Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
, Gr IV.
Evaluarea Organizaiilor
Raport de evaluare Privind garantarea unui credit bancar de la BRD Grupe Societe General Romnia
Suceava -2011-
Cuprins
1. Introducere 1.1. Scopul evalurii 1.2. Date generale despre client 1.3. Certificarea expertului evaluator i a valorii 1.4. Concluziile faptelor principale i a datelor importante 2. Prezentarea datelor 2.1 Identificarea propietii 2.2 Descrierea juridic 2.3 Informaii privind localitatea i zona 2.4 Informaii despre vecinti 2.5. Descrierea construciei de baz i a imobilului 2.6. Istoric 3.Premizele evalurii 3.1. Ipoteze i condiii limitative 3.1.1. Ipoteze de evaluare 3.1.2 Condiii limitative 3.2. Baza de evaluare. Tipul valorii estimate 3.3. Data estimrii valorii 3.4. Moneda raportului 3.5. Inspecia propietii 3.6. Riscul evalurii 3.7. Surse de infomaii utilizate 3.8. Clauza de nepublicare
Acest raport este destinat numai scopului precizat i numai uzului destinatarului; Acest Raport nu va putea fi inclus, n ntregime sau parial, n documente, circulare sau declarai, nici publicat sau menionat in alt mod, fr aprobarea scris a evaluatorului asupra formei i contextului n care ar putea s apar; Evaluatorul nu are nici un avantaj pecuniar sau de alt natur ca urmare a realizrii prezentului raport de evaluare n afara renumerrii pentru prezenta lucrare; Evaluatorul nu are nici un interes actual sau viitor n proprietatea ce face obiectul prezentului raport de evaluare i nu este responsabil de omiterea de ctre client a unor date i informaii referitoare la bunul evaluat care ar putea afecta valoarea acestuia; Evaluatorul este independent adic, nu este angajat direct sau prin intermediari n nici o aciune cu caracter comercial privind cldirea evaluat i nici o prtinire de proprietate fa de aceasta sau fa de prile implicate n evaluare; Remunerarea evaluatorului nu se face n funcie de exprimarea unei valori prestabile sau care ar favoriza cauza clientului, de obinere a unui rezultat dorit sau de apariia unui eveniment ulterior; Posed cunotinele, competena i experiena necesar pentru a ndeplini n mod eficient misiunea de evaluare a proprietii imobiliare n conexiune cu un standard profesional ridicat; Evaluatorul nu este obligat s ofere n continuare consultan sau s depun mrturie n instan la proprietatea n chestiune; Valorile estimate de ctre evaluator sunt valabile la data prezentat n raport. Prezentul raport de evaluare este elaborat cu respectarea Standardelor de Evaluare, a recomandrilor i metodologiei de lucru A.N.E.V.A.R(Asociaia Naional a Evaluatorilor din Romnia). Toate investigaiile i analizele necesare, inclusiv inspecia proprietii le-am fcut personal. Nici o persoan cu excepia celor specificate n raport nu mi-au acordat asistena profesional n elaborarea raportului. Iva gn sev
Zona este un cartier cu blocuri de locuine aflat n centrul comunei. n apropiere se afl unitile publice coala, pota, primria, biserica, cinematograful, dispensarul, gradinia, farmacia, apartamentul situanduse in centrul acestor uniti. In apropiere se afl uniti comerciale cu magazine suficiente, bine aprovizionate cu marfuri de bun calitate. Apartamentul este bine poziionat deoarece toate unitile publice i comerciale sunt foarte aproape de imobil. Acest lucru poate fi observat chiar din balconul apartamentului.
2.6. Istoric
Evaluarea propietii imobiliare (apartametul) prin metoda comparaiilor de pia ii are baza n analiza pieei i utilizarea analizei comparativ, respectiv estimarea valorii se face prin analizarea pieei pentru a gsi propieti similare, comparand apoi acele propieti cu cea de evaluat. Premiza major a metodei este aceea c valoarea de pia a unei propieti imobiliare este n relaie direct cu preurilede tranzacionare a unor propieti competitive i comparabile. Analiza comparativ se bazeaz pe asemnrile i diferenele ntre proprieti, ntre elemnetele care influeneaz preurile de tranzacie.
n prezentul raport de evaluare sunt descrise trei propieti similare cu cea supus evalurii Bloc.TM4, Apt.26, Etj.4, Sc.B, Str. Principal, Nr.434, Com.Ostra, Jud. Suceava. -Este un bloc de locuinte cu numrul de etaje P+4etaje, avnd 4 locuine pe palier, faada blocului se afl n direcia S-V, neavand vedere la soare. -Anul de construcie este 1974. Blocul n care este amplasat apartamentul are o vechime de 41 de ani, nu are utiliti complete. -Acesta are o suprafa de 53,00 m, fiind compus din 2 camere, buctrie,baie, hol i un balcon. Tamplaria exterioar cu geam din lemn vechi existent de la infiinarea apartamentului, ua de la intrare este din lemn iar cele interioare din lemn vopsit n culoare alb. -Pereii sunt tencuii si vruii cu var in camere de culoare alb, baia, bucataria si holul sunt placate cu faian de calitate inferioar. Pardoseala este format din parchet din lemn nelacuit. Balconul este din beton. -Este dotat cu curent electric, fiind instalaie de calitate medie, dotri cu alimentare cu ap din reteau comunei, ncalzirea se face pe baz de lemne. -Apartamnetul este evaluat la suma de 25.000 euro. -Este un bloc de locuinte cu numrul de etaje P+4etaje, avnd 4 locuine pe palier. -Anul de construcie este 1974. Blocul n care este amplasat apartamentul are o vechime de 40 de ani, nu are utiliti complete. -Acesta are o suprafa de 52,00 m, fiind compus din 2 camere, buctrie,baie, hol i un balcon. Tamplaria exterioar cu geam din lemn vechi existent de la infiinarea apartamentului, ua de la intrare este din lemn iar cele interioare din lemn lacuit. -Pereii sunt tencuii si vruii cu var lavabil in camere de culori diferite, baia, bucataria si holul sunt placate cu faian de calitate inferioar. Pardoseala este format din parchet din lemn nelacuit. Balconul este din beton si este inchis. 8
Bloc.TM3, Apt.1, Etj.1, Sc.C, Str. Principal, Nr.434, Com. Ostra, Jud.Suceava
Bloc.TM6, Apt.3, Parter, Sc.A, Str. Principal, Nr.434, Com. Ostra, Jud. Suceava
-Este dotat cu curent electric, fiind instalaie de calitate medie, dotri cu alimentare cu ap din reteau comunei, ncalzirea se face pe baz de lemne. -Apt. este evaluat la suma de 27.000 euro. -Este un bloc de locuinte cu numrul de etaje P+4etaje, avnd 6 locuine pe palier, faada blocului se afl n direcia S-V, neavand vedere la soare. -Anul de construcie este 1974. Blocul n care este amplasat apartamentul are o vechime de 37 de ani, nu are utiliti complete. -Acesta are o suprafa de 55,00 m, fiind compus din 3 camere, buctrie,baie, hol i un balcon. Tamplaria exterioar cu geam din lemn vechi existent de la infiinarea apartamentului, ua de la intrare este din lemn iar cele interioare din lemn vopsit n culoare alb. -Pereii sunt tencuii si vruii cu var in camere de culoare alb, baia, bucataria si holul sunt placate cu faian de calitate inferioar. Pardoseala este format din parchet din lemn nelacuit. Balconul este din beton. -Este dotat cu curent electric, fiind instalaie de calitate medie, dotri cu alimentare cu ap din reteau comunei, ncalzirea se face pe baz de lemne. -Apartamnetul este evaluat la suma de 30.000 euro.
explicite sau implicite n privina strii n care se afl propietatea i nu este responsabil pentru eventualele procese tehnice de testare necesare descoperirii lor. Evaluatorul obine informaii, estimri i opinii necesare ntocmirii raportului de evaluare, din surse pe care evaluatorul le consider a fi credibile i consider c acestea sunt adevrate i corecte. Evaluatorl nu i asum responsabilitatea n privina acurateei informaiilor furnizare de tere pri. Coninutul acestui raport este confidenial pentru client i destinatar i autorul nu l va dezvlui unei tere persoane , cu excepia situaiilor prevzute de Standardele Internaionale de Evaluare i/sau atunci cand propietatea a intrat n atenia unui corp judiciar calificat. Evaluatorul a fost de acord s-i asume realizarea misiunii incredinate de ctre clientul numit n raport, n scopul utilizrii precizate de catre client i n scopul precizat n raport. Consimmantul scris al evaluatorului i al evaluatorului verificator, obinut nainte ca oricare parte a raportului de evaluare s poat fi utilizat n orice scop de ctre orice persoan, cu excepia clientului i a creditorului, sau a altor destinatari ai evalurii care au fost precizai n raport. Consimmantul scris i aprobarea trebuie obinute nainte ca raportul de evaluare s poat fi modificat sau transmis unei tere pri, inclusiv altor creditori ipotecari, alii decat clientul sau altor categorii de public, prin prospecte, memorii, publicitate, relaii publice, informaii, vanzarea sau alte mijloace. Raportul de evaluare nu este destinat asiguratorului proietii evaluate, iar valoare prezentat n raportul de evaluare nu are legtur cu valoarea de asigurare. Raportul de evaluare este complet cu cel puin 2 fotografii din care rezult incadrarea blocului n zona n care se afla propietatea i minim 5 fotografii din interiorul apartamentului. n procesul de evaluare se vor utiliza date i informaii n euro i lei, conversie n alte valute urmand a fi efectuate de ctre client. 3.1.2 Condiii limitative Ca elaboratori declarm c raportul de evaluare pe care il semnm a fost realizat n concordan cu reglementrile Standardelor Internaionale de Evaluare i cu ipotezele i ipozele i condiiile limitative cuprinse n prezentul raport. Declarm c nu avem nici o relaie particular cu clientul i nici un interes actual sau viitor fa de propietatea evaluat. Rezultatele prezentului raport de evaluare nu se bazeaz pe solicitarea obinerii unei anumite valori, solicitare venit din partea clientului sau a altor persoane care au interese legate de client sau de produsul bancar garantat, iar remunerarea evalurii nu se face n funcie de satisfacerea unei asemenea solicitri. n aceste condiii, subsemnatul Scheuleac Ionela i Scheuleac Iuliana, n caliatet de alaborator, ne asumam responsabilitatea pentru datele i concluzii prezentate n prezentul raport de evaluare. Subsemnatul Scheuleac Ionela i Scheuleac Iuliana n cunotin de cauz i cu bun credin c: Afirmaiile declarate de ctre noi i sunt cuprinse n prentul raport sunt adevrate i corecte. Eastimrile i concluziile se bazeaz pe informaii i date considerate de ctre evaluator ca fiind adevrate i corecte, precum i pe concluziile inspeciei supra propietii. Analizele , opiniile i concluziile mele sunt limitate doar de ipotezele i concluziile limitative menionate i sunt analizele, opiniile i concluziile nostre profesionale personale, impariale i neprtinitoare.
11
Nu avem interese anterioare, prezente sau viitoare n privina propietii imobiliare care face obiectul prezentului raport de evaluare i nu avem nici un interes personal privind prile implicate n prezenta misiune , excepie fcand rolul menionat aici. Implicarea noastra n aceast misiune nu este condiionat de formularea sau prezentarea unui rezultat prestabilit legat de mrimea valorii estimate sau impus de destinatarul evalurii i legat de producerea unui eveniment care favorizeaz cauza clientului n funcie de opinia noastra. Analizele, opiniile i concluziile noastre au fost formulate, la fel ca i intocmirea acestui raport, n concordan cu Standardelor Internaionale de Evaluare. Posedam cunotinele i experiena necesar ndeplinirii misiunii n mod competent. Cu excepia persoaneloe menionate n raportul de evaluare, nici o alt persoan nu ne-a acordat asisten profesional n vederea ndeplinirii acestei misiuni de evaluare.
12
13
Analiza comparativ se axeaz pe asemnrile i diferenierile ntre propieti i tranzactii care influeneaz valoarea.Ca o limitare a acestei metode, ea se aplic rareori la propieti cu destinaie special, pentru c pe pia se vand puine asemenea propieti. Totui, aceast limitare a metodei nu se aplic n sfera de cumprindere a creditului ipotecar i/sau imobiliar, unde pe pia se tranzacioneazpropieti cu destinaie de reedin. Aceast metod este foaret indicat a se folorii n determinarea valorii pe pia a unui imobil, pentru a oferii o imagine destul de precis asupra valorii pe care o posed acel imobil i pe care piaa o recunoaste la acel moment specific. Etapele parcurse n aplicarea metodei comparaiei directe sunt: Cercetarea pieei pentru obinerea de informaii asupra unor tranzacii de propietai , similare cu cea evaluat, din punct de vedere al tipului de propietate, data vanzrii, dimensiunile, localizarea i zonarea; Conform veridicitii informaiilor obinute i a obiectivitii tranzaciei; Selectarea unor criterii de comparaie relevante i elaborarea unei analize comparative pentru fiecare criteriu; Comparea propiet[ii similare comparabile cu propietatea evaluat, utilizand elemente de comparie i ajustarea adecvat a preului de vanzare a fiecarei propieti comparaile; Analiza rezultatelor i selecatrea unei valori sau a unei marje de valori. Pe baza acestir criterii de comparaie se determin elementele de comparaie care influeneaz preurile tranzacionate pe pia. Efectuarea analizei comparative presupune urmtoarele etape: Culegerea de informaii(date reale i concrete) privind tranzacii de propieti similare, prin analiza pieei; Identificarea elementelor de comparaie relevante ce afecteaz valoarea tipului de propietate i efectuarea unei analize comparative pe fiecare element; Compararea atributelor fiecrei propieti comparabile cu cele ale propietii evaluate i aprecierea diferenelor pentru fiecare elemnt de comparaie cantitativ i calitativ (ajustarea corespunztoare a preului de vanzare a fiecarei propieti comparabile); Obinerea coreciei nete i brute pentru fiecare tranzacie comparabil i aplicarea ei asupra preului; Analiza rezultatelor evalurii i alegerea valorii sau a intervalului de valori. Deoarece este cunoscut numai preul tranzaciilor comparabile, corecia se face asupra acestui pre, pemtru a ajunge la estimarea propietii evaluate. Tranzaciile care necesit cele mai mici corecii brute vor avea ponderea cea mai mare n alegerea valorii finale.
14
integral
medii
42000euro 2
Comparabila 1:apartament 2 camere,cu suprafaa de 53 mp,n Ostra 25.000Euro. Comparabila 2:apartament 2 camere,cu suprafaa de 52 mp,n Ostra 27.000Euro. Comparabila 3:apartament 3 camere,cu suprafaa de 55 mp,n Ostra 30.000Euro.
15
OBS Nr.1.Comparabilele 1,2,3 au fost tranzacionate nainte de data evalurii cu o finanare mai favorabil dect condiiile pieei ceea ce a condus la un pre mai mare dect cel al ofertei cu 10%.
OBS Nr.2 Comparm A i B 27.000-25.000=3.000 Proprietatea A Proprietatea B Proprietatea C OBS Nr.3 B cu A: Penru C 49,06-52=-2,94 -2,94x2500=-7350 49,06-51=-1,94 -1,94x2500=-4850 49,06-54=-4,94 -4,94x2500=-12350 46000-45500=500 (500/46000)x100=-1,94% -1,94%x41400=-414 43000-45500=-2500 (2500/43000)x100=-5,8% -5,8%x38700=-2244,6
16
17