Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Banca Naţională A Republicii Moldova
Banca Naţională A Republicii Moldova
auditul extern;
controlul FMI al siguranţei BNM;
auditul Curţii de Conturi al R.M.
Auditul intern;
Controlul operaţional la nivel de subdiviziune, aplicîndu-se Codul de Conduită al
salariatului BNM, Politica anti-fraudă a BNM şi Planul de acţiuni al BNM pentru
prevenirea şi combaterea fraudei şi corupţei.
Facilităţi de credit (over night) – credite peste noapte acordate băncilor comerciale
pentru asigurarea efectuării plăţilor acestora şi pentru menţinerea rezervelor
obligatorii, sau pentru o zi, în lei sau în baza garanţiilor în hîrtii de valoare de stat
disponibile în portofoliile băncilor. În acest caz, creditele durează de la 1 la 10 zile.
Creditele respective se înregistrează în conturile lawro, pe care băncile le au la BNM.
Depozitele overnight – depunerea banilor pentru o noapte la BNM.
Facilităţi de lombard – cînd BNM cumpără activele eligibile vîndute de o bancă
(activele emise de către Ministerul Finanţelor), la un preţ determinat, urmat mai apoi
de răscumpărarea lor de aceleaşi bănci, la un preţ determinat (maximum 5 zile).
3. Băncile comerciale
Activitatea instituţiilor bancare este reglementată de Legea instituţiilor financiare din
21.07.1995. BNM are dreptul exclusiv de eliberarea autorizaţiilor, de stabilire şi de
schimbare a capitalului mimin pentru băncile care se înfiinţează (actual, după ultimile
revizuiri, capitalul minim care-l au este de 100 de milioane).
BNM ţine registrul băncilor licenţiate care este deschis publicului. Pentru obţinerea
licenţei de activitate bancară trebuie să se îndeplinească nişte condiţii:
În termen de 3 luni de la data depunerii cererii, BNM o acceptă preventiv sau o respinge,
aducîndu-i la cunoştinţa solicitantului. Refuzul trebuie motivat. BNM poate să refuze
eliberarea licenţei dacă nu este pe deplin convinsă de seriozitatea viitoarei bănci sau de
acţionarii viitoarei bănci, provenienţa banilor, etc.
După aprobarea preliminară, BNM stabileşte următoarele cerinţe de acordare a licenţei:
1. Depunerea capitalului iniţial minim necesar (nu mai mic de 100 milioane lei);
2. Angajare de specialişti;
3. Încheierea unui contract cu o firmă de audit;
4. Închirierea sau cumpărarea de echipament necesar pentru activitatea bancară. Dacă
în decurs de 1 an nu îndeplineşte aceste condiţii, aprobarea preliminară se anulează.
Dacă cerinţele sunt satisfăcute, BNM eliberează licenţa de activitate, care este emisă
pe un termen nedeterminat, şi nu este transmisibilă.
Fiecare bancă poate să-şi deschidă filiale şi reprezentanţe pe teritoriul Republicii Moldova,
şi în afara teritoriului ţării, cu aprobarea BNM.
Filiala este o subdiviziune separată, juridic dependentă de bancă. Poate desfăşura toate
tipurile de activităţi financiare sau doar unele din ele, în limita împuternicirilor băncii. La
rîndul său, filialele pot avea subdiviziuni proprii, agenţii, puncte de schimb valutar, care se
află de regulă, în afara sediului ei, nu au un bilanţ contabil separat.
Reprezentanţele sunt subdiviziuni separate care se află în afara sediului, juridic
dependente de bancă, cu rol de informare, de reprezentare şi apărare a intereselor băncii.
Nu are competenţa de desfăşurare a activităţilor financiare.
Sucursala este o persoană juridică în care o altă persoană juridică sau un grup de
persoane care acţionează împreună, deţin jumătate sau mai mult din acţiunile cu drept de
vot, ceea ce le permite acestora să exercite un control asupra managementului sucursalei şi
a activităţii ei.
Pentru obţinerea licenţei de băncile străine, BNM cere suplimentar prezentarea licenţei de
atragere a depozitelor sau altor fonduri rambursabile, de la Banca Centrală a ţării de
origine a băncii, şi aprobarea în scris din partea Băncii Centrale, ca aceasta să-şi deschidă
filiale în străinătate, plus, să demonstreze că este supravegheată adecvat de autorităţile
competente din ţara de origine.
BNM poate să retragă autorizaţia băncilor comerciale pe parcursul activităţilor lor:
1. La solicitarea băncii;
2. În cazul în care banca a comis încălcări grave a legislaţiei în vigoare (operaţiuni
riscante care au dus la micşorarea capitalului minim, mai mic de 1/3 de capitalul
reglementat) sau banca nu este capabilă să execute cerinţele creditorilor. Art. 38 din
Legea instituţiilor financiare stabileşte modalitatea de lichidare a instituţiilor
financiare lovite de insolvabilitate.
3. Cînd licenţa a fost obţinută în baza unor informaţii eronate, oferite de solicitant sau
referitoare la ele;
4. Banca nu a început activitatea timp de 1 an de la eliberarea licenţei sau a fost
incapabilă timp de 6 luni să efectueze operaţiuni de atragere a depozitelor sau a altor
fonduri rambursabile;
5. A fost retrasă licenţa unei alte bănci care deţine o cotă substanţială din activele băncii
respective;
6. A avut loc fuziunea băncilor sau vinderea unor părţi substanţiale din activele băncii;
7. Banca este lichidată conform hotărîrii luate de către proprietari sau încetează să
existe ca comunitate juridică independentă;
8. Activităţile financiare din primii 3 ani se deosebesc considerabil de cele preconizate în
cererea de eliberare a licenţei;
9. Acţionarii băncii nu respectă condiţiile prevăzute de lege pentru asigurarea unei
gestiuni prudente a băncii sau nu permit efectuarea unei supravegheri eficiente;
10. În caz de insolvabilitate, iar pentru băncile străine şi filialele lor, atunci cînd pierd
licenţa în statul propriu de a desfăşura activitităţi de acceptare a depozitelor.