MANAGEMENTUL RISCULUI DIN

PERSPECTIVA ASIGURTORILOR
1

MANAGEMENTUL RISCULUI

Jim Bannister - specialist n domeniul

asigurrilor
Managementul riscului este o lume a
contrastelor. Poate fi nebulos sau precis. Poate
fi definit n sens restrns, greu de definit sau
poate fi ascuns n limbajul propriu al
asigurrilor.

OBIECTIVELE MANAGEMENTULUI RISCULUI

Obiectivele managementului riscului pot fi de dou tipuri:
nainte de daun

aspecte financiare (costurile suportate de compania de asigurare

pentru acoperirea daunelor),
reducerea nelinitii asiguratului,
ndeplinirea obligaiilor contractuale.

Dup daun

supravieuirea companiei (fonduri suficiente n cazul unui risc

catastrofal care afecteaz un numr ridicat de clieni);
continuarea activitii (posibilitatea de a folosi i alte surse pentru
compensarea costurilor determinate de acoperirea unor daune),
rspunderea social,
stabilitatea veniturilor etc.

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

1.

2.
3.
4.

5.

cinci etape principale:

Dezvoltarea unui program de managementul
riscului;
Analiza riscurilor;
Analiza soluiilor;
Luarea unei decizii;
Administrarea programului implementat.

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

1 Dezvoltarea unui program de managementul riscului

cea mai important etap a procesului de managementul riscului.

stabilete direcia i manualul de folosire pentru ntregul program

se pot distinge urmtoarele faze:

Planificare managerul de risc stabilete obiectivele programului de

managementul riscului;

Organizare n cazul unor companii mai mari, managerul de risc va avea n

vederea crearea unui departament de managementul riscului.

Redactare pentru a asigura comunicarea i coordonarea cu toate celelalte

departamente, managerul de risc trebuie s redacteze un manual detaliat al
programului care s cuprind toate procedurile operaionale
5

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

2 Analiza riscurilor
const n identificarea, cuantificarea i evaluarea riscurilor multiple pe
care le va avea n vedere asigurtorul.
faze parcurse n aceast etap se refer la:

Identificarea pierderilor poteniale nici un risc nu poate fi administrat

dac nu este mai nti identificat.
Cuantificarea pierderilor poteniale Dac cunoti dimensiunea n cifre,
atunci l poi administra.

set complex de metode statistice pentru a cuantifica riscurile pe care le vor avea
n vedere.
proces cunoscut drept profilul riscurilor.
se calculeaz preul riscului.

Evaluarea pierderilor poteniale evaluarea gradului n care un anumit risc

va afecta activitatea clientului asigurat.

intruct compania, dar i clienii dispun de resurse limitate managerul de risc

va stabili o list de prioriti n ceea ce privete riscurile poteniale ale clientului.
se ia n considerare att frecvena i severitatea pierderilor.

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

3 Analiza soluiilor
o serie ntreag de instrumente pentru a contraataca riscurile.
alegerea celor mai bune combinaii va oferi companiei un avantaj
concurenial pe pia.
La aceast etap, managerul de risc se va concentra asupra
urmtoarelor elemente:

Identificarea soluiilor posibile grupuri-focus/ edine de brainstorming

pentru a lua n considerare toate soluiile posibile.

tehnica Arborelui de soluii n managementul riscului.

abordeaz totalitatea soluiilor pe dou mari direcii:

Controlul riscului( reducerea frecvenei i severitii pierderilor)
Finanarea riscului (furnizarea de fonduri pentru acoperirea pierderilor).

Cuantificarea soluiilor posibile identificarea resurselor necesare (de bani,

de timp i de oameni) pentru acoperirea riscurilor avute n vedere.
Evaluarea soluiilor posibile pe lng evaluarea financiar a soluiilor,
managerul de risc va avea n vedere i o analiz calitativ a soluiilor gsite,
lund n considerare impactul acestor soluii asupra obiectivelor proprii ale
companiei de asigurare.
7

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

Identificarea riscului

Evitarea

Ne- evitarea
(confruntarea)
Fr Control

Control

Prevenire

Reducere

FINANAREA RISCULUI

Reinere

Transfer
8

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

4 Luarea deciziei
In functie de resurse, managerul de risc trebuie
s aleag cu atenie cea mai bun soluie.
ia in considerare diferite aspecte (de ordin
financiar, etic, moral, social, politic, legal),
se consulta cu celelalte departamente ale
companiei (inclusiv pe nivele ierarhice diferite)

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

5 Administrarea programului
obinerea unui feedback din partea celorlalte departamente
este esenial pentru folosirea cu succes a acestuia.
Managerul de risc:

va colecta informaii despre soluii,

va revizui periodic programul de managementul riscului innd seam
de:

costurile legate de managementul riscului,

programele de siguran sau
prevenirea pierderilor.

va comunica colegilor, subalternilor dar i conducerii modificrile aduse

programului precum i concluziile sale asupra succesului programului
implementat.

10

PROCESUL DE MANAGEMENTUL RISCULUI

aplicarea necorespunztoare a tehnicilor i metodelor

care constituie managementul riscului
ignorarea acestora
dezastre financiare.
ncep s impun ca obligatorie, la nivelul managementului
de nivel superior al marilor corporaii, aplicarea unor
concepte precum managementul riscului

Dezavantaj: costuri ridicate ale implementrii

sistemului de managementul riscului

11

TENDINE ACTUALE

Managementul riscului

o obligaie i nu o opiune pentru companii

ofer posibilitatea de a se confrunta n mod contient cu
riscurile la care sunt expuse.

Managerul de risc are sarcina:

de a identifica i
de a lua msuri de prevenire mpotriva riscurilor ce pot
aprea la un moment dat ntr-o companie,
se ocup numai de riscurile pure i nu de cele speculative.

12

TENDINE ACTUALE

Asigurarea

metod de managementul riscului

folosit corect, poate aduce beneficii importante tuturor
celor implicai n acest proces.

Riscuri:

riscurile naturale
sunt cele mai uor perceptibile.
nu mai reprezint cele mai importante riscuri care pot afecta
existena unei societi;

riscurile financiare,
riscurile operaionale
riscurile strategice.

13