BANCA DE ECONOMII S.A.

Aprobat Prin Hotrrea Consiliului Bncii de Economii S.A. Nr. 4 din 02 martie 2011

CONDIII GENERALE
PRIVIND PRACTICILE APLICATE LA DESERVIREA PERSOANELOR INDIVIDUALE PRIN CONTURI BANCARE

CHIINU, 2011

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

CUPRINS:
I. INTRODUCERE II. TERMINI UTILIZAI III. REGLEMETARE IV. DESCHIDEREA, FUNCTIONAREA I INCHIDEREA CONTURILOR A. Deschiderea conturilor B. Funcionarea conturilor C. nchiderea conturilor D. Conturile de depozit V. DOBINZI, TAXE, COMISIOANE A. DOBNZI B. TAXE I COMISIOANE VI. DREPTURI I OBLIGATIUNI A. DREPTURILE CLIENTULUI B. OBLIGAIILE CLIENTULUI C. DREPTURILE BNCII D. OBLIGAIILE BNCII VII. RESPONSABILITATI VIII. CUNOASTEREA CLIENTULUI. PREVENIREA SPALARII BANILOR IX. LITIGII X. ALTE PREVEDERI XI. DISPOZITII FINALE 3 3 4 5 5 7 8 9 9 9 10 10 10 10 11 12 13 14 14 15 15

BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

I.

INTRODUCERE

1.1 Practica bancar ntrunete principiile generale ce reglementeaz relaiile ntre Banc i Clieni n cadrul activitii operaionale. 1.2 Relaiile ntre Banc i Clieni sunt reglementate de acte normative n vigoare i actele juridice semnate de pri. 1.3 Relaiile ntre Banc i Client i afacerile aferente se bazeaz pe confidenialitate; 1.4 Sarcinile condiiilor de aplicare a practicii bancare se prezint dup cum urmeaz: 1.4.1 1.4.2 1.4.3 1.4.4 promovarea celor mai bune practici bancare prin stabilirea unui set minim de reguli i condiii ce urmeaz a fi respectate de Banc i Client n cadrul relaiilor ntre acetia; creterea transparenei la prestarea serviciilor bancare cu scopul creterii nelegerii i contientizrii ateptrilor de la serviciile prestate; promovarea principiilor de ncredere reciproc i bun credin n cadrul relaiilor ntre Banc i Client; creterea ncrederii fa de Banc a consumatorilor de servicii bancare;

II.

TERMINI UTILIZAI

2.1 Client persoana individual rezident sau nerezident, care s-a adresat la Banca n scopul realizrii unei tranzacii bancare prin intermediul contului Bancar titular de cont bancar. 2.2 Cont bancar n cadrul sistemului automatizat al bncii contul Clientului se identifica cu codul numeric reglementat conform ordinii interne stabilite. 2.3 Cont la vedere cont bancar deschis pe o perioad nedeterminat n favoarea clienilor pentru gestionarea tranzaciilor n cadrul bncii sau pstrarea mijloacelor la vedere care pot fi retrase de ctre titularul contului n orice moment, fr preaviz. 2.4 Cont de depozit la termen - cont deschis pe o perioad determinat, pe numele unui Client, avnd ca funcie reflectarea sumelor plasate n produsele de economisire a bncii depozite. 2.5 Cont de economii cont bancar avnd ca funcie plasarea economiilor. Acest cont este deschis pe o perioad nedeterminat. La acest cont pot fi achitate dobnzi. 2.6 Contract documentul prin care se formeaz cadrul general legal n relaia Banc Titular de cont, ce reglementeaz toate aspectele generale i specifice aferente deservirii conturilor, inclusiv aplicarea politicii tarifare, limitri, drepturile i obligaiunile parilor. Contractul intr n vigoare de la data deschiderii contului i rmne n vigoare pn la data nchiderii acestuia. 2.7 Depozit produs bancar oferit persoanelor individuale pentru pstrarea banilor o perioad de timp n schimbul unei rate de dobnda achitat de Banc. Depozitele pot fi: la termen, de economii, de acumulare, garanii s.a. 2.8 Extrasul de cont - document Bancar emis de Banc care cuprinde informaii n ceea ce privete data de nregistrare a operaiunilor n contabilitate, valoarea operaiunilor, dobnzile i comisioanele aferente operaiunilor efectuate, etc. 2.9 Legislaie totalitatea actelor legislative i normative n vigoare ale Republicii Moldova. 2.10 Libret de economii document tipizat eliberat Clientului la deschiderea unui cont bancar, recunoscut de ambele pari n calitate de contract. 2.11 Pagina web a Bncii www.bem.md

BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

2.12 Persoana mputernicit - persoana mputernicit prin lege sau de ctre titularul de cont prin act juridic (procur, contract de mandat) de a prezenta la Banc documentele necesare pentru deschiderea i/sau gestionarea contului n numele titularului de cont. 2.13 Zi bancar - zi lucrtoare, pe parcursul creia Banca este deschis pentru deservirea Clienilor n conformitate programul de lucru afiat, daca nu este anunat altfel. 2.14 Alte noiuni utilizate urmeaz a fi interpretate conform uzanelor n legislaia n vigoare i statut.

III.

REGLEMETARE

3.1 Prezentele Condiii generale (n continuare Condiii) au fost elaborate n conformitate cu legislaia n vigoare a RM, inclusiv: 3.1.1 3.1.2 3.1.3 3.1.4 3.1.5 Codul civil al Republicii Moldova nr.1107-XV din 06.06.2002; Codul fiscal al Republicii Moldova nr. 1163-XIII din 24.04.1997; Legea instituiilor financiare, nr.550-XIII din 21.07.95, Legii nr.62-XVI din 21.03.2008 privind reglementarea valutar; Legea nr.17 din 15.02.07 cu privire la protecia datelor cu caracter personal; Legea nr.1569-XV din 20.12.2002 cu privire la modul de introducere i scoatere a bunurilor de pe teritoriul Republicii Moldova de ctre persoanele fizice, cu modificrile i completrile ulterioare; Legea privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul Bancar nr. 575-XV din 26.12.2003; Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului; Regulamentul BNM privind deschiderea, modificarea i nchiderea conturilor n bncile liceniate din Republica Moldova, nr. 297 din 25.11.2004 cu modificrile i completrile ulterioare; Regulamentul cu privire la transferul de credit, nr.373 din 15.12.2005;

3.1.6 3.1.7 3.1.8

3.1.9

3.1.10 Instruciunea privind transferarea din Republica Moldova a mijloacelor bneti de ctre unele categorii de persoane fizice, nr.184 din 13.07.2006; 3.1.11 Regulamentul privind suspendarea operaiunilor, sechestrarea i perceperea n mod incontestabil a mijloacelor bneti din conturile Bancare, aprobat prin Hotrrea BNM nr. 375 din 15.12.2005; 3.1.12 Programul Bncii de Economii S.A. privind prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului; 3.1.13 Politica Bncii de Economii S.A. privind identificarea clientului; 3.1.14 Regulamentul cu privire la operaiunile cu numerar n bncile din Republica Moldova, aprobat prin Hotrrea BNM nr. 200 din 27.07.2006; 3.1.15 Regulamentul privind condiiile i modul de efectuare a operaiunilor valutare, aprobat prin Hotrrea BNM nr. 8 din 28.01.2010; 3.1.16 Regulamentul privind ordinea efecturii operaiunilor n Banca de Economii S.A. la conturile de depozit ale persoanelor fizice, care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate, precum i 3.1.17 Codul de Guvernare corporativ al Bncii de Economii S.A..

BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

3.2 Prezentele Condiii generale se refer la deservirea conturilor bancare ale Clientului i operaiunilor efectuate la acestea, fiind obligatorii att pentru Client, ct i pentru Banc i au valoare de contract, aplicndu-se din data semnrii de ctre Client a cererii de deschidere a contului, fapt ce atest faptul ca Clientul a luat cunotin, a neles i acceptat condiiile deservire conturilor i/sau pstrare a mijloacelor bneti. 3.3 Prezentele Condiii generale nu se refer la deservirea conturilor de card, pentru deservirea celor din urma Banca aplicnd practicile stabilite n Regulile de deservire a cardurilor bancare emise de Banca de Economii S.A. i Tarifele pentru deservirea cardurilor bancare emise de Banca de economii S.A. pentru persoane fizice. 3.4 Nu se admite acceptarea parial a prezentelor Condiii generale. 3.5 Momentul familiarizrii cu prezentele Condiii este considerat data n care Clientul a semnat cererea de deschidere a contului i fia personal, iar n cazul modificrii acestora - momentul n care informaia a devenit accesibil pentru Clieni, fiind difuzat de ctre Banc prin modalitile prezentate n document. 3.6 Banca are dreptul s modifice prezentele Condiii. Orice modificare a Condiiilor se aduce la cunotina Clientului n cadrul sediilor operaionale ale Bncii sau prin publicarea avizului pe pagina web a Bncii i intr n vigoare ncepnd cu data menionat. 3.7 n prezentele Condiii, utilizarea la singular a termenilor definii presupune i referirea la pluralul acestora i invers.

IV.
A.

DESCHIDEREA, FUNCTIONAREA I INCHIDEREA CONTURILOR

DESCHIDEREA CONTURILOR

4.1 Banca deschide conturi curente, conturi de economii/ de depozit, n lei sau/i n valut, la cererea expres a Clientului. Conturile se deschid n cadrul sediilor operaionale ale Bncii, n conformitate cu normele interne, pe baza completrii i semnrii de ctre Client a cererii i formularelor standard ale Bncii, nsoite de documentele solicitate de aceasta. 4.2 Banca deschide conturi bancare Clientului doar dup identificarea acestuia. Clientul este responsabil de completarea i semnarea Chestionarului pentru Client persoan fizic. 4.3 Identificarea Clientului presupune prezentarea de ctre Client a dovezilor referitoare la identitatea sa, inclusiv a documentelor de identitate (copie i original), a tuturor informaiilor solicitate n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare i prezentul document. La deschiderea contului de ctre Persoana mputernicita, aceasta din urm este obligat sa prezinte copia autentificata al actului de identitate al Clientului, copia i originalul actului de identitate a Persoanei mputernicite i procura sau al document juridic ce stabilete mputernicirea respectiva a tuturor informaiilor solicitate n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare i prezentul document. Dup colaionarea datelor documentele n original se restituie Clientului/Persoanei mputernicite. 4.3.1 Lista datelor cu caracter personal necesare pentru identificarea Clientului: a) Nume b) Prenume c) Patronimic d) Cod fiscal (IDNP) e) Specimenul semnturii f) Reedina (rezident/nerezident) g) Tip act de identitate h) Serie i numr act de identitate i) Autoritatea care a eliberat actul de identitate j) Data eliberrii actului de identitate, termen de valabilitate
BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

k) Data naterii l) Sexul m) Cetenia n) Adresa de domiciliu i de contact: tara, raion, localitate, strada, numr bloc, scara, apartament, cod potal o) Numr telefon domiciliu, mobil p) Adresa e-mail q) Nivel studii r) Locul de munca, sectorul de activitate, profesia, statut profesional, informaii angajator s) Apartenenta la persoane expuse politic Clientul - persoan expus politic, este obligat s prezinte informaia despre membrii familiei sale (NPP, data naterii, locurile de munc i funciile ocupate etc.); t) Situaia familiala u) Etc. 4.4 n cazul refuzului Clientului de a prezenta documentele/informaia solicitat, Banca este n drept s refuze deservirea Clientului. 4.5 n cazul survenirii modificrilor n datele personale ale Clientului, acesta se oblig s informeze Banca n cel mai oportun mod. 4.6 Clientul i Persoana mputernicita (denumii mpreun, n continuare, persoane vizate) autorizeaz expres Banca s prelucreze datele lor personale, n baza prevederilor legislaiei cu privire la protecia datelor cu caracter personal. 4.7 Banca nu va prelucra datele personale ale persoanelor vizate dect n msura n care aceasta aciune este necesar ndeplinirii scopurilor interne i legale ale Bncii, cu respectarea tuturor masurilor legale de securitate i confidenialitate a datelor. 4.8 Banca va ntreprinde toate msurile pentru protecia informaiei aferente operaiunilor cu Clientul. Dezvluirea unor astfel de informaii va fi posibil numai n cadru l prevederilor prevzute n legislaia n vigoare. 4.9 Persoana mputernicit, desemnat n modul prevzut de lege, poate efectua orice operaiune bancar permis titularului de cont, cu condiia c o astfel de operaiune s fie expres prevzut n procur sau mandatul acordat n acest sens. 4.10 mputernicirea unei persoane s reprezinte Clientul n relaiile cu Banca rmne valabil pn la data primirii de ctre Banc de la Client a unui aviz scris cu privire la revocarea, modificarea acesteia, pn la expirarea termenului de valabilitate a procurii, Contractului de Mandat perfectat n acest sens sau pn la decesul Clientului. ncetarea mandatului devine opozabil Bncii ncepnd cu data informrii Bncii (prin prezentarea unui Certificat de deces sau a unei ntiinri scrise transmise Bncii). Banca este ndreptit s solicite orice documente ce consider c sunt necesare cu privire la aceste modificri. 4.11 Clientul este responsabil fa de Banc pentru orice daune nregistrate, ca urmare a neinformrii Bncii cu privire la orice limitri n ceea ce privete Persoana mputernicit a acestuia. 4.12 n cazul n care apare o situaie conflictual de orice natur care, n opinia Bncii, mpiedic stabilirea Persoanei mputernicite n ce privete identificarea, limitele sau revocarea acesteia, Banca are dreptul de a bloca accesul Persoanei mputernicite la contul Clientului pn la prezentarea unor dovezi i documente satisfctoare pentru Banc.

BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

B.

FUNCIONAREA CONTURILOR

4.13 Orice operaiune n conturi se efectueaz numai la prezentarea actului de identitate valabil al Clientului/persoanei mputernicite. Persoana mputernicit trebuie s prezinte n mod obligatoriu n original i procura sau contractul de mandat care i atest mputernicirile. 4.14 Orice operaiune dispus de Client/persoan mputernicit se efectueaz prin intermediul oricrui cont deschis pe numele Clientului, n strict conformitate cu condiiile de gestiune a conturilor date. 4.15 Documentele de plat privind transferul de credit din contul Clientului se primesc spre executare de ctre Banc conform programului de lucru al subdiviziunii Bncii i se execut cu data emiterii, n conformitate cu cerinele prevzute de actele normative n vigoare. 4.15.1 Decontrile n valut strin din contul Clientului se efectueaz n zilele bancare la prezentarea ordinelor de plata si documentelor necesare conform urmtorului program: plat n GBP, CHF, SEK pn la ora 12.00 plata n RUB, RON, BYR pn la 14:00 plat n EUR, UAH pn la ora 15.00 plat n dolari SUA pn la ora 16.00 4.15.2 Graficul de prezentare a documentelor n valut strin reglementat la pct. 4.15.1 poate fi modificat n dependen de activitatea bncilor strine corespondente. 4.16 Banca accept spre executare ordinul de plat al Clientului numai n cazul respectrii tuturor condiiilor de mai jos: 4.16.1 exist disponibilul suficient de mijloace bneti la cont pentru trecerea la scderi n sum deplin, inclusiv comisionul bancar. 4.16.2 asupra mijloacelor bneti din conturile Clientului nu sunt aplicate restricii privind utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege. 4.16.3 ordinul de plat este ntocmit corect i calitativ. 4.16.4 snt prezentate i verificate de ctre Banc documentele justificative, autorizaii, notificaii i alte documente (n continuare documente relevante), n cazul n care prezentarea acestora este prevzut de actele legislative i normative n vigoare. 4.17 Documentele prezentate Bncii trebuie s conin, n mod obligatoriu, semnturile Clientului/Persoanei mputernicite n deplin concordan cu specimenele de semntur indicate n datele personale. ndeplinind instruciunile Clientului, Banca se bazeaz pe caracterul real, corect i original al semnturilor care apar pe instruciunile transmise Bncii n orice mod i nu are nici un fel de rspundere n legtur cu consecinele care ar putea aprea ca urmare a folosirii frauduloase sau abuzive a acestor semnturi. 4.18 n cazul unei erori, din partea Bncii, nregistrate pe contul Clientului, Clientul autorizeaz n mod expres Banca s corecteze, din proprie iniiativ, fr acordul prealabil al Clientului, sumele nregistrate eronat. 4.19 Banca emite extrase de cont pentru operaiunile efectuate pe contul Clientului. 4.20 Extrasele sunt emise de Banc lunar numai pentru Clienii care i-au exprimat, prin unele formulare tipizate ale bncii care prevd opiunea de a primi extras de cont. 4.21 La cererea Clientului/Persoanei mputernicite, Banca poate emite extrase pentru zilele n care au fost dispuse operaiuni, contra unui comision, conform tarifelor n vigoare la data solicitrii.

BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

Aceste extrase sunt puse la dispoziia Clientului/Persoanei mputernicite n cadrul sediilor operaionale ale Bncii unde a fost deschis contul. 4.22 Extrasul din cont se consider confirmat de ctre Client, dac, n decurs de 30 zile bancare de la data eliberrii acestuia, Clientul nu va comunica Bncii n scris obieciile sale, reclamaiile ulterioare nefiind luate n considerare. 4.23 Operaiunile n contul Clientului se efectueaz n valuta n care este deschis contul. n cazul sumelor primite n favoarea Clientului i care sunt exprimate n alte valute dect cele n care sunt deschise conturile, Banca este n drept s returneze suma transferului pltitorului. 4.24 Plile, transferurile, depunerile i retragerile de numerar n cadrul operaiunilor valutare vor fi efectuate de Banc conform cerinelor i restriciilor impuse de legislaia i actele normative n acest domeniu. 4.25 nregistrarea n conturile Clientului a mijloacelor bneti se face n ziua recepionrii plilor virament de la Banca pltitoare. 4.26 n cazul depistrii n ordinul de plat a erorilor privind contul bancar i/sau codul fiscal al Clientului, Banca va restitui bncii pltitoare suma respectiv sau Clientului ordinul de plat, n condiiile prevzute de legislaia n vigoare. 4.27 Eliberarea sumelor n numerar din conturile n valuta strin, la cererea Clientului/Persoanei mputernicite, poate fi efectuat n echivalent n moned naional la cursul de schimb stabilit de ctre Banc la efectuarea operaiunilor de cumprare a numerarului n valut strin de la persoane fizice n ziua efecturii operaiunii. 4.28 n cazul n care Clientul/Persoana mputernicit solicit retragerea din cont a unor sume n valut, sumele de pn la valoarea de 5 EUR sau 1 USD vor fi schimbate n lei moldoveneti la cursul Bncii din ziua respectiv i eliberate Clientului n aceast moned. 4.29 La solicitarea Clientului/Persoanei mputernicite suma de pe contul n valut strin, precum i sumele dobnzilor calculate, pot fi convertite i transferate n contul acestuia din urm n moneda naionala. Convertirea valutei strine se efectueaz de Banc la cursul comercial de cumprare stabilit de Banc pentru operaiunile de convertire prin virament la ziua efecturii acestei operaiuni. 4.30 La solicitarea Clientului/Persoanei mputernicite suma de pe contul n moned naional poate fi convertit i transferat n contul deponentului n valut strin la cursul comercial de vnzare stabilit de Banc pentru operaiunile de convertire prin virament la ziua respectiv. C. NCHIDEREA CONTURILOR

4.31 Clientul/Persoana mputernicit poate solicita nchiderea contului, printr-o cerere semnat i prezentat Bncii. 4.32 nchiderea contului va fi efectuat numai dup achitarea tuturor sumelor pe care le datoreaz Bncii (nchiderea se va efectua cu condiia ca respectivul cont sa nu aib p roduse conexe active). 4.33 Clientul nu poate solicita nchiderea contului n cazul n care asupra contului s -a dispus msura indisponibilizrii n condiiile legii. 4.34 La decesul Clientului, sumele aflate n cont se vor elibera numai persoanelor numite n Certificatul de Motenitor legal i numai n limitele prevzute n acesta. (aceste persoane vor prezenta de asemenea i actele de identitate precum i Certificatul de Deces al Clientului). 4.35 n cazul n care Bncii i se aduce la cunotin despre decesul Clientului, prin prezentarea de ctre orice persoan interesat a Certificatului de Deces al Clientului, Banca are dreptul s blocheze contul pn la ndeplinirea condiiilor menionate mai sus. 4.36 Conturile pot fi nchise n baza unei hotrri a instanei de judecat.
BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

4.37 n cazul lipsei de operaiuni la contul Clientului n decursul a 2 ani consecutiv, contul poate fi nchis convenional de Banca, fr acordul Clientului. D. CONTURILE DE DEPOZIT 4.38 Condiiile aplicate pentru conturile bancare sunt valabile pentru conturile de depozit. 4.39 Prorogarea contului de depozit se efectueaz n baza cererii scrise de Client/ Persoana mputernicit, depus n cadrul sediului operaional unde a fost deschis contul cu 2 zile nainte de la data expirrii termenului de pstrare a acestuia. 4.40 Clientul este obligat s monitorizeze de sine stttor termenul de scaden a depozitului, Banca fiind exonerat de responsabilitatea s ntiineze Clientul privind expirarea depozitului n perioada de valabilitate a acestuia. 4.41 n situaia n care exist mai muli motenitori (cu Certificat de Motenitor), Banca nu va putea nchide contul de economii/depozitul dect cu acordul tuturor motenitorilor.

V. DOBINZI, TAXE, COMISIOANE

5.1 Clientul este independent n evaluarea i nregistrarea costurilor i beneficiilor inerente valorificrii drepturilor sale n cadrul relaiilor cu Banca. A. DOBNZI 5.2 Banca achit dobnd la conturile Clientului n mrimea i modul prevzut de condiiile stabilite. 5.3 Calcularea dobnzii se efectueaz n ultima zi a fiecrei luni i la nchiderea contului reieind din numrul real de zile. Numrul de zile n an se va lua exact: 365 sau 366 de zile pentru anul bisect. Dobnda se calculeaz ncepnd cu ziua urmtoare zilei deschiderii contului (nregistrrii mijloacelor bneti n cont). Ziua nchiderii contului (retragerii mijloacelor bneti din cont) nu se ia n calcul. 5.4 Rata dobnzii este anuala i poate fi fix sau flotant. 5.5 n dependen de condiiile de deservire a contului, achitarea dobnzii calculate poate fi efectuat lunar, trimestrial, anual sau la expirarea termenului. Daca condiiile de deservire a contului cu dobnda prevd capitalizarea dobnzii, Banca va asigura respectarea ndeplinirii acestor operaiuni conform condiiilor stabilite. 5.6 n cazul conturilor de depozit, la restituirea mijloacelor depuse n legtur cu expirarea termenului de scaden se pltete dobnda calculat, care n-a fost achitat Clientului pn la ziua retragerii. 5.7 Mrimea ratei de dobnda flotant poate fi modificat de Banc n mod unilateral, cu condiia respectrii unui termen de preaviz de 15 zile. Anunul despre modificarea mrimii ratei dobnzii urmeaz a fi afiat la ghieele sediilor operaionale ale Bncii i pe pagina web a Bncii. 5.8 Dobnda calculat la soldul contului, la solicitarea Clientului/Persoanei mputernicite, poate fi transferat la un alt cont indicat de ctre acesta. 5.9 La soldul depozitului, termenul cruia a expirat, Banca nu calculeaz dobnda dac condiiile depozitului nu prevd altfel. 5.10 La suma dobnzii calculate i neprimite de ctre deponent, Banca nu calculeaz dobnda dac condiiile depozitului nu prevd altfel. 5.11 Veniturile persoanelor fizice nerezidente obinute sub form de dobnd sunt surse de venit impozabile i sunt supuse impozitrii conform legislaiei fiscale.
BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

10

B. TAXE I COMISIOANE 5.12 Clientul remunereaz Banca pentru serviciile acordate n conformitate cu regulile i lista tarifelor i comisioanelor pentru serviciile prestate de Banc. Tarifele i comisioanele bancare sunt fluctuante, Banca fiind n drept s le modifice n funcie de politica sa, cu obligaiunea informrii prealabile a Clientului prin afiarea avizului respectiv pe panoul informativ plasat n incinta subdiviziunilor Bncii sau pe pagina web a Bncii. 5.13 Comisionul bancar se percepe n valuta contului n care s-a efectuat operaiunea aferent. n dependen de caracterul operaiunii, comisionul poate fi reinut din alt cont al Clientului, dect cel n care a avut loc operaiunea sau achitat n numerar. Cazurile i modul de aplicare, cursul de convertire i alte condiii fiind reglementate de regulile i tarifele Bncii. 5.14 Clientul abiliteaz Banca s efectueze perceperea prin dispoziie proprie (prin documente interne de plat) din conturile sale n lei sau valut a sumelor aferente comisionului Bancar. 5.15 Banca poate sa modifice tarifele pentru serviciile Bancare acordate n cazul schimbrii costurilor conjuncturii pieei i/sau politicii Bncii n acest domeniu. 5.16 Banca poate s ncaseze comisioane speciale pentru situaii neordinare sau specifice.

VI.
A.

DREPTURI I OBLIGATIUNI
DREPTURILE CLIENTULUI

6.1 S primeasc pentru disponibilul pstrat n cont, dobnda stabilit conform reglementarilor Bncii. 6.2 S alimenteze contul prin depuneri n numerar la sediile operaionale ale Bncii sau prin virament din alte conturi, deschise la Banc sau la alte bnci n limitele reglementarilor legale n vigoare. 6.3 S emit ordine de efectuarea operaiunilor cu sumele aflate n cont cu respectarea legislaiei n vigoare. 6.4 S solicite nchiderea contului numai dup achitarea ctre Banc a tuturor sumelor pe care le datoreaz acesteia. 6.5 S i se pun la dispoziie de ctre Banc extrasul de cont n care s fie evideniate operaiunile efectuate. B. OBLIGAIILE CLIENTULUI

6.6 S cunoasc i s respecte prezentele condiii de efectuare a operaiunilor n cont. 6.7 S utilizeze contul deschis la Banc pentru efectuarea de operaiuni folosind doar formularele standard ale Bncii. Acestea trebuie s fie corect completate i s reflecte operaiuni i date reale, Clientul fiind responsabil pentru aceasta. 6.8 S prezinte Bncii datele i documentele necesare, n scopul deschiderii contului precum i n scopul efecturii operaiunilor n cont n baza odinelor Clientului. 6.9 S anune Banca n cazul intervenirii oricrei modificri ale informaiilor furnizate Bncii (ex. referitor la date de identificare Client i/sau Persoana mputernicit, revocarea mputernicirii etc.) i s nlocuiasc n mod corespunztor actele prezentate iniial, n termen de 5 zile lucrtoare de la data modificrii respective. Pn la data primirii de ctre Banc a acestor modificri din partea Clientului, Banca este ndreptit s considere informaiile i datele de identificare aflate n posesia sa ca fiind valide. Banca nu poate fi fcut responsabila pentru eventualele prejudicii cauzate ca urmare a necomunicrii n timp util i n condiii de siguran
BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

11

a modificrilor/completrilor aprute sau n cazul n care acestea au fost comunicate Bncii de ctre Client fr a fi urmate documente confirmative. 6.10 S respecte programul de lucru cu publicul al Bncii, aa cum este afiat la sediile operaionale ale acesteia. 6.11 S achite la termen comisioanele i alte pli bancare aferente operaiunilor efectuate i produselor deinute, conform Tarifelor pentru serviciile acordate persoanelor individuale, n vigoare la data efecturii operaiunilor. 6.12 S se informeze periodic cu privire la modificrile intervenite la nivelul comisioanelor, dobnzilor, altor pli bancare i la Condiiile generale privind practicile bancare la deservirea persoanelor individuale, privind adresa sediului operaional unde a fost deschis contul din afirile existente la sediile operaionale ale Bncii sau pe pagina web al Bncii. 6.13 S efectueze operaiuni doar n limita disponibilului din cont, innd cont inclusiv de valoarea comisioanelor i plilor aferente gestiunii conturilor i operaiunilor efectuate. 6.14 S informeze Banca privind intenia retragerii mijloacelor bneti n numerar ce depesc limita anunat la ghieele Bncii, n prealabil cu 2 zile bancare pn la data efecturii operaiunii. 6.15 n eventualitatea modificrii codului numeric al contului, s se informeze de sine stttor despre noul cod numeric al contului, prin adresarea la sediul operaional unde i-a fost deschis contul. 6.16 S se informeze cu privire la situaia contului prin orice mijloace puse la dispoziie de ctre Banc, inclusiv prin analiza extrasului de cont. 6.17 S informeze nentrziat Banca privind orice instrument de plat pierdut, furat, distrus sau anulat, astfel nct aceasta s ia masurile necesare pentru imposibilitatea utilizrii ulterioare a respectivelor mijloace de plat. 6.18 S despgubeasc Banca pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli suportate de aceasta, care au rezultat din nclcarea prevederilor curente de ctre Client, inclusiv pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli suportate de Banc, ca urmare a stabilirii responsabilitii financiare a Clientului pentru refuzurile de plat. 6.19 Clientul autorizeaz n mod irevocabil i necondiionat Banca s recupereze din orice cont deschis la Banc, curent, de economii sau de depozit (chiar neajuns la termen), sumele reprezentnd obligaii de plat proprii fa de Banc. 6.20 S prezinte Bncii documentele solicitate de aceasta n original sau copie legalizat sau, dup caz, n forma cerut de Banc. C. DREPTURILE BNCII

6.21 S solicite Clientului/Persoanei mputernicite documente privind scopul serviciilor bancare ce urmeaz a se derula prin intermediul Bncii. 6.22 S refuze deschiderea de conturi sau efectuarea de operaiuni dispuse de Client/Persoana mputernicit, n cazul n care nu este respectat Politica Bncii de identificare a clientului. 6.23 S ia n considerare orice plat efectuat n favoarea sa, de la data nregistrrii sumei n respectivul cont. 6.24 n cazul apariiei unor modificri legislative, precum i n cazul implementrii unor tehnologii informaionale noi, s modifice unilateral codul numeric al contului Clientului. 6.25 S solicite n scris informaii despre Client, n situaiile n care exist lipsuri n informaiile deinute de Banca sau cnd Banca apreciaz c informaiile deinute referitoare la persoanele menionate anterior nu sunt complete, corecte sau sunt contradictorii.
BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

12

6.26 S suspende efectuarea oricrei operaiuni n contul Clientului, n cazul deinerii unor documente confirmative insuficiente, pn la primirea tuturor informaiilor cerute, n condiii satisfctoare pentru Banc. n situaia n care Clientul nu furnizeaz informaiile n termenul precizat de Banc sau n cazul n care se constat ulterior ca informaiile furnizate nu corespund realitii, Banca i rezerv dreptul s revad relaia cu Clientul, inclusiv prin solicitarea nchiderii conturilor acestuia. 6.27 S refuze efectuarea oricrei operaiuni n cont n cazul n care are suspiciuni cu privire la persoana mputernicit, cu privire la natura operaiunii i de asemenea, n cazul n care documentele care stau la baza acesteia prezint elemente suspecte. 6.28 S refuze efectuarea operaiunilor de eliberare a mijloacelor bneti n numerar din contul Clientului n cazul n care suma mijloacelor bneti n numerar depete limita anunat la ghieele Bncii i Clientul nu a anunat n prealabil cu 2 zile bancare pn la data efecturii operaiunii despre intenia efecturii acesteia. 6.29 S modifice dobnda acordat pentru mijloacele bneti deinute n cont, precum i comisioanele, plile aferente operaiunilor efectuate n numele Clientului i s l informeze pe acesta de schimbrile survenite prin afiarea n sediile operaionale ale Bncii sau pe pagina web a Bncii. 6.30 S efectueze pli, din conturile Clientului deschise la Banc, fr acordul acestuia, pe baza de hotrri judectoreti sau de arbitraj, definitive i executorii, i a altor titluri executorii prevzute de lege, la solicitarea persoanelor mputernicite. 6.31 S rein, fr ca aceasta s constituie o obligaie pentru Banc, din orice cont al Clientului deschis la Banc, comisioanele, dobnzile, alte pli Bancare datorate precum i ratele de credit scadente i restante fr avizarea prealabil a acestuia, n cazul n care n contul specificat prin contract nu se gsesc sumele necesare pentru acoperirea acestor cheltuieli i, dac este cazul, s efectueze operaiuni de schimb valutar la cursul de schimb comercial al Bncii pentru a cumpra valuta/ MDL i a alimenta contul Clientului n valut/MDL. Clientul nu va fi exonerat de plata eventualelor penaliti pentru sumele datorate i nici nu va fi scutit de nregistrarea sa la entitile ce colecteaz date despre bonitatea Clientului. 6.32 S nu se angajeze cu fondurile sale proprii n efectuarea operaiunilor dispuse de Client/Persoana mputernicit i nu poate fi fcut rspunztoare pentru consecinele rezultate ca urmare a neefecturii operaiunilor din lipsa de mijloace bneti suficiente n contul Clientului. 6.33 S calculeze penalitatea de ntrziere pentru sumele datorate Bncii de ctre Client, totalul acestora putnd depi cuantumul sumei datorate de Client. Nivelul acestor penaliti este diferit pentru fiecare tip de obligaie de plat i este afiat la sediile Bncii. D. OBLIGAIILE BNCII 6.34 S efectueze n/din contul Clientului operaiunile bancare dispuse de acesta sau de persoana mputernicit n scris sau prin alte mijloace convenite ntre Banc i Client, dar numai n limita disponibilului din cont i cu respectarea normelor proprii de lucru i a regulilor i uzanelor bancare naionale i internaionale. 6.35 S informeze Clientul cu privire la orice modificri aferente organizrii zilei bancare prin plasarea anunurilor respective n sediul operaional al Bncii sau prin publicarea avizului respectiv pe pagina web a Bncii. 6.36 S prezinte n baza solicitrilor argumentate informaiile despre Client organelor abilitate prin lege, altor bnci (conform art. 23 al Legii instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.1995). Prezentarea unor astfel de informaii nu se consider nclcare a prevederilor privind secretul bancar, comercial sau privind un alt secret protejat de lege.
BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

13

6.37 n eventualitatea modificrii codului numeric al contului, de a informa Clientul despre acest fapt cu 15 zile nainte de intrarea lui n vigoare prin una din modaliti: n cadrul sediului operaional al Bncii, prin extrasul de cont sau prin publicarea avizului pe pagina web a Bncii.

VII.

RESPONSABILITATI

7.1 Prile poart responsabilitate pentru executarea obligaiilor asumate n cadrul relaiilor stabilite. 7.2 n cazul nclcrii din vina Bncii a termenelor de executare a documentelor de plat ale Clientului, la demersul n scris al Clientului, prile vor stabili n comun daunele aduse. Banca va recupera Clientului daunele cauzate prin achitarea de penaliti, dar n mrime nu mai mare de: 7.2.1 7.2.2 pentru plile n moned naional n mrimea ratei de baz de refinanare a Bncii Naionale a Moldovei plus 5 (cinci) puncte procentuale; pentru plile n valut strin n mrimea ratei Libor pentru valuta strin corespunztoare plus 5 (cinci) puncte procentuale. Ratele menionate reprezint rate anuale, iar suma penalitilor se calculeaz n baza sumei valutei, transferul creia s -a efectuat cu ntrziere i numrul zilelor de ntrziere. La calcularea penalitilor se aplic ratele valabile pentru zilele n care au avut loc ntrzierile; la valutele strine, pentru care lipsete rata Libor se utilizeaz rata de baz de refinanare a Bncii centrale a rii respective; ratele aplicate sun anuale i se aplic pentru numrul de zile pentru care a fost depit termenul de executare a documentelor de plat.

7.2.3 7.2.4

7.3 Banca nu poart rspundere pentru pierderile cauzate prilor tere, legate de executarea necorespunztoare a prezentului contract. 7.4 Banca nu poart responsabilitate pentru neexecutarea ordinelor Clientului n urmtoarele cazuri: 7.4.1 7.4.2 7.4.3 7.4.4 7.4.5 7.4.6 operaiunea solicitat este interzis de legislaia Republicii Moldova i prezint incertitudine, nu au fost prezentate documentele justificative, autorizaii, notificaii i alte documente necesare, asupra mijloacelor bneti din conturile Clientului sunt aplicate restricii privind utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege, rechizitele plii sunt indicate incorect sau incomplet, suma operaiunii (inclusiv comisionul bancar) depete soldul contului Clientului, n alte cazuri, cnd culpa Bncii lipsete.

7.5 Banca nu este responsabil pentru reinerea plilor din/n conturile Clientului, dac aceasta s-a produs din vina Clientului sau a terelor persoane (inclusiv a Bncii beneficiarului/ pltitorului sau a Bncii tere sau Centrale), precum i pentru consecinele, legate de starea lor financiar. 7.6 Prile sunt scutite de rspundere pentru neexecutarea deplin sau parial a obligaiunilor ce le revin dac o astfel de neexecutare este cauzat de circumstane ce nu pot fi prevzute i contracarate, cum ar fi: inundaie, incendiu, calamiti naturale, aciuni militare, aciuni ale organelor puterii sau administraiei de stat, obligatorii pentru executare etc. Partea care nu -i poate executa obligaiunile sale din cauza circumstanelor de for major va notifica cealalt parte despre survenirea acestor circumstane i impactul lor asupra executrii obligaiunilor
BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

14

contractuale i va ntreprinde toate msurile pentru minimizarea efectelor circumstanelor de for major asupra executrii obligaiunilor asumate. 7.7 Banca poart responsabilitatea, prevzut de legislaia n vigoare a Republicii Moldova, pentru neasigurarea integritii mijloacelor bneti, precum i pentru divulgarea informaiilor ce in de operaiunile executate i soldul conturilor Clientului dac aceasta nu este prevzut de legislaie. 7.8 Banca nu poart rspundere pentru prejudiciile cauzate Clientului, ca urmare a executrii operaiunilor n baza ordinelor de plat sau altor documente falsificate. 7.9 Banca nu poart rspundere pentru prejudiciile cauzate Clientului n urma evoluiei cursurilor oficiale ale valutelor strine fa de moneda naional. 7.10 Clientul poart rspundere pentru efectuarea operaiunilor n cont ce contravin legislaiei, legislaiei fiscale, legislaiei privind prevenirea i combaterea splrii banilor i finanarea terorismului, etc. 7.11 n cazul prejudicierii imaginii sau activitii Bncii ,Clientul va recupera Bncii daunele cauzate i va achita penaliti n conformitate cu legislaia n vigoare.

VIII. CUNOASTEREA CLIENTULUI. PREVENIREA SPALARII BANILOR

8.1 La iniierea unei relaii Client - Banc, inclusiv deschiderea conturilor sau oferirea unor servicii precum i pentru determinarea circumstanelor i scopului operaiunilor, Banca poate solicita Clientului/persoanei mputernicite documente suplimentare pentru verificarea identitii acestora, justificarea tranzaciei dispuse de acetia i/sau determinarea beneficiarilor efectivi ai acestor tranzacii. 8.2 Clientul accept c Banca, reieind din legislaia i regulamentele interne privitor la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului, va analiza operaiunile n conturile Clientului. 8.3 Clientul este responsabil de corectitudinea datelor prezentate i de proveniena legal a mijloacelor bneti din cont. 8.4 Banca i rezerv dreptul de a refuza efectuarea tranzaciilor dispuse de Client/persoan mputernicit n cazul unor declaraii false sau dac are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate de Client/persoan mputernicit , inclusiv n cazul n care acetia prezint Bncii instrumente de plat care pot fi suspectate ca avnd potenial fraudulos, producnd riscuri de plat, inclusiv acele instrumente care pot afecta finalitatea decontrii, acestea intrnd sub incidenta sanciunilor prevzute de legislaia n vigoare.

IX.

LITIGII

9.1 Banca va atrage o atenie sporit creterii calitii serviciilor prestate, asigurnd examinarea atent i oportun a conflictelor, preteniilor i reclamaiilor. 9.2 Divergenele i litigiile aprute pe parcursul executrii obligaiunilor asumate de Banca i Client se soluioneaz de ctre pri pe cale amiabil, iar n caz de nesoluionare vor fi examinate de instana de judecat competent n baza legislaiei Republicii Moldova.

BANCA DE ECONOMII S.A

Condiii Generale privind practicile aplicate la deservirea persoanelor individuale prin conturi bancare

15

X.

ALTE PREVEDERI

10.1 Clientul declar c informaiile cuprinse n toate documentele furnizate Bncii sunt reale avnd n vedere c declaraiile false sunt sancionabile conform Codului Penal. 10.2 Clientul confirm c s-a informat de Condiiile Generale privind practicile bancare aplicate la deservirea persoanelor individuale i Tarifele pentru serviciile acordate persoanelor individuale. 10.3 Depozitele n moned naional i n valut strin ale persoanelor fizice rezidente i nerezidente constituite la Banc sunt garantate de ctre Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar, n limitele prevzute de Legea privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar. Suma absolut garantat a depozitelor unui deponent ntr-o banc, indiferent de numrul i mrimea depozitelor sau de valuta, n care au fost deschise conturile, se stabilete pentru perioade concrete de timp n limitele determinate de Fondul de garantare a depozitelor.

XI.

DISPOZITII FINALE

11.1 Prezentele Condiii Generale intra n vigoare din data aprobrii de ctre Consiliul bncii, dar nu mai devreme de publicarea acestora pe pagina web a Bncii; 11.2 Banca recunoate c practicile bancare aplicate la deservirea persoanelor individuale nu au natur static. Consiliul bncii va revizui periodic aceste Condiii n lumina legislaiei curente, recomandrilor i celor mai bune practici aplicabile guvernrii corporative a instituiilor locale i internaionale. 11.3 Oficialii bncii i angajaii urmeaz, n corespundere cu acordurile ncheiate cu Banca, s-i asume anumite obligaiuni stipulate n acest document i urmeaz s respecte cerinele acestuia. 11.4 Dac prevederi selective ale prezentelor Condiii generale vor intra n contradicie cu legislaia n vigoare, alte acte normative sau statutul Bncii, se consider necesar ghidarea aciunilor n conformitate cu legislaia n vigoare, alte acte normative sau statutul Bncii pn la momentul includerii amendamentelor necesare n prezentul document.

BANCA DE ECONOMII S.A