BANCILE DIN REPUBLICA MOLDOVA

SUB SUPRAVEGHERE BANCARĂ

CUCULESCU DUMITRU
GRUPA FB-153
NOŢIUNI GENERALE

 Supravegherea bancara este actvitatea pe care o desfasoara autoritatea

de supraveghere bancara asupra tuturor entitatilor componente ale
siszemului bancar care consta in urmarirea modului in care aceste
respecta reglementarile prin care sunt statuate cerintele prudentiale care
sa asigure atat aplicarea unei politici si practici bancare prudente in
interesul bancii respective si a clientilor acesteia, cat si credibilitatea si
viabilitatea intregului sistem.
 BAZA LEGISLATIVĂ
 Potrivit Legii privind instituțiile financiare,
Banca Națională poate institui procedura
de supraveghere specială a unei bănci în cazul
constatării unor neregularități în activitatea
băncii, acționariatului sau administratorilor,
precum şi în cazul unei situații financiare
precare a acesteia.
 Supravegherea specială se efectuează printr-o comisie
instituită în acest scop, formată din maximum 5
salariaţi din cadrul Băncii Naţionale. Membrii comisiei
de supraveghere specială au acces la toate informaţiile,
documentele şi registrele băncii, fiind obligaţi să
păstreze secretul profesional privind operaţiunile
acesteia
COORDONAREA ACTIVITĂŢILOR DE SUPRAVEGHERE

 Pe lîngă obligaţiile care îi revin Băncii Naţionale a Moldovei în calitate de

supraveghetor consolidant, îndeplineşte următoarele atribuţii:
a) coordonează colectarea şi difuzarea de informaţii relevante sau esenţiale în situaţiile
obişnuite şi în cele de urgenţă;
b) planifică şi coordonează activităţile de supraveghere în situaţiile obişnuite, inclusiv în
ceea ce priveşte activităţile menţionate la prezentul capitol, în cooperare cu autorităţile
competente implicate;
c) planifică şi coordonează activităţile de supraveghere, în cooperare cu alte autorităţi
competente implicate, în vederea pregătirii pentru situaţii de urgenţă şi în situaţiile de
urgenţă, inclusiv evoluţiile negative din cadrul băncilor şi/sau societăţilor de investiţii sau
de pe pieţele financiare
MĂSURI DE SUPRAVEGHERE
Banca Naţională a Moldovei dispune unei bănci să întreprindă, într-un stadiu
incipient, măsurile necesare pentru a remedia deficienţele în cazul în care
aceasta se află în următoarele situaţii
-banca nu respectă cerinţele prevăzute în prezenta lege sau în actele normative
emise în aplicarea acesteia;
-continuitatea activităţii şi/sau securitatea informaţiei poate fi afectată de
riscurile identificate de către Banca Naţională a Moldovei.
-să solicite băncii îmbunătăţirea cadrului de administrare a activităţii, a
strategiilor, proceselor şi mecanismelor implementate în vederea respectării
prezentei legi şi a actelor normative emise în aplicarea acesteia;
 ADMINISTRAREA SPECIALĂ
Administrarea specială reprezintă un regim de administrare
instituit pentru o anumită perioadă în privința unei bănci, care
prevede realizarea unui complex de măsuri administrative,
financiare, juridice, organizatorice în scop de stabilire a condițiilor
optime pentru conservarea valorii activelor, eliminarea
deficiențelor în administrarea băncii şi a patrimoniului ei,
încasarea creanțelor, stabilirea posibilităților de remediere a
situației financiare, inclusiv de restructurare, sau de lichidare a
băncii.
IDENTIFICAREA FAPTELOR SANCTIONABILE
Banca Naţională a Moldovei are competenţa aplicării sancţiunilor şi măsurilor
sancţionatorii în toate cazurile în care constată că o bancă se face vinovata de
următoarele fapte:
banca a obţinut licenţa pe baza unor informaţii false sau prin orice alt mijloc ilegal
banca nu dispune de cadrul de administrare a activităţii, solicitat de Banca
Naţională a Moldovei
banca nu raportează sau raportează informaţii incomplete ori inexacte către
Banca Naţională a Moldovei
banca nu comunică/publică informaţii sau furnizează/publică informaţii incomplete
ori inexacte, cobform actelor normative ale Băncii Naţionale a Moldovei
banca realizează operaţiuni fictive şi fără acoperire reală în scopul
prezentării incorecte a poziţiei financiare sau expunerii băncii;
 Banca Națională poate institui administrarea specială asupra unei bănci în cazul în care:
 - instituirea măsurii de supraveghere specială nu a dat rezultate;
 - cuantumul capitalului băncii este mai mic deсât cuantumul capitalului reglementat ori coeficientul suficienței
capitalului este mai mic cu cel puțin 1/3 față de coeficientul stabilit în actele normative;
 - coeficientul lichidității băncii este mai mic cu cel puțin 1/4 față de coeficientul stabilit în actele normative;
 - banca nu respectă sau nu este capabilă să respecte măsurile de remediere impuse de Banca Națională;
 - banca împiedică sistematic exercitarea atribuției de supraveghere bancară prin tăinuirea conturilor, activelor,
registrelor, rapoartelor, documentelor şi a informațiilor sau prin refuzul neîntemeiat de prezentare a acestora
angajaților împuterniciți ai Băncii Naționale;
 - organele de conducere ale băncii nu sunt capabile să asigure activitatea băncii în conformitate cu legislația, în
special în legătură cu conflictele ce dezorganizează activitatea băncii, cu arestul, suspendarea din funcție a
administratorilor în cadrul unei cauze penale sau cu condamnarea acestora pentru infracțiunea comisă;
 - aceasta se solicită de bancă în baza hotărârii consiliului sau adunării generale a acționarilor băncii.
 să restricţioneze sau să limiteze activitatea, operaţiunile ori reţeaua teritorială
 să solicite încetarea activităţilor care implică riscuri excesive la adresa solidităţii
băncii
 să solicite băncii reducerea riscurilor aferente activităţilor, produselor şi/sau
sistemelor acesteia;
 să dispună băncii să utilizeze profiturile nete pentru întărirea fondurilor proprii;
 să dispună băncii ajustarea de valoare prudenţială a activelor şi a angajamentelor
condiţionale;
 să dispună băncii publicarea de informaţii suplimentare;
 să dispună băncii reducerea riscurilor aferente securităţii informaţiei.
ADMINISTRAREA SPECIALĂ 2015

În data de 12 iunie 2015, Banca Națională a Moldovei a decis să

instituie supraveghere specială asupra a trei bănci importante
din sistem, pentru o perioadă de trei luni. Este vorba despre
Moldova-Agroindbank, Victoriabank și Moldindconbank. Ce
este important de menționat este că semnificația termenului de
„supraveghere specială” este total diferită de cea de
„administrate specială”; altfel spus, situația financiară de la
MAIB, VB și MICB este incomparabilă cu cea existentă
actualmente la Banca de Economii, Banca Socială și Unibank.
PROFITUL PIERDEREA BANCILOR LICENTIATE LA 30.04.2015
 Diferența semnificativă dintre situația financiară
a celor trei bănci sub supraveghere specială și
situația financiară a celor trei bănci sub
administrate specială se vede și la nivelul
indicatorilor reglementați de actele normative
ale BNM, precum și în calitatea portofoliilor de
credite ale acestor bănci licențiate.
 COMPLETAREA LEGII INSTITUTIILOR FINANCIARE 2017

 Instituirea supravegherii speciale la băncile comerciale

Moldova Agroindbank,Victoriabank, și Moldindiconbank
de către Banca Națională ar putea avea legătură cu
investigarea fraudelor de la Banca de Economii, Banca
Socială, și Unibank. Cel puțin așa se reflectă în cadrul unu
comentariu oferit de Centrul Analitic Expert-Grup.
Vă mulţumim!
Aveţi grijă de băncile noastre!