Asigurări de locuințe

Cuprins

1. Asigurări PAD
2. Asigurări facultative de locuințe
3. Exercițiu practic
Asigurări de locuințe
În loc de introducere...

De ce este nevoie de asigurări de locuințe?

https://www.youtube.com/watch?v=JdIY6G27LOc

https://www.youtube.com/watch?v=mcWXGErAi0A

https://www.youtube.com/watch?v=xgjwtey5oTs
Asigurări de locuințe
În loc de introducere...

De ce este nevoie de asigurări de locuințe?

Ce riscuri credeți ca ar putea să afecteze o locuință?
Asigurări de locuințe
Asigurări PAD

Statistici inundații:
- 1969, pagube estimate 55 mil. euro – (sursa Banca Mondială)
- 1970, pagube estimate 256 mil. euro – (sursa Banca Mondială)
- 1975, pagube estimate 101 mil. euro – (sursa Banca Mondială)
- 2005-2011, pagube estimate 3 mld. euro – (sursa Presă)
Asigurări de locuințe
Asigurări PAD

Cele mai puternice cutremure din România au avut loc în

ultimii 200 de ani

• 1802 (magnitudine 7,9 )

• 1812 (magnitudine 6,5 )
• 1829 (magnitudine 7,3 )
• 1838 (magnitudine 7,5 )
• 1908 (magnitudine 7,1)
• 1940 (magnitudine 7,7 )
• 1977 (magnitudine 7,4 )
• 1986 (magnitudine 7,1 )
• 1990, la 30 şi 31 mai, au avut loc două cutremure cu magnitudine 6,9 şi
respectiv 6,4)
• 2004 – magnitudine 6 grade, dar nu a produs victime sau pagube materiale
Asigurări de locuințe
Asigurări PAD
Asigurări de locuințe
Asigurări PAD

Polița de asigurare împotriva dezastrelor naturale (PAD)

este o poliță de asigurare obligatorie care acoperă daunele
produse de inundații, cutremure sau alunecări de teren asupra
locuințelor.
Asigurări de locuințe
Asigurări PAD

Locuință de tip A: construcție cu structura de rezistență din beton armat, metal ori lemn
sau cu pereți exteriori din piatră, cărămidă arsă, lemn ori din orice alte materiale rezultate
în urma unui tratament termic şi/sau chimic; Suma asigurată: 20.000 euro.

Locuință de tip B: construcție cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau din orice alte
materiale nesupuse unui tratament termic şi/sau chimic; Suma asigurată: 10.000 euro.
Asigurări de locuințe
Asigurări PAD

Asigurătorul ce emite polițele PAD se numește Pool-ul de Asigurare

împotriva Dezastrelor Naturale (PAID) și este o societate de
asigurare/reasigurare, constituită prin asocierea a 12 societăți de asigurare
autorizate să practice riscuri de catastrofă conform legii.

Se acoperă doar construcțiile ce au destinație de locuințe (nu se acoperă

depozite, magazii, șoproane etc.).

Momentan polițele PAD sunt distribuite doar de societățile de asigurare (19

asigurători) – aceștia folosesc rețelele de distribuție proprii însă distribuie polița
PAD și prin brokeri de asigurare.

Nerespectarea obligației de încheiere a poliței PAD se sancționează cu amendă

de la 100 la 500 lei.
Asigurări de locuințe
Asigurări PAD

Validitate PAD:
- Dacă locuința este distrusă datorită unui risc ce nu este acoperit
pe polița PAD (exemplu: incendiu) aceasta își încetează
validitatea.
- Dacă nu este respectată autorizația de construcție a unei
case/locuințe sau este construită fără autorizație, asigurații sau
beneficiarii poliței de asigurare PAD nu vor fi despăgubiți.
- În cazul în care locuința se vinde (își schimba proprietarul) polița
PAD își păstrează validitatea.
Atenție! aceasta reprezintă o excepție de la una dintre
caracteristicile polițelor de asigurare care spune ca o poliță
este netransferabilă (evident fără consimțământul
asigurătorului).
Asigurări de locuințe
Asigurări PAD

- Notificarea daunelor se face la asigurătorul care a emis polița PAD.

- Constatarea și lichidarea daunelor se face de asiguratorul ce a emis
polița, iar dacă cel ce a emis polița este PAID, constatarea și lichidarea
se poate face și de un asigurator desemnat de acesta.
- Despăgubirile se vor acorda doar în limitele de răspundere ale
poliței PAD (10.000 sau 20.000 Euro) – orice sumă ce depășește limita
de răspundere cade în sarcina asiguratului.
Exemplu: O locuință construită din beton are o valoare de înlocuire de
60.000 euro și o poliță PAD. Un cutremur distruge locuința complet.
Întrebări:
1.Cât va despăgubi polița PAD?
2.Ce variante are asiguratul să acopere restul prejudiciului?
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Câteva exemple...

https://www.youtube.com/watch?v=gP8qGKbmkik

https://www.youtube.com/watch?v=KjYyuRwEIwo&index=9&list=PLZdmq
0GV_dGD6pLlUE8ZMJcuf89i1yY_q

https://www.youtube.com/watch?v=LOjETlSufwo&index=13&list=PLZdmq
0GV_dGD6pLlUE8ZMJcuf89i1yY_q

https://www.youtube.com/watch?v=rEIVd7c91Ko
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Definiție

O asigurare care nu este impusă de lege, obiectul asigurării

reprezentând clădirile sau apartamentele folosite în scop
locativ

Atenție: Inițial aceasta asigurare era numită asigurare de

incendiu căci acesta era singurul risc acoperit pe o astfel de
poliță.
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Statistici incendiu 2016

- ISU a înregistrat 429.023 urgențe (în medie 1.175/zi) (ajutor
medical de urgență, accidente, calamități, incendii etc.) – 8%
mai multe decât în 2015
- 27.804 de incendii (in medie 76/zi) din care 6.803 incendii la
locuințe (în medie 19 incendii / zi) – 7.6% mai multe ca în 2015
- 258 persoane au decedat și 659 au fost rănite
Cauzele incendiilor
- 26% datorate exploatarea echipamentelor electrice
improvizate
- 17% datorate coșurilor de fum defecte sau necurățate
- 7% datorate echipamentelor de încălzire defecte
etc.
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Riscuri acoperite
- Incendiu (inclusiv daunele conexe cum ar fi afumarea,
pătarea sau crăparea pereților etc.)
- Fulger
- Explozie
- Cădere de corpuri
- Ploi torențiale
- Grindină
- Inundație (datorata revărsării bruște a râurilor, lacurilor etc.
dar și a apei de conductă)
- Cutremur
- Alunecare de teren
- Furtună, uragan etc
- Greutatea stratului de zăpadă
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Riscuri acoperite (continuare)

- Furtul prin efracție
- Vandalism, tulburări civile etc
- Spargerea elementelor vitrate (geamuri)
- Supratensiunea datorata unui risc asigurat menționat mai sus
-Boom sonic
etc.

Atenție! Fiind o asigurare facultativă riscurile asigurate

diferă de la asigurator la asigurator. Față de lista de mai sus
acoperirile pot fi mai multe sau mai puține. Indiferent de
polița de asigurare de locuință riscul ce nu lipsește niciodată
este cel de incendiu.
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Excluderi
- Uzura, coroziunea.
- Proiectarea greșită.
- Supratensiunea datorată nefuncționării corespunzătoare a
rețelei electrice.
- Producerea cu intenție a riscului asigurat.
- Clădiri/locuințe ce nu sunt locuite mai mult de ”un număr
de x zile” (depinde de la asigurător la asigurător).
- Daune provocate de micro-organisme (ex. mucegai).
- Tasarea terenului fundației clădirii.
- Riscuri datorate războiului, exploziilor atomice, radiației,
poluării, greve, terorism.
- Furt simplu (fără urme de efracție) sau cu violență.
etc.
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Ce poate fi asigurat
- Clădirea sau apartamentul
- Conținutul locuinței (mobilă, decorațiuni, echipamente
electronice, bijuterii, obiecte de valoare/artă etc.).

Excluderi
- Bijuteriile și obiectele de valoare/arta nu sunt asigurate dacă
nu sunt păstrate în seifuri ce nu sunt fixate în perete sau
podea.
- Nu se pot asigura animale, plante, magazii, șoproane,
pământul, bărci, autovehicule.
etc.
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Acoperiri suplimentare:
- Cheltuieli de închiriere unei locuințe pe perioada reparațiilor.
Atenție! De obicei se acoperă pe o perioada limitată (ex. 30
zile) și într-o anumită suma/zi (ex. 20 euro/zi).
- Cheltuieli de îndepărtarea molozului.
Atenție! Când are loc o daună majoră și clădirea este
distrusă se acoperă doar valoarea de nou/actuală nu și
cheltuielile de îndepărtare a molozului.
- Cheltuieli de proiectare si obținerea autorizațiilor de
construcție.
Atenție! O cheltuială semnificativă și ignorată de asigurați
când cumpără o asigurare pentru o locuință sunt cheltuielile
de proiectare și obținerea autorizațiilor.
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Exemplu

În urma spargerii conductei unui apartament, vecinului de

dedesubt îi este distrusă zugrăveala.

Cine este vinovat pentru pagube și de ce?

Cine plătește pentru reparațiile zugrăvelii?

Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Răspunderea civilă față de terți

- Prin asigurarea de răspundere se acoperă toate sumele pe

care asiguratul, proprietarul locuinței, conform legii, este
obligat să le plătească pentru pagubele materiale sau
vătămările corporale produse de el unui terț.
- Pe lângă polițele de locuințe de bunuri se pot adauga
clauze prin care proprietarii de locuințe pot fi acoperiți
și pentru răspunderea civilă.
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe

Obligațiile asiguratului
- Să întrețină clădirea asigurată în bune condiții, în
conformitate cu dispozițiile legale.
- Să notifice asigurătorul de orice modificare sau intenție de
modificare față de datele luate în considerare la încheierea
poliței (orice modificare a riscului).
- În cazul producerii unei daune:
- Să notifice asigurătorul în cel mai scurt timp posibil.
- Să ia măsuri de limitare a efectelor daunelor.
etc.
-Atenție! Dacă asiguratul nu își îndeplinește obligațiile din
poliță, asiguratorul se poate exonera de la plata
despăgubirii.
Asigurări de locuințe
Asigurări facultative de locuințe
Asigurări de locuințe
Exercițiu practic

Exercițiu practic
Ionuț deține o casă si are o poliță de asigurare a locuinței ce acoperă riscurile de
incendiu, explozie, căderea de corpuri, inundație, cutremur și furt. Sumele
asigurate de pe poliță sunt următoarele:
- Valoarea de nou a casei: 100.000 euro
- Valoarea mobilei și electronicelor din casă: 20.000 euro
- Valoarea bijuteriilor lui Ionuț (acestea nu sunt păstrate în seif ci într-o cutie din
dormitorul casei): 10.000 euro
- Valoarea magaziei atașată casei: 1.000 euro
- Limita de răspundere pentru polița de răspundere civilă atașată poliței de
locuință: 5.000 euro
Un incendiu izbucnește datorita unui fier de calcat uitat în priza și produce
următoarele daune:
- Daune produse casei: 15.000 euro
- Daune produse magaziei: 500 euro
- Daune produse unei case învecinate: 10.000 euro
- După incendiu un hoț intra în casă și fură bijuterii în valoare de 7.000 euro
Cât va despăgubi asigurătorul?
Notă: se presupune că franșiza pe poliță este zero.
Asigurări de locuințe

VĂ MULȚUMIM PENTRU PARTICIPARE!

A.S.F. FACEBOOK Telverde:

Stylish design 0800 825 627
www.asfromania.ro https://www.facebook.com/asf.romania
Stylish templates can be
office@asfromania.ro a valuable aid to creative
professionals

www.asfromania.ro/edu