UNIVERSITATEA POLITEHNICĂ DIN BUCUREŞTI

FACULTATEA DE ANTREPRENORIAT, INGINERIA ŞI MANAGEMENTUL

AFACERILOR
Master: POLITICI ECONOMICE EUROPENE
Disciplina: Strategiile financiare ale firmei

Finanțarea Start-up-urilor si procesul de economisire

Studiu de caz: Banca Transilvania

Bălan Cătălin
Chesaru Iulian
Anul II – PEE
 Cuprins

1. Banca Transilvania ................................................................................................................ 1

2. Finantarea Start-up acordata de Banca Transilvania ....................................................... 3

Pachetul BT Start-up Nation .................................................................................................... 3

Cofinantari Programe Europene ............................................................................................. 4

Pachetul BT Mic ........................................................................................................................ 5

3. Procesul de economisire la Banca Transilvania.................................................................. 7

4. Concluzii ............................................................................................................................... 10

Bibliografie .................................................................................................................................. 11
 1. Banca Transilvania

Banca Transilvania (BT) este Banca Oamenilor Întreprinzători din Romania. Banca se
clasează pe poziția a 2-a in topul băncilor din Romania, in funcție de active. Misiunea Băncii
Transilvania este aceea de a sprijini dezvoltarea mediului de afaceri, prin produse si servicii
inovatoare, oferite cu profesionalism.

Istoria BT a început in Cluj-Napoca, in 1994, la inițiativa unor oameni de afaceri din Cluj.
Ideea a fost aceea de a crea o banca locala, un brand de Cluj. Spiritul antreprenorial al fondatorilor
a determinat consolidarea poziției Băncii Transilvania, într-o prima etapa in Cluj si, ulterior, la
nivel regional si național. Banca si-a orientat la început activitatea spre sectorul IMM si, datorita
cererii pieței, in scurt timp aceasta a început sa se dedice si domeniului retail.

In anul 1997, Banca Transilvania a devenit prima instituție bancara din Romania, care a
fost cotata la Bursa de Valori București. Strategia băncii este susținuta de acționari puternici,
precum: Banca Europeana pentru Reconstrucție si Dezvoltare si IFC - Divizia de investiții a Băncii
Mondiale.1

Realizări:
 Banca Transilvania este în topul încrederii publicului: a fost votată „The Most Trusted
Brand 2014” – Categoria Bănci - în cadrul studiului Reader’s Digest. Studiul are o tradiție
de 14 ani și este realizat în 12 țări din Europa.

 Banca Transilvania și-a consolidat locul al treilea în topul celor mai mari bănci;

 Banca Transilvania este instituția financiară care nu a cunoscut pierderea în criză. A

înregistrat în 2013 rezultate financiare în creștere față de anul precedent;

 Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) este cel mai mare acționar
BT (15% din capitalul social al Băncii Transilvania);

 Banca Transilvania este prima bancă din România care a fost listată la Bursa de Valori
București, în anul 1997;

 Prima bancă din România care a lansat pe site Social Media Newsroom, platformă care
integrează atât comunicatele de presă și știrile BT, cât și social media;

 Clujul Are Suflet (www.clujularesuflet.ro) este cel mai mare proiect de implicare socială
al BT.

 Horia Ciorcilă, fondator al Băncii Transilvania și Președinte al Consiliului de Administrație

al băncii, este în topul celor mai mari investitori români de pe bursă;

1 Banca Transilvania, banca oamenilor intreprinzatori https://www.bancatransilvania.ro/despre-noi/

1
  Banca Transilvania este pe primul loc în topul celor mai valoroase companii controlate de
investitori români;

 BT, pentru prima oară printre Superbrands Romania 2013;

 BT, în Top Social Brands, clasament realizat în 2013 de revista BIZ;

 BT, în Topul celor mai puternice branduri românești, clasament realizat în 2013 de revista
BIZ;

 Premieră națională: lansarea serviciului de transfer de bani Western Union prin Internet
Banking (2012);

 Premieră mondială: Western Union și Banca Transilvania au lansat serviciul de transfer de

bani prin bancomat (25 noiembrie 2010);

 În 2003, banca a inițiat un amplu program de rebranding.

 La începutul lunii ianuarie 2016, Banca Transilvania a finalizat procesul de integrare al

băncii Volksbank România.2

2 Banca Transilvania, Wikipedia https://ro.wikipedia.org/wiki/Banca_Transilvania

2
 2. Finantarea Start-up acordata de Banca Transilvania

Banca Transilvania are un portofoliu variat de credite pentru finanțarea întreprinderilor.

Acesta se împarte in patru categorii:

- IMM-uri
- Corporate
- BT Mic
- Profesii liberale

Programul de creditare BT Mic se adresează strict companiilor mici, aflate la început de

drum. Start-up-urile se pot înscrie si pentru câteva linii de credit pentru IMM-uri cum ar fi:
Cofinanțarea programelor europene sau Start-up Nation powered by Banca Transilvania.

Pachetul BT Start-up Nation3

Contul Primul An Gratuit

Intrucat ai firma noua si esti la inceput de drum, primul pas este important, asa ca ne-am gandit
ca ti-ar prinde bine cateva gratuitati, prin Contul Primul An Gratuit.
Poti beneficia de acest produs pe perioada cuprinsa intre deschiderea contului la BT si
aniversarea a 12 luni de la infiintarea societatii.
Credit punte

Principalele caracteristici ale creditului punte acordat de Banca Transilvania:

 Dobanda fixa: 3,9 %/an;

 Comision de acordare: 0,75 % din valoarea creditului, perceput la data efectuarii primei
trageri din credit;

 Comision de gestiune lunara: 0,08% din valoarea creditului;

Perioada de finantare de maxim 18 luni, nu mai tarziu de data incasarii sprijinului financiar
nerambursabil de la minister;

 Garantii posibile: FNGCIMM si alte garantii;

3 Pachetul Start-Up Nation, Powered by Banca Transilvania https://www.bancatransilvania.ro/pentru-

companii/imm/credite-imm/start-up-nation-powered-by-banca-transilvania/

3
  Cheltuielile financiare aferente creditelor/garanțiilor obținute pentru creditele
contractate de beneficiari in vederea realizării planurilor de investiții acceptate in cadrul
programului, reprezintă cheltuieli eligibile si vor fi suportate din ajutorul nerambursabil.

BT CLUB

Înrolare intr-un program dedicat pentru Start-Up Nation in cadrul BT Club si acces gratuit la
cursuri, traininguri si consultanta in mod nelimitat.

GO Online

Facilitatea Go Online: realizarea unui website cu magazin online.

Blugento si Banca Transilvania susțin dezvoltarea noilor afaceri romanesti printr-un pachet
special creat pentru start-up-urile care au obtinut finantare prin diverse programe precum Start-
Up Nation, care include realizarea site-ului de prezentare cu magazin online si servicii de
marketing pentru promovarea online.

Cofinantari Programe Europene4

Iti propunem toate instrumentele necesare in vederea implementarii optime a proiectului

pe care intentionezi sa-l dezvolti.

Pentru demararea proiectului

 Scrisoare de confort - solicitata de Autoritatea de Management, la momentul depunerii

cererii de finantare sau intr-un anumit termen de la data notificarii privind aprobarea
proiectului pentru a dovedi capacitatea firmei si sursa de cofinantare a proiectului

 Scrisoare de garantie bancara (prefinantare sau avans) - pentru a putea beneficia de avans
in vederea demararii investitiei, ti se solicita sa depui o garantie financiara eliberata de
catre o banca; garantia financiara se depune odata cu Dosarul Cererii de Plata a Avansului.

Pentru implementarea proiectului

4 Cofinantari Programe Europene, Banca Transilvania https://www.bancatransilvania.ro/pentru-

companii/imm/credite-imm/cofinantari-programe-europene/

4
  Credit punte (finantarea nerambursabila) - asigura posibilitatea demararii si implementarii
investitiei pana la momentul incasarii sumelor nerambursabile; creditul se acorda pe o
perioada corelata cu perioada de executie a proiectului si de decontare a fondurilor
nerambursabile;

 Credit pentru investitii - prin care se asigura contributia firmei tale la proiect; se
dimensioneaza in functie de proiect si de capacitatea solicitantului de a rambursa;

 Credit pe termen scurt - pentru finantarea TVA.

Pentru operarea investitiei (capital de lucru)

 Pentru sustinerea activitatii curente a firmei in urma implementarii investitiei.

Pachetul BT Mic5

Cine este BT Mic?

BT Mic este o companie a Grupului Financiar BT, lansata in 2017, dedicata finanțării
afacerilor mici. Practic, ajuta firmele mici sa crească.

Pot lua un credit prin BT Mic?

Da, poți beneficia de credit daca ai o companie cu minimum 3 luni de activitate economica,
indiferent ca e SRL, PFA, II (întreprindere individuala), IF (întreprindere/asociație familiala),
profesie liberala (notar, avocat etc). Poți lua un împrumut de la BT Mic si daca ești persoana fizica,
cu activități economice, de exemplu, producător agricol sau alt tip de persoana fizica înregistrata
fiscal. Pentru a fi eligibil, cifra de afaceri anuala, conform ultimului bilanț anual depus, trebuie sa
fie de pana la 1 milion de RON.

Care sunt destinațiile pentru care se pot lua creditele BT Mic?

Poți sa iei un împrumut pentru capital de lucru, investiții sau destinație mixta. Cu alte
cuvinte, pentru orice are nevoie o afacere: marfa, plăti/cheltuieli diverse, plata furnizorilor, mașini,
echipamente, spatii, terenuri etc.

Pe ce perioada pot sa iau un credit prin BT Mic?

5 BT Mic, Banca Transilvania https://www.bancatransilvania.ro/bt-mic/

5
 In funcție de destinația pentru care dorești sa iei un credit, perioada maxima este: 60 de
luni pentru creditele cu destinație combinata (capital de lucru si investiții sau 84 de luni pentru
creditele de investiții.

6
 3. Procesul de economisire la Banca Transilvania
Simularea unui depozit pe 1 an pentru suma de 1000 EUR respectiv 4700 LEI (Curs
valutar Banca Transilvania 21.11.2017 1 EUR = 4.7050 RON)
Dobânda pentru depozitele la termen la Banca Transilvania6 este:

Perioada Dobânda/An

Lei Euro

La scadenta Lunar La scadenta Lunar

12 Luni 1.25% 1.00% 0.40% 0.30%

6 luni 0.75% 0.70% 0.20% 0.15%

3 luni 0.55% 0.5% 0.10% 0.05%

Taxe, impozite si comisioane7 8 aferente deschiderii unui cont curent, depunerea sumei de
bani, constituirea depozitului pe 12 luni, lichidarea la data scadenta si retragerea banilor in
numerar:
- Comision deschidere cont/depozit 0
- Impozit pe dobândă 16%
- 0 comision depunere Lei / Euro
- 0.5% comision retragere (minim 5 Lei/ 3 Euro)

Exemplu de calcul la depozitul pe 1 an:

Perioada 4700 Lei 1000 Euro

La scadenta Lunar La scadenta Lunar

12 Luni 1.25% 1.00% 0.40% 0.30%

6 Depozite la termen, Banca Transilvania – Lista dobanzi: https://www.bancatransilvania.ro/pentru-tine/economii-

si-investitii/economii/depozite-la-termen/
7 Taxe si comisioane aferente cardului de debit, Banca Transilvania https://www.bancatransilvania.ro/files/visa-
electron/comisioane_visa_electron.pdf
8 Comisioane, Banca Transilvania https://www.bancatransilvania.ro/files/brosura-
comisioane/Brosura_Comisioane_PF.pdf

7
 Total 4758.75 4747.21 1004 1003

Dobânda 58.75 47.21 4 3

Impozit pe 9.4 7.55 0.64 0.48

dobanda

Total de 4749.35 4739.65 1003.36 1002.52

lichidat

Se retrag 4725.6 4715.95 998.34 997.5

Profit +0.54% 0.34% -0.17% -0.25%

Concluzia pe care o observam din calculul prezentat mai sus este ca metoda de economisire
de dorit este varianta depozitului in LEI. Deși Banca Transilvania nu aplica comisioane abuzive,
depozitele in Euro nu au randament pozitiv datorita dobânzii mici practicate. De asemenea,
urmărind calculele de mai jos, pentru depozitele pe 3 si 6 luni, randamentul este negativ, indiferent
de varianta aleasa.

Exemplu de calcul la depozitul pe 6 luni:

Perioada 4700 Lei 1000 Euro

La scadenta Lunar La scadenta Lunar

6 Luni 0.75% 0.70% 0.20% 0.15%

Total 4717.62 4716.47 1001 1000.75

Dobânda 17.62 16.47 1 0.75

Impozit pe 2.82 2.64 0.16 0.12

dobanda

Total de 4714.8 4713.83 1000.84 1000.63

lichidat

Se retrag 4691.23 4690.27 995.83 996.62

Profit -0.19% -0.21 -0.42% -0.44%

8
Exemplu de calcul la depozitul pe 3 luni:

Perioada 4700 Lei 1000 Euro

La scadenta Lunar La scadenta Lunar

3 Luni 0.55% 0.5% 0.10% 0.05%

Total 4706.46 4705.87 1000.25 1000.12

Dobânda 6.46 5.88 0.25 0.13

Impozit pe 1.03 0.94 0.04 0.02

dobanda

Total de 4705.42 4704.93 1000.21 1000.1

lichidat

Se retrag 4681.9 4681.41 995.2 995.1

Profit -0.39% -0.40% -0.48% -0.49

9
 4. Concluzii

Finanțarea micilor întreprinderi este un capitol abia început in economia României. Banca
Transilvania, fiind si o banca cu capital romanesc, încearcă sa vina in ajutorul antreprenorilor
romani, dar trebuie sa intervină si in educarea potențialilor clienți. Consideram ca o mai buna
informare asupra creditării Start-up-urilor va duce la o rata mai mare de accesare a finanțării prin
intermediul băncii. Totodată, banca trebuie sa aplice si principiul creditării responsabile astfel încât
rata creditelor neperformante sa fie menținuta la un nivel scăzut.

Fenomenul de economisire este absent in gândirea populației României, dar si la nivel

european. Acest fapt se datorează in special randamentelor mici, generate de dobânzile practicate
de societățile bancare. Astfel, s-a ajuns la o societate bazata strict pe consum, profitul obținut in
urma unui depozit la termen pe 1 an nereușind sa depășească nici măcar nivelul inflației.

10
 Bibliografie

1. Banca Transilvania, banca oamenilor intreprinzatori

https://www.bancatransilvania.ro/despre-noi/

2. Banca Transilvania, Wikipedia https://ro.wikipedia.org/wiki/Banca_Transilvania

3. Pachetul Start-Up Nation, Powered by Banca Transilvania

https://www.bancatransilvania.ro/pentru-companii/imm/credite-imm/start-up-nation-powered-
by-banca-transilvania/

4. Cofinantari Programe Europene, Banca Transilvania

https://www.bancatransilvania.ro/pentru-companii/imm/credite-imm/cofinantari-programe-
europene/

5. BT Mic, Banca Transilvania https://www.bancatransilvania.ro/bt-mic/

6. Depozite la termen, Banca Transilvania – Lista dobanzi:

https://www.bancatransilvania.ro/pentru-tine/economii-si-investitii/economii/depozite-la-termen/

7. Taxe si comisioane aferente cardului de debit, Banca Transilvania

https://www.bancatransilvania.ro/files/visa-electron/comisioane_visa_electron.pdf

8. Comisioane, Banca Transilvania https://www.bancatransilvania.ro/files/brosura-

comisioane/Brosura_Comisioane_PF.pdf

11