ULBS Facultatea de tiine Economice

Piaa financiar i instituiile de credit. Introducere

Disciplina: Produse i servicii bancare Curs 1.- FB II sem.II Asist. univ. dr. Renate Bratu
21.02.2013
1

Produse i servicii bancare

Scopul cursului:
Formarea i dezvoltarea competenelor nvare i cercetare n domeniul financiar bancar;

Produse i servicii bancare

Obiectivele specifice cursului:
nsuirea i utilizarea termenilor specifici sistemului bancar; Cunoaterea structurii i rolului sistemului financiar bancar; Descrierea particularitilor instituiilor de credit; Evidenierea specificului produselor i serviciilor bancare;
3

Ce vom studia?
1. 2. 3. 4. 5. 6. Piaa financiar i instituiile de credit. Introducere Instituiile de credit i funcionarea lor Operaiunile instituiilor de credit Produsele i serviciile bancare. Aspecte teoretice Oferta de PiSB. Studiu de caz Romnia Cererea de PiSB. Studiu de caz Romnia
4

Ce vom studia?
7. 8. 9. Economisirea bancar Creditarea bancar Serviciile bancare

10. Canale principale de distribuie a PiSB 11. Educaia financiar a consumatorilor 12. Aspecte manageriale practice ale instituiilor de credit
5

Cteva referine bibliografice...

CPRARU, B. (2009) Retail banking, Editura C. H. Beck, Bucureti. CERNA, S. (2010) Economie monetar, Editura Universitii de Vest, Timioara. CETIN, I., ODOBESCU, E. (2007) Strategii de marketing bancar, Editura Economic, Bucureti. DARDAC, N., BARBU, T., (2009) Instituii de credit, ASE, Bucureti. DNIL, N. (2009) Retail banking, Editura Expert, Bucureti. DEDU, V. (2008) Gestiune i audit bancar, Ed. a II-a, Editura Economic, Bucureti. DEDU, V., ENCIU, A., GHENCEA, S., (2008) - Produse i servicii bancare, ASE, Bucureti. FABOZZI, j.f., MODIGLIANI, F., JONES, F.J. (2010) Foundation of Financial Markets and Institutions, Fourth Edition, Pearson. MISHKIN, F., Eakins, S.G. (2012) Financial Market and Institutions, Seventh Edition, Pearson. NEGRU, M. (2008) Produse i servicii bancare. Marketing bancar, Editura Fundaiei Romnia de mine, Bucureti. PETRIA, N. (2003) Moned, credit, bnci, burse, Editura Alma Mater, Sibiu. STOICA, V., DEACONU, P. (2003) Bani i credit, Editura Economic, Bucureti. TURLIUC, V, (coord.), (2009) Moned i credit, Editura Alexandru Ioan Cuza, Iai. Rapoarte anuale BNR, www.bnro.ro. Rapoarte de stabilitate financiar BNR, www.bnro.ro Buletine lunare BNR, www.bnro.ro. Rapoarte anuale BCE, www.ecb.int. Rapoarte de stabilitate financiar BCE, www.ecb.int Rapoarte de structur bancar a UE BCE, www.ecb.int Buletine lunare BCE, www.ecb.int Rapoarte ale Ministerului Comunicaiilor i Societii Informaionale, www.mcsi.ro Rapoarte ale Fondului de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, www.fgdb.ro Rapoarte ale Fondului de Garantare a Creditelor, www.fngcimm.ro Seciune financiar a principalelor periodice financiare: Sptmna Financiar, Revista Piaa Financiar, Ziarul financiar, Financiarul, The Economist, etc Site-urile instituiilor de credit din Romnia

Ce vom analiza la seminar?

Activitate continu realizarea unui proiect Tema: Studiul produselor i serviciilor bancare ale unei bnci din Romnia Mod de lucru: n echip max.3 studeni / etapizat / pe sistemul ntrebrilor Prezentare parial la fiecare seminar Prezentarea final a rezultatelor cercetrii la finele semestrului
7

Ce vom analiza la seminar?

Tema: Studiul produselor i serviciilor bancare ale unei bnci din Romnia Care este evoluia istoric a bncii comerciale? Care este structura organizatoric a bncii comerciale? Care este poziia global a bncii comerciale, din punct de vedere al competitivitii? Care a fost politica de management i cum a valorificat oportunitile perioadei de criz economic 2007 2010? Care sunt planurile de dezvoltare consolidare viitoare ale bncii? Care este tipologia ofertei de produse i servicii ale bncii comerciale? (persoane fizice, juridice, alte tipuri)

Evaluarea?
Evaluare pe parcursul seminarului 20%

Proiect final 60%

Test gril 20%

ULBS Facultatea de tiine Economice

Piaa financiar i instituiile de credit. Introducere

10

Piaa financiar i instituiile de credit. Introducere

Obiectivele cursului:
Ce sunt activele financiare? Care este diferena ntre activele financiare i cele nonfinanciare? Ce reprezint pieele financiare? Care este structura acestora? Cine sunt participanii la aceste piee? Care este motivaia reglementrii pieelor financiare? Care este locul bncilor pe pieele financiare?
11

Ce sunt activele financiare?

Activ? Tipuri de active? Activele financiare?
/ Instrumente financiare (datorie i capital) / titluri mobiliare

Emitent Exemple...?

Investitor

12

Care este rolul activelor financiare?

Funcii economice:
1. Transferul fondurilor

2. Redistribuirea ricurilor asociate cash-flowurilor generate

13

Care este rolul activelor financiare?

Scenariu...
Ciprian obine o licen de producie a unor tipuri de ceasuri. Investiia = 1 mil. euro. Economii bancare = 200 mii euro.

Elena a motenit recent 730 mii euro. Cheltuieli programate = 30 mii euro. Investiii = 700 mii euro.
Flavius a primit un cec bonus n valoare de 250 mii euro. Cheltuieli programate = 50 mii euro. Investiii 200 mii euro.
14

Care este rolul activelor financiare?

Fluxurile fondurilor i crearea activelor financiare:
1. Transferul fondurilor
Ciprian investete 100 mii euro n afacere; El decide s vnd 50% din interese Elenei = 700 mii euro instrument de capital Flavius este de acord s-i mprumute lui Ciprian 200 mii euro / 4 ani / cost de 18% - instrument de datorie

2. Redistribuirea ricurilor asociate cash-flow-urilor generate

Ciprian investete doar o parte din economii dorete s transfere o parte din risc riscul afacerii i riscul de credit
15

Ce sunt pieele financiare? Ce rol au acestea?

= locul de tranzacionare a activelor financiare Funcii economice:
Locul de stabilire al preului Furnizarea de lichiditate Reducerea costurilor de tranzacionare

16

Ce sunt pieele financiare? Ce rol au acestea?

Cumprtori Vnztori

PRE
(RIR-ul)

Ofer mecanisme de tranzacionare gradul de lichiditate -

Costurile de tranzacionare: -de cutare -de informare

17

De ce s studiem pieele financiare?

18

Ce tipuri de piee financiare sunt?

n funcie de creana financiar:
Piaa titlurilor de datorie; Piaa titlurilor de capital;

n funcie de momentul tranzacionrii/emisiunii:

Piaa primar; Piaa secundar;

n funcie de structura organizatoric:

Piaa de licitaie Piaa OTC Piaa de intermediere

n funcie de aria de influen/aciune:

Piaa naional Piaa regional Piaa internaional / global
19

Cine sunt participanii la piaa financiar?

Persoane fizice / individuali Entiti de afaceri (parteneriate i companii):
ntreprinderi financiare i intermediari financiari (creatori de active financiare):
Instituii de depozit (de credit)

ntreprinderi nonfinanciare

Guverne naionale Agenii guvernamentale locale Instituii supranaionale Autoritile de reglementare

20

Care este rolul guvernului pe piaa financiar?

Funciile economice intervenia reglementrii evoluia i dezvoltarea pieei financiare

Piee Instituii

Guverne aciuni Norme juridice = reglementri Eecul pieei

21

Ce i care sunt instituiile financiare?

= entiti de afaceri care furnizeaz servicii financiare precum: transformarea activelor financiare (intermediari financiari), tranzacionare de active financiare n cont propriu i/sau n numele clienilor, oferirea de consultan financiar clienilor, servicii de managementul portofoliilor de active.

Tipuri:
Instituii de depozit:
Bnci comerciale Asociaii de economii i credite Bnci de economii Uniuni de credit

Companii de asigurri (de via i non-via) Companii financiare (SIF, SB, etc) Companii financiare captive
22

De ce s studiem instituiile financiare?

23

Dimensiunea pieei financiare din Romania

Distribuia numrului de instituii financiare

BNR: Raport de stabilitate financiar, 2012

24

Dimensiunea pieei financiare din Romania

Distribuia ponderii activelor n PIB

BNR: Raport de stabilitate financiar, 2012

25

Analiza sectorului bancar...data viitoare

BNR: Raport de stabilitate financiar, 2012

26

Feedback...

27

Feedback...
Ce sunt activele financiare?

28

Feedback...

Care este diferena ntre activele financiare i cele nonfinanciare?

29

Feedback...

Ce sunt pieele financiare?

30

Feedback...

Cine sunt participanii la aceste piee?

31

Feedback...

Ce sunt instituiile financiare?

32

Feedback...

Care sunt principalii intermediari financiari?

33

 Rspunsuri?

34

V multumesc pentru atenie!

35