Tema: Asigurarea de via 1. Necesitatea asigurrii facultative de via 2. Modul de contractare a asigurrilor 3. Tipuri de asigurri de via 4.

Documentele pre entate pentru a primi sumade asigurare !i de restituire a primei

"Asigurarea viitorului copiilor mei: o educaie corect !i studii superioare# procurarea unui spaiu locativ$ "% via lini!tit la v&rsta pensionrii$

'n (M) necesitatea asigurrilor de via este e*trem de puin &neleas. +olosirea mass,mediei pentru educarea populaiei &n privina asigurrilor nu este suficient !i nici eficient. % contri-uie mai mare &n acest sens tre-uie s o ai- agenii de asigurare) care intr &n contact direct cu clienii !i care &!i vor oferi serviciile pe toat perioada de vala-ilitate a unei polie. Av.nd &n vedere rolul /ucat de asigurrile de via &n ansam-lul asigurrilor oferite pe pia) dar !i &n alctuirea unui plan financiar care s ofere siguran !i profit) se impune o mai -un cunoa!tere !i &nelegere a acestora. 0erfecionarea continu a te1nicii) te1nologiilor) organi area de &ntreprinderi care numr mii de salariai ) crearea aglomerrii ur-ane) sporirea parcurilor de mi/loace de transport !i a vite ei cu care acestea circul ) folosirea energiei atomice &n diverse scopuri etc.) toate acestea duc la sporirea numrului accidentelor de munc !i de circulaie) al incendiilor !i e*plo iilor. 0e l&ng aceste cau e produse de natura e*tern) ponderea cea mai mare &ntre cau ele decesului o au -olile: aparatului circulator) respirator) digestiv) tumorile) traumatismele)etc. +aptul c populaia de v&rsta a treia este &n cre!tere !i totodat este o ptur social vulnera-il cu pro-leme mai specifice fa de celelalte segmente sociale va duce la un moment dat la imposi-ilitatea statului de a &ntreine partea inactiv a populaiei !i astfel devine necesar &nc1eerea unei asigurri de via care s ofere protecia financiar urma!ilor &n ca de deces) c&t !i un trai lini!tit &n v&rsta pensionrii. Asigurrile de persoane ofer soluii pentru pro-lemele financiare cau ate de moarte sau accident. Decesul survine &n mod nea!teptat !i &n momentul cel mai nepotrivit. %rice planuri &n acest domeniu sunt inutile. 21iar !i persoanele tinere se pot &m-olnvi sau pot deceda &n urma unor accidente nea!teptate) ce vor genera &n mod automat !i dificulti financiare. Aceste dificulti financiare sunt determinate de: 1. Necesiti -ne!ti pentru funeralii. 2. Asigurarea unor resurse financiare mo!tenitorului legal) dup decesul asiguratului. 3. (esta-ilirea moral dup deces.

Aceste trei dificulti) ce tre-uie s fie acoperite) au caracter permanent sau temporar. Dificultile permanente sunt cele mai greu de acoperit !i se refer la asigurarea unor sume viagere pentru mo!tenitor) spre deose-ire de dificultile temporare ce acoper nevoi temporare) cum ar fi repatrierea corpului decedatului asigurat. 0e l.ng motivaiile economice) care sunt evidente) e*ist !i motivaii psi1ice. Acestea nu tre-uie s fie i olate de cele economice) deoarece formea un tot unitar. 2ercetrile psi1ologice se -a ea pe studii comportamentale) anali e statistice !i o-servaii individuale. 3tudiile psi1ologice au scos &n eviden trei mari grupe de motivaii care stau la -a a &nc1eierii asigurrilor facultative de persoane: 1. 3tresul. 2. Motivaiile personale. 3. 2oncepia despre moarte. (iscul este un eveniment definit de ma/oritatea economi!tilor prin asociere cu o pierdere propriu, is 4e*. distrugerea unei case de ctre un incendiu5) sau cu o pierdere produs de o negli/en ce poate avea urmri asupra individului sau asupra unei proprieti. 'n asigurrile de via) riscul repre int acel eveniment legat de persoana fi ic a asiguratului a crui producere poate duce la vtmarea corporal) &m-olnvirea) decesul sau supravieuirea acestuia. (iscul poate fi determinat de pericol !i de 1a ard. De e*emplu) la asigurrile de sntate putem &nt.lni : , Hazarduri naturale sau clasice. 4%rice sl-iciune fi ic a unui om sntos asociat cu un mediu viciat poate determina o &m-olnvire.5 , Hazarduri morale. 4Tre-uie &nelese ca tendine ale oamenilor de a consuma produse ce pot cau a sau favori a apariia unor -oli.5 'n (M asigurrile de via sunt numai facultative !i se &nc1ee pe -a e contractuale &n conformitate cu dispo iiile legale !i cu condiiile sta-ilite &n contract. % companie de top pe piaa asigurrilor de via este "$6(A78,2A(AT$ 9 o companie care g&nde!te &n pespectiv. De la nivelul societii mutuale pentru asigurare &mpotriva incendiilor) creat &n 1:2: a/unge la nivelul unei pre ente) puternice !i respecta-ile &n &ntreg spaiul central !i est 9european. 8*tinderea rapid !i sigur a fost posi-il transformarea sa &ntr,o corporaie solid cu operaiuni &n toat 8uropa. Rezultatele financiare pentru I jumtate a anului 2010 demonstreaz tendinele pozitive ale companiei 2apital statutar 42 2;: <<< MD= 0rime -rute su-scrise pentru asigurri de via 22 >2; ;4? MD= 0rime -rute su-scrise pentru a@sigurri generale 12 2?? 341 MD= Daune pltite pentru asigurri de via 1 3A? <3< MD= Daune pltite pentru asigurri generale ; 4?1 :13 MD= Numrul de contracte 1< >?: MD= 0rofitul net > ?2< <A3 MD=

II. Modul de contractare a asigurrilor

ncheierea contractului de asigurare. 2ontractul de asigurare se &nc1eie &n form scris. 0entru aceasta potenialul asigurat tre-uie s complete e o declaraie 4cerere5 de asigurare) prin care tre-uie s rspund &n scris la &ntre-rile formulate de asigurtor. (spunsurile scrise ale asiguratului permit asigurtorului s,!i fac o opinie asupra riscului !i s sta-ileasc prima aferent. 'n materie de asigurri) -una credin rm.ne un principiu de -a ) astfel c asiguratul tre-uie s fac declaraii complete) c1iar !i atunci c.nd) pe parcurs) &mpre/urrile eseniale privind riscul s,au sc1im-at. 'n ca contrar) asigurtorul &!i re erv dreptul fie de a modifica sau denuna contractul) fie de a refu a despgu-irea solicitat. Dac) dup anali area rspunsurilor) asigurtorul este de acord cu &nc1eierea contractului) acesta redactea contractul &n form scris !i &nm.nea un e*emplar asiguratului) timp de 1< ile dup ac1itarea primei de asigurare. %-ligatoriu &n contract tre-uie indicat beneficiarul asigurrii. !iectul asigurrii. %-iectul asigurrilor este repre entat de un atri-ut al persoanei 4viaa) integritatea fi ic sau capacitatea de munc5. %-iectul asigurrii nu tre-uie &ns confundat cu o-iectul contractului de asigurare. 7iaa sau integritatea fi ic a unei persoane poate face o-iectul asigurrii) &ns nu poate face o-iectul unui contract civil sau comercial. 0rin urmare) o-iectul contractului de asigurare const &n prestaiile reciproce la care se o-lig prile) respectiv) plata primei !i a indemni aiei de asigurare. "u!ieci ai asigurrii pot fi# , ceteni ai (M , ceteni ai altor state , persoane fr cetenie cu domiciliul permanent &n (M , persoane &n v&rst de 1: ani) precum !i alte persoane fi ice sau /uridice) care &nc1eie contract &n favoarea unei tere persoane Interesul asigurrii. Bnteresul asigurrii nu pre int importan) &ntruc.t indemni aia de asigurare este datorat independent de e*istena unor daune. De aceea) asiguratul sau terul -eneficiar nu tre-uie s dovedeasc vreun interes pentru a putea e*ercita contra asigurtorului drepturile i vor.te din contract &n urma ca ului asigurat. $ermenul de asigurare de la 3,3< ani. 2ontractul de asigurare poate fi &nc1eat de la v&rsta de < ani) &ns e*pirarea termenului de vala-ilitate a contractului nu tre-uie s dep!easc v&rsta de ;< ani. =a &nc1eerea contractului &n favoarea copiilor) care nu au atins vrsta de ? luni) v&rsta lui se consider <. 7&rsta persoanei asigurate se rotunge!te p&n la ani deplini.

'nceputul asigurrii se consider <1.*.* a lunii &n care contractantul a pltit prima unic) iar sf&r!itul asigurrii ultima i a lunii precedente peste at&ea ani pentru c&i a fost a fost &nc1eiat contractul . Nu se &nc1eie contract de asigurare pentru persoanele care au grad de invaliditate B !i BB 4sau care mai sunt considerai c au un grad de invaliditate mai mare de 4AC5 %rima de asigurare Dn aspect important referitor la prim este indivi i-ilitatea ei. Asiguratul) &n sc1im-ul plii primei) o-ine protecia prin asigurare &mpotriva unor riscuri) pe o anumit perioad de timp. Bntervalul pentru care s,a sta-ilit prima) ca unitate de timp &n decursul creia asigurtorul suport riscul asigurrii) se nume!te perioad de asigurare. 0rima sta-ilit pentru perioada de asigurare este indivi i-il. Astfel) dac perioada de asigurare este de 1 an) iar evenimentul asigurat s,a produs &n prima /umtate a intervalului) asiguratul nu poate pretinde ram-ursarea unei prime proporionale) pentru intervalul de timp rmas. Aceasta) deoarece pro-a-ilitatea de daun se sta-ile!te pe &ntreaga perioad de asigurare !i nu are relevan momentul c.nd se produce evenimentul asigurat) sau dac acesta nu se produce deloc &n cursul perioadei. Asigurtorul folose!te totalul primelor aferente perioadei de asigurare pentru acoperirea comunitii de riscuri. 2u totul altfel se pune pro-lema &n situaia re ilierii contractului de asigurare) a anulrii sau denunrii acestuia. 0rima de asigurare fiind o contraprestaie a riscului) c.nd garania de asigurare &ncetea a mai e*ista) rm.ne fr cau !i se restituie. 'n ca contrar) s,ar reali a o &m-ogire &n dauna asiguratului. Asiguratul 4contractantul5 este o-ligat s plteasc primele de asigurare la termenele sta-ilite de comun acord cu asigurtorul) &n ca contrar acesta din urm av.nd dreptul de a re ilia contractul. De!i plata ratei de prim iniiale sau a anticipaiei condiionea &nceputul rspunderii asigurtorului) neplata urmtoarelor rate nu conduce &ntotdeauna la &ncetarea rspunderii asigurtorului. 'n cele mai multe ca uri) societile de asigurare acord un termen de psuire pentru plata ratelor de prim restante) pentru ca raporturile de asigurare s poat continua !i s se evite re ilierea contractului de asigurare. Neac1itarea primelor p.n la e*pirarea termenului de psuire &l &ndrepte!te pe asigurtor s re ilie e contractul. % situaie special &nt.lnim la asigurrile de via) pentru care se constituie re erv de prime) asigurri la care asiguratul poate &nceta plata primelor de asigurare) cu dreptul de a menine &n vigoare contractul de asigurare la o sum de asigurare redus. Dovada plii primelor de asigurare revine asiguratului) &nscrisul constatator fiind polia de asigurare) c1itana) dispo iia de plat sau alt document pro-ator al plii. De asemenea) legislaia prevede c asigurtorul are dreptul s compense e primele ce i se datorea p.n la sf.r!itul anului de asigurare) &n temeiul oricrui contract) cu orice indemni aie cuvenit asiguratului sau -eneficiarului. 2ontractul de asigurare intr &n vigoare dup ac1itarea primei de asigurare. 0rimele de asigurare se ac1it &n rate unice) anuale sau trimestriale prin virament sau &n numerar. a5 prin virament 9 din iua &ncasrii ei &n contul asigurtorului -5 &n numerar peste 1< ile de la ac1itare

0rima unic se ac1it la &nc1eierea contractului) prima anual sau trimestrial 9 &n prima lun a anului) trimestrului de asigurare. 0rimele de asigurare cu acordul contractantului pot fi pltite anticipat pe mai muli ani trimestre. 'n ca ul neac1itrii primei &nt&i &n termenele indicate) contractul este considerat nul. 7aloarea primei de asigurare depinde de anumii factori ca: , v&rst) , termenul) , suma asigurat) , starea de sntate etc. Riscul asigurat 'n asigurrile de persoane) riscul asigurat este un eveniment viitor posi-il) dar incert) la care sunt e*puse viaa ori integritatea fi ic a unei persoane. Bncertitudinea se refer la posi-ilitatea producerii evenimentului 4de e*emplu) un accident5 sau numai la momentul survenirii sale 4de e*emplu) decesul este un fapt inevita-il) &ns nu se cunoa!te momentul &n care acesta se va produce5. Astfel) putem spune c) &n asigurrile de deces) riscul asigurat nu este repre entat de decesul asiguratului 4care de altfel este un eveniment cert5) ci de durata incert a vieii persoanei asigurate. 'nainte de iniierea procedurilor de &nc1eiere a contractului) riscul tre-uie determinat cu preci ie) cci numai astfel asigurtorul poate aprecia posi-ilitatea acoperirii riscului !i) &n ca afirmativ) cuantumul primei. 0entru a o-ine toate datele necesare &n legtur cu riscul) asiguratul tre-uie s rspund) &n scris) la &ntre-rile cu privire la &mpre/urrile eseniale referitoare la risc formulate de asigurtor &n cererea (declaraia) de asigurare. Deoarece cererea 4declaraia5 de asigurare determin elementele contractului ce urmea s se &nc1eie) ea tre-uie s fie precis) complet) &ntocmindu,se &ntotdeauna pe propria rspundere a asiguratului. Bnformaiile cuprinse &n cererea 4declaraia5 de asigurare dau posi-ilitatea asigurtorului s cunoasc natura !i proporiile riscului !i s determine valoarea primei de asigurare. Dac asiguratul ascunde) omite anumite informaii sau face o declaraie ine*act) aceasta influenea preci ia cu care este determinat riscul !i are efecte /uridice pentru asigurat. 2onstatarea unei omisiuni sau a unei declaraii neadevrate din partea asiguratului) la &ntre-rile ce i s,au pus la &nc1eierea contractului) pot atrage nulitatea acestuia. 2a o-ligaie suplimentar a asiguratului &n legtur cu riscul asigurat) legislaia prevede c) dac &mpre/urrile eseniale privind riscul se modific &n cursul e*ecutrii contractului) asiguratul tre-uie s comunice sc1im-area) &n scris) asigurtorului. 0entru a fi acoperit) riscul tre-uie s fie independent de fapta intenionat a asiguratului) a -eneficiarului sau prepu!ilor acestora. De asemenea) legea prevede c asigurtorul poate refu a plata indemni aiei de asigurare &n ca ul sinuciderii asiguratului &n termen de doi ani de la &nc1eierea contractului sau a comiterii cu intenie de ctre asigurat ori -eneficiar a unor fapte grave prev ute &n contractul de asigurare. Dac un -eneficiar a produs intenionat decesul asiguratului) suma asigurat se plte!te celorlali -eneficiari desemnai sau mo!tenitorilor.

&azuri de asigurare# 1. Traumati me suportate de ctre persoane asigurate &n urma unor accidente: , fracturare , amputarea , contu ia sau le area organelor interne , traumarea organelor vi uale) auditive 2. Bnto*icaia acut oca iional cu plante otrvitoare) medicamente) su-stane c1imice cu e*cepia into*icaiei cu alcool) droguri etc. 3. +racturi &nt&mpltoare) arsuri etc. 4. Decesul persoanei asigurate survenit &n perioada de vala-ilitate a contractului &n re ultatul unui accident >. Decesul persoanei asigurate survenit din orice motiv dup e*pirarea a 3? luni din iua intrrii &n vigoare a contractului sau dup e*pirarea a 12 luni din iua re&nnoirii contractului. Toate aceste condiii sunt recunoscute ca ca uri de asigurare dac ele au survenit &n perioada de vala-ilitate a contractului !i sunt confirmate prin certificatul medical forma 1A> sau alte documente eli-erate de instituiile curativ profilactice &n care asiguratul a primit primul a/utor medical. Despre traumele suportate) asiguratul tre-uie s anune asigurtorul timp de ; ile din iua producerii accidentului. 'n ca contrar asigurtorul poate refu a plata sumei despgu-irii. 'u se consider caz de asigurare# , Decesurile E trauma suportat de ctre asigurtor &n legtur cu comiterea unor aciuni care se socoate ca infraciune premeditat. , Decesul asiguratului survenit &n urma unei -oli p&n la e*pirarea a 3? luni de la &nc1eerea contractuluiE p&n la e*pirarea a 12 luni din iua re&nnoirii acestuia. , Decesul asiguratului survenit &n urma into*icaiei cu alcool sau droguri , Decesul sau trauma suportat de asigurat &n re ultatul aciunilor militare ) aciunile energiei nucleare. 'n ca de deces contractantului i se restituie primele de asigurare fr careva reineri. =a e*pirarea termenului de asigurare ) asiguratul are dreptul s primeasc suma de asigurare cu condiia c au fost ac1itate pe deplin primele de asigurare. Dac la e*pirarea termenului de asigurare se va constata c pe ultimele 3 luni de vala-ilitate a contractului n,au fost pltite primele cuvenite) atunci acestea se v,or reine din "uma asigurat 'n ceea ce prive!te suma asigurat 4despgu-irea5 pltit de ctre asigurtor) &n eventualitatea producerii riscului) e*ist anumite deose-iri &ntre asigurrile de persoane !i cele de -unuri. Astfel) &n ca ul asigurrilor de -unuri) asigurtorul se anga/ea s plteasc o indemni aie care nu poate dep!i cuantumul daunei suferite de asigurat !i nici suma asigurat. Dac o persoan fi ic sau /uridic !i,a asigurat un

-un oarecare) din eroare sau cu intenie) pentru o sum mai mare dec.t valoarea real a acestuia !i a ac1itat primele de asigurare aferente acestei sume supraestimate) la distrugerea acestuia de ctre un sinistru) asiguratul are dreptul la o despgu-ire limitat la valoarea daunei &nregistrate) fr ca aceasta s dep!easc suma asigurat. 'n ca ul asigurrilor de persoane) lucrurile stau altfel. 3uma asigurat se sta-ile!te &n mod forfetar de ctre asigurat) &n funcie de nevoile !i posi-ilitile sale financiare. Asiguratul poate s &nc1eie mai multe contracte de asigurare &mpotriva aceluia!i eveniment 4comple* de evenimente5 !i pentru sume diferite. =a producerea riscului asigurat) asiguratul) sau -eneficiarul asigurrii) poate &ncasa drepturile de asigurare de la toi asigurtorii) deoarece aici nu mai este vor-a de daun) cum este la asigurrile de -unuri. Neav.nd caracter reparator) asigurarea de persoane nu sufer restriciile la care este supus asigurarea de -unuri. Dac) &n urma producerii riscului asigurat) asiguratul a suferit o vtmare corporal sau a contractat o maladie care i,a afectat puterea de munc) el are dreptul la o indemni aie de asigurare) care s refac situaia financiar e*istent &naintea producerii accidentului sau contractrii -olii. Aceast categorie de asigurri de persoane repre int o msur de prevedere !i) &n acela!i timp) de economisire) pentru persoanele fi ice !i pentru familiile lor# are rolul de a diminua efectele financiare ale pierderii totale sau pariale a capacitii de munc datorate apariiei unei -oli sau a unor accidente) atingerii unor anumite limite de v.rst) decesului. 3umele asigurate sau indemni aiile care se acord &n asigurarea de persoane suplimentea sumele oferite de asigurrile sociale !i de asistena social) permi.nd asiguratului sau familiei acestuia s dep!easc situaiile de cri !i s,!i continue stilul de via o-i!nuit. 2ontrar asigurrilor de -unuri !i rspundere civil) unde valoarea indemni aiilor nu poate dep!i cuantumul pagu-ei produse) &n asigurrile de persoane) principiul despgu-irii nu se aplic) viaa !i sntatea oamenilor neput.nd fi evaluate &n -ani. 0lata sumei de asigurare la survenirea ca ului asigurat se efectuia &n -a a certificatului medical !i ale altor 4alte5 documente ce confirm legalitatea acestuia. %ersoana asigurat are dreptul s se adreseze pentru a primi "uma asigurat cuvenit (n termen de trei ani) din ziua survenirii cazului de asigurare) prezent(nd documentele necesare. Dac &n favoarea unei persoane a fost &nc1eeat contractul de asigurare la suma mai mare de 1< <<< lei) atunci mrimea sumei asigurate &n -a a creia urmea a fi efectuat plata aferent ca ului de traumE deces este determinat astfel: 1. FG1< <<<E nr. de aniG 2. (e ultatul H la numrul de ani de vala-ilitate a contractului 4care sunt la moment5 3. 3uma o-inut I 1< <<<lei De e*. A fost &nc1eeat contractul pe ; ani. (iscul a avutloc peste 3 ani. 15 1< <<<E;G 142:)>; 25 142:)>;H3 G 4 2:>);1 354 2:>);1I1< <<<G 14 2:>);1 lei

=a dorina contractantului se permite plata &n avans pentru trauma suportat de ctre persoana asigurat &n mrime de p&n ><C din suma asigurat) pre ent&nd documentele medicale necesare. Dac decesul persoanei asigurate a survenit &n urma consecinelor traumei suportate) pentru care s,a efectuat plata sumei asigurate) atunci Jeneficiarului i se plte!te diferena dintre suma asigurat stipulat &n contract !i suma anterioar pentru aceast traum. Dac decesul persoanei asigurate nu survine ca re ultat al traumei suportate) atunci Jeneficiarului i se plte!te suma de asigurare stipulat &n contract I 3uma cuvenit pentru traum. 3uma de asigurare se plte!te mo*tenitorilor +eneficiarului dac dup decesul asiguratului &n perioada vala-ilitii contractului urmea decesul Jeneficiarului. 3uma de asigurare se plte!te mo*tenitorilor persoanelor asigurate : , &n ca ul decesului !i a persoanelor asigurate !i a -eneficiarilor , dac -eneficiarul a decedat &naintea persoanei asigurate , dac contractantul a indicat &n contract c suma de asigurare tre-uie s fie pltit "mo!tenitorilor legali$ , dac -eneficiarul a omor&t premeditat persoana asigurat sau i,a cau at le iuni corporale care a provocat moartea ei. 'n ca ul decesului 2ontractantului &n perioada de plat a primei de asigurare dac contractul a fost &nc1eeat &n favoarea persoanei tere) o-ligaia de a plti prima de asigurare poate fi preluat de ctre persoana asigurat sau de o alt persoan) dac &!i asum a!a responsa-ilitate. Dac nimeni nu,!i asuma aceste o-ligaii) atunci persoana asigurat E prinilor i se plte!te suma de rscumprare. Indemnizaia de asigurare (n asigurrile de persoane. Bndemni aia de asigurare repre int suma de -ani pe care asigurtorul o ac1it asiguratului 4-eneficiarului5 &n ca ul producerii riscului asigurat. Deoarece asigurrile de persoane nu sunt contracte de despgu-ire) asigurtorul plte!te suma asigurat sau o parte din aceast sum 4corespun tor gradului de invaliditate permanent parial5) independent de orice idee de pre/udiciu. Deoarece nici viaa !i nici sntatea unei persoane nu sunt evalua-ile &n -ani) nu se poate pune pro-lema unui raport &ntre suma asigurat !i pagu-a suferit de asigurat. =egislaia nu &ngrde!te dreptul unei persoane de a contracta mai multe asigurri de persoane la mai multe societi de asigurare. 2a urmare) dac asiguratul a &nc1eiat un numr de polie de asigurare cu asigurtori diferii) -eneficiarul are dreptul) &n ipote a producerii evenimentului asigurat) s &ncase e toate sumele ce,i revin) conform contractelor de asigurare &nc1eiate. "uspendarea (nainte de termen *i re(nnoirea contractului 'n ca ul neac1itrii primei anuale) trimestriale scadente &n prima lun a anului) trimestrului de asigurare) contractul se &ntrerupe.

Asiguratul este &n drept s desfac contractul de asigurare) dac a pltit primele pe cel puin ? luni !i s &ncase e suma de rscump&rare &n felul urmtor: , dac contractul se desface &n perioada de dup ? luni p&n la n ani de aflare &n vigoare) atunci contractantului i se restituie suma primelor pltite cu reinerea c1eltuielilor de gestiune. , =a desfacerea contractului p&n la ? luni primele nu se restituie. 'n decurs de 12 luni de la data suspendrii contractului) contractantul poate re&nnoi contractul) conform tarifelor &n vigoare la data &nc1eierii contractului) dac nu a fost pltit suma de rscumprare. 'n acest scop este suficient s plteasc &n mod unic toate primele restituite) in&nd cont de restana de venit a 2ompaniei) conform procentului fi*at &n ta*a tarifar. 'n ca ul suspendrii &nainte de termen a contractului de asigurare !i a ac1itrii primelor de asigurare pe trei ani !i mai mult) dac n,a fost re&nnoit &n decurs de 12 luni !i nu s,a primit suma de rscumprare) cu acordul contractantului suma de asigurare se reduce !i contractul rm&nre &n vigoare &n suma redus p&n la e*pirarea termenului de asigurare indicat &n contractul de asigurare) fr ac1itarea ulterioar a primelor. "chim!area de ctre contractant a domiciliului sau locului de lucru (n limitele RM acesta tre-uie s depun o cerere de e*pediere a dosarului de asigurare &n 2ompanie la locul nou de trai sau lucru. 'n ca dac contractantul se va afla pe un timp &ndelungat &n afara teritoriului (M ac1itarea primelor de asigurarele pote efectua persoana &mputernicit de el) &n!tiin&nd &n scris 2ompania) unde el ac1it primele de asigurare. ncetarea contractului de asigurare de persoane. Modul o-i!nuit de &ncetare a contractului de asigurare cu durat determinat &l constituie a/ungerea la termen) adic e*pirarea perioadei pentru care a fost &nc1eiat. Dn alt mod de &ncetare a contractului este producerea evenimentului asigurat. Dup plata sumei asigurate) o-ligaiile asigurtorului fa de asigurat se sting) ceea ce ec1ivalea cu &ncetarea automat a contractului. Modurile mai puin u uale de &ncetare a contractului de asigurare sunt: denunarea) re ilierea !i anularea contractului. 8le sunt considerate "mai puin u uale$) deoarece fac s &ncete e contractul &naintea e*pirrii duratei sale) precum !i &naintea producerii ca ului asigurat. 3pecificul denunrii) ca modalitate de &ncetare a contractului) const &n e*ercitarea acesteia &n mod unilateral !i din cau e autori ate de lege. Astfel) asigurtorul poate denuna contractul) dac asiguratul nu a comunicat) &n scris) modificrile intervenite &n cursul contractului &n legtur cu datele luate &n considerare la &nc1eierea asigurrii. Totu!i) denunarea poate fi e*ercitat numai dac modificarea intervenit e*clude) potrivit condiiilor de asigurare) meninerea contractului. De asemenea) asigurtorul poate denuna contractul dac se dovede!te c asiguratul a fost de rea,credin. Deoarece contractul de asigurare se caracteri ea prin e*ecutare succesiv) denunarea acestuia nu produce) &n principiu) efecte retroactive) ci numai efecte pentru viitor. Astfel) reinerea primelor pentru

perioada &n care contractul a fost &n vigoare este normal) dar nu se /ustific &ncasarea primelor pentru perioada urmtoare denunrii contractului) deoarece ar conduce la &m-ogirea ne/ustificat a asigurtorului. (e ilierea contractului de asigurare &nseamn desfacerea pentru viitor a acestuia) datorit nee*ecutrii o-ligaiei uneia dintre pri din cau e care i se pot imputa. 8fectele produse de contractul de asigurare) p.n la re iliere) rm.n vala-ile. 'n momentul re ilierii) creditorul are dreptul s cear e*ecutarea silit a tuturor o-ligaiilor scadente care nu fuseser e*ecutate p.n la acea dat. De asemenea) el poate pretinde despgu-iri pentru pre/udiciile ce i,au fost cau ate) ca urmare a nee*ecutrii respectivelor o-ligaii. Nulitatea contractului de asigurare este reglementat de condiiile de asigurare !i de normele dreptului comun. Nulitatea poate fi cau at de declaraiile ine*acte sau incomplete fcute de asigurat la &nc1eierea contractului de asigurare sau de lipsa interesului asigura-il din partea contractantului asigurrii) &n momentul &nc1eierii acestuia. 'n ca ul anulrii contractului) efectele /uridice operea at.t pentru trecut) c.t !i pentru viitor. 0rin urmare) prile sunt o-ligate s restituie reciproc prestaiile efectuate. Astfel) asigurtorul tre-uie s restituie primele de asigurare &ncasate) iar asiguratul indemni aia de asigurare) dac a -eneficiat de aceasta.

III $ipuri de asigurri de via

Necesitatea &nc1eerii unei asigurri de via provine din nevoia fiecruia de a oferi protecie financiar familiei a dependenilor sau a acelor apropiai &n ca ul decesului &n paralel cu alte avanta/e pe care asigurtorul le poate oferi: economisire) pensii) investiii. 'n pre ent) e*ist un numr impresionant de asigurri de via 4c&teva sute5) unele din ele) de!i sunt &ncadrate &n aceast categorie) nu mai pstrea toate caracteristicile. Asigurrile de via cuprind 2 clase mari : 1. la termen !i 2. cu economisire. I 1.1 ,sigurarea pe termen -asigurarea temporar de via ofer protecie financiar pe o perioad limitat de timp. Asiguratul are &ns posi-ilitatea de a re&noi contractul) dac acest lucru a fost prev ut printr,o clau contractual. 0oliele de asigurare la termen nu au o anumit valoare capitalizat sau element de economisire. Deaceea ea ofer protecie) !i nu posi-ilitatea de investire !i reese c nu acumulea o anumit valoare &n timp. Ma/oritatea polielor la termen pot fi renoite !i sunt convertibile. 'n mod o-i!nuit) asigurtorii nu permit re&noirea poliei dup &mplinirea unei anumite v&rste) de e*emplu) ?>) ;< sau ;> de ani. 0rimele de asigurare cresc odat cu v&rsta asiguratului !i se -a ea pe ta-elele de mortalitate. Datorit faptului c rata mortalitii cre!te odat cu v&rsta) primele de asigurare la termen tre-uie) de asemenea s creasc cu v&rsta asiguratului. Asigurarea temporar de via este cel mai elementar tip de poli. Dac asiguratul moare &n perioada asigurat) atunci se plte!te -eneficiarului suma de asigurare) &n ca ul &n care asiguratul supraveuie!te) nu se plte!te nimic. 1.2 ,sigurarea permanent de via -viager. este o asigurare tradiional) conceput s ofere protecie &n ca de deces) oferid &n acela!i timp !i avanta/ul capitalizrii primelor. 0olia de asigurare are o prim de asigurare fi* !i acumulea economii a cror valoare cre!te conform unui plan presta-ilit) vloarea economiilor este garantat de ctre societatea de asigurri. 8*ist dou categorii mai importante de asigurare viager: , polie pentru care primele se pltesc &ntreaga via !i , polie pentru care primele se pltesc numai o perioad limitat de timp. a)Polie pentru care primele se pltesc ntreaga via ofer o protecie pemanent) iar primele lor de asigurare se pltesc periodic p&n c&nd persoana asigurat moare sau p&n cnd &mpline!te 1<< de ani. Deoarece statisticile de mortalitate folosite de societile de asigurri indic faptul c ma/oritatea persoanelor mor &nainte de a &mplini v&rsta de 1<< de ani) &n ca urile foarte rare c&nd un asigurat &mpline!te 1<< ani) societatea de asigurri &i plte!te &n iua aniversrii ilei de na!tere &ntregul -eneficiu de deces. b)Polie pentru care primele se pltesc numai o perioad limitat ofer o protecie permanent) dar primele lor sunt pltite numai o perioad limitat de timp.

De!i terminologia s,ar putea s fie confu ) distingem !i &n acest ca dou categorii de polie de asigurare: unele &n care se sta-ile!te un numr fi* de prime anuale !i altele &n care se indic v&rsta asiguratului p&n la care se vor plti primele de asigurare. 0oliele care se pltesc o perioad limitat acumulea o valoare capitali at mai mare dec&t poliele care se pltesc &ntreaga durat a vieii. 1./ 'n ca ul asigurrii de supravieuire) asigurtorul se o-lig s plteasc asiguratului suma asigurat) cu condiia ca acesta s fie in via la sf&r!itul perioadei pentru care s,a inc1eiat contractul de asigurare. Dac acesta a decedat &nainte de e*pirarea termenului de vala-ilitate) asigurtorul este eli-erat de anga/amentul luat prin contract) !i nu are nici o o-ligaie fa de mo!tenitori. 1.0 'n ca ul asigurrii de via varia!il) proprietarul poliei de asigurare are posi-ilitatea de a alege una din opiunile de investiie pe care societatea de asigurare i le pune la dispo iie. Jeneficiile poliei de asigurare se a/ustea &n funcie de valoarea investiilor prev ute &n polia de asigurare) &n momentul &n care se solicit plata lor. Jeneficiile de deces nu pot fi mai mici dec&t sumele asigurate iniial pentru care s,a inc1eiat contractul de asigurare) dar ele pot fi mai mari) dac investiiile fcute au fost profita-ile. 1.1 'n ca ul asigurrilor de via universal) posesorul poliei de asigurare poate) la anumite intervale de timp) modifica valoarea -eneficiilor de deces) de asemenea poate sc1im-a valoarea !i data efecturii plii primelor de asigurare) fr a avea o-ligaia de a anuna anticipat societatea de asigurri. 0rimele de asigurare sunt plasate intr,un cont !i din valoarea lor se vor scdea) la un moment dat) c1eltuielile de deces. Bn acest cont se vars) totodat) !i do-.n ile o-inute) care pot varia &n timp. 0osesorul poliei poate retrage anumite sume din economiile accumulate. 3ocietatea de asigurri este cea care va decide cum vor fi investii -anii) !i cea care garantea o rat minim de renta-ilitate. 1.2 ,sigurarea permanent de via sensi!il la do!(nzi. Dnele societi de asigurri au renunat s mai ela-ore e !i s mai comerciali e e produse de asigurare universal de via. 'n sc1im-) au &ncercat s de volte produse mai puin sofisticate) dar care s fie totodat mai puternic orientate spre ona investiional. 3tructura de -a a asigurrii permanent de via sensi-il la do-&n i o constituie asigurarea permanent de via) la care sau fcut modificri importante. Aceste polie se -a ea foarte mult pe e*periena actuarial a societilor de asigurare !i) de aceea) se consider o prim de asigurare care nu este precis determinat. 'n sc1im-) societatea de asigurare garante c aceast prim nu va depa!i o valoare ma*im. Astfel) polia de asigurare ocup o po iie undeva &n ona de mi/loc) &ntre asigurarea permanent de via cu prime fi*e !i cea universal cu prime fle*i-ile. 'n consecin) asigurarea permanent de via sensi-il la do-&n i va avea at&t avanta/ele c&t !i de avanta/ele celor dou tipuri de asigurri. II. ,sigurrile cu economisire se &nc1eie de o-icei pe perioade mai mari sau pot rm&ne &n vigoare p&n la maturitate !i nu &ncetea dec&t dac deintorul renun s mai plteasc primele aferente. Acest tip de asigurri presupune depunerea constant a unor sume care) &n timp) reduc riscul pe care !i,l asum asigurtorii de a

plti despgu-iri la producerea evenimentului asigurat. Deintorul poate avea acces la -ani) prin diferite tipuri de retrageri sau rscumprri. 8*ist mai multe su-tipuri de asigurri cu economisire: pe termen nelimitat) mi*t) mi*t redus) de studii) de estre) unit,linKed) anuiti. 2.1 ,sigurarea pe termen nelimitat acoper riscul de deces pe o perioad mai lung dec&t cele la termen 4de e*emplu) p&na la A> de ani5. De o-icei) condiia este ca primele s fie pltite p&n la momentul pensionrii. Dac asiguratul decedea pe perioada contractului) -eneficiarul &ncasea suma asigurat# dac asiguratul atinge v&rsta specificat &n contract) prime!te el &nsu!i suma asigurat actuali at. Avanta/ele principale ale acestui tip de asigurri sunt garantarea -eneficiului la deces !i garantarea unei sume la supraveuire. 0e de alt parte) primele sunt infle*i-ile) mai mari dec&t la asigurarea la termen) iar suma la supraveuire nu ofer un c&!tig propriu, is) ci este suma asigurat inde*at la inflaie. 2.2 ,sigurarea mi3t de via (endowment) permite capitali area) acoperind asfel nu numai riscul de deces) dar !i supraveuirea. De!i &n spaiul occidental e*ist o gam larg de asigurri mi*te de via 4cu diferite tipuri de profit !i de prime5) ceea ce define!te &n general acest tip de asigurare este faptul c are o component de capitali are. 0artea de protecie a poliei garantea o sum asigurat plati-il -eneficiarului numit &n contract) la decesul asiguratului. 0e de alt parte) dac asiguratul supraveuie!te maturitii contractului) prime!te suma asigurat. 2apitali area ofer posi-ilitatea de a economisi primele de asigurare. Acestea sunt investite de compania de asigurri !i produc profit) la sf&r!itul perioadei contractuale. Astfel) asiguratul care supraveuie!te maturiti contractului &ncasea at.t suma asigurat c&t !i profitul oferit de asigurtor din investirea primelor. 2ontractul se &nc1eie pe o perioad cuprins &ntre anumite limite &ntre 3 !i > ani !i &ntre ?< !i ?> de ani) fr ca asiguratul s dep!easc v.rsta de ;> de ani la finalul contractului. Asiguratul poate retrage sumele depuse !i &nainte de data maturitii contractului) la nivelul valorii de rscumprare a poliei. Aceasta repre int partea ram-ursa-il a primelor de asigurare dup acoperirea c1eltuililor cu riscul asigurat !i cre!te pe parcursul derulrii contractului. 2./ ,sigurarea mi3t redus ofer asiguratului posi-ilitatea de a retrage acea parte din primele pltite care nu a fost utili at de asigurtor pentru a acoperi riscul de deces. 'n ca ul decesului asiguratului pe parcursul contractului) -eneficiarul &ncasea totalul primelor pltite p.n la acel moment) plus o cot de participare la profit. Aceast cot este o-inut ca urmare a investiiei reali ate de asigurtor dintr,o parte a re ervei matematice 4rmGprima &ncasatIdo-.nda aferent,c1eltuieli aferente riscului asigurat5. Dac asiguratul supraveuie!te maturitii poliei) pime!te suma asigurat preci at &n contract. At.t asigurarea mi*t de via) c&t !i asigurarea mi*t redus permit sta-ilirea unui nivel nelimitat al sumei asigurate) care va determina evident mrimea primei de asigurare. 2.0 ,sigurarea de rent) &n acest ca ) suma cuvenit asiguratului la e*pirarea contractului se plte!te acestuia treptat prin pli periodice su- form de rent. 0lata rentei se poate efectua &n dou moduri: fie &ncepe imediat dup &nc1eierea contractului de asigurare) fie &ncepe la o dat ulterioar. 'n practic) cel mai frecvent

&nt&lnim situaia &n care o perioad de timp mai lung sau mai scurt) asiguratul ac1it primele datorate asigurtorului) pentru constituirea fondului) din care acesta din urm va suporta renta. Bn functie de plata indemni atiei sunt doua tipuri de rente: renta cu rata fi*a si renta viagera. Bn ca ul rentei cu rata fi*a indemni aia se va plati indiferent dac asiguratul este sau nu &n via. Bn ca ul rentei viagere asiguratul) sau daca asigurarea se face pentru mai multe persoane) cel putin unul dintre asigurati tre-uie sa fie in viata. (enta se acorda &n general trimestrial. 2.1 ,sigurarea tip unit4lin5ed -67. este un produs relativ nou ce acoper partea de protecie a veii) dar ofer !i posi-ilitatea investiiei pe termen mediu !i lung. Astfel) asiguratul &!i prote/ea familia &n eventualitatea decesului su) dar are !i oportunitatea de a o-ine un c&!tig la ceea ce se economise!te !i poate primi un surplus fa de ceea ce se economise!te !i poate primi un surplus fa de ceea ce depune. % parte a primei de asigurare este folosit pentru a acoperi costurile legate de preluarea riscului de deces al asiguratului) iar cea mai mare parte este investit &n uniti 4unituri5 ale programelor de investiii ale asigurtorului) conform deci iei asiguratului4deintor5. Bnvestiia respectiv se acumulea &ntr,un cont de uniti. =a semnarea poliei) asiguratul alege tipul programului de investiii &n care se vor investi primele) dar pe parcursul contractului poate sc1im-a programul sau programele alese. =a unit,linKed) suma asigurat poate fi aleas de asigurat &ntre un nivel minim !i un nivel ma*im) &n funcie de necesitile de protecie) de v.rsta !i starea de sntate a asiguratului. 2ompaniile de asigurri au de regulcel puin patru sau cinci produse D=) cu acces pe toate programele de investiii proprii) care pot fi com-inate astfel &nc.t s se potriveasc fiecrui tip de client !i s ofere fle*i-ilitate. 0entru o minimi are a riscului pot fi alese programele ce au &n componen certificate de tre orerie) depo ite -ancare) o-ligaiuni) pentru o ma*imi are a c.!tigului sunt utili ate programele ce investesc &n aciuni cotate la -urs. Avanta/ul oferit de investiia prin intermediul unei asigurri D= este dat de faptul c fiind reali at pe termen mediu !i lung) clientul poate o-ine un c&!tig re ona-il.

III. 8ocumentele prezentate pentru a primi suma de asigurare *i de restiruire a primei

2erinele privind plata sumei de asigurare se &naintea asigurtorului !i tre-uie pre entate urmtoarele documente: de ctre persoanele asigurate a5 &n legtur cu e*pirarea termenului: , contractul de asigurare 4polia deasigurare5 , Juletinul de identitate -5 &n legtur cu trauma suportat , cererea de form sta-ilit , contractul de asigurare , certificatul medical f 1A> , -uletinul de identitate 15 a5 , , , de ctre contractant &n legtur cu re ilierea anticipat a contractului cererea privind plata sumei de rscumprare contractul de asigurare -uletinul de identitate

25 de ctre Jeneficiar a5 &n legtur cu decesul persoanei asigurate , cerere privind plata sumei deasigurare , contractul de asigurare , copia certificatului eli-erat de %rganele strii civile despre decesul persoanei asigurate , -uletinul de identitate 35 de ctre mo!tenitorii persoanei asigurate a5 &n legtur cu decesul persoanei asigurate , cerere pivin plata sumei de asigurare , contractul de asigurare , copia certificatului eli-erat de %73 despre deces , copia certificatului de na!tere eli-erat de -iroul notarial , -uletinul de identitate Suspendarea nainte de termen i rennoire a contractului de asigurare are loc: 15 'n ca ul neac1itrii primelor lunare pe trei luni succesive) vala-ilitatea contractului se suspend din prima i alunii a patra 25 2ontractantul are dreptul s re&nnoiasc contractul &n decursul a 12 luni din iua suspendrii. 'n acest scop contractantul tre-uie s ac1ite &n mod unicprima pentru luna curent !i pentru toate lunile restante. 35 Dac contractantul nu dore!te s ac1ite primele restante la re&nnoirea contractului atunci el depune o cerere &n scris !i se plte!te doar prima pentru luna curent.

'n acest ca prima se prelunge!te e*act cu attea luni pe c&te nu a fost ac1itat prima de asigurare. 45 2ontractul de asigurare re&nnoit intr &n vigoare dup ac1itarea tuturor primelor restante !i a primei pentru luna curent. a5 0rin virament din iua &ncasrii lor &n contul asigurtorului -5 'n numerar 9 peste 1< ile dup ac1itarea lor >5 2ontractul de asigurare suspendat mai mult de 12luni nu poate fi re&nnoit ?5 2ontractantul este &n drept s re ilie e contractul dac contractul a fost &n vigoare !i ac1itate primele de asigurare cel puin ? luni !i s &ncase e suma de rscumprare. Dac &n perioada de vala-ilitii contractului) persoanei asigurate i,a fost pltit pentru traumele suportate o parte din suma asigurat)care dep!e!te suma primelor &ncasate) atunci &n ca de re iliere a contractului contractantului nu i se plte!te nimic. 'n ca dac suma pltit este mai mic dect suma primelor &ncasate) contractantului i se plte!te diferena dintre suma de rscumprare calculat !isuma de asigurare pltit anterior pentru traume. Schimbarea de ctre contractant a domiciliului, a locului de munc 'n ca ul sc1im-rii de ctre contractant a a domiciliuluiE a locului de munc &n limitele (M ) acesta tre-uie s depun asigurtorului o cerere de e*pediere a dosarului de asigurare lanoul loc de traiEmunc. Dac 2ontractantul se va afla un timp &ndelungat &nafara (M ac1itarea primei de asigurare o poate efectua persoana &mputernicit de el. 'n ca ul &n care 2ontractantul pleac cu traiul permanent peste 1otarele (M !i dore!te s re ilie e contractul desigurare lui i se plte!te suma de rscumpraredac contractul &n cau a fost &n vigoare !i ac1itat cu primele de asigurare cel puin ? luni. %ro!lem# 0este c&i ani a avut loc riscul asigurat dac: 3uma despgu-irii G 33;>< lei 3a G 2; <<<lei 2ontractul a fost &nc1eeat pe 2< ani Rezolvare 33 ;><,2; <<G? ;>< 2; <<<E2<G1 3>< ? ;><E1 3><G> ani %ro!lem# 2ontractul a fost &nc1eeat pe 1> ani. (iscul a avut loc peste : ani. 3uma de asigurare a fost mai mare de 1< <<<lei. 3e cere: s se calcule e &ndemni aia de asigurare. Rezolvare 1. 1<<<<E1>G ???)?; 2. ???)?;H:G > 333)3? 3. > 333)3?I1< <<<G1> 333)3?

,lgorutmul de lucru pentru echipa I 1. 2. /. 0. 1. 2. ncheierea contractului de asigurare Riscurile asigurate "uspendarea (nainte de termen ,sigurarea pe termen -asigurarea temporar de via ,sigurrilor de via universal ,sigurarea mi3t redus

,lgorutmul de lucru pentru echipa II 1. 2. /. 0. 1. 2. !iectul *i su!iecii asigurrii %rima de asigurare "uma de asigurare ,sigurarea permanent de via -viager. ,sigurarea permanent de via sensi!il la do!9nzi ,sigurarea de rent

,lgorutmul de lucru pentru echipa III 1. 2. /. 0. 1. 2. Interesul asigurrii *i termenul asigurrii. Riscurile asigurate ndemnizaia de asigurare ,sigurrii de supravieuire ,sigurarea pe termen nelimitat ,sigurarea tip unit4lin5ed

,lgorutmul de lucru pentru echipa I: 1. 2. /. 0. 1. %rima de asigurare Riscurile e3cluse ncetarea contractului. ,sigurrii de via varia!il ,sigurarea mi3t de via

$estul este (n asig de persoane $est la su!iectele# ,sigurarea de via -de persoane.. ,sigurarea !unurilor (ntreprinderii -persoanelor fizice. 'umele) prenumele;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;gr.;;;;;;;;;;; n cazul asigurrilor de ia!, ndemniza!ia de asigurare se acord sub: a . forma de plat unic !. form de pli periodice
1.

1p.

". n caz de deces al asiguratului, ndemniza!ia se pltete: a. !eneficiarului -5 mo!tenitorilor

1p.

#. $u pri ire la asigurarea de ia!, alege!i arianta corect: 1,%p. a. 8esemnarea !eneficiarului se face la (ncheerea contractului. !. 8esemnarea !eneficiarului se poate face *i pe parcurs printr4o declaraie scris. c. 8esemnarea !eneficiarului se poate face prin testament. d5 Desemnarea -eneficiarului se face doar la &nc1eerea contractului) fr modificri ulterioare. &. n cazul asigurrilor de ia! identi'ica!i arianta corect: "p. a. n cazul (n care e3ist mai muli !eneficiari) ace*tea au drepturi egale

asupra (ndemnizaiei) dac asiguratul nu a dispus altfel. !. 8ac unul din !eneficiari a contri!uit la decesul asiguratului) fapt confirmat prin <otr(re judectoreasc) (ndemnizaia de asigurare se plte*te celorlali !eneficiari c5 Dac unul din -eneficiari a contri-uit la decesul asiguratului) fapt confirmat prin Lotr&re /udectoreasc) &ndemni aia de asigurare nu se plte!te celorlali -eneficiari d5 'ndemni aia de asigurare depinde de sumele cuvenite asiguratului sau -eneficiarului din asigurrile sociale. %. n cazul asigurrilor de bunuri, identi'ica!i a'irma!ia corect "p. a. ,sigurarea de !unuri se poate efectua numai (n !eneficiul proprietarului de !unuri dac legea sau contractul nu prevede altceva -5 3uma asigurat &n unele ca uri poate dep!i valoarea real a -unurilor c. ,sigurtorul este (n drept de a verifica starea de (ntreinere a !unurilor. d. %entru ,sigurat funcioneaz funcia educativ. e. 8espgu!irea nu poate dep*i valoarea !unurilor la data producerii evenimentului asigurat *i nici cuantumul prejudiciului real acordat.

(. )ac pentru unul i acela bun sunt ncheeate mai multe contracte de asigurar, care n ansamblu depesc aloarea real a bunului, identi'ic a'irma!ia corect: 1,%p. a. =iecare asigurtor este o!ligat s plteasc partea din prejudiciu egal cu raportul dintre suma asigurat prin contract *i valoarea total a sumelor asigurate prin toate contractele !. ,siguratul nu poate (ncasa o despgu!ire mai mare dec(t prejudiciul efectiv. c. ,siguratul este o!ligat s declare e3istena unor alte asigurri pentru acela* !un la diferii asigurtori. d5 Asiguratul nu are o-ligaia de a anuna asigurtorul despre e*istena altor contracte &nc1eeate pentru unul !i acela! -un.
*. n legtur cu asigurrile de persoane ( ia!), identi'ica!i a'irma!ia 'als 1p. a5 3uma asigurat se sta-ile!te &n mod forfetar# !. ,sigurarea de persoane -via. are caracter reparator> c5 (iscurile acoperite de asigurrile de persoane 4via5 sunt: vtmare corporal &m-olnvirea) decesul) accidentul. d5 0rimele de asigurare se pltesc &n timp mai &ndelungat 4mai muli ani5 dec&t la asigurrile de -unuri e5 Asigurrile de persoane 4via5 au caracter facultativ.

+. ,sigurtorul este n drept s re'uze deplin sau par!ial asiguratului despgubirea de asigurare n asigurrile de bunuri n cazul: 1,%p. a. %roducerii de pagu!e ca urmare a unor aciuni intenionate ale asiguratului sau ale !eneficiarului orientate spre provocarea sau facilitatea producerii evenimentului asigurat) cu e3cepia de aprare a vieii) sntii) onoarei *i demnitii. !. %roducerii de pagu!e ca urmare a unei infraciuni intenionate comise de asigurat legate direct de producerea evenimentului asigurat c. &omunicri intenionate de informaii false ctre asigurtor sau necomunicri a datelor cunoscute de asigurat ce vizeaza interesele de asigurare) daca circumstanele tinuite se afla in raport de cauzaliate cu producera evenimentului asigurat.
-. .a asigurrile de persoane, ( ia!), identi'ic ariantele corecte. 1,%p.

1. %entru asigurrile de via asigurtorul tre!uie s constituie un cont distinct denumit fondul asigurrilor de via > 2. Asigurarea la termen pe via au o valoare capitali at. /. 7a asigurarea viager) prima de asigurare este fi3. 0.7a asigurarea de via varia!il) !eneficiul de deces poate fi *i mai mare dec(t suma asigurat

1/.

0ulitatea

contractului

de

asigurare

poate

inter eni:

1p. a. In conditi care contravin legi !. ,supra unor !unuri declarate ca fiind o!inute ilicit) sechestrate sau arestate. c5 Asupra unor -unuri care au fost procurate ulterior

$est la su!iectele ,sigurarea de via -persoane.. ,sigurarea !unurilor (ntreprinderii -persoanelor fizice .. 'umele) prenumele;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;gr.;;;;;;;;;;; 1.n cazul asigurrilor de ia!, ndemniza!ia de asigurare se acord sub: 1p. a 5 +orma de plat unic -5 +orm de pli periodice ". n cazul decesului asiguratului, la plata ndemniza!iei se a !ine cont de: 1p. a5 Jeneficiari -5 Mo!tenitori #. $u pri ire la asigurarea de ia!, alege!i arianta corect: 1,%p. a5 Desemnarea -eneficiarului se face la &nc1eerea contractului -5 Desemnarea -eneficiarului se poate face !i pe parcurs printr,o declaraie scris c5 Desemnarea -eneficiarului se poate face prin testament d5 Desemnarea -eneficiarului se face doar la &nc1eerea contractului) fr modificri ulterioare &. n cazul asigurrilor de ia! identi'ica!i arianta corect: "p. a5 'n ca ul &n care e*ist mai muli -eneficiari) ace!tea au drepturi egale

asupra &ndemni aiei) dac asiguratul nu a dispus altfel. -5 Dac unul din -eneficiari a contri-uit la decesul asiguratului) fapt confirmat prin Lotr.re /udectoreasc) &ndemni aia de asigurare se plte!te celorlali -eneficiari c5 Dac unul din -eneficiari a contri-uit la decesul asiguratului) fapt confirmat prin Lotr.re /udectoreasc) &ndemni aia de asigurare nu se plte!te celorlali -eneficiari d5 'ndemni aia de asigurare depinde de sumele cuvenite asiguratului sau -eneficiarului din asigurrile sociale. %. n cazul asigurrilor de bunuri, identi'ica!i a'irma!ia corect "p. a5 Asigurarea de -unuri se poate efectua numai &n -eneficiul proprietarului de -unuri dac legea sau contractul nu prevede altceva -5 3uma asigurat &n unele ca uri poate dep!i valoarea real a -unurilor c5 Asigurtorul este &n drept de a verifica starea de &ntreinere a -unurilor. d5 0entru Asigurat funcionea funcia educativ. e5 Despgu-irea nu poate dep!i valoarea -unurilor la data producerii evenimentului asigurat !i nici cuantumul pre/udiciului real acordat.

(. )ac pentru unul i acela bun sunt ncheeate mai multe contracte de asigurare, care n ansamblu depesc aloarea real a bunului, identi'ic a'irma!ia corect: 1,%p. a5 +iecare asigurtor este o-ligat s plteasc partea din pre/udiciu egal cu raportul dintre suma asigurat prin contract !i valoarea total a sumelor asigurate prin toate contractele -5 Asiguratul nu poate &ncasa o despgu-ire mai mare dec&t pre/udiciul efectiv. c5 Asiguratul este o-ligat s declare e*istena unor alte asigurri pentru acela! -un la diferii asigurtori. d5 Asiguratul nu are o-ligaia de a anuna asigurtorul despre e*istena altor contracte &nc1eeate pentru unul !i acela! -un.
*. n legtur cu asigurrile de persoane ( ia!), identi'ica!i a'irma!ia 'als 1p. a5 3uma asigurat se sta-ile!te &n mod forfetar# -5 Asigurarea de persoane 4via5 are caracter reparator# c5 (iscurile acoperite de asigurrile de persoane 4via5 sunt: vtmare corporal &m-olnvirea) decesul) accidentul. d5 0rimele de asigurare se pltesc &n timp mai &ndelungat 4mai muli ani5 dec&t la asigurrile de -unuri e5 Asigurrile de persoane 4via5 au caracter facultativ.

+. ,sigurtorul este n drept s re'uze deplin sau par!ial asiguratului despgubirea de asigurare n asigurrile de bunuri n cazul: 1,%p. a5 0roducerii de pagu-e ca urmare a unor aciuni intenionate ale asiguratului sau ale -eneficiarului orientate spre provocarea sau facilitatea producerii evenimentului asigurat) cu e*cepia de aprare a vieii) sntii) onoarei !i demnitii. -5 0roducerii de pagu-e ca urmare a unei infraciuni intenionate comise de asigurat legate direct de producerea evenimentului asigurat c5 2omunicri intenionate de informaii false ctre asigurtor sau necomunicri a datelor cunoscute de asigurat ce vi ea a interesele de asigurare) daca circumstanele tinuite se afla in raport de cau aliate cu producera evenimentului asigurat. ?. .a asigurrile de persoane, ( ia!), identi'ic ariantele corecte.
1,%p.

1. 0entru asigurrile de via asigurtorul tre-uie s constituie un cont distinct denumit fondul asigurrilor de via # 2. Asigurarea la termen pe via au o valoare capitali at. 3. =a asigurarea viager) prima de asigurare este fi*. 4. =a asigurarea de via varia-il) -eneficiul de deces poate fi !i mai mare dec&t suma asigurat

1/. 1p.

0ulitatea

contractului

de

asigurare

poate

inter eni:

a5 Bn conditi care contravin legii -5 Asupra unor -unuri declarate ca fiind o-inute ilicit) sec1estrate sau arestate. c5 Asupra unor -unuri care au fost procurate ulterior
11. 1abela constituie 1/ p. 1 'n colonia a doua se va scrie cifra corespun toare rspunsului 2 corect din colonia 1 3 3pre e*. 1,?# 2,; 4 > "2$ "3$ "4$ ">$ "?$ ";$ ":$ "A$ "1<$ 40 14@ A410 1141/ 10412 1@41A 1?420 21422 2/420