Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
leasing
Răzvan Dincă,
Managing Partner SCA Răzvan Dincă & Asociații
11/21/2013
Legislație relevantă:
- Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între
profesioniști și consumatori;
- OG nr. 51/1997 privind operațiunile de leasing si societățile de leasing;
- OG nr. 21/1992 privind protecția consumatorilor;
- OUG nr. 130/2000 privind protecția consumatorilor la încheierea și executarea
contractelor la distanță;
- OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori – doar în
cazul contractelor de leasing în care este stipulată obligația/opțiunea utilizatorului de a
cumpăra obiectul contractului;
- Legea nr. 72/2013 privind măsurile pentru combaterea întârzierii în executarea
obligațiilor de plată a unor sume de bani rezultând din contracte încheiate între
profesioniști şi între aceștia şi autorități contractante;
- Directiva 93/13/CEE privind clauzele abuzive în contractele încheiate cu
consumatorii;
- Directiva nr. 2011/7/UE privind combaterea întârzierii în efectuarea plăților în
tranzacțiile comerciale;
11/21/2013
Definiții
”Practica sau clauza contractuală prin care se stabilește în mod vădit inechitabil, în
raport cu creditorul, termenul de plată, nivelul dobânzii pentru plata întârziată sau al
daunelor-interese suplimentare este considerată abuzivă.”
- art. 12 Legea nr. 72/2013
11/21/2013
I. Clauze abuzive în contractele
încheiate cu consumatorii
Legea nr. 193/2000
Art. 1 alin (1) din Legea nr. 193/2000: ”orice contract încheiat între
profesioniști și consumatori pentru vânzarea de bunuri sau prestarea
de servicii”
11/21/2013
Definirea termenilor (1)
11/21/2013
Definirea termenilor (2)
3. NEGOCIAT – ”o clauză contractuală va fi considerată ca nefiind negociată direct cu
consumatorul dacă aceasta a fost stabilită fără a da posibilitate consumatorului să
influențeze natura ei”
Cauzele C-240/98-C-244/98, C-168/05 și C-40/08: ”Sistemul de protecție pus în aplicare prin directiva 93/13/CEE se bazează pe ideea
că un consumator se găsește într-o situație de inferioritate față de un vânzător sau un furnizor în ceea ce privește atât puterea de
negociere, cât și nivelul de informare, situație care îl conduce la aderarea la condițiile redactate în prealabil de către vânzător sau
furnizor, fără a putea exercita o influență asupra conținutului acestora. ”
ICCJ – Decizia pronunțată în dosarul 10464/799/2010* pe 08.11.2012: ”Art. 4 alin. 3 din Legea nr. 193/2000 instituie o prezumție
relativă a caracterului ne-negociat al clauzelor în cazul contractelor preformulate, prezumție ce poate fi înlăturată doar prin dovada
scrisă, făcută de profesionist, a caracterului negociat al contractului or al unor clauze ale acestuia.”
Curtea de Apel Craiova - Decizia nr. 12 din 12 septembrie 2012: ”Faptul că în ofertă se menționează expres că Banca își rezervă dreptul
să comisioneze suplimentar orice abatere de la condițiile standard de creditare prevăzute în prezentarea produselor, comisionul urmând a
fi adus la cunoștință solicitanților nu înseamnă că părțile au negociat, ci din contră, în cazul în care un consumator va cere negocierea și
abaterea de la condițiile standard, i se va putea pretinde un comision suplimentar.”
ICCJ - Decizia nr. 2450 din 22 iunie 2011:”Clauza reglementată a fost negociată deoarece s-au comunicat Condițiile generale și s-au
discutat și negociat prevederile contractului de credit care conțin și obligațiile cele mai importante ale clienților, contractul fiind
semnat.”
Tribunalul Prahova – Sentința nr. 407/9.11.2010:”În speța, clauza privind dobânda de 12 % pe lună a fost stabilită de comun acord de
ambele părți contractante, dovada în acest sens fiind si faptul ca derularea contractului nu a întâmpinat dificultăți pe o perioada relativ
lunga de timp (1995 - 2001). În aceasta situație, nu se poate vorbi de o clauza abuzivă, care nu a fost negociata de părți la încheierea
contractului (…)”
11/21/2013
Definirea termenilor (3)
4. DEZECHILIBRU SEMNIFICATIV
ICCJ – Decizia 686 din 21 februarie 2013: ”Referitor tot la condiția dezechilibrului semnificativ între drepturile și
obligațiile părților, instanța de apel a reținut că este vorba, în primul rând, de un dezechilibru economic, indiferent
dacă acesta a produs sau nu efecte asupra patrimoniului reclamanților. (…) Utilizând criteriul echivalenței în
aprecierea echilibrului /dezechilibrului contractual, s-a avut în vedere faptul că echivalența prestațiilor presupune
că drepturile și obligațiile reciproce trebuie să aibă, dacă nu o valoare identică, măcar una apropiată, ceea ce nu
este cazul în speță.”
CJUE – Cauza 415/11 – ”Noțiunea „dezechilibru semnificativ” în detrimentul consumatorului trebuie apreciată
prin intermediul unei analize a normelor naționale aplicabile în lipsa unui acord între părți, pentru a evalua dacă
și, eventual, în ce măsură contractul îl plasează pe consumator într-o situație juridică mai puțin favorabilă în
raport cu cea prevăzută de dreptul național în vigoare (…); Pentru a ști dacă dezechilibrul este creat „în
contradicție cu cerința de bună-credință”, este important să se verifice dacă vânzătorul sau furnizorul, acționând în
mod corect și echitabil față de consumator, se putea aștepta în mod rezonabil ca acesta din urmă să accepte clauza
în discuție în urma unei negocieri individuale.”
CJUE – Cauza 472/11: ” Pentru a efectua o apreciere cu privire la caracterul eventual abuziv al clauzei contractuale pe
care se întemeiază cererea cu care este sesizată, instanța națională trebuie să țină seama de toate celelalte clauze din
contract.”
11/21/2013
Clauze considerate abuzive de către
instanțele naționale
11/21/2013
1. Clauza care stipulează în sarcina utilizatorului obligația de a
plăti societății de leasing, la momentul rezilierii contractului,
daune interese cel puțin egale cu valoarea totală a ratelor cu
scadență ulterioară momentului rezilierii contractului.
11/21/2013
3. Clauza care interzice utilizatorului să plătească ratele de
leasing în avans.
- Judecătoria Târgu Jiu – Sentința nr. 6953 din 25.10.2010
11/21/2013
5. Clauza care dă furnizorului posibilitatea de a modifica
unilateral termenul de livrare al produsului fără a fi obligat la
plata unor penalități, instituind, în schimb, în sarcina
utilizatorului obligația de a plăti penalități de x% pentru fiecare zi
de întârziere în cazul în care nu preia autoturismul.
- art. 1 punctul (a) Anexa Legii nr. 193/2000
- Judecătoria Iași – Sentința nr. 4340 din 10.06.2010
11/21/2013
7. Clauza care prevede în sarcina utilizatorului obligația de a plăti
avansul, valoarea reziduală și o taxă administrativă în avans.
- Judecătoria Târgu Jiu – Sentința nr. 6953/25.10.2010
11/21/2013
9. Clauza care impune utilizatorului achitarea unei taxe pentru
fiecare înștiințare de plată emisă de către profesionist.
- Judecătoria Târgu Jiu – Sentința nr. 6953/25.10.2010
11/21/2013
Judecătoria Sector 4 București, Sentința nr. 599 din 30.01.2009 :
” Condițiile generale de leasing sunt redactate cu caractere excesiv de mici, care nu
sunt ușor de descifrat şi de citit, iar clauzele sunt redactate într-un stil greoi,
folosindu-se un limbaj juridic ce nu este accesibil decât specialiștilor. În aceste
condiții, care nu respectă cerințele art. 1 din lege (n.b. Legea nr. 193/2000), s-ar fi
impus ca utilizatorul să fie informat oral şi în scris cu privire la obligațiile esențiale ce
decurg din condițiile generale(…) Nerespectarea cerințelor art. 1 din lege face ca, prin
această împrejurare, însăși condițiile generale de leasing impuse de creditoare
cocontractanților să aibă caracter abuziv. ”
11/21/2013
Sancțiuni (1)
- CJUE - Cauzele reunite C 240/98 – C 244/98 : ”Instanțele învestite cu soluționarea unei cereri în legătură cu un
contract încheiat între un consumator si un profesionist au dreptul să constate din oficiu caracterul abuziv al unei
clauze.”
- CJUE – Cauza 137/08: ”Directiva 93/13 trebuie interpretată în sensul că aceasta nu impune instanței naționale care
constată caracterul eventual abuziv al unei clauze contractuale obligația de a efectua o cercetare judecătorească din
oficiu în vederea stabilirii elementelor de fapt și de drept necesare acestei aprecieri în cazul în care dreptul procedural
național nu o abilitează în acest sens decât la cererea părților, iar acestea din urmă nu au formulat o astfel de cerere.”
- CJUE – Cauza 472/11: ”Articolul 6 alineatul (1) și articolul 7 alineatul (1) din Directiva 93/13/CEE a Consiliului din
5 aprilie 1993 privind clauzele abuzive în contractele încheiate cu consumatorii trebuie interpretate în sensul că instanța
națională care a constatat din oficiu caracterul abuziv al unei clauze contractuale nu are obligația, pentru a putea stabili
consecințele acestei constatări, să aștepte consumatorul, informat cu privire la drepturile sale, să prezinte o declarație
prin care să solicite anularea clauzei menționate. Cu toate acestea, principiul contradictorialității impune, în regulă
generală, instanței naționale care a constatat din oficiu caracterul abuziv al unei clauze contractuale să informeze
părțile în litigiu cu privire la acest aspect și să le dea posibilitatea să îl discute în contradictoriu, potrivit modalităților
prevăzute în această privință de normele naționale de procedură.”
- CJUE – Cauza 243/08: ”Articolul 6 alineatul (1) din Directiva 93/13/CEE a Consiliului din 5 aprilie 1993 privind
clauzele abuzive în contractele încheiate cu consumatorii trebuie interpretat în sensul că o clauză contractuală abuzivă
nu creează obligații pentru consumator și că nu este necesar în acest sens ca respectivul consumator să fi contestat în
prealabil cu succes o astfel de clauză.”
11/21/2013
Sancțiuni (2)
• Art. 6 din Legea 193/2000: ”Clauzele abuzive cuprinse în contracte nu vor produce efecte
asupra consumatorului, iar contractul se va derula în continuare.”
• Art. 7 din Legea 193/2000 : ”În măsura în care contractul nu își mai poate produce efectele
după înlăturarea clauzelor considerate abuzive, consumatorul este îndreptățit să ceară
rezilierea contractului, putând solicita, după caz, și daune-interese.”
- CJUE – Cauzele 76/10 și 453/10: ”Instanțele sunt obligate să ia măsurile necesare pentru a se asigura
că nicio clauză abuzivă nu va crea obligații în sarcina consumatorului și au obligația de a aprecia
posibilitatea continuării executării contractului odată cu eliminarea clauzelor abuzive. Pentru a decide
menținerea sau anularea contractului, instanța sesizată nu trebuie să se întemeieze exclusiv pe
caracterul posibil mai avantajos pentru client și dacă este posibil, să opteze pentru menținerea
contractului în vederea restabilirii echilibrului contractual.”
11/21/2013
Sancțiuni (3)
- Aplicarea unei amenzi contravenționale (art. 86 OUG 50/2010 și art. 16 Legea 193/2000) precum și
aplicarea unor pedepse complementare (art. 88, 89 OUG 50/2010).
11/21/2013
Modificări legislative
În vigoare de la 1 octombrie 2013
”(1) In cazul în care constată utilizarea unor contracte de adeziune care conțin clauze abuzive, organele de control
prevăzute la art. 8 vor sesiza tribunalul de la domiciliul sau, după caz, sediul profesionistului, solicitând obligarea
acestuia să modifice contractele aflate în curs de executare, prin eliminarea clauzelor abuzive.
(2) La cererea de chemare în judecata va fi anexat procesul-verbal întocmit potrivit art. 11.
(3) Asociațiile pentru protecția consumatorului care îndeplinesc condițiile prevăzute la art. 30 și 32 din Ordonanța
Guvernului nr. 21/1992 privind protecția consumatorilor, republicată, cu modificările și completările ulterioare, îl pot
chema în judecată pe profesionistul care utilizează contracte de adeziune care conțin clauze abuzive, la instanța prevăzută
la alin. (1), pentru ca aceasta să dispună încetarea folosirii acestora, precum și modificarea contractelor aflate în curs de
executare, prin eliminarea clauzelor abuzive. Dispozițiile art. 13 alin. (1) si (4) sunt aplicabile.
(4) Dispozițiile alin. (1)-(3) nu aduc atingere dreptului consumatorului căruia i se opune un contract de adeziune ce
conține clauze abuzive de a invoca nulitatea clauzei pe cale de acțiune ori pe cale de excepție, în condițiile legii.”
”(1) Instanța, în cazul în care constată existența clauzelor abuzive în contract, obligă profesionistul să modifice toate
contractele de adeziune în curs de executare, precum și să elimine clauzele abuzive din contractele preformulate,
destinate a fi utilizate în cadrul activității profesionale.
(2) In cazul prevăzut la alin. (1), instanța va aplica și amenda contravențională prevăzută la art. 16.
(3) Daca instanța constată ca nu sunt clauze abuzive în contract, va anula procesul-verbal întocmit.
(4) Hotărârea este supusa numai apelului."
11/21/2013
Modificări legislative (2)
- Articolul 4 Directiva 93/13/CEE
”(1) Fără să aducă atingere articolului 7, caracterul abuziv al unei clauze contractuale se apreciază luând
în considerare natura bunurilor sau a serviciilor pentru care s-a încheiat contractul și raportându-se, în
momentul încheierii contractului, la toate circumstanțele care însoțesc încheierea contractului și la toate
clauzele contractului sau ale unui alt contract de care acesta depinde.”
”(1) Statele membre se asigură că, în interesul consumatorilor și al concurenților, există mijloace
adecvate și eficace pentru a preveni utilizarea în continuare a clauzelor abuzive în contractele încheiate
cu consumatorii de către vânzători sau furnizori.
(2) Mijloacele menționate la alineatul (1) cuprind dispozițiile în conformitate cu care persoanele sau
organizațiile care au, în temeiul legislației interne, un interes legitim în protecția consumatorilor pot
introduce o acțiune în justiție sau în fața organismelor administrative competente, în conformitate cu
legislația internă în cauză, pentru a obține o decizie care să stabilească dacă clauzele contractuale
elaborate pentru a fi utilizate în general sunt abuzive, astfel încât să poată aplica mijloace adecvate și
eficiente pentru a preveni utilizarea acestor clauze în continuare.
(3) Cu respectarea legislației interne, acțiunile menționate la alineatul (2) pot fi îndreptate, separat sau în
ansamblu, împotriva unui număr de vânzători sau furnizori din același sector economic sau împotriva
asociațiilor acestora care utilizează sau recomandă utilizarea acelorași clauze contractuale generale sau a
unor clauze similare.”
11/21/2013
II. Clauzele abuzive in contractele încheiate
cu profesioniști
Legea nr. 72/2013
Art. 1 din Legea nr. 72/2013: ”Prezenta lege se aplică creanțelor certe, lichide şi
exigibile, constând în obligații de plată a unor sume de bani care rezultă dintr-un
contract încheiat între profesioniști sau între aceștia şi o autoritate contractantă,
contractul având ca obiect furnizarea de bunuri sau prestarea de servicii, inclusiv
proiectarea şi execuția lucrărilor publice, a clădirilor şi a lucrărilor de construcții
civile.”
11/21/2013
Definirea termenilor
11/21/2013
Clauze calificate de lege ca fiind abuzive
11/21/2013
Sancțiuni
11/21/2013
Vă mulțumesc pentru atenție!
razvan.dinca@razvandinca-legal.ro
11/21/2013