CAPITOLUL I - PREZENTAREA SOCIETII BANCARE

1.1 . Momentul istoric al nfiinrii

Alpha Bank a fost fondat n 1879 de catre John F. Costopoulos, care a nfiintat o
societate comercial de mici dimensiuni n oraul Kalamata. In 1918 departamentul de
banking al firmei "J.F. Costopoulos" a fost denumit "Bank of Kalamata". n 1924 Banca i-a
mutat sediul la Atena, i denumirea acesteia a fost schimbat n "Banque de Credit
Commercial Hellenique". n 1947 denumirea a fost schimbat n "Commercial Credit Bank"
iar n 1972 n "Credit Bank". n martie 1994 noua denumire a fost cea de "Alpha Credit
Bank". n 1999 banca a achiziionat 51% din aciunile Bncii Ioniene. La 11 aprilie 2000
fuziunea Bncii Ioniene a fost aprobat prin absorbie de ctre Alpha Credit Bank.
Denumirea noii bnci, rezultat n urma fuziunii, este Alpha Bank.
1.2. Principalele etape i evoluia sa n cadrul sistemului bancar romnesc
Alpha Bank Group mpreun cu Banca European pentru Reconstrucie i
Dezvoltare i un numar mic de investitori greci, au nfiinat n 1993 Banca Bucureti SA, ca
banc comercial. Banca i-a nceput activitatea n anul 1994. Era prima banc strin care
intr pe piaa din Romnia, cu mult nainte ca industria bancar s devin domeniu de baza
al economiei. Pe acest fond, Grupul Alpha Bank venea cu experiena a peste 115 ani de
servicii bancare i abilitatea de a gndi strategii noi, capabile s funcioneze chiar i n
momente dificile.
La nceputul anului 2000, Banca Bucureti a fost redenumit Alpha Bank Romnia
pentru a sublinia apartenena la Grup. Ca rezultat al politicii de obinere a controlului total n
filiale, Alpha Bank devine n anul 2005 acionar majoritar, deinnd 99.43% din aciunile
Alpha Bank Romnia. Avnd n prezent peste 2500 de angajai, Banca ofer o gam larg
de servicii i produse att pentru segmentul de piaa dedicat persoanelor fizice ct i pentru
sectorul de corporate, printr-o larg reea de sucursale situate n ntreaga ar. Logo-ul i
are originea n istoria antic a Greciei, aa cum reiese de pe reversul unei medalii din insula
Aegina, datnd din 485 i.Ch.. Culorile sale, bleumarin i alb-pur, sunt de fapt culorile
Greciei.
2.3. Forma i structura capitalului i a acionariatului
n ceea ce privete structura acionariatului aceasta este urmtoarea:

ALPHA BANK AE 99.91838%

EIRINI BRINTAKIS 0,08162%

CAPITAL SOCIAL: 958.811.443,20 RON

1. www.alphabank.ro

Alpha Bank Romnia a nregistrat o dezvoltare puternic i performane foarte bune.

Succesul se datoreaz n principal avantajelor competitive, dintre care enumerm doar
cteva:

acionari puternici i implicai

capital puternic i un brand cu reputaie internaional

inovaie i creativitate

eficient operaional

echip de calitate

produse variate i flexibile ce se adreseaz att persoanelor fizice ct i companiilor

mici, mijlocii sau corporaiilor

un foarte bun Customer Service (rspuns rapid, flexibilitate, politee)

1.4. Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare

n cadrul Alpha Bank Romnia, se identific cteva funcii de baz dup cum urmeaz:

Funcia de depozit const n :

Efectuarea de operaiuni de depozit la vedere i la termen, n cont, cu numerar i cu

titluri, constnd n atragerea resurselor bneti de la persoane fizice i juridice, n
vederea pstrrii i fructificrii lor;

Efectuarea de operaiuni de depozitare i trezorerie pentru obiecte de valoare aflate

n proprietatea persoanelor fizice i juridice.

Funcia de investiii const n:

Acordarea de credite n lei i n valut persoanelor fizice i juridice din ar i

strintate;

Particip n calitate de acionar la nfiinarea unor instituii bancare sau nebancare n

ar sau strintate;

Achiziioneaz active financiare n nume propriu.

Funcia comercial const n:

Realizarea de ncasri i pli, n valut i n lei, generate de activiti de export,

import, prestri de servicii i turism intern i internaional, operaiuni cu character
financiar, necomercial i alte operaiuni legate de ncasri i pli ntre persoane
fizice i juridice din ar i strintate;
2

Cumpr i vinde, n ar i n strintate, valut, efecte de comer exprimate n lei i

n valut;

Efectueaz operaiuni de scontare i rescontare a efectelor de comer;

Efectueaz operaii de schimb valutar i operaii de arbitraje pe pieele monetare

internaionale pe cont propriu sau n numele clienilor;

Particip la tranzacii externe financiare de pli i de credit, ncheie cu bnci i

instituii financiare strine angajamente i convenii de pli;

Cumpr i vinde, n ar i n strintate, aur i metale preioase, monede;

Emite efecte de comer: bilete la ordin, cambii sau trate, cecuri n favoarea unor
beneficiari din ar i strintate;

Efectueaz operaiuni vnzare cumprare i alte operaiuni cu titluri emise de stat;

Presteaz servicii bancare, expertizare tehnic, economic i financiar a diferitelor

proiecte, acord consultan i asisten n problemele de gestiune financiar i
evaluare;

Organizeaz lansarea de obligaiuni, asigur mobilizarea mprumuturilor prin

emisiunea de obligaiuni, garanteaz emisiunea i plaseaz obligaiunile pe piaa
secundar.
Printre activitile bncii analizate putem enumera:

Atragerea de depozite de la populaie i de la agenii economici romni i strini;

Deschiderea/nchiderea de conturi de card pentru persoane fizice i juridice.

Principalele operaiuni desfurate de ctre Alpha Bank Romnia sunt:

Tranzacii n conturile curente ale persoanelor fizice i juridice;

Operaiunile de cas (ncasri i pli), n numerar sau fr numerar, prin conturile

deschise de clieni la banc;

Operaiunile valutare;

Money Gram i operaiuni SWIFT;

Deschiderea de acreditive i scrisori de garanie bancar;

Efectuarea de servicii bancare pentru deyvoltareaactivitilor agenilor economici,

acordarea de consultaii i asisten pe problemede gestiune financiar i de
evaluare a patrimoniului;

Efectuarea de operaiuni de scontare a efectelor de comert i rescontare a

portofoliului, n lei i n valut;

Efectuarea de operaiuni de acreditive, incasso-uri, ordine de plat i alte

instrumente de plat;

Operaiuni de mandat;
3

Emisiuni de carduri.
Alpha Bank Romnia ofer clienilor o gam larg de servicii i produse, acestea

fiind difereniate n funcie de categoria de persoane, fizice sau juridice.

Astfel, persoanele fizice beneficiaz de urmatoarele produse i servicii specifice
acesteia:

Conturi curente. Alpha Acces Superior i Alpha Acces Clasic.

Credite. Prima Casa, pentru nevoi personale, pentru locuin i teren, pentru maina,
pentru refinanare.

Produse de economisire. Alpha Tax Protect, Alpha Avans, Alpha 2010, Alpha 15,
Alpha Dreams, Alpha Progressive, certificatul de depozit cu cupoane, depozite la
termen.

Carduri. AlphaCard Visa Gold, AlphaCard Visa Credit, Alpha MasterCard Credit,
AlphaCard Visa Classic, AlphaCard Visa Electron, Cosmote Alpha MasterCard
Credit.

Servicii. Alpha Click, transferuri de fonduri (ordine de plata, transferuri rapide de bani
din Spania prin UNO Money Transfers, transferuri rapide de bani prin MoneyGram,
serviciul Direct Debit), servicii de trezorerie (schimburi valutare, administrarea
excedentului de lichiditate, piaa titlurilor de stat) i plata facturilor Romtelecom i
Cosmote.
Alpha Bank ofera persoanelor juridice urmatoarele produse i servicii specifice:

Conturi curente. Colectarea numerarului n moneda local i valut, plai n moneda

local i valut, IMM Turism, Alpha Cash Collector.

Credite. Companii medii si mari (finanri activitai curente, finanri termen scurt i
mediu, finanri termen lung, Alpha IMMdecide) i companii mici i PFA (linii de credit
cu sau fara garanii, credite pentru achiziie echipamente, credite pentru
achizitie/construcie/amenajare imobile, Alpha IMMdecide).

Produse de economisire. Alpha IMM Premier, depozite la termen, depozit overnight,

Alpha Administrator.

Carduri. Alpha card Visa Classic, Alpha Card Visa Electron.

Servicii. Alpha Click, Alpha Custom, Direct Trezotransfer, Typifier DPE, rapoarte,
acceptare carduri prin terminale electronicede tip EFTPOS, suport, servicii de
trezorerie (schimburi valutare, administrarea excedentului de lichiditate, piaa titlurilor
de stat).

1.5. Cadrul legislativ general i specific

4

ALPHA BANK, n calitate de persoan juridic romn, se supune reglementrilor

emise pe teritoriul Romniei, att celor emise de BNR, privind politicile BNR, ct i
reglementrilor emise de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare.
Alpha Bank Romania i desfoar activitatea, este organizat i funcioneaz
potrivit:

Legii bancare nr. 58/1998 privind legea bancar. Raportul cu BNR este reglementat
de Legea privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, Legea nr. 312 din 28 iunie
2004;

Ordonana Guvernului nr. 10 din 22 ianuarie 2004, privind falimentul instituiilor de

credit, aprobat, completat i modificat prin Legea nr. 278 din 23 iunie 2004;

Legea nr. 64 din 22 iunie 1995 privind procedura reorganizrii juridice i a

falimentului (republicat prin Legea nr. 149/2004), pentru completarea i modificarea
legii 64/1995 privind procedurile reorganizrii juridice i ale falimentului, precum i
ale altor acte normative cu inciden asupra acestor proceduri, publicat n Monitorul
Oficial al Romniei din 12 mai 2004;

Legea nr. 83 din 15 aprilie 1998 privind procedura falimentului bncii care reflect
faptul c bncilor legal constituite n Romnia, aflate n stare de insolvabilitate, li se
aplic procedura falimentului instituit prin lege. O banc e considerat insolvabil,
dac se afl n urmtoarele situaii: banca nu a onorat integral creanele certe, lichide
i exigibile, de cel puin 30 de zile; valoarea obligaiilor bncii depete valoarea
activului su;

Hotrrea Guvernului nr. 335/mai 1995, privind regulamentul constituirii, utilizrii i

deductibilitii fiscale a provizioanelor agenilor economici i societilor;

Circulara nr.3 din 1 februarie 2002 privind nivelul ratei dobanzii de referina a BNR.

Norme ale BNR nr. 2/1992 privind fondurile proprii ale societilor bancare;

Norme ale BNR nr. 10/1992 privind mprumuturile acordate debitorilor aflai n relaii
speciale cu societile bancare;

Norme ale BNR nr. 5/1992 privind mprumuturile mari acordate clienilor de ctre
societile bancare;

Decret-Lege privind organizarea i desfurarea unor activiti economice pe baza

liberei iniiative nr. 54/1990;

Legea privind regimul investiiilor strine nr. 35/1991;

Normele BNR nr.2/1998 privind autorizarea bncilor, modificate de normele nr.

10/2000 i normele nr. 3/2000 privind modificrile din situaia bncilor.
5

n Legea nr. 58 din 5 martie 1998 privind Legea bancar e prevzut faptul c Banca
Naional a Romniei este banca central a statului romn, avnd personalitate juridic i
sunt definite noiunile de:

banc;

filial;

sucursal;

depozit;

credit;

expunere;

supraveghere bancar prudenial.

Prin Legea nr. 101 din 26 mai 1998 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei,

este reglementat obiectivul fundamental al BNR, asigurarea stabilitii monedei naionale,

pentru a contribui la stabilitatea preurilor i sunt explicate:

politica monetar;

operaiunile pe piaa monetar;

oparaiunile de creditare;

rezervele minime obligatorii;

politica valutar;

creditarea bncilor;

sistemele de pli;

serviciile de compensare, depozitare i plat;

prevenirea i limitarea riscurilor;

supravegherea bancar (autorizarea i supravegherea prudenial bancar);

rezervele internaionale;

secretul profesional bancar.

n Legea nr. 83 din 15 aprilie 1998 privind procedura falimentului bncilor sunt

descrise msurile pe care Banca Naional a Romniei trebuie s le adopte asupra unei
bnci insolvabile, precum i persoanele care sunt implicate.
1.6. Organismele de control i reglementare
Organismele de control i reglementare sunt de trei tipuri: externe, interne i posturile
din banc.
Organismele de control i reglementare externe: Ministerul Finanelor Publice,
care se ocup de eliminarea evaziunii fiscale i a corupiei i coordoneaz politicile: vamale,
6

financiale, valutare; i BNR, care poate interveni prin reglementri n activitatea bncilor n
scopul de a restabili echilibrul monetar i cel al valorii monedei n limitele de siguran.
Acestea se ocup pentru crearea unui climat oportun de desfurare a activitii bncilor.
Organismele de control i reglementare interne sunt acele oragne de conducere, din
interiorul bncii, care asigur procesul de coordonare, conducere i decizie, i anume:

Adunarea General a Acionarilor;

Consiliul de Adimistraie;

Comitetul de Direcie;

Comitetul de Audit;

Auditoriul Financiar;

Comitetul de Credit;

Comitetul de Risc;

Comitetul de Administrare a Activelor i Pasivelor.

Posturile din banc sunt mprite n:
1. Posturile din reea cu urmtoarele funcii:

Responsabilul cu primirea;

Ataatul comercial;

nsrcinatul cu primirea de tip particulari;

Responsabilul cu gestiunea patrimoniului;

nsrcinatul cu clientela meteugari-comerciani i IMM-uri;

Directorul de agenie;

Directorul adjunct de agenie.

2. Posturile din sediu, n funcie de serviciile desfurate:

Studiu i analiz: analistul de credit, analistul financiar, inginerul-consultant;

Pieele financiare: operator de pia, negociatorul (trader), analistul financiar,

staticianul i inginerul financiar, personalul de back-office;

Activitatea internaional: consilierul pentru exporturi, consilier financiar i tehnic,

finanist internaional;

Informatica.
3. Banca n calitate de ntreprindere cuprinde:

Controlorul gestiunii;

Organizatorul;
7

Inspectorul;

Juristul;

eful de pia sau de produs.

1.7. Organigrama generala a bancii. Organigrama unitaii bancare studiate.

1.7.1 Organigrama general a bncii
Structura reelei de uniti ale bncii Alpha Bank s-ar prezenta astfel:

Centrala bncii;

Sucursale judeene n fiecare jude din ar se afl amplasat un sediu al bncii;

Agenii, subordonate sucursalelor.

Alpha Point-uri
Aceast reea naional de sucursale, agentii i Alpha Point-uri ajung la un numr

de 165 de locaii (13 sucursale n Bucureti i 40 n restul rii, 29 agenii n Bucureti i 81

n restul rii i 2 Alpha Point-uri n Bucureti). Sediul central al Alpha Bank Romnia se afla
n Bucureti.
Funciile si atribuiile centralei Alpha Bank:

Elaboreaz strategia de dezvoltare a bncii;

Stabilete politica de creditare, dezvoltare n ar i strintate sau de fuziune i

achiziii;

Efectueaz studii de marketing;

Acord servicii de consultan, audit;

Organizeaz aciuni de pregtire a cadrelor;

Iniiaz colaborri cu bnci din ar i strintate;

Asigur lichiditi i fonduri de creditare unitilor subordonate (filiale, sucursale,

agenii);

Stabilete nivelul dobnzilor i comisioanelor;

Stabilete plafoane de credite pentru unitile subordonate;

Contacteaz mprumuturi i plasamente de pe piaa interbancar;

Asigur echilibrul ntre resurse i plasamente;

Elaboreaz norme pentru fiecare activitate i serviciu n parte (decontri, operaiuni

de cas, ncasri i plai, evidena contabil, creditare etc.);

Angajeaz, promoveaz, concediaz personalul de conducere din unitile

subordonate.
8

Elaboreaz strategiile, politicile de dezvoltare i urmrete realizarea lor;

Elaboreaz normele de lucru i urmrete aplicarea lor;

Elaboreaz bugetele de venituri i cheltuieli i urmrete ndeplinirea lor;

Organizeaz sistemul informaional, a sistemului informatic i al statisticii Bncii;

Dezvolt

activiti

diversific

serviciile

produsele

oferite

de

Banc,

perfecioneaz organizarea Bncii i a tehnicilor de lucru corespunztoare evoluiei

Bancii.
Atribuiile departamentelor din structura organizaional sunt:
1. Divizia Retail - dezvoltarea i stabilizarea unei relaii solide, pe termen lung cu clienii
persoane fizice i ntreprinderi mici i mijlocii, identific i analizeaz segmentele de clieni
cu scopul de a dezvolta produse i servicii care s acopere toat gama de nevoi financiare
ale fiecrui segment. Departamentele care se regsesc n Divizia Retail: Marketing,
Consumer, Intreprinderi mici i mijlocii, Carduri, Dezvoltare i Management Produse,
Consumer Risc, Canale de Distribuie.
2. Divizia Trezorerie i piee de capital dezvoltarea produselor i serviciilor de trezorerie
ca: depozitele negociate, tranzaciile de schimb valutar, tranzaciile cu titluri de stat,
depozitele pe piaa interbancar i serviciile aferente pieei de capital. n componena
acestei diviziuni se disting segmentele: Arbitraj i Trezorerie i Managementul Bilanului i
Portofoliului.
3. Divizia Corporaii dezvoltarea unor relaii solide, pe termen lung cu companii mari i
medii. Segmentele acestei divizii sunt: Corporaii mari i multinaionale, Corporaii medii,
Sector public, Instituii financiare, Cash Management, Credite pentru Corporaii.
4. Divizia Operaiuni i IT dezvoltarea infrastructurii informatice a bncii, precum i
asigurarea i securizarea traficului de date care se desfoar ntre filiale i central. Divizia
are n componen urmtoarele segmente: Logistic, Securitate bancar, Achiziii, Back
Office, Trezorerie i Piee de Capital.
1.7.2. Organigrama sucursalei Alpha Bank
ntre funciile i atribuiile principale deinute de sucursalele Alpha Bank:

dezvoltarea politicii de creditare, operaiuni cu numerar i alte operaiuni bancare n

limitele impuse de sediul central i n conformitate cu legislaia romn;

controlul operaiunilor cu clientela, al documentelor iniiate i utilizate, introducerea

datelor n sistemul informatic, raportri, contabilitatea operaiunilor, verificarea
constant a operaiunilor;
9

asigurarea respectrii conduitei interne i externe pentru gestiunea reglementar a

operaiunilor de casierie;

realizarea de investiii n limitele aprobate n bugetul de venituri i cheltuieli i n

conformitate cu mbuntirea poziiei pe pia;

angajrile salariailor n conformitate cu nevoile organizaionale ale bncii i n

limitele aprobate n buget, concedieri ale acestora n condiiile i temeiurile legale;

mandatarele din partea centralei de reprezentare n faa Autoritilor Legale att

pentru sucursale, ct i pentru ageniile din subordine.
Directorul Sucursalei are ca principal atribuie supervizarea activitii bancare ce

se desfoar n sucursal, precum i a activitii bancare desfurat de ageniile i

reprezentanele aflate n subordinea sucursalei. Este unul din membrii comisiei de creditare
care aprob creditele corporatiste i cele prefereniale, fiind de asemenea una dintre
persoanele care, alturi de Managerul Departamentului Relaii cu Clienii, semneaz
hotrrea de cretere a liniei de creditare. Este rspunztor pentru deciziile luate n cadrul
departamentului de Risc alturi de managerul acestui departament precum i de
supervizarea urmririi creditelor n cadrul celor dou departament de Retail i Corporate.
Particip la edinele de decontare interbancare ce au loc la sediul sucursalei BNR unde
este arondat respectiva sucursal. Supervizeaz i activitatea de Back Office ce se
desfoar n sucursal i n ageniile subordonate sucursalei.
Secretariatul are ca principal obiectiv trierea documentelor externe pe
departamente precum i ntocmirea de rapoarte i comunicate oficiale.
Biroul Juridic are dou mari atribuii: s se asigure c activitatea desfsurat de
sucursal nu contravine legilor i regulamentelor n vigoare ce reglementeaz activitatea
bancar precum i verificare veridicitii i legalitii documentelor ce sunt puse la dispoziie
de ctre clienii bncii ca urmare a activitii pe care o desfoar acetia cu banca.
Departamentul de Relaii cu Clienii are la conducere un manager care are n
subordine mai muli ofieri contabili. Principala lui responsabilitate este asigurarea bunei
desfurri a activitii n Front Office. Principalele operaiuni care sunt executate n cadrul
Departamentului de Relaii cu Clienii sunt: operaiunile de deschidere de cont, operaiunile
curente de pli i ncasri, operaiunile de cont curent, contractarea de credite precum i
informarea clientelei asupra serviciilor puse la dispoziie de Alpha Bank.
Departamentul Operaiuni are la conducere un manager cruia i sunt
subordonai mai muli ofieri de tranzacii, ce i desfoar activitatea n Back Office, pe
ultima treapt ierarhic in acest departament regsindu-se casierii. Operaiunile curente
care se desfoar n Back Office sunt cele de triere a documentelor de plat, n vederea
10

decontrii interbancare ulterioare, operaiuniule de caserie, operainile de contabilizare i

nregistrare a creditelor i depozitelor, informaiile necesare fiind preluate din Front Office.
Departamentul Retail n cadrul cruia se regsete un responsabil clientel care
are n subordine mai muli analiti de credite specializai pe persoane fizice i persoane
juridice. Principalul obiect de activitate al acestui departament l constituie managementul
creditelor pentru persoane fizice i I.M.M.-uri. Astfel responsabilul clientel trebuie s se
ocupe att de clienii care se gsesc deja ntr-o relaie cu banca ct i de noii clieni.
Analitii de credite au ca principal sarcin urmrirea desfurrii creditului, avnd n
vedere att utilizarea corespunztoare a acestuia ct i returnarea ctre banc a creditului.
Responsabilul cu clientela se ocup att de acordarea de credite de consum, achiziii de
autoturisme, nevoi personale i ipotecare precum i de atragerea de depozite i de
economii, de serviciile de pli i activitile cu titluri.
Departamentul Corporatist are aceeai organizare ca i cea a departamentului
de Retail, singura diferen fiind aceea c numai persoanele juridice cu o cifr de afaceri de
peste 5000000 euro vor fi nregistrate n evidena acestui departament. Principalele
activiti sunt acelea de acordare de credite, atragerea de depozite, administrarea de
numerar, activiti de comer exterior, leasing, consultan de investiii, planificare financiar,
tranzacii de titluri proiecte i tranzacii de finanare structurat, credite sindicalizate i
tranzacii de garantare.
Departamentul Risc n cadrul cruia activeaz un manager de risc, analist de
risc, evaluator de risc i un administrator de credite. Obiectul de activitate al acestui
departament este acela de a evalua riscurile la care se supune banca n momentul n care
se ia decizia de creditare a unei persoane (fie ea fizic sau juridic), de emitere a unor
scrisori de garanie, de efectuare a unor investiii sau de intermediere a unor activiti de
plasament i acordare de credite n numele clienilor si. Activitatea de evaluare a riscurilor
este independent de cea a celorlalte departamente, astfel c decizia pe care o ia
departamentul de risc nu ine cont de mrimea sau natura activitii n care banca vrea s ia
parte ci doar de criteriile de evaluare a riscului folosite de departament.
Principalele sarcini i responsabiliti n funcie de posturile existente n sucursal
sunt:
1. Manager Operaiuni

planific i organizeaz fluxul de activiti i definite prioritile de aciune pentru

compartimentele din subordine i repartizeaz sarcini i responsabiliti pentru
salariaii din subordine;

11

rspunde de activitatea de procesare a tranzaciilor, din punct de vedere al modului

de operare n sistem i al respectrii normelor, procedurilor i regulamentelor n
vigoare;

rspunde de modul n care: se realizeaz activitatea de compensare, este asigurat

activitatea de instalare a aplicaiei pentru serviciile Multicash la clieni, este asigurat
consultan privind operaiunile documentare i de modul n care este asigurat
calitatea serviciilor, operaiunilor, tranzaciilor (funcionarea ATM-urilor i EPOS-urilor,
acordarea de asisten nivel 1, rezolvarea plngerilor clienilor proprii);

supervizeaz i rspunde de operaiunile din Back-Office relaionate procesrii

tranzaciilor prin carduri, de aplicarea principiilor controlului dual asupra operaiunilor
procesate de ctre salariaii din compartimentele din subordine;

urmrete ncadrarea n plafoanele de cas i asigurarea necesarului de numerar,

verificarea zilnic a rapoartelor i asigura reconcilierea zilnic a rapoartelor aferente
tranzaciilor procesate n sucursal i rspunde, de asemenea de ntocmirea i
transmiterea rapoartelor la BNR i la Administraia Central, conform reglementrilor
n vigoare.

2. Ofier Tranzacii

nroleaz clieni PJ i le deschide, nchide i administreaz conturile n lei i n valut

(curente, de depozit), efectueaz creditri conturi de card PJ i operaiunile de backoffice relaionate managementului cardurilor (nrolare clieni, deschidere conturi de
card PJ, postare n conturile de card a tranzaciilor efectuate, replenishment ATM);

proceseaz: tranzaciile non-numerar pe carnete de economii, instrumentele de plat

de credit n lei pentru PF i PJ, precum i instrumentele de plat de debit n lei
primite din F/O i de la Sedina de compensare, inclusiv refuzurile de plat; consult
baza de date CIP;

pregtete edina de compensare i particip la edina de compensare i la

edina de verificare:

grupeaz instrumentele de plat primite din B/O (pe uniti bancare destinatare, pe
instrumente de plat compensabile: de debit i de credit);

ntocmete documentele de compensare;

pregtete i sigileaz plicurile cu instrumentele de plat compensabile i

centralizatoarele pentru fiecare unitate bancar destinatar;
12

urmrete respectarea reglementrilor BNR privind compensarea (termene, circuite

intra/interbancare).

3. Responsabil clientel

furnizeaz informaii Managerului de Segment IMM din cadrul Diviziei de Retail

(Administraia Central) pentru a permite stabilirea strategiei de dezvoltare a relaiilor
cu clienii retail din raza de aciune a sucursalei, n concordan cu procedurile i
politicile bncii, fiind responsabil pentru calitatea serviciilor oferite segmentului IMM,
organiznd ntlniri i vizite la acetia i identific potenialul de afaceri n
concordan cu strategia de dezvoltare stabilit i cu referinele date de Direcia
Relaii cu IMM-urile din Administraia Central;

identific clienii int i implementeaz planurile de atragere a clienilor pe baza

programelor de dezvoltare a afacerii adoptate de banc, le comunic unitilor
subordonate sucursalei i analizeaz gradul lor de ndeplinire, prezentnd
constatrile efectuate Retail Manager-ului sau Directorului de Sucursal;

asigur cu analistul de credite pregtirea documentaiei pentru aprobarea cererilor

de credit i coopereaz pentru aceasta cu Direcia Management Credite Retail i cu
Direcia Relaii cu IMM-urile din Administraia Central;

pregtete ofertele indicative, aplicaiile de credit, modificrile i actualizrile la

intervale regulate, furnizeaz informaiile relevante n cadrul dosarului de credite;

prezint oferte produse i servicii card, respectiv, carduri: de companii, de salarii,

individuale de debit i de credit, servicii de acceptare carduri la comerciani i
monitorizeaz i notific Direcia Management Carduri asupra modificrilor n statutul
legal al comercianilor acceptatori de card, precum i asupra relocrii unor puncte
comerciale de vnzare, constituirea de ctre comercianii acceptatori de card a
garaniei operaionale solicitat de banc;

administreaz parteneriate, identific segmentul de clientel i stabilete nevoile

segmentului, analizeaz problemele i propune soluii de rezolvare a lor i prezint
rapoarte cu privire la rezultatele obinute.

4. Analist credite

analizeaz atent documentaia iniiat de companie cnd emite cererea de creditare,

pentr a realiza o evaluare atent, din punct de vedere calitativ i cantitativ i gsete
cea mai bun structur pentru potenialul acord (contract), identific riscurile i
modalitile de contracarare a acestora;

13

revizuiete periodic relaia de creditare, n conformitate cu politica bncii i

monitorizeaz i verific la termenele stabilite, ndeplinirea indicatorilor de
performan;

culege informaii privind clienii existeni i cei poteniali n vederea contruirii unei
baze de date i execut orice alt sarcin legat de fluxul firesc al activitii.

5. Casier

efectueaz ncasri i pli n numerar lei i valut pentru clienii bncii (PF i PJ)
i operaiuni cu numerar pentru carduri n lei i in valut (PF i PJ) i primete geni
sigilate cu numerar de la clienii bncii;

preschimb bancnotele uzate sau retrase din circulaie, vinde cecuri de cltorie,
ntocmete sales receipt, primete, verific i onoreaz cecurile de cltorie
prezentate de clieni i non-clieni i verific, numr, triaz, mpacheteaz i
sigileaz numerarul primit i claseaz zilnic documentele de cas n vederea
arhivrii;

utilizeaz i ntreine echipamentele din dotarea casieriei; asigur buna funcionare a

sistemelor de securitate din casierie, gestioneaz numerarul i urmrete soldul
casei pentru asigurarea numerarului, inclusiv ntocmirea foilor de transport valori;

verific rapoartele privind tranzaciile zilnice efectuate, ntocmete i transmite

rapoartele aferente activitii de casierie la BNR i la Administraia Central

14