Universitatea ”Alexandru Ioan Cuza” din Iași

Facultatea de Economie și Administrarea Afacerilor

CAIET DE PRACTICĂ
BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ

Coordonator ştiinţific: Student :

Conf. Univ. Dr. Căpraru Bogdan Sebastian Cioclu Elena-Bianca

Specializare: Finanțe și bănci

Anul: II

Grupa: 3
 CUPRINS
Capitolul 1. PREZENTAREA BĂNCII COMERCIALE ROMÂNE......................................5
1.1 Istoric ( premiere pe piaţa bancară românească).......................................................................5
1.2 Prezentare...................................................................................................................................6
Capitolul 2. SISTEMUL INFORMATIONAL BANCAR.........................................................7
2.1 Particularitățile sistemului informational bancar.......................................................................7
2.2 Programe informatice utilizate in cadrul agențiilor BCR..........................................................7
Capitolul 3. OPERAȚIUNILE CU NUMERAR.........................................................................9
3.1 Introducere.................................................................................................................................9
3.2 Operațiunile de primire a numerarului.....................................................................................10
3.3 Operațiunile de eliberare a numerarului..................................................................................10
3.3 Operațiuni de încasări și plăți în valută...................................................................................10
Capitolul 4 . INSTRUMENTE MODERNE DE PLATĂ........................................................11
4.1 Carduri de debit.......................................................................................................................11
4.2 Carduri de credit......................................................................................................................12
Capitolul 5. OPERAȚIUNILE DE CREDITARE BANCARĂ...............................................13
5.1 Credite pentru persoane fizice.................................................................................................14
5.2 Credite pentru casă..................................................................................................................14
5.3 Credite auto..............................................................................................................................15
5.4 Economida...............................................................................................................................16
BIBLIOGRAFIE.........................................................................................................................17
ANEXE.........................................................................................................................................18

2
Secțiunea A: Date de identificare practicant

Nume și prenumele studentului: Cioclu Elena-Bianca

Data naşterii: 15.12.1999
Domiciliu: comuna Bârnova, sat Cercu, județul Iași
Studii: Universitatea Alexandru Ioan Cuza , Facultatea de Economie și Administrarea Afacerilor
Specializarea: Finanțe și bănci An studii 2
Date de contact: Telefon 0757908236, E-mail: elenacioclu18@yahoo.com

Secțiunea B: Informaţii despre unitatea de practică

Denumire: BCR
Adresă: Șoseaua Nicolina 10, Iași 700733
Domeniu de activitate: Bănci ( Instituții de credit)
Date de contact: 0800 801 227

Date de identificare tutore practică:

Nume: Anton
Prenume: Sorin

3
Secțiunea 1. Informații privind activitățile realizate de practicant în perioada
stagiului la unitatea parteneră:

Compartimentul/ele băncii: Front office

Activitate derulată (descrierea activității)

În perioada aferentă am îndrumat clienții în realizarea plății facturilor , am urmărit

activitățile realizate de către personalul bancar si am analizat în detaliu ce documente sunt
necesare pentru acordarea unui credit bancar și cum se acordă acest credit.

Cunoștințe acumulate

În urma efectuării stagiului de practică am învățat cum se realizeaza deschiderea si

funcționarea conturilor de credit , documentația aferentă respectiv regimul dobânzilor,
comisioanelor precum și metoda de completare, verificare și procesare a instrumentelor de plată.
De asemenea, am acumulat cunoștințe cu privire la instrumentele moderne de plată și
operațiunile cu numerar existente.

Abilități acumulate

4
 În urma acestei experiențe mi-am dezvoltat adaptabilitatea sociala, gândirea creativă și
analitică , abilitatea de negociere și comunicare, orientarea către client , asumarea
responsabilităților.

Atitudini specifice

Acest stagiu de practică m-a impulsionat și mai tare sa ma orientez către rezultate cât mai
bune. Am realizat că atitudinea față de clienți și nu numai este deosebit de importantă mai ales
pentru un mediu ambiant de lucru . Am conștientizat că spiritul de echipă generează idei
inovative în realizarea proiectelor.

Capitolul 1. PREZENTAREA BĂNCII COMERCIALE ROMÂNE

1.1 Istoric ( premiere pe piaţa bancară românească)

5
 1990
Constituirea BCR
2006
1994
BCR lansează
Devine primul
programul de
acceptator de
practică
carduri
STUDENT

2005 2000
permite utilizarea, în Lansează primul
reţeaua sa de POS şi card de trezorerie
ATM a cardurilor pentru persoane
cu  CHIP (smart- fizice
card)

2003 2002
Este prima banca ce Pune la dispoziție
furnizeaza credite primul credit
ipotecare clienților ipotecar din
retail și corporate Romania

Figura nr. 1-Istoric

Prelucrare după: https://www.bcr.ro/ro/despre-noi/istoric

1.2 Prezentare

6
 Banca Comercială Română (BCR), este membră a Erste Group și reprezintă unul dintre
cele mai importante grupuri financiare din România. În portofoliul său include operaţiuni de tip
retail, corporate și investment banking, trezorerie şi pieţe de capital, precum şi societăţile de
profil de pe piaţa leasingului, pensiilor private și a băncilor de locuinţe.

BCR pune la dispoziție o gamă completă de produse și servicii financiare, printr-o rețea de
19 centre de afaceri și 17 birouri mobile dedicate companiilor și 430 de unități retail situate în
majoritatea orașelor din țară cu peste 10.000 de locuitori.

Este banca nr.1 în România pe piața tranzacțiilor bancare, clienții BCR dispunând de cea mai
mare rețea națională de ATM-uri și mașini multifuncționale – aproape 2.000 de echipamente,
14.500 POS-uri și servicii bancare complete prin Internet banking, Mobile banking, Phone-
banking și E-commerce.

Face parte din Grupul BCR care mai include si BCR Banca pentru Locuinţe SA, BCR
Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private SA, BCR Leasing IFN SA
şi BCR Chişinău SA.

Avantajele colaborării cu BCR:

1. Structura de finanțare optimă
2. Flexibilitate
3. Sprijin în toate etapele proiectului
4. Minimizarea riscurilor

7
 Capitolul 2. SISTEMUL INFORMAȚIONAL BANCAR

2.1 Particularitățile sistemului informațional bancar

Sistemul informațional bancar este format din ansamblul mijloacelor și metodelor prin
care se realizează colectarea , prelucrarea și transmiterea informațiilor. Reprezintă o bună
organizare atât din punct de vedere al activității de conducere, coordonare și control cât și a celei
operative.1

Este situat între sistemul operațional și cel decizional, având obiectivul de a asigura
legătura și comunicarea permanentă între sistemul conducător și cel condus. Existența sistemului
informațional bancar reprezintă una din condițiile de bază ale organizării raționale a activității
bancare a conducerii.

Personalul specializat din cadrul unităților BCR supraveghează aplicaţiile informatice

elaborate de Banca Centrală. Activitatea bancară de calitate este direct influenţată de organizarea
si funcţionarea sistemului informational bancar.

2.2 Programe informatice utilizate in cadrul agențiilor BCR

Aplicațiile puse la dispoziție de către BCR sunt următoarele:

 Aplicația George: acest program informatic ține minte IBAN-uri, este exact ca un motor
de căutare când vrei să cauți tranzactii intuitive, după nume sau un comerciant. Pune la
dispoziție personalizarea pozei de profil, a imaginii de fundal și nume special pentru
conturile aflate în dispoziția clientului Poți realiza toate plățile rapid, într-un singur
formular pentru că ține minte destinatarii transferurilor și completează totul automat. De
asemenea oferă posibilitatea de activare extraopțiuni și deschidere de noi produse din
George Store.

1
Cocriș, Vasile; Chirleșan, Dan, Economie bancară, Ed. Universității ,,Al. I. Cuza”, Iași, 2008, p. 233
8
  Aplicația e-Token: oferă conectare în siguranță oriunde ai fi, de pe mobil sau web,
autorizare securizată a tranzacțiilor și autentificare rapidă prin amprentă , FACE ID sau
PIN.

Sistemul informational bancar BCR cuprinde o serie de programe informatice prin care sunt
actualizate informațiile bancare :

9
 realizează o listă a clienților
Programul clienți centralizează toate datele de
identificare a clienților

lista dobânzilor si a comisioanelor se scoate

Programe pentru zilnic și se verifică prin programul
calcularea SIBCOR 2000
dobânzilor și listele pentru agenții economici sunt editate
comisioanelor
cu TRANS, un subprogram provenit din
SIBCOR

Programul în
domeniul creditării ține sub observație clientul, contul și
modificările survenite

Sistemul electronic vizează operaţiunile de decontare între

OIS sediile bancare aparţinând diferitelor
unităţi BCR de pe teritoriul României

Programul de
creditare centrală
a buletinelor actualizează buletinele valutare
valutare

Figura nr. 2- Programe informatice

Sursă: prelucrare proprie www.bcr.ro

Capitolul 3. OPERAȚIUNILE CU NUMERAR

10
3.1 Introducere

Numerarul reprezintă forma cea mai lichidă dintre toate instrumentele de plată iar
datorită acestei caracteristici s-a menținut în toate etapele evoluției societății de la apariția
banilor până în prezent. Operaţiunile bancare cu numerar se efectuează prin casieriile aferente
unităţii bancare în programul de lucru aferent.

3.2 Operațiunile de primire a numerarului

1) Documentele aferente operațiunilor de primire a numerarului sunt:

 Foia de vărsământ cu chitanță: este compusă din doua file( chitanță și foaia de vărsământ)
și se completează de depunător cu toate elementele prevăzute. După primirea foii de
vărsământ de la client, administratorul de cont verifică: daca este completată corect ,
suma în cifre și în litere este identică și corespunde cu totalul monetarului. De asemenea
se mai verifică dacă toate elementele din prima filă corespund cu cele din a doua . După
verificare suma se înregistrează in jurnalul de casă.
 Ordinul de încasare: este utilizat pentru depunerea de numerar în operațiunile interne ale
băncii cât și pentru înregistrarea în evidențele casieriei. Se întocmește la compartimentul
contabilitate și se înregistrează în jurnalul de casă.
 Borderoul insoțitor: este folosit pentru depunerea numerarului prin genți sigilate.
 Documentele de casă emise de calculator: administratorul de cont semnează situația
încasărilor pentru confirmarea sumei.

3.3 Operațiunile de eliberare a numerarului

1) Operațiunile de eliberare a numerarului se efectuează pe baza următoarelor documente:

11
  Cecul simplu: se prezintă de către client administratorului de cont, care verifică
documentul, iar ulterior îi cere clientului să completeze certificarea primirii sumei și să
semneze.
 Ordinul de plata: este o dispoziție de plată folosită de consumator pentru transferul unei
sume de bani către un beneficiar.
 Alte documente: cereri privind răscumpărarea certificatelor de depozit, cambia, biletul la
ordin , documente de casă emise de calculator.

3.3 Operațiuni de încasări și plăți în valută

1) Prin casele de circulație în valută se pot efectua:

 Încasări și plăți în conturile curente valutare ale persoanelor fizice

 Operațiuni de schimb între valutele cotate de BNR
 Plăți în valută de taxe, contribuții și cotizații
 Ordine de plată și mandate poștale externe
 Operațiuni cu cecuri de călătorie
 Alte operațiuni valutare efective

După terminarea programului cu publicul, pe baza documentelor de încasări si plăți în valută,

administratorul de cont întomește jurnalul de valute intrate și ieșite.

12
 Capitolul 4 . INSTRUMENTE MODERNE DE PLATĂ

Banca Comercială Română pune la dispoziția clienţilor o serie vastă de instrumente

moderne de plată.

4.1 Carduri de debit

 MasterCard: datorită tehnologiei contactless clientul poate plăti printr-o singură atingere.
În condițiile in care se dorește o plată online, plățile sunt în siguranță datorită 3D-Secure.
Cu MasterCard poți plăti facturile curente și poți efectua alimentarea cartelei telefonice
la orice ATM sau MFM BCR și primești banii înapoi dacă beneficiezi de programul
Plusîncont. Este valabil pentru o perioadă de 3 ani și este un card de debit ideal pentru
gestionarea unui cont curent în lei, acesta având tehnologia cip încorporată.

13
 Sunt mai multe tipuri de MasterCard cum ar fi MasterCard Standard, Gold , Sticker care
este disponibil în 3 variante: Standard, Gold și Platinum,
 Visa Clasic: este un card contactless și este emis în RON, EUR sau USD. Este un card
embosat, special creat pentru cei care călătoresc frecvent în strainătate, în special în zona
Euro.
 Visa Platinum: este un card premium dedicat clienților ONE BCR. Poate fi utilizat atât în
Romania, cât și în străinătate pentru plata cumpărăturilor sau pentru retragere de
numerar. Se poate opta pentru carduri suplimentare de acelasi tip. Cine deține acest tip de
card beneficiază de acces la programul VISA Luxury Hotel Collection care oferă cel mai
bun cost de cazare, statutul de oaspete VIP și cea mai bună cameră. Pe parcursul
călătoriilor în strainătate prin pachetul de asigurări gratuite beneficiază de asistență
medicală, juridică, asistență pentru pierderea sau furtul documentelor. Are acces gratuit
in peste 1000 de saloane VIP prin cardul Priority Pass și intrare gratuită în Business
Lounge-ul Aeroportului Internațional Otopeni, Timișoara și Cluj.
 Cardul Zâmbet BCR: este un card de debit MasterCard care se poate folosi la
cumpărături mai mici de 100 de lei cât și la bancomat sau pe internet. Beneficiezi de
reduceri importante și ZERO comision la plată atât în strainătate cât și în țară .

4.2 Carduri de credit

 Cardul de credit Standard oferă următoarele beneficii:

- până la 12 rate egale, fără dobândă, oriunde în lume
- până la 55 de zile perioadă de grație
- comision ZERO la orice plată cu cardul, chiar și în străinătate
- banii înapoi prin programul de loialitate PlusÎnCont 
- platforma de oferte dedicate care vin cu banii înapoi direct pe cardul tău BCR
- plătești printr-o singură atingere datorită tehnologiei contactless

14
- de fiecare dată când utilizezi cardul primești notificări de tip Push, SMS, eMail dacă ți-ai
activat Serviciul George Info
- extras de cont gratuit prin e-mail și/sau poștă
- poți atașa înca două carduri suplimentare pentru utilizatori autorizați
- reîncarci cartela de telefon mobil Orange, Vodafone sau Telekom și plătești facturi
simplu și rapid la orice ATM BCR

 Cardul de credit Gold prezintă beneficii de tip:

- până la 12 rate egale cu dobândă 0%, oriunde în lume și 55 de zile perioadă de grație
- primești banii înapoi prin programul de loialitate PlusÎnCont – platforma de oferte
dedicate care îți aduc banii înapoi pe cardul tău BCR
- reduceri la partenerii înscrişi în Programul Mastercard Premium
- plătești simplu și rapid printr-o singură atingere datorită tehnologiei contactless; mai
mult, ai siguranță maximă datorită serviciului 3D-Secure
- de fiecare dată când utilizezi cardul primești notificari de tip Push, SMS, eMail daca ti-ai
activat Serviciul George Info 
- ZERO comision la orice plată cu cardul, atât online cât și la comercianții acceptați
- te așteaptă experiențe surprinzătoare în peste 40 de orașe din lume dacă te înregistrezi și
faci rezervări în platforma MasterCard Priceless Cities
- Primești extrasul de cont gratuit prin e-mail sau prin poștă
- Retragere numerar în regim de urgență

Capitolul 5. OPERAȚIUNILE DE CREDITARE BANCARĂ

15
5.1 Credite pentru persoane fizice

 Creditul de nevoi personale DIVERS : pune la dispoziția clienților rate fixe și reduceri la
dobândă dacă își fac asigurare sau își depun salariu/pensia la BCR. De asemenea pot avea
pe loc pana la 110.000 de lei în cont,zero comisioane, dobândă fixă de la 6,49% până la
14,49% pentru refinanțare cu opțiuni de asigurare și salariul la BCR și pot face totul
online fără drumuri la bancă.
 Descoperitul de cont: se acordă pe 24 de luni,poate fi prelungit pe noi perioade și se pot
obține sume până la 40.000 RON, fără a depăși 4 salarii sau 3 pensii. Poți beneficia de
zero commision de analiză la prima acordare și plata dobânzii doar la suma utilizată.

5.2 Credite pentru casă

 Creditul casa mea: se acordă pentru achiziția unei locuințe și pentru refinanțarea altor
credite imobiliare sau ipotecare, fie că sunt la BCR sau la altă bancă. Suma minimă
contractată este de 45.000 RON iar suma maximă este de până la 85% din valoarea
investiției, pe un termen de maxim 30 de ani. Actele necesare pentru obținerea acestui
credit sunt: acte de identitate, de venit si acte de proprietate ale locuinței care urmează să
fie achiziționată.
 Creditul prima casă: este creat pentru persoane fizice și se face în limita plafonului
disponibil alocat de Ministerul de Finanțe. Suma maximă ce poate fi oferită este de
57.000 EUR pentru creditele acordate în vederea achiziționării unei locuințe recepționate
la terminarea lucrărilor de construcții noi sau 66.500 EUR pentru locuințe noi sau
consolidate. Dobânda este de 4,36% pe an și este variabilă.
Actele necesare în vederea obținerii acestui credit sunt: documente care atestă realizarea
de venituri, certificate de căsătorie sau hotărâre de divorț, acte de identitate.
Pentru clienții cu veniturile raportate la ANAF:
- fără documente de venit(doar semnare Acord de interogare la ANAF)
- în cazul veniturilor din pensii este necesară prezentarea deciziei de pensionare definitive

16
 Pentru clienții care nu au veniturile raportate la ANAF:
-adeverință de salariu

 Creditul Locativ: este un credit în lei cu sau fără garanții imobiliare( ipotecă imobiliară),
cu o rată a dobânzii fixă de 5% pe an sau 6% pe an în funcție de tarif. Durata creditului
este de până la 120 de luni. Asigurarea de viață și raportul de evaluare sunt gratuite.

Sursă: https://www.bcrlocuinte.ro/ro/creditare/creditul-locativ

5.3 Credite auto

Sunt disponibile atât pentru persoane fizice cât și pentru persoane juridice&PFA.

 Leasing auto: perioada maximă de finanțare se calculează de la anul de fabricație al

bunului până la finalul contractului de leasing. Dobânda de finanțare este variabilă, cu
prag minim, revizuibilă trimestrial, în funcție de indicele EURIBOR(3M), comisionul de

17
 analiză este flat, asigurarea Full CASCO, încheiată la prețul cu T.V.A , cu cote de
asigurare avantajoase.
 Leasing operational: serviciul de leasing operațional oferit de BCR Fleet Management
propune companiilor o formă de finanțare a utilizării unui autoturism pe durată
determinată, în schimbul unei rate de leasing care cuprinde chiria pentru bunul respectiv
și costurile de administrare. Oferă avantajul de a dobândi folosința unei game largi de
autoturisme și autovehicule comerciale ușoare.
 Leasing echipamente: BCR finanțează echipamente și utilaje industriale, echipamente
agricole, utilaje de construcții, tehnica medicală, material rulant, proiecte industrial
complexe.

5.4 Economida

 Pentru visuri mici: planul de economii pentru Visuri Mici este primul pas pentru
obținerea cadoului favorit. Perioada de economisire este de 1 an cu posibilitatea de
prelungire, suma minima ce trebuie depusă este de 40 de lei pe lună iar dobânda pe an
este de 1,9%
 Pentru visuri mari: asigurarea mixtă de viață Activ+ pentru visuri mari poate fi primul
pas spre o carieră de succes al copilului tău. Suma minimă ce trebuie depusă lunar este în
valoare de 100 de lei sau 25 de euro. Pentru copil, poți alege pachetul de asigurare în caz
de accident( fracturi și spitalizare).
O nouă ofertă în 2020: daca alegi pachetul de asigurare în caz de accident până la 15 iulie
2020, BCR contribuie cu 50% din prima aferentă pachetului.

18
 BIBLIOGRAFIE

1. Cocriș, Vasile; Chirleșan, Dan, Economie bancară, Ed. Universității ,,Al. I. Cuza”, Iași,
2008, p. 233
2. https://www.bcr.ro/ro/persoane-fizice
3. https://www.bcr-leasing.ro/ro/persoane-juridice/leasing-echipamente
4. https://www.bnr.ro/apage-Mobile.aspx?pid=404&actId=141663

19
ANEXE

20
21
22
23
24