TEMA 1 Cadrul general de desfăşurare a activităţii societăţilor

bancare: sistemul bancar şi piaţa bancară

Activitatea 1 Din următoarea listă alegeţi elementele ce caracterizează activitatea

societăţilor bancare:
a) sunt instituţii de credit
b) fiecare societate bancară îşi stabileşte propriul obiectiv în activitatea desfăşurată; sunt
organizate şi funcţionează ca societăţi pe acţiuni;
c) activităţile principale pe care le derulează în relaţie cu clienţii vizează atragerea de depozite,
acordarea de credite şi transferul de fonduri;
d) autorizaţia de funcţionare a unei bănci este dată de centrala bancară;
e) orice societate comercială care îndeplineşte criteriile prevăzute de cadrul legislativ poate
funcţiona ca bancă în baza unei autorizaţii date de BNR;
f) reprezintă singura categorie de intermediari financiari la nivelul pieţei financiare; desfășoare
activități de atragere de depozite și de acordare de credite în numele şi contul statului; sunt
instituţii financiare;
g) pot se desfăşoare o gamă largă de activităţi în relaţie cu clienţii: atragere de depozite,
acordare de credite, transfer de fonduri, operaţiuni cu instrumente de plată, participaţii la
capitalul unor societăţi, operaţiuni de leasing, operaţiuni de schimb valutar, etc.;
h) activitatea lor este supusă unui proces de supraveghere exercitat de banca centrală.

Activitatea 2 Completaţi următoarea listă de afirmaţii:

a) băncile pot fi definite ca instituţii de credit care desfăşoară o gamă largă de activităţi
(activităţi principale – mobilizarea mijloacelor băneşti disponibile la nivelul economiei
naţionale, prin atragerea de depozite, şi finanţarea / creditarea persoanele fizice şi juridice,
în vederea atingerii obiectivului fundamental - obţinerea de profit;
b) procedura de contractare a unui credit de la un IFN se poate derula online sau telefonic, fără a
mai fi necesară deplasarea la o unitate teritorială a acestuia;
c) piaţa interbancară vizează operaţiuni de depozit şi de credit între societăţile bancare;
d) unul dintre cele mai importante riscuri în procesul de acordare a creditelor, pe cont propriu
sau la nivel instituţional, este riscul de nerecuperare a fondurilor împrumutate;
e) principalele categorii de clienţi cu care o bancă derualează activităţi (atragere de depozite
şi acoradare de credite) vizează: persoanele fizice, persoanele juridice şi alte bănci;
f) cea mai importanta componentă a pieţei bancare este cererea de produse şi servicii bancare;
g) dobânda pasivă reprezintă costul atragerii surselor de către instituţiile de credit;
h) participarea societăţilor bancare în calitate de acţionar la înfiinţarea unor instituţii aparţine
funcţiei de investiţii;
i) IFN – urile din Registrul General sunt înregistrate în Registrul Special dacă îndeplinesc
anumite criterii suplimentare;
j) operaţiunile de depozitare şi trezorerie pentru obiecte de valoare se încadrează la funcţia de
depozit.

Activitatea 3 Din următoarea de listă de termeni identificaţi-i pe cei care contribuie la

veniturile unei bănci, precum şi pe cei care se încadrează la partea de cheltuieli:
a) dobânda percepută pentru împrumuturi; V
b) credite nerecuperabile; Ch
c) fonduri păstrate ca disponibil în casă; Ch
d) comisioane; V
e) salariile personalului; Ch
f) asigurarea condiţiilor necesare pentru a efectua operaţiuni bancare; Ch
g) depozite pe termen scurt pe piaţa interbancară; V
h) dobânda plătită deponenţilor.Ch

Activitatea 4 Evaluaţi cu adevărat sau fals următoarele afirmaţii:

a) ca politică generală, toate IFN - urile acordă credite fără garanţii; F
b) societăţile bancare pot desfăşura activităţi de atragere de depozite, acordare de credite şi
operaţiuni de plăţi; A
c) piaţa bancară reprezintă spaţiul economic în care se întâlneşte cererea cu oferta de produse şi
servicii financiare; F
d) IFN – urile pot desfăşura anumite activităţi care nu sunt specifice băncilor; A
e) ideea de sectorizare vizează faptul că unele bănci se axează în activitatea pe care o desfăşoară
pe un anumit sector de piaţă; A
f) societăţile bancare urmăresc atragerea de sume cât mai ieftine (dobândă activă mică); F
g) în ultima perioadă, BNR a promovat politici mai restrictive în ceea ce priveşte activitatea băncilor
prin transferul unora care figurau în Registrul General în Registrul special; F
h) riscul de depreciere este un risc ce trebuie luat în calcul vizavi de operaţiunile de transfer de fonduri
pe cont propriu; F
i) intermedierea bancară constituie o importantă sursă de profit (diferenţa dintre dobânda pasivă
şi dobânda activă); F
j) societăţile bancare nu pot dobândi de participaţii la capitalul altor entităţi; F
k) unul din dezavantajele stabilirii unei relaţii de credit cu un IFN ţine de gradul redus de
transparenţă vizavi de condiţiile efective de derulare a relaţiei de credit şi, mai ales, de modul
de calcul al dobânzii. A

Activitatea 5 Completaţi următoarea listă de afirmaţii:

a) valoarea capitalului social în cazul unui IFN este mai mic decât în cazul unei bănci;
b) operaţiuni de schimb valutar se încadrează la funcţia comercială;
c) societăţile bancare acţionează ca intermediari financiari speciali, prin prisma faptului ca
asigură o legătură indirectă între cei care dispun de resurse financiare la un anumit
moment şi cei care au nevoie de aceste resurse;
d) principalele avantaje în cazul unui credit contractat de la un IFN ţin de: sumele mici care pot
face obiectul creditului, procesul rapid de obţinere a creditului şi volumul redus de
documente;
e) dobânda activă reprezintă dobânda percepută de instituţiile credit la plasamente;
f) oferta de produse şi servicii bancare este caracterizată de concurenţă, sectorizare şi
segmentare;
g) principalul avantaj în cazul orientării surplusului de resurse către o bancă sub formă de
depozit ţine de obţinerea unui venit adiacent;
h) instituţiile financiare nebancare sunt entităţi care desfășoară cu titlu profesional, activităţi de
acordare de credite şi alte forme de finanţare de natura creditului, precum şi şi leasing
financiar;
i) IFN - urile înscrise în Registrul Special sunt supravegheate de BNR care verifică respectarea
normelor de prudenţă bancară şi procedează la aplicarea de sancţiuni în cazul nerespectării
acestora);
j) activitatea de intermediere constituie pentru societăţile bancare o importantă sursă de profit,
care se bazează pe diferenţa, dintre dobânda activă şi dobânda pasivă;
k) numărul IFN - urilor din Registrul General este mai mare decât cel al IFN – urilor ce apar în
Registrul Special.

Activitatea 6 Evaluaţi cu adevărat sau fals următoarele afirmaţii:

a) IFN – urile nu pot acorda credite clienţilor care au înregistrat în trecut incidente în relaţiile de
credit (nerambursarea fondurilor împrumutate, întârzieri semnificative în plata ratelor, etc.);
F
b) societăţile bancare pot oferi servicii de consultanţă; A
c) raportat la oferta de produse şi servicii bancare, conceptul de sectorizare este mai larg decât
cel de segmentare; A
d) ca regulă generală, băncile încearcă să atragă fonduri la dobânzi pasive mari şi să le plaseze
la dobânzi active cât mai mici; F
e) raportat la derularea unei operaţiuni de acordare a unui credit pe cont propriu, principalul risc ce
trebuie luat în calcul ţine de evitarea procedurilor complexe de creditare cu caracter
instituţional; F
f) IFN – urile practică penalităţi foarte mari care să împiedice rambursarea împrumuturilor înainte de
scadenţă; F
g) activitatea de intermediere bancară trebuie să se desfăşoare cu respectarea normelor şi
procedurilor legale privind atragerea şi plasarea de fonduri; A
h) societăţile bancare nu pot desfăşura operaţiuni de atragere de depozite şi acordare de credite
în relaţie cu alte societăţi bancare; F
i) din perspectiva procesului de supraveghere exercitat de către banca centrală activitatea IFN –
urilor este mai puţin restrictivă decât cea derulată de societăţile bancare; A
j) ordinul de mărime al costului generat de un împrumut de la IFN, în comparaţie cu cel generat
de un credit bancar, este de 2 – 3 ori mai mic. F

Activitatea 7 Din următoarea listă alegeţi elementele ce caracterizează activitatea IFN -

urilor:
a) sunt instituţii financiare;
b) activităţile principale pe care le derulează în relaţie cu clienţii vizează atragerea de depozite,
şi acordarea de credite;
c) sunt instituţii care desfăşoară activităţi cu specific bancar;
d) autorizaţia de funcţionare este dată de banca centrală;
e) intră în categoria instituţiilor de credit;
f) pot avea ca obiect de activitate operaţiuni de leasing;
g) sunt înregistrate în evidenţele BNR;
h) diferenţa între IFN – urile din Registrul General şi cele din Registrul Special ţine da faptul că
acestea trebuie să îndeplinească anumite condiţii specifice şi sunt supuse supravegherii BNR;
i) procesul de monitorizare derulat de BNR presupune efectuarea de inspecţii şi aplicarea de
sancţiuni în cazul nerespectării normelor prudenţiale;
j) pot acorda credite şi alte forme de finanţare de natura creditului.

Activitatea 8 În lista de mai jos bifaţi cei mai importanţi factori care pot influenţa într-o
economie de piaţă decizia unui client de a opta pentru un produs/serviciu bancar:
a) alegerea serviciilor şi produselor pentru a satisface anumite necesităţi;
b) preţuri competitive;
c) reputaţia sau încrederea de care se bucură societatea bancară;
d) avantaje oferite;
e) preţ mic;
f) calitatea produsului;
g) cunoştinţele şi experienţa personalului băncii.

Alegerea unui produs sau serviciu bancar se bazează pe evaluarea personală a calităţii,
prestigiului, încrederii pe care banca o oferă, a avantajelor produsului şi a preţului pe care
clientul este pregătit să-l plătească. În general, preţurile mult mai scăzute indică faptul că toate
sau unele din aspectele menţionate anterior sunt sub standardul acceptabil şi de aceea nu
reprezintă un criteriu major în decizia clientului de alegere a unui anumit produs. Excepţie face
cazul în care produsul respectiv este foarte necesar şi suma de bani disponibilă este strict
limitată.