G
BANCA NATIONALA A ROMANE
MucuR ISARESCU
‘Guverstor
NG! L ik
Domnului GHEORGHE SIMON
Pregedinte
‘Camera Deputayilor
economical, reforma gi privatizare
Domne Prose
in comextul dezhatcrilor ce urmeaza a avea loc in comisile permanente din Camera Deputafilor
[pe marginea proiectul’ de lege pentru completarea Ordonanei Guvermului nr. 13/2011 privind
dobinda legala reamuneratorie $i penolizatoare pentru obliga hanes precum si pentru
reglementarea nor mss inanciar ~fiscale in domeninl hancar (PIx. 84/2018) sa protectulul
de lege pentru completarea Ordon’ de urgent a Gavermuli nr. 30.2010 privind contractele
de credit pentru conounmut (Db, 85/2018), dori 38 V8 supunem ateniet umatoarele
1. Referitor la pocitia initiala comunicata Ministerului pentru Relafia cu Parlamentul, cu adresa
‘.872/FGI26,09.2017, potivit careia banca central nu este in masurd si formleze un punct de
vedere ev privie la propuncrea legslativa pentru moditicarea si completarea O.G. nr. 13/2011,
precizim o@ aceasta a fost fundamentats pe faptul e respectiva form a propuneri legislative me
-viza reglementarea creditorloraflat n aria de competent a Baneit Nafionale a Roménici
Analiza derulata la nivelul baneii centrale asupra celei mai recente versiuni a proiectului de
modificare a 0.G. nt, 13/2011, respectiy Forma adoptati la nivelul Senatul, 2 concluzionat ed
stabiliea unui regim de limitare a dobinzit anuale elective (DAB) la ereditele destinate
TT Te Soe heed 98 ee aiconsumatrilor, in mod arbitrar, nedifereniat pe categorti de prosuse gi Ril o fundamentare a
plafounelor respective in functie de caractevisticile produselor de creditare este de natura a
produce dezect tea financiar
bre in pag creditulu gia afoot stabil
in acste cont, Rana Naionala a Romine po
sustine propunerea legistativa pentru
completarea Ordovanjet Gavermului nr. 132011 privind dobinda legal remuneratorie: si
_penalizaroare pentrs obligait banest, precum si pentru reglementarea nor misuri financiar
{iscale in domeninl pancar, informa adopts la nivelul Senatu
Considerdnd faptul cA fn anumite situatit bine definite pot ypirea distorsuni ale function
‘mecanismelor de pia, find necesari insitirea unor misuri excepfionale, Banea National a
Romnici igi manifesta disponibilitatea dea colabora cu structure parlamentare si cu autritile
reevante pentru o reglementare judicionst a problematcit in dis
prin introducerea unor
praguri de dobinda stabilte pe baza unoreriteriifunetionale, care si nu erceze efecte disruptive
supra pict Hinanciae,
Jn acest sens, va supunem ateafe o propanere de metodologie pentru determinate plafanelor
ear putea fi apicale mei DAE, claboraté la nvelul Bneit Nationale a Romans poring de la
rmodele aplicate de alte stte ewropene si adaptate spevficulul sectoral financia-bancat
romdnese,explicata in anexa nr. 1, caret post fi analizata gi luata in considerare de membyi
Comis
pentru politica economick, reforma si privatizare si de autoritatile nationale eu
ccompetenfe speifice in comeniu pentru definitivarea constructiva si efieientt a propunerlor in
Aiscutc
Jn completarea demersuluiiniiat de banca central prin elaborarea metodotoxi
menfionate,
aplicabila instiuiflor de credit, prezentam anexat un studiu care cuprnde experientaaltor state
‘membre ale Uniuni Buropene in domeniul plafonaiirtei dobanaii(anexa nr.2)
Dorin sa subliniem faptulc& Banca National a Roméniei este deschisi dezbaterilor ce ar putea
viza imbunattirea propunerii in eauza, pentru c1
:4 uni cad leislativ stabil, adeevat si
eficient, cerinfe reslamate de insemnatatea do memtare avut in ved
lui de re
considerarea rolulu statutar al binti centrale in economia societal,
in privinga reglemeni activin deste de istiilefnancine nehaneare,preciien ea
irucat acestea deservese @ nigh specified a piete, alinierea la conki
aplicabile celorlalte
categorii de institu financiare nu se justified si ar putea fi contrapreductiva, Avind in vedere
1 decis, in toamna anului 2017, 88acestea. Ca urmare @ acestor misuri, 26 de institutt fnanciare nebancare au fost inseise in
Registul special adninistrat de Banca Najionala 3 Romine, ceea ce implied respoctarea de eatre
acestea a unui set suplimentar de cerinje prudenfile i
titite prin Regulamental Béneii
Nationale a Romdnei nr. 202009 privind insinile lnanclare nebancare.
Il. Cu privie ta proicctul de modificare a O.U.G. nr. 50/2010, prin care se intentioneazi
limitarea sume pe care o poate pereepe cesionarul de la debitorul care are calitatea de consumstor
la dublul sumei plate cedentuli,aritim urmdtoarele:
Inifiativa legislativa in caus este de natura a crea confuzit in aplicare din perspectiva obiectului
de replementare gi < sferei destinaarlorvizati de aceasta, Astel, desi din cuprinsul expunerii de
motive aferente reese fapul e@ inifatva legisla
near entitle care destsoard activitate de
recuperare creanje, textul propunerii de act normatiy nu circumstantial fn nied un fel sfera
ccesionarilor vizafi de prevederile in cauza si nict natura creanfelor cesionae, respectiv creanfe
reaultate din eredite performante sau: neperformante,
Distinet de acest aspect, aritim faptul e& impunerea nite de valorficare, de pind la
‘maximum dublul sume plait de eesionar pentru a cumpira ereanta de la eedent, este de naturl a
induce hazard mora in réndul debitorilor, prin incurajarca unui comportament de neplati, ea
uurmare a stinger
‘atorici la 0 valoare care sar putea sits in anumite cazusi mult sub debital
datorat
Valoarea la care institute de credit cesioncara creditele este, in general, redust, raportat la
a
valoarea ereditului restant si ea urmare a faptului c& sunt va
portofolii de eredite eu
a datorilor estantediferte, Practc, o astfel de prevedere asigurii o
reviea poutin debiteni, avant
ponds ou wells cae comport un grad
ridicat de rise, la care valoarea de cesiune este foarte redusa, din cauza probabiltii mici de
recupera
Totodatl, mentionam eo astel de reglementare ar fi contrard abort existente la nivel
european care
a contrat pe preocupari intense in ceca ce privestestocul consistent de exeanfe
neperformante acumulat in bilanturile baneilor in perioada care urmatcrizt financiare
Asif, in raportul slaborat de Grupal de lucru pent ereditele neperformante in faite CESEE,
sub egida Enrypeam Bank Coordination Initiative, se regisese 0 serie de_recomandai
care este de menfionat joldturarea obstacolelor existente pentru rezolvareasitatiei ereditelor
neperformante inclisiv a impedimentelor fi
ale $a color legate de reglementare (de exempt,se recomanda exisienia posit de fine & unor emit specializate fn administrarea
creditelorneperformante) care ingedese proces de rezoluyi a ereditelor neperformante
ius
portofoli de active, fie prin eliminarea er
fectuate de institute de credit din, Roma
ile bilantiere
fie prin vinzarea unor
telor cu restanje mai mari de un an, prin
provizionarea complet a acestora, reprezint® misuri orientate spre asigurarea unui eadru
sustenabil de reluae @ activitaii de creditare in favoarea clientilor el
impunerea unor restrict aritrare in cazul companiilor specializate in recuperarea creanfclor
cesionate ar reduce semnificativ activitatea acestui segment de piati, concomitent cu diminuarea
‘competitivitai i limitarea excesiva a op
Procesul de curijare a bilanjurilor instituilor de eredit este necesar din perspectiva ameliorisi
reaistenti la socuile exteme si consoliaritstabilti scetorului financiar romdnese, eu impact
bhenefie pe termen lung relestt att la nivel macroeconomic, et sla nivel individual,
Prin urmare, in lipsa unor optiuni eficiente de transfer a acestor ereanfe, administrarea
Portofolilor de credite neperformante ar rimine exelusiv in sarcina sectorului banca, afeetind
performanja inirelui sector gi conduednd, tn final, la eresetea costurilor pentru ereditele now
cordate, eu efeete negative asupra
jvelula de bunastare a popula
Ca atare, apreciem necesar ea anterior supunerii spre adoptare a propunerii de reglementare in
Aiscutie 58 fie efeetuat de cite initiator un studi de impact asupea efectelor pe care @ astiel de
imsur legisltiva e-ar puta avea asupra piefei cesiunior de ereite sia activititit de ereditare,
in acord cu prevederile ar. 6 alin. (3) din Legea me 24/2000 privind normele de tehnica
legislativa, cu modificaile gi completirileulterioare,
ae
[Nu in ultial ring, artim fapeul e& oda cu intrarea in vigoare a prevederilor Ordonante
Uurgenja. a Guvernlul nr. 322016 privind conacile de credit of
bbunuri imobile, prosum si pentru modificarea si completarea Ondonanjei de urgent a Guvernului
nr, 502010 privind contractele de credit pentru consumatori au fost instiuite mecanisme de
protecje a consumdtorilorinclsiv in eeea ce prveste relia acestora cu entitle cae desfisoard
actvitate de eeuperare ereante
Va supunem atenjiei faptul 8, in cursul definitivarit proiectului de aet normativ, ar trebui
analizata de eatre initiator inclusiv problematica eventualelor operayiuni de cesiuni de ereante
aractertransfrontaier
in plus fa de cele anterior prezentate, menjionaim, ca evolujic de ultima ora in plan european,
pachetul de propuneri legislative vizind masuri de accelerare a reducerii yolumulul ereditelor‘neperformante fn sectorul bancat, publicat de Comisia Buropeand fn data de 14 matie ac, ee are
in vedere, print stele, incurajarea dezvoltiri pietelor secundare pentru ereite neperformante,
prin armonizarea eernfeor si crearea une piete
cla niyelul UE pentru transfeal atte tenis
ministrareacredieor.
Prin urmare, in considerarea aspectelor evidentiate anterior, menfionim ci Banea National a
Roma
nu poate susti
€ propunetea legslaiva pentru modificarea OUG ar. 5012010 pri
contractele de ereit pentru consumatori informa supusd analizei
In incheiere, dorim s8 vi asigurim, domnule Pregeinte, de intreaga disponibilitae de colaborare
‘a Baneii Najionale ¢ Romaniei fa cadrul domeniilorspecifice de competent
(Cu deosebitt considerate,
Raport Privind Creanţele României La 31 Decembrie 2018 Provenite Din Activitatea de Export, Cooperare Economică Internaţională Şi Alte Acţiuni Externe, Derulate Înainte de 31 Decembrie 1989