ASIGURAREA Asigurarea de persoane are ca i

obiect al asigurrii persoana / individul, sub toate

formele sale de existen: Homo Urbanis i Homo
Ruralis, Homo Intelec- tualis i Homo Incultis, Homo
Educatus i Homo Nesimtzitus. Sau, mai
pe romnete, ntreaga faun uman: de la minori
i aduli, brbai i femei, elevi, stu- deni,
muncitori i pensionari, pn la piipoance i
coclari, ciumpalaci i opr- lani, ginari i
ghiorari. Rolul acestui tip de asigurare este de a
compensa pierderea de venit i / sau de a acoperi
cheltuielile generate de producerea unor
evenimente nedorite n viaa unei persoane /
familii, precum: deces, invaliditate, accidente sau
boli care necesit spi- talizri, intervenii
chirurgicale sau tratamente. La rndul lor,
asigurrile de persoane pot fi clasificate n:
asigurri de via (acoper riscul de deces, cel de
supravieuire), asigurri de accidente i
mbol- nvire, asigurri de sntate. Asigurarea de
bunuri: are ca i obiect al asigurrii diverse valori
materiale,

aparinnd persoanelor fizice sau juridice, iar

riscurile pentru care se ofer pro- tecie sunt
dintre cele mai diverse: distrugere total sau
parial provocat de fenomene ale naturii, de

aciunea oamenilor sau de funcionarea

defectuoas a mainilor sau
instalaiilor. Asigurarea de rspundere civil:
ofer protecie clienilor asigurai prin faptul
c, n situaia n care acetia produc o
pierdere financiar unui ter, polia acoper
val- oarea despgubirilor solicitate de ctre
partea vtmat. Situaii care pot
activa prevederile asigurrii de rspundere
civil: distrugerea unui bun, vtmarea
cor- poral a unei persoane, generarea de
pierderi financiare unei companii
decizii eronate de management sau
consultan inadecvat. Iar ca exemple de
polie de rspundere civil poi reine:
asigurarea de rspundere civil auto, cea a
diverselor categorii profesionale (medici,
contabili, avocai), asigurarea de rspundere
civil a managerilor. Asigurarea de interes
financiar: presupune acoperirea unor pierderi
financiare gen- erate de evenimente precum:
nerealizarea profitului preconizat,
nerambursarea mprumuturilor de ctre
debitori, neonorarea n mod corespunztor a
clauzelor
contractuale de ctre partenerii de
afaceri. Asigurri obligatorii: sunt acele

asigurri a cror perfectare este cerut n

mod ex- pres, prin lege, anumitor categorii de
persoane sau afaceri. Totodat,
nencheierea asigurrilor corespunztoare de
ctre cei vizai atrage aplicarea de sanciuni
din partea organelor ndreptite. Exemple de
asigurri obligatorii: asigurarea de rspundere
civil auto (RCA / Carte Verde); asigurarea
obligatorie a locuinelor (PAD), cu meniunea
c cea din urm a fost mai nrva cnd a
fost, cnd nu a mai fost obligatorie.

PARTEA A VI-A. ROLUL I LOCUL ASIGURRILOR DE VIA N CADRUL FINANELOR

PERSONALE ....................................................... 526
Capitolul 16. Asigurrile
de via individuale .................................................. 528
16.1.
Asigurri de via i asigurri generale ............................................. 528
16.2. Noiuni generale privind asigurrile de via ..................................... 529
16.3. Clasificarea asigurrilor de via ....................................................... 531
16.3.1. Asigurrile de via tradiionale .................................................. 531
16.3.1.1. Asigurri de via cu protecie pe termen limitat .................. 531
16.3.1.2. Asigurarea mixt de via i suplimentar pentru riscurile de deces al
asiguratului din cauz de boal sau accident
.................. 532
16.3.1.3. Asigurare
familial mixt de via ........................................ 533
16.3.1.4. Asigurarea de via cu acumulare de capital ....................... 533
16.3.2. Asigurrile de tip unit-linked ....................................................... 534
16.3.3. Clauze suplimentare .................................................................. 537
16.3.4. Fondurile cu profit alte tipuri de asigurri de via .................. 538
16.4. Cadrul legislativ al asigurrilor de via n Romnia ......................... 539
16.5. Dinamica pieei asigurrilor din Romnia ......................................... 541
16.5.1. Situaia la nivel de ansamblu ..................................................... 541
16.5.2. Dinamica sectorului asigurrilor de via ................................... 544
16.6. Comportamentul financiar al romnilor privind asigurrile de via .. 552