Banca Naional a Moldovei

Banca Naional a Moldovei este banca central din Republica Moldova.

Banca Naional a Moldovei este instituia legal, public i autonom responsabil fa de
Parlamentul Republicii Moldova. Principalul obiectiv al BNM este asigurarea i meninerea
stabilitii preurilor. Banca Naional coopereaz cu Guvernul Republicii Moldova n vederea
atingerii obiectivelor sale i, n conformitate cu Legea, ia msurile necesare pentru a implementa
aceast cooperare. BNM informeaz periodic publicul cu privire la analizele sale macroeconomice, la
evoluia pieelor financiare i datele statistice, inclusiv cu privire la oferta de moned, acordarea de
credite, balana de pli i piaa valutar.
Guvernatorul Bncii Naionale a Moldovei este Sergiu Cioclea (din 2016).
Banca Naional a Moldovei (BNM) a fost nfiinat prin Decretul Preedintelui Republicii Moldova
la 4 iunie 1991, cu desemnarea guvernatorului - Leonid Talmaci.
Din 1991 i pn n prezent au fost elaborate i implementate un ir de msuri eficiente n vederea
stabilizrii mediului monetar i de credit. Cel mai important pas n acest sens a constituit
introducerea n circulaie la 29 noiembrie 1993 a monedei naionale - leul moldovenesc - cu
promovarea ulterioar a unei politici monetare i de credit antiinflaioniste. Astfel s-a reuit stoparea
inflaiei galopante de la nceputul anilor 90.
n anul 1995, Parlamentul Republicii Moldova a adoptat Legea cu privire la Banca Naional a
Moldovei i Legea instituiilor financiare. Conform primei legi, BNM este independent n
exercitarea atribuiilor sale, fiind responsabil fa de Parlament. Cea de-a doua lege are drept scop
crearea unui sector financiar puternic i competitiv, neadmiterea riscului excesiv n acest sistem i
protejarea intereselor deponenilor.
ncepnd cu anul 1998, Banca Naional a renunat la practica stabilirii cursului oficial de schimb al
monedei naionale fa de dolarul SUA la Bursa valutar i a procedat la determinarea acestuia ca
medie aritmetic simpl a mediilor ponderate a cursurilor de cumparare i vnzare a dolarului SUA
contra lei moldoveneti pe piaa inter- i intrabancar. Acest fapt a permis descentralizarea pieei
valutare interne n corespundere cu practicile rilor dezvoltate.
Funcii i atribuii
Obiectivul fundamental al Bncii Naionale a Moldovei (BNM) este asigurarea i meninerea
stabilitii preurilor.
BNM are urmtoarele atribuii de baz:
Stabilirea i implementarea politicii monetare i valutare n stat;
Activitatea de bancher i agent fiscal al statului;
Licenierea, supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare;
Supravegherea sistemului de pli n Republica Moldova i facilitarea funcionrii eficiente a
sistemului de pli interbancare;

Emisiunea monedei naionale;

Stabilirea, prin consultri cu Guvernul, a regimului cursului de schimb al monedei naionale;
Pstrarea i gestionarea rezervelor valutare ale statului;
ntocmirea balanei de pli a statului;
Reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova s.a.

Conceptul Bncii Naionale privind implementarea centralei riscurilor

n contextul alinierii la standardele i practicile internaionale, Banca Naional a Moldovei, n calitate de
autoritate de supraveghere, are drept scop promovarea unui sistem financiar puternic i competitiv ce asigur
gestionarea adecvat a riscurilor. Activitatea bancar din Republica Moldova este supus unui spectru larg de
riscuri, printre care riscul de credit, riscul structurii netransparente a ac ionarilor n bnci, precum i riscul de
splare a banilor i finanare a terorismului.
Astfel, pentru un management prudent al activitii bncilor, Banca Na ional a Moldovei urmre te
implementarea n domeniul supravegherii bancare a abordrii bazate pe riscuri. Scopul implementrii acestui
proces este gestionarea eficient a categoriilor de riscuri existente n activitatea bncilor, aa ca riscul de
credit, riscul structurii netransparente a acionarilor i riscul de splare a banilor i finan are a terorismului. n
acest sens, BNM i propune crearea la nivel central a unei platforme (totalitatea solu iilor informatice) pentru
asigurarea obiectivelor supravegherii prudeniale.
Crearea centralei riscurilor va asigura Bncii Na ionale capacitatea necesar de a analiza i monitoriza
informaia n timp real furnizat de bncile liceniate, cu scopul evalurii riscurilor de credit, al structurii
netransparente a acionarilor i de splare a banilor i finan are a terorismului. Astfel, va fi evaluat adecvat
gradul de risc pe banc, grup de bnci sau sector.
n aceste condiii, centrala riscurilor va cuprinde patru soluii informatice distincte care vor asista Banca
Naional la identificarea riscurilor din sectorul bancar, i anume registrul riscului de credit, solu ia pentru
optimizarea procesului de liceniere i notificare, soluia pentru optimizarea procesului de monitorizare a
transparenei acionarilor i soluia privind analiza la distan n domeniul prevenirii i combaterii splrii
banilor i finanrii terorismului.
1. Registrul riscului de credit reprezint un sistem de nregistrare i prelucrare a informaiilor aferente riscului
de credit rezultat din activitatea financiar a bncilor, unde vor fi stocate i centralizate datele de identificare
ale contraprilor, cele aferente activelor i angajamentelor bncilor supuse riscului de credit. Acesta va fi
utilizat la revizuirea, rectificarea i clasificarea debitorilor bncii, contribuind astfel la evaluarea suficienei
provizioanelor pentru nivelul riscului la activele i angajamentele problematice, precum i la identificarea
tendinelor portofoliilor de credite.
2. Soluia pentru optimizarea procesului de liceniere i autorizare reprezint un sistem de nregistrare i
prelucrare a informaiilor i a datelor cu privire la confirmarea administratorilor bncilor, aprobarea BNM cu
privire la deschiderea de subdiviziuni ale bncii, autorizarea activit ilor institu iilor financiare, acordarea
permisiunilor de procurare sau majorare a cotelor de participare substan iale achizitorilor poten iali sau
deintorilor direci/indireci, licenierea prestatorilor de servicii de plat i emiten ilor de moned electronic
nebancari, eliberarea actelor cu caracter permisiv, precum i a altor activit i care necesit autorizarea,

confirmarea, aprobarea i licenierea de ctre BNM. Totodat, solu ia va acoperi procesul de notificare al
crui scop este statistic. Implementarea soluiei pentru optimizarea procesului de licen iere i notificare va
permite BNM de a autoriza, confirma, aproba, licen ia persoane i activit i care nu reprezent un grad de risc
sporit pentru banc, precum i va asigura gestionarea, prevenirea i limitarea riscurilor aferente desf urrii
activitilor .
3. Soluia pentru optimizarea procesului de monitorizare a transparen ei ac ionarilor reprezint un sistem de
nregistrare i prelucrare a informaiilor i datelor cu privire la deintorii direc i sau indirec i de cote n
capitalul social al bncii i beneficiarii efectivi , precum i tranzac iile nregistrate de ctre acetia.
Implementarea soluiei va permite verificarea prompt a oricror suspiciuni aferente deintorilor direci i
indireci, beneficiarilor efectivi de cote substaniale, precum i va crea, n ansamblu, o imagine clar i precis
despre structura de proprietate a bncilor.
4. Soluia privind analiza la distan n domeniul combaterii splrii banilor i finanrii terorismului este
implementat avnd ca obiectiv identificarea i evaluarea prompt a riscurilor de splare a banilor i finan are
a terorismului aferente bncilor, operaiunilor i tranzac iilor clien ilor acestora. Solu ia dat va contribui la
simplificarea tehnicilor aplicate n cadrul controalelor pe teren pentru identificarea suspiciunilor, examinarea
critic a conexiunilor dintre tranzacii i persoanele implicate, prioritizarea ac iunilor necesare a fi ntreprinse
de ctre autoritatea de supraveghere, iar ca rezultat va duce la mic orarea riscului de splare a banilor i/sau
finanare a terorismului la care este expus sectorul bancar.

Esena si particularitile acivitii bancii ca instituie financiar

Economia de pia presupune existena unui sistem bancar care trebuie s asigure mobilizarea
disponibilitilor monetare ale economiei i orientarea lor spre desfurarea unor activiti economice eficiente
i rentabile.
Banca poate fi definit ca o instituie care mobilizeaz mijloace bneti disponibile, finaneaz i crediteaz
persoanele fizice i juridice, organizeaz i efectueaz decontrile i plile n cadrul economiei naionale i n
relaiile cu alte state n scopul obinerii de profit.
Banc instituie financiar care accept de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente ale
acestora, transferabile prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz aceste mijloace total sau parial
pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc.( punctul f art. 3 al Legii cu privire la
instituiile financiare".
Bncile, ca instituii specializate, se ocup de organizarea i realizarea diferitelor servicii bancare, obiectul de
activitate fiind, n principal, gestionarea acestora, iar scopul final, obinerea profitului bancar. Instrumentul de
gestionare a operaiunilor bancare sunt banii.
In economia de pia sistemul bancar ndeplinete rolul de atragere, concentrare a economiilor societii i de
canalizare a acestora prin procesul de acordare a creditelor, efectund cele mai eficiente investiii. n
executarea acestui rol bncile, ca verigi de baz ale sistemului bancar, urmresc modul n care debitorii
utilizeaz resursele mprumutate. Bncile asigur i faciliteaz efectuarea plilor, ofer servicii de gestionare
a riscului i reprezint principalul canal de transmisie n implementarea politicii monetare. Prin activitatea de
colectare a resurselor financiare, concomitent cu plasarea lor. pe pia prin intermediul creditelor i al altor
operaiuni pe piaa financiar, bncile joac rolul de intermediar ntre deintorii de capitaluri i utilizatorii
acestora.
n exercitarea acestei diversiti de operaii, bncile acioneaz individual, pe cont propriu, depuntorii i
creditorii neavnd nici o legtur de drept ntre ei. Bncile gestioneaz depozitele i mijloacele de plat din
economie. Astfel colectnd depozitele, bncile au responsabilitatea gestionrii eficiente a acestora, cu

randament maxim, n beneficiul propriu i al depuntorilor.

n vederea realizrii obiectivelor sale, banca central urmrete stabilitatea valorii interne i externe a monedei
naionale, concomitent cu punerea la dispoziia economiei naionale a cantitii optime de moned, necesar
creterii economice.
Conform activitii specifice pe care o desfoar, bncile comerciale au diverse funcii .
Funcia de depozit prevede:
efectuarea operaiunilor de depozit la vedere i la termen, n cont cu numerar i cu titluri, constnd n atragerea
resurselor bneti de la persoane juridice i fizice n vederea pstrrii i fructificrii lor;
efectuarea de operaiuni de depozitare i pstrare a obiectelor de valoare aflate n proprietatea persoanelor
fizice i juridice.
Funcia de investiii prevede:
acordarea de credite n moneda naional i n valut persoanelor fizice i juridice din ar i din strintate;
participarea n calitate de acionar la nfiinarea unor instituii bancare sau nebancare n ar ori n strintate;
achiziionarea activelor financiare n nume propriu.
Funcia comercial prevede:
realizarea de ncasri i pli n moneda naional i n valut, generate de activiti de export, import, servicii
de decontri interne i internaionale, operaiuni cu caracter financiar, necomercial i alte operaiuni legate de
ncasri i pli ntre persoanele fizice i juridice din ar i din strintate;
cumprare i vnzare, n ar i n strintate, a valutei; efecte de comer exprimate n moneda naional i n
valut;
efectuarea operaiunilor de schimb valutar i a operaiunilor de arbitraj pe pieele monetare internaionale din
cont propriu sau din contul clienilor;
participarea la tranzacii externe financiare de pli i de credit, ncheind cu bnci i instituii financiare strine
angajamente i convenii de pli;
emiterea efectelor de comer ca: bilete de ordin, cambii (trate), cecuri n favoarea unor beneficiari din ar i
din strintate;
efectuarea operaiunilor de scontare i rescontare a efectelor de comer;
efectuarea operaiunilor cu valorile mobiliare corporative i cu cele emise de stat;
lansarea de obligaiuni, ce asigur mobilizarea mprumuturilor prin emisiunea de obligaiuni, garanteaz
emisiunea i plaseaz obligaiunile pe piaa secundar;
prestarea serviciilor bancare, expertiza tehnic, economic i financiar a diferitelor proiecte, acordarea
asistenei n probleme de gestiune financiar i de evaluare etc.
Activitatea bancar se ntreptrunde cu activitatea economic, penetrnd mecanismul economic al acesteia,
avnd totodat rolul de a servi procesul decizional i luarea msurilor n legtur cu politica monetarfinanciar a statului.

Bancile au urmatoarele particularitati specifice :

Capitalul disponibil al bancii totalitatea mijloacelor banesti de care dispune banca la un anumit interval de
timp si care nu-i apartine n mare parte cu titlu de proprietate.
mijloacele fixe care participa la crearea produsului bancar si care au o influenta foarte mica asupra lui. Acestea
sunt sistemele informationale . de asemenea aport major la crearea produselor bancare l are personalul bncii
de capacitatea lui de a functiona depinde stabilitatea bancii.
Banca este o societate pe actiuni care autorizeaza i se autofinaneaz, acionnd n limitele impuse de
acionarii sai.
Activitatea bancii este strict reglementata si verificata de organele de supraveghere.
Principiile de activitate a bancilor:
liberalizm n decizie
toate relatiile cu clienii sunt formate pe baza relaiilor de pia
activitatea bancilor trebuie sa fie ncadrat strict n limitele impuse de legislaia statului pe teritoriul caruia
activeaza
autofinanarea
n Republica Moldova funcionarea bncilor comerciale este reglement n principal prin Legea instituiilor
financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995. Obiectivul respectivei legi const n protejarea intereselor
deponenilor,aprarea secretului depozitelor, neadmiterea riscului excesiv n sistemul financiar promovarea
unui sector financiar influent i competitiv i facilitatea activ a forelor de pia n prestarea serviciilor
financiare. n baza acestei legi bncile desfoar urmtoarele activiti financiare:
accept depozite (la vedere sau n termen) cu sau fr dobnd;
acord credite (de consum, factoring cu sau fr drept de regres), efectueaz tranzacii comerciale etc.;
mprumut, cumpr ori vnd pe cont propriu sau din contul client (cu excepia subscrierii valorilor
mobiliare):
instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii, certificate de depozit etc);
futures i opiuni financiare privind valorile mobiliare i ratele dobnzii;
instrumente privind rata de schimb i rata dobnzii;
titluri de valoare;
acord servicii de decontri i ncasri;
emit i administreaz instrumente de plat (cri de credit cecuri de cltorie, cambii bancare etc);
cumpr i vnd bani, inclusiv valut strin (schimb valutar);
leasing financiar;
acord servicii aferente creditului;

operaiuni n valut strin (deschid conturi n valut, acord credit valut, presteaz servicii de decontri i
ncasri n valut, nchee contracte futures de vnzare a valutei strine etc);
acord servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciiare pstreaz i administreaz valori
mobiliare i alte valori etc;
acord servicii de gestionare a portofoliului de investiii i consi privind investiiile;
subscriu i plaseaz titluri de valoare, efectueaz operaiuni cu obligaiuni;
orice alte activiti financiare permise de BNM.
innd seama de rolul i funciile bncii comerciale, activitile financiare ale bncilor comerciale pot fi
clasificate n trei tipuri de operaiuni:
operaiuni pasive - operaiunile de formare a resurselor financiare i a capitalului (operaiuni de depozitare, de
emitere a valorilor mobiliare etc);
operaiuni active - operaiuni de plasare a resurselor atrase sub diferite forme (operaiuni de creditare, de
investire n valori mobiliare etc);
operaiuni de intermediere - activiti de intermediere ntre cele pasive i active (servicii de decontri,
operaiuni de cumprare/vnzare a valorilor mobiliare, operaiuni de schimb valutar, servicii de pstrare a unor
bunuri ale clienilor, servicii de transportare a mijloacelor bneti, operaiuni de cas etc).
Prezentarea bncilor comerciale se poate face n funcie de multitudinea de clasificri n baza criteriilor care
influeneaz modul de organizare, sistemul informaional, procesul decizional, specializarea efecturii
operaiunilor, precum i modul de numire a cadrelor de conducere.
Bncile comerciale pot fi clasificate n felul urmtor:
dup forma de proprietate;

dup apartenena naional;

dup specializare.

Tipuri de b nci dup apartenen a na ional

Bncile autohtone.

Bncile strine

Bncile mixte

Clasificarea bncilor dup specializare

n evoluia sa, sistemul bancar parcurge faze de specializare i sectorizare. Specializarea i sectorizarea
bancar reprezint orientarea activitii telor bnci doar spre anumite servicii, operaiuni, produse bancare.
n funcie de aceast modalitate, se disting bnci universale i bncii cializate:
Bnci universale sunt bncile care efectueaz toate operaiunile banc nu i limiteaz activitatea Ia anumite
sectoare ale economiei sau la opera preponderente de anumite tipuri.
Prioritile bncilor universale sunt: ofer o gam mai larg de servicii bancare pentru clieni; pot efectua i
unele operaiuni mai puin rentabile pentru banc, dar atractive pentru clieni (ex. ncheierea i realizarea
tranzaciilo e i pot asuma riscuri n mai multe domenii de activitate, fiind totodat oi bun garanie a
depunerilor.
n Republica Moldova activitatea bncilor poart un caracter universal.
Bnci specializate sunt bncile comerciale care, pe lng operaiunile de baz, dezvolt preponderent
operaiuni bancare de un anumit tip sau ntr-un anumit domeniu.

Mecanismul fondrii i licenierii bncii n Republica Moldova.

Mecanismul fondrii bncii presupune parcurgerea a IV etape:
Fondarea unei SA , inregistrarea ei si declararea deciziei deliberative privind efectuarea de servicii bancare;
naintarea unei cereri ctre autoritatea monetara BNM cu anexarea a unei liste de acte care confirma
indeplinirea tuturor cerintelor si obligaiilor n corespundere cu legislatia privind autorizarea bncilor. Cererea
este adresat Guvernatorului BNM d-lui Draguan D. cu cerere de a primi licena pentru desfurarea
activitii bancare pe teritoriul R. Moldova.
Cererea este examinat preliminar i n cazul dac solicitantul ndeplinete cerinele naintate de BNM sunt
stabilite cerine suplimentare pentru a primi licena. Timp de 1 an banca va ndeplini cerinele naintate de
BNM, dac ea nu le va ndeplini nu va putea obine licena de la BNM. Dup ce Banca Naional a Moldovei
se va convinge, c cerinele ei snt ndeplinite, elibereaz licena n termen de o lun precum i permisiunea
scris privind deinerea cotei substaniale de ctre acionarii care au solicitat o astfel de cot.
Banca Naional, n termen de cel mult 3 zile lucrtoare de la data adoptrii deciziei privind eliberarea licenei,
ntiineaz solicitantul n scris despre acest fapt i despre necesitatea achitrii taxei stabilite n Legea
instituiilor financiare pentru eliberarea licenei. Licena se semneaz n termen de 3 zile lucrtoare de la data
primirii documentului care confirm achitarea taxei pentru eliberarea licenei i se nmneaz, contra
semntur, persoanei mputernicite de ctre banc. Banca are dreptul s desfoare activitile financiare
prevzute n licen din data semnrii acesteia.
Tipuri de cerinte:
Cu caracter juridic - existenta tuturor certicifatelor de inregistrare i a statutului formulat n corespundere cu
legislatia
Cu caracter financiar existenta unui capital minim necesar plus cheltuielile de nregistrare. Acest capital fiind
format, integrat din mijloace bneti. Existena unui bussines plan cu programul de aciune pe urmatorii 3 ani.

Cu caracter tehnic se refer la sediu i mijloacele fixeCu caracter de calificare-se refera la gradul de calificare a personalului inclusiv cerinte speciale pentru
personalul de conducere (administratorii bncii)
Avizarea cererii de BNM care isi rezerveaza trei luni pentru studierea documentelor pe parcursul carora poate
cere si informaie suplimentar fa de cea prevzut de lege.
Avizul BNM poate fi pozitiv sau negativ. In cazul avizului negativ BNM va prezenta n scris motivele
refuzului. n cazul avizului afirmativ BNM va nregistra banca n registrul Bncilor comerciale i va elibera o
autorizaie cu caracter provizoriu.
Activitatea n perioada de graie . Banca va activa n conformitate cu bussines planul i legislaia n vigoare
astfel nct peste 1 an de zile autorizaia s fie confirmat.
n Republica Moldova bncile liceniate sunt organizate cu statut de societi pe aciuni conform legislaiei
referitoare la societile pe aciuni. Prevederile Legii cu privire la societile pe aciuni care vin n contradicie
cu Legea instituiilor financiare nu exercit putere juridic asupra bncii. Banca liceniat dispune de
independen juridic, operaional, financiar i administrativ fa de orice persoan, inclusiv fa de BNM,
guvern i alte autoriti ale administraiei publice.
BNM este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor. Ea are dreptul de a stabili i de a modifica
capitalul minim reglementat pentru bncile care se nfiineaz i cota maxim a fiecrui acionar.
Pentru a obine o autorizaie bancar, fondatorii solicitani depun la BNM o cerere, anexnd un set de
documente. Setul de documente este analizat de Departamentul autorizare i supraveghere bancar i anume
de Direcia reglementare i autorizare bancar. Documentele, inclusiv cererea, se perfecteaz n limba oficial
a Republicii Moldova, n caz de necesitate copiile setului de documente vor fi prezentate n limba rus sau
englez. Acest set conine urmtoarele documente i informaii:
Cererea se ntocmete de ctre fondatorii bncii i se prezint guvernatorului BNM mpreun cu setul de
documente. Procesul-verbal al adunrii de constituire a fondatorilor privind organizarea bncii include numele
acionarilor prezeni la adunare i numele celor invitai. Ordinea de zi a adunrii trebuie s cuprind informaii
cu privire la organizarea bncii; cu privire la mrimea capitalului ce se preconizeaz de subscris, numrul,
valoarea i tipul aciunilor preconizate pentru emisiune; cu privire la aprobarea statutului i a regulamentelor
interne ale bncii; cu privire la alegerea consiliului bncii, a comisiei de cenzori, a organului executiv etc.
Statutul se prezint n trei exemplare, fiind aprobat de adunarea de constituire a acionarilor i semnat de
preedintele Consiliului bncii. Statutul se elaboreaz conform modelului stabilit de Banca Naional i
conine informaii despre: titulatura i adresa juridic a bncii; forma juridic de organizare; capitalul bncii,
valorile mobiliare ale bncii; drepturile i obligaiile acionarilor; modul de majorare sau de reducere a
capitalului statutar; operaiunile bncii; modul de repartizare a beneficiului bncii; modul de administrare a
bncii; structura organizatoric a bncii; relaiile reciproce cu personalul bncii; secretul comercial i
obligaiunile fiduciare; ncetarea activitii bncii; modul de constituire a reelei bancare etc.
Regulamentele interne sunt aprobate de Consiliul bncii n conformitate cu statutul bncii i stabilesc:
structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de administrare i de
control; funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor i ale funcionarilor bncii; limitele
competenei administratorilor i a funcionarilor bncii de a se angaja n activiti financiare n numele i n
favoarea bncii; funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente etc.
Contractul de constituire privind organizarea bncii reflect caracterul bncii, indic mrimea capitalului ce se
preconizeaz a fi vrsat, tipurile de aciuni; conine datele de identificare ale tuturor acionarilor-fondatori cu

indicarea cotei de participare, anunat n procente i n bani, responsabilitile prilor pentru executarea
hotrrilor adoptate i organele care soluioneaz conflictele aprute n legtur cu contractul dat. Contractul
de constituire trebuie s fie autentificat notarial i semnat de toi acionarii bncii.
Business-planul pe primii trei ani de activitate permite BNM s sesizeze obiectivele bncii i viitoarele
operaiuni efectuate.
Informaii despre persoanele fizice sau juridice care intenioneaz s dein aciuni ale bncii.
Informaii ample despre persoanele fizice sau juridice care intenioneaz s dein 10% sau mai mult din
aciunile cu drept de vot ale bncii.
Informaie detaliat privind componena Consiliului bncii, care elaboreaz politica i supravegheaz
activitatea bncii.
Informaie detaliat privind componena comisiei de cenzori a bncii, care va controla activitatea bncii
comerciale.
Informaii privind experiena administratorilor bncii, activitatea) profesional n ultimii io ani (fia personal,
declaraia despre ver etc). Administratorii bncii sunt membrii Consiliului bncii, ai ce siei de cenzori,
preedintele bncii, vicepreedintele, contabilul-ef, subdiviziunilor specializate i alte persoane care pot
deine funcia) administrator.
Contractele de angajare la serviciu ale administratorilor bncii i; informaii i documente solicitate de BNM.
n cazul n care BNM consider c informaia de baz este insuficie pentru atribuirea autorizaiei, cere de la
solicitant date suplimentare.
Cererea de eliberare a autorizaiei pentru filialele i sucursalele unei bnci strine se depune de ctre acestea n
modul stabilit prin regulamentele BNM. n termen de 3 luni de Ia data depunerii cererii BNM o aprob
preliminar sau o respinge, comunicnd n scris solicitantului decizia luat. Refuzul de a elibera o autorizaie
trebuie s fie motivat. BNM acord preliminar autorizaia de activitate pe o perioad de un an. Aprobnd
preliminar cererea, BNM stabilete urmtoarele cerine fa de banc pentru acordarea autorizaiei:
depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul minim necesar;
angajarea de specialiti;
ncheierea unui contract cu o firm de audit;
nchirierea sau cumprarea de echipamente pentru efectuarea operaiunilor bancare i de edificii bancare.
Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea preliminar a cererii se
anuleaz. Dac cerinele sunt satisfcute, BNM elibereaz autorizaia timp de o lun. Autorizaia bancar se
acord pe termen nedeterminat i este netransferabil. BNM deine registrul central al bncilor comerciale, n
care se trec titlurile, adresele sediului central i ale filialelor bncilor comerciale. La acesta anexeaz copiile
documentelor prezentate pentru acordarea autorizaiei i/s deschiderea filialelor i alte documente sau
modificri ale acestora. Bncile cror autorizaii au fost retrase se exclud din registru printr-o not.
Banca Naional a Moldovei , n conformitate cu articolele 5, 11 i 44 ale Legii cu privire la Banca Naional a
Moldovei i articolul 4 al Legii instituiilor financiare, are dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor. Nici o
persoan nu este n drept s practice activiti financiare, enumerate la articolul 26 al Legii instituiilor
financiare, fr licena Bncii Naionale a Moldovei.

Banca strin, care dorete s deschid sucursale pe teritoriul Republicii Moldova, trebuie s primeasc licena
Bncii Naionale a Moldovei.
Banca Naional a Moldovei ine registrul bncilor liceniate. Cnd Banca Naional elibereaz licena
bancar, banca nou se nscrie n registru. n registru se nscriu denumirea, sediul oficiului central al bncii i
al filialelor ei. La registru se anexeaz urmtoarele documente:
Procesul-verbal al adunrii de constituire privind organizarea bncii.
Statutul nregistrat al bncii i toate completrile i modificrile, introduse n conformitate
cu permisiunea scris a Bncii Naionale.
Regulamentele interne ale bncii.
Lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele bncii, documentul care
stabilete limitele competenei acestora i specimenele semnturilor lor autentificate notarial.
Certificatul de nregistrare eliberat de Camera nregistrrii de Stat.
Cuantumul capitalului minim se stabilete pentru capitalul de gradul I n mrime de 150 mln. lei.
Organul de administrare i organul de control
Organele de conducere ale bncii sunt adunarea general a acionarilor, consiliul, organul executiv i comisia
de cenzori. Consiliul este organul de administrare al bncii care exercit funcii de supraveghere,elaboreaz i
asigur aplicarea politicii bncii. Atribuiile consiliului se stabilesc n statutul bncii i regulamentele interne
ale acesteia. Membrii consiliului sunt alei pe termen de 4 ani de ctre adunarea general a acionarilor.
Organul de control al bncii este comisia de cenzori, care exercit controlul activitii ei.
Extinderea activitii bncii pe teritoriul. Tipuri de structuri organizatorice.
Conform Legii cu privire la instituiile financiare, bncile pot s-i nfiineze filiale i alte reprezentane att pe
teritoriul Republicii Moldova, ct si pe teritoriul altor state. Fiecare banc ce activeaz n Republica Moldova
este persoan juridica organizat ca o societate comercial pe aciuni. Structura reelei de uniti ale bncilor
ce-i desfoar activitatea in Moldova este determinat de mprirea administrativ-teritorial a rii.
centrala bncii;
filiale;
agenii i reprezentane.

Structura organizatorico-teritorial a unei bnci

Societile bancare, prin centralele lor, ndeplinesc funcia de coordonare a tuturor activitilor care se
desfoar n filiale, agenii i reprezentane, asigurnd aplicarea corect a legilor, hotrrilor i a tuturor
actelor normative) guverneaz activitatea bancar. In acest sens, centralele societilor bancare elaboreaz
norme specifice care trebuie respectate de unitile din subordine. In acelai timp, centralele sunt
rspunztoare de activitatea filialelor, ageniilor i reprezentanelor din subordine, i aceasta deoarece unitile
din subordine nu au personalitate juridic. Centrala bncii desfoar o gam larg de activiti financiare
conform categoriei autorizaiei deinute. Organul executivi sediului central ia decizii privind restriciile

naintate n activitatea unitii n subordine, de exemplu, naintarea restriciilor privind volumul maxim de
credite acordate de filial n total, ct i unui solicitant .a.
Filialele, ageniile i reprezentanele sunt uniti cu sarcini operative, neavnd personalitate juridic. n
calitatea lor de uniti operative, filialele, ageniile i reprezentanele execut operaiunile bancare specifice
societilor bancare, reglementate prin lege, n limita competenelor stabilite de centrala bncii i funcioneaz
n baza aprobrii Adunrii Generale a acionarilor i a Consiliului bncii respective. Filialele, ageniile i
reprezentanele au relaii directe cu clienii din raza lor de activitate (att persoane fizice, ct i juridice).
Filiala este o unitate distinct, juridic dependent de banc, ce desfoar toate tipurile de activiti financiare
sau unele din ele, n funcie de categoria autorizaiei eliberat bncii. Bilanul filialei e parte component a
bilanului bncii liceniate. Filialele au autonomie gestionar i operativ n limita competenelor atribuite de
centrala bncii. Filialele, ca i centrala bncii, i desfoar activitatea pe anumite compartimente.
Bncile au dreptul de a nfiina filiale n urmtoarele condiii:
banca care intenioneaz s creeze o filial trebuie s dein capitalul minim necesar conform autorizaiei
eliberate i coeficientului capitalului normativ total, corelat cu activele ponderate la risc;
banca trebuie s activeze minimum un an de zile dup acordarea autorizaiei i cel puin o dat s fie supus
controlului de la BNM;
banca trebuie s ndeplineasc prevederile legilor Republicii Moldova i ale actelor normative bancare ale
BNM;
banca nu trebuie s fie obiectul aplicrii msurilor de sancionare i remediere din partea BNM.
Filialele au urmtoarele atribuii:
rspund, prin conducerea numit de Consiliul bncii, n faa centralei, de activitatea desfurat n unitile din
subordine;
ndeplinesc toate cerinele i ordinele naintate de centrala bncii i primesc ordonane de la centrala bncii;
emit ordine i dispoziii privind problemele ce in de activitatea filialei i a ageniilor ei n limitele competenei
lor;
ndeplinesc atribuiile stabilite de central pe linie de personal, salarizare i organizare;
stabilesc relaii cu clienii: acord credite persoanelor fizice, i juridice (n lei i n valut) n limitele
plafoanelor fixate de Consiliul bncii;
folosesc n calitate de resurse creditare mijloacele proprii, precum i mijloacele atrase; deschid conturi tuturor
clienilor i le gestioneaz; efectueaz operaiuni de schimb valutar; consultan i au alte mputerniciri.
Unele societi bancare pot nfiina agenii n localitile n care exist oportuniti pentru desfurarea unei
activiti deosebit de profitabile.
Ageniile reprezint puncte de lucru ale filialelor, direct subordonate acestora. Ageniile i realizeaz
activitatea profesional sub supravegherea si ndrumarea filialei, fiind uniti operative, nfiinate pe baza
criteriului acoperirii de clieni i efectund predominant un volum mare de operaiuni, dar de valori mai mici.
Compartimentele ce se regsesc la nivelul ageniilor asigura desfurarea operaiunilor de cas, viramente
interne i externe, schimb valutar etc. n general, la nivelul ageniilor se desfoar activiti legate strict de
relaiile cu clienii, gama operaiunilor oferite fiind mult mai redus dect n cazul filialelor.

Reprezentanele bancare sunt organizate de ctre bnci n scopul efecturii operaiunilor concrete ct mai
aproape de clieni. Reprezentane bancare pot fi casele de schimb valutar; casele de ncasri i pli serale sau
cu program prelungit, casele deschise n scopul efecturii transferurilor de bani peste hotare etc.
Reprezentanele sunt pri componente ale ageniilor, ale filialelor sau chiar ale centralei societii bancare. Ele
activeaz n baza tuturor reglementrilor interne ale centralei societii bancare.
Activitatea n cadrul centralelor societilor bancare se desfoar pe departamente, direcii, secii. Fiecare
banc, n funcie de activitatea desfurat i de gama de operaiuni efectuate, i organizeaz n mod specific,
structura funcional. Cu toate acestea, exist o serie de componente organizatorice ce se regsesc sub diferite
forme (departamente, direcii, secii etc.) n majoritatea bncilor comerciale datorit faptului c, n general,
toate bncile comerciale desfoar aceeai gam de operaiuni. In cadrul centralei, activitatea este organizat
pe departamente de specialitate, care, la rndul lor, au n subordine diferite servicii .