UNICREDIT

Factoring UNICREDIT

Factoring
Serviciile de factoring pot fi utile oricarei companii care livreaza marfa sau presteaza servicii
cu plata la termen sau care, prin natura ei, este, mai degraba, un cumparator/debitor cu plata la
termen.
FACTORING DE EXPORT
rt

Conturi curente, pachete si servicii

Credite
Factoring
o Factoring domestic
o Factoring de export
o Factoring de import
o Contact
Tarife si comisioane

Profesii liberale
Fonduri europene
Dobanzi
Promotii
Produse de comert international
Mesaje pentru dumneavoastra

Factoring de export
Operatiunile se desfasoara pe baza principiului colaborarii dintre societatea de factoring din tara
exportatorului si societatea de factoring din tara importatorului.
Dumneavoastra faceti ctiva pasi, iar pe restul il facem noi.
1.Completarea cererii de factoring plus documentele aferente.
2.Aprobarea limitei de credit de catre Factorul de Import.
3.Transmiterea ofertei impreuna cu lista debitorilor acceptati si a limitelor de finantare de tip
'revolving' pe fiecare relatie comerciala (de exemplu: EUR 100.000 pentru un termen de plata de
30 de zile).
4.Semnarea contractului de factoring.
5. Notificarea debitorilor cedati.
6.Cesiunea creantelor.
7.Finantarea (de regula 80% din valoarea nominala a facturii; rezerva de 20% o veti primi dupa
incasarea facturilor de la debitor sau la un anumit termen de la scadenta in cazul factoringului
fara regres).
8.Incasarea facturilor cesionate, la scadenta, in contul Factorului de Import sau al UniCredit
Tiriac Bank (fast cash).
9. Eliberarea rezervei.
AVANTAJE
Ce este factoring?
Factoring este un produs pachet care include finantare pe termen scurt si servicii de administrare
de creante, colectarea acestora si acoperirea riscului de neplata, bazat pe cesiunea creantelor pe
piata interna si internationala.
Factoring se adreseaza oricarei companii cu activitate comerciala, indiferent de marime, si este
destinat celor care livreaza marfa sau presteaza servicii in baza unui cadru reglementat (contracte
comerciale, comenzi ferme etc.), cu plata la termen.
De ce factoring?
1.Pentru a transforma creantele cu plata la termen in lichiditate imediata, neconditionata de
garantii sau de justificarea utilizarii.
2.Pentru ca va imbunatateste indicatorii bilantieri.
3.Puteti obtine discount-uri financiare de la furnizorii proprii.
4.Datorita factoringului, sunteti degrevat de inconvenientele activitatii de urmarire, administrare
si colectare a facturilor, prin externalizare.

5.Factoring presupune finantare flexibila, in functie de sezonalitatea afacerii dumneavoastra si de

evolutia generala a acesteia.
6.Beneficiati de un avantaj competitiv pe piata specifica prin vanzarea cu plata la termen.
7.Si, nu in ultimul rand, pentru ca datorita factoringului aveti posibilitatea sa intrati in noi relatii
comerciale sau pe noi piete, fara asumarea riscului de neplata.
De ce factoring cu UniCredit Tiriac Bank?
1.Pentru ca aveti acces imediat la fonduri. In aceeasi zi in care este adresata cererea de finantare,
ulterior semnarii contractului.
2.Primiti rapoarte specifice care contin informatii detaliate, inclusiv toate costurile percepute la
nivelul fiecarei creante cesionate.
3.Aveti acces on-line la softul de factoring al bancii.
4.Ofertele noastre sunt flexibile si includ perioade de gratie atat pentru dobanda suplimentara, cat
si pentru incasare.
5.Finantarile acordate sunt in valute multiple.
6. Portofoliului nostru de produse se dezvolta in ritm cu nevoile dumneavoastra.
7.Avem o echipa profesionista si experimentata.
9.Avem acoperire in toata tara, prin cele 240 de sucursale unde puteti beneficia de asistenta
specializata.
Daca aveti probleme cu lichiditatile, noi avem solutii.
Cand fluxul de numerar devine o problema, UniCredit Tiriac Bank va ofera solutii pentru
finantarea si externalizarea administrarii creantelor, indiferent de etapa de dezvoltare a
companiei sau a domeniului comercial in care activati. Concret, noi va putem asigura
urmatoarele servicii:
Finantare pana la 100% din valoarea facturilor, in cadrul limitelor aprobate pentru fiecare
relatie comerciala. Finantarea pe termen scurt se acorda in baza creantelor cu plata la termen.
Administrarea creantelor prin preluarea lor in contabilitatea bancii. Periodic, veti primi
rapoarte privind modul de stingere a acestora.
Colectarea creantelor de la debitori.
Asigurare impotriva riscului de neplata. Dupa un anumit numar de zile de la scadenta,
creantele acoperite pentru riscul de neplata va sunt despagubite in proportie de pana la 100%.
FACTORING DE IMPORT
Operatiunile se desfasoara pe baza principiului colaborarii dintre societatea de factoring din tara
exportatorului si societatea de factoring din tara importatorului. Solicitarea de factoring de
import poate fi initiata atat de exportator, cat si de importator. In cazul factoringului de import,
UniCredit Tiriac Bank va presta, in favoarea Factorului de Export (partenerul furnizorului
dumneavoastra), servicii de colectare si poate prelua riscul dumneavoastra de neplata.
Dumneavoastra faceti cativa pasi, iar pe restul ii facem noi.
1.Primirea solicitarii de limita de la Factorul de Export / Dumneavoastra ne contactai in vederea
aprobarii unei limite de acoperire.
2.In baza documentelor necesare, analiza bonitatii companiei dumnevoastra.

3.Aprobarea limitei de credit si informarea Factorului de Export.

4.Transmiterea ofertei de catre Factorul de Export furnizorului dumneavoastra, impreuna cu
limita de finantare si acoperire de tip 'revolving' (de exemplu: EUR 100.000 EUR pentru un
termen de plata de 30 de zile).
5.Semnarea contractului de factoring intre Factorul de Export si furnizorul dumneavoastra.
6. Notificarea dumneavoastra de catre furnizor.
7.Cesiunea creantelor de catre furnizor Factorului de Export si de catre acesta in favoarea
UniCredit Tiriac Bank.
8.Finantarea furnizorului de catre Factorul de Export (de regula 80% din valoarea nominala a
facturii; rezerva de 20% o va primi dupa incasarea facturilor de la dumneavoastra sau la un
anumit termen de la scadenta in cazul factoringului fara regres).
9.Plata facturilor cesionate, la scadenta, in contul UniCredit Tiriac Bank sau al Factorului de
Export (fast cash).
10.Transferul sumelor colectate catre Factorul de Export si eliberarea rezervei.
* Datoria dumneavoastra, in cazul facilitatilor de import care includ acoperirea riscului de
neplata este catre UniCredit Tiriac Bank si intra in categoria Angajamente asumate in numele
debitorului fata de o persoana fizica sau persoana juridica non-bancara.
AVANTAJE

Factoring de import

Descriere
Avantaje

Ce este factoring?
Factoring este un produs pachet care include finantare pe termen scurt si servicii de administrare
de creante, colectarea acestora si acoperirea riscului de neplata, bazat pe cesiunea creantelor pe
piata interna si internationala.
Factoring se adreseaza oricarei companii cu activitate comerciala, indiferent de marime, si este
destinat celor care livreaza marfa sau presteaza servicii in baza unui cadru reglementat (contracte
comerciale, comenzi ferme etc.), cu plata la termen.
De ce factoring de import?
1.Pentru a beneficia de termene de plata extinse de la furnizorii dumneavoastra.
2.Pentru a beneficia de cresterea vanzarilor catre furnizorii care va acorda limite de credit reduse.
3.Pentru a intra in relatii comerciale cu furnizori care nu va cunosc bonitatea si comportamentul
de plata.
4.Comunicarea se realizeaza in limba dumneavoastra, plata se efectueaza catre o entitate locala.
5.Beneficiati de un avantaj competitiv pe piata specifica prin vanzarea cu plata la termen catre
clientii. dumneavoastra, in baza termenelor de plata extinse primite de la furnizori.
De ce factoring cu UniCredit Tiriac Bank?

1.UniCredit are o prezenta geografica extinsa, relatia cu furnizorii dumneavoastra putand fi

gestionata, de cele mai multe ori, de catre o companie membra a Grupului UniCredit.
2.Calitatea de membri Factors Chain International ne ofera accesul la o retea de 255 companii de
factoring in 69 de tari.
3.Primiti notificari de plata pre-scadenta, care sa va sustina in gestionarea cash-flow-ului.
4.Puteti accesa facilitati de factoring de export sau domestic in cazul in care termenele de plata
acordate clientilor le depasesc pe cele obtinute de la furnizori.
5. Portofoliului nostru de produse se dezvolta in ritm cu nevoile dumneavoastra.
6.Avem o echipa profesionista si experimentata.
7.Avem acoperire in toata tara, prin cele 240 de sucursale unde puteti beneficia de asistenta
specializata.

FACTORING DE IMPORT BCR

Avantaje

Top

Finanare la cerere, n funcie de necesiti

Finanare rapid, fr garanii reale
Lichiditile generate prin finanarea creanelor permit optimizarea trezoreriei i
pot fi utilizate n funcie de necesitile societii comerciale
Posibilitatea acordrii partenerilor interni a unor termene de plat mai mari
mbuntirea comportamentului la plat al partenerilor prin procedura de
colectare, ceea ce conduce la ncasri mai rpide i, implicit, costuri de finanare mai
reduse
posibilitatea de a urmri situaia facturilor cesionate BCR i evoluia ncasrii
facturilor pe baza informaiilor din documentele pe care BCR le pune la dispoziie
clientilor
programe informatice dedicate acestei activiti permit monitorizarea ndeaproape
a facturilor aferente fiecrei relaii comerciale i informarea periodic a clienilor cu
privire la operaiunile efectuate n contul de factoring

Caracteristici

Definiie: operaiune care include finanarea, administrarea creanelor, colectarea

creanelor, protecia mpotriva riscului de neplat a debitorilor, efectuat de o
societate bancar sau instituie financiar specializat denumit "factor", pe baza
de contract ncheiat cu o parte denumit "aderent", furnizoare de mrfuri sau
prestatoare de servicii.
Servicii de factoring:
o finanarea pe baza facturilor provenite din livrri de mrfuri i prestri de
servicii la intern
o administrarea creanelor
o colectarea creanelor
o protecie mpotriva riscului de neplat al debitorilor
Tipuri:
o Factoring cu regres: n care Factorul i asum riscul fa de aderent, cu
luarea n considerare a riscului indirect fa de debitor, n funcie de
bonitatea acestuia
o Factoring fr regres: n care Factorul i asum riscul fa de debitor, risc
acoperit de factor i/sau de o societate specializat de asigurare agreat de
BCR
Moneda: se acord finanare n lei/valut pentru creanele comerciale pe care
clientul le deine din diverse contracte comerciale n lei
Nivelul maxim al finanrii: pn la 100% din contravaloarea facturilor n momentul
cumprrii creanelor de ctre banc
Perioada de finanare: maxim 180 de zile de la data emiterii facturilor
Condiii:
o produsele/serviciile facturate trebuie s fie livrate/prestate efectiv ctre
clieni
o creanele s nu fie cesionate n favoarea altor datorii/obligaii
o scadena facturilor s nu depeasc 180 de zile de la emitere

Documente

pentru aprobarea plafonului de expunere/finanare:

o formularul - cerere de factoring, inclusiv lista creanelor pe debitori (12 luni
anterior solicitrii) i copia unei facturi recente
o documentul comercial (contract, comanda etc) n copie certificat de
reprezentantul legal al solicitantului
o situaiile financiare ale solicitantului
pentru finanare:
o cererea de finanare (original)
o borderoul facturilor cedate (2 ex. originale)
o facturile (original) care s poarte meniunea de cesiune din Acordul cadru de
factoring
o document de transport (copie)
o alte documente conform contractului comercial, dupa caz
Perfectarea tranzaciilor de factoring se concretizeaz prin semnarea de ctre client
(Aderent) i banc (Factor) a Acordului-cadru de factoring i a actelor adiionale,
anexa de Condiii Specifice a Acordului-cadru de factoring fiind ntocmit pentru
fiecare Debitor n parte.

FACTORING DE EXPORT BCR

Avantaje
BCR ofer servicii de factoring extern la standarde internationale, BCR fiind membru cu drepturi
depline al organizaiei Factors Chain International

finanare la cerere, n funcie de necesiti;

finanare rapid, fr garanii reale;
lichiditile generate prin finanarea creanelor permit optimizarea trezoreriei i pot
fi utilizate n funcie de necesitile societii comerciale;
mbuntirea comportamentului la plat al partenerilor prin procedura de
colectare, ceea ce conduce la ncasri mai rapide i, implicit, costuri de finanare
mai reduse;
posibilitatea de a urmri situaia facturilor cesionate BCR i evoluia ncasrii
facturilor pe baza informaiilor din documentele pe care BCR le pune la dispoziie
clientilor
programe informatice dedicate acestei activiti permit monitorizarea ndeaproape
a facturilor aferente fiecrei relaii comerciale i informarea periodic a clienilor cu
privire la operaiunile efectuate n contul de factoring
debitorul (importatorul) pltete contravaloarea creanelor n ara sa, evitnd un
transfer valutar extern; totodat, are posibilitatea s poarte coresponden cu
Factorul de Import n propria limb i s-i rezolve eventualele litigii n cadrul
legislativ i sub competena jurisdicional ce-i sunt familiare

Top

Caracteristici

Definiie: operaiune care include finanarea, administrarea creanelor, colectarea

creanelor, protecia impotriva riscului de neplat a debitorilor, efectuat de o
societate bancar sau instituie financiar specializat denumit "factor", pe baza
de contract ncheiat cu o parte denumit "aderent", furnizoare de mrfuri sau
prestatoare de servicii.
Servicii de factoring:
o finanarea pe baza facturilor externe provenite din livrri de mrfuri i
prestri de servicii
o administrarea creanelor
o colectarea creanelor
o protecie mpotriva riscului de neplat al debitorilor
Tipuri:
o Factoring cu regres: Factorul asumndu-i riscul fa de aderent
o Factoring fr regres: Factorul asumndu-i riscul fa de debitorul extern
(importator), risc acoperit de o societate de factoring/banca din strintate
(Factor de import).
Moneda: se acord finanare n valut facturilor pentru creanele comerciale
materializate n facturi externe
Nivelul maxim al finanrii: pn la 100% din contravaloarea facturilor n momentul
cumprrii creanelor de ctre banc
Perioada maxim de finanare: 180 de zile de la data emiterii facturilor
Condiii:
o produsele/serviciile facturate trebuie s fie livrate/ prestate efectiv ctre
clieni

o
o

facturile s nu fie cesionate n favoarea altor datorii/obligaii

scadena facturilor s nu depeasc 180 de zile de la emitere

Top

Documente

pentru aprobarea plafonului de expunere/ finanare:

o formularul - cerere de factoring , inclusiv lista creanelor pe debitori (12 luni
anterior solicitrii) i copia unei facturi recente
o documentul comercial (contract, comanda etc) n copie certificat de
reprezentantul legal al solicitantului
o situaiile financiare ale solicitantului
pentru finanare:
o cererea de finanare (original)
o borderoul facturilor cedate (2 ex. originale)
o facturile (original) care s poarte meniunea de cesiune din Acordul cadru de
factoring
o document de transport (copie)
o alte documente conform contractului comercial, dup caz
Perfectarea tranzaciilor de factoring se concretizeaz prin semnarea de ctre client
(Aderent) i banc (Factor) a Acordului-cadru de factoring i a actelor adiionale,
anexa de Condiii Specifice a Acordului-cadru de factoring fiind ntocmit pentru
fiecare Debitor n parte.