Analiza concurentiala

Cont curent salarii

Nume: Kobrija Elena Raluca

Introducere

ING Bank Romania este parte a ING Group, institutie financiara internationala de origine
olandeza care ofera servicii bancare, de asigurari si de management al activelor unui numar de peste 84 de
milioane de clienti individuali, companii si institutii din peste 40 de tari din Europa, America de Nord,
America Latina, Asia si Australia.
ING Bank este prima institutie financiara internationala care a deschis o sucursala in Romania
dupa 1989, in prezent detinand o pozitie solida pe piata locala. S-a lansat in 1994, ca banca de nisa, de
Corporate si Investment Banking, dar s-a dezvoltat intr-un ritm sustinut, prin crestere organica, iar astazi
este o banca universala care ofera o paleta completa de produse si servicii tuturor categoriilor de clienti.
In centrul preocuparilor ING Bank sunt nevoile clientilor. Prin tot ceea ce face, ING se straduieste
sa devina "partenerul preferat" in domeniul serviciilor financiare. Eficienta, inovatia si calitatea serviciilor
sunt principiile dupa se ghideaza angajatii companiei iar succesul ING se bazeaza pe imbunatatirea
continua a abilitatilor de a gasi solutii pentru nevoile clientilor sai.
In sprijinul clientilor ING vine si noul serviciu cu privire la contul curent pentru salarii. Prin noul
serviciu, daca un client alege sa primeasca salariul in contul ING nu il costa nimic. Are zero taxe de
administrare, zero la HomeBank, zero la retrageri si depuneri la bancomat, zero la plati si incasari.
Totodata, in cazul in care clientul incaseaza venituri recurente in contul ING, are costuri zero pentru:
Transferuri catre alte conturi ING Bank, efectuate prin ING HomeBank sau SelfBank
-

Transferuri in lei catre conturi din alte banci, efectuate prin ING HomeBank sau SelfBank

Platile cu cardul catre comercianti in Romania si in strainatate in tarile in zona euro.

Deschiderea si administrarea contului curent

Emiterea si administrarea cardului Visa Electron International Contactless

Internet banking gratuit, chiar si pe mobil (varianta cu parola si SMS)

Retrageri, depuneri si consultarea soldului la bancomatele ING

Incasari gratuite din orice banca

Totusi clientul are obligativitatea de a plati:

-

Pentru retragerile de la alta banca din Romania vei plati un comision fix de 5 lei pe tranzactie.

Emiterea si administrarea cardurilor MasterCard, VISA Clasic sau Foto Card.

Platesti 2% comision de conversie valutara pentru platile non-euro

In cazul in care clientul nu alege sa incaseze venituri recurente in contul ING, va beneficia totusi gratuit
de:
-

Deschiderea contului curent

Emiterea si admistrarea cardului Visa Electron International Contactless

Internet banking gratuit, chiar si pe mobil (varianta cu parola si SMS)

Verificarea soldului si depunerile la bancomatele ING

Incasari gratuite din orice banca

Transferuri catre alte conturi ING Bank, efectuate prin ING HomeBank sau SelfBank

Transferuri in lei catre conturi din alte banci, efectuate prin ING HomeBank sau SelfBank

Platile cu cardul catre comercianti in Romania si in strainatate in tarile in zona euro.

Totusi clientul va plati:

-

Comision de administrare a contului curent de 5 lei pe luna

Comision fix la retragerile de numerar de la bancomatul ING: 1,5 lei / tranzactie

Comision fix la retragerile de numerar de la bancomatele altor banci din Romania: 5 lei /
tranzactie.

Emiterea si administrarea cardurilor MasterCard, VISA Clasic sau Foto Card.

2% comision de conversie valutara pentru platile non-euro

Serviciile optionale pe care alegi sa le atasezi contului

Analiza concurentiala ING -Banca Transilvania- Alpha Bank - BRD

Pentru analiza efectuat am ales urmtoarele institu ii bancare folosind drept criteriu maniera de utilizare
a bancomatelor (ATM-uri) din retea, utilizarea ATM alte banci, costul de administrare a unui cont/luna si
interogare sold ATM in retea. Sursa acestor informa ii este oferit de catre fiecare instutie bancara pe site-

urile proprii sau de specialitate cu privire la lista cumulata a tuturor comisioanelor si taxelor aplicate
clientilor proprii.

Conform acestui studiu efectuat, datele arata astfel:

Banca

Utiliz

Utilizar

are

e ATM rare

ATM

alte

din

banci

retea
0.00%

0,5%

in retea
0

TRANSILVA 0.30%

+2,5lei
0,5%

0.30 lei

NIA
Alpha Bank

0.20%

+2,5lei
0,5%

2.5

0.50 lei

0.20%

+2,5lei
1%+5lei

0.50 lei

ING

BRD

Administ

Administ

Interog

rare card

are

cont/luna

sold
ATM

Figura 1. Graficul costurilor de utilizare/administrare a contului curent

Analiza concurentiala banci

Cont curent salarii 2015

0
Administrare cont/luna

Administrare card

Interogare sold ATM in retea

Analizand consturile din tabel, se poate observa ca ING are cele mai mici costuri la cardurile de salarii
comparativ cu cele trei banci: Transilvania, BRD si Alpha Bank.
Comisionul de deschidere cont curent de salarii( zero lei) si comisionul de interogare ar putea constitui un
avantaj pentru determinarea unui viitor client sa aleaga ING.
Din datele statistice observam ca Banca Transilvania percepe un comision de 0.30% pentru
utilizarea ATM-urilor din retea si 0.5%+ 2,5 lei pentru utilizarea ATM-uri-lor din alte banci, lucru intalnit
atat la ING cat si la Alpha Bank.
In ceea ce priveste BRD trebuie mentionat ca aceasta banca nu percepe comision de administrare a
contului si nici comision de administrare a cardului, insa percepe cel mai mare comision pentru utilizarea
ATM-urilor din alta retea, 1%+2,5lei.

Pe langa analiza comparativa a celor patru banci, enumeram si motivele pentru care un potential
client va lua decizia de a-si deschide un cont curent de salarii la o anumita banca. Aici clientul ia in
considerare daca respectiva banca are:
-comision de administrare cont cat mai mic
-sa nu aiba comision de incasare cand ti se transfera salariul
-sa ai comision cat mai mic la retrage cash de la casieri
-o dobanda mica pentru disponibilul din contul curent
-sa aiba card de debit asociat contului cu comisioane de retragere cat mai mici, daca este posibil zero de la
atm-uri-le proprii acestor banci/orice bancomat
Din perspectiva unui potential client este avantajoasa oferta ING in care este mentionat ca in
cazul in care clientul doreste sa isi primeasca salariul la ING, are zero taxe de administrare, zero la
HomeBank, zero la retrageri i depuneri ATM, zero la pli i ncasri ctre i de la orice cont bancar.
Si in cazul in care angajatorul are contract cu o alta banca, posesorul unui cont la ING nu trebuie sa isi
primeasca doar pe acel card, el avand posibilitatea de a-si porta banii cu zero costuri. Clientul seteaza in
HomeBank un card care e tot pe numele sau la o alta banca, selecteaza suma pe care vrea sa o traga de
acolo (salariul) si ING ii aduce banii in contul sau fara nici un cost. Din perspectiva unui client care se
uita la fiecare ban, este un lucru excelent. Sistemul funcioneaz pentru orice alt tip de venit recurent, n
limita minim a 700 de lei. Adic clientul trebuie s aduca cel puin 700 de lei pe lun n contul ING ca s
beneficeze de ING Card Complet gratis.
n susinerea acestei afirmaii voi ncerca s conturez o matrice SWOT bazat pe informa iile
acumulate prin studierea ofertei ING i compararea condi iilor oferite cu celelalte bnci analizate.
In analiza SWOT am utilizat cateva observatii proprii realizate in urma interactiunii cu sistemul bancar
cat si datele tehnice din listele de tarife i comisioane regasite pe site-urile fiecare banci.
O poziie solid pe
piaa persoanelor
fizice
Experien de peste
100 de ani ca banc
de afaceri
Reea naional
complex i
modernizat

Niveluri
reduse
ale
Volatilitatea
clienilor
in cutare de condiii
superioare
Extinderea
segmentului de
Internet Banking
Popularitatea in rndul
tinerilor i viitorilor
administratori

Numr relativ redus

de ATM-uri
O promovare
deficitar ctre
segmentul IMM
Reea naional
complex i
modernizat
O serie de bnci din
ealonul secund
ofer condiii
comparabile pentru
IMM-uri
Reticena persoanelor
juridice ce sunt
obinuite s lucreze
cu o anume banc.

Analiza SWOT

Strengths
-prima banca internationala
venita in Romania dupa 1989
-un secol de experienta ca
banca de afaceri
-comision zero pentru contul
curent de salarii
-utilizarea noilor tehnologii si un
proces continuu de modernizare

Weakenesses
-utilizarea noilor tehnologii pe
o piata in care procesul de
moderizare a tehnologiilor in
domeniul bancar, progreseaza
prea lent ori stagneaza

Opportunities
Threats
-extinderea retelei de E-Banking
atat pe platformele windows cat
si pe noile aplicatii pentru
Android
-promovarea serviciilor si
produselor bancii prin intermediul
social media
-cresterea gradului de
popularilate prin intermediul
spoturi-lor publicitate bine
lucrate

-reticenta unor persoane fizice de

a schimba banca actuala cu care
colaboreaza

Ca o concluzie in urma studiului efectuat asupra celor patru banci (ING, BRD, Banca
Transilvania si Alpha Bank) ING detine cea mai avantajoasa oferta pentru deschiderea unui cont curent de
salarii, oferindu-i clientului gratuitate la crearea si administrarea contului curent dar si a cardului; zero
taxe de administrare, zero la HomeBank, zero la retrageri i depuneri ATM, zero la pli i ncasri ctre i
de la orice cont bancar. Acest serviciu a fost creat de ING pentru a veni in intampinarea necesitatilor
clientilor. Neconcordanta dintre ofertele ING si ofertele celorlalte trei banci, este reliefat si prin numarul
scazut de client pe care acestea ii au. Spre deosebire de celelalte banci de pe piata, ING se bazeaza in
principal pe imbunatatirea continua a abilitatilor de a gasi solutii pentru nevoile clientilor sai, lucru care
diferentiaza ING de orice alta banca din Romania.