MINISTERUL EDUCAȚIEI, CULTURII și CERCETĂRII al REPUBLICII MOLDOVA

FACULTATEA FINANȚE
SPECIALITATEA FINANȚE ȘI BĂNCI

Studiu Individual
la disciplina Asigurări și Reasigurări
Tema: Analiza unei companii de asigurare din RM

Elaborat : Ceban Marina

Grupa: FBr - 203, frecvență redusă
Conducător științific: Ludmila Cobzari,
prof. univ., dr. hab.

Chișinau 2021
 CUPRINS

INTRODUCERE
1. ANALIZA COMPANIEI DE ASIGURARE „ GRAWE CARAT
Asigurări ”
1.1 SCURT ISTORIC AL COMPANIEI DE ASIGURĂRI

1.2 TIPURILE DE ASIGURĂRI PRACTICATE DE S.A.” GRAWE

CARAT” PRINCIPALII INDICATORI DE ACTIVITATE
2. ANALIZA RAMURALĂ PE INDICATORI
3. ANALIZA SWOT A ÎNTREPRINDERII
4. IDENTIFICAREA RISCURILOR ȘI EFECTELE ACESTORA
5. BIBLIOGRAFIE
6. ANEXE
7. CONCLUZII

INTRODUCERE
 Asigurările reprezintă un sector cheie al economiei, a cărui influenţă se simte în protecţia de
anumite riscuri în plan economic şi social, în rolul
stimulator al economisirii pe termen mediu şi lung, cît
şi în furnizarea de fonduri pe piaţa financiară.
            Majoritatea țărilor dezvoltate realizează o
valoare brută în asigurări, comparative cu
țările în curs de dezvoltare, unde valoarea brută este
foarte mică. Sectorul de asigurări este, deci, slab
dezvoltat, ca o consecință firească a declinului
economic și a nivelului de trai scăzut în aceste țări. Micșorarea cheltuielilor de consum a
populației și scăderea capacitǎții de finanțare de catre societǎți a costurilor de producție și de
circulație, restrânge protecția prin asigurare. Valoarea adăugată brută în asigurări crește sau
descrește, în funcție de conjuctura economic și dezastre, în general, valoarea adăugată brută în
asigurări având o dinamică mai alertă decât P.I.B. .Cu mici excepții, mai ales din cauza
cuantumului îndemnizațiilor plătite sau rezervate, valoarea adaugată brută în asigurări evoluează
în același sens cu P.I.B.
            Oferind numeroase locuri de muncă, asigurările au un rol important în economia unei
țări, în ultimul timp remarcându-se o tendință de creștere a efectivelor de salariați de asigurări.
            Societǎțile de asigurări au obligația sa constituie rezerve de prime, care sunt la dispoziția
societǎții de asigurare și pot fi folosite ca resurse proprii. Fructificarea acestor rezerve de prime
se face prin plasarea acestor sume în acțiuni, obligațiuni, bonuri de tezaur, depuneri pe termen la
bănci, acordare de împrumuturi, achiziții de bunuri imobiliare etc. Resursele financiare provenite
de la societǎțile de asigurare nu sporesc masa monetara aflata în circulație, ci doar o redistribuie,
consolidând astfel echilibrul monetar. Numai în cazul împrumuturilor acordate pe baza polițelor
de la asigurările de viața crește masa monetară, dar este o creștere mică și controlată.
            Atunci cînd o persoana încheie o asigurare, este conștientă de un anumit risc, încercând
să se pună la adăpost de consecințele negative. Riscul nu dispare, dar efectele lui se muta de la
asigurat la asigurator. Astfel, pentru asigurat, viitorul capătă o anumită certitudine, prima de
asigurare devine un cost de producție sau o cheltuială în bugetul familiei. Chiar dacă asigurările
nu reduc numărul riscurilor, oamenii sunt mai bine pregătiți sa le facă față. Existența asigurărilor
face posibila repararea clădirilor, mașinilor, înlocuirea anumitor bunuri într-un timp mai scurt,
existând resursele financiare necesare.
Dacă ar fi după mine, aş scrie cuvântul asigurare pe uşa
fiecărei case şi pe fruntea fiecărui om pentru că sunt convins
că pentru sacrificii neconceput de mici, familii întregi pot fi
protejate împotriva catastrofelor care le-ar putea distruge pentru totdeauna...Abia atunci aş
putea fi mulţumit, căci asigurarea protejează familia în cazul ivirii unei nenorociri şi a unor
pagube ireparabile... “
Winston Churchill

1. ANALIZA COMPANIEI DE ASIGURARE "GRAWE

CARAT Asigurări " SA
 1.1 SCURT ISTORIC AL COMPANIEI DE ASIGURĂRI
Grawe Carat Asigurări  este o companie de asigurare a cărui
acţionar principal este societatea austriacă GRAZER
WECHSELSEITIGE VERSICHERUNG AG.
Cu experienţa de peste 190 de ani în domeniul asigurărilor,
grupul austriac GRAWE a intrat pe piaţa de asigurări a
Republicii Moldova în aprilie 2004, prin înfiinţarea companiei "GRAWE Asigurare de Viaţă"
SA. La început activitatea companiei s-a impus prin prestarea  serviciilor în domeniul
asigurărilor de viaţă, fiind până în prezent cel mai mare furnizor de asigurări de viaţă din ţară .
Achiziţiile în zona imobiliară reprezintă o parte importantă a investiţiilor la nivelul întregului
grup GRAWE. Aceasta s-a concretizat în necesitatea investiţiei într-un nou sediu în anul 2006
prin achiziţionarea unei clădiri situate în plin centrul Chişinăului, imobilul fiind încadrat în
categoria monumentelor arhitectonice ale oraşului. Lucrările de renovare au fost făcute la cele
mai înalte standarde internaţionale, cu o valoare a investiţiei de 1,9 milioane Euro.
Rezultatele excelente şi evoluţia companiei „GRAWE Asigurare de Viaţă” SA, dar şi dorinţa de
a îmbogăţi totodată gama produselor de asigurări oferite în Moldova au motivat grupul GRAWE
să achiziţioneze compania locală „Carat” SA.  Astfel, cu un nou nume, „GRAWE Carat
Asigurări” SA, devine prima companie din Republica Moldova, ce oferă clienţilor săi întreaga
paletă de produse de asigurări de viaţă şi asigurări generale, la cele mai înalte standarde
europene.
Filosofia companiei este să pună întotdeauna clientul în centrul preocupărilor companiei şi a
definit ca obiectiv constant dezvoltarea de produse şi servicii la cele mai înalte standarde de
calitate şi costuri de achiziţie cât mai scăzute.
Lunga tradiţie a companiei în domeniul asigurărilor a permis să construiască şi să consolideze o
imagine de putere financiară, stabilitate şi profesionalism.
Este o companie cu tradiţie pe piaţa Republicii Moldova și a dobândit experienţă,
credibilitate şi notorietate.

1.2 TIPURILE DE ASIGURĂRI PRACTICATE DE S.A.” GRAWE

CARAT” PRINCIPALII INDICATORI DE ACTIVITATE
 1) ASIGURĂRI DE VIAȚĂ

Evenimentele din viaţa noastră se succed cu repeziciune şi de cele mai multe ori în mod
imprevizibil. Avem nevoie să fim siguri că familia noastră este în siguranţă şi beneficiază de
tot sprijinul financiar de care are nevoie. Asigurarea de viaţă, reprezintă o posibilitate reală de
economisire şi o metodă eficientă de protecţie, având ca reper lucrurile cele mai sfinte şi utile
pentru societate – asigurarea garanţiilor de viitor pentru om.

 GRAWE Crescendo

GRAWE CRESCENDO este o asigurare de supravieţuire cu acumulare de capital, care în

schimbul unei acoperiri limitate pentru cazul de deces, determină un cost accesibil al
produsului şi o acumulare de profit mai atractivă. Prin simplitatea sa, produsul a fost creat
pentru oricine care doreşte să creeze economii pentru sine sau copiii săi. Contractantul poate
fi o persoană fizică cu vârsta de cel puţin 18 ani sau o persoană juridică, iar  vârsta persoanei
asigurate este cuprinsă între 1 an şi 50 de ani la momentul încheierii contractului de asigurare.

Produsul Crescendo vă asigură că la doar 3, 5 sau 7 MDL pe zi, se poate contracta o sumă
asigurată cuprinsă între 17.291 MDL şi 79.053 MDL, în funcţie şi de durata pe care o alege
clientul şi care poate fi de 15, 20 sau 25 de ani.

Tarifele  La calculul sumei asigurate se iau în considerare durata asigurării şi prima de

asigurare solicitată. 

Prima minimă anuală: 1.095 MDL.

 GRAWE Profit

GRAWE Carat  îţi oferă  asigurarea de viaţă care îţi oferă soluţia perfectă pentru a investi
banii pe termen lung în viitorul pe care îl visezi.
Produsul GRAWE PROFIT reprezintă o asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital,
disponibil în două variante. 

Varianta 1: 
Asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital şi plată fracţionată în caz de deces.
Varianta 2:
Asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital şi asigurare suplimentară în caz de
deces.
 GRAWE Start
Viitorul copilului tău este foarte important pentru tine. Asigurarea de viaţă GRAWE Start este
primul pas către realizarea unor vise demne să-i asigure o viaţă lipsită de griji.
Produsul GRAWE START reprezintă o asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital
pentru copii. 
Persoana asigurată: copil cu vârsta cuprinsă între 0 şi 15 ani iar contractul are o durată
minimă de 10 ani. Această durată este limitată de împlinirea de către copil – persoana
asigurată 1 a vârstei de minim 18 ani, respectiv maxim 25 de ani. 

 GRAWE Orizont

Fiecare dintre noi are vise şi planuri pentru un viitor frumos pe care să-l trăim alături de cei
dragi. Acest program este prevăzut cu o serie de acoperiri suplimentare și opțiuni, pentru a
răspunde cerințelor individuale ale fiecărui client.
Produsul GRAWE ORIZONT reprezintă o asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital şi
acoperire suplimentară pentru cazurile de accident. Tarifele La calculul sumei asigurate se iau
în considerare factori precum vârsta persoanei care urmează a fi asigurată, durata asigurării şi
prima de asigurare solicitată. 

Prima minimă anuală: 3.000 MDL.

 GRAWE Omnia

Suntem preocupaţi mereu de sănătatea noastră, deoarece niciodată nu ştim ce ni se poate

întâmpla. Tocmai de aceea, GRAWE Carat a conceput asigurarea GRAWE OMNIA care îţi
oferă protecţie în cazul diagnosticării cu o afecţiune gravă sau deces. Noi ştim cât de
costisitoare pot fi tratamentele în astfel de împrejurări.

Produsul GRAWE OMNIA reprezintă o asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital şi

acoperire pentru cazul de diagnosticare cu o afecţiune medicală gravă.

Tarifele  La calculul sumei asigurate se iau în considerare factori precum vârsta persoanei
care urmează a fi asigurată, durata asigurării şi prima de asigurare solicitată.  

Prima minimă anuală: 3.000 MDL.

 Risk Life

Siguranţa ta este o prioritate pentru tine, mai ales dacă ai o meserie riscantă. Oferă-ţi protecţie
financiară cu produsul GRAWE Risk Life.
Acest produs reprezintă o asigurare mixtă de viaţă cu acumulare de capital pentru persoane ce
desfăşoară o activitate cu risc mărit faţă de cel standard.

Tarifele La calculul sumei asigurate se iau în considerare factori precum vârsta persoanei care
urmează a fi asigurată, durata asigurării şi prima de asigurare solicitată. 

Prima minimă anuală: 3.000 MDL

2) ASIGURĂRI AUTO

Asigurările Auto oferite de Compania GRAWE Carat prevăd acoperire completă pentru
dumneavoastră, pasagerul şi autovehiculul dvs. Fiecare pachet auto oferit de către compania
noastră este creat pentru a satisface cerinţele Dvs. personale precum sunt:

 Cartea verde:

Asigurarea obligatorie „Carte Verde“ vă oferă siguranţa unei călătorii liniştite cu maşina în
străinătate. Cartea Verde este un sistem internaţional de asigurare a răspunderii civile faţă de
terţele persoane în ţara de şedere, ce asigură protecţia părţilor vătămate păgubite în
accidentele rutiere. Puteţi achiziţiona poliţa Carte Verde pentru orice mijloc de transport:
autoturism, microbuz, autobuz, autocamion, remorcă, motocicletă. Cu asigurarea auto „Carte
Verde” beneficiaţi de protecţia companiei în cazul producerii unui accident rutier pe teritoriul
ţărilor-membre ale sistemului Carte Verde.

Tarifele: Tarifele pentru Carte Verde variază în funcţie de categoria mijlocului de transport,
teritorialitatea acoperirii prin asigurare şi perioada de asigurare. Acestea se calculează în
conformitate cu Hotărîrea Comisiei Naționale a Pieții Financiare nr. 26/10 din 13 iunie 2013
”Cu privire la primele de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto”.

Teritorialitatea poliţei „Carte Verde” se împarte în trei zone:

1. Ucraina, Belarus
2. Ucraina, Belarus și Russia
3. toate ţările-membre ale sistemului Carte Verde (ţările europene)

 CASCO:

Asigurarea Auto - CASCO oferită de compania GRAWE Carat vă asigură o acoperire

completă pentru dumneavoastră şi autovehiculul pe care îl conduceţi. Cu oferta CASCO vă
puteţi asigura liniştit oricare dintre următoarele categorii: autoturism, autocamion, autobuz,
tractor, remorcă, semiremorcă şi alte mijloace de transport, la fel şi echipamentul suplimentar
instalat pe un mijloc de transport.

 RCA/AORCA

Asigurarea Obligatorie de Răspundere Civilă Auto a posesorilor mijloacelor de transport

prevede acordarea despăgubirilor în cazul producerii prejudiciului bunurilor terţelor persoane,
vieţii şi sănătăţii pasagerilor şi pietonilor. În conformitate cu Legea nr. 414-XVI din
22.12.2006 „cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudiciul
cauzat de mijloacele de transport auto”, asigurarea de răspundere civilă auto este obligatorie
pentru posesorii mijloacelor de transport.

Riscurile acoperite: În cazul producerii unui accident rutier, persoana păgubită va primi
despăgubirea de asigurare pentru prejudiciul cauzat nu de la partea vinovată de producerea
accidentului, dar de la compania de asigurări, la care partea vinovată şi-a asigurat răspunderea
civilă. Din acest motiv este foarte bine să-ţi alegi asigurătorul care îţi oferă siguranţa de care
ai nevoie.

 CARGO/ Asigurarea mărfurilor transportate (CARGO)

Dacă vorbim despre transportarea mărfurilor, un lucru este esenţial: riscul de accident, de
deteriorare sau de pierdere a mărfurilor trebuie mereu luat în calcul. Prin asigurarea Cargo,
riscurile de pierdere materiale sau de avariere a mărfurilor sunt acoperite integral. Obiectul
asigurării: orice tipuri de încărcături (cu şi fără ambalaj, lichide etc.) transportate cu orice
mijloace de transport în întreaga lume. Poliţa Grawe Carat Asigurări garantează achitarea
despăgubirilor pentru prejudiciile cauzate mărfurilor în timpul transportării cu orice mijloc de
transport.

 CMR/Asigurare de răspundere civilă a transportatorilor şi expeditorilor

(CMR)

Asigurarea de răspundere сivilă auto a transportatorului constă în protejarea intereselor sale

patrimoniale şi financiare ca urmare a transportării încărcăturilor în baza contractelor de
transport auto.
Pentru transportatorii auto, GRAWE Carat Asigurări propune o poliţă specială de asigurare de
răspundere civilă, ce ia în consideraţie specificul transporturilor de mărfuri.
Răspunderea față de călători

În scopul de a proteja interesele călătorilor şi pentru protecţia financiară a transportatorilor

este necesară asigurarea obligatorie de răspundere civilă a transportatorilor faţă de călători.
Conform Legii Republicii Moldova nr. 1553-XII din 25.02.1998 „cu privire la asigurarea
obligatorie de răspundere civilă a transportatorilor faţă de călători”, toate companiile ce
prestează servicii de transport a călătorilor cu destinaţie internaţională şi locală, sunt obligate
să încheie anual contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă a transportatorilor faţă
de călători.

3) ASIGURĂRI DE BUNURI

Casa ta este locul unde găseşti mereu linişte şi te simţi în siguranţă. Pentru menţinerea acestui
confort, GRAWE Carat vă propune asigurarea de bunuri care vă protejează de situaţiile
neplăcute ce se pot întâmpla oricând.

 Business Garant

Asigurarea de bunuri BUSINESS GARANT de la GRAWE Carat Asigurări îţi protejează

afacerea în situaţiile neplăcute şi te ajută să îţi recuperezi pierderile suferite. Acest produs
oferă companiilor protecţie financiară completă împotriva riscurilor ce ar putea ameninţa buna
desfășurare a activității în orice domeniu. Costul asigurării este calculat individual pentru
fiecare obiect în parte și variază între 0.2% și 0.05% per risc din valoarea asigurată a
obiectului propus spre asigurare. Riscurile de asigurare sunt opționale și pot fi selectate la
discreția persoanei care încheie acest conctract de asigurare.

Costul minim per risc este de 300 MDL.

 Residenz

Compania de asigurări GRAWE Carat Asigurări vă oferă produse de asigurare complexă  

pentru proprietăţi rezidențiale RESIDENZ LUX şi RESIDENZ EXPRESS. Aceste produse
sunt dedicate nevoilor Dvs. şi oferă protecție completă împotriva riscurilor care vă pot
amenința casa şi bunurile. Costul asigurării este calculat individual pentru fiecare obiect în
parte și variază între 0.18% și 0.14% din valoarea asigurată a imobilului și 0.27% - 0.23% din
valoarea asigurată a bunurilor casnice. Riscurile asigurate pot fi opționale sau obligatorii, în
dependență de produsul de asigurare ales.

Costul minim pentru fiecare poliță de asigurare este de 200 MDL.

  Asigurarea răspunderii civile

Asigurarea răspunderii civile:

 Răspunderea civilă generală

 Răspunderea civilă la obiectele industrial-periculoase.

Indiferent de tipul de activitate a persoanelor juridice, există întotdeauna pericolul ca

activitatea sa să fie supusă riscului de a cauza prejudiciu (eroare sau neglijenţă) terţelor
persoane. Asigurarea de răspundere civilă ajută la protejarea persoanei asigurate în cazul unor
daune apărute ca urmare a unei erori sau neglijenţe. Daunele acoperite prin asigurare sunt cele
pe care persoana asigurată este obligată să le plătească cu titlu de despăgubire şi cheltuieli de
judecată pentru prejudicii de care răspunde în baza legii.

4) ASIGURĂRI DE PERSOANE

Fiecare dintre noi este expus unui anumit risc, din acest motiv este necesar să prevedem și să
estimăm eventuale riscuri. Asigurarea de persoane înseamnă protecție, liniște și siguranță.

 Asigurare de accidente

Asigurarea de accidente este un mod sigur de protejare a persoanei asigurate şi apropiaţilor săi în
cazul situaţiilor neprevăzute legate de sănătate, în special atunci când este vorba de traume,
intervenţii medicale sau pierderea capacităţii de muncă.  

Acest tip de asigurare vă oferă maximă protecţie, scutindu-vă de grijile financiare aferente în
situaţiile neprevăzute.  

Programele de asigurare disponibile:

 Individuale;  Colective;
 Familiale;  Sport;
 Junior;  Pentru Instituţii de Învăţământ.   

Poliţa de asigurare de accidente – cea mai bună metodă de a te proteja pe tine şi familia ta de
cheltuieli financiare, dacă la locul de muncă sau în timpul liber a avut loc un accident şi aţi
primit leziuni uşoare sau traume mai severe.
Tarifele: La calculul primei de asigurare se iau în considerare riscurile asigurate,
profesia/ocupația persoanei asigurate, durata asigurării și suma asigurată solicitată pentru
fiecare risc asigurat în parte.  

Prima minimă anuală: 30 MDL.

 Asigurare medicală benevolă

Sănătatea e darul cel mai frumos şi mai bogat pe care natura ştie să-l facă, iar daca Dvs.
conștientizați acest lucru, atunci îl prețuiți şi îl protejați, şi doriți să aveți certitudinea că în
diverse situații veți putea conta pe ajutor medical calificat.

Asigurarea Medicală Benevolă oferită de GRAWE Carat garantează clienților asigurați

accesul la servicii medicale complexe de înaltă calitate, în cazul agravării stării sănătăţii ca
urmare a unui accident, boli acute, acutizării bolii cronice somatice sau traumatismului care
necesită acordarea ajutorului medical.

Vă punem la dispoziţie cele mai bune instituţii medicale din Republica Moldova, care de-a
lungul perioadei de colaborare au devenit parteneri medicali demni de încredere ai companiei
noastre, fapt ce va facilita considerabil accesul la serviciile acestora şi va asigura confortul
maxim în cazul solicitării ajutorului medical de către clienții noștri.

Ajutor medical în baza Instituțiilor medicale republicane și municipal:

Programul nr. 1 - Ajutor medical în condiții de ambulatoriu

Programul nr. 2 - Ajutor medical complex (în ambulatoriu și în staționar).

 Asigurare de sănătate pentru călătorii în străinătate cu acoperire COVID-19

Este bine ca sănătatea ta sa fie protejată şi să nu se regăsească printre grijile tale atunci când
plănuiești să călătoreşti în străinătate fie în scop turistic, pentru a studia, a munci sau a
participa la diverse competiții sportive.

Asigurarea de sănătate pentru călătorii în străinătate reprezintă cea mai sigură şi avantajoasă
cale de a petrece vacanța fără grijile legate de cheltuielile aferente situaţiilor neprevăzute cum
ar fi traume sau îmbolnăviri subite, inclusiv îmolnăvirea cu virusul  COVID-19, în limita
întregii sume asigurate.

În funcţie de zona în care veţi călători, sumele de asigurare sunt:  

 10.000 de euro pentru o persoană şi 20.000 de euro pentru întreaga familie

pentru ţările CSI inclusiv Ucraina
  30.000 sau 50.000 de euro pentru o persoană şi 60.000 de euro pentru întreaga familie
pentru Europa
 60.000 de euro pentru toate ţările lumii.

Tarifele de asigurare de sănătate pentru călătorii în străinătate :

*Costul asigurarii medicale, pentru persoanele care pleaca peste hotare, se calculeaza
înmultind numărul de zile de aflare peste hotare la tariful pentru una zi.

Atentie! Tariful familial este stabilit pentru maxim doua persoane adulte si maxim cinci

copii pina la 16 ani, indiferent de gradul de rudenie.

2. ANALIZA RAMURALĂ PE INDICATORI

Analiza situaţiei financiare se bazează pe bugetul de venituri şi cheltueli şi execuţia

acestuia, bilanţul contabil şi anexele acestuia, datele evidenţii contabile, financiare şi de
gestiune. Întreprinderea CA “Grawe Carat Asigurări” SA îşi ţine riguros evidenţa
economico- financiară, întocmind bilanţul contabil şi rapoartele financiare şi statistice în
ordinea stabilităde legislaţia în vigoare.

Asfel in urma analizei indicatorilor a pietei cocurentiale de asigurari din Moldova observam
GRAWE-CARAT Asigurări își menține poziția de lider în clasamentul companiilor de asigurare.
Conform statisticii duse de Comisia Naţională a Pieţei Financiare, în prezent aceasta deţine o
cotă de piață de 18.44%!

Comparativ cu datele din primul trimestru al anului precedent, creşterea constituie 3.4%.

Primele brute subscrise ale companiei la fel au crescut. Dacă în primele trei luni din 2019 au
constituit 51.62 milioane de lei, în aceeaşi perioadă din 2020 cifra este de 62.57 milioane de lei,
cu 21.22% mai mult.

Asigurătorii moldoveni au vândut polițe de asigurare în valoare de 339.3 milioane lei în primul
trimestru al anului 2020! Comparativ cu aceeași perioadă din anul precedent, cifra este în scădere
ușoară cu 1.11%, se arată în datele oficiale ale autorității de supraveghere.

Conform datelor generale, în particular în segmentul asigurărilor auto, creşterea primelor este
mai mare cu circa 4%, de la 224.57 la 233.17 milioane de lei. Iar dacă este să vorbim despre
despăgubirile în segmentul auto, aflaţi că în primele trei luni din acest an s-au achitat 120.73
milioane de lei, cu 6.65% mai mulţi bani decât în aceeaşi perioadă din 2020.
 3. ANALIZA SWOT A ÎNTREPRINDERII
Pentru a scoate in evidenta rezultatele activitatii întreprinderii “Grawe Carat Asigurări”
SA, am elaborat analiza SWOT a activitatii acestei firmei. SWOT reprezintă acronimul
pentru cuvintele englezeşti „Strengthts”(Forţe,Puncte forte), „Weaknesses” (Slăbiciuni,
Puncte slabe),*Opportunities*(Oportunităţi, Şanse) şi„Threats”(Ameninţări). Primele două
privesc firma şi reflectă situaţia acesteia, iar următoarele două privesc mediul si oglindesc
impactul acestuia asupra activităţii firmei.

Puncte forte Puncte slabe

 Asigurarea disponibilitătii resuselor necesare pentru 
buna desfasurare a activității: număr mare de
angajați,cooperare bună, nivel de salarizare înalt.;
 Sediul central este situat în centrul capitalei.
 Accent pe performanță: compania activează în baza
strategiilor de calitate a serviciilor prestate; analiza 
permanent și selectarea clienților; colaborarea
eficientă cu firma mamă.;
 Organizarea eficientă a muncii; - managerial :
angajați competenți,ambițioși, traininguri de
specialitate, etc. ;
 tehnic: echipamente moderne.
 Poziționarea pe piață: locul 1 în rîndul asigurătorilor
de viață, locul 3 după cota de piață.;
 Proces de vînzare performant: colaborare cu cei mai
mari brokeri atît la nivel local cît și
internațional,cercetarea listei de clienți potențiali,
menținerea costurilor la nivelul optim cu cel al pieței;
stabilirea echitabilă a comisioanelor;
 Sortiment mare;
 Autofinanțare: profit reinvestit;
Oportunitati
 Resurse umane; atragerea oamenilor cu
experiență in domeniul vînzărilor de asigurări;
 Dezvoltarea comunicării între departamente;
 Crearea mai multor oficii, diversificarea și
dezvoltarea în teritoriu.
 Modernizarea bazei tehnico-materiale;
 Colaborarea cu mai mulți experți din domeniu;
 Contracte importante cu de nivel corporative;
 Diversifucarea clientelei;
 Minimizarea costurilor;
 Diversificarea echipamentelor;
 Dezvoltarea produselor noi care vin în
întîmpinarea clienților;
 Parteneriate strategice;
Resurse umane: prea puțini oameni cu experiență
bogată in vânzarea pachetelor de asigurări:
 Resurse sociale: diferențe sau dificultăți de
comunicare între departamente;
Resurse materiale: gradul mare de uzură al
tehnicii de calcul si echipamente software și
hardware;
 Contractele cu clienții nu se pot face pe loc, ci
durata este de cîteva zile pânaă la aprobarea
acestuia;
 Nu există un support care să facă posibilă imediat
proiectarea unei polițe;
 Există companii pe piață care dețin o cotă mai
mare pe anumite tipuri de asigurări;
 Atrgagerea unui segment de clienți importanți
este dificilă prin prisma imperfecțiunii legislației
Ameninţări
 Atragerea oamenilor cu experiență din
firmele concurente;
 Criza economică;
 Dificultăți de atragere de noi clienți care se
orientează spre firme concurente;
 Grad înalt de concurență;
 Existența unor servicii pe piață care au un
preț mai scăzut.
 Pentru anumite tipuri de pachete de asiguare,
criteriile de selecționare a clienților este
destul de exigent;
 Crețterea presiunii fiscale, comisioanelor și
altor tipuri de taxe;
 Demisionarea oamenilor din nivelele
superioare de management;
 4. IDENTIFICAREA RISCURILOR ȘI EFECTELE ACESTORA
Noțiunea de risc este specific domeniului asigurărilor, constituind un element esențial al
contractului de asigurare. La general vorbind gestionarea eficentă a riscurilor mai ales în
domeniul asigurărilor poate aduce succese remarcabile din punct de vedere economic
asigurătorilor și beneficii moral-psihologice asiguraților.

De asemenea, pentru ca o companie de asigurare să activeze în condiţii favorabile, şi să fie

capabilă ca în orice moment să achite despăgubiri, pe deplin şi în termenii stabiliţi, in aşa mod
încât asiguraţii să-şi menţină mereu încrederea în acea companie de asigurări, ea trebuie să-şi
gestioneze corect, adecvat normelor şi cu rezultate pozitive, riscurile cu care se confruntă şi pe
care evident,şi le asumă, prin încheierea contractelor de asigurare. Uriaşele progrese ale ştiinţei
şi tehnicii înregistrate în epoca modernă nu au făcut şi nici nu puteau face ca să dispară
pericolele la care sunt supuşi oamenii şi bunurile lor. Ele au contribuit, însă, la perfecţionarea
formelor de protejare a acestora împotriva forţelor distructive ale naturii şi accidentelor.
Societăţile de asigurare şi asociaţiile mutuale de asigurare, care nu lipsesc astăzi din peisajul
oricărei economii naţionale, preluând asupra lor riscurile care ameninţă persoanele fizice şi cele
juridice, în schimbul unei prime, oferă acestora o anumită certitudine. Aşadar, aceste societăţi de
asigurare, care au rolul de asigurători, despovărează pe partenerii lor de contract de consecinţele
producerii riscurilor care îi ameninţă în vederea eventualităţii producerii lor.

Intreprinderea este supusa unor categorii de riscuri cum ar fi:

 Risc economic- exprima volatilitatea rezultatului economic la condiţiile de

exploatare.

Acest tip de risc depinde de următorii factori:

 Variabilitatea cererii,
 Variabilitatea preţului de vinzare;
 Capacitatea de a ajusta preturile;
 Ponderea cheltuielilor fixe in totalul cheltuielilor firmei;
Riscul economic poate provoca devierea pe piaţa.

 Risc financiar - reprezintă variabilitatea indicatorilor de rezultate ca urmare a

modificării structurii financiare a întreprinderii, și depinde de modul de finanţare. Acest tip
de risc se manifestă prin sensibilitatea rezultatului net la variaţiile rezultatului exploatării.

Acest tip de risc depinde de:

  Gradul de autonomie financiara;
 Gradul de îndatorare;
 Modificarea cursului valutar;
Acest tip de risc ar genera pierderi financiare sau chiar ar duce la faliment.

 Riscuri din sfera comerciantă a asigurărilor - aceste riscuri apar la etapa de

comercializare a serviciilor întreprinderii.

Aici se inscriu urmatoarele riscuri care pot afecta sfera comercială:

 devierea preţului;
 întocmirea contractelor suspecte;
Riscurile comerciale influențează direct activitatea întreprinderii “Grawe Carat
Asigurări” SA . Modificînd în cele din urma cifra de afacere și nu în ultimul timp
poziţia întreprinderii pe piaţa.

 Riscuri de scurtă durată – reprezintă un pericol pentru antreprenor pe

o perioadă definită de timp, care dispar concomitent cu încetarea acţiunii;

 Riscurile pure – sunt consecinţa unor evenimente accidentare sau

fortuite (aşa ca: inundaţii, uragane, grindină, îngheţuri deosebite; sau război, atentate,
vandalism) care au o anumită probabilitate de apariţie existând şansa numai de a
pierde fără să existe şi şansa de câştig.

Riscuri admisibile- la care poate fi atribuit riscul necomercializării serviciilor într-o anumită
perioadă de timp.
 Riscuri critice- reprezentate de pericolul neacceptării sau necumpărării decătre
consumatori a noilor serviicii implimentate.

Riscuri catastrofale- generate de pierderi în mărime egală sau mai mari decît toată averea firmei,
ceea ce ar putea conduce spre faliment.

5. Bibliografie

file:///C:/Users/USER/Desktop/Buletin%20SEMESTRUL%20I%20%202020.pdf

www.grawe.md
http://www.grawe.md/ro/fin.htm

6. Anexe
\
 Concluzie
Activitatea derulată de companie este axată pe nevoile de protecţie solicitate de către
clienţi, oferindu-le toate categoriile de produse moderne de asigurări. Astăzi, compania “Grawe
Carat Asigurări “ continuă să dezvolte piaţa asigurărilor prin crearea noilor produse performante,
flexibile ce oferă posibilitatea clientului de a alege dintre toate, varianta potrivită nevoilor sale
specifice. 
Rezultatele din ultimii ani confirmă capacitatea companiei de a realiza constant performanţe
remarcabile şi pe plan financiar şi, ca urmare GRAWE CARAT Asigurări a înregistrat valori
ridicate ale indicatorilor de siguranţă financiară: rata solvabilităţii şi rata lichidităţii.
Anul 2020, a fost un an decent pentru Grawe Carat Asigurari și pentru sectorul asigurărilor din
Moldova. La începutul anului 2020, răspîndirea Coronavirusului în Europa cît și în Republica
Moldova a avut deja efecte economice negative, acestea putându-se intensifica în anul precedent.