Sunteți pe pagina 1din 48

Capitolul 2 Asigurri de bunuri

2.1 Date generale 2.2 Asigurri ale cldirilor i ale altor construcii 2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului

2.1 Date generale


- Cel mai vechi tip de asigurare - Sfera de cuprindere a asigurrilor i modalitatea juridic de realizare a lor depind de: - Modul de reglementare a acoperirii pagubelor provocate bunurilor de la buget sau prin asigurri private; - Intensitatea i frecvena producerii unor pagube; - Obiceiurile zonei de producere i acoperire a riscului.

2.1 Date generale

Bunuri ce pot fi asigurate: - bunuri ce aparin persoanelor fizice sau juridice; - bunuri primite n folosin sau care se afl n pstrare, reparaii, prelucrare etc. - bunuri sau active care fac obiectul unor contracte de concesionare, nchiriere sau locaie de gestiune.

2.1 Date generale


Asigurarea se face la valoarea declarat de asigurtor, dar nu poate fi mai mare dect: - Valoarea bunurilor n stare nou din care s-a sczut uzura (pt. mijloace fixe i obiecte de inventar valoarea de referin este cea de inventar, din documentele companiei); preul de cost (pt. materii prime, materiale, produse finite sau mrfuri); - valoarea de circulaie a bunurilor (lucrri de art sau obiecte de muzeu).

2.1 Date generale


- Despgubirile acordate nu pot depi cuantumul sumei, valoarea bunului n momentul producerii pagubei sau suma asigurat - Rspunderea asigurtorului ncepe dup 24 de ore de la expirarea zilei n care s-a semnat contractul i s-a pltit prima de asigurare; - Rspunderea asigurtorului se termin la ora 24 a ultimei zile din perioada pentru care s-a ncheiat asigurarea; - Cuantumul pagubei depinde dac paguba este total sau parial

2.1 Date generale


Pagub total: A. Cldiri sau construcii: - Distrugere n ntregime, fr resturi ce pot fi ntrebuinate sau valorificate; - Distrugere n aa msur, nct, dei au mai rmas resturi ce pot fi valorificare, refacerea sau reparaia nu mai este posibil; - Distrugere n aa msur, nct costul reparaiilor depete valoarea bunurilor la data producerii riscului asigurat (chiar dc se scade valoarea resturilor).

2.1 Date generale

Pagub total: B. La celelalte bunuri: - distrugere total, fr resturi ce se pot ntrebuina sau valorifica; - costurile restaurrii obiectelor de muzeu sau operelor de art depete valoarea la data producerii riscului pentru bunurile asigurate.

2.1 Date generale


Mrimea indemnizaiei: Costurile construirii unei noi cldiri minus uzura i valoarea materialelor recuperabile (cldiri /construcii); Egal cu valoarea prii din cantitatea total care a fost distrus n ntregime (bunuri care se exprim n uniti de msur); Egal cu val. bunurilor distruse minus val. materialelor ce mai pot fi ntrebuinate sau valorificate

2.1 Date generale

Dac asiguratul a ncheiat mai multe contracte pentru acelai obiect cu societi diferite, NU va primi suma asigurat de la fiecare n parte.

2.1 Date generale

Asigurrile de bunuri: Obinuite ncheiate pe o per. distinct Pe baz de abonament timp nelimitat, cu obligativitatea rennoirii la anumite perioade

2.2 Asigurri ale cldirilor i ale altor construcii

Construcii asigurabile: - ale persoanelor fizice sau juridice - cu destinaie industrial sau comercial

2.2 Asigurri ale cldirilor i ale altor construcii

Cldirile se asigur pentru riscuri generale: - incendii; - ploaie torenial; - grindin; - trsnet; - furtun; - uragan; - cutremur de pmnt; - prbuire / alunecare de pmnt, etc.

2.2 Asigurri ale cldirilor i ale altor construcii

Sumele asigurate - n funcie de gradul de apariie al riscului i dorina asiguratului - se calculeaz pentru fiecare cldire/ construcie n parte sau global pt bunurile din aceeai grup. - Primele se calculeaz difereniat: dpdv teritorial sau zonal i pe categorii de bunuri.

2.2 Asigurri ale cldirilor i ale altor construcii

Pt riscuri speciale (mucegire, risipire, afumare, oxidare, ptare etc.) se ncheie contracte speciale cu prim mai mare.

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului

Asigurarea maritim Asigurarea auto Asigurarea n transportul feroviar Asigurarea n transportul aerian

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim

INTERESUL ASIGURAT
Pierderea dreptului de proprietate Neobinerea dreptului de proprietate Apariia unei obligaii patrimoniale nedorite

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim


OBIECTUL Navele Mrfurile Navlul Chiria Plata cltoriei Profitul sperat Contribuia la avaria comun Asigurarea asigurtorului

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim

Riscuri acoperite Riscuri legate de avaria total sau parial a navei Riscuri generale Pericolele apei Incendiu Cutremur Alunecare Ciocnire

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim

SUMA DE ASIGURARE Suma necesar pentru a nlocui bunurile distruse din care se va scdea amortizarea. Pentru pierderile eventuale (av.com.) se va ncheia o asigurare suplimentar de 25%.

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim

DURATA CONTRACTULUI

Ct dureaz transportul plus cteva zile nainte i dup.

AVARIA
= orice pagub suferit de un bun, care i modific integritatea sau proprietile
A. Avarie total

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim

B. Avarie particular Pierdere parial mai mic dect din bunuri

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim

C. AVARIA COMUN
= atunci cnd din necesitate, n mod

intenionat se face un sacrificiu sau o cheltuial alta dect cea ordinar, n scopul salvrii de la primejdie i a navei i a mrfurilor.

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim


Condiii avarie comun: - primejdia s fie real i grav, deosebit de cea ordinar, i s amenine deopotriv nava i marfa; - sacrificiul sau cheltuiala fcut trebuie s fie rezultatul unui act intenionat n scopul salvrii comune; - sacrificiul sau cheltuiala s fie absolut necesare i s se deosebeasc de cheltuielile comune ale armatorului n derularea contractului; - sacrificiul trebuie s fie real i rezonabil(adic nu trebuie puse pe foc lucruri vechi ci mrfuri, n cazul n care nava nu mai are combustibil); iar armatorul nu trebuie s exagereze cu sacrificiul.

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim

CONDIII DE ASIGURARE MRFURI 1.FPA (free from particular average) acoper doar daunele din pierderea total a ncrcturii sau a unei pri din aceasta, precum i daunele din avaria particular (provocat de riscuri obinuite ale mrii acts of God)

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim

CONDIII DE ASIGURARE MRFURI 2. WA (With Average) - acoper daunele din avaria total sau parial cauzate de riscuri specificate expres n polia de asigurare (incendii, trsnet, furtun, explozie, euare, rsturnare, naufragiu etc.)

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim

CONDIII DE ASIGURARE MRFURI

3. AR (All Risks) - acoper toate daunele provocate de avaria total sau parial, mai puin cele specificate n mod expres n poli

2.3 Asigurri ale bunurilor pe perioada transportului Asigurarea maritim

Clauze de asigurare pt mrfuri transportate pe mare: Categorii: -A -B -C

Conditiile comune continute de cele 3 clauze sunt: cheltuielile si contributiile la avaria comuna si/sau cheltuieli de salvare, platite de asigurat, sunt stabilite potrivit prevederilor contractului de navlosire si/sau legii aplicabile, daca acestea au fost facute pentru sau n legatura cu nlaturarea unei pierderi cauzate de orice evenimente;

suma ce reprezinta proportia raspunderii stabilite conform clauzei culpa comuna n caz de coliziune, daca aceasta clauza este prevazuta n contractul de navlosire.

Excluderi comune tuturor celor 3 clauze: a) Pierderea , avaria si cheltuiala rezultnd din sau provocate de: - comportarea necorespunzatoare voita a asiguratului; - scurgerea ordinara, pierderea uzuala n greutate sau volum ori uzura normala a bunului asigurat; -ambalarea si pregatirea insuficienta sau necorespunzatoare a bunului asigurat; - viciul propriu sau natura voiajului sau a calatoriei;

- ntrziere; - pierderea voiajului sau a calatoriei; - insolvabilitatea sau nendeplinirea obligatiilor financiare; folosirea de obiecte radioactive; contaminarea radioactiva; starea de nenavigabilitate a navei; b) Riscuri de razboi (conflicte militare); c) Riscuri de greve (conflicte sociale).

Clauza de asigurare A este cuprinzatoare. n baza acestei clauze sunt toate riscurile de pierdere si bunului asigurat, cu excluderilor a, b si c.

cea mai acoperite avarie a exceptia

Clauza de asigurare B, cu exceptia excluderilor a, b si c acopera riscurile cauzate de: - incendii sau explozii; - esuarea, scufundarea sau rasturnarea navei sau ambarcatiunii; - rasturnarea sau deraierea mijlocului de transport terestru;

coliziunea sau contactul navei sau mijlocului de transport, container sau loc de depozitare; descarcarea marfii ntr-un port de refugiu; cutremur de pamnt, eruptie vulcanica sau trasnet; sacrificiul n avaria comuna; aruncarea marfii sau luarea ei de valuri peste bord; intrarea apei de mare, lac sau ru n nava, ambarcatiune, mijloc de transport, container sau loc de depozitare; dauna totala a unui colet pierdut peste bord sau cazut n timpul ncarcarii sau descarcarii pe/si de pe nava, ambarcatiune sau alt mijloc de transport.

Clauza C acopera pierderea si avaria la bunul asigurat de: - incendiu sau explozie; -esuarea, scufundarea sau rasturnarea navei sau ambarcatiunii; -rasturnarea sau derarierea mijlocului de transport terestru; -coliziunea sau contactul navei, ambarcatiunii sau mijlocului de transport cu un obiect exterior, altul dect apa; -descarcarea marfii ntr-un port de refugiu; - sacrificiul n avaria comuna; - aruncarea peste bord.

CONTRACTUL DE ASIGURARE N TRANSPORTUL MARITIM


CLAUZE asiguratul i asigurtorul; denumirea navei, pavilionul sub care navigheaz precum i anul construciei acesteia; denumirea bunului, cantitate, volum, ambalaj, felul acestuia, marcaj, numrul coletelor i marcarea lor; destinaia, locul de ncrcare i descrcare, eventualele transbordri;

felul ncrcrii: n magazii, pe punte, etc.; alte date cu privire la identificarea bunului; riscurile asigurate. suma asigurat precum i repartizarea acesteia pe corp i maini ori instalaii de pe nav; condiia de asigurare;

Transportul maritim Polia de asigurare


Dup valoare: - evaluat asiguratul nu trebuie s dovedeasc valoarea bunului - neevaluat asiguratul doar comunic asigurtorului val. bunului, ns la producerea riscului va trebui s dovedeasc valoarea acestuia cu facturi, conosament, extras de cont etc.

Transportul maritim Polia de asigurare


Dup interesul asigurat: - casco (nave sau alte mijl. de transport) - cargo (mrfuri) - individuale - generale (flotante, open cover, globale) - pentru asigurarea navlului (freight policy)

POLIA FLOTANT
-Poart denumirea i de poli de alimentare - se ncheie pentru o sum de asigurare egal cu ntreaga valoare a mrfurilor ce fac obiectul exportului sau importului respectiv. -Asiguratul trebuie s informeze asigurtorul de efectuarea fiecrui voiaj i de condiiile derulrii acestuia -Deoarece proprietarul mrfurilor le poate vinde pe parcurs, nainte de ajungerea acestora la destinaie, asiguratul va primi pentru fiecare voiaj acoperit de polia flotant, cte un certificat de asigurare. Cu ajutorul acestora, noii proprietari pot primi despgubirea n caz de producere a pagubei.

POLIA OPEN COVER


- form mai rspndit a polielor generale. - se ncheie pe o perioad mai mare, de obicei 12 luni - se rennoiete anual printr-o nelegere tacit sau este ncheiat pe o perioad nedeterminat de timp.

POLIA GLOBAL
- este destinat acoperirii expediiilor la purttor - nu se stabilete o limit a valorii globale. - se fixeaz ca o sum forfetar ce se revizuiete odat cu fiecare transport. - semnarea unor astfel de polie se practic de obicei la expediiile potale.

SUMA DE ASIGURARE
Suma pe care o solicit asiguratul. Ar trebui s fie egal cu valoarea bunurilor pentru care s-a ncheiat asigurarea, fiind dovedit cu facturi, bonuri fiscale, factur proform. Valoarea asigurat ar trebui s fie egal cu suma asigurat.

INDEMNIZAIA
Indemnizaia este calculat n raport cu suma asigurat din contractul de asigurare, cu valoarea bunului i cu paguba suferit. Dac suma asigurat este mai mic dect valoarea real a bunului, la o pagub total indemnizaia va fi egal cu suma asigurat. n cazul pierderilor pariale, indemnizaia se va calcula n raport de pierdere i de sistemul de acoperire din contract

PRIMA DE ASIGURARE
Se calculeaz n raport de:
Sfera de cuprindere a asigurrii Suma asigurat Natura mrfurilor i felul ambalajului Voiajul i nava care-l execut Ruta voiajului Aprecierile obiective i subiective ale asigurtorului Starea conjunctural a pieei Efectul de subrogare al asigurtorului n drepturile asiguratului

ASIGURAREA AUTO
se face att pentru autovehicul ct i pentru marfa transportat. rspunderea prilor ncepe odat cu ncrcarea mrfurilor n camion, dup ce asiguratul a pltit prima de asigurare. Prima de asigurare se stabilete n raport de autovehiculul n cauz, de natura mrfurilor transportate i ambalajului acestora. Sumele asigurate se stabilesc de comun acord ntre pri avnd la baz documentele de transport i proprietate. Prin contract se asigur bunurile uzual ambalate precum i mijlocul de transport.

Riscurile sunt legate de accidente, manifestri ale forelor naturii precum i acte de tlhrie. Nu se pltesc despgubiri pentru pagubele: produse din cauza unor nsuiri proprii naturii bunurilor transportate (viciu propriu, scdere n greutate prin uscare, alterare, rugin, combustie proprie); produse ca urmare a relei conservri de ctre asigurat a bunurilor transportate, a ambalrii i a transportrii bunurilor n stare deteriorat; produse de viermi, roztoare, insecte, ger sau cldur atmosferic, pierderi sau lipsuri din cauza ambalajului care nu este ntreg la exterior precum i avarii sau distrugeri provenind din defecte de fabricaie ale bunurilor transportate; produse bunurilor transportate ca urmare a predrii spre expediere a unor bunuri excluse de la transport sub denumire fals, inexact sau incomplet.

ASIGURAREA N TRANSPORTUL FEROVIAR

Pentru transportul feroviar situaia este ca la transportul auto. Sunt cam aceleai condiii de ncheiere a asigurrilor, cu diferene nesemnificative din punct de vedere al riscurilor.