REGULAMENT

CU PRIVIRE LA TRANSFERUL DE CREDIT

Capitolul I
DISPOZIII GENERALE

1.Obiectul Regulamentului cu privire la transferul de credit (n continuare Regulament) este

reglementarea modalitii de efectuare a transferului de credit de ctre prestatorii de servicii de
plat i ali participani la sistemul automatizat de pli interbancare.

2. n sensul prezentului Regulament snt utilizate urmtoarele noiuni:

Prestator de servicii de plat banca liceniat i prestatorul de servicii de plat nebancar,
care au dreptul de a presta servicii de plat n conformitate cu articolele 4 i 7 din Legea nr. 114 din
18 mai 2012 cu privire la serviciile de plat i moneda electronic (n continuare Lege).
Prestator de servicii de plat nebancar societatea de plat, furnizorul de servicii potale n
calitate de prestator de servicii de plat, societatea emitent de moned electronic n calitate de
prestator de servicii de plat.
Beneficiar al plii - persoana care este destinatarul fondurilor ce au fcut obiectul unei
operaiuni de plat de transfer de credit.
Data decontrii data la care obligaiile de transfer a mijloacelor bneti sunt executate ntre
prestatorul pltitor i prestatorul beneficiar.
Prestatorul intermediar prestatorul de servicii de plat care nu este nici cel al pltitorului,
nici cel al beneficiarului i care particip la realizarea transferului de credit.
Prestatorul pltitor - prestatorul de servicii de plat care n baza ordinului de plat efectueaz
transferul de credit.
Prestatorul beneficiar - prestatorul de servicii de plat care finalizeaz transferul de credit
efectund operaiunile relevante.
Codul BBAN (Basic Bank Account Number) ir de caractere care identific n mod unic la
nivel naional contul unui client deschis la o banc.
Codul IBAN (International Bank Account Number) - ir de caractere care identific n mod
unic la nivel internaional contul unui client deschis la o banc.
Emitent - persoana care emite un ordin de plat.
Ordinul de plat - dispoziie a pltitorului adresat prestatorului de servicii de plat pentru
executarea transferului de credit.
Pltitor - persoana care este titularul unui cont de pli i care autorizeaz un ordin de plat
(iniiaz sau permite executarea unui ordin de plat) din acel cont de pli.
Transfer de credit o serie de operaiuni care ncep prin iniierea de ctre pltitor a unui ordin
de plat i transmiterea acestuia prestatorului de servicii de plat n scopul punerii la dispoziia
unui beneficiar unei anumite sume de bani. Transferul de credit poate fi iniiat att n numele
clientului prestatorului de servicii de plat, ct i nemijlocit de ctre prestatorul de servicii de plat
n nume i pe cont propriu.
Transfer de credit pe baza unui fiier de grup reprezint mai multe transferuri ordonate
de un singur pltitor ctre mai muli beneficiari, care snt grupate n vederea transmiterii.

Capitolul II
TIPURILE TRANSFERULUI DE CREDIT I MODALITATEA
DE UTILIZARE A ACESTORA

3. Transferul de credit poate fi efectuat att n moned naional ct i n valut strin,

conform prevederilor actelor legislative i normative n vigoare.
4. n funcie de solicitarea clientului prestatorului de servicii de plat, transferul de credit n
moned naional poate fi efectuat n regim de urgen (transfer urgent) sau n regim normal
(transfer normal).

5. Transferul de credit poate fi executat de ctre prestatorul pltitor la date programate i sume fixe
(transfer programat), n numele titularului de cont, conform prevederilor contractuale.

6. Transferul de credit poate fi executat de ctre prestatorul pltitor la o dat viitoare a plii, n
cazul aranjamentelor contractuale existente ntre pri n acest sens. Termenul maxim posibil de
executare urmeaz a fi convenit ntre pltitor i prestatorul de servicii de plat.

61. Prestatorul de servicii de plat va actualiza procedurile interne n funcie de modificrile i

completrile operate n actele normative n vigoare.

Capitolul III
CERINE PRIVIND INFORMAIILE PRECONTRACTUALE,
NTOCMIREA I PRIMIREA ORDINULUI DE PLAT

7. Prestatorii de servicii de plat urmeaz s respecte cerinele privind transparena condiiilor i

cerinele de informare privind serviciile de plat, precum i cerinele aferente msurilor corective
i de prevenire, conform prevederilor Legii.

8.La efectuarea transferului de credit, emitentul utilizeaz formularul ordinului de plat elaborat
de ctre prestatorul pltitor cu respectarea cerinelor stabilite n prezentul Regulament. Att
banca, ct i prestatorul de servicii de plat nebancar pot utiliza modelul ordinului de plat
prezentat n Anexa nr. 5.

9. Ordinul de plat utilizat la efectuarea transferului de credit att n moned naional, ct i n

valut strin, trebuie s conin elementele obligatorii menionate n Anexa nr.2, respectiv
Anexa nr.3, fiind prezentat pe suport hrtie sau transmis n mod electronic prin
intermediul sistemelor de deservire bancar la distan la banca pltitoare sau prin intermediul
altor sisteme electronice de plat n adresa prestatorului de servicii de plat nebancar.n cazul
transferului de credit n valut strin, suplimentar la elementele obligatorii menionate n
Anexa nr. 3, prestatorul pltitor comunic prestatorului beneficiar urmtoarele date obligatorii:
data decontrii transferului de credit, numrul de referin pentru mesajul
electronic aferent transferului de credit al prestatorului pltitor.

91. Odat ce elementele obligatorii menionate n Anexa nr.2/Anexa nr.3 devin disponibile n
format electronic, operaiunile de plat trebuie s permit o procesare electronic complet
automat n toate etapele procesului i pe parcursul ntregului lan al plilor (procesare automat
integrat), permind derularea electronic integral a procesului de plat, fr a mai fi necesar
reintroducerea datelor sau intervenia manual.

10. Modul de completare al ordinului de plat utilizat la efectuarea transferului de credit,

destinat transferului mijloacelor bneti n/din bugetul public naional, este reglementat de ctre
Ministerul Finanelor cu respectarea cerinelor stabilite n prezentul Regulament.

11. Ordinul de plat se ntocmete n limba de stat. La ntocmirea ordinului de plat utilizat
pentru efectuarea transferului n valut strin, elementele utilizate n sistemele de pli
internaionale se completeaz ntr-o limb strin, conform practicii internaionale. n ordinul de
plat nu se admit corectri i/sau tersturi.
12. Responsabilitatea privind veridicitatea i corectitudinea informaiei indicate n ordinul
de plat i revine emitentului.

13. Ordinul de plat pe suport hrtie se prezint la prestatorul pltitor n numrul de

exemplare necesar prilor.

14. Ordinul de plat se prezint/transmite spre executare la prestatorul pltitor de ctre emitent
sau de ctre persoana mputernicit a acestuia n ziua n care a fost emis, iar n cazul emiterii
ordinului de plat de ctre unitatea Trezoreriei de Stat, acesta se prezint spre executare la
prestatorul pltitor cu data emiterii n decursul anului bugetar curent.

15. Pltitorul nu poate revoca ordinul de plat dup momentul n care acesta a fost primit de ctre
prestatorul pltitor cu respectarea cerinelor descrise n articolul 62 din Lege.

16. Prestatorul de servicii de plat este obligat s respecte drepturile utilizatorilor serviciilor de
plat, precum i obligaiile care i revin la efectuarea transferului de credit, n conformitate cu
cerinele Capitolului V din Lege.

Capitolul IV
ACCEPTAREA I EXECUTAREA ORDINULUI DE PLAT
DE CTRE PRESTATORUL PLTITOR

17. Prestatorul pltitor accept spre executare ordinul de plat dac snt respectate urmtoarele
condiii:
a) pltitorul are deschis cont de pli la prestatorul pltitor n conformitate cu prevederile
actelor legislative i normative n vigoare;
b) mijloacele bneti din contul de pli al pltitorului snt suficiente pentru efectuarea
transferului (cu excepia cazului n care prile au convenit altfel, n conformitate cu aranjamentele
contractuale i prevederile legislaiei n vigoare);
c) asupra mijloacelor bneti din contul de pli al pltitorului nu snt aplicate restricii
privind utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege;
d) ordinul de plat este ntocmit n conformitate cu prevederile prezentului
Regulament i alte acte normative aplicabile;
e) snt prezentate i verificate de ctre prestatorul de servicii de plat documentele justificative,
autorizaii, notificaii i alte documente (n continuare - documente relevante), n cazul n care
prezentarea acestora este prevzut de actele normative n vigoare.

18. Momentul primirii ordinului de plat este considerat momentul n care ordinul de plat
transmis direct de ctre pltitor este recepionat de ctre prestatorul pltitor. n cazul n care
momentul primirii ordinului de plat nu este ntr-o zi lucrtoare pentru prestatorul pltitor,
ordinul de plat se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare.

19. Ordinul de plat neacceptat spre executare se restituie de ctre prestatorul pltitor prin
notificarea pltitorului privind refuzul, indicarea motivului refuzului, precum i procedura de
remediere a oricror erori ce au determinat refuzul, n modul convenit cu pltitorul, n cel mai
scurt timp, dar nu mai trziu de sfritul zilei lucrtoare urmtoare celei n care a fost primit
ordinul de plat respectiv.

20. Prestatorul pltitor informeaz pltitorul, printr-o modalitate convenit cu acesta, despre
acceptarea sau neacceptarea ordinului de plat spre executare.
21. Prestatorul de servicii de plat poate stabili ora-limit aproape de sfritul zilei lucrtoare, dup
care orice ordin de plat primit se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare.

22. n cazul n care pltitorul care iniiaz un ordin de plat i prestatorul pltitorului convin ca,
executarea ordinului de plat s nceap ntr-o anumit-o zi (transfer de credit la o dat viitoare a
plii) sau la sfritul unei anumite perioade (transfer programat), momentul primirii este
considerat ziua convenit. n cazul n care ziua convenit nu este o zi lucrtoare pentru prestatorul
de servicii de plat, ordinul de plat este considerat primit n urmtoarea zi lucrtoare.

23. Banca pltitoare n calitate de prestator de servicii de plat trece la scderi suma nscris n
ordinul de plat acceptat spre executare la data primirii acestuia cu respectarea cerinelor pct. 18,
21 i 22, i l transmite la data executrii cu respectarea cerinelor descrise n pct. 26:
a) prin intermediul sistemului automatizat de pli interbancare n adresa bncii beneficiare;
b) prin sistemul intern al bncii n adresa beneficiarului, n cazul n care pltitorul i beneficiarul se
deservesc n aceeai banc;
c) prin alt sistem utilizat de banc n cazul transferului n valut strin.
Prestatorul de servicii de plat nebancar trece la scderi suma nscris n ordinul de plat acceptat
spre executare la data primirii acestuia, cu respectarea cerinelor pct. 18, 21 i 22, i, dup caz,
transmite bncii care-l deservete la data executrii, cu respectarea cerinelor descrise n pct. 26,
informaia relevant aferent executrii ordinului de plat, pentru efectuarea/iniierea decontrii
finale de ctre aceast banc.

24. Prestatorul pltitor asigur ca mesajul electronic aferent transferului de credit s conin, pe
lng informaiile necesare executrii acestuia, urmtoarea informaie cu privire la pltitor:
1) denumirea/numele i prenumele;
2)codul IBAN;
3) adresa sau codul fiscal (IDNO/IDNP), sau data i locul naterii (cu excepia ordinului de plat
utilizat la efectuarea transferului de credit n moned naional, unde includerea elementului
,,codul fiscal este obligatorie, n cazul n care pltitorul deine cod fiscal).

241.n cazul transferurilor de credit pe baza unui fiier de grup efectuate de un singur pltitor ctre
mai muli beneficiari ai cror prestatori de servicii de plat activeaz n afara Republicii Moldova,
pct. 24 nu se aplic transferurilor individuale grupate, cu condiia ca fiierul de grup s cuprind
informaii complete cu privire la pltitor conform pct. 24 i ca transferurile individuale s fie
nsoite de codul IBAN al pltitorului.

25. Prestatorul de servicii de plat elaboreaz graficul de primire a ordinelor de plat att pe suport
hrtie, ct i prin intermediul sistemelor de deservire bancar la distan sau alte sisteme
electronice. Prestatorul de servicii de plat afieaz graficul de primire a ordinelor de plat pe
panou la oficiile sale i pe pagina oficial Web a sa i este obligat s-l respecte, n relaia cu clienii.

26. Prestatorul pltitor asigur c, dup momentul primirii ordinului de plat, suma operaiunii de
plat este creditat n contul prestatorului beneficiar cel trziu pn la sfritul urmtoarei zile
lucrtoare.

27. Prestatorul pltitor, precum i prestatorul beneficiar urmeaz s respecte condiiile privind
integritatea sumelor transferate conform articolului 63 din Lege.

28. Prestatorul beneficiarului plii urmeaz s atribuie data valutei, precum i s asigure
dispunerea sumei operaiunii de plat la dispoziia beneficiarului plii imediat dup creditarea
acestei sume n contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii, n conformitate cu
articolele 64 alin. (2) i 67 alin. (1) i alin. (2) din Lege.
29. Prestatorul pltitor accept i execut ordinul de plat aferent transferului urgent n
conformitate cu condiiile stabilite i dezvluite n prealabil pltitorului. Condiiile n cauz trebuie
s includ cel puin limita de timp n care ordinul de plat va fi acceptat i executat de ctre
prestatorul pltitor dup primirea acestuia de la client (timpul necesar pentru verificarea,
autorizarea, trecerea la scderi i transmiterea acestuia n adresa prestatorului beneficiar prin
intermediul sistemului automatizat de pli interbancare/alte sisteme electronice sau n adresa
beneficiarului prin sistemul intern al prestatorului de servicii de plat).

30. Prestatorul pltitor afieaz condiiile ce in de executarea ordinului de plat aferent

transferului urgent pe pagina Web oficial a sa i pe panou n oficiile prestatorului de servicii de
plat, asigurnd actualizarea lor pe msura operrii modificrilor.

31. La solicitarea pltitorului, prestatorul pltitor confirm, printr-o modalitate convenit cu

pltitorul, timpul transmiterii ordinului de plat aferent transferului urgent n adresa prestatorului
beneficiar prin intermediul sistemului automatizat de pli interbancare/alte sisteme electronice
sau n adresa beneficiarului prin sistemul intern al prestatorului de servicii de plat.

32. n vederea desfurrii corecte i eficiente a proceselor de acceptare i executare a ordinului de

plat aferent transferului de credit urgent, prestatorul pltitor elaboreaz proceduri interne cu
privire la etapele aferente acestor procese descrise n mod separat att pentru ordinele de plat
recepionate pe suport hrtie, ct i prin intermediul sistemelor de deservire bancar la distan sau
alte sisteme electronice (primirea i verificarea, autorizarea, trecerea la scderi i transmiterea
ordinului de plat), duratei fiecrei etape, precum i a aciunilor ntreprinse de persoanele
implicate n etapele de prelucrare a ordinului de plat.

33. Prestatorul de servicii de plat implementeaz un sistem de control adecvat asupra

monitorizrii proceselor de acceptare i executare a ordinului de plat aferent transferului de credit
urgent, precum i verific sistematic aplicarea procedurilor interne cu privire la derularea acestor
procese.

34. Prestatorul de servicii de plat care este o banc raporteaz efectuarea i/sau recepionarea
fiecrui transfer,efectuat prin intermediul reelei SWIFT,asigurnd furnizarea copiilor mesajelor de
plat ctre Banca Naional, prin intermediul serviciului SWIFT FINInform, administrat de Banca
Naional.

35. Pentru transmiterea copiilor mesajelor aferente transferurilorefectuate prin intermediul reelei
SWIFT, prestatorul de servicii de plat care este o banc efectueaz plata conform tarifelor stabilite
de SWIFT.

36. Raportarea ctre Banca Naional a transferurilor efectuate i/sau recepionate cu utilizarea
modalitilor alternative reelei SWIFT de transmitere a mesajelor de plat (fax, telex etc.)
urmeaz a fi realizat, de ctre prestatorul de servicii de plat care este o banc, cel trziu n ziua
lucrtoare urmtoare efecturii i/sau recepionrii transferului, cu explicarea cauzelor de utilizare
a modalitilor alternative reelei SWIFT.
Prestatorul de servicii de plat care este o banc va nregistra ntr-un registru special de eviden
toate cazurile de apariie a problemelor tehnice ale reelei SWIFT i de utilizare a altor modaliti
alternative de comunicare.

361.Prestatorii intermediari urmeaz s se asigure c toate informaiile primite cu privire la

pltitor care nsoesc un transfer de credit snt pstrate cu acest transfer.
Capitolul V
PARTICULARITILE EFECTURII TRANSFERULUI DE CREDIT
DE CTRE BANC AL SUMELOR NCASATE N NUMERAR

37. La efectuarea transferului sumelor ncasate n numerar de la persoanele fizice n favoarea

bugetului public naional sau n favoarea unui beneficiar cu care banca pltitoare nu are ncheiat
contract, banca pltitoare ntocmete ordin de plat pentru fiecare ordin de ncasare a numerarului
n parte, dup verificarea documentelor relevante anexate, n cazul n care prezentarea acestora
este prevzut de actele normative n vigoare.

38. Banca pltitoare poate ntocmi ordin de plat n suma total a setului ordinelor de ncasare a
numerarului, care conin unul i acelaicod IBANal beneficiarului, n cazul n care aceast clauz
este stipulat n contractul respectiv ncheiat cu beneficiarul, dac actele normative n vigoare nu
prevd altfel.

39. La transferarea sumelor percepute de ctre persoanele mputernicite prin lege la bugetul public
naional de la persoanele fizice, banca pltitoare ntocmete ordin de plat pentru fiecare ordin de
ncasare a numerarului n parte.

Capitolul VI
RECEPIONAREA ORDINULUI DE PLAT DE CTRE BANCA
BENEFICIAR PRIN INTERMEDIUL SISTEMULUI
AUTOMATIZAT DE PLI INTERBANCARE

40. Banca beneficiar, dup recepionarea ordinului de plat de la banca pltitoare prin
intermediul sistemului automatizat de pli interbancare, efectueaz n aceeai zi lucrtoare
controlul corectitudinii indicrii codului IBAN i codului fiscal al beneficiarului.

41. n cazul n care codul IBAN i codul fiscal al beneficiarului din ordinul de plat snt indicate
corect, transferul de credit se consider finalizat i banca beneficiar efectueaz urmtoarele:
a) nregistreaz imediat mijloacele bneti n contul bancar al beneficiarului;
b) prezint/transmite beneficiarului, n cazul n care acordul (scris) dintre pri nu prevede altfel,
ordinul de plat pe suport hrtie sau n mod electronic.

42. Dac banca beneficiar depisteaz c n ordinul de plat recepionat de la banca pltitoare este
indicat greit codul IBAN i/sau codul fiscal al beneficiarului sau codul IBAN al beneficiarului nu
exist, transferul de credit se consider nefinalizat.

43. n cazul n care transferul de credit nu este finalizat, banca beneficiar restituie bncii
pltitoare suma respectiv nu mai trziu de ziua lucrtoare urmtoare celei n care aceasta a fost
primit, ntocmind un ordin de plat n conformitate cu Anexa nr.2. n ordinul de plat emis de
banca beneficiar se indic codul tranzaciei respectiv i se face referin la ordinul de plat
transmis eronat de ctre banca pltitoare.

Capitolul VII
CERINE PRIVIND ORGANIZAREA CADRULUI AFERENT PREVENIRII I COMBATERII
SPLRII BANILOR I FINANRII TERORISMULUI N CONTEXTUL FINAIZRII
TRANSFERULUI DE CREDIT
44. La primirea unui mesaj electronic aferent unui transfer de credit, n moned naional sau n
valut strin, prestatorul beneficiar verific dac mesajul conine informaia complet cu privire
la identitatea pltitorului, stipulat la pct. 24.

441.n cazul n care prestatorul beneficiar constat c informaiile cu privire la pltitor furnizate
conform pct. 24 lipsesc sau snt incomplete, acesta respinge transferul sau solicit informaii
complete cu privire la pltitor.

442.n cazul transferurilor de credit pe baza unui fiier de grup pentru care prestatorul pltitor
activeaz n afara Republicii Moldova, informaiile complete cu privire la pltitor prevzute la pct.
44 vor fi indicate numai la transferul de credit pe baza unui fiier de grup, dar nu i la transferurile
individuale grupate n fiierul respectiv.

45. Lipsa informaiei complete cu privire la pltitor, se va considera de ctre prestatorul beneficiar
drept un factor n evaluarea potenialului caracter suspect al transferului de credit respectiv.

46. Prestatorul beneficiar evalueaz potenialul caracter suspect al transferului de credit, al crui
mesaj conine informaia incomplet cu privire la pltitor, n funcie de criteriile pe care le
stabilete n acest sens n procedurile sale interne.

47. n cazul n care dup aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect al
transferului de credit respectiv, prestatorul beneficiar va ntreprinde aciunile necesare n
conformitate cu actele normative n vigoare privind prevenirea i combaterea splrii banilor i
finanrii terorismului.

471.n cazul n care prestatorul de servicii de plat omite n mod regulat s furnizeze informaiile
obligatorii cu privire la pltitor, prestatorul beneficiar ia msuri care pot consta, mai nti, n
emiterea unor avertismente i stabilirea unor termene, nainte fie de a respinge orice transfer de
credit nou care provine de la acest prestator de servicii de plat, fie de a decide, dac este cazul, s
restrng sau s nceteze relaia comercial cu respectivul prestator de servicii de plat.

Capitolul VIII
MODUL DE EVIDEN

48. n cazul efecturii transferului de credit n baza unui ordin de plat prezentat pe suport hrtie,
precum i n cazul efecturii unui transfer de credit de ctre prestatorul de servicii de plat n
nume i pe cont propriu, un exemplar al ordinului de plat (legalizat cu semnturile persoanelor cu
drept de semntur i amprentele tampilelor necesare) se include de ctre prestatorul pltitor n
dosar.

49. n cazul efecturii transferului de credit n baza unui ordin de plat transmis de ctre pltitor n
mod electronic prin intermediul sistemelor de deservire bancar la distan sau alte sisteme
electronice, prestatorul de servicii de plat ntocmete zilnic un Registru al ordinelor de plat
aferente tranzaciilor primite, care se stabilete de sine stttor de ctre prestatorul de servicii de
plat, i care urmeaz s includ urmtoarele elemente obligatorii:
a) numrul ordinului de plat;
b) codul tranzaciei;
c) suma tranzaciei;
d) moneda tranzaciei;
e) data i ora recepionrii ordinului de plat;
f) tipul transferului (normal/urgent);
g) datele de identificare ale pltitorului i beneficiarului;
h) destinaia plii.

50. Registrul ntocmit se legalizeaz cu amprenta tampilei i semntura persoanelor mputernicite

ale prestatorului de servicii de plat i se include n dosarul zilei operaionale al acestuia.

Capitolul IX
PARTICULARITILE UTILIZRII CODURILOR IBAN DE
CTRE BNCILE LICENIATEI ALI PARTICIPANI AI SISTEMULUI AUTOMATIZAT DE
PLI INTERBANCARE

51. Bncilei ali participani ai sistemului automatizat de pli interbancare menionai la supct.
2.5 lit. a), c), d) i f) din Regulamentul cu privire la sistemul automatizat de pli interbancare,
aprobat prin Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr. 53 din 2
martie 2006 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr. 39-42, art. 144) vor
genera/utilizacoduri IBAN pentru conturile clienilor acestora la efectuarea/recepionarea
transferurilor de credit.Banca i ali participani ai sistemului automatizat de pli interbancare
poate s genereze i s utilizeze coduri IBAN n nume i pe cont propriu la
efectuarea/recepionarea transferurilor de credit.

52.Bncile i ali participani ai sistemului automatizat de pli interbancare menionai la pct. 51

din prezentul Regulament snt responsabili de generarea corect a codurilor IBAN corespunztoare
conturilor clienilor lor i pentru comunicarea acestora ctre clieni n mod gratuit.

53.Codurile IBAN, atribuite n Republica Moldova reprezint un ir din 24 de caractere

alfanumerice care au urmtoarea semnificaie:
a) primele dou caractere (alfabetice) reprezint codul rii conform ISO 3166 (MD pentru
Republica Moldova);
b) urmtoarele dou caractere (numerice) reprezint codul de control (calculat conform
standardului internaional MOD 97- 10, ISO-7064);
c) urmtoarele douzeci de caractere (alfanumerice) reprezint identificatorul bncii i
altor participani ai sistemului automatizat de pli interbancare menionai la pct. 51
din prezentul Regulamentul (2 caractere), atribuit de ctre Banca Naional a Moldovei conform
prevederilor pct. 54, urmat de identificatorul clientului deservit de banc i de ctre ali
participani ai sistemului automatizat de pli interbancare menionai la pct. 51 din prezentul
Regulament (18 caractere), care conine contul clientului deschis n banc i, la necesitate,
alte elemente necesare identificrii clientului: codul monedei, codul filialei etc. (codul BBAN). n
cazul n care identificatorul clientului are o lungime mai mic de optsprezece, caracterele lips
se substituie cu zerouri, care se amplaseaz n faa acestuia.

54.Identificatorul bncii i altor participani ai sistemului automatizat de pli interbancare

menionai la pct. 51 din prezentul Regulament este format din primele dou simboluri din codul
BIC (codul de identificare atribuit bncii sau ali participani ai sistemului automatizat de pli
interbancare menionai la pct. 51 din prezentul Regulament, de ctre societatea SWIFT) al
acesteia. n cazul n care primele dou simboluri din codul BIC snt identice la dou sau mai multe
bnci sau ali participani ai sistemului automatizat de pli interbancare menionai la pct. 51 din
prezentul Regulament, identificatorul este format din prima i a treia liter a codului BIC.

55.Caracterele utilizate n structura codurilor IBAN pot fi numai litere majuscule ale alfabetului
latin (de la A la Z) i cifre arabe (de la 0 la 9).
56. La atribuirea codurilor IBAN conturilor clienilor lor, bncile i ali participani ai sistemului
automatizat de pli interbancare menionai la pct. 51 din prezentul Regulament utilizeaz lista
identificatoarelor plasat pe pagina-web oficial a Bncii Naionale a Moldovei.

57. Codul IBAN reprezentat n format electronic nu va conine caractere de separare sau spaii. n
documentele de plat prezentate pe suport de hrtie, codul IBAN poate fi redat n grupe a cte patru
caractere, fiecare din grupe fiind separate printr-un spaiu.

58. Bncile i ali participani ai sistemului automatizat de pli interbancare menionai la pct. 51
din prezentul Regulament vor verifica corectitudinea codurilor IBAN indicate n ordinele de plat
aferente transferurilor de credit efectuate/recepionate naintea executrii acestora.

59. La efectuarea transferului de credit internaional n valut strin pe adresa beneficiarului care
nu dispune de cod IBAN, banca pltitoare i ali participani ai sistemului automatizat de pli
interbancare menionai la pct. 51 din prezentul Regulament verific corectitudinea indicrii
codului IBAN al pltitorului n ordinul de plat. n cazul n care n urma verificrii s-a constatat c
codul IBAN al pltitorului este incorect, banca i ali participani ai sistemului automatizat de pli
interbancare menionai la pct. 51 din prezentul Regulament restituie ordinul de plat respectiv cu
informarea pltitorului, indicnd motivul refuzului.

60. La efectuarea transferului de credit internaional n valut strin pe adresa beneficiarului care
dispune de cod IBAN, banca pltitoare verific corectitudinea indicrii codului IBAN al pltitorului
i al beneficiarului. n cazul n care, n urma verificrii, s-a constatat c cel puin unul din codurile
IBAN este incorect, banca restituie ordinul de plat respectiv cu informarea pltitorului, indicnd
motivul refuzului.

61. La recepionarea transferului de credit internaional n valut strin, banca verific

corectitudinea indicrii codului IBAN al beneficiarului. n cazul n care, n urma verificrilor, snt
depistate unele erori nesemnificative ale codului IBAN i se constat c acesta aparine
beneficiarului transferului, nefiind necesar efectuarea crorva investigaii suplimentare, banca
execut transferul de credit internaional n valut strin, cel trziu n ziua urmtoare
recepionrii acestuia.
n cazul n care, n urma verificrilor, se constat c codul IBAN al beneficiarului este incorect i
este necesar obinerea informaiilor suplimentare aferente acestui transfer, sau n cazurile de
lips a acestuia, banca efectueaz o investigaie conform procedurilor sale interne, n cel mult 5 zile
lucrtoare i n cazul n care se constat c codul IBAN aparine beneficiarului transferului, banca
nregistreaz mijloacele bneti n contul acestuia, cel trziu n ziua lucrtoare urmtoare perioadei
de efectuare a investigaiei. n cazul n care, urmare a investigaiei efectuate, se constat c codul
IBAN nu aparine beneficiarului transferului, banca restituie ordinul de plat, cel trziu n ziua
lucrtoare urmtoare perioadei de efectuare a investigaiei.
Banca este obligat s ntreprind toate msurile rezonabile n vederea neadmiterii tergiversrii
procesului de investigare efectuat, pentru executarea sau restituirea n termene ct mai scurte, a
ordinului de plat aferent transferului de credit internaional n valut strin.

62. Pentru calcularea codului de control inclus n codul IBAN, bncile i ali participani ai
sistemului automatizat de pli interbancare menionai la pct. 51 din prezentul Regulament aplic
procedura descris n Anexa nr.4. 63. Bncile i ali participani ai sistemului automatizat de pli
interbancare menionai la pct. 51 din prezentul Regulament snt obligai s valideze codurile IBAN
menionate n ordinele de plat, utiliznd metoda de validare prezentat n Anexa nr.4.