Ageniei GENERALI Zalu.
De asemenea, Ovidiu LUPAS, Director ASIBAN Slaj,
consider: Odat cu trecerea timpului se va contientiza i nevoia pentru
acest tip de asigurare. Dac lum n considerare i suprafaa agricol a
judeului, putem fi siguri c exist un potenial mare pe acest segment.
Opinia specialitilor este, de asemenea, c judeul Slaj se
va dezvolta, n ceea ce privete domeniul agriculturii, cretere de pe
Sucursala OMNIASIG
Adresa: Str. 22 Decembrie 1989, nr. 7
Zalu
Tel./Fax: 0260 66.17.45
Director Sucursal: Emilian BRUSTAN
2005
2004
2003
1 ALLIANZ-IRIAC
3.776,00
3.512,00
NA
NA
2 ARDAF
3.128,14
3.100,68
1.589,93
4.625,98
3 ASIBAN
1.513,81
645,66
635,36
297,00
4 ASIROM
NA
NA
NA
NA
5 ASTRA-UNIQA
762,03
673,93
431,79
249,29
6 BCR Asigurri
NA
NA
NA
NA
7 BT Asigurri
NA
NA
NA
NA
8 GENERALI
653,18
560,32
166,77
9 OMNIASIG
1.368,51
711,63
1.476,96
394,64
764,61
NA
NA
NA
10 UNITA
MAI
Agenia GENERALI
Adresa: Bd. Mihai Viteazu nr. 30
Zalu
Tel./Fax: 0260 61.19.32
Director Agenie: Ioan RADU
57
SLAJ
urma creia vor beneficia i asigurtorii care practic acest tip de
asigurri.
Lsnd la o parte asigurrile agricole la nivelul judeului
Slaj, ne ndreptm atenia ctre asigurrile de via. Se practic
acestea n Slaj?
Da este rspunsul la aceast ntrebare, un exemplu fiind
ASIROM Slaj. Cu peste 60% din portofoliu asigurri de via, Sucursala
Slaj are cea mai mare pondere pe segmentul via, la nivelul rii, n
cadrul ASIROM.
Ne mndrim cu realizrile noastre pe segmentul asigurrilor
de via. Este o dovad c, chiar dac populaia judeului este redus, i
acest tip de polie pot fi vndute cu succes, a explicat Mihai BOGDAN,
Director Sucursala ASIROM Slaj.
Brokeri n Slaj?
Din nefericire, nu exist brokeri n judeul nostru. Se pare c
Slajul nu reprezint o pia destul de interesant pentru ei, avnd n
structura portofoliului judeean de asigurri - estimare primm
0,39%
Daune la
proprieti
4,23%
Incendiu i
calamiti
naturale
3,41%
Carte Verde
1,88%
Credite i
garanii
3,98%
Alte clase
13,94%
Asigurri de via
18,32%
RCA
23,32%
CASCO
La ntrebarea Ce obiective avei pentru anul n curs?,
asigurtorii din Slaj ne-au rspuns c i propun o diversificare a
portofoliului, prin subscrieri mai mari, n afara clasei auto. De
asemenea, n 2007, companiile vor pune accent i pe dezvoltarea
reelei de vnzri, i pe stabilirea unor parteneriate cu brokeri din
afara judeului.
Directorul OMNIASIG Slaj, Emilian BRUSTAN, precizeaz: n
acest an intenionm s deschidem nc dou puncte de lucru n jude,
pentru a rspunde mai bine cererii clienilor; de asemenea, urmrim s
ctigm o poziie mai bun n ierarhia intern a companiei. Nu n
ultimul rnd, avem n vedere i echilibrarea structurii portofoliului
Sucursalei.
i pentru UNITA, anul 2007 aduce o serie de noi provocri:
Avem dou inte principale n anul acesta: creterea cu minimum 30% a
primelor brute subscrise la nivelul Sucursalei i majorarea cu 20% a
subscrierilor aferente clasei asigurrilor auto. Nu vom neglija nici
dezvoltarea reelei proprii de vnzri, care reprezint, de fapt, un obiectiv
permanent al UNITA Slaj, a declarat Florica-Mariana IANCHI, Director
UNITA Slaj.
Vlad PANCIU
2004
Prime Brute Subscrise
2003
58
2006
2005
2004
2003
7.424,44
2.106,52
4.015,29
1.108,15
76,32
90,09
18,32
2.259,99
557,58
2.085,38
555,27
2.464,69
1.263,94
1.003,15
861,06
1.380,54
391,70
1.110,15
306,38
18,58
27,85
3,41
938,81
231,62
1.355,08
360,81
290,25
498,87
1.050,80
2.419,37
1.713,18
486,08
2.828,71
780,68
-42,25
-37,74
4,23
2.399,77
592,07
1.805,17
480,66
278,03
423,45
341,60
303,52
159,59
45,28
704,19
194,35
-78,39
-76,70
0,39
657,30
162,17
467,36
124,44
8,73
304,65
322,16
70,82
762,42
216,32
1.232,29
340,09
-41,00
-36,39
1,88
529,85
130,72
566,42
150,82
294,01
145,28
85,86
80,70
1.612,15
457,41
1.694,78
467,73
-9,29
-2,21
3,98
511,54
126,21
738,57
196,66
209,88
72,87
57,50
31,39
TOTAL
9.449,86
2.681,19
6.782,55
1.871,88
32,86
43,24
23,32
3.536,62
872,55
3.807,47
1.013,81
3.870,24
3.037,40
1.822,75
1.940,33
25.402,18
7.207,31
18.367,95
5.069,26
31,87
42,18
62,69
10.833,88
2.672,92
10.825,45
2.882,48
11.258,96
9.258,45
4.683,82
5.707,19
Asigurri de credite i
garanii
5.648,97
1.602,77
2.377,79
656,23
126,54
144,24
13,94
667,38
164,65
606,34
161,45
54,14
38,62
10,54
26,49
CARTE VERDE
RCA
2005
CASCO
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
%
%
%
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
mii RON
mii EUR
Asigurri generale,
din care:
2006
Asigurri de via
Clasa de asigurri
Asigurri de incendiu i
calamiti naturale
40.521,15
11.496,99
27.109,74
7.481,85
42,53
53,67
100,00
11.501,26
2.837,58
11.431,79
3.043,93
11.313,09
9.297,08
4.694,36
5.733,68
Evenimente
GRAS SAVOYE - 10 ani n Romnia
10 aprilie 2007
Hotel Hilton
GRAS SAVOYE Romnia a aniver
sat n 10 aprilie a.c., 10 ani de activitate n
ara noastr, 2007 fiind un an important
att pentru filiala romn, ct i pen
tru compania mam GRAS SAVOYE care
celebreaz, n acest an, 100 de ani de la
nfiinare.
Cu acest prilej, Patrick LUCAS,
Preedintele GRAS SAVOYE, a fost prezent
alturi de echipa din Romnia condus
de Laurent CHARLIER, pentru a srbtori
acest eveniment important. Patrick LUCAS
a fost numit Preedinte i CEO al societii
n 1979, iar din 1991 a devenit Managing
Partner.
n afara granielor, compania dis
pune de o reea de filiale n 30 de ri din
Europa, Africa, Orientul Mijlociu i Extremul
Orient. n 2006, compania a intermediat
prime de peste 11,64 milioane euro (41,03
milioane RON), creterea real, n moneda
naional, fiind de 51,89%.
5Laurent CHARLIER, Director General al GRAS SAVOYE Romnia (stnga) i Patrick LUCAS, Preedinte GRAS SAVOYE
17 aprilie 2007
Club ARO
12 aprilie 2007
World Trade Center Bucureti
MAI
n 12 aprilie a.c., a avut loc Workshop-ul UNSAR - ECAR (The Europe
an Campaign for the Freedom of the Automotive Parts and Repair Market) n
legatur cu propunerea Comisiei Europene de a modifica Directiva 98/71/EC.
Problema principal ridicat a fost o posibil interpretare greit a Directivei
98/71/CE privind protecia juridic a desenelor i modelelor industriale care ar
putea conduce la un monopol al productorilor de autovehicule asupra pie
selor de schimb. Productorii [...] pot stabili preurile dup bunul lor plac, situaie
cunoscut ca monopol. Acest fapt va conduce evident la creterea preurilor pentru piesele de schimb, care se va reflecta n bugetul asigurtorilor ca o cheltuial
suplimentar, a declarat Gerhard RIEHLE, CEO ECAR.
n Romnia, se folosete Metoda Nou pentru vechi, care nseamn c
asigurtorul va nlocui piesa avariat a autovehiculului cu una nou. Totui, lum
n considerare i varianta de a nlocui piesa avariat cu una de vechime similar
- metoda care va avea ca efect reducerea preului asigurrii pentru clieni, a declarat
Daniela GRIGORE, Responsabil al Seciunii de Asigurri de Autovehicule din
cadrul UNSAR.
Evenimente
INSTITUTUL DE ASIGURRI, n parteneriat
cu ase companii de pe piaa romneasc de profil
(ALLIANZ-IRIAC, ASIBAN, AVIVA, ING Asigurri de
Via, OMNIASIG i OMNIASIG Asigurri de Via),
au lansat la data de 26 aprilie a.c., Proiectul E7050
de creare a unui sistem centralizat i comprehensiv
de educaie profesional n industria asigurrilor.
Proiectul se va desfura pe durata a
38 de luni (ianuarie 2006 - februarie 2009) i are
trei componente principale: formarea trainerilor
n asigurri, instruirea a peste 2.000 de ageni de
asigurare i un program de master n tehnici actu
ariale.
Consider c astfel de proiecte, care au
drept rezultat o cretere a colaborrii n cadrul pieei
asigurrilor, este, n primul rnd, n folosul clienilor, a
precizat Mihai TNSESCU, Preedinte al Comisiei
Buget, Finane, Bnci din Camera Deputailor.
Acest proiect se dorete a fi un deschiztor
de drumuri n acest domeniu, adunnd laolalt cei
mai importani lectori n domeniu i permitnd un
schimb reciproc de cunotine ntre persoanele care
activeaz n piaa de profil, a punctat Prof. Univ.
Dr. Dumitru BADEA, Preedintele INSTITUTULUI DE
ASIGURRI.
Revista PRIMM-Asigurari&Pensii a fost
Partener Media al evenimentului, susinnd dez
voltarea proiectului.
Subscribe NOW and get the latest Romanian Insurance Market Figures!
Produced by Media XPRIMM
www.insuranceprofile.ro
62
Subscribing
packages starting EUR 99. Online payments available
Evenimente
n dialog cu presa
7 mai 2007
Restaurantul Mazagran
Bucureti
Continund o tradiie deja bine stabilit de compania
mam, reprezentanii ALLIANZ-IRIAC Societate de administrare a
fondurilor private facultative, Crinu ANDNU, Director General, Do
rin BOBOC, Head of investments i Mioara MRUTER, Business Di
rector, au invitat luni, 7 mai, jurnalitii presei economice la o ntlnire
informal. Pe parcurul prnzului de lucru, gazdele au oferit informaii
pline de interes, att despre planurile de viitor i oferta companiei AL
LIANZ-IRIAC SAFPF, ct i despre problematica de actualitate a pieei
pensiilor private din Romnia.
Vorbind jurnalitilor prezeni despre inteniile de viitor
ale primei societi de pensii private autorizate n Romnia, Crinu
ANDANU a adugat: Aparent greu de crezut, rezultatele unor
5Crinu ANDNU a prezentat inteniile de viitor ale primei societi de pensii private
autorizate n Romnia
MAI
63
MAI 2007
are represented nationally by a network
of 139 offices throughout 22 of the 41
administrative units. Alex ROSCA offers
you a dialogue on this topic with the
representatives of the insurance brokerage
companies.
Points of view
Motor Hull abroad an actuarial
dilemma?
19
Insurance Market
10 YEARS OF CONSTRUCTION
Country profile
TURKEY
Company profile
HANNOVER Re
Conferina Naional a Asigurrilor de Sntate
HEALTH INSURANCE
NECESSARY CORRECTIONS
14
Insurance Brokers
18
28
Angela TONCESCU
President, Insurance Supervisory
Commission
10
Pensions
Interview
Mircea OANCEA
President, Private Pension System
30
Supervisory Commission
Pensions
35
Careers
Events
Soon available at
64
23
Interview
www.xprimm.ro
40
61
Pensions, between
expectations and reality 35