Produse si servicii BCR pentru IMM-uri si Microintreprinderi

Cuprins
Scurta prezentare a BCR Produse si servicii BCR
1. Produse si servicii de cash management
1.1. Cont curent si produse si servicii asociate 1.2. Instrumente de investire 1.3. Produse de cash management specifice IMM-urilor

2. Solutii de finantare
2.1. Produse tip credit 2.2. Programe de finantare 2.3. Produse de garantare 2.4. Produse tip credit specifice fiecare categorii

Scurta prezentare a BCR

BCR, membra a Grupului Erste Bank, este cea mai importanta institutie bancara din Romania, gestionand active de peste 17,1 miliarde de EUR si avand o retea de peste 630 de unitati pentru deservirea clientilor retail si corporate. BCR se remarca printr-o strategie moderna de business, abordand in mod personalizat fiecare categorie de clienti: Microintreprinderi (cifra de afaceri anuala < 1 mil. EUR) consilieri Micro in oricare dintre cele 260 de sucursale pregatite in acest sens; IMM-uri (cifra de afaceri anuala: 1-8 mil. EUR) 50 de centre de afaceri corporate exclusiv dedicate. BCR pune la dispozitia clientilor o oferta complexa de produse si servicii bancare comune tuturor categoriilor de clienti persoane juridice, dar si o serie de produse si servicii dedicate fiecarei categorii de clienti, concepute special pentru a raspunde necesitatilor ce reies din natura, scopul si dimensiunea activitatilor clientilor.

Cont curent si produse si servicii asociate

BCR va ofera posibilitatea de a deschide contul bancar pentru depunerea capitalului social. Conturile curente in lei si valuta deschise la BCR ofera posibilitatea derularii operatiunilor de incasari si plati in numerar si prin virament rapid, eficient si in deplina siguranta. Pentru administrarea conturilor curente BCR ofera instrumente simple si comode de plata: ordine de plata, cecuri si bilete la ordin. Principalele modalitati de plata pe care BCR le pune la dispozitia clientilor in vederea facilitarii tranzactiilor comerciale derulate cu diversi parteneri de afaceri sunt acreditivul si incasso. Avantajele contului curent: comisionul de deschidere a contului curent este zero posibilitatea de efectuare a operatiunilor utilizand MultiCash/e-BCR+

Cont curent si produse si servicii asociate

BCR pune la dispozitia clientilor sai o gama variata de carduri de debit si credit emise in lei sau valuta ce pot fi utilizate ca instrumente eficiente de management al disponibilitatilor in vederea simplificarii modului de efectuare a platilor in interesul clientilor, in tara sau in strainatate, astfel: carduri de debit: - BCR MasterCard Business (card de debit in RON sau EUR) - BCR VISA Business (card de debit in USD) - BCR VISA Business Electron (card de debit in RON) carduri de credit: - BCR MasterCard Business (card de credit in USD) - BCR Visa Business Electron (card de credit in lei) Prin intermediul cardurilor, clientii beneficiaza de o serie de servicii specifice, precum plati facturi la ATM, Mobile Banking BCR etc.

Cont curent si produse si servicii asociate

Pentru a veni in sprijinul clientilor in vederea asigurarii unui management eficient al lichiditatilor, BCR ofera clientilor sai o gama diversificata de produse si servicii de cash management: serviciile de tip electronic banking (MultiCash/e-BCR+) pentru derularea in conditii de maxima securitate a platilor in lei si valuta in sistem intra si interbancar, a operatiunilor de schimb valutar, vizualizarea extraselor de cont, constituirea de depozite la termen in lei si valuta etc serviciile de Direct Debit si Standing Order pentru incasarea la timp a contravalorii facturilor emise de catre clienti si totodata calea sigura pentru evitarea riscului neplatii la termen a furnizorilor serviciile de colectare si transport numerar serviciul Expres Vama BCR, ce permite solicitarea decontarii electronice a datoriei vamale prin mijloace informatice, obtinand liberul de vama in aceeasi zi

Instrumente de investire
Pentru siguranta deplina si eficienta in investirea surplusului de lichiditati, BCR ofera o gama variata de instrumente de investire in lei si valuta: depozite la termen cu posibilitatea de capitalizare a dobanzii sau a prelungirii automate a termenului pe o noua perioada de valabilitate depozite overnight ce ofera posibilitatea fructificarii disponibilitatilor neutilizate la sfarsitul zilei in contul curent al clientului certificate de depozit cu discount - solutie de investire pe termen scurt si mediu, generatoare de venituri fixe pe perioada investirii surplusului de lichiditate Contul Ideal BCR (pentru clientii IMM si corporativi mari) si Contul Ideal BCR Micro, ambele oferind flexibilitatea depunerilor si a retragerilor multiple aferente contului curent, precum si o valorificare superioara a excesului de lichiditati

Produse de cash management specifice

In cazul in care opteaza pentru servicii de electronic banking (MultiCash/eBCR), clientii IMM beneficiaza de o reducere de 30% fata de standard a comisioanelor BCR aferente platilor efectuate prin MultiCash/e-BCR. Special pentru IMM-uri, BCR ofera pachetul de produse si servicii Ideal BCR. In baza unui comision unic lunar, clientii beneficiaza de: un cont curent in RON un card de debit in RON serviciul de electronic banking MultiCash/e-BCR reducerea cu 15% a comisioanelor BCR aferente platilor intra si interbancare efectuate din contul curent in RON din pachet In plus, clientii beneficiaza de reduceri fata de conditiile standard in cazul in care decid sa includa in pachet unul sau mai multe componente optionale (Contul Ideal BCR, produse tip credit dedicate IMM-urilor etc).

Produse tip credit

Pentru ca lipsa fondurilor in perioada aprovizionarii sa nu mai reprezinte o problema pentru bunul mers al afacerii, pentru a face fata platilor neprevazute, dar si pentru a valorifica oportunitatile de afaceri neasteptate, BCR ofera produse flexibile adaptate perfect necesitatilor curente de finantare: linie de credit si linie de credit (overdraft) credit revolving acordat pe termene de 3, 6 sau 12 luni, in lei si valuta, destinat finantarii de ansamblu a activitatii curente credit pentru finantarea stocurilor si cheltuielilor temporare ori sezoniere credit pe obiect acordat pe termen de maxim 12 luni credit pentru facilitati de cont credit in lei acordat pe maxim 30 zile, destinat pentru acoperirea decalajului intervenit in fluxul de lichiditati credit pentru nevoi urgente credit in lei acordat pe maxim 7 zile, destinat pentru achitarea unor obligatii stringente ale activitatii curente

Produse tip credit

credit pentru (pre)finantarea exporturilor credit in lei si valuta acordat pentru finantarea ciclului de aprovizionare-productie-desfacere-incasare operatiuni de scontare a cambiilor si biletelor la ordin, oferind incasarea inainte de scadenta a sumei inscrise pe cambiile si biletele la ordin detinute operatiuni de factoring pachet complex de servicii care asigura finantarea pe baza facturilor provenite din livrari de marfuri, executari de lucrari si prestari de servicii la intern, precum si administrarea creantelor facilitate de credit multivaluta produs de credit exprimat intr-o singura moneda in baza caruia clientii pot realiza trageri sub forma unor linii de credit exprimate in LEI, EUR si/sau USD in cadrul carora au posibilitatea sa efectueze zilnic utilizari si rambursari multiple avalizare a efectelor de comert reprezinta garantia personala data de banca pe cambii sau bilete la ordin pentru garantarea obligatiei de plata clientilor

Produse tip credit

Pentru a asigura indeplinirea cu succes a planurilor de dezvoltare durabila pe termen lung a afacerilor clientilor, BCR pune la dispozitie produse specializate adaptate perfect necesitatilor de dezvoltare si investitii: credit pentru investitii credit pe obiect acordat pe termen lung, care asigura finantarea de pana la 85% a proiectelor de investitii (realizarea/ modernizarea/ retehnologizarea capacitatilor de productie, a utilajelor sau cladirilor existente) credit pentru finantarea proiectelor imobiliare produs de creditare in lei si valuta, acordat pe o perioada de pana la 25 ani pentru sustinerea dezvoltarii investitiilor de tip real estate initiate de clienti credit ipotecar credit acordat in lei si valuta destinat finantarii cheltuielilor asociate investitiilor imobiliare, pentru asigurarea succesului afacerilor demarate de clienti in domeniul constructiilor

Produse tip credit

credit pentru achitarea obligatiilor bugetare produs de credit exprimat acordat in lei sau valuta pe maxim 5 ani, cu scopul de a veni in intampinarea clientilor in vederea achitarii obligatiilor datorate la bugetul consolidat credit pentru investitii financiare produs de credit exprimat in lei sau valuta pe maxim 5 ani pentru extinderea sau diversificarea activitatii prin preluarea altei societati comerciale (achizitionare de actiuni sau parti sociale) facilitatea de credit multiprodus produs de creditare acordat in lei sau valuta pe un termen de maxim 3 ani, in baza caruia clientii pot accesa mai multe tipuri de produse din oferta bancii (linie de credit, credit pentru finantarea stocurilor si cheltuielilor temporare ori sezoniere, credit pentru (pre)finantarea exporturilor, scrisori de garantie etc)

Programe de finantare
Pentru a veni in sprijinul clientilor in vederea demararii unei noi afaceri sau dezvoltarii celei existente, BCR pune la dispozitie solutii optime de finantare prin intermediul principalelor programe de finantare: Credite pentru finantarea proiectelor de investitii in cadrul Imprumutului Global BEI - program de finantare pentru sustinerea investitiilor si a activitatii curente in cadrul proiectelor dezvoltate de IMM-uri Credit de investitii pentru sustinerea competitivitatii IMM-urilor din surse BERD cu sprijinul Uniunii Europene si al Guvernului Romaniei, destinat IMMurilor care deruleaza activitati in domeniul industrial sau servicii conexe acestuia Credit de investitii pentru proiecte de eficienta energetica din surse BERD cu sprijinul Uniunii Europene program de finantare a proiectelor de investitii referitoare la imbunatatirea performantelor energetice in sectorul industrial Schema de finantare a IMM-urilor prin Fondul MARR, pentru finantarea investitiilor de dezvoltare si modernizare si asigurarea capitalului circulant

Programe de finantare
Programul Phare 2000 Coeziune economica si sociala program de finantare pentru investitiile in bunuri de capital, pentru dezvoltarea capacitatii de productie a clientilor din Nord-Est, Sud-Est, Sud-Muntenia si Nord-Vest Proiectul de dezvoltare rurala a Muntilor Apuseni cu finantare de la FIDA program de finantare pentru sprijinirea clientilor care isi desfasoara activitatea in anumite zone unde programul este operational, in vederea dezvoltarii economice si sociale a acestor regiuni Programul Fermierul - Credit de investitii pentru cofinantarea proiectelor de investitii eligibile din cadrul PNDR 2007-2013 si POP acordate din Fondul pentru creditarea investitiilor in agricultura din anul 2008 Programul Fermierul Credit de investitii pentru finantarea proiectelor de investitii care nu beneficiaza de finantare din fonduri europene, acordate din Fondul pentru creditarea investitiilor in agricultura din anul 2008

Produse de garantare
Pentru a veni in sprijinul clientilor in vederea asigurarii respectarii obligatiilor in relatiile cu partenerii de afaceri, BCR pune la dispozitie solutii optime de garantare sub urmatoarele forme: scrisoarea de garantie bancara forma de garantare emisa de catre banca in favoarea clientilor sai, putand avea urmatoarele destinatii: garantarea participarii la licitatie, garantia de buna executie, garantia pentru restituirea avansurilor, garantia pentru plata taxelor si impozitelor etc. scrisoarea de confort produs bancar care confirma capacitatea de plata clientilor, respectiv certifica existenta si disponibilitatea fondurilor necesare perfectarii unei tranzactii comerciale sau financiare

Produse tip credit garantii acceptate

BCR accepta o larga varietate de garantii pentru produsele tip credit acordate (garantii reale imobiliare, garantii reale mobiliare, garantii personale etc). In plus, garantiile emise de catre fondurile de garantare reprezinta una dintre principalele tipuri de garantii acceptate de BCR pentru asigurarea indeplinirii obligatiilor contractuale aferente produselor tip credit acordate clientilor IMM: Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM FNGCIMM - suma garantata: pana la 80% in functie de tipul creditului si perioada de creditare Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR) - suma garantata: pana la 100% in functie de tipul creditului si perioada de creditare

Produse tip credit specifice

Suplimentar fata de oferta de produse tip credit comuna tuturor categoriilor de clienti persoane juridice ai bancii, BCR ofera produse tip credit care tin seama de particularitatile fiecarei categorii de clienti: Pentru microintreprinderi: linie de credit Micro (Flux BCR) credit revolving in lei sau valuta pentru finantarea activitatii curente pe maxim 12 luni, acordat fara garantii reale in limita sumei de 25.000 EUR/75.000 RON credit pentru capital de lucru Micro (Capital Activ BCR) credit pe obiect acordat in lei si in valuta in limita a 2.000.000 RON/600.000 EUR pentru finantarea activitatii curente pe o perioada de maxim 36 de luni creditul de investitii imobiliare Micro credit acordat in lei si in valuta pe maxim 25 de ani pentru finantarea unui procent de maxim 85% dintr-o investitie imobiliara, in limita sumei de 4.500.000 RON/1.500.000 EUR

Produse tip credit specifice

Pentru IMM-uri, BCR acorda, fara a solicita garantii reale, unul sau mai multe din urmatoarele produse tip credit specifice in limita sumei de 150.000 RON sau echivalent pentru fiecare client/grup de clienti aflati in legatura: linie de credit pentru IMM (Ideal Curent BCR), pe maxim 12 luni credit pentru finantarea cheltuielilor si stocurilor temporare ori sezoniere pentru IMM (Ideal Activ BCR), pe maxim 12 luni credit de investitii pentru IMM (Ideal Invest BCR), pe maxim 5 ani, fiind necesar un avans de 25% din valoarea investitiei acord de garantare-contract de credit pentru emiterea de scrisori de garantie bancara pentru IMM, care se acorda exclusiv clientilor care contracteaza pachetul Ideal BCR

VA MULTUMIM! Pentru alte informatii puteti accesa site-ul bancii www.bcr.ro