Bibliografia: Acte normative: 1. Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei, 548-XIII de la 21 iulie 1 5!

! La" on #$e Na#ional Ban% o& Moldova, No 548-XIII, 'ul( 21, 1 5 2. Legea privind in)#i#uiile &inanciare nr. 55*-XIII din 21 iulie 1 5! La" +n ,inancial In)#i#u#ion), No 55*-XIII, 'ul( 21, 1 5 -. Legea privind )ocie#ile pe aciuni N 11-4-XIII, 2 aprilie 1 ./Moni#orul +&icial N -8- , 12 iunie 1 .0 4. L1213 privind garan#area depo4i#elor per)oanelor &i4ice 5n )i)#e6ul 7ancar, nr. -*--4 M+ 2*!*2!2**4 5. 8egula6en#ul cu privire la licenierea 7ncilor nr.2-!* -*1 din 15 augu)# 1 9! 812:L3;I+N N+. 2-!* -*1 +N LI<1N=IN2 +, B3N>= 9. 8egula6en# cu privire la de)c$iderea &ilialelor de c#re 7nci nr -.!* -*1 din 15!11!1 9! 812:L3;I+N N+. -.!* -*1 +N ;?1 +@1NIN2 +, B83N<? +,,I<1= BA B3N>= .. ?o#r5rea privind no#i&icarea Bncii Naionale a Moldovei re&eri#or la de)c$iderea de c#re 7ncile )#rine a repre4en#anelor pe #eri#oriul 8epu7licii Moldova, nr. 2*8 din . iulie 2**5! Beci)ion o& #$e <ouncil o& 3d6ini)#ra#ion o& #$e Na#ional Ban% o& Moldova No. 2*8 da#ed 'ul( ., 2**5 +n no#i&ica#ion o& #$e Na#ional Ban% o& Moldova regarding opening 7( &oreign 7an%) o& repre)en#a#ive o&&ice) in #$e 8epu7lic o& Moldova Monografii: 1. Ba)no <., Bardac N. ,loricel <. CMoneda, credi#, 7nciD. 1di#ura didac#ic Ei pedagogic. BucureE#i, 1 4. 2. <. 2rigori Ba4ele ac#ivi#ii 7ancare, <$iEinu, 2**-. Ione)cu L. Bncile Ei operaiunile 7ancare. 1di#ura econo6ic. BucureE#i, 1 9. 4. =i6on <. Bncile. BucureE#i, 1 -. 5. ?oan#a N. FBnci 7anc$eri, #e$nici )i operaiuni 7ancare in econo6ie de pia#aG Bucure)#i 1 9. Ba)no <., Bardac N. Moneda, credi#, 7nci. 1di#ura didac#ic Ei pedagogic. BucureE#i, 1 4. .. ;udorac$e B. CMoned, 7nci, credi#eD, BucureE#i, 2*** 8. Burciu, 3. =andu @., =andu 2. C3c#ivi#a#ea 7ancar in#ernaionalD BucureE#i, 1 . >irie)cu <. , Bo7re)cu 1. CBncile. Mica enciclopedieD, BucureE#i 1 8 1*. Ban%ing ele6en#)! 3lina Mi$aela Bi6a, 2**-, BucureE#i 11. Mone(, 7an%ing, and #$e &inancial )()#e6! 1l7er# H. Bo"den, 1 8 , Ie)# @u7li)$ing <o6pan( 12. Mone( and 7an%ing. con#e6porar( prac#ice), policie) and i))ue) ! ;(rone Blac%, 1 88, Bu)ine)) @u7lica#ion) 1-. Mone(, 7an%ing, and &inancial in#er6edia#ion! 2ar( =6i#$, 1 1, LeJing#on 14. Mone(, 7an%ing, and #$e econo6(! ;$o6a) Ma(er, 1 81, London 15. Modern 6one( and 7an%ing! Le8o( 8oger Miller, 1 85, Ne" Aor% 19. Ban%ing cri)e) and 7an% re)olu#ion eJperience) in )o6e #ran)i#ion econo6ie)! 7( <. 1noc$, 2**2, IM, 1.. KLMNOPQNOR SRTO. UVRWMXN STY PZ[OP.!\OS ]RS. ^._LP]Z`XML.- a.b cXMLMQd X QeLeXQeXNL, 2**2 18. """.7n6.6d

Tema 1. Esena activitii bancare 1. 1)ena Ei par#iculari#ile ac#ivi#ii 7ancare. 2. Mecani)6ul &ondrii 7ncii. =peci&icul au#ori4rii 7ncii 5n 8.M. -. 1J#inderea ac#ivi#ii 7ancare pe #eri#oriu. Be)c$iderea &ilialelor. Legislaiab Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei, 548-XIII de la 21 iulie 1 5 Legea privind in)#i#uiile &inanciare nr. 55*-XIII din 21 iulie 1 5 8egula6en#ul cu privire la licenierea 7ncilor nr.2-!* -*1 din 15 augu)# 1 9 8egula6en# cu privire la de)c$iderea &ilialelor de c#re 7nci nr -.!* -*1 din 15!11!1 9 ?o#r5rea privind no#i&icarea Bncii Naionale a Moldovei re&eri#or la de)c$iderea de c#re 7ncile )#rine a repre4en#anelor pe #eri#oriul 8epu7licii Moldova, nr. 2*8 din . iulie 2**5 Referate: 1. I)#oria apariiei 7ncilor. 2. @ar#iculari#ile )i)#e6ului 7ancar al =:3. ;ipuri de in)#i#uii 7ancare a6ericane. -. @ar#iculari#ile )i)#e6ului 7ancar al rilor :1. 1. 1cono6ia de pia pre)upune eJi)#ena unui )i)#e6 7ancar care #re7uie ) a)igure 6o7ili4area di)poni7ili#ilor 6one#are ale econo6iei Ei orien#area lor )pre de)&Eurarea unor ac#ivi#i econo6ice e&icien#e. Sistemul bancar al oricrei ri e)#e con)#i#ui# din dou niveleb - rimul nivelb con)#i#ui# din organul de )#a# de regle6en#are )i )upraveg$ere a pieei 7ancare f 7anca cen#ral. gn &iecare )#a# &uncionea4 ch#e o 7anc cen#ral. 1a are ca )cop e&ec#uarea poli#icii 6one#ar-credi#are 5n econo6ie, deine 6onopolul e6i)iunii de 7ancno#e, reglea4 6a)a 6one#ar, e&ec#uea4 con#rol a)upra &uncionrii in)#i#uiilor credi#are, 5ndeplineE#e &uncia de C7anc a 7ncilorD, p)#rea4 re4ervele valu#are Ei de aur ale )#a#ului, e#c. gn 8.M., Banca Naional a Moldovei a &o)# &or6a# 5n 1 1, a#unci a apru# Ei legea C<u privire la Banca Naional de =#a# a 8epu7licii MoldovaD, care, apoi, a &o)# 5nlocui# cu CLegea privind Banca Naional a MoldoveiD ela7ora# a7ia 5n 1 5. - nivelul !oib 7ncile co6erciale. Banca "aional a RM are ur6#oarele atribuii de 7a4b a0 )#a7ileE#e Ei i6ple6en#ea4 poli#ica 6one#ar Ei valu#ar 5n )#a#i 70 acionea4 ca 7anc$er Ei agen# &i)cal al )#a#uluii c0 5n#oc6eE#e anali4e econo6ice Ei 6one#are Ei 5n 7a4a lor adre)ea4 2uvernului propuneri, aduce re4ul#a#ele anali4elor la cunoE#ina pu7liculuii d0 licenia4, )upraveg$ea4 Ei regle6en#ea4 ac#ivi#a#ea in)#i#uiilor &inanciarei e0 acord credi#e 7ncilori &0 )upraveg$ea4 )i)#e6ul de pli 5n repu7lic Ei &acili#ea4 &uncionarea e&icien# a )i)#e6ului de pli in#er7ancarei g0 ac#ivea4 ca organ unic de e6i)iune a 6onedei naionalei $0 )#a7ileE#e, prin con)ul#ri cu 2uvernul, regi6ul cur)ului de )c$i67 al 6onedei naionalei i0 p)#rea4 Ei ge)#ionea4 re4ervele valu#are ale )#a#uluii j0 5n nu6ele 8epu7licii Moldova 5Ei a)u6 o7ligaii Ei eJecu# #ran4aciile re4ul#a#e din par#iciparea 8epu7licii Moldova la ac#ivi#a#ea in)#i#uiilor pu7lice in#ernaionale 5n do6eniul 7ancar, de credi# Ei 6one#ar 5n con&or6i#a#e cu condiiile acordurilor in#ernaionalei %0 5n#oc6eE#e 7alana de pli a )#a#uluii l0 e&ec#uea4 regle6en#area valu#ar pe #eri#oriul 8epu7licii Moldova.

Banca Naional )e )upune legilor e6i)e de @arla6en# Ei conlucrea4 cu 2uvernul 5n reali4area o7iec#ivelor )ale Ei, con&or6 pre4en#ei legi, 5n#reprinde aciunile nece)are pen#ru a reali4a o a)#&el de conlucrare. BANCA #conf. Legii instit.fin.$ este o instituie financiar care rin activitatea sa atrage !e la %& 'i ( !e o)ite sau ec*ivalente ale acestora ce sunt transferabile rin !iferite instrumente !e lat 'i care utili)ea) aceste mi+loace total sau arial entru a acor!a cre!ite sau a face investiii e ro riul su cont 'i risc. 8olul 7ncilor 5n econo6ia de pia e)#eb ,inanea4 nece)i#ile a#h# 5n )&era de producie ch# Ei 5n )&era de con)u6i <rea4 po)i7ili#i de econo6i)ire Ei )#ocare a 6ijloacelor 7neE#ii In#er6edia4 #ran)&erurilei 2e)#ionea4 6ijloacele 7neE#i la cererea po)e)orului lori ,uncia de in#er6ediere. In#er6edia4 proce)ul de acu6ulare a 6ijloacelor 7neE#i Ei inve)#irea lor ul#erioari Banca e)#e un punc# de #ran)&er al poli#icii 6one#ar-credi#are a )#a#ului. ,unciile direc#e ale 7ncilor co6ercialeb 1. &uncia de !e o)itare - a#ragerea depo4i#elor cu o7liga#ivi#a#ea de a le ra67ur)a 5n condiii pre)#a7ili#e cu o anu6i# do7hnd /&uncii indirec#e - e&ec#uarea de operaiuni de depo4i#are Ei p)#rare a o7iec#elor de valoare a&la#e 5n proprie#a#ea per)oanelor &i4ice Ei juridice0i 2. &uncia de investire /de pla)a6en#0 - pla)area 6ijloacelor proprii Ei a#ra)e 5n anu6i#e proiec#e, credi#e )au valori 6o7iliare cu )copul de a o7ine pro&i# pe propriu con# Ei ri)c /&uncii indirec#e - de credi#are, de &inanare, pla)a6en# pe piaa ?H Ei piaa valu#ar0i -. &uncia comercial - acordarea de )ervicii )au eJerci#area anu6i#or operaiuni 5n &avoarea clienilor )i, avhnd ca reco6pen) un co6i)ion /&uncii indirec#e-de #ran)&er a &ondurilor, de con)ul#an, de in#er6ediere pe piaa valu#ar Ei pe piaa de capi#al0. Banca are 5 caracteristici )peci&ice ce reie) din par#iculari#ile ac#ivi#ii )aleb ,a italul bncii - #o#ali#a#ea 6ijloacelor 7neE#i de care di)pune o 7anc la un 6o6en# da# Ei care 5n 6are par#e nu-i aparine 7ncii cu drep# de proprie#a#ei Mi+loacele fi-e - care par#icipk la crearea produ)ului 7ancar )i care au o in&luen#a &oar#e 6ica a)upra lui /)i)#e6ele in&or6a#ionale, ac#ivele ne6a#eriale, cldiri e#c0. 3por#u% 6ajor la crearea produ)elor 7ancare 5l are per)onalul 7ncii de capaci#a#ea lui de a &unc#iona depinde )#a7ili#a#ea 7anciii %ro!usul bancar co)#ul cruia e)#e di&icil de a calcula reieEind )peci&icul co6ponen#elor care 5l &or6ea4b 1. )i)#e6ele elec#ronice care )un# de)#ul de &ragile Ei nece)i# 6odi&icri per6anen#ei 2. per)onalul 7ancar de care depinde capaci#a#ea 7ncii de a o7ine pro&i# )au pierderi. Activitatea bancar )e de)&Eoar 5n li6i#ele de au#o&inanare Ei au#oge)#iune &iind crea# ca )ocie#a#e pe aciunii Reglementarea )#ric# a ac#ivi#ii 7ncii din par#ea au#ori#ilor 6one#are cu )copul de a garan#a inve)#i#orilor 7ancari ra67ur)area pla)a6en#elor )ale. Banca ac#ivea4 in5nd con# de anu6i#e rinci iib 1. Li7erali)6 5n deci4ii 2. ;oa#e relaiile cu clien#ela 7ancar )e &or6ea4 5n relaii de pia -. Banca 5Ei au#o&inanea4 in#egral ac#ivi#a#ea 4. Banca )e )upune in#egral cerinelor de regle6en#are a )#a#ului. gn 7a4a Legii in)#i#uiilor &inanciare nr. 55*-XIII din 21.*..1 5, ar#. 29, 7n. co6erciale din 8M de)&Eoar ur6#oarele activiti financiare: l accep# depo4i#e /la vedere )au 5n #er6en0 cu )au &r do7hndi l acord credi#e /de con)u6, &ac#oring cu )au &r drep# de regre), &inanarea #ran4aciilor co6erciale e#c.i l 56pru6u#, cu6pr ori vhnd pe con# propriu )au din con#ul clien# /cu eJcepia )u7)crierii valorilor 6o7iliare0b in)#ru6en#e ale pieei &inanciare /cecuri, ca67ii, cer#i&ica#e de

depo4i# e#c0i &u#ure) Ei opiuni &inanciare privind valorile 6o7iliare Ei ra#ele do7hn4iii in)#ru6en#e privind ra#a de )c$i67 Ei ra#a do7hn4iii #i#luri de valoarei l acord )ervicii de decon#ri Ei 5nca)rii l e6i# Ei ad6ini)#rea4 in)#ru6en#e de pla# /cri de credi#, cecuri de cl#orie, ca67ii 7ancare e#c0i l cu6pr Ei vhnd 7ani, inclu)iv valu# )#rin /)c$i67 valu#ar0i l lea)ing &inanciari l acord )ervicii a&eren#e credi#uluii l operaiuni 5n valu# )#rin /de)c$id con#uri 5n valu#, acord credi#e 5n valu#, pre)#ea4 )ervicii de decon#ri Ei 5nca)ri 5n valu#, 5nc$eie con#rac#e &u#ure) de vhn4are a valu#ei )#rine e#c0i l acord )ervicii &iduciare /inve)#irea Ei ge)#ionarea &ondurilor &iduciare p)#rea4 Ei ad6ini)#rea4 valori 6o7iliare Ei al#e valori e#c0i l acord )ervicii de ge)#ionare a por#o&oliului de inve)#iii Ei con)ul#aii privind inve)#iiilei l )u7)criu Ei pla)ea4 #i#luri de valoare, e&ec#uea4 operaiuni cu o7ligaiunii l orice al#e ac#ivi#i &inanciare per6i)e de BNM. Ti uri !e bnci !u a artenena naionalb Bncile autohtone )e carac#eri4ea4 prin &ap#ul c capi#alul aparine per)oanelor &i4ice Ei juridice din )#a#ul unde ace)#ea &uncionea4. La 6o6en# Banca de 1cono6ii e)#e )ingura in)#i#uie 7ancar cu capi#al au#o$#on, care la rhndul )u e)#e &or6a# prin par#iciparea )#a#ului Ei a inve)#i#orilor privai au#o$#oni. Bncile strine )un# 7ncile con)#i#ui#e prin apor#ul de capi#al )#rin, care &uncionea4 pe #eri#oriul al#or ri de origine. Be eJ. mBanca <o6ercial 8o6hnn =.3., )ucur)ala <$iEinu. Bncile mixte )un# con)#i#ui#e prin apor#ul de capi#al a doi )au 6ai 6uli par#eneri din ri di&eri#e Ei )e )upun legi)laiei din ara unde 5Ei au )ediul. @onderea cea 6ai 6are a 7ncilor din Moldova e)#e cea a in)#i#uiilor 7ancare cu capi#al 6iJ#, 5n care capi#alul e)#e vr)a# a#h# de inve)#i#orii )#rini, ch# Ei de cei au#o$#oni, cu6 ar &i B.<. mMoldova3groind7an%n =. 3., B.<. m Hic#oria7an%n =.3., B.<. mMoldindcon7an% =.3., B.<. mMo7ia)7ancn =.3. e#c. gn pre4en# ac#ivea4 14 7nci co6erciale licenia#e 5n 8M1b Banca <o6ercial n<+M18oB3N>n =.3. B3N<3 <+M18<I3Lp nB3N<3 =+<I3Lpn =.3. Banca <o6ercial nHI<;+8I3B3N>n =.3. Banca co6ercial nM+LB+H3 - 328+INBB3N>n =.3. Banca <o6ercial nMoldindcon7an%n =.3. =ocie#a#ea pe 3ciuni Banca de 1cono6ii Banca <o6ercial n1uro<redi#Ban%n =.3. Banca <o6ercial n:NIB3N>n =.3. nBanca de ,inane Ei <o6ern =.3. Banca <o6ercial n1N182B3N>n =.3. Banca <o6ercial n@ro<redi# Ban%n =.3. Banca <o6ercial 8o6hn <$iEinu =.3 Banca <o6ercial n1XIMB3N> - 2ruppo Hene#o Bancan =.3. Banca <o6ercial nM+BI3=B3N<p - 2roupe =ocie#e 2eneralen =.3. <on)iliul de 3d6ini)#raie a B.N.M. 5n per6anen revede capi#alul nor6a#iv #o#al nece)ar pen#ru orice 7anc co6ercial pen#ru a ac#iva pe #eri#oriul 8M. =u6a 6ini6 )u7)cri) Ei depu) 5n capi#alul 7ncii )e )#a7ileE#e 5n cuan#u6 de 1** de 6ilioane de lei. .. &on!area unei bnci resu une arcurgerea urmtoarelor eta e: 10 ,or6area unei =.3. Ei eJpri6area deci4iei deli7era#ive de a acorda )ervicii 7ancarei

""".7n6.6d

20 gnain#area unei cereri &a de au#ori#a#ea 6one#ar /BNM0 prin care )e eJpri6 rug6in#ea de a au#ori4a )ocie#a#ea re)pec#iv ca 7anc. La acea)# e#ap )un# nece)are de 5ndeplini# ur6#oarele condiiib Be ordin juridic - eJi)#ena )ocie#ii 5nregi)#ra#e 5n #oa#e organi)6ele Ei pre4en#area cer#i&ica#elor re)pec#ive, plu) &iecare 7anc #re7uie ) ai7 un )#a#u# &or6ula# 5n con&or6i#a#e cu cerinele legi)laieii Be ordin financiar - eJi)#ena capi#alului 6ini6 nece)ar Ei c$el#uielilor de 5nregi)#rare, eJi)#ena unui 7u))ine) plan 5n care )e #ran)crie vi4iunea clar a )ocie#ii, a )i#uaiei &inanciare pe ur6#orii #rei ani de 4ileb <u carac#er tehnic - eJi)#ena unui )paiu 5n care )e vor de)&Eura operaiunile 7ancare Ei a u#ilajului nece)ari <u carac#er de cali&icare - &a de per)onalul 7ancar, &a de can#i#a#ea de per)onal Ei cali#a#ea lui. Bocu6en#ele con&ir6a#ive de)pre eJecu#area ace)#or cerine )e vor aneJa la cerere. -0 3vi4area cererii /#er6enul de avi4 e)#e de - luni0. 3vi4ul poa#e &i a&ir6a#iv Ei nega#iv. gn ca4ul avi4ului nega#iv, BNM va in&or6a 7anca 5n )cri) de)pre 6o#ivele re&u4ului, 5n ca4ul avi4ului a&ir6a#iv BNM va eli7era o au#ori4aie cu carac#er provi4oriu, va 5nregi)#ra 7anca 5n regi)#rul 7ncilor. 40 3c#ivi#a#ea 7ncii pen#ru con&ir6area au#ori4aiei 5n 8.M #er6enul e)#e de 1 an de 4ile. Banca Naional are drep#ul eJclu)iv de a eli7era au#ori4aii 7ncilor din 8epu7lica Moldova. 5n )copul acordrii au#ori4aiei BNM )#a7ileE#e cerine unice pen#ru 7ncile care vor ac#iva pe #eri#oriul 8epu7licii Moldova. @en#ru a o7ine o au#ori4aie 7ancar, &onda#orii )olici#ani depun la BNM o cerere, aneJhnd un )e# de docu6en#e. =e#ul de docu6en#e e)#e anali4a# de Bepar#a6en#ul au#ori4are Ei )upraveg$ere 7ancar /Ei anu6e de Birecia regle6en#are Ei au#ori4are 7ancar0. Bocu6en#ele, inclu)iv cererea, )e per&ec#ea4 5n li67a o&icial a 8epu7licii Moldova, 5n ca4 de nece)i#a#e copiile )e#ului de docu6en#e vor &i pre4en#a#e 5n li67a ru) )au engle4. 3ce)# )e# conine ur6#oarele docu6en#e Ei in&or6aiibq Cererea )e 5n#oc6eE#e de c#re &onda#orii 7ncii Ei )e pre4in# guverna#orului BNM 56preun cu )e#ul de docu6en#e. Procesul-verbal al adunrii de con)#i#uire a &onda#orilor privind organi4area 7ncii include nu6ele acionarilor pre4eni la adunare Ei nu6ele celor invi#ai. +rdinea de 4i a adunrii #re7uie ) cuprind in&or6aii cu privire la organi4area 7nciii cu privire la 6ri6ea capi#alului ce )e preconi4ea4 de )u7)cri), nu6rul, valoarea Ei #ipul aciunilor preconi4a#e pen#ru e6i)iunei cu privire la apro7area )#a#u#ului Ei a regula6en#elor in#erne ale 7nciii cu privire la alegerea con)iliului 7ncii, a co6i)iei de cen4ori, a organului eJecu#iv e#c. Statutul )e pre4in# 5n #rei eJe6plare, &iind apro7a# de adunarea de con)#i#uire a acionarilor Ei )e6na# de preEedin#ele <on)iliului 7ncii. =#a#u#ul )e ela7orea4 con&or6 6odelului )#a7ili# de Banca Naional Ei conine in&or6aii de)preb #i#ula#ura Ei adre)a juridic a 7nciii &or6a juridic de organi4arei capi#alul 7ncii, valorile 6o7iliare ale 7nciii drep#urile Ei o7ligaiile acionarilori 6odul de 6ajorare )au de reducere a capi#alului )#a#u#ari operaiunile 7nciii 6odul de repar#i4are a 7ene&iciului 7nciii 6odul de ad6ini)#rare a 7nciii )#ruc#ura organi4a#oric a 7nciii relaiile reciproce cu per)onalul 7nciii )ecre#ul co6ercial Ei o7ligaiunile &iduciarei 5nce#area ac#ivi#ii 7nciii 6odul de con)#i#uire a reelei 7ancare e#c. Regulamentele interne )un# apro7a#e de <on)iliul 7ncii 5n con&or6i#a#e cu )#a#u#ul 7ncii Ei )#a7ile)cb )#ruc#ura organi4a#oric Ei &unciile 7ncii, 6odul de &or6are Ei co6pe#ena organelor de ad6ini)#rare Ei de con#roli &unciile uni#ilor din )#ruc#ura 7ncii, ale ad6ini)#ra#orilor Ei ale &uncionarilor 7nciii li6i#ele co6pe#enei ad6ini)#ra#orilor Ei a &uncionarilor 7ncii de a )e angaja 5n ac#ivi#i &inanciare 5n nu6ele Ei 5n &avoarea 7nciii &unciile co6i)iei de cen4ori Ei ale al#or co6i)ii per6anen#e e#c. Contractul de constituire privind organi4area 7ncii re&lec# carac#erul 7ncii, indic 6ri6ea capi#alului ce )e preconi4ea4 a &i vr)a#, #ipurile de aciunii conine da#ele de iden#i&icare ale #u#uror acionarilor-&on-da#ori cu indicarea co#ei de par#icipare, anuna# 5n procen#e Ei 5n 7ani, 5

re)pon)a7ili#ile prilor pen#ru eJecu#area $o#rhrilor adop#a#e Ei organele care )oluionea4 con&lic#ele apru#e 5n leg#ur cu con#rac#ul da#. <on#rac#ul de con)#i#uire #re7uie ) &ie au#en#i&ica# no#arial Ei )e6na# de #oi acionarii 7ncii. Business-planul pe pri6ii #rei ani de ac#ivi#a#e per6i#e BNM ) )e)i4e4e o7iec#ivele 7ncii Ei vii#oarele operaiuni e&ec#ua#e. l =#ruc#ura organi4a#orici l 3c#ivi#a#ea &inanciar preconi4a#i l Hii#orul por#o&oliu de inve)#iiii l ;ipuri de credi#e ce )e vor acordai gn ca4ul 5n care BNM con)ider c in&or6aia de 7a4 e)#e in)u&icien# pen#ru a#ri7uirea au#ori4aiei, are drep#ul de a cere de la )olici#an# da#e )upli6en#are. <ererea de eli7erare a au#ori4aiei pen#ru &ilialele Ei )ucur)alele unei 7nci )#rine )e depune de c#re ace)#ea 5n 6odul )#a7ili# prin regula6en#ul BNM. gn #er6en de - luni de la da#a depunerii cererii BNM o apro7 preli6inar )au o re)pinge, co6unichnd 5n )cri) )olici#an#ului deci4ia lua#. 8e&u4ul de a eli7era o au#ori4aie #re7uie ) &ie 6o#iva#. BNM acord reliminar au#ori4aia de ac#ivi#a#e pe o perioad de un an. 3pro7hnd preli6inar cererea, BN )#a7ileE#e ur6#oarele cerine fa !e banc entru acor!area liceneib l depunerea capi#alului iniial, care nu #re7uie ) &ie 6ai 6ic dech# capi#alul 6ini6 nece)ari l angajarea de )pecialiE#ii l 5nc$eierea unui con#rac# cu o &ir6 de audi#i l 5nc$irierea )au cu6prarea de ec$ipa6en#e pen#ru e&ec#uarea operaiunilor 7ancare Ei de edi&icii 7ancare. Bac 5n decur)ul unui an 7anca nu 5ndeplineE#e cerinele enu6era#e, apro7area preli6inar a cererii )e anulea4. Bac cerinele )un# )a#i)&cu#e, BNM eli7erea4 au#ori4aia #i6p de o lun. 3u#ori4aia 7ancar )e acord pe #er6en nedeterminat Ei e)#e ne#ran)&era7il. BNM deine regi)#rul cen#ral al 7ncilor co6erciale, 5n care )e #rec #i#lurile, adre)ele )ediului cen#ral Ei ale &ilialelor 7ncilor co6erciale. La ace)#a aneJea4 copiile docu6en#elor pre4en#a#e pen#ru acordarea au#ori4aiei Ei!) de)c$iderea &ilialelor Ei al#e docu6en#e )au 6odi&icri ale ace)#ora. Bncile cror au#ori4aii au &o)# re#ra)e )e eJclud din regi)#ru prin#r-o no#. Retragerea autori)aiei 'i lic*i!area bncii.: 1. 5nclcarea legii Ei a al#or ac#e nor6a#ive, care conduc la in)olva7ili#a#e )au la pierdere )u7)#anial de veni#uri Ei ac#ivei 2. reducerea capi#alului regle6en#a# la 6ai puin de r &a de cel 6ini6 nece)ari -. #inuirea oricrui con#, ac#ive )au docu6en#e, )au re&u4ul de a le pre4en#a BNM. /.E-tin!erea activitii bancare e teritoriu. 0esc*i!erea filialelor. + 7anc cu uni#i #eri#oriale poa#e de)c$ide )ucur)ale, &iliale Ei agenii!repre4en#ane. )ucur)al f per)oan a&la# in relaie cu o in#reprindere-6a6, in una din )i#uaiile prev4u#e la noiunea Cin#reprindere-6a6D. ;oa#e )ucur)alele unei in#reprinderi-6a6 care, la rindul ei, e)#e )ucur)al a al#ei in#reprinderi-6a6 )in# con)idera#e )ucur)ale ale celei din ur6. ,ilial - o uni#a#e #eri#orial 6ai 6ic, &r au#ono6ie &inanciar )au drep# de deci4ie, are doar direc#or, )e )u7ordonea4 o&iciului cen#ral. 3genia - o uni#a#e #eri#orial 6ic care eJerci# doar un #ip de operaiuni. &iliala e)#e o uni#a#e di)#inc#, juridic dependen# de 7anc, ce de)&Eoar #oa#e #ipurile de ac#ivi#i &inanciare )au unele din ele, 5n &uncie de ca#egoria au#ori4aiei eli7era# 7ncii. Bilanul &ilialei e par#e co6ponen# a 7ilanului 7ncii co6erciale. ,ilialele au au#ono6ie ge)#ionar Ei opera#iv 5n li6i#a co6pe#enelor a#ri7ui#e de cen#rala 7ncii. ,ilialele, ca Ei cen#rala 7ncii, 5Ei de)&Eoar ac#ivi#a#ea pe anu6i#e co6par#i6en#e. @en#ru a de)c$ide o &ilial, 7anca #re7uie ) 5ndeplinea)c ur6#oarele cerineb
2

Legea in)#i#uiilor &inanciare nr. 55*-XIII din 21.*..1 5, ar#. -

 = dein gradul de )u&icien a capi#alului 5n core)pundere cu legi)laia 5n vigoare = de)&Eoare cel puin 1 an de ac#ivi#a#e = nu con)#i#uie o7iec#ul )anciunii din par#ea BNM = )e eJerci# ac#ivi#a#ea 5n con&or6i#a#e cu legi)laia. He4ib 8egula6en# cu privire la de)c$iderea &ilialelor de c#re 7nci nr -.!* -*1 din 15!11!1 9, ?o#r5rea privind no#i&icarea Bncii Naionale a Moldovei re&eri#or la de)c$iderea de c#re 7ncile )#rine a repre4en#anelor pe #eri#oriul 8epu7licii Moldova, nr. 2*8 din . iulie 2**5 ,ilialele au ur6#oarele atribuiib l r)pund, prin conducerea nu6i# de <on)iliul 7ncii, 5n &aa cen#ralei, de ac#ivi#a#ea de)&Eura# 5n uni#ile din )u7ordinei l 5ndepline)c #oa#e cerinele Ei ordinele 5nain#a#e de cen#rala 7ncii Ei pri6e)c ordonane de la cen#rala 7nciii l e6i# ordine Ei di)po4iii privind pro7le6ele ce in de ac#ivi#a#ea &ilialei Ei a ageniilor ei 5n li6i#ele co6pe#enei lori l 5ndepline)c a#ri7uiile )#a7ili#e de cen#ral pe linie de per)onal, )alari4are Ei organi4arei l )#a7ile)c relaii cu clieniib acord credi#e per)oanelor &i4ice, Ei juridice /5n lei Ei 5n valu#0 5n li6i#ele pla&oanelor &iJa#e de <on)iliul 7nciii l &olo)e)c 5n cali#a#e de re)ur)e credi#are 6ijloacele proprii, precu6 Ei 6ijloacele a#ra)ei de)c$id con#uri #u#uror clienilor Ei le ge)#ionea4i e&ec#uea4 operaiuni de )c$i67 valu#ari con)ul#an Ei au al#e 56pu#erniciri. Ageniile repre4in# punc#e de lucru ale &ilialelor, direc# )u7ordona#e ace)#ora. 3geniile 5Ei reali4ea4 ac#ivi#a#ea pro&e)ional )u7 )upraveg$erea )i 5ndru6area &ilialei, &iind uni#i opera#ive, 5n&iina#e pe 7a4a cri#eriului acoperirii de clieni Ei e&ec#uhnd predo6inan# un volu6 6are de operaiuni, dar de valori 6ai 6ici. <o6par#i6en#ele ce )e reg)e)c la nivelul ageniilor a)igura de)&Eurarea operaiunilor de ca), vira6en#e in#erne Ei eJ#erne, )c$i67 valu#ar e#c. 5n general, la nivelul ageniilor )e de)&Eoar ac#ivi#i lega#e )#ric# de relaiile cu clienii, ga6a operaiunilor o&eri#e &iind 6ul# 6ai redu) dech# 5n ca4ul &ilialelor. Re re)entan f )u7divi4iune )epara# )i#ua# in a&ara )ediului 7ncii, juridic dependen# de 7anc, ce repre4in# Ei apr in#ere)ele ei. 1ntrebri: 1. <are )un# nivelele unui )i)#e6 7ancars 2. <e a#ri7uii are o 7anc cen#ral pen#ru 7una &uncionare a econo6iei unei ris -. <e &uncii au 7ncile co6erciale 5n con#eJ#ul econo6iei de pias 4. <e carac#eri)#ici )peci&ice au 7ncile co6erciales 1Jplicai-le. 5. <e #ipuri de 7nci co6erciale eJi)#s 9. <e principii )#au la 7a4a de)&Eurrii ac#ivi#ii 7ancares .. <are )un# e#apele de parcur) pen#ru a 5n&iina o 7ancs 8. <e in)#i#uie de )#a# eli7erea4 licene 7ncilor 5n 8Ms . 1Jplicai procedura de eli7erare a licenelor 7ncilor 5n 8M. 1*. <are e)#e capi#alul 6ini6 care #re7uie depu) pen#ru a 5n&iina o 7anc 5n 8Ms 11. <e cri#erii o7liga#orii #re7uie re)pec#a#e pen#ru a de)c$ide o uni#a#e #eri#orial /&ilial, agenie0 de c#re o 7anc 5n 8Ms 12. <e a#ri7uii au &ilialeles 1-. <are )un# di&erenele din#re o &ilial Ei o agenies