Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.64-65 din 02.10.

97

Aprobat prin Hotrrea Consiliului

de Administraie al Bncii Naionale
a Moldovei
nr.32 din 8 august 1997

REGULAMENTUL
CU PRIVIRE LA LICHIDITATEA BNCII
cu modificarea i completarea din:
17.12.2009, HCA nr.265 (MO al RM nr.27-28 din 19.02.2010)

I. DISPOZIII GENERALE
Prezentul Regulament este elaborat n conformitate cu mputernicirile Bncii Naionale a
Moldovei prevzute la articolele 11 i 44 din Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei i
articolele 25, 28 i 40 din Legea instituiilor financiare.
n scopul promovrii unui sector financiar puternic i competitiv, neadmiterii riscului
excesiv n sistemul financiar, protejrii intereselor deponenilor i meninerii de ctre instituiile
financiare a unui nivel adecvat de lichiditate, prin prezentul Regulament Banca Naional a
Moldovei stabilete urmtoarele reguli, care au scopul de a stabili o legtur adecvat dintre
suma fondurilor investite ale bncii (activele) i suma resurselor financiare (pasivele).
II. NOIUNI PRINCIPALE
n sensul prezentului regulament se utilizeaz urmtoarele noiuni principale:
1. Lichiditatea este capacitatea bncii de a plasa n active i de a asigura n orice moment
onorarea la scaden a obligaiilor sale de plat.
2. Principiul I al lichiditii prevede, ca suma activelor bncii cu termenul de rambursare
mai mult de 2 ani s nu depeasc suma resurselor ei financiare.
3. Principiul II al lichiditii prevede, ca lichiditatea curent a unei bnci, exprimat ca
coeficient al activelor lichide la activele totale, nu trebuie s fie mai mic dect rata procentual
stabilit de prezentul Regulament.
4. Termenul rmas pn la rambursarea creditului - perioada de timp rmas pn la data
final a scadenei creditului, calculat ncepnd cu data gestionar.
5. Termenul rmas pn la rambursarea unui depozit - perioada de timp rmas pn la data
final a scadenei depozitului, calculat ncepnd cu data gestionar.
6. Depozitul de economii al persoanei fizice reprezint un tip al conturilor la vedere i la
termen plasat pentru economia mijloacelor bneti n anumite scopuri, ce se pltete la cerere sau
n conformitate cu scadena lui pentru care banca emite crticica de economii sau un certificat.
7. Valori mobiliare lichide reprezint valorile mobiliare de stat emise de Ministerul
Finanelor al Republicii Moldova i valorile mobiliare emise de ctre Banca Naional a
Moldovei, care nu sunt grevate cu sarcini i sunt libere de interdicii.
8. Mijloacele interbancare nete curente reprezint diferena dintre suma creditelor acordate
altor bnci i a mijloacelor bneti datorate de bnci cu termenul rmas pn la rambursare de 1
lun i mai puin i suma mprumuturilor i a mijloacelor bneti datorate bncilor cu termenul
rmas pn la rambursare de 1 lun i mai puin.
III. PRINCIPIILE I GESTIONAREA LICHIDITII
1. Principiul I (lichiditatea pe termen lung)
Indicatorul lichiditii pe termen lung a unei bnci care reprezint raportul dintre:
suma activelor bncii n form de:
(1) credite acordate bncilor cu termenul rmas pn la rambursare 2 ani i mai mult;
(2) credite i pli cu avans acordate clienilor cu termenul rmas pn la rambursare 2 ani
i mai mult;
(3) leasing financiar cu termenul rmas pn la rambursare 2 ani i mai mult;
(4) cote de participare n capitalul agenilor economici (inclusiv a bncilor);
(5) valori mobiliare investiionale cu termenul rmas pn la scaden 2 ani i mai mult;
(6) mijloace fixe;
minus reducerile pentru pierderi la active; amortizarea mijloacelor fixe i rezervele pentru
reevaluare a activelor menionate mai sus,
i suma urmtoarelor resurse financiare:
(1) capitalul normativ total, determinat n conformitate cu Regulamentul cu privire la
suficiena capitalului ponderat la risc;

(2) pasivele obinute de la bnci i pasivele obinute de la clieni (excluznd depozitele de

economii ale persoanelor fizice) cu termenul rmas pn la rambursare 2 ani i mai mult;
(3) 50% ale pasivelor obinute de la bnci i ale pasivelor obinute de la clieni (excluznd
depozitele de economii ale persoanelor fizice) cu termenul rmas pn la rambursare de la 1 pn
la 2 ani;
(4) 10% ale pasivelor la vedere obinute de la clieni (excluznd depozitele de economii ale
persoanelor fizice);
(5) depozitele de economii ale persoanelor fizice cu termenul rmas pn la rambursare 2
ani i mai mult;
(6) 60% ale depozitelor de economii ale persoanelor fizice cu termenul rmas pn la
rambursare de la 1 pn la 2 ani;
(7) 30% ale depozitelor de economii ale persoanelor fizice la vedere i cu termenul rmas
pn la rambursare de pn la 1 an;
(8) obligaiuni n circulaie i alte valori mobiliare emise de banc cu termenul rmas pn
la scaden 2 ani i mai mult;
(9) 50% ale obligaiunilor n circulaie i altor valori mobiliare emise de banc cu termenul
rmas pn la scaden de pn la 2 ani;
(10) 60% ale rezervelor pentru pensiile lucrtorilor bncii
nu trebuie s fie mai mare dect 1.
2. Principiul II (lichiditatea curent)
Indicatorul lichiditii curente a unei bnci care reprezint raportul dintre:
1) suma activelor unei bnci, n form de:
a. numerar i metale preioase,
b. depozite la Banca Naional a Moldovei,
c. valori mobiliare lichide,
d. mijloace interbancare nete curente (plasrile n alte bnci se includ n calculul activelor
lichide numai n cazul n care aceste mijloace nu sunt grevate cu sarcini i sunt libere de
interdicii)
2) i suma activelor totale ale bilanului (excluznd reducerile pentru pierderi la active)
nu trebuie s fie mai mic de 20%.
3. POLITICA DE GESTIONARE A LICHIDITII
1) Bncile vor dispune de o politic adecvat de gestionare a lichiditii care include
proceduri i instruciuni interne privind evaluarea, monitorizarea i meninerea permanent a
unui nivel suficient de lichiditate, dar nu mai mic dect coeficientul lichiditii stabilit de
prezentul regulament.
2) Politica de gestionare a lichiditii va cuprinde cel puin urmtoarele componente:
a) sisteme informaionale adecvate privind evaluarea, monitorizarea i raportarea
nivelului de lichiditate;
b) teste de stres n scopul identificrii punctelor slabe sau vulnerabilitilor poteniale
privind nivelul de lichiditate ale bncii n condiii imprevizibile;
c) planuri de gestionare a diferitelor scenarii de stres asupra lichiditii pentru situaii
imprevizibile;
d) controlul privind gestionarea lichiditii.
3) Procedurile i instruciunile interne privind sistemele informaionale trebuie s asigure
c nivelul lichiditii bncii se evalueaz i se examineaz n timp util de ctre conducerea bncii
n vederea lurii deciziilor corespunztoare privind gestionarea lichiditii. Astfel de sisteme

trebuie s aib capaciti de a calcula poziiile lichiditii n toate valutele cu care opereaz
banca, fluxurile viitoare de mijloace bneti, precum i s fie flexibile pentru adaptarea acestora
diverselor situaii imprevizibile ce pot aprea.
4) Procedurile i instruciunile interne privind testele de stres trebuie s asigure
efectuarea periodic a testelor de stres i s cuprind o varietate de scenarii pe termen scurt,
mediu i lung, innd cont de situaiile specifice bncii i la nivel de pia, n baza crora se
analizeaz vulnerabilitile bncii aferente poziiei lichiditii, se determin efectele negative
poteniale i cile de soluionare a acestora. Aceste scenarii trebuie permanent actualizate, lund
n consideraie att factorii interni (specifici bncii), ct i cei externi (ce in de pia).
5) Planurile de gestionare a diferitor scenarii de stres asupra lichiditii pentru situaii
imprevizibile trebuie s cuprind:
a) diverse opiuni pentru a crea o imagine clar despre msurile disponibile privind
gestionarea lichiditii n situaii imprevizibile;
b) proceduri interne care permit conducerii bncii de a lua decizii oportune i bine
argumentate, de a aplica prompt i eficient msurile respective n situaii imprevizibile.
n procesul de planificare pentru situaii imprevizibile conducerea bncii va ine cont de
rezultatele testelor de stres.
6) Controlul privind dirijarea lichiditii trebuie s prevad revizuirile independente
regulate i evalurile eficienei dirijrii lichiditii. Aceasta include verificarea faptului dac
personalul bncii activeaz n conformitate cu procedurile i instruciunile stabilite i dac
acestea asigur ndeplinirea obiectivelor stabilite. n cazul acestor revizuiri i evaluri trebuie, de
asemenea, s se in cont de orice schimbare semnificativ ce poate afecta eficiena controalelor.
IV. RAPORTAREA
1. Bncile raporteaz lunar Bncii Naionale a Moldovei n conformitate cu Instruciunea cu
privire la modul de ntocmire i prezentare de ctre bnci a unor rapoarte referitoare la activitatea
financiar.
2. Primul raport urmeaz s fie prezentat la situaia din 31 decembrie 1997.
V. CONFORMARE
1. ncepnd cu 31 decembrie 1997 bncile trebuie s ating i s menin coeficientul
lichiditii curente (principiul II) de cel puin 10%.
2. ncepnd cu 30 iunie 1998 bncile trebuie s ating i s menin coeficientul lichiditii
curente (principiul II) de cel puin 15%.
3. ncepnd cu 30 decembrie 1998 i n continuare bncile trebuie s ating i s menin
coeficientul lichiditii curente (principiul II) de cel puin 20%.
VI. DISPOZIII FINALE
1. Prin prezentul regulament ncepnd cu 31 decembrie 1997 se abrog:
Normele nr.1 privind Reglementarea activitii bncilor comerciale (pe aciuni), private i
cooperatiste din 21 iunie 1993 cu toate modificrile i completrile:
(1) suplimentul nr.1 din 29 iunie 1993;
(2) modificrile din 28 decembrie 1993;
(3) suplimentul din 13 octombrie 1994;
(4) modificrile din 17 martie 1995, proces-verbal nr.9;
(5) modificrile din 18 aprilie 1995, proces-verbal nr.13;
(6) modificrile din 31 mai 1995, proces-verbal nr.17;
(7) modificrile din 27 iunie 1995, proces-verbal nr.19;
(8) modificrile din 8 mai 1996, proces-verbal nr.22;
(9) modificrile din 12 iunie 1996, proces-verbal nr.28;
(10) suplimentul din 25 decembrie 1996, proces-verbal nr.59.

2. Prezentul Regulament intr n vigoare din momentul aprobrii cu publicarea ulterioar

n Monitorul Oficial al Republicii Moldova.