Asigurri internaionale

Lect. univ. drd. Irina Nicolau nicolau.irina@yahoo.com

Asigurri internaionale

1. Aspecte generale privind asigurrile 2. Asigurri de bunuri 3. Asigurri de rspundere civil 4. Asigurri de persoane 5. Asigurri ale riscurilor financiare 6. Forme i metode de reasigurare utilizate la nivel interna ional

1. Aspecte generale privind asigurrile

1.1. !oncepte de baz utilizate "n asigurri

1.2. !ontractul de asigurare interna ional

ASIGURRI SCURT ISTORIC

China # mileniul $$$ %.!. Babilon # mileniul $$ %.!. Perii # 1& &&& monezi de aur Rhodos # avaria comun Genova # asig. maritime '13(5) Grecii # asigurri de via 'prin bresle) 168 # asig. imobiliare 1!"# # *.Fran+lin ',-iladelp-ia !ontributions-ip for t-e $nsurance of .ouses from /oss of Fire) 1!8 # /lo0d1s desc-ide o cafenea "n port 186$ # prima soc. de reasigurare

ASIGURRI %& RO'(&IA

*resle 2 sec. Al 3$42lea *raov 21544 # 6cas a incendiilor7 68ransilvania7 # 1(6( 69acia7 # 1(51 7:om;nia7 # 1(53 1<3& # 1<4& 2 24 societ i de asigurare 1<4( # 1<<& # societ i de stat 9up 1<<& # pia a asigurrilor este desc-is ptrunderii capitalului privat

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

Asigurarea = sistem de relaii economice ce presupune aportul unui numr mare de persoane fizice si >uridice "n constituirea unui fond bnesc? "n condiia "n care sunt ameninate de aceleai pericole probabile? posibile? dar nesigure "n e@istena i activitatea lor.

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

9in punct de vedere juridic = contract "ntre dou pri? prin care una ia asupra sa riscul producerii unui eveniment neplcut "n sc-imbul unei sume de bani pe care o suport cealalt parte.

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

9in punct de vedere economic i financiar = const "n crearea de fonduri bneti din care se vor repara daunele produse de evenimentele asigurate dup principiul mutualitii.

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

Modaliti de asigurare "mpotriva riscului ,revenirea /imitarea pagubelor !rearea prealabil a unui fond bnesc

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

Caracteristicile asigurrilor e@istena riscului e@istena comunitii de risc formarea fondului de asigurare i folosirea lui conform principiului mutualitii

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

Funciile asigurrilor 1.Funcia de compensare a pagubelor prin plata indemnizaiei 2.Funcia de prevenire a pagubelor 3.Funcia financiar

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

Pre)isele asi*+r,rii 2 rezid "n caracterul evenimentelor 1) caracterul aleator al evenimentelor la care se refera asigurarea. Avenimentul # ntmpltor - realizarea lui s nu depind de voina persoanelor implicate n asigurare. ,entru a fi asigurabil, evenimentul trebuie sa fie posibil n viitor? cu consecine prevzute? dar nesigur sub aspectul producerii ? a msurii "n care poate provoca sau nu pagube i sub aspectul localizarii i duratei.

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

2) caracterul evaluabil al evenimentelor ,osibilitatea de evaluare a evenimentului se refer la numrul de cazuri care pot s apar i la nivelul la care este necesar acoperirea pagubelor. Aceasta face posibil stabilirea mrimii primelor de asigurare ce urmeaz a fi pltite.

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

3) mutualitatea - reflect constituirea i utilizarea fondului de asigurare pe principiul toi pentru unul, unul pentru to i ! . Fondul de asigurare se constituie sub form bneasc prin contribuiile unui numr mare de persoane "n scopul "nlturrii urmrilor generate de producerea evenimentului asigurat.

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

4) ec"idistana numeric a asigurailor este o cerin "n derularea procesului de asigurare. Bumrul de asigurai trebuie s fie c;t mai mare din necesiti viz;nd calculul primelor de asigurare? evaluarea i dispersia riscului? asigurarea unor resurse suficiente pentru constituirea fondului de asigurare i utilizarea lui eficient.

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

5) ec"idistana asigurailor fa de risc Aste necesar identificarea intereselor similare ale asigurailor pentru a promova o anumit form de asigurare i despgubirea "n acela i fel a asiguratului pentru o anumit categorie de riscuri.

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

Clasificarea asigurrilor
1.9up raporturile juridice dintre pri a) prin efectul legii 'obligatorii) b) contractuale 'facultative)

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

2. 9up domeniul asigurrii a) asigurri de bunuri b) asigurri de persoane c) asigurri de rspundere civil

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

3. 9up riscul asigurat -. Asigurri de inundaii? trsnete? e@plozii? cutremure de pm;nt -. Asigurri pentru derapri? rsturnri? coliziuni? prbuiri sau alte accidente ale mi>loacelor de transport -. Asigurri pentru evenimente ce pot surveni "n viaa persoanelor '"mbolnviri? accidente? decese) -. Asigurri de rspundere civil legate de pre>udiciile provocate terilor -. Asigurri de boli i accidente ale animalelor etc

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

4. 9up obiectul asiguratC Asigurri de mrfuri Asigurri de persoane Asigurri ale culturilor agricole sau animale Asigurri ale materiilor prime etc.

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

5. 9up teritoriul pe care se acord acoperirea prin asigurareC a) asigurri interne 'la nivel naional) b) asigurri e@terne 'la nivel interna ional)

1.1. Concepte de baz utilizate n asigurri

6. 9up natura raporturilor dintre prile contractuluiC

Asigurri

directe indirecte # reasigurarea.

Asigurri

1.# Contractul de asigurare internaional

8rsturi caracteristiceC
- !ontract consensual - !ontract de adeziune

Asigurtorul "ntocmete contractul !lauzele sunt 'ar trebui s fie) e@primate clar i imprimate Asiguratul semneaz dac este de acord

1.# Contractul de asigurare internaional

!ontract aleatoriu # efectele sale depind de un eveniment incert !ontract sinalagmatic # prile "i asum reciproc obligaii interdependente !ontract cu e$ecutare succesiv !ontract de bun credin !ontract unic pentru "ntreaga sa durat

1.# Contractul de asigurare internaional

= actul >uridic consensual? aleatoriu? cu titlu oneros i cu e@ecutare succesiv? prin care asiguratul se oblig s plteasc o anumit sum de bani 'prim de asigurare) "n sc-imbul creia asigurtorul "i asum obligaia ca la producerea evenimentului 'riscul asigurat) s plteasc asiguratului sau beneficiarului suma asigurat? "n limitele convenite? precum i s onoreze obligaiile de rspundere civil ce revin asigurailor fa de teri.

1.# Contractul de asigurare internaional

,rile contractului de asigurareC 2 asigurtorul = persoana >uridic ce preia asupra sa? "n sc-imbul unei prime de asigurare? riscul producerii unui eveniment nedorit 2 asiguratul = persoana fizic sau >uridic ce asigur bunuri "mpotriva calamit ilor naturale sau accidentelor? sau se asigur pe sine "mpotriva bolilor sau accidentelor

1.# Contractul de asigurare internaional

2 beneficiarul asigurrii # de regul este asiguratul. %n unele situaii? "ns? aceast calitate poate reveni i altor persoane? specificate e@pres "n contract.

1.# Contractul de asigurare internaional

2 contractantul asigurrii = persoana fizic sau >uridic ce poate "nc-eia o asigurare? fr "ns a obine calitatea de asigurat %ro&er de asigurare = persoan >uridic specializat? diferit de asigurtorul din contract? cu capital vrsat sub form bneasc? ce are drept obiect de activitate asigurarea.

1.# Contractul de asigurare internaional

'lementele definitorii ale contractului de asigurare

1. (iscul asigurat # eveniment nedorit care ar putea s se produc

1.# Contractul de asigurare internaional

!aracteristici ale risculuiC 2 producerea riscului trebuie s fie posibil 2 caracter "nt;mpltor 2 trebuie s aib un anumit grad de periculozitate pentru persoana vizat 2 nu trebuie s depind de voina beneficiarului asigurrii sau a asiguratului 2 caracter licit 'conform legii) 2 trebuie s aib o anumit regularitate "n producerea lui 2 "ndea>uns de rsp;ndit

1.# Contractul de asigurare internaional

!ategorii de riscuriC 2 riscuri pure 'incendii? accidente auto? e@plozii? naufragii? furtuni etc.) 2 riscuri fundamentale 'afecteaz "ntreaga societate sau grupuri foarte mari de oameni # greve? inflaie? oma>? tornade? cutremure) 2 riscuri particulare # e@ces de vitez? furturi etc. 2 riscuri speculative # riscurile comerciale 2 riscuri previzibile # boala? invaliditatea? btr;neea? decesul etc. 2 riscuri imprevizibile # grindina? alunecri de teren? secet? revoluii? greve etc.

1.# Contractul de asigurare internaional

2 riscuri interne # generate de factori din interiorul unitilor economice 2 riscuri e$terne # insolvabilitate? faliment? msuri luate de guvern etc. - riscuri economice - riscuri sociale - riscuri politice 2 riscuri generale # cuprinse "n condiiile generale de asigurare # incendii? e@plozii? naufragii? accidente de main etc 2 riscuri speciale 2 in de obicei de natura mrfurilor 'alterare? mucegire)

1.# Contractul de asigurare internaional

2. )nteresul asigurrii # interesul ce se nate din raporturile unei persoane cu privire la un anumit bun ce poate fi asigurat. 2 reprezint valoarea bneasc a bunului e@pus riscului 2 trebuie s fie de natur economic i evaluabil valoric

1.# Contractul de asigurare internaional

3. *uma asigurat = suma pe care care ar trebui s o plteasc asigurtorul asiguratului "n caz de producere a evenimentului nedorit. :eprezint suma ma@im a rspunderii asigurtorului i elementul ce st la baza de calcul a primei de asigurare.

1.# Contractul de asigurare internaional

+. ,rima de asigurare = suma de bani pe care asiguratul o pltete asigurtorului? din care acesta "i constituie fondul de asigurare. 2 este calculat "n str;ns legtur cu suma asigurat i valoarea riscului calculat ca intensitate i probabilitate de apariie 2 primele pot fi unice ':!A) sau pot fi pltite ealonat 'asigurri de persoane)

1.# Contractul de asigurare internaional

-. .auna / ,aguba = pierderea suferit de ctre asigurat ca urmare a apariiei evenimentului nedorit. ,oate fi total 'egal cu valoarea bunului) sau parial 'mai mic dec;t valoarea bunului).

1.# Contractul de asigurare internaional

0. .espgubirea = e@presia bneasc a reparaiei pe care o primete asiguratul de la asigurtor "n cazul producerii evenimentului nedorit. Asigurri cu franciz = au o limit a pagubei sub care asigurtorul este e@onerat de rspundere. 2 franciz deductibil # asigurtorul pltete numai daunele mai mari dec;t franciza? din care scade valoarea acesteia 2 franciz atins 2 asigurtorul pltete integral numai daunele mai mari dec;t franciza

1.# Contractul de asigurare internaional

-.e)/l+0 Un con1rac1 de asi*+rare es1e 2ncheia1 c+ o 3ranci4, de 1 ron5 a) Franciz ded+c1ibil, 9ac dauna este de (& ron? asigurtorul este e@onerat de rspundere 9ac dauna este de 15& ron? asigurtorul va pltiC 15& # 1&& = 5& ron b) Franciz a1ins, 9ac paguba este sub 1&& ron? asigurtorul nu rspunde 9ac paguba este de 15& ron? asigurtorul o va plti integral

1.# Contractul de asigurare internaional

5. .urata asigurare

asigurrii

perioada

de

= perioada de timp pe care se "ntind drepturile i obligaiile prilor dintr2un contract de asigurare.

1.# Contractul de asigurare internaional

1. Fondul de asigurare 2 constituit anual din primele de asigurare pe principiul mutualitii

1.# Contractul de asigurare internaional

Condiii de validitate ale contractului de asigurare

!apacitatea prilor de a contracta !onsimm;ntul prilor Dbiectul contractului de asigurare !auza contractului de asigurare

1.# Contractul de asigurare internaional

2nc"eierea contractului de asigurare

- 9up ce a fost semnat i prima de asigurare pltit - 9ac se "nc-eie prin bro+eri? contractul este considerat "nc-eiat dac "n decurs de 2 zile de la primirea poliei de asigurare de ctre asigurtor? beneficiarul E asiguratul nu vine cu o rectificare. - Fe "nc-eie "n 2 e@emplare - ,oate intra "n vigoare la o dat ulterioar

1.# Contractul de asigurare internaional

.repturile i obligaiile prilor A.Asigurat 6re/1+ri0 . Godificare a contractului . Asigurri suplimentare . :scumprare <5H . %mprumut 55H . ,articipare la trageri

1.# Contractul de asigurare internaional

A. Asigurat Obli*aii0 . F plteasc prima . F "ntre in bunul . F anun e orice modificare cu privire la bun i risc

1.# Contractul de asigurare internaional

%. Asigurtor 6re/1+ri0 F verifice e@isten a bunului F aplice sanc iuni "n cazul nerespectrii oblig. asiguratului Obli*aii0 F elibereze copii dup contract F elibereze adeverin e

DREPTURILE I OBLIGAIILE PRILOR DUP IVIREA RISCULUI

OB7IGA8II Gsuri de reducere a pagubei Avizarea asigurtorului F furnizeze toate datele

ASIGURAT

6R-PTURI F primeasc indemniza ia

ASIGURTOR

OB7IGA8II F plteasc indemniza ia

6R-PTURI F verifice contractul? clauzele? "mpre>urrile daunei

NCETAREA CONTRACTULUI
CAU9OBI:&UITA a>uns la termen Dbiectul nu mai e@ist CAU9SP-CIA7-

Avenimentul s2a produs

9enun area

Bulitatea

:ezilierea