Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
n Orientul antic sunt dou prevederi care arat interesul autoritilor de a controla mprumuturile cu dobnd Codul Hammurabi prevedea c toate contractele de mprumut trebuie vizate de funcionari regali Iar Biblia, n cartea Exodul edicta porunca potrivit creia: Dac vei mprumuta cuiva din poporul meu, sracului de lng tine, nu te vei purta cu el ca un creditor i nu i vei cere dobnd. n Grecia antic ctre sec VI .H. fiecare ora comercial i fiecare sanctuar ncep s emite moneda proprie. n Atena legile lui Solon legalizau dobnda, iar preoii din Delos i din alte temple fceau operaiuni de banc cu numerar sau cu bunuri. Pe de alt parte, mai multe ceti greceti, n scopul de a combate camta i pentru a se sustrage influenei exercitate de Atena i Delos, au decis ca ncepnd din secolul IV .H. s constituie bnci publice administrate sau controlate de funcionari. Pe lng rolul propriuzis bancar, aceste bnci mai aveau sarcina strngerii impozitelor i dreptul de a bate moned. n Roma antic, fiindc romanii erau un popor mai degrab de agricultori dect de comerciani, ei nu s-au lsat atrai deodat cu grecii de activiti bancare. Dup cuceririle
romane care au stabilit contacte ntre Roma i popoarele mediteranene au aprut dup modelul grecesc bancheri privai i bnci publice. Bancherii privai, cei mai muli venind din Grecia i din sudul Italiei, s-au instalat n Forum, n mici birouri (tabernae), nchiriate de stat. De aici ei s-au rspndit n ntreaga lume latin, rspndirea fiind favorizat de faptul c dobnda limitat la Roma era n schimb liberalizat n provincie. Bncile publice (mensae) mprtiate n provincie aveau un birou central la Roma, colaboratorii lor fiind denumii mensarii sau collectarii. Independent de bancherii privai i de bncile publice acionau mnuitorii de bani, numii negociatores care nsoeau armatele romane n cutare de afaceri, practicnd mprumuturi pe termen scurt i operaiuni de schimb. Evul Mediu Cretin se caracterizeaz prin aceea c adepii noii religii cretine se ridicau mpotriva ideii de dobnd. n anul 325 Conciliul din Niceea a interzis clerului s acorde mprumuturi cu dobnd. Aceasta nu a mpiedicat ca bncile s cunoasc o prosperitate continu n Bizan, unde n secolul al VI-lea Justinian codific ururile romane n domeniul bancar. Dimpotriv, mai receptiv la poruncile bisericii, Occidentul adopt msuri drastice. n secolele XII-XIV, n Europa Occidental ncepe renaterea comerului bancar. Impulsul vine din nordul Italiei (Genova, Florena). n aceast perioad se cristalizeaz i terminologia Banc, Bancher, Bancrut Bancherii renaterii Secolele XIV-XVI au fost marcate de importante evenimente istorice. Toate acestea au influenat i activitatea bancar, dar cel mai semnificativ fenomen n acest domeniu este reapariia bncilor publice n Spania (Taula de Cambi din Barcelona) i Italia (Casa de San Giorgio din Genova). n paralel bncile private se menin i se rspndesc n Europa, un loc de frunte fiind ocupat de italieni prin familiile de Medici, Strozzi, Chigi, francezi familia Coeur, englezi familia Gresham, germani familia Fugger.
Dezvoltarea afacerilor impunea crearea unor centre permanente i n acest scop se constituie prima burs la Anvers i apoi o a doua la Londra. Se afirma astfel, distincia ntre pieele financiare i bnci Cap. II. Scurt istoric al practicii bancare pe teritoriul romnesc Se poate spune c cel mai vechi document care atest prezena unei bnci pe teritoriul romnesc este cea de-a XIII-a tbli cerat (reprodus la pagina 951, n volumul III al lucrrii lui Th.Mamsen, Corpus Inscriptionum Latinorum) care conine contractul pentru constituirea unei societi bancare (Societas Danistariae) redactat la 28 Martie 167 la Deusara, localitate situat n apropiere de Alburnus Maior Sintagma Societas Danistariae este o combinaie latino-greac. Cuvntul grec danistes este echivalentul termenului latin Argentarius. Aadar, Socrates Kei Danistariae este o societate de bancheri care practic mprumuturi cu dobnd. ns perioada modern a activitii bancare n Romnia este separat de Alexandru Pintea i Gheorghe Rucanu n apte perioade dup cum urmeaz: Perioada I Problemele activitii nainte de unire n perioada 1774-1859 Un moment important pentru rile Romneti a fost nfrngerea turcilor de ctre Rusia n rzboiul din 1768-1774, urmat de pacea de la Kuciuk Kainargi (1774), care a mbuntit situaia economic a rilor Romneti. n aceast perioad cmtarii au nceput s fac ct mai multe operaiuni comercial bancare. ntre 1830-1860 casele mai importante din Principate care se ocupau erau 10 la Brila, 21 la Galai,20 la Bucureti, 1 la Buzu, 1 la Craiova, 1 la Iai. Aproape toi proprietarii acestor case erau strini i supui jurisdiciei consulare (din 63 de proprietari de case doar 14 erau romni) ca s le poate fi aprate mai bine interesele. Perioada a II-a Consolidarea sistemului bancar dup Unire 1859-1918 Principalele momente ale acestei perioade sunt: ptrunderea capitalului strin pentru crearea unei bnci n principate, nfiinarea Casei de Depuneri i Consemnaiuni a Bncii Romniei, a Casei de Economii i a unui sistem monetar.
Interesant n aceast este dezvoltarea unei adevrate reea de bnci romneti n Transilvania. Aceast reea a luat natere n ultimele dou decenii ale secolului al XIX lea dup modelul bncii Albina i cu concursul acesteia. Aa c n anul 1899, n Transilvania existau 72 de bnci romneti cu un capital global de peste 50.000.000 forini. Ca for financiar ele reprezentau 15-20% din capitalul social al provinciei. Cele mai numeroase i mai puternice erau bncile burgheziei maghiare (peste 50% din capital), apoi cele germane (25-30% din capital). Dar n anul 1900 bncile romneti au ajuns la 75, iar la nceputul primului rzboi mondial au fost 152 bnci i institute de credite i economie. Dup nfiinarea BNR (1880) i pn la primul rzboi mondial s-aui creat n Romnia 195 de instituii bancare care au constituit la acea dat sistemul bancar romnesc. Dintre acestea, nou (opt cu sediul n Bucureti, erau considerate bncile mari) considerate de profesorul Slvescu Marea finan romneasc patru cu capital romnesc (Banca Agricol, Banca Comerului din Craiova, Banca de Scont a Romniei, Banca Romneasc), patru cu capital strin (Banca General Romn, Banca de Credit Romn, banca Comercial Romn, The Bank of Romania Limited) i una cu capital mixt (Banca Marmoroch Blank&Co). Perioada a III-a Activitatea bancar dup primul rzboi mondial pn la criza economic mondial n aceast perioad BNR a fost prezent n efortul general de refacere i nsntoire a economiei prin activitatea de creditare i de meninere a stabilitii monetare. n acelai timp, Casa de Depuneri i Consemnaiuni a fost important surs de mprumuturi. n aceast perioad, n afar de bncile vechi s-au mai creat: bnci noi sau transformate, bnci cu caracter special i alte sucursale ale bncilor strine. Perioada a IV-a Activitatea bancar n perioada crizei 1929-1933 Criza Economic Mondial din 1929-1933, ale crei simptome au aprut nc din 1928, a avut o deosebit amploare i intensitate n Romnia datorit agriculturii
napoiate, creterii datoriei externe, a acaparrii unor importante ntreprinderi de ctre capitalul strin, scderi catastrofale ale preurilor la produsele destinate exportului i meninerii la nivel ridicat a preurilor la produsele importante. ntre 1929-1933 numrul bncilor a sczut cu 229 (20,4%), dar, dei capitalul bancar s-a meninut la acelai cuantum, unele bnci au intrat n concordat, iar altele n lichidare. Perioada a V-a Revirimentul activitii bancare dup criz pn la terminarea celui de-al doilea rzboi mondial n perioada de dup criz BNR a avut un rol deosebit de important n economia romneasc. Prin monopolul i controlul comerului cu devizi, Banca a acionat hotrtor n schimburile cu strintatea i n ntreaga economie. n aceast perioad i-au extins activitatea instituiile bancare pentru finanarea agriculturii i instituiile nfiinate cu sprijinul statului pentru finanarea industriei, ndeosebi prin credite cu termen lung. n toat perioada pregtirii i desfurrii rzboiului alturi de Wehrmacht, bncile n frunte cu Banca Naional au finanat att necesitile economiei, dar mai ales necesitile provocate de operaiunile militare, ceea ce s-a soldat cu inflaia i devalorizarea leului Perioada a VI-a Activitatea bancar n perioada 1944-1989 Evenimentele de dup 23 August 1944 au transformat treptat statul ntr-un instrument al unui singur partid, iar bncile i-au pierdut independena operaiunilor reducndu-se la un numr minim ca organe ale statului de centralizare maxim a resurselor i de plasare a acestora n obiective, care au agravat problemele economice sociale i naionale ale Romniei. Pentru lichidarea strii grave n care se afla economia s-a considerat c BNR nu mai poate s rmn n proprietatea unui grup de acionari privai i s-a dispus ca aceasta s fie inclus n politica economic i financiar a statului, n vederea mobilizrii resurselor din economie i dirijarea lor spre aciunile prioritare ale statului, hotrndu-se astfel Etatizarea Bncii Naionale. n 11 iunie 1948 au fost
naionalizate numai Societatea Naional de Credit Industrial, Casa Naional de Economii Cecuri Potale i Casa de Depuneri i Consemnaiuni. n august 1948 bncile i instituiile de credit capitaliste au fost dizolvate i puse n stare de lichidare, cu excepia BNR i bncile naionalizate. Principalele instituii bancare pn n 1989 au fost: Banca Romn de Comer Exterior nfiinat la 1 iulie 1968 Banca pentru Agricultur i Industrie alimentar 1968 Banca de Credit pentru Investiii 1 septembrie 1948 Casa de Economii i Consemnaiuni 1 septembrie 1948
Perioada a VII-a Activitatea bancar n perioada de tranziie la economia de pia Imediat dup 89 s-au produs urmtoarele schimbri eseniale: 1. BNR a fost reorganizat i a intrat n sarcinile sale fireti de Banc Central 2. Fostele bnci de stat au fost transformate n bnci comerciale 3. Au fost nfiinate bnci cu capital privat autohton i strin, precum i sucursale ale unor bnci strine
cotat fa de moneda oficial. Banca din Stockholm (1656) se baza pe alte practici: depozitele reprezentate prin certificate nu comport nici dobnd, nici comision, nici scaden fix, iar certificatele sunt rscumprate de banc la valoarea nominal n numerar. Banca Angliei (1694) este fondat ca societate pe aciuni prin subscripie public i ntregul capital este mprumutat statului. El are dreptul exclusiv de a emite bilete de banc. n cea de-a doua jumtate a secolului al XVIII-lea, n Anglia mai funcioneaz i alte bnci care se pot diviza n trei categorii: bncile londoneze, bncile provinciale i bncile comerciale. n Scoia se constituie n 1760 la Edinburgh o cas de cleasing avnd ca obiect de activitate compensarea creanelor i datoriilor reciproce ale celor apte bnci fondatoare. Banca Statelor Unite a fost constituit printr-un act al congresului din 1791 cu drept de a bate moned i de a emite bilete. n Frana, n anul 1776, ministrul finanelor Turgat mpreun cu Beaumarchais i cu doi bancheri constituie casa de scont care primete depozite, emite bilete denumite recunoateri la vedere i sconteaz efecte de comer. n anul 1800, prim-consulul, generalul Bonaparte, fondeaz Banca Franei, societate pe aciuni cu un capital de 30 milioane franci, care n 1803 va avea i monopolul emisiunii biletelor.
Evoluia instituiilor bancare n acest secol va cunoate patru direcii: 1. dezvoltarea instituiilor bancare de emisiune care vor monopoliza
emisiunea biletelor pe plan naional 2. multiplicarea caselor bancare denumite i bnci private consacrate
marilor operaiuni financiare i internaionalizrii afacerilor 3. constituirea bncilor comerciale a societii pe aciuni subscrise de
Dup reconstituirea rezervelor de aur n 1821, Banca Angliei a reintrodus convertibilitatea, lira sterlin impunndu-se ca o veritabil moned internaional. n anul 1844 Banca Angliei se reorganizeaz n dou sectoare independente: departamentul de emisiune i departamentul operaiunilor bancare. n Frana la nceputul secolului, monopolul emisiunii Bncii Franei se restrnge la capital dar odat n cea de a doua Repuplic, n 1848, se extinde pe ntregul teritoriu naional i biletele devin convertibile n 1850. Rzboiul din 1870 reintroduce cursul forat dar n 1878 biletele redobndesc convertibilitatea ns pstreaz cursul legal, astfel c nimeni nu poate refuza acceptarea lor n plat. La acelai rezultat, dar pe ci diferite s-a ajuns i n alte ri. Casele bancare (Bncile private)
Aceste case (denumite n francez la haute banque) nu se ocup nici de emisiuni monetare, nici de colectarea unor vaste depozite bancare, ci se angajeaz n calitate de consilieri, ageni sau mandatari. Puterea lor se bazeaz mai mult pe notorietatea i pe averea personal a fondatorilor dect pe capitalul de care se pot prevala. Important este c de la nceput ele i-au confirmat vocaia internaionalizrii. Bncile Comerciale
Denumirea se justific pe de o parte prin concurena pe care i o fac reciproc pentru a atrage i a reine clientela, iar pe de alt parte prin rolul pe care i-l asum de a finana operaiunile comerciale curente. Bncile comerciale se constituie ca societi pe aciuni i se rspndesc pe ntreg mapamondul. Instituiile Parabancare
n secolul XIX s-a evideniat necesitatea de a crea instituii bancare la ndemna claselor populare fiind ca pn la acel moment bncile erau rezervate claselor dominante. n acest scop vor fi constituite trei tipuri de instituii: 1. Casele de economii sunt menite s primeasc orice depozit bnesc, orict de mic i s utilizeze sumele astfel colectate pentru plasamente fr risc. 2. Casele de economii pentru construcii au fost create pentru a rspunde necesitilor specifice ale persoanelor care economisesc n vederea construirii sau cumprrii unei locuine. 3. Cooperativele de credit sunt case de credit popular care i formeaz reele teritoriale calitatea de credit popular care i formeaz reele teritoriale calitatea de membru se dobndesc prin cumprarea unui numr de pri sociale care i dau dreptul posesorului la un singur vot n Adunarea General
indiferent de numrul prilor sociale deinute, dar fiecare rspunde pentru datoriilor sociale n limita capitolului subscris. Beneficiile obinute sunt parial reinvestite n diferena se distribuie membrilor.
Fondul de egalizare a schimburilor este un serviciu al Bncii Angliei care gestioneaz pentru Tezaur rezervele publice de aur i de divizie
n calitate de bancher al Tezaurului Bncii Angliei gestioneaz datoria public i asigur serviciile de casierie.
Casele de emisiune sunt grupate ntr-o asociaie cu 52 de membri ntre care i cele 16 case de acceptare. Operaiunile efectuate de merchant banks sunt foarte diverse, dar principala orientare a activitii acestor bnci este spre comerul internaional i de aceea ele dein agenii n toate marile orae ale lumii. - Bncile britanice de peste mri (British Overseas Banks) Au n realitate sediul la Londra, dar opereaz n alte ri prin peste 5000 de agenii - Bncile strine n numr de peste 400, care sunt instalate la Londra, aparin unor societi bancare din peste 60 de ri - Instituiile de credit pe termen lung cunosc i ele o mare diversitate: societi private, companii de asigurri, fondurile de pensii i unele corporaii care finaneaz industria, agricultura i alte arierate spre diferite sectoare economice, construcii navale i export - Casele de economii, n numr de 16, sunt private (trustee savings banks), dar exist i Casa Naional de Economii (National Savings Banks), creat n 1861, este cea mai important din lume. n concluzie, putem s spunem c la sfritul mileniului doi banca nu mai nseamn ceea ce a nsemnat acum 30 de ani. Bncile pierd din monopolul lor asupra colectrii de depozite i acordri de credite, dar n acelai timp se orienteaz ctre alte sfere de activitate. Apare conceptul de bank assurance , bncile orientndu-se spre sfera asigurrilor.
n prezent sistemul bancar american are o structur primordial, avnd la vrf sistemul federal de rezerv i organismele federale. Federal Reserve System este alctuit din 12 bnci federale corespunztoare celor 12 districte i este condus de Consiliul Guvernatorilor, alctuit din 7 persoane numite de preedinte, pe o durat de 14 ani. Funciile celor 12 bnci federale sunt: - emisiunea monetar n district (n realitate bancnotele circulnd pe ntregul teritoriu federal) - creditarea bncilor comerciale: compensarea cecurilor i a altor titluri de credit ale bncilor membre fixarea ratei scontului - operaiuni de open market. Specificul sistemului bancar american se exprim i n opiunea bncilor ntre dou tipuri de statut National Bank sau State Bank (banc federal sau banc ntr-un stat anumit) completat cu regimul one state banking constnd n separarea activitii bancare comerciale de cele financiare. Ca urmare a acestor factori specifici se disting 4 categorii de instituii bancare: 1. Bncile Comerciale au ca funcie principal primirea depozitelor de fonduri, private sau publice, la vedere sau la termen. 2. Bncile de Investiii (investment banks) opereaz cu fonduri mprumutate de la bncile comerciale asigurnd cumprarea i plasamentul titlurilor emise de societi comerciale i presteaz servicii n domeniul restructurrilor i fuziunilor, gestioneaz portofolii de titluri, jucnd un rol important n dinamizarea economiei. 3. Bncile americane situate n strintate cu avantajul de efectua operaiuni care nu le sunt permise pe teritoriul american.
4. Bncile strine sunt n proporie de cca.50% japoneze, cca.10% britanice i 30% europene. Aceste bnci provoac ngrijorarea sistemului bancar autohton att datorit atragerii unei pri a clientelei americane de origine asiatic ct i datorit achiziionrii de ctre bncile strine a unor bnci americane. Imposibilitatea implantrii n afara statului de origine i compartimentarea strict ntre bncile comerciale i bncile de investiii au acionat n detrimentul sistemului bancar i n avantajul ntreprinderilor financiare nebancare. Reglementarea are mai de grab bncile dect operaiunile bancare. Exist numeroase aa-zisele near banks (aproape bnci), care nefiind supuse reglementrilor bancare, concureaz direct bncile pe propriul lor teren. De exemplu, cartelele de credit ale unor instituii specializate (American Express) sau ale unor reele de magazine (Sears Roebuck & Co) sunt mai numeroase dect cele ale bncilor (400 de milioane fa de 100 de milioane n cadrul bncilor). Tot aa marile companii de plasament a valorilor mobiliare dintre care exemplificm Merril Lynch evoluau n trecut ca instituii ce efectuau o parte din operaiunile bncilor de investiii, dar vin s concureze bncile comerciale prin aplicarea noilor produse de atragere a economiilor. Bncile comerciale se ntresc pentru a face fa acestui handicap creat de concuren, dar sistemul bancar american nu are puterea dolarului i a industriei americane.
Banque Nationale de Paris (B.N.P.) Credit Lyonnais (C.L.) Societe Generale Credit Industriel et Commercial (C.I.C) Credit Commercial de France (C.C.F.) Credit dy Nord Paribas Indosuez n ultima perioad tendina de concentrare se extinde la ansamblul activitilor financiare. Acest fenomen de apropiere i ntreptrunderea capitalurilor i a activitilor se manifest cel mai evident ntre bncile i societile de asigurri (assurance banks). n ceea ce privete dezvoltarea internaional a bncilor franceze au reuit performana de a ocupa locul al doilea pe plan mondial, dup bncile americane i naintea bncilor britanice, japoneze i germane fiind prezente n peste 1000 de orae din 124 de ri. Concomitent numeroase bnci strine s-au instalat n Frana (numrul lor la sfritul anului 1933 era de 179). O important concluzie este c exist o diferen a sistemului bancar francez fa de rile studiate anterior. Diferena dup prerea lui Claude Simion const n faptul c Frana este o ar latin, adic a dreptului scris de unde decurg urmtoarele consecine:
- Evoluia sistemului bancar este determinat mai ales de legile care guverneaz tutela bncilor, adic raporturile bnci-stat. - Raporturile dintre bnci i economie se realizeaz, n principal, pe bazele dreptului comercial scris, ceea ce determin, partea bncilor o atitudine i o funcionare cu caracter mai mult juridic i administrativ dect economic i financiar. Celelalte instituii de credit n Frana sunt: - Bncile mutualiste sau cooperatiste care se compun din trei mari grupe: 1. bncile populare 2. creditul mutual 3. creditul agricol. Aceste bnci au beneficiat de certe privilegii, cum ar fi scutirea la plata impozitului pe profit sau posibilitatea de a oferi librete a cror dobnd nu este impozabil (libretul albastru al creditului mutual). Ele sunt n curs de dispoziie (politica de banalizare) sub presiunea bncilor AFB. - Alte instituii de credit aici se ncadreaz instituiile care pot ca i bncile s distribuie credite, dar nu pot colecta depozite pe termen scurt. n aceast categorie sunt ncadrate i filiale ale bncilor de depozit SLIBAIL filiale Credit Lyonnais NATIOBAIL filiale B.N.P. SOGEBAIL filiale Societe Generale - Alte instituii financiare (A.I.F.)
Principalele A.I.F. sunt instituii parapublice sau societi de investiii cu capital variabil. Ele se finaneaz prin emisiuni obligatorii cu excepia SICAV care nu sunt dect un ecran ntre cei ce economisesc i bursa de valori sau piaa monetar. n loc de concluzie, putem spune s spunem c diviziunea funcional din 1945 (bnci de depozit i bnci de afaceri) atenuat n anii 1966-1967, este deci suprimat.
II. Bnci cooperative de credit agricol mutual, populare mutual, cooperative i case de economii i prevedere
III. Societi financiare afiliate la casele naionale de credit sau organisme profesionale, de consum leasing, imobiliar, echipament, etc. IV. Instituii financiare specializate (de dezvoltare, regional, pentru micile ntreprinderi, funciar, de locuine, de cooperare etc.) V. Casele de titluri sau bncile de afaceri Total 2063 100 100
N.B. O parte important din operaiile de intermediere a creditului sunt efectuate de Tezaur, Case de Depozit i Consemnaiuni i instituiile de emisiune. Toate acestea n Frana nu sunt incluse ntre bncile din sistem. Sursa: XXX Lorganisation de systeme bancaire francais, Problemes economiques nr.2206/1991.
Banca Central (DBB) are nu numai un sediu central ci i 11 sedii locale, care sunt bncile landurilor (Landsezentralbanken) la care se adaug ageniile principale (cca.60) i sucursalele (cca.150). Aceast structur original, mpreun cu independena sa fa de schimbrile politicilor guvernamentale au contribuit la crearea reputaiei de soliditate a mrcii germane. ntregul capital social al DBB aparine statului, iar conducerea aparine unui organism central unic (Zentralbankrat), cruia i revine misiunea de a defini politica monetar i de credit.
- Marile bnci sunt n numr de 5: Union de Banques Suisses Societe de Banque Suisse Credit Suisse Banque Populaire Suisse Banque Leu Sa.
Ele sunt implicate ndeosebi n tranzacii internaionale, dar presteaz i servicii bancare. - Bncile cantonale sunt publice cu activitate local ndeplinind i funcia de casierie public. Beneficiul realizat este cedat cantonului lor. - Bncile i Casele de Economii Regionale efectueaz aceleai operaiuni ca i bncile i mpreun cu acestea au constituit cele dou centrale de emisiune de lettres de gage. - Casele de credit mutual n numr de peste 1000 sunt grupate n dou asociaii i au o raz de aciune limitat. Ele colecteaz depozite i acord economiei regionale credite garantate, de regul cu ipoteci. - Categoria celelalte bnci cuprinde bncile relativ specializate i bncile strine stabilite n Elveia. Bncile sunt obligate s dein sub forma lichiditii de casierie sau de solduri ale conturilor la vedere, la Banca Naional sau la Pot, echivalentul a 6-28% din depozitele la vedere recoltate.
De asemenea bncile trebuie s menin o acoperire suficient a depozitelor la vedere sub form de active lichide sau uor mobilizate. Bncile sunt supuse controlului Comisiei Federale a bncilor i au obligaia de a informa Banca Naional cu privire la aspectele prevzute n normele acestora.
- Bncile de Gestiune (trust banks), n numr de 7, funcioneaz ca bnci specializate pe baza unei legi din 1948. - Bncile strine n sectorul agriculturii i pescuitului funcioneaz pe plan local cooperative de credit, care primesc depozite i acord credite. Instituiile financiare guvernamentale regrupeaz 3 categorii: Conturile financiare speciale (cel mai important fiind
Bnci comerciale 33 37 25 38 44 34
Inst. de spec. 5 25 7 8 9 23
Soc. fin. 4 2 4
Soc. asig. 15 7 16 8 10 12
Fonduri de pensii 16 2 24 15 14 11
Fonduri de plas. 6 9 3 2 2 1
31 64 61 64 74
28 20 28 7 21
1 16 9 21 -
11 -
17 2 7 4
1 1
6) Banca industrial a Japoniei 7) Banca Norinchukin 8) Banca Tokai 9) Banca Mitsui 10)Credit agricol 11) Banca i trustul Mitsubishi 12)Citiscorp 13) Banca Naional din Paris 14) Banca Barclays 15) Banca din Tokyo Distribuia celor mai mari bnci pe ri, 1988 ara Japonia Frana Statele Unite Marea Britanie Germania de Vest China Hong Kong Elveia rile de Jos Canada Italia Total 10 9 1 10
272,9 235,9 227,6 211,4 210,6 208,3 207,2 196,9 189,2 185,4
Total 25 17 4 1 2 1 25
Total 50 23 5 4 4 5 1 1 2 2 1 2
Total
50
membre, graie autorizaiei emise de statul membru n care i-a stabilit sediul condiiile eseniale pentru obinerea autorizaiei, se refer la cuantumul i la structura capitalului social iniial condiiile meninerii autorizaiei, se refer la permanena fondurilor proprii , controlul structurii capitalului, limitele participrii la capitalul altor societi i transparena structurii grupului Sanciunile aplicabile bncilor care nu respect reglementrile autoritilor competente sunt: retragerea autorizaiei i alte msuri.
Aprobarea constituirii bncii, n conformitate cu prevederile Legii nr.31/1990 privind societile comerciale i ale Legii nr.58/1998. Autorizarea funcionrii bncii Conform prevederilor art.11 din Legea nr.58/1998, n vederea autorizrii
viitoarelor societi bancare trebuie s adreseze o cerere n acest sens Bncii Naionale n forma stabilit de aceasta. n termen de cel mult 4 luni de la primirea unei cereri de autorizare Banca Naional a Romniei va aproba constituirea unei bnci sau va respinge cererea i va comunica hotrrea n scris solicitantului (art.4 norma 2/1999) mpreun cu motivele care au stat la baza acesteia n cazul respingerii cererii (Motive prevzute n art.14 Legea 58/1998). Aprobarea constituirii bncii nu garanteaz obinerea autorizaiei de funcionare, aceasta indicnd doar permisiunea dat fondatorilor de a proceda la constituirea bncii conform modalitilor prevzute n documentaia prezentat i dispoziiilor legale. Documentele care atest constituirea legal a bncii conform seciunilor II i III din primul capitol al normelor Bncii Naionale a Romniei. Vor fi prezentate la Banca Naional a Romniei n termen de 2 luni de la data aprobrii de constituire. Banca Naional a Romniei decide cu privire la autorizarea funcionrii unei bnci n termen de 4 luni de la data primirii documentelor prezentate mai sus. Banca nou constituit va putea desfura activiti bancare ncepnd cu data eliberrii autorizaiei de funcionare de ctre Banca Naional a Romniei. n termen de 5 zile de la data efecturii primei operaiuni bancare, banca va notifica acest lucru la Banca Naional a Romniei, iar pe msura extinderii activitii n efectuarea altor operaiuni bancare, n limita obiectului de activitate autorizat,
banca va trimite la Banca Naional a Romniei reglementrile interne corespunztoare. n ceea ce privete dreptul de contestare al deciziei Bncii Naionale a Romniei, este necesar aplicarea dreptului comun n materie, respectiv prevederile Legea nr.29/1990 privind contenciosul administrativ. Astfel, solicitantul cererii de autorizare, poate, conform art.1 i 5 din Legea 29/1990, s se adreseze Bncii Naionale, n termen de 30 de zile de la data comunicrii deciziei luate n acest sens conform art.5 alin.1 din Legea nr.29/1990, Banca Naional a Romniei este obligat s rezolve reclamaia n termen de 30 de zile. Dac solicitantul cererii de autorizare nu este mulumit de soluia dat de Banca Naional a Romniei reclamaiei sale, el poate n temeiul prevederilor art.5 alin.2 din Legea 29/1990, sesiza tribunalul n termen de 30 de zile de la comunicarea soluiei. Dar introducerea cererii n tribunal nu se va putea face mai trziu de un an de la data comunicrii actului administrativ a crui anulare se cere.
d) e)
repartiia aciunilor i a drepturilor de vot pentru fondatori; informaiile precizate n chestionarul (anexa nr.2) completat de ctre fondatori. n plus, pentru fondatorii persoane juridice se vor prezenta:
extras din registrul comerului din ara de origine, care s ateste data nmatriculrii, reprezentanii statuari, obiectul de activitate i capitalul social;
ultimele trei bilanuri contabile, nregistrate la autoritatea fiscal (pentru persoanele juridice romne), respectiv verificate de auditori independeni (pentru persoanele juridice strine), i cele mai recente situaii financiarcontabile ale fondatorului, precum i ale societii a crei filial este (unde este cazul).
Pentru fondatorii persoane fizice se vor mai prezenta: curriculum vitae; certificatul de cazier judiciar, n original sau n copie legalizat, cu aplicarea corespunztoare a prevederilor lit. g) din prezentul articol, referitoare la certificatul de cazier judiciar; declaraie de venit, ntocmit n conformitate cu legislaia din ara de origine, vizat de autoritatea fiscal. n cazul n care legislaia din ara de origine nu prevede o astfel de declaraie, se va completa anexa nr.3; f) studiul de fezabilitate, nsuit de conductorii propui ai bncii, care va cuprinde: tipul, denumirea i descrierea principalelor produse i servicii prevzute a fi oferite de ctre o banc;
clientela creia i se adreseaz banca i modalitile de atragere a acesteia; studiul segmentului de pia n care banca intenioneaz s i desfoare activitatea;
natura resurselor financiare utilizate; proiectul structurii organizatorice a bncii i atribuiile fiecrui compartiment, cu precizarea numrului i repartiiei personalului pe funcii;
estimri ale bilanului i ale contului de profit i pierderi pentru urmtorii 3 ani, ntocmite potrivit normelor metodologice n materie emise de Banca Naional a Romniei;
g)
comunicare privind identitatea conductorilor bncii, pentru care urmeaz s se transmit: chestionarul (anexa nr. 4) completat de aceste persoane, din care s rezulte onorabilitatea, calificarea i experiena profesional, care s fie compatibile cu funcia pentru care au fost desemnate; certificatul de cazier judiciar, n original sau n copie legalizat.
Pentru persoanele care nu i-au stabilit reedina n Romnia se va prezenta cte un certificat de cazier judiciar sau documentele echivalente, eliberate de autoritile competente din ara de origine i din ara n care i-au stabilit reedina n prezent, dac aceasta este alta dect ara de origine. Pentru persoanele care i-au stabilit reedina n Romnia de mai puin de 5 ani, certificatul de cazier judiciar, eliberat de autoritile romne, va fi completat cu
documentele echivalente eliberate de autoritile competente din ara de origine i din ara n care i-au stabilit reedina anterior, dac aceasta este alta dect ara de origine. Pentru persoanele care i-au stabilit reedina n Romnia de mai mult de 5 ani se va prezenta certificatul de cazier judiciar eliberat de autoritile romne; - declaraia din care s rezulte c, pe perioada ndeplinirii funciei pentru care au fost numite, vor exercita exclusiv aceast funcie i vor avea reedina n Romnia (localitatea n care banca i are sediul), conform anexei nr.5; h) informare cu privire la identitatea membrilor consiliului de administraie. Pentru fiecare persoan dintre acetia vor fi depuse un curriculum vitae, n care se vor preciza, n mod distinct, adresele n care persoana a avut reedina stabilit n ultimii 5 ani, i un certificat de cazier judiciar, n original sau n copie legalizat, cu aplicarea corespunztoare a prevederilor lit.g) din prezentul articol, referitoare la certificatul de cazier judiciar; i) identitatea cenzorilor. Pentru cenzorii persoane fizice se vor prezenta: curriculum vitae (se vor preciza, n mod distinct, adresele la care persoana a avut stabilit reedina n ultimii 5 ani); certificatul de cazier judiciar, n original sau copie legalizat, cu aplicarea corespunztoare a prevederilor lit. g) din prezentul articol, referitoare la certificatul de cazier judiciar; dovada calitii de expert contabil sau contabil autorizat cu studii superioare, n condiiile legile romne (copia legalizat de pe carnetul de expert contabil sau contabil autorizat cu studii superioare, copia de pe Monitorul Oficial al Romniei care atest nscrierea n Tabloul corpului experilor contabili i contabililor autorizai din Romnia);
Pentru cenzorii persoane juridice se vor prezenta: copie legalizat de pe certificatul de nmatriculare n registrul comerului; dovada calitii de societate de expertiz contabil, autorizat s desfoare aceast activitate pe teritoriul Romniei (copia de pe Monitorul Oficial al Romniei care atest nscrierea n Tabloul corpului experilor contabili i contabililor autorizai din Romnia); declaraie (anexa nr.6B) a societii de expertiz contabil i (anexa nr.6A) a persoanei fizice desemnate de aceasta s o reprezinte n calitate de cenzor; j) n cazul constituirii unei filiale a unei bnci strine, declaraia autoritii de supraveghere bancar din ara de origine privind viabilitatea bncii strine respective; k) denumirea bncii sau denumirea sucursalei bncii strine autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei, la care se va deschide contul de colectare a capitalului social. Contul de capital va fi blocat pn la nmatricularea bncii n registrul comerului; l) orice alte informaii pe care fondatorii le consider de natur s susin viabilitatea proiectului prezentat. Tot aa n vederea obinerii autorizaiei de funcionare, n termenul prevzut la art. 5 alin. 1, din aceste norme vor fi prezentate Bncii Naionale a Romniei documentele care atest constituirea legal a bncii. n articolul 22 normele Bncii Naionale a Romniei nr.2/1999 sunt specificate aceste documente care sunt:
a)
copie legalizat de pe actul constitutiv ncheiat n form autentic sau un exemplar original al acestuia;
b)
scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate s constituie capitalul social, care s confirme suma vrsat de fiecare acionar ntr-un cont special deschis pentru colectarea capitalului social, care a fost blocat pn n momentul nmatriculrii bncii;
c)
dovada deinerii cu titlu legal a spaiului aferent sediului social, care se va materializa ntr-un act de proprietate ncheiat n form autentic, transcris n registrul de transcripiuni imobiliare de pe lng judectoria unde se afl imobilul, sau copie legalizat de pe acesta, ntr-un contract de nchiriere sau subnchiriere, n original sau n copie legalizat, nregistrat la autoritatea fiscal (n cazul contractului de subnchiriere, se va prezenta i consimmntul scris al proprietarului, concretizat ntr-o declaraie ncheiat n form autentic, precum i contractul de nchiriere, n original sau n copie legalizat, nregistrat la autoritatea fiscal) etc.;
d) informare cu privire la repartiia capitalului social; e) identitatea auditorului independent; pentru acesta se vor transmite: dovada calitii de societate de expertiz contabil, autorizat s desfoare aceast activitate pe teritoriul Romniei experilor contabili i contabililor autorizai din Romnia); o scurt prezentare a activitii societii, din care s rezulte experiena n domeniul financiar-bancar a acesteia; curriculum vitae i certificatul de cazier judiciar pentru conductorul (conductorii) societii; chestionar (anexa nr. 7); (copia de pe Monitorul Oficial al Romniei care atest nscrierea n Tabloul corpului
f)
copie certificat de pe cererea de nmatriculare i copie legalizat de pe certificatul eliberat de oficiul registrului comerului, din care rezult nmatricularea bncii;
g)
Art. 23 n cazul n care banca s-a constituit pe calea subscripiei publice, se vor transmite i documentele prevzute la art. 20 lit. e) din prezentele norme pentru acionarii semnificativi, precum i cele de la lit. h) i i) ale aceluiai articol. Pe baza stabilirii ndeplinirii condiiilor prevzute de lege, Banca Naional a Romniei comunic societii bancare solicitante autorizaia definitiv de funcionare. Nendeplinirea condiiilor prevzute de lege, menionate mai sus, precum i necompletarea dosarului societii n termenul prevzut de normele Bncii Naionale a Romniei, atrage dup sine respingerea cererii de autorizare.
b)
autorizaia a fost obinut pe baza unor declaraii false sau prin orice alt mijloc ilegal;
c) acionarii au decis s dizolve i s lichideze banca; d) a avut loc o fuziune sau o divizare a bncii; e) autoritatea competent din ar n care are sediul banca strin ce a nfiinat o sucursal n Romnia i-a retras acesteia autorizaia de a desfura activiti bancare; f) s-a retras autorizaia bncii a crei filial este.
Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei se comunic n scris bncii, filialei sau sucursalei n cauz, mpreun cu motivele care au stat la baza acesteia, i se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, precum i n dou publicaii de circulaie naional. Hotrrea de retragere a autorizaiei produce efecte de la data publicrii ei n Monitorul Oficial al Romniei sau de la o dat ulterioar, specificat n hotrrea respectiv. ncepnd cu data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a autorizaiei, bncii, filialei sau sucursalei respective i se interzice angajarea n orice operaiune financiar.
n ceea ce privete denumirea unei bnci ea trebuie astfel stabilit nct s nu fie de natur s produc confuzie cu denumirea altei bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei. Denumirea bncii trebuie s fie n limba romn cu excepiei cazului n care banca este o filial a unei persoane juridice strine (art. 10 normele Bncii Naionale a Romniei nr. 2/1999).
a) primele de emisiune sau de aport i alte prime legate de capital, integral ncasate, rmase dup plata i acoperirea cheltuielilor neamortizate efectuate cu astfel de operaiuni, precum i rezervele constituite pe seama unor astfel de prime; b) dividendele din profitul net cuvenit acionarilor dup plata impozitului pe dividende potrivit legii; c) rezervele din influenele de curs valutar aferente aprecierii disponibilitilor n valut reprezentnd capital social n valut; d) rezervele constituie din profitul net, existente n sold potrivit ultimului bilan contabil; e) diferenele favorabile din reevaluarea patrimoniului pot fi incluse n rezerve i utilizate pentru majorarea capitalului social. n 19 mai 2000 acest articol a fost completat de ordonana de urgen nr.56 printrun articol unic cu urmtorul cuprins Sucursalele din Romnia ale bncilor strine pot majora capitalul de dotare i cu rezervele din influene de curs valutar aferente aprecierii disponibilitilor n valut. n condiiile stabilite prin reglementri ale Bncii Naionale a Romniei. Important este c orice modificare a nivelului capitalului social al unei bnci este supus aprobrii Bncii Naionale a Romniei. Prin normele Bncii Naionale a Romniei nr. 3 din 22 ianuarie 1999 s-au produs urmtoarele modificri n legtur cu capitalul social. Art. 9 Majoritatea capitalului social, inclusiv cea realizat pentru atingerea limitei minime a capitalului social, prevzut n reglementrile Bncii Naionale a Romniei, precum i reducerea acesteia sunt supuse aprobrii prealabile.
Art. 10 n cazul majorrii capitalului social, cererea de aprobare semnat de unul dintre conductorii bncii va fi nsoit de hotrrea organului statutar, din care s rezulte: suma cu care urmeaz s se majoreze capitalul social; nivelul capitalului social preconizat a se realiza n urma aciunii de majorare; modalitatea n care se va realiza majorarea solicitat.
Art. 11 Pentru majorarea capitalului social prin utilizarea surselor prevzute la art. 41 din Legea nr. 58/1998 se va completa i macheta prevzut n anexa la prezentele norme. Art. 12 n caz de reducere a capitalului social, hotrrea organului statutar va trebui s respecte minimul de capital social, s arate motivele pentru care se face reducerea i modalitatea de realizare a acesteia.
Cea mai important operaiune activ este acordarea de credite. Alte operaiuni active sunt: scontarea cambiilor, a warantelor sau a altor efecte de comer. Operaiunile desfurate de bnci pot fi i: Operaiuni accesorii care se refer la incaso (operaiuni bancare privind primirea, verificare i ncasarea sumelor pentru clienii lor pe baza documentelor de decontare, depozite n custodie, servicii de cas art. 22 i art. 23 din Legea 33/1991) Operaiuni excepionale i speculative cum ar fi de pild operaiunile open market constnd n cumprarea i vnzarea de titluri de valoare (ndeosebi cele emise de stat de ctre banca central). n baza legii bancare operaiunile pe care bncile persoane juridice romne i sucursalele bncilor strine le pot desfura n limita autorizaiei acordate sunt: a) acceptarea de depozite; b) contractarea de credite, operaiunile de factoring i scontarea efectelor de comer, inclusiv forfetare; c) emiterea i gestiunea instrumentelor de plat i de credit; d) pli i decontri; e) leasing financiar; f) transferuri de fonduri;
g) emiterea de garanii i asumarea de angajamente; h) tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu: a. instrumente monetare negociabile (cecuri, cambii, certificate de depozit);
b. valut;
c.
d. metale preioase, obiecte confecionate din acestea, pietre preioase; e. i) valori imobiliare;
j)
k) custodia i administrarea de valori mobiliare; l) depozitar pentru organismele de plasament colectiv de valori mobiliare;
m) nchirierea de casete de siguran; n) consultan financiar-bancar; o) operaiuni de mandat; Bncile pot desfura activitile prevzute de legislaia privind valorile mobiliare i bursele de valori prin societi distincte, specifice pieei de capital, care vor funciona sub reglementarea i supravegherea Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare, cu excepia activitilor care, potrivit acestei legislaii, pot fi desfurate n mod direct de ctre bnci. Operaiunile de leasing financiar vor fi desfurate de ctre bnci, prin societi distincte, constituite n acest scop.
a) angajarea n tranzacii cu bunuri mobile i imobile. Se excepteaz tranzaciile cu astfel de bunuri necesare desfurrii activitii i pentru folosina salariailor, precum i tranzaciile cu bunuri mobile i imobile dobndite ca urmare a executrii creanelor bncii. Bunurile mobile i imobile, dobndite ca urmare a executrii silite a creanelor, altele dect cele necesare desfurrii activitii i pentru folosina salariailor, se vnd de ctre banc n termen de un an de la data dobndirii lor. Pentru bunurile imobile, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei; b) achiziionarea propriilor aciuni sau gajarea lor n contul datoriilor bncii. Se excepteaz rscumprarea aciunilor proprii n vederea reducerii capitalului social, care face obiectul unei aprobri prealabile a Bncii Naionale a Romniei; c) acordarea de mprumuturi sau furnizarea altor servicii clienilor, condiionat de vnzarea sau cumprarea aciunilor bncii; d) acordarea de credite garantate cu aciunile emise de banc; e) primirea de depozite, titluri sau alte valori, cnd banca se afl n ncetare de pli; f) angajarea n acceptarea de depozite, dac majoritatea depozitelor provine de la angajaii bncii. Se excepteaz operaiunile fondurilor de plasament i alte operaiuni financiare bazate pe principiul mutualitii.
La stabilirea obiectului de activitate al sucursalei unei bnci strine se vor avea n vedere prevederi ale art. 12 din normele BNR nr. 2/1999, respectarea dispoziiilor art. 8 din Legea nr.58-1998 n legtur cu activitile obinuite de banc, activiti care nu pot excede obiectului de activitate al bncii strine respective. n vederea obinerii aprobrii de nfiinare banca strin solicitant, trebuie s prezinte Bncii naionale a Romniei, urmtoarea documentaie prevzut n articolul 28 din normele BNR nr 2 din 1999: a) cererea de autorizare (anexa nr.8) b) copii legalizat de pe actul constitutiv ncheiat n form autentic, din care rezult denumirea forma juridic, sediul social i modul de funcionare a bncii strine; c) extras din registrul comerului din ara de origine care atest nmatricularea bncii i identitatea reprezentanilor acesteia; d) descrierea bncii strine, care va include: clasificarea sa n ara de origine, n funcie de mrimea activelor: descrierea structurii organizatorice; descrierea acionarilor semnificativi; descrierea activitii
e) ultimele trei rapoarte anuale ale bncii, certificate de auditori independeni; f) descrierea sistemului de reglementare bancar din ara de origine, care va include; prezentarea autoritii de supraveghere bancar din ara de origine;
modul n care societatea bancar strin, inclusiv sucursala pe care o va deschide n Romnia, este supravegheat de autoritatea de supraveghere bancar din ara de origine;
g) declaraia autoritii de supraveghere din ara de origine privind: acordul su referitor la deschiderea unei sucursale n Romnia de ctre banca n cauz; viabilitatea societii bancare respective;
h) hotrrea organului statutar al bncii strine, referitoare la deschiderea unei sucursale pe teritoriul Romniei, din care s rezulte cel puin: adresa sediului sucursalei; operaiunile pe care sucursala urmeaz s le desfoare pe teritoriul Romniei; suma ce va fi pus la dispoziie sucursalei drept capital de dotare, n conformitate cu art. 40 ultimul alineat din Legea nr. 58/1998; identitatea conductorilor (cel puin 2), mputernicii s angajeze banca legal n Romnia i competenele acestora. Pentru aceste persoane se va prezenta documentaia prevzut la art. 20 lit. g) din prezentele norme; i) k) studiul de fezabilitate prevzut la art. 20 lit. f) din prezentele norme; denumirea bncii sau denumirea sucursalei bncii strine autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei, la care se deschide contul undeva fi transferat suma reprezentnd capitalul de dotatre al sucursalei; l) orice alte informaii pe care banca strin le consider de natur s susin viabilitatea proiectului prezentat.
Litera j din acest articol a fost modificat prin normele BNR nr 10/20 decembrie 1999 n acest fel Comunicarea privind identitatea persoanei sau persoanelor care potrivit art 60 din Legea nr. 58/1998, urmeaz s verifice i s semneze bilanul contabil al sucursalei, pentru care se va prezenta documentaia prevzut la art. 20 lit. i din prezentele norme. n vederea obinerii autorizaiei de funcionare n termenul de 2 luni prevzut de articolul 5 alin 1 din normele BNR nr.2/1999 vor fi prezentat Bncii Naionale a Romniei documentele care atest ndeplinirea tuturor formalitilor pentru nfiinarea sucursalei. Documentele ce trebuie prezentat n art.29 din normele BNR nr.2/1999 i va cuprinde: a) scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate s constituie capitalul de dotare al sucursalei, care s confirme depunerea acestuia de ctre o banca strin ntr-un cont rmas blocat pn la nmatricularea sucursalei bncii n registrul comerului; b) dovada care atest deinerea cu titlu legal a spaiului aferent sediului sucursalei. Se va prezenta documentaia prevzut la art. 22 lit. c) din prezentele norme; c) copie certificat de pe cererea de nmatriculare i copie legalizat de pe certificatul eliberat de oficiul registrului comerului, din care rezult nmatricularea sucursalei. n ceea ce privete statutul organic al sucursalei trebuie s ne bazm pe art. 41 din legea nr 105/1992 cu privire la reglementarea raporturilor de drept internaional privat care prevede c statutul organic al sucursalei nfiinate de ctre o persoan juridic ntr-o alt ar este supus Legii naionale al acesteia. De aceea sucursala, spre deosebire de filial, nu se bucur de personalitate juridic, nfiinarea i activitatea ei, fiind guvernate de Lex societatis adic legea naional a societii comerciale. Acest lucru nu nseamn
c sucursala nu se supune legii statului pe teritoriul cruia i desfoar activitatea. Art. 41 alin. 2, anterior menionat, prevede c numai statutul organic al sucursalei este supus principiului Lex societatis restul activitii fiind supus legislaiei statului unde acesta fiineaz. n situaia n care societatea bancar strin care i-a deschis sucursala n Romnia nceteaz a mai funciona, sucursala acesteia nceteaz i ea s mai funcioneze deoarece, aa cum s-a artat mai sus, dreptul strin, lex societatis. Astfel lichidarea sucursalei nu este un efect al restrngerii autorizaiei, ci este efectul dizolvrii societii bancare strine i deci procedura de lichidare este cea prevzut de dreptul naional al societii bancare strine.
Scrisoarea oficial n baza art 3 va fi nsoit de urmtoarele documente: a) informaii privind banca strin respectiv: b) denumirea i forma juridic; sediul social; descrierea principalelor activiti; o atestare, n original sau n copie legalizat, din partea autoritii de supraveghere bancar din ara de origine a bncii strine, care s confirme existena sa legal, capitalul social, identitatea conductorilor si i faptul c societatea n cauz este autorizat ca banc i este supus supravegherii autoritii respective; c) ultimul raport anual al bncii respective; d) informaii cu privire la reprezentana a crei deschidere este notificat: e) obiectul activitii; sediul i numrul de telefon/fax; durata de funcionare; mputernicire autentificat, semnat de unul dintre conductorii bncii strine, pentru reprezentanii desemnai s angajeze, valabil n Romnia banca strin; f) copie legalizat de pe documentul emis de autoritatea competent din Romnia Ministrul Industriei i al Comerului, prin care se autorizeaz funcionarea reprezentanei.
Scrisoarea oficial de notificare, mpreun cu documentaia prevzut la art. 3, va fi transmis Bncii Naionale a Romniei Direcia general autorizare, reglementare i supraveghere prudenial a societilor bancare. Documentaia trebuie prezentat n limba romn. Pentru documentele redactate ntr-o limb strin se va prezenta i traducerea legalizat a acestora. Documentele ntocmite sau legalizate de o autoritate strin vor fi supralegalizate n condiiile prevzute de legislaia romn cu privire la reglementarea raporturilor de drept internaional privat. Pentru a permite Bncii naionale a Romniei s in evidena la zi a reprezentanelor bncilor strine deschise n Romnia, acestea au obligaia de a comunica, n termen de 15 zile, Direciei Generale autorizare, reglementare i supraveghere prudenial a societilor bancare orice modificare a principalelor caracteristici sau a celor ale bncii strine pe care o reprezint, precum i, dac este cazul, nchiderea lor.
b) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia emis bncii; c) efectuarea de operaiuni fictive fr acoperire real; d) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date eronate privind indicatorii de pruden bancar ori ali indicatori prevzui n reglementrile Bncii Naionale a Romniei; e) nerespectarea msurilor stabilite prin actele de controlsau n urma acestora; f) periclitarea credibilitii i viabilitii bncii prin administrarea necorespunztoare a fondurilor ce I-au fost ncredinate, Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoare sanciuni: a. avertisment scris dat bncii;
b. limitarea operaiunilor bncii; c. amend aplicabil bncii, ntre 0,1 i 1% din capitalul social, sau administratorilor, directorilor executivi sau cenzorilor, ntre 1-6 salarii medii/banc din luna precedent, la data constatrii faptei. Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat; d. retragerea aprobrii date conductorilor bncii; e. retragerea autorizaiei bncii.
n urma constatrilor Banca Naional a Romniei poate lua urmtoarele msuri prevzute n art 70 din Legea Bancar: a) ncheierea unui acord scris cu consiliul de administraie al bncii, care s cuprind un program de msuri de remediere;
b)
c)
instituirea msurilor de supraveghere special i de administrare, potrivit dispoziiilor cuprinse n capitolul XIII - Constatarea faptelor descrise care constituie nclcri ale disciplinei bancare, se face de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei.
Actele de aplicare a msurilor i sanciunilor prevzute se emit de ctre guvernator sau viceguvernatori, n cazurile prevzute n reglementrile Bncii Naionale a Romniei emise n acest sens. n ceea ce privete faptele prevzute la seciunea a treia din capitolul I din Legea nr. 58/1998 ele constituie infraciuni i se pedepsesc cu nchisoare de la o lun la 2 ani sau cu amend.
3.
n perioada exercitrii supravegherii speciale, adunarea general a acionarilor, consiliul de administraie i conductorii bncii nu pot hotr msuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere special
4.
Membrii comisiei de supraveghere special au acces la toate dosarele i registrele bncii, fiind obligai s pstreze secretul privind operaiunile bancare.
Comisia de supraveghere special prezint rapoarte periodice consiliului de administraie i al Bncii Naionale a Romniei asupra situaiei bncii. n funcie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei hotrte asupra ncetrii sau continurii supravegherii speciale, fr a depi ns o perioad mai mare de 120 de zile de la instituirea msurii de supraveghere special. n cazul n care n activitatea bncii se constat n continuare deficiene grave, consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate hotr, de la caz la caz, trecerea la msuri de administrare special a acesteia. Msurile de administrare special a bncii se pot dispune n situaie n care Banca Naional a Romniei constat sau este sesizat cu privire la urmtoarele situaii prevzute n art. 79 din legea nr. 58/1998: a) msurile de supraveghere special nu au dat rezultate ntr-o perioad de pn la 120 de zile; b) exist date certe care conduc la concluzia c banca va deveni insolvabil n urmtoarele 90 de zile. Activitatea de administrare special este efectuat de un administrator special, stabilit de consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei. Administratorul special poate fi i o persoan juridic specializat, constituit conform legii, care preia
integral atribuiile consiliului de administraie al bncii supuse regimului de administrare special. n termen de 45 de zile de la numire, administratorul special prezint un raport scris consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei cu privire la starea financiar a bncii i posibilitatea redresrii situaiei acesteia din punct de vedere al siguranei financiare i anexeaz documentele referitoare la evaluarea activelor i pasivelor bncii, situaie recuperrilor activelor, costul meninerii activelor i situaia lichidrii debitelor. n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei decide asupra prelungirii activitii administratorului special, pe o perioad limitat, sau se retrage autorizaia i se sesizeaz instana competent pentru declanarea procedurii de lichidare a bncii. Dac consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei constat, pe baza informrilor administratorului special, c banca s-a redresat din punct de vedere financiar i se ncadreaz n parametrii de supraveghere prudenial stabilii prin lege i prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei, msurile de administrare special vor nceta i banca i va relua activitatea sub controlul organelor sale statutare.