Ce este produsele de asigurare de viata investitionala de tip unit-linked si care sunt

caracteristicile acestora?

Este planul financiar pe termen lung, care te scuteste de griji! Bucuria de a te bucura de protectia
unei asigurari de viata imbinata cu o componenta de investitii.

Asigurarea unit-linked este asemanatoare cu asigurarea mixta de viata, dar mai complexa. Are

tot o componenta de protectie in caz de deces, dar in locul componentei de economisire exista o
componenta de investitie. Aceasta permite cumpararea unor unitati de cont sau de investitie din
programele asiguratorului al caror pret insumat arata valoarea contului. Castigul obtinut pentru client se
masoara in pretul de vanzare al acestora care arata performantele programului de investitii la un anumit
moment dat.
 asigurare unit-linked este, in primul rand, o asigurare de viata, ceea ce inseamna ca acopera riscul de
deces al persoanei asigurate, astfel incat, in momentul decesului, indiferent de cate prime au fost platite,
beneficiarul (familia) primeste suma asigurata garantata de catre asigurator.

Asigurarile unit-linked ofera doua tipuri de beneficii la producerea riscului de deces al

asiguratului, prima constand in suma maxima garantata stabilita la incheierea contractului si valoarea
contului din momentul decesului sau, suma garantata plus valoarea contului.

Acest produs asigura, in primul rand, riscul de deces. In plus, asiguratul mai poate alege daca acopera
riscul de deces din accident, de spitalizare sau interventii chirurgicale.

Asigurarea de viata este acoperita printr-o parte din prima platita de asigurat, restul sumei fiind investita
prin programele unit-linked.

In functie de profilul de risc al clientului, banii sunt investiti pe piata de capital. La aceasta data exista o
gama larga de programe unit-linked, dintre acestea unele investesc numai in instrumente cu venit fix, cum
sunt titlurile de stat sau obligatiunile corporative pentru clientii mai reticenti la risc, si exista programe
care investesc toti banii pe piata de capital locala sau europeana.

Asigurarile de viata de tip unit-linked sunt produse de economisire si investire pe termen lung,
durata minima conform produselor existente pe piata romaneasca este de 5 ani, dar, in functie de
programul ales, perioada de investitie poate fi mai lunga sau mai scurta.

Pentru programele cu risc scazut poate fi recomandata o perioada de investitii mai scurta, dar nu mai mica
de 5 ani, in timp ce pentru programele cu risc crescut perioada de investitii recomandata trebuie sa fie cat
mai lunga.

Trebuie avut in vedere ca orice reziliere, orice contract incheiat inainte de a ajunge la maturitate,
presupune o penalizare a clientului, exista o taxa de rascumparare a contractului pentru ca toate politele
unit-linked au o perioada lunga de investitii si costurile de administrare au fost alocate intregii perioade a
contractului. Intr-un astfel de caz, o reziliere aduce si o taxa de penalizare pentru a recupera cheltuielile
pe care le are compania de asigurari si nu le mai poate amortiza pe parcursul contractului daca acesta este
incheiat inainte de termen.

“O polita unit-linked nu este un fond mutual sau o investitie pura pe pietele financiare si nici nu este un
produs de economisire pe termen scurt sau de investitie pura, ci o asigurare de viata cu componenta
investitionala. Asigurarea de deces este o asigurare de tip casco; daca se produce evenimentul ai primit
suma asigurata garantata, daca riscul nu s-a produs, banii nu sunt primiti”, a mai explicat Coman.

Totusi, exista companii in pietele mai dezvoltate, care ofera sub forma de clauza suplimentara la
contract posibilitatea ca in cazul in care evenimentul nu se produce (decesul asiguratului n.r.) sa se
returneze o parte din suma platita pentru asigurarea de viata. Daca riscul nu se produce insa banii acestia
se pierd.