Curs 3 Drept bancar

Accesul la profesiunea bancara

Accesul la profesiunea bancara si exercitarea acesteia sunt supuse dispozitiilor OUG 99/2006, Legii
31/1990 si in completare dispozitiilor dreptului comun, respectiv Codului Civil.
Totodata, acestea sunt supuse reglementarilor BNR privind supravegherea prudentiala.
Potrivit dreptului UE, o institutite de credit se poate constitui oriunde in spatiul comunitar, cu
respectarea urmatoarelor reguli:
- nediscriminarea institutiile de credit romanesti si cele din statele membre ale UE au conditii egale de acces
si de exercitare a acestei calitati
- au, de regula, autorizare unica potrivit dreptului UE, o institutie de credit este supusa unei singure
proceduri de autorizare in statul membru in care se afla sediul sau social (statul de origine)
- supravegherea institutiei de credit de catre autoritatea competenta din statul de origine institutiile de
credit sunt supravegheate de statele pe al caror teritoriu isi au sediul social
- cooperarea pentru organismele de supraveghere si cele de reglementare din statele membre
- respectarea normelor de aplicatiune necesare accesul in activitatea bancara si exercitarea acesteia nu
trebuie sa incalce ordinea si securitatea publica din statele gazda. In acest sens, BNR comunica entitatilor care
vor coopera in Romania lista actelor normative adoptate in scopul protejarii interesului general.
Monopolul bancar
Are semnificatia realizarii operatiunilor tipic bancare numai de catre institutiile de credit autorizate de
BNR.
Pe de o parte, vizeaza operatorii care nu pot fi decat entitatile autorizate ca institutii de credit, pe de
alta parte, vizeaza operatiunile specific bancare oferite spre realizare, ca regula, doar institutiilor de credit
autorizate de BNR.
Concurenta bancara
Liberalismul este o caracteristica a domeniului bancar, activitatile bancare fiind insa sub incidenta
principiilor generale ale dreptului concurentei.
Intrucat piata bancara nu se poate autoregla, legea speciala contine cerinte operationale, in special
prudentiale, pe care orice institutie de credit trebuie sa le respecte in activitatile sale.
Legea speciala a instituit un control public al domeniului bancar realizat in exclusivitate de Banca
Centrala Europeana, iar pe plan intern de BNR.
Autorizarea institutiilor de credit
Infiintarea persoanei juridice institutie de credit are ca temei juridic art 194 din NCC, potrivit caruia
persoana juridica se infiinteaza prin actul de infiintare al celor care o constituie, autorizat in conditiile legii.
Pentru institutiile de credit, actul de constituire il reprezinta contractul de societate si statutul, avand
regimul juridic instituit de Legea 31/1990.
In plus, legea bancara obliga respectivele entitati, pe langa actul constitutiv, sa asigure existenta unor
reguli interne ale institutiilor de credit, reguli ce se transmit, de asemenea, BNR.
Institutiile de credit, persoane juridice romane, se pot constitui si pot functiona pe baza autorizatiei
emise de BNR, ce se adauga procedurii de drept comun reglementata de Legea 31/1990.
Autorizarea se face in 2 etape distincte:
- aprobarea constituirii institutiei de credit ca societate
- autorizarea functionarii institutiei de credit legal constituita
Autorizarea de constituire trebuie obtinuta inainte de indeplinirea formalitatilor prevazute de Legea
31/1990 pentru constituirea propriu-zisa a institutiilor de credit.
Autorizarea presupune indeplinirea conditiilor minime de acces la activitatea bancara, a conditiilor
privind obiectul de activitate bancara si controlul documentatiei care trebuie sa insoteasca cererea pentru
obtinerea autorizatiei, aceasta vizand: fondurile proprii, capitalul social, sediul social, identitatea actionarilor
si planul de activitate.

BNR autorizeaza:
-institutiile de credit romane, sucursalele acestora din Romania si sucursalele acestora din strainatate
-sucursalele din Romania ale institutiilor de credit din alte state
-deschiderea de reprezentante
Autorizatia de constituire
Este denumita si autorizare prealabila si are la baza indeplinirea conditiilor de acces minimale. Ea
reprezinta doar o premisa a accesului la activitatea bancara, neavand efect constitutiv, fiind urmata de
constituirea propriu-zisa a institutiei de credit, potrivit Legii 31/1990.
In cazul respingerii cererii de autorizare, impreuna cu hotararea data, BNR trebuie sa comunice si
motivele care au stat la baza acestei solutii.
Autorizarea de functionare
Se acorda de catre BNR dupa constituirea propriu-zisa a institutiei de credit. Ea presupune, pe langa
mentinerea conditiilor impuse la autorizarea de constituire, atasarea documentelor ce atesta constituirea ca
societate comerciala a institutiilor de credit.
Daca apar modificari ale documentatiei initiale, se impune o noua evaluare din partea BNR ce poate
conduce chiar la revocarea hotararii de autorizare a constituirii, daca acestea sunt contrare normelor de
autorizare.