MOLDCOOP

UNIVERSITATEA COOPERATIST COMERCIALĂ

DIN MOLDOVA

tema:

Depozitele bancare: principala

sursă de creditare ale băncilor
comerciale
Efectuată de Conducător ştiinţific:
Podubnîi Lilia Maxim Ion
Gr. 3 FB-1441 c /conf. univ., dr.hab/

CHIȘINĂU 2019
 Actualitatea temei rezidă din tendința tot
mai amplă a persoanelor de a forma
depozite bancare, deoarece acestea devin o
formă de venituri pasive pentru deponenți.
Astfel, dezvoltarea acestui domeniu implică
în sine necesitatea de a desfășura aspectele
definitorii ale depozitelor bancare si de a
determina modul lor de gestionare.
 Scopul lucrării constă în studierea,
cercetarea şi analiza depozitului
bancar în contextul cerinţelor
economiei de piaţă, totodată aceasta
presupune o investigare profundă a
depozitelor în cadrul activităţii de
prestare a serviciilor şi influenţa unei
gestionări eficiente a acestora asupra
viabilităţii activităţii bancare.
 abordarea conceptuală a tipurilor şi a principalelor trăsături
ale depozitelor bancare;
 analiza şi evaluarea calităţii depozitelor bancare;
 determinarea particularităţilor managementului bancar
privind depozitele;
 analiza politicii de atragere a depozitelor în cadrul BC
“Moldova Agroindbank”;
 studierea portofoliului de depozite ale băncii;
 stabilirea rolului gestionării riscurilor bancare;
 studierea practicilor internaţionale în gestionarea
depozitelor bancare;
 identificarea direcţiilor de eficientizare a gestiunii
depozitelor în bănci.
 Depozitele reprezintă cuantumul
major al resurselor băncii, în special
al celor atrase. Acestea la rândul lor
sunt atrase de către bancă cu obligaţia
de a le rambursa în anumite condiţii de
termen şi plată.
 Tabelul 2.2.1
Evoluţia depozitelor bancare în sitemul bancar pe perioada anilor 2016-2018

La 31 decembrie Abaterea absolută (+;-)

Tipuri de depozite
Anul 2016 Anul 2017 Anul 2018 2017- 2018-
2016 2017
Depozite la vedere fără
dobîndă, lei 5912077 7409650 9158059
+1497573 +1748410
Depozite la vedere cu
Dobîndă, lei 5575848 9056689 10151282
+3480841 +1094593
Depozite la termen fără
Dobîndă, lei 54220,025 54253,345 84656,052 +33,32 30402,707

Depozite la termen cu
Dobîndă, lei 17812564 17744017 17962515
-68547 +218498

Total depozite, lei 29354710 34264610 37356514

+4909900 +3091904
 Tabelul 2.2.2
Analiza structurii depozitelor din punct de vedere al termenului pentru care s-au constituit pe perioada 2016-2018

Anul Anul Anul Abaterea

Tipuri de depozite 2016 2017 2018 absolută, %
Suma, Cota, Suma, Cota, Suma, Cota, 2017- 2018
lei % lei % lei % 2016 -
2017
Depozite la vedere
5912077 20,14 7409650 21,62 9158059 24,52 +1,48 +2,89
fără dobîndă
Depozite la 1015128
5575848 18,99 9056689 26,43 27,17 +7,44 +0,74
vedere cu dobîndă 2
Depozite la termen
54253,34 84656,05
fără 54220,025 0,18 0,16 0,23 -0,03 +0,07
5 2
dobîndă
Depozite la
1796251
termen cu 17812564 60,68 17744017 51,79 48,08 -8,90 -3,70
5
dobîndă
Total depozite 3426461 3735651
29354710 100 100 100 x x
0 4
 Analiza structurii depozitelor în dependenţă de monedă în care sunt acceptate
Anul 2016 Anul 2017 Anul 2018
Tipul de
depozite Suma, Cota, Suma, Cota, Suma, Cota,
lei % lei % lei %

Depozite în
MDL
29354710 53,53 34264610 57,21 37356514 58,86

Depozite în
valută
25483831 46,47 25632274 42,79 26106004 41,14

Total
depozite 5483854 5989688 6346251
100 100 100
1 4 8
 BC ”Moldova Agroindbank” SA este o bancă
inovativă, orientată spre prestarea serviciilor
financiare înalt tehnologizate. Serviciile sunt
oferite tuturor segmentelor de clienţi, persoane
fizice şi juridice, care activează în diverse
sectoare din economia naţională. Instituţia oferă
cea mai mare varietate de servicii şi produse
bancare care există la moment în Republica
Moldova.
Rețeaua de filiale s-a dezvoltat continu până la 66
de filiale și 115 agenții, care sunt situate pe tot
teritoriul republicii.
Întărirea independenței băncii
Fortificarea monitorizării supravegherii bancare
Sporirea transparenţei acţionarilor din sistemul
bancar
Îmbunătăţirea guvernanţei corporative în bănci
Responsabilizarea managerilor bancari.
„De-offshorizarea” sectorului bancar.
Sporirea capacităţii băncilor de a absorbi pierderi
 Depozitele bancare reprezintă partea principală a resurselor
atrase, precum şi a pasivelor băncii în general.
 Partea majoritară a depozitelor bancare presupun cheltuieli
pentru bancă – dobânda aferentă depozitelor plătită deponenţilor
 Un element important al gestiunii depozitelor bancare reprezintă
elaborarea politicii depozitare.
 Un aspect de importanţă majoră este garantarea depozitelor
bancare, deoarece practica bancară (atât internaţională, cât şi
naţională) atestă numeroase cazuri de faliment ale băncilor.
 Politica procentuală este un element indispensabil la elaborarea
politicii depozitare a băncii.
 Activitatea eficientă şi în creştere a BC „Moldova Agroindbank”
S.A. privind atragerea resurselor depozitare au reflectat eficient
evoluţia şi structura principalelor categorii de active, precum şi
creşterea operaţiunilor de creditare.
 BC ”Moldova Agroindbank” SA dezvoltă în
permanenţă sistemul de control intern,
care este un element important al gestiunii
depozitelor.
• Banca trebuie să structureze sursele de fonduri în aşa fel
ca să fie asigurate proporţiile optime dintre mărimea
depozitelor, resurselor nedepozitare şi capitalului băncii,
pentru ca banca să-şi permită majorarea cotei activelor
înalt profitabile.
• Este oportun de revizuit permanent politica depozitară
aplicată la bancă pentru dipestarea rezervelor de
îmbunătăţire.
• Politica de depozit trebuir să fie corelată strâns de
avansarea politicii procentuale (ratei dobânzii) a băncii.
• Una din direcţiile prioritare ale politicii procentuale a
băncii comerciale trebuie să fie determinarea şi analiza
costului tuturor resurselor atrase şi a operaţiunilor
depozitare.
• Autorităţile de stat trebuie sa analizeze posibilitatea
majorării plafonului de asigurare a depozitelor de către
Fondul de Garantare a Depozitelor.