Sistemul de Carduri in Romania - Carduri Promovate de Banca

UNIVERSITATEA CRETIN DIMITRIE CANTEMIR BUCURETI
FACULTATEA DE FINANE, BNCI I CONTABILITATE

LUCRARE DE LICEN
SISTEMUL DE CARDURI N ROMNIA
- Carduri promovate de Banca Transilvania -
CONDUCTOR TIINIFIC:
Lector univ. drd. UNTARU FLORIN
ABSOLVENT:
GGIU (BLAN) M. TANA
BUCURETI
Sistemul de Carduri n Romnia. Carduri Promovate de Banca Transilvania
!""
CU#RINS
CA#ITOLUL I - S$%&' ()'*&($ +, $+&-%&(,*& ........................................................................ 3
CA#ITOLUL II - C+&-%&(,. ................................................................................................... 5
2.1. Definirea cardurilor de credit ................................................................................ 5
2.1.1. Caracteristicile cardurilor de credit .......................................................... 5
2.1.2. Falsificarea cardurilor............................................................................... 6
2.2. Clasificarea cardurilor ........................................................................................... 7
2.3. Obinerea cardurilor............................................................................................. 13
2.4. tili!area cardurilor ............................................................................................ 14
2.4.1. "nstru#ente de securi!are $i %lat& 'n nu#erar a cardurilor (......(..( 14
2.4.2. )utori!area %l&ii ................................................................................... 15
CA#ITOLUL III - M*-+,('/0( -. %'(,(1+&. + $+&-%&(,*& ((((((((.................... 17
3.1. Creditul %rin carduri ............................................................................................. 17
3.2. Co#erul %rin internet .......................................................................................... 1*
CA#ITOLUL IV - C+-&%, ,.2+, 2.3.&+, *&2+3(1+&.+ 4( 2.)'(*3+&.+ 5,/0(,*& $% $+&- -.
$/'&. )*$(.'/0(,. 6+3$+&. ........................................................................................................ 1+
4.1. Definirea conce%telor. Consideraii o%eraionale $i #etodolo,ice....................... 1+
4.2. -#iterea $i utili!area cardurilor ........................................................................... 25
4.3. Or,ani!area %l&ilor cu card de c&tre societ&ile bancare ..................................... 33
CA#ITOLUL V - C+&-%&( $*76&+3-.- ............................................................................... 36
5.1. Caracteristici ,enerale ale cardurilor co-branded ................................................ 36
5.2. Carduri co-branded %ro#ovate de .anca /ransilvania 0.). ................................ 37
CA#ITOLUL VI - S'%-(% -. $+1 $+&-%&( 5&*8*9+'. -. B+3$+ T&+3)(,9+3(+ S.A. ..... 41
6.1. Cardurile de debit ale .&ncii /ransilvania 0.). ................................................... 41
6.1.1. Cardul de debit 1isa -lectron ............................................................... 41
6.1.2. Cardul de debit 1isa -lectron -2O326 ............................................. 44
6.1.3.Cardul de debit 4astercard Direct ......................................................... 46
6.2. Cardul de credit al .&ncii /ransilvania 5 4asterCard Forte ............................... 4*
CONCLU:II SI #RO#UNERI ........................................................................................... 54
BIBLIOGRAFIE ................................................................................................................... 57
ANE;A " ................................................................................................................................ 5*
ANE;A ................................................................................................................................ 76
2
CAPITOLUL I - SCURT ISTORIC AL CARURILOR
Cardurile au a%&rut %entru %ri#a dat& 'n 0tatele nite ale )#ericii. O %ri#& referire la
acest nou #i7loc de %lat& a fost f&cut& 'n lucrarea a%&rut& 'n anul 1**68 L**<(32
B+$<=+&->, a scriitorului a#erican -duard .elan9 care a antici%at de7a c& 'n anul 2666 banii
vor fi 'nlocuii cu c&ri de %lat& av:nd o valoare %redeter#inat& ce ar %er#ite titularilor lor s&
obin& un credit. 0-a convenit c& +3%, "?"@ &.5&.1(3'/ -+'+ -. 3+4'.&. + 5&(8%,%( $+&-8
si#bol;#i7loc de %lat& al unei relaii co#erciale 'ntre o entitate econo#ic& $i un client.
<n acel an8 = >eneral ?etroleu# of California@ Adevenit& a%oi 4obil OilB e#ite o carte
de credit %entru funcionarii s&i $i c:iva clieni selecionai cu ,ri7&. ?e cardul e#is8 ce se
%re!int& sub for#a unei %l&cue #etalice8 erau 'nre,istrate infor#aii referitoare la fiecare
client ce dis%unea de o linie de credit. /ot atunci8 A.)'.&3 U3(*3 a 'n#:nat o astfel de %lac&
#etalic& clientului s&u cel #ai fidel iar8 in 1+158 C*85+3(+ T.,.2&+B($/ e#ite %l&cue
destinate s&-i identifice %e %rinci%alii s&i clieni $i s& autentifice tele,ra#ele lor.
<n anii ce au ur#at8 #a,a!ine $i co#%anii aeriene $i-au lansat %ro%riile lor c&ri de
credit. )cestea au cunoscut un #are av:nt 'n anii C368 c:nd siste#ul financiar federal
)#erican f&cea i#%osibil& folosirea cecurilor e#ise 'ntr-un stat8 %entru %l&i 'n alt stat federal
dec:t cel de ori,ine al cec-ului.
4ai #ult8 cri!a econo#ic& $i %erioada i#ediat ur#&toare r&!boiului8 'nde#na la
o%eraionali!area unui siste# de credit u$or de %us 'n funciune. )cest de#ers a 'nse#nat o
nou& er& %entru a#ericani8 'ntr-un conteDt econo#ic redevenit favorabil. n alt se,#ent de
utili!are a cardurilor a fost descEis 'n anul 1+47 de c&tre F,+'6%)$C N+'(*3+, B+3<8 care $i-a
lansat %ro%ria sa carte de credit8 ce se adresa doar %ro%riilor s&i clieni.
Cartelele %entru tran!acii financiare8 convenionale8 din %lastic8 au a%&rut #asiv
'nce%:nd cu anul 1+56. )ceste instru#ente de %lat& au fost introduse de liniile aeriene8 de
b&nci $i de o%eratorii de turis# $i se %re!entau sub for#a unor cartele ce aveau 'nscris un set
de caractere stanate 'n relief. tili!area acestora era %osibil& cu a7utorul unor i#%rintere
#ecanice !i%-!a%8 ce i#%ri#au datele 'nscrise cu caractere scoase 'n relief de %e card8 %e
su%ort de E:rtie.
<n ceeace %rive$te b&ncile8 'n anul 1+51 F&+3<,(3 N+'(*3+, B+3< a lansat %ro%ria sa
carte de credit8 ce %er#itea co#ercianilor s& e#it& facturi utili!:nd o %rocedur& de 'ncasare
a%roa%e identic& cu cea %racticat& ast&!i.
3
<ntre cartelele e#ise 'n aceast& %erioad&8 se %oate #eniona cea e#is& de D(3.&) C,%68
destinat& c&l&toriilor $i %etrecerii ti#%ului liber8 iar istoria a%ariiei sale #erit& a fi a#intit&.
<n aceast& %erioad&8 'n California8 M. B,**8(32-+,. (nepotul fondatorului
magazinelor cu acelai nume) a avut o idee identic&8 l&s:nd o carte denu#it& =Dine and
0in,@. Din unirea efortului lui 4c Fa#ara si .loo#in,dale8 s-a n&scut cartea =Diners Club@8
%ri#a carte acreditiv& din lu#e de ti%ul =/G-@ (= Travel & Entertainment).
L+ D3$.5%', $,(.30((E%'(,(1+'*&(( 3% .&+% -*'+0( $% * $+&'. -. 5,+'/ $( $% %3
$C('+30(.& D3 $+&. B(2%&+% (3)'('%0((,. $. +$$.5'+% +$.)' 8(F,*$ -. 5,+'/. ?e co%ert& erau
#enionate nu#ele $i nu#&rul de identificare al %urt&torului8 infor#aii %e care co#erciantul
le nota la #o#entul %l&ii.
Cartea de %lat& HDiners Club@ a fost ur#at&8 'n anul 1+5*8 de cartea A8.&($+3
EG5&.))> (cartea lider n acest domeniu)8 iar 'n anul 1+5+ de C+&'.+ A,6/>.
?otrivit bilanului f&cut 'n anul 1+578 un nu#&r de 26 de b&nci a#ericane e#iteau c&ri
de credit8 fiind atrase a%roDi#ativ 754 666 %ersoane care au devenit %urt&toare a acestor c&ri8
acce%tate de a%roa%e 11 666 de co#erciani8 tran!aciile efectuate reflect:nd o cifr& de afaceri
anual& de 46 #ilioane dolari.
Din cau!a volu#ului insuficient al tran!aciilor8 #ulte din aceste instituii vor
abandona aceast& activitate.
<n ciuda acestor re!ultate %uin 'ncura7atoare $i a %ierderilor 'nse#nate ,enerate de
costul ridicat al lans&rii8 doua b&nci au continuat s& a%lice siste#ul8 $i anu#e CC+).
M+3C+''+3> din FeI JorK iar #ai t:r!iu8 'n anul 1+5*8 B+3< *B A8.&($+ 'n California ce a
lansat Ban! Americard.
<n 1+76 cardul .anK )#ericard avea s& devin& bine cunoscutul card V()+8 iar .anK of
)#erica8 '#%reuna cu alte b&nci asociate si trecand %rin #ai #ulte transfor#&ri8 au lansat
brandul V()+ I3'.&3+'(*3+,.
V()+ I3'.&3+'(*3+, constituie o urias& asociaie coo%eratist& de b&nci8 ce se su%une
aceluiasi re,ula#ent si %artici%& 'n co#un la de!voltarea $i o%erarea siste#ului de %lat& al
asociaiei. )lte siste#e internaionale de %l&i electronice se vor de!volta #ai a%oi8 fiind #ai
#ult sau #ai %uin ins%irate sau #odelate du%a 1isa.
)stfel8 'n 1+66 av:ndu-$i ori,inea tot in .anK of )#erica8 un nu#&r de 17 b&nci
a#ericane for#ea!& asociaia I3'.&6+3< C+&- A))*$(+'(*3 (ICA)8 ce avea s& devin& #ai a%oi
nu #ai %uin celebra M+)'.&C+&- I3'.&+'(*3+,>8 cu reeaua %ro%rie %rivat& de
teleco#unicaii A.anKFetB8 unul din %rinci%alii co#%etitori $i rivali ai 1isa.
Cele dou& siste#e de %lai electronice %rin carduri dein 'n %re!ent circa +6L din %ia&.
4
CAPITOLUL II - CARURIL"
#.$. "%I&IR"A CARULUI
C+&'.+ -. 5,+'/ sau cardul este un instru#ent de %lat& ba!at %e #i7loace electronice8
cu a7utorul c&ruia se %oate efectua %lata unui %rodus sau serviciu acEi!iionat de la
co#ercianii abilitai s& o acce%te sau %rin utili!area c&reia o %ersoan& fi!ic& sau 7uridic& %oate
obine licEidit&i de la banca e#itent& ori %artener&.
Ca su%ort fi!ic8 cardul este reali!at din #aterial %lastic8 co#%arabil ca for#& $i
di#ensiune cu o carte de vi!it&8 av:nd 'n,lobate co#%onente electronice s%eciale %entru
decodificarea diferitelor o%eraiuni %entru care a fost conce%ut&M 'n %rinci%al8 accesul
dein&torului la contul s&u bancar $i efectuarea electronic& a %l&ii8 de unde $i denu#irea de
'moned( electronic() sau '*ani electronici)
$
.
Deoarece cardurile au a%&rut %entru %ri#a dat& 'n 0..).8 iar ulterior au cunoscut cea
#ai lar,& r&s%:ndire iniial 'n s%aiul a#erican $i ulterior vest -uro%ean8 %e %lan internaional
s-au i#%us ter#enii din li#ba en,le!&. De #enionat c& ter#enul de card;%lastic card8 este
utili!at %entru a descrie8 'n ,eneral8 aceste instru#ente de %lat&.
<n li#ba ro#:n&8 ter#enul de %lastic card Acarte de %lasticB este #ai rar utili!at8
folosindu-se cu acela$i 'neles denu#irile de cartel& de %lat& sau card. ?otrivit re,le#ent&rilor
.F28 acest instru#ent de %lat& va fi denu#it8 confor# %racticii internaionale8 CARD.
.".". CARACTERISTICILE CARDURILOR
C+&-%, D32,*6.+1/ D3 6+3-+ 8+23.'($/ (3B*&8+0(( )'+3-+&-(1+'., ).$%&(1+'. 4(
(3-(9(-%+,(1+'. $+&., -.$*-(B($+'. $% +F%'*&%, %3*& -()5*1('(9. )5.$(+,., 5.&8(' +$$.)%,
'('%,+&%,%( ,+ $*3'%, )/% 6+3$+&, +%'*&(1+&.+ 4(E)+% .B.$'%+&.+ -. 5,/0(, )+% *60(3.&.+ -.
3%8.&+&.
Dat& fiind co#%onenta electronic& $i lar,a utili!are a cardurilor8 e#itenii de carduri
au anu#ite res%onsabilit&i %rivind confecionarea su%ortului de %lastic $i infor#aiilor
#ini#e %e care trebuie s& le conin& cardulN ei trebuie s& asi,ure ur#&toarele caracteristici
co#uneM
- fabricarea cardului din #aterial %lastic8 cu acelea$i di#ensiuni8 indiferent de e#itentN
1
1asile 4arian 5 4oned& $i Credit8 niversitatea Cre$tin& HDi#itrie Cante#ir@8 Facultatea de Otiine
-cono#ice8 Clu7-Fa%oca8 1+++
5
- 5. B+0+ cardurilor se re,&sesc anu#ite infor#aii des%re client $i banca e#itent& $i
anu#eM
aB denu#irea $i si,la e#itentului Abanca $i alt& instituieBN
bB nu#&rul carduluiN
cB nu#ele si %renu#ele dein&toruluiN
dB data la care eD%ir& valabilitatea carduluiN
eB o Eolo,ra#& vi!ibil& la lu#ina natural&.
- 5. 5+&'.+ -(3 )5+'.M
a. banda #a,netic&N
b. s%aiul de se#n&tur& unde clientul se#nea!& la %ri#irea carduluiN
c. infor#aii %entru dein&torul carduluiN
d. adresa b&ncii.
Acesta este +ormatul ,eneral pentru toate tipurile de carduri emise n ntrea,a
lume- indi+erent de marca sau de *anca emitent(.
.".. FALSIFICAREA CARDURILOR
<n sco%ul reducerii %osibilit&ii de fraud& au fost introduse anu#ite #&suri de
%revenire. ?rocesorul unui card trebuie s& fie con$tient de necesitatea efectu&rii unor verific&ri
'n %rocesul utili!&rii cardului8 av:nd ca sco% %revenirea utili!&rii ,re$ite8 iar la r:ndul s&u8
%ersoana $i co#%ania care acce%t& carduri %entru %l&i trebuie s& cunoasc& %rocedurile i#%use
%entru folosirea acestora.
na din aceste #&suri o re%re!int& (3).&+&.+ %3.( C*,*2&+8. 5. B+0+ $+&-%,%(.
Polo,ra#ele s-au i#%us ca fiind cele #ai eficiente 'n ansa#blul teEnicilor de
asi,urare a securit&ii cardurilor. <n acela$i ti#%8 eDist& anu#ite teEnici de reali!are a
cardurilor %rivind re!istena la u!ur&8 alte ele#ente de si,uran&8 %rintre care se enu#&r& un
desen s%ecific ce li#itea!& %osibilit&ile de $ter,ere sau #odificare a datelor inserate %e card.
<naintea efectu&rii tran!aciilor %ersonalul co#%aniilor care acce%t& carduri8 trebuie s&
verifice %re!ena Eolo,ra#ei8 validitatea $i inte,ritatea cardului. /otodat&8 trebuie s& verifice
dac& se#n&tura de %e card cores%unde se#n&turii clientului de %e docu#entul se#nat la
efectuarea acEi!iiei. -fectuarea acestor verific&ri duce la %revenirea utili!&rii cardurilor
falsificate8 ori acces&rii fondurilor dis%onibile de c&tre %ersoane neautori!ate.
6
.. CLASIFICAREA CARDURILOR
<n &rile de!voltate8 %ublicul are la dis%o!iie #ai #ulte ti%uri de carduri8 e#ise de
b&nci sau de or,ani!aii s%eciali!ate. Ca tendin& 'n %olitica de %ro#ovare a cardurilor8
co#%aniile e#it8 de re,ul&8 $+&-%&( )'&%$'%&+'. 5. $,+). -. $,(.30( 4( 0+&/ )+% B+$(,('/0(
*B.&('.8 se#nificative fiindM
1B credit card
2B store card
3B debit card
4B carduri #ultifuncionale
5B s#art card.
CR"IT CARUL
C&.-(' $+&-%, (3-($/ B+5'%, $/ -.0(3/'*&%,%( (7+ B*)' -.)$C()/ * ,(3(. -. $&.-(' $. D(
5.&8('. )/ +$C(1(0(*3.1. 6%3%&( 4( ).&9($(( 4( )/ *60(3/ 3%8.&+&, D3 ,(8('+ %3%( 5,+B*3
)'+6(,(' D3 5&.+,+6(, 5. 6+1. $*3'&+$'%+,..
Credit cardul se e#ite titularului 'n ba!a unui cont bancar descEis 'n acest sco%.
?articularitatea credit cardului8 a$a cu# re!ult& $i din denu#irea sa8 este fa%tul c&
permite titularului s( e+ectue.e pl(/i c0iar dac( nu are disponi*ilit(/i proprii n contul s(u.
<n contractul care s-a 'ncEeiat 'ntre client $i banc& se s%ecific& %lafonul li#it& 'n cadrul c&ruia
banca 'l va credita. C&.-(' $+&-%, este astfel e#is 'nc:t 5.&8('. -.0(3/'*&%,%(M
s ramurseze n totalitate creditul la sf:r$itul %erioadei stabilite 'n acest ca!
fiind denu#it8 %otrivit %racticii internaionale $i CP)2>- C)2DN
s ramurseze numai par!ial creditul8 %artea r&#as& ur#:nd a fi considerat& o
eDtensie a creditului accesat anterior. Dis%un:nd de credit card8 titularii %ot
efectua %l&i la toate #a,a!inele8 instituiile8 a,enii econo#ici care acce%t&
aceste instru#ente de %lat&. <n conteDtul de!volt&rii reelelor infor#atice $i a
reducerii costurilor de instalare $i utili!are8 #a,a!ine din 'ntrea,a lu#e acce%t&
%lata %rin astfel de carduri.
C*8.&$(+30(( 4( B(&8.,. $+&. )%3' $*3.$'+'. ,+ &.0.+ 5,/'.)$ 6/3$(,*& 4(
$*85+3((,*& .8('.3'. -. $+&-%&( * '+G/ %entru %osibilitatea efectu&rii tran!aciilor %rin
utili!area cardurilor. Credit cardurile %ot fi folosite nu nu#ai la %lata #&rfurilor8 dar $i a
serviciilor de cele #ai variate ti%uri8 cu# sunt cele telefonice si %o$tale.
/itularii credit cardurilor %ri#esc lunar situaia debitelor.
7
)ceste situaii lunare cu%rind 'n ,eneral ur#&toarele infor#aiiM
cuantu#ul creditului de care titularul cardului %oate beneficiaN
situaia %l&ilor efectuate %rin folosirea carduluiN
intr&rile de su#e 'n contul titularului 'nre,istrate la co#%ania e#itent& a
carduluiN
dob:nda ce a fost debitat&N
soldul la !iN
valoarea creditului $i8 du%& ca!8 su#a r&#as&8 dis%onibil& 'n cont.
La %ri#irea acestei situaii8 clientul %oate o%ta %entru acEitarea inte,ral& sau %arial& a
datoriei8 sub for#a unui %rocent stabilit contractual8 calculat asu%ra 'ntre,ii su#e datorate sau8
du%& ca!8 ra#bursarea oric&rei alte su#e. <n ca!ul 'n care titularul cardului nu acEit& datoria
'n totalitate8 se %erce%e o dob:nd& %enali!atoare asu%ra su#ei nera#bursate8 care se adau,& la
soldul debitor al contului.
?entru a descura7a clienii s& de%&$easc& li#ita creditului8 dob:nda se calculea!&
%entru acest sold 'n condiiile unui credit obi$nuit8 av:nd caracter %enali!ator. 0ituaia lunar& a
debitelor8 'ntoc#it& de b&nci $i co#%aniile e#itente ale cardurilor8 este docu#entul 'n ba!a
c&ruia titularilor li se solicit& efectuarea %l&ii datoriei. ?lata trebuie efectuat& 'n dou&!eci $i
unu de !ile de la data e#iterii situaiei debitelor. <n funcie de data la care se cu#%&r& #arfa $i
data 'ntoc#irii situaiei debitelor8 credit cardurile dau %osibilitatea unei credit&ri f&r& dob:nd&
%e o %erioad& de %:n& la cinci!eci $i $ase de !ile.
Avanta1ele credit cardurilor
)vanta7e 5.3'&% 5*).)*&%, $&.-(' $+&-%,%( Anot" %arte din acestea
sunt co#une $i debit cardurilorB.
Deinerea credit cardului 'i ofer& %osesorului %osibilitatea de a cu#%&ra un bun la
#o#entul o%ortun %entru el acEit:ndu-l 'n #o#entul cu#%&r&rii cu bani %ro%rii $i;sau din
creditul descEis %e ba!a c&rii de credit.
#n lume$ numrul companiilor ce accept ac%itarea produselor i serviciilor prin
credit carduri este de ordinul milioanelor$ iar aria geografic de utilizare a lor este foarte
larg& 'unt !ri$ cum ar fi cele din Europa de Est$ unde numrul acestor companii este nc
foarte mic$ fiind$ de oicei$ localizate n principalele zone turistice& (eci$ gama produselor i
*
serviciilor ce pot fi ac%izi!ionate folosind credit cardul este foarte larg i n acelai timp
posesorul unui card are posiilitatea de a efectua cea mai avanta)oas ac%izi!ie&
Dein:nd un credit card8 $%85/&/'*&%, +&. 5*)(6(,('+'.+ )/ +,.+2/ 8*8.3'%,
.B.$'%/&(( +3%8('*& +$C(1(0((.
<n #ulte &ri8 le,ile %entru %rotecia consu#atorilor confer& un anu#it ,rad de
%rotecie celor care acEit& %rodusele cu#%&rate %rin credit carduri8 'n sensul c&8 D3 $+1%, D3
$+&. 5&*-%).,. )%3' B+,)(B($+'., 5*).)*&%, $&.-('%,%( 9+ *60(3. * &.$&.-('+&. -(3 5+&'.+
$*85+3(.( .8('.3'. + $&.-(' $+&-%,%(.
(e e*emplu$ n +area ,ritanie dac valoarea ac%izi!iei depete -&... de lire
sterline$ posesorul cardului are posiilitatea$ aa cum am vzut$ de a ac%ita datoria n
ntregime la primirea situa!iei soldului su$ sau de a ac%ita acest sold n rate lunare&
3 $+1%, D3 $+&. -+'*&(+ .)'. +$C('+'/ D3 '*'+,('+'., 5*).)*&%, %3%( $&.-(' $+&-
5*+'. 6.3.B($(+ -. %3 $&.-(' B/&/ -*6H3-/ 5.3'&% * 5.&(*+-/ -. 5H3/ ,+ IJ -. 1(,..
/ran!aciile se reali!ea!& #ai ra%id 'n ca!ul ceculuiM 'n situaia 'n care co#erciantul este dotat
cu un ecEi%a#ent adecvat8 %rocedura va consta doar 'n introducerea cardului 'n a%arat $i
reali!area de c&tre a%arat a notei de %lat&8 ur#at& de se#narea acesteia de c&tre client.
/otodat&8 $% $&.-(' $+&-%&( 5*' B( +$C('+'. 4( ).&9($((,. '.,.B*3($. 4( 5*4'+,.8 %rin
si#%la tastare la telefon a nu#&rului cardului8 sau %rin 'nscrierea acestuia %e un ordin de %lat&
'n favoarea %o$tei. n avanta78 'n co#%araie cu %lata %rin cec $i nu#erar8 este dat -. 2&+-%,
&(-($+' -. ).$%&('+'. +)(2%&+' -. B*,*)(&.+ $&.-(' $+&-%,%( D3 5&*$.)%, .B.$'%/&((
+$C(1(0((,*&.
Avanta1e pentru comerciant
0%re deosebire de cec8 %rin utili!area cardului .)'. 2+&+3'+'/ 5,+'+8 iar contul
co#erciantului este creditat i#ediat cu valoarea #&rfurilor sau serviciilor v:ndute %e ba!& de
credit card8 'n #o#entul 'n care docu#entele ce atest& v:n!&rile sunt %re!entate %entru %lat&
la banc&. S()'.8%, 5.&8('. $*8.&$(+30(,*& )/ *B.&. $,(.30(,*& 8/&B%&( 9H3-%'. D3 $*3-(0((
-. $&.-(', B/&/ )/ )%5*&'. $C.,'%(.,( +-8(3()'&+'(9. $% &()$%&( -. 3.5,+'/.
Oferind #&rfuri $i servicii %e credit8 co#ercianii care acce%t& credit cardurile8 +'&+2
8+( 8%,0( $,(.30(8 co#%arativ cu cei care nu au introdus aceast& facilitate. O%er:nd cu credit
carduri8 $*8.&$(+3'%, .)'. -.2&.9+' -. * 8+&. 5+&'. -(3 $C.,'%(.,(,. 4( &()$%&(,. %e care le
%resu%une folosirea nu#erarului. <n reali!area aciunilor %ro#oionale $i a ca#%aniilor
%ublicitare8 $*8.&$(+30(( 6.3.B($(+1/ -. (3B&+)'&%$'%&+ %3.( &.0.,. (3'.&3+0(*3+,. de credit
carduri.
+
<n sco%ul '#bun&t&irii standardului serviciilor oferite clienilor8 o %arte din #arile
lanuri de #a,a!ine dau %osibilitatea clienilor de a obine nu#erar %rin %re!entarea cardului.
?entru client8 acest lucru re%re!int& o facilitate 'n %lus8 iar %entru co#erciant un #i7loc de a
veEicula nu#erar8 f&r& a su%orta cEeltuieli %entru o astfel de o%eraiune.
Avanta1e pentru *(nci
- cre$terea ,radului de auto#ati!are a o%eraiunilor8 reduc:ndu-se astfel volu#ul
o%eraiunilor efectuate #anualN
- di#inuarea o%eraiunilor cu nu#erarN
- ,arantarea %l&ilor efectuate cu credit carduriN
- o rat& #ai ridicat& a dob:n!ilor %erce%ute 'n cadrul o%eraiunilor cu credit carduri8
co#%arativ cu cele %rev&!ute 'n ca!ul #a7orit&ii celorlalte for#e de '#%ru#utN
- %erce%erea de co#isioane de la co#ercianii ce acce%ta acEitarea cu credit carduri a
#&rfurilor sau serviciilor oferite8 ce re%re!int& o surs& de venituri %entru banc&.
#&(3$(5+,.,. $+&+$'.&()'($( +,. '%'%&*& '(5%&(,*& -. $&.-(' $+&-%&( )%3':
acEi!iionarea de #&rfuri $i servicii 'n ba!a unui credit8 ale c&rui li#ite au fost
stabilite %rin contractul 'ncEeiat de banc& cu clientul s&uN
e#iterea %eriodic& de c&tre co#%aniile de carduri a situaiei solduluiN
%osibilitatea acordat& clientului de a o%ta %entru #odalitatea de acEitare a datoriei
c&tre co#%ania e#itent& a cardului.

STORE CARDUL
M%,'. -(3 8+&(,. 8+2+1(3. )+% $*85+3(( -. ).&9($(( 5.3'&% 5*5%,+0(. +% (3'&*-%)
5&*5&((,. $+&-%&( $+&., (3'&7%3 B.,, $*3$%&.+1/ $% $&.-(' $+&-%&(,. .8(). -. 6/3$(. A$.)'
$+&- -.3%8(' S'*&. $+&-> *B.&/ +9+3'+F%, +)(2%&/&(( ,*(+,('/0(( $,(.30(,*& 5.3'&%
8+2+1(3%, .8('.3', -.'.&8(3/ $&.4'.&.+ 9H31/&(,*& 5&(3 B+$(,('/0(,. -. 5,+'/ *B.&('. 4(
B%&3(1.+1/ $*8.&$(+30(,*& (3B*&8+0(( -. 5(+0/ 9+,*&*+)..
<n esen&8 store cardurile sunt o variant& a credit cardurilor8 deci #odul de utili!are
este ase#&n&tor acestoraM lunar8 se 'ntoc#e$te situaia debitelor8 iar clienii au %osibilitatea de
a o%ta la sf:r$itul fiec&rei luni %entru acEitarea 'ntre,ii datorii sau nu#ai a unui %rocent din
aceasta.
E*ist ns i unele magazine ce emit carduri de tipul C2AR3" CAR i$ drept
urmare$ ntregul sold treuie pltit n fiecare lun&
16
0tore cardurile %ot fi folosite nu#ai 'n cadrul aceluia$i ,ru% de #a,a!ine8 iar
tran!aciile nu se derulea!& %rin inter#ediul siste#ului bancar de decont&ri8 astfel c& +$.)' '(5
-. *5.&+0(%3( 5*' B( $*3)(-.&+'. $+ +5+&0(3H3- %3%( )()'.8 D3$C().
"BIT CARUL
C+&'.+ -. -.6(' )+% -.6(' $+&-%,, 5.&8('. $+ -.0(3/'*&%,%( )/% )/ D( B(. -.6('+'/ D3
8*- -(&.$' $*3'&+9+,*+&.+ 6%3%&(,*&, ).&9($((,*& +$C(1(0(*3+'. 4( 3%8.&+&%,%( B*,*)(' 5.
).+8+ B*3-%&(,*& -(3 $*3'%, )/%.
Debit cardul se e#ite 'n ba!a unui cont bancar al clientului titular al cardului. Debit
cardul este folosit ase#&n&tor nu#erarului8 'n sensul c& titularul %oate efectua %l&i 'n li#ita
dis%onibilit&ilor sale b&ne$ti din cont s&u8 sau8 dac& a 'ncEeiat 'n %realabil o convenie cu
banca8 'n li#ita unui credit desco%erit de cont acordat de banca e#itent&.
tili!area debit cardurilor nu %resu%une circulaia docu#entelor %e su%ort de E:rtie.
Debitarea contului titularului se efectuea!& si#ultan cu creditarea contului #a,a!inului sau
instituiei ce acce%t& ca instru#ent de %lat& debit carduri. ?entru a le face #ai atractive %entru
clieni8 b&ncile debitea!& contul titularului du%& 3 !ile de la efectuarea unei tran!acii. 0%re
deosebire de cec8 'n ca!ul debit cardurilor8 #&rfurile %ot fi co#andate %rin telefon8 iar
valoarea tran!aciilor nu este li#itat&. /ran!acia va fi concreti!at& 'ns& nu#ai 'n ca!ul 'n care
dis%onibilit&ile b&ne$ti din contul clientului sunt suficiente.
Avanta1ele de*it cardurilor
A9+3'+F. 5.3'&% 6/3$(:
- ,radul ridicat de control asu%ra tran!aciilor clientului 'n ra%ort cu
dis%onibilit&ile b&ne$ti din contul %ersonal ata$at $i creditul desco%erit de contN
- costurile b&ncii %entru o%erarea debit cardurilor sunt #ai reduse co#%arativ
cu cEeltuielile aferente utili!&rii cecurilor sau nu#eraruluiN
- de,revarea activit&ii la ,Ei$eele bancare8 inclusiv reducerea cEeltuielilor din
acest %unct de vedere Ade %ersonalB.
A9+3'+F.,. 5.3'&% $,(.30(:
- clienii nu sunt nevoii s& retra,& $i s& %oarte asu%ra lor su#e #ari de bani
%entru a acEita #&rfuri de valori #ari8 eli#in:ndu-se astfel riscurile de furt $i
disconfort %e care la %resu%une nu#eralul la %urt&tor.
11
- s%re deosebire de cec8 nu eDist& o li#it& a valorii acEi!iiilor $i nu trebuie
co#%letat nici un docu#ent.
- tran!acia se reali!ea!& instantaneu8 dac& eDist& dis%onibil 'n cont.
A9+3'+F. 5.3'&% $*8.&$(+3':
- s%re deosebire de %lata 'n nu#erar sau %rin cec su#ele %e care clienii le %ot
cEeltui nu sunt li#itate8 utili!area cardurilor fiind8 'n acela$i ti#% o %re#i!& a cre$terii
v:n!&rilorN
- cEeltuielile i#%use de asi,urarea securit&ii sunt #ult #ai reduse dec:t 'n
ca!ul folosirii nu#erarului ca #i7loc de %lat&N
- %entru o%erarea debit cardurilor8 banca %erce%e v:n!&torului taDe #ai #ici
dec:t 'n ca!ul o%er&rii nu#eraruluiN
- decont&rile sunt #ai ra%ide dec:t 'n ca!ul cecului.
Cu toate aceste avanta7e utili!area acestor carduri este 'nc& li#itat&. <n unele ca!uri8
datorit& fa%tului c& nu toate #a,a!inele au ter#inale %entru debit carduri8 clienii nu le %ot
folosi $i deci vor trebui s& a%ele!e la cecuri sau nu#erar. 4ulte #a,a!ine fiind dotate cu
ter#inale %entru ti%&rirea de cecuri8 folosirea cecului este %referat&8 iar acEitarea %l&ilor de
valori #ici cu debit card nu se 7ustific& datorit& cEeltuielilor de o%erare.
CARURIL" 4ULTI%U&C5IO&AL"
S%3' .8(). -. $/'&. 6/3$( 5.3'&% + ). +5&*5(+ $H' 8+( 8%,' -. 3.9*(,. $,(.30(,*&.
Card #ultifuncional %oate fiM
- $+&'.+ -. 3%8.&+& 4( $+)C $+&- este un card eDclusiv %entru auto#ate
%ro,ra#abile ce %ot distribui nu#erarN
- $+&'.+ -. 2+&+3'+&. + $.$%&(,*& ce asi,ur& ,arantarea unui cec e#is $i se#nat8 %:n&
la o su#& s%ecificat& de c&tre banca e#itent& a cardului.
S4ART CARURI
A$.)'. (3)'&%8.3'. -. 5,+'/ 5.&8(' -.&%,+&.+ %3*& '&+31+$0(( 8%,' 8+( )*B()'($+'.
-.$H' $.,.,+,'. $+&-%&( -.3%8('., 5.3'&% -(B.&.30(.&., $+&-%&( -. 5,+)'($. -Dist& dou&
ti%uri de s#art carduriM %3.,. 5*' D38+2+1(3+ %3('/0( -. 9+,*+&. $i altele8 #ai sofisticate8 ce
+% D3$*&5*&+'. D3 .,. 8($&*5&*$.)*+&..
)ceste carduri sunt astfel denu#ite datorit& fa%tului c& un 'ntre, #icroco#%uter este
'ncor%orat 'ntr-un card de di#ensiuni at:t de reduse8 i#%ri#:ndu-i acestuia un ,rad de
inteli,en& deter#inat de #e#oria $i %uterea %rocesorului.
S8+&' $+&-%&(,. 5&.1(3'/ $H'.9+ +9+3'+F. B+0/ -. $+&-%&(,. $% 6+3-/ 8+23.'($/M
12
- nu este necesar& autori!aia on-lineN
- le %ot fi asociate %l&i #ai #ari efectuate 'n contN
- %rotecia '#%otriva fraudelor este #ult #ai #are8 iar riscul de credit al b&ncii
este #ult redusN
- cardurile cu ci%uri 'ncor%orate nu %ot fi co%iate8 iar securitatea acestora %oate
fi s%orit& %rin solicitarea f&cut& clientului de a 5$i introduce codul %ersonal de
identificare A?"FB.
.K. OBINEREA CRILOR DE CREDIT
<n ,eneral8 orice %ersoana fi!ic& sau 7uridic& %oate solicita b&ncii sau co#%aniei
e#itente eliberarea unui card.
#.3'&% + *60(3. %3 $+&-, 5.&)*+3+ B(1($/ )+% F%&(-($/ (3'.&.)+'/, '&.6%(. D3 5&(8%,
&H3- )/ )*,($('. +$.)' ,%$&% 6/3$(( sau or,ani!aiei e#itente. <ntre banc& $i client se 'ncEeie
un contract 'n care se %reci!ea!& ti%ul de card e#is8 res%ectiv solicitat de client8 facilit&ile de
care va dis%une titularul8 obli,aiile acestuia fa& de banc&8 etc.
C*3'%, 5&(3 $+&. ). 5*' B+$. *5.&+0(%3( $% $+&-%&( .)'. %3 $*3' 6+3$+& $. 5*+'. B(
+).8/3+' %3%( $*3' $%&.3'8 care #ai este denu#it Hcont cardH sau cont colateral contului
curent 'n funcie de %ractica diferitelor b&nci. Obinerea $i deinerea unui card %resu%une %lata
de c&tre titular a unei taDe de e#itere si a unei taDe de utili!are anual&8 sub for#a unor su#e
fiDe. La %ri#irea cardului8 titularul se#nea!& %e s%atele cardului8 'n s%aiul destinat
se#n&turii8 se#n&tura fiind co#%arat& cu se#n&tura dat& de titular %e alte docu#ente le,ate
de utili!area facilitailor oferite de card.
O-+'/ $% 5&(8(&.+ $+&-%,%(, 6+3$+ $*8%3($/ D3 8*- $*3B(-.30(+, '('%,+&%,%(
5+&*,+ 5.&)*3+,/. Codul %ersonal de identificare aferent unui card confor# %racticii
internaionale8 este #IN abreviere utili!at& $i 'n li#ba ro#:n&8 ce re%re!int& codul atribuit de
e#itent unui dein&tor de card8 cod %e care utili!atorul %oate fi %us 'n situaia de a-l re%roduce8
'n vederea verific&rii identit&ii dein&torului8 'n ca!ul unei %l&ti %rin card Adeservit& de
eDe#%lu de un auto#at %ro,ra#abilB.
<n ca!ul 'n care %lata se face %rin transfer electronic de date8 #IN7%, 5*+'. B(
$*3)(-.&+' $+ .$C(9+,.3'%, .,.$'&*3($ +, ).83/'%&(( -.0(3/'*&%,%(. ?entru c& cel #ai adesea
utili!area cardului i#%lic& $i o o%eraie de creditare din %artea b&ncii8 aceasta trebuie s&
verifice 'n %realabil bonitatea clientului c&ruia 'i e#ite un card de o anu#it& valoare.
La ba!a acordului 'ncEeiat 'ntre client $i banc& st& B*&8%,+&%,$.&.&. '(5(1+' %e care
clientul trebuie s&-l co#%lete!e. .anca obine astfel infor#aii des%re client ca de eDe#%luM
13
locul de #unc&8 salariul8 dac& este %ro%rietar sau cEiria$ al locuinei8 starea civil&8 nu#&rul
co%iilor8 venituri su%li#entare8 etc. De ase#enea clientul va trebui s& #enione!e %e acest
for#ular nu#ele b&ncii ce 'i ad#inistrea!& ;unde sunt descEise conturile sale. <n ca!ul 'n care
aceasta este alta dec:t banca de la care clientul a solicitat e#iterea unui card8 banca e#itent&
%oate cere relaii asu%ra situaiei $i #i7loacelor financiare ale clientului de la banca la care
clientul are cont descEis.
B*3('+'.+ $,(.3'%,%( .)'. )'+6(,('/ 5&(3'&7* 8.'*-/ )'+'()'($/ 3%8('/ 5%3$'+F )+%
)$*& +, $&.-('%,%( ()$*&(32). )ceasta #etod& const& 'n atribuirea unui anu#it nu#&r de
%uncte ele#entelor 'nscrise 'n for#ularul-cerere. 0co%ul ur#&rit este de a stabili
%robabilitatea de ra#bursare la ter#en a creditului $i deci de evaluarea riscului de credit.
/otodat&8 $*85+3((,. .8('.3'. -. $+&-%&( 5*' +5.,+ ,+ B(&8. )5.$(+,(1+'. 5.3'&%
9.&(B($+&.+ 6*3('/0(( 5*'.30(+,(,*& $,(.30( $i a eventualelor datorii anterioare neonorate. Dac&
unui client i-a fost refu!at un credit8 el are dre%tul de a contacta a,enia res%ectiv& %entru a
afla de ce i-a fost refu!at creditul8 deoarece $i cardurile sunt doar o alt& for#& de creditare8
si#ilar& oric&rui '#%ru#ut8 la a c&rui acordare banca trebuie sa se asi,ure ca riscul %e care $i-
l asu#& este #ini#.
.@. UTILI:AREA CARDURILOR
.@.". I3)'&%8.3'. -. ).$%&(1+&. 4( 5,+'/ -. 3%8.&+& + $+&-%&(,*&
Odat& obinut cardul8 titularul de dre%t 'l %oate utili!a %entru %lata #&rfurilor $i
serviciilor la unit&ile ce v:nd #&rfuri sau %restea!& servicii $i acce%t& dre%t instru#ent de
%lat& cardul8 sau %oate obine nu#erar de la ,Ei$eele b&ncii ori de la distribuitoarele auto#ate
de nu#erar.
Plata se poate reali.a n dou( moduri6
- fie cardul este introdus 'n ter#inalul electronic al #a,a!inului - EFT#OS8 care va
ti%&ri auto#at nota de %lat&N
- fie v:n!&torul va folosi un a%arat de ti%&rire nu#it IM#RINTER %entru note de
%lat& standardi!ate denu#ite 1OCP-2-.
"%TPOS
EB.$'%+&.+ 5,/0(,*& $% $+&-%, 5&(3 %'(,(1+&.+ EFT#OS 5&.)%5%3. .G()'.30+ %3%(
'.&8(3+, ,+ $*8.&$(+3', $*3.$'+' ,+ )'&%$'%&+ (3B*&8+'($/ 4( -. '.,.$*8%3($+0(( -.)'(3+'/
5,/0(( 5&(3 $+&-%&(. /er#inalul %entru transferul electronic al fondurilor8 %er#ite %reluarea8
ca%tarea $i trans#iterea de infor#aii asu%ra %l&ii cu card %rin #i7loace electronice8 de la
co#erciant la centrul de autori!are.
14
<n c:teva secunde8 utili!:nd infor#aia coninut& %e banda #a,netic& a cardului
introdus 'n ter#inal8 acesta va tasta valoarea tran!aciei la %unctul de v:n!are8 iar
co#erciantul %ri#e$te auto#at autori!area de efectuare a %l&ii8 'n ca!ul unui r&s%uns %o!itiv.
Du%& ce tran!acia a fost autori!at&8 dis%o!itivul furni!ea!& nota de %lat& 'n dou&
eDe#%lare. -le sunt se#nate de client8 se#n&tura dat& se co#%ar& de co#erciant cu cea de %e
card8 iar dac& acestea coincid %lata se consider& efectuat&. O not& de %lat& r&#:ne la
co#erciant8 iar cealalt&8 '#%reun& cu #arfa8 este %us& la dis%o!iia cu#%&r&torului.
I4PRI&T"R
I85&(3'.&%, .)'. %3 -()5*1('(9 8.$+3($ $. 5.&8('. ,%+&.+ %3.( +85&.3'. -. 5.
.,.8.3'.,. D3 &.,(.B, -. 5. B+0+ $+&-%,%( 4( '&+3)5%3.&.+ ,*& 5. )%5&+B+0+ %3%( -*$%8.3'
$*3B.$0(*3+' 5. %3 )%5*&' -. CH&'(..
<n ca!ul 'n care co#erciantul verific& for#al cardul $i co#unic& ele#entele de
identificare ale cardului $i valoarea tran!aciei8 centrul de %rocesare folosind siste#ul de
teleco#unicaii %rin satelit8 autori!ea!& efectuarea tran!aciei. Du%& confruntarea se#n&turii
de %e card8 v:n!&torul eliberea!& #arfa $i 'i d& clientului un eDe#%lar al notei de %lat&.
La 'ncEeierea !ilei de lucru8 co#erciantul totali!ea!& notele de %lat& 'ntoc#ite cu
oca!ia v:n!&rilor %rin inter#ediul cardului. -l le 'nre,istrea!& 'n contabilitatea %ro%rie $i
%red& ulterior b&ncii c:te un eDe#%lar din fiecare8 celelalte r&#:n:nd la o%eratorul econo#ic.
.anca %l&te$te co#erciantului contravaloarea notelor de %lat& %redate la un ter#en %restabilit
%rin contractul 'ncEeiat.
.@.. A%'*&(1+&.+ 5,/0((
?entru a %utea fi efectuat& o %lat& %rin utili!area cardului ca instru#ent de %lat&8
o%eratiunea %resu%une autori!area %realabil& la centrul de %rocesare al b&ncii e#itente.
R(spunsul primit- care este re.ultatul autori.(rii poate con/ine unul din urm(toarele tipuri
de mesa1e re+eritor la card6
- acce%tarea %entru toat& su#a %l&tit&N
- solicitarea de instruciuni su%li#entare la o adres& dat& $i 'ntr-un anu#it interval de
ti#%N
- neacce%tarea ca #i7loc de %lat&N
- neacce%tarea ca #i7loc de %lat&8 cu solicitarea de a se confisca res%ectivul card de
c&tre co#erciant.
0iste#ul este astfel conce%ut 'nc:t asi,ur& securitatea o%eraiunilor8 %rotecia b&ncii
e#itente $i co#erciantului8 din %unct de vedere al %l&ii8 %recu# $i a eDistenei fondurilor8 $i
%rotecia tuturor celor i#%licai '#%otriva fraudelor $i falsurilor.
15
L CC.,'%(.,(,. 5*).)*&(,*& -. $+&-%&(.
0i#ilar oric&rui serviciu su%li#entar %restat8 5.3'&% %'(,(1+&.+ $+&-%,%( '&.6%(.
+$C('+' %3 5&.0 ($*3'&+9+,*+&.+ +$.)'%(+) -.3%8(' comision.
Dac& %osesorul cardului o%tea!& %entru acEitarea unui %rocent #ini# din datorie8 i se
va %erce%e o anu#it& dob:nd& %entru restul datoriei. <n #a7oritatea ca!urilor8 %osesorul
cardului are de acEitat o taD& de e#itere $i o taD& anual& de utili!are.
L CC.,'%(.,(,. $*8.&$(+30(,*& 4( 5&.)'+'*&(,*& -. ).&9($((.
)$a cu# s-a ar&tat8 at:t v:n!&torul c:t $i alte %ersoane care acce%t& cardurile ca #i7loc
de %lat&8 trebuie s& acEite un anu#it co#ision. )cest co#ision este denu#it @taD& %entru
co#erciant@8 ce se stabile$te de c&tre banca co#erciantului sub for#a unui %rocent care se
a%lic& asu%ra valorii tran!aciilor derulate de acesta.
Co#%arativ cu cEeltuielile %e care v:n!&torul ar trebui s& le fac& 'n ca!ul 'n care
tran!aciile s-ar efectua cu %lata 'n nu#erar8 nivelul acestui co#ision este #ai avanta7os
%entru v:n!&tor.
L C+&-%&(,. 5(.&-%'. )+% B%&+'..
Co#%aniile e#itente de carduri trebuie s& asi,ure un anu#it ,rad de %rotecie
%osesorilor de carduri 'n ca!ul 'n care ace$tia le %ierd sau le sunt furate.
#*).)*&%, '&.6%(. )/ +3%30. $*85+3(.( .8('.3'. 5(.&-.&.+ )+% B%&'%, $+&-%,%(8
i#ediat ce eveni#entul a fost constatat. Fu#&rul de telefon unde se %oate recla#a %ierderea
sau furtul cardului este co#unicat de c&tre co#%ania e#itent& fiec&rui titular8 fiind de re,ula
'nscris %e s%atele cardului.
<n #o#entul 'n care a fost 'n$tiinat&8 co#%ania %rocedea!& la anularea c&rii de credit
%entru a %reveni folosirea ei de c&tre o alt& %ersoan& $i blocarea contului atasat.
7n An,lia posesorii de carduri intr su inciden!a rspunderii limitate$ ceea ce
presupune c acetia pot s suporte numai o mic parte din suma rezultat din folosirea
ilegal a cardului$ anterior comunicrii pierderii&
3 $+1%, -.6(' $+&-%,%(, 5*).)*&(( +$.)'*&+ )%5*&'/ )(32%&(, D3'&.+2+ )%8/ D3 $+1%,
D3 $+&. $+&-%, + B*)' B*,*)(' D3+(3'. -. + B( $*8%3($+'/ 5(.&-.&.+ ,%(.
nele co#%anii e#itente de carduri8 'n scEi#bul unei taDe anuale8 %ot asi,ura
cardurile clienilor '#%otriva %ierderii sau furtului. Clienii trebuie s& anune telefonic
%ierderea sau furtul8 iar co#%ania va anula cardul i#ediat $i va ordona 'nlocuirea lui. <n acest
fel clienii8 vor fi %rote7ai '#%otriva %ierderilor ce le-ar 'nre,istra ca re!ultat al folosirii
frauduloase a cardului.
16
De ase#enea8 %osesorii cardurilor %ot cu#%&ra %olie de asi,ur&ri %entru ca!uri de
boal& sau accidente8 su#a %l&tit& 'n %lus este denu#it& @%ri#& de asi,urare@. ?ri#ele sunt
calculate 'n funcie de soldul bancar $i sunt evideniate 'n situaia contului. )ceste servicii
sunt o%ionale.
CAPITOLUL III - 4OALIT85I " UTILI9AR" A CARURILOR
K.". CREDITUL #RIN CARDURI
"#%ortana deosebit& a cardurilor 'n activitatea bancar& este dat& de *5.&+0(%3(,.
(85,($('. -.'.&8(3+'. -. B%3$0(*3+,('/0(,. $+&-%,%(:
- construirea depozitelor pentru cardurile de deit/
- mprumuturile acordate de nci prin intermediul cardului de credit&
lti#ul studiu efectuat de GBM R*8+3(+
2
s%unea c&M 0--1 din totalul populatiei
urane cu v2rsta peste -3 ani folosea un card de credit in ianuarie 4..5$ iar p2na in
septemrie 4..6$ numarul utilizatorilor s7a redus la )umtate& #ncep2nd cu finalul anului
4..6 creterea s7a reluat$ astfel c in prezent$ -.1 din popula!ia uran de!ine un card de
credit8&
Datele .F28 ce au la ba!& ra%ort&rile e#itenilor8 arat& c& nu#arul utili!atorilor nu
avea cu# sa se in7u#atateasca in %erioada tri#." 266* 5 tri#.""" 266+8 %entru si#%lul #otiv
c& nu#&rul cardurilor de credit a crescut 'n aceast& %erioadaM de la 2821 #ilioane in #artie
266*8 la 2827 #ilioane 'n se%te#brie 266+. C:t des%re afir#aia relu&rii cre$terii 'nce%:nd cu
finele lui 266+8 ,raficul de #ai 7os reflect& o relativa sta,nare8 'n cel #ai fericit ca!. ?ractic8
nu#arul cardurilor de credit a fost acela$i 'n lunile se%te#brie din ulti#ii doi ani8 res%ectiv
282 #ilioane.
2
>roItE fro# QnoIled,e 2o#ania
17
K.. COMERUL #RIN INTERNET
Co#erul electronic via internet a %rins un av:nt deosebit 'n ulti#ii ani 'n 'ntrea,a
lu#e. Ce a!i spune s v vinde!i produsele sau serviciile n permanen!$ c%iar i n timpul
somnului sau c2nd sunte!i plecat n vacan!9
/otul este %osibil %e internet8 %rin co#erul electronic.
T*' 8+( 8%,'. B(&8. D4( -.)$C(- 8+2+1(3. 9(&'%+,. sau v:nd %ur $i si#%lu la
co#and& direct din site-ul %ro%riu de %e internet. ?rinci%iul de funcionare al unui #a,a!in
virtual este si#%lu8 vi!itatorii '$i caut& %rodusul sau serviciul dorit8 'i studia!& caracteristicile
$i 'l co#and&8 iar %lata se face fie %rin ra#burs fie %rin utili!area c&rilor de credit direct %rin
internet.
4ilioane de oa#eni de %e 'ntre,ul ,lob utili!ea!& internetul8 ca structur& de ba!& 'n
scEi#bul electronic al infor#aiilor. tili!area acestuia 'n sco%uri co#erciale a devenit 'n
ulti#a %erioad& din ce 'n ce #ai frecvent& ca ur#are a instituirii #a,a!inelor virtuale on5
line. C,(.30(( 5*' 9(1('+ +$.)'. 8+2+1(3. D3 )$*5%, 9(1%+,(1/&(( 4( +$C(1(0(*3/&(( 5&*-%).,*&
$. ,. )%3' *B.&('.. Plata acestor cump(r(turi se reali.ea.( cu carduri de credit pe *a.a
transmiterii in+orma/iilor necesare prin modem. "nterce%tarea #esa7elor %e internet este 'ns&
relativ si#%l&8 ,radul de securitate al acestor o%eraiuni fiind sc&!ut.
0oluia %reconi!at& %entru aceast& %roble#& const& 'n utili!area teEnolo,iei de cri%tare
'n cadrul internet8 fa%t ce necesit& ado%tarea unui %rotocol de cri%tare standard sau reali!area
de 'nele,eri 'ntre cu#%&r&tori $i v:n!&tori 'naintea 'ncEeierii tran!aciilor.
1*
O de!voltare de ulti#& or& 'n crearea de bani electronici sunt --4OF-J8 co#%atibili
cu ti%ul de #oned& eDistent& %e cardurile %reali#entate.
<n acest ca!8 5%'.&.+ -. $%85/&+&. nu este transferat& dintr-un #icrocEi% c&tre o
unitate de %rocesare ci8 #ai si#%lu ). '&+3)B.&/ 5&(3'&7* ,(3(. '.,.B*3($/. O astfel de scEe#&
i#%lic& cu necesitate de!voltarea unor siste#e s%eciale %entru co#baterea fraudelor. <n
do#eniul siste#elor de %l&i8 a%arent aceasta este una din !onele ce ur#ea!& s& se de!volte %e
scar& lar,& 'n #ileniul ur#&tor.
CA#ITOLUL IV 7 CADRUL LEGAL GENERAL #RIVIND ORGANI:AREA I
GESTIONAREA #LILOR CU CARD DE CTRE SOCIETILE BANCARE
@.". D.B(3(&.+ $*3$.5'.,*&. C*3)(-.&+0(( *5.&+0(*3+,. 4( 8.'*-*,*2($..
?rin statutul s&u8 .anca Faional& a 2o#:niei a e#is un &.2%,+8.3' ce se a%lic&
b&ncilor8 %ersoane 7uridice ro#ane8 %recu# $i sucursalelor din 2o#:nia ale b&ncilor8 %ersoane
7uridice str&ine8 denu#ite 'n continuare b&nci $i are ca obiect )'+6(,(&.+ 5&(3$(5((,*& 5&(9(3-
.8('.&.+ 4( %'(,(1+&.+ (3)'&%8.3'.,*& -. 5,+'/ .,.$'&*3($/ 5. '.&('*&(%, R*8H3(.(8 'n
s%ecial a cardurilor8 %recu# $i a condiiilor ce trebuie 'nde%linite de b&nci $i de ali
%artici%ani la desf&$urarea activit&ii de %l&ti cu instru#ente de %lat& electronic&8 indiferent de
#oneda 'n care sunt e#ise sau deno#inate acestea
3
.
R A%'*&(1+&.+ 5,/0(( $% $+&- este o%eraiunea ce const& 'ntr-un ansa#blu de #etode
$i %roceduri8 %rev&!ute %rin contract8 %rin care8 co#erciantul acce%tant;ter#inalul8 trans#ite
e#itentului s&u %rocesorului infor#aiile referitoare la un card $i solicit& acestuia trans#iterea
unui r&s%uns %rivind confir#area validit&ii cardului $i acce%tarea efectu&rii tran!aciei.
R B+3$+ +$$.5'+3'/ este o banc& ce ofer& co#ercianilor servicii de acce%tare la %lat&
a cardurilor $i;sau a instru#entelor de %lat& de ti% #oned& electronic& Ae-#one9B8 'n ba!a unui
contract 'ncEeiat 'n %realabil 'ntre banc& $i co#erciant8 %recu# $i servicii de eliberare de
nu#erar la ,Ei$eele b&ncii $i 'n reeaua %ro%rie de auto#ate bancare. <n ca!ul instru#entelor
3
ntaru Florin - 4ana,e#ent financiar-bancar
1+
de %lat& cu acces la distan&8 altele decat cardurile8 cu# sunt a%licaiile infor#atice de ti%
Eo#e-banKin,8 "nternet-banKin, $i %Eone-banKin,8 banca acce%tant& este 'ntotdeauna $i
e#itentul instru#entului de %lat& electronic& res%ectiv8 aceasta furni!:nd serviciile s%ecifice
acestor instru#ente de %lat& electronic& nu#ai dein&torilor autori!ai.
: anc acceptant poate oferi servicii de acceptare la plat a cardurilor i;sau a
instrumentelor de plat de tip moned electronic (e7mone<) autorit!ilor administra!iei
pulice pentru ncasarea impozitelor$ ta*elor$ amenzilor$ penalit!ilor i altor oliga!ii de
plat$ n aza unui contract nc%eiat n prealail ntre cele dou pr!i$ cu respectarea
prevederilor prezentului regulament i a celorlalte prevederi legale n materie$ unit!ile
teritoriale ale administra!iei pulice av2nd n acest caz toate drepturile i oliga!iile
comerciantilor acceptanti$ aplicaile acestora&
R C+&-%, este un instru#ent de %lat& electronic&8 res%ectiv un su%ort de infor#aie
standardi!at8 securi!at $i individuali!at8 ce %er#ite dein&torului s&u s& utili!e!e
dis%onibilit&ile b&ne$ti %ro%rii dintr-un cont descEis %e nu#ele s&u la e#itentul cardului ori
s& utili!e!e o linie de credit8 'n li#ita unui %lafon stabilit 'n %realabil8 descEis& de e#itent 'n
favoarea dein&torului cardului8 'n vederea efectu&rii8 cu#ulativ sau nu8 a ur#&toarelor
*5.&+0(%3(M
- retragerea de numerar8 res%ectiv 'ncarcarea $i desc&rcarea unit&ilor valorice 'n ca!ul
unui instru#ent de %lat& ti% #oned& electronic&8 de la ter#inale %recu# distribuitoarele de
nu#erar $i )/48 de la ,Ei$eele e#itentului;b&ncii acce%tante sau de la sediul unei instituii8
obli,at& %rin contract s& acce%te instru#entul de %lat& electronic&N
- plata unurilor sau a serviciilor ac%izi!ionate de la co#ercianii acce%tani $i %lata
obli,aiilor c&tre autorit&ile ad#inistraiei %ublice8 re%re!ent:nd i#%o!ite8 taDe8 a#en!i8
%enalit&i etc.8 %rin inter#ediul i#%rinterelor8 ter#inalelor ?O0 sau %rin alte #edii
electroniceN
- transferurile de fonduri ntre conturi8 altele dec:t cele ordonate $i eDecutate de
instituiile financiare8 efectuate %rin inter#ediul instru#entului de %lat& electronic&.
R C+&-%, -. -.6(' este cardul %rin inter#ediul c&ruia dein&torul dis%une doar de
dis%onibilit&ile b&ne$ti %ro%rii eDistente 'ntr-un cont descEis la e#itent %entru efectuarea
o%eratiunilor.
R C+&-%, -. -.6(' $% B+$(,('+'. -. *9.&-&+B' este cardul %rin inter#ediul c&ruia
dein&torul %oate dis%une8 %e l:n,& dis%onibilit&ile b&ne$ti %ro%rii eDistente 'ntr-un cont
descEis la e#itent8 $i de o anu#it& su#&8 asi#ilat& unui credit8 'n li#ita unui %lafon
%redeter#inat8 acordat&8 de re,ul&8 'n situaia 'n care dre%turile b&ne$ti ale deintorului Ade
26
eDe#%lu salariulB sunt virate re,ulat 'n contul de card %entru efectuarea o%eraiunilor
%rev&!ute.
R C+&-%, -. $&.-(' este cardul %rin inter#ediul c&ruia dein&torul dis%une de
dis%onibilit&i b&ne$ti ale e#itentului8 oferite sub for#a unei linii de credit8 ce 'i %er#it
acestuia efectuarea o%eraiunilor %rev&!ute8 'n li#ita unui %lafon stabilit 'n %realabilN cardul de
credit trebuie s& %er#it& dein&torului fie ra#bursarea 'n totalitate a creditului la sf:r$itul
%erioadei stabilite de e#itent8 ca! 'n care cardul este un card de c&l&torie $i divertis#ent -
travel and entertain#ent card8 fie ra#bursarea %arial& a creditului acordat8 %artea r&#as&
ur#:nd s& fie considerat& ca o eDtensie a creditului acordat anterior - cEar,e card.
R C+&-%, -. 3%8.&+& este cardul utili!abil doar la )/4 sau la distribuitoare de
nu#erar %entru retra,ere de nu#erar.
R C+&-%, -. 2+&+3'+&. + $.$%&(,*& este cardul e#is ca %arte a unui siste# de
,arantare care8 la %re!entare al&turi de un cec co#%letat $i se#nat de c&tre dein&torul
cardului8 ,arantea!& c& orice cec8 e#is %:n& la incidena valorii de ,arantare a cardului8 va fi
onorat de banca e#itent& a cecului.
R Cardul s%ecific unei co#%anii sau $+&-%, -. $*8.&$(+3' este cardul e#is de un
co#erciant clientului sau ori de un ,ru% de co#erciani clienilor lor8 %entru a %er#ite sau a
facilita %l&i 'n vederea acEi!iion&rii de bunuri sau servicii eDclusiv de la co#ercianii
e#iteni sau de la cei ce acce%t& cardul %e ba!& de contract8 f&r& a acorda accesul la un cont
bancar.
R C+&-%, C(6&(- :dual card; este cardul ce conine at:t band& #a,netic&8 c:t $i
#icro%rocesor $i care %er#ite efectuarea unor o%eraiuni co#binate8 s%ecifice fiecarui ti% de
card.
R C+&-%, $*76&+3-.- este cardul e#is de o banc& '#%reun& cu o entitate care8 de
re,ul&8 are ca obiect %rinci%al de activitate co#erul sau %rest&rile de servicii.
R CC(57$+&-%, sau smart-cardul este cardul ce ofer& %osibilitatea %roces&rii $i;sau
stoc&rii unit&ilor valorice %rin inter#ediul unui #icro%rocesor inte,rat AcEi%B. 0%re deosebire
de cardul clasic cu band& #a,netic&8 %e s#art-card se %ot stoca efectiv fonduri transferate
dintr-un cont bancar sau dintr-un alt s#art-card Ao%eraiune card to cardB8 %recu# $i infor#aii
referitoare la soldul dis%onibil8 %lata efectuat& cu acest ti% de card %ut:ndu-se reali!a
instantaneu
4
.
R C*-%, -. (-.3'(B($+&. +, .8('.3'%,%( :Issuer Identi+ication &um*er;- %rescurtat
confor# u!antelor internaionale %rin ter#enul IIN8 este un cod inalienabil ata$at oric&rui
4
0toica Cos#in8 ?enu Daniela8 )na-4aria 4arinoiu8 .usu Cristian 5 Finane %ublice8 -ditura ?ro
niversitaria8 .ucure$ti8 266+
21
card8 ce este atribuit 'n vederea identific&rii e#itentului indicat de c&tre dein&tor %entru a
efectua %lata.
<n ca!ul e#itenilor b&nci8 acesta se nu#este BIN :Ban! Identi+ication &um*er;.
R C*-%, 5.&)*3+, -. (-.3'(B($+&. aferent unui card A?ersonal "dentification Fu#berB8
%rescurtat confor# u!anelor internaionale %rin ter#enul ?"F8 este codul %ersonal atribuit
biunivoc de c&tre e#itent unui dein&tor de card8 cod ce %er#ite identificarea dein&torului
cardului atunci c:nd acesta utili!ea!& un ter#inalN acolo unde %lata cu card se %oate face %rin
transfer electronic de date8 ?"F %oate fi considerat ca ecEivalentul electronic al se#naturii
dein&torului cardului.
R C*8.&$(+3'%, +$$.5'+3' este %ersoana 7uridic& care reali!ea!& acte $i fa%te de
co#er $i acce%t& cardul $i;sau instru#entul de %lat& de ti% #oneda electronic& Ae-#one9B ca
#i7loc de %lat& %entru bunurile v:ndute $i serviciile %restate8 %e ba!a unui contract 'ncEeiat
anterior cu o banca acce%tanta.
R D.0(3/'*&%, este %ersoana fi!ic& sau 7uridic&8 re!ident& sau nere!ident&8 care8
confor# contractului 'ncEeiat cu e#itentul instru#entului de %lat& electronic&8 deine un
instru#ent de %lat& electronic e#is %e nu#ele s&u8 sau8 'n ca!ul instru#entelor de %lat& cu
acces la distan&8 altele dec:t cardurile8 deine un nu#e de utili!ator;%arol&;cod sau orice alt
ele#ent si#ilar ce %er#it e#itentului identificarea acestuia.
R E8('.3'%, este o banc& autori!at& de .anca Faional& a 2o#:niei s& e#it&
instru#ente de %lat& electronic& $i %une la dis%o!iie dein&torului un instru#ent de %lat&
electronic&8 %e ba!a unui contract 'ncEeiat cu acesta.
R F%&3(1*&%, -. )()'.8 este %ersoana 7uridic& ce ofer& un %rodus financiar sub nu#ele
unei #&rci 'nre,istrate $i de obicei8 %rin inter#ediul unei reele8 f&c:nd astfel %osibil&
utili!area instru#entelor de %lat& electronic&.
R I85&(3'.& este dis%o!itivul #ecanic8 denu#it confor# u!anelor internaionale
i#%rinter voucEer8 ce %er#ite luarea unei a#%rente a ele#entelor confecionate 'n relief %e
aversul cardului8 %e su%rafaa unui docu#ent ce certific& eDecutarea tran!aciei8 de obicei o
cEitan& AvoucEerB8 ce ur#ea!& s& fie se#nata de c&tre dein&tor;utili!ator.
R I3)'&%8.3'%, -. 5,+'/ .,.$'&*3($/ este instru#entul ce %er#ite dein&torului s&
efectue!e o%eraiuni de ti%ul celor %rev&!ute #ai susN acesta %oate fi at:t un card sau un alt
instru#ent de %lat& cu acces la distan&8 c:t $i un instru#ent de %lat& de ti% #oned&
electronic& Ae-#one9B.
R I3)'&%8.3'%, -. 5,+'/ -. '(5 8*3.-/ .,.$'&*3($/ :e-mone<; este instru#entul de
%lat& electronic& re:nc&rcabil sau nu8 altul decat instru#entul de %lat& cu acces la distan&8
cu# ar fi un cEi%-card8 o #e#orie a unui co#%uter sau un alt dis%o!itiv electronic8 cu o
22
valoare %redeter#inat&8 %e care sunt stocate electronic unit&i valorice8 %er#i:nd
dein&torului s&u s& efectue!e o%eraiunile %rev&!ute #ai sus $i care este acce%tat la %lat& $i de
alte entit&i 'n afara e#itentului8 valoarea #onetar& a unitailor valorice fiind 'n #od
obli,atoriu e,al& cu su#a 'n nu#erar %ri#it& de e#itent de la dein&tor
5
.
R I3)'&%8.3'%, -. 5,+'/ $% +$$.) ,+ -()'+30/ este instru#entul ce %er#ite
dein&torului s& aib& acces la fondurile aflate 'n contul s&u8 %rin inter#ediul c&ruia %oate
efectua %l&i c&tre un beneficiar sau alt ,en de o%eraiuni de transfer de fonduri $i care
necesit&8 de obicei8 un nu#e de utili!ator $i un cod %ersonal de identificare;%arol& $i;sau orice
alt& dovad& si#ilar& a identit&iiN 'n cate,oria instru#entelor de %lat& cu acces la distan& sunt
incluse8 'n s%ecial8 cardurile8 altele dec:t cele ce fac %arte din cate,oria instru#entelor de
%lat& de ti% #oned& electronic& Aindiferent daca sunt de debit8 de credit etc.B8 %recu# $i
a%licaiile de ti% "nternet-banKin, $i Eo#e-banKin,.
?e l:n,& o%eraiunile de transfer de fonduri8 ce confer& dein&torului instru#entului de
%lat& cu acces la distant& %osibilitatea trans#iterii electronice a instruciunilor de debitare a
contului curent %ro%riu $i a transcrierii #esa7ului dorit %e ordinul de %lat& ce va fi ,enerat
auto#at de siste#8 dein&torul %oate efectua $i o%eraiuni de scEi#b valutar8 %oate constitui
de%o!ite $i %oate obine infor#aii %rivind situaia conturilor $i a o%eraiunilor efectuate.
Toate tranzac!iile sunt recep!ionate de anc ntr7un server de comunica!ie i
procesate printr7o te%nologie proprie de verificare a autenticit!ii mesa)ului de plat$ nainte
de a fi transmise n sistemul informatic propriu& 7n ca.ul aplica/iilor de tip Internet-*an!in,-
principiul de +unc/ionare a acestor instrumente de plat( cu acces la distan/( se *a.ea.( pe
te0nolo,ia Internet :=orld =ide =e*;- precum >i pe sistemele in+ormatice ale emitentului&
#n cazul aplica!iilor de tip %ome7an=ing principiul de func!ionare a acestor instrumente de
plat cu acces la distan! se azeaz pe o aplica!ie soft>are a emitentului$ instalat la sediul
de!intorului$ pe o sta!ie de lucru individual sau n re!ea&
R I3'.&*5.&+6(,('+'.+ se refer& la situaia %otrivit c&reia un card sau un instru#ent de
%lat& de ti% #oned& electronic& e#is 'ntr-o ar& $i;sau a%arin:nd unui siste# de %l&i %oate fi
folosit 'n alte &ri $i;sau 'n cadrul altor siste#e de %l&i.
?entru reali!area acestei funcii8 instru#entele de %lat& electronic& $i ter#inalele la care
sunt utili!abile din cadrul diferitelor siste#e de %l&i trebuie s& fie co#%atibile din %unct de
vedere teEnolo,ic8 iar siste#ele trebuie s& funcione!e %e ba!a unor acorduri reci%roce directe
sau %rin a%artenena la siste#ele or,ani!aiilor %ro%rietare de #&rci.
R <n situaia 'n care un card sau un instru#ent de %lat& de ti% #oned& electronic& %oate
fi utili!at $i %e teritoriul unei alte &ri dec:t cea 'n care a fost e#is8 acesta este un (3)'&%8.3'
5
Ficolae Dardac 5 /eEnici bancare8 )0--"FD- .ucure$ti8 2663;2664
23
-. 5,+'/ .,.$'&*3($/ $% $(&$%,+0(. (3'.&3+0(*3+,/N altfel8 instru#entul de %lat& electronic&
este cu circulaie naional& - domestic card.
R #,+'+ .,.$'&*3($/ re%re!int& orice o%eraiune de %lat& iniiat& %rin inter#ediul
instru#entelor de %lat& electronic&.
R #&*$.)*&%,
J
este o %ersoan& 7uridic& ce acionea!& 'n cadrul siste#elor de %l&i cu
carduri8 ca inter#ediar 'ntre dein&tor8 co#erciantul acce%tant8 e#itent8 banca acce%tant&8 alt
%rocesor $i;sau alt& %ersoan& 7uridic&8 'n ba!a unui contract 'ncEeiat cu e#itentul;banca
acce%tant&.
R #&*5&(.'+&%, -. 8+&$/8 denu#it confor# u!anelor internaionale credit card
compan<8 este o %ersoan& 7uridic&8 %ro%rietar& a #arcii sub care este e#is un card $i care8 'n
ba!a contractului 'ncEeiat8 %oate acorda e#itenilor dre%tul de a folosi #arca res%ectiv&8
%recu# $i accesul 'n cadrul unui anu#it siste# de %l&i $i servicii de #arKetin,8 %relucrare de
infor#aii etc.
R R/)5%3)%, se refer& la re!ultatul solicit&rii de autori!are a unei %l&i cu card $i
con/ine unul dintre urm(toarele tipuri de mesa1eM
a) acceptarea ntregii sume de plat/
) solicitarea unor instructiuni suplimentare ntr7un anumit interval de timp i prin
proceduri cunoscute de pr!ile contractante/
c) neacceptarea la plat/
d) neacceptarea la plat$ cu solicitarea de re!inere a respectivului card de ctre
comerciantul acceptant&
R T.&8(3+,.,. sunt dis%o!itive electro#ecanice %rin inter#ediul c&rora8 utili!:ndu-se
un instru#ent de %lat& electronic& co#%atibil8 se iniia!& $i se efectuea!& o%eraiuni 'n nu#ele
$i %e contul dein&torului. )cestea %ot fiM
aB -()'&(6%('*&%, -. 3%8.&+& :cas0 dispenser; este un dis%o!itiv electro#ecanic ce
%er#ite unui utili!ator de card accesul la contul dein&torului $i retra,erea de dis%onibil din
contul acestuia8 sub for#a bancnotelor sau a #onedelor #etalice8 denu#ite 'n continuare
nu#erarN
bB 2C(4.%, +%'*8+' -. 6+3$/ :Automated Teller 4ac0ine;- denu#it %rescurtat
confor# u!anelor internaionale ATM8 este un dis%o!itiv electro#ecanic ce %er#ite unui
utili!ator de card $i;sau unui utili!ator de instru#ent de %lat& de ti% #oned& electronic&
retra,erea de dis%onibil din contul dein&torului Asau din unit&ile valorice stocate %e
instru#entul de %lat& de ti% #oned& electronic&B sub for#a nu#erarului8 transferuri de
6
ntaru Florin 5 4ana,e#ent financiar- bancar8 -ditura ?ro niversitaria8 .ucure$ti8 266*
24
fonduri8 constituirea de de%o!ite $i infor#area %rivind situaia conturilor $i a o%eraiunilor
efectuate %rin inter#ediul carduluiN
cB '.&8(3+,%, 5.3'&% '&+3)B.&%, .,.$'&*3($ -. B*3-%&( ,+ 5%3$'%, -. 9H31+&.
:"lectronic %unds Trans+er at Point o+ Sale;- denu#it %rescurtat confor# u!anelor
internaionale ter#inal #OS8 este un dis%o!itiv ce %er#ite8 %rin #i7loace electronice8
%reluarea8 %relucrarea8 stocarea $i trans#iterea de infor#aii %rivind %lata cu card $i;sau cu un
instru#ent de %lat& de ti% #oned& electronic&8 efectuat& la %unctele de v:n!are8 de obicei cu
a#&nuntul8 ale co#erciantului acce%tant. Din %unct de vedere al accesului la datele
ad#inistrate de o unitate central&8 %rin utili!area co#binat& a teEnicilor de trans#isie $i
%relucrare a datelor8 un ter#inal %oate o%era 'n ti#% real Aon-lineB sau cu decala7 'n ti#% Aoff-
lineBN
dB '.&8(3+,%, 8%,'($+&- este ter#inalul care acce%t& carduri cu band& #a,netic& $i
cEi%-carduri8 nu nea%&rat e#ise sub aceea$i #arc&N acest dis%o!itiv %oate %er#ite $i efectuarea
o%eraiunilor card to card.
U'(,(1+'*&%, este dein&torul sau o %ersoan& fi!ic& recunoscut& $i acce%tat& de c&tre
dein&tor ca av:nd acces la dre%turile sale conferite de c&tre e#itent.
@.. E8('.&.+ 4( %'(,(1+&.+ $+&-%&(,*&
Cardul este %rodus de fir#e %roduc&toare s%eciali!ate8 certificate de 1"0);-urocard-
4astercard confor# cu desi,nul %us la dis%o!iie de c&tre banc&8 %e ba!a contractelor
'ncEeiate cu %roduc&torii. <nainte de 'ncEeierea contractelor8 banca se va asi,ura c& fir#a
%roduc&toare s%eciali!at& este confor#& cuM
0tandardele de 0ecuritate %entru v:n!&torii 1"0)
0%ecificaia %entru Carduri $i 4&rci 1"0)
0%ecificaia de desi,n %entru carduri -urocard;4astercard.
)stfel *anca va urm(ri ca6
o ?roduc&torul s& utili!e!e nu#ai #acEete furni!ate de banc& $i %entru banc&N
o -le#entele ce individuali!ea!& cardul8 s& fie de #&ri#ea $i %o!iiile solicitate
'n #acEetele carduluiN
o ?roduc&torul s& res%ecte 'n totalitate standardele i#%use de 1"0);-urocard-
4astercard $i s& obin&8 'n %realabil certificarea din %artea acesteia.
<n #od obli,atoriu8 n contractul nc0eiat cu produc(torul se vor re,(si elementeleM
o 4odaliatatea de trans%ortN
o Obli,aiile %&rilor %entru %redarea 5 %ri#irea cardurilorN
25
o 2&s%underea %&rilor $i dre%tul la daune interese 'n ca!ul neres%ect&rii
clau!elor contractuale8 cu %rivire la cantitatea8 calitatea8 %re8 %ierdera8
distru,erea sau furtul #&rfii.
T&+3)5*&'%, $+&-%&(,*& -. ,+ 5&*-%$/'*& ,+ 6+3$/ se va face D3 &.2(8%,
'&+3)5*&'%,%( -. 9+,*&( ).$%&(1+'. 2es%onsabilitatea asi,ur&rii acestuia %:na la va#a ro#:n&
revine %roduc&torului iar din va#& la sediul central al b&ncii revine b&ncii.
#&(8(&.+, &.$.50(+ 4( -.5*1('+&.+ $+&-%&(,*& -. ,+ B%&3(1*&*&%, .G'.&3 ). B+$. -.
$/'&. * $*8()(. -. &.$.50(. -.).83+'/ -. $*3-%$.&.+ 6/3$((, $. +&. %&8/'*+&.,.
+'&(6%0((:
1. 0& asi,ure %reluarea lotului de carduri de la locul %ri#irii lor8 %:n& la s%aiul
stabilit %entru de%o!itare8 'n condiii de securitateN
2. 0& efectue!e rece%ia cantitativ& a cardurilor %ri#ate8 confor# cu docu#entele de
trans%ortN
3. 0& constate eventualele deterior&ri vi!ibile ale cardurilorN
4. 0& sesi!e!e de ur,en& co#%arti#entul de s%ecialitate din centrala b&ncii8 'n
vederea aducerii i#ediate la cuno$tina fir#ei %roduc&toare a ca!urilor de diferene cantitative
sau calitative constatate la rece%ia cardurilorN
5. 0& asi,ure de%o!itarea cardurilor 'ntr-un s%aiu a#ena7at cores%un!&tor din %unct
de vedere al si,uranei Af&ra surse de u#iditate8 incendiu8 dotate cu siste# de alar#&8 etc.B
D.5*1('+&.+ ,*'%&(,*& -. $+&-%&( ). B+$. D3 '.1+%& Acase de fierB situate 'n #a,a!ia
centralei. 0olicitarea $i eliberarea loturilor de carduri din #a,a!ia centralei Ate!aurB se face %e
ba!& de referat se#nat de vice%re$edintele de resort - director ,eneral ad7unct8 directorul
direciei de carduri $i %ersoana care face ridicarea. Fiecare lot va fi %reluat 'n cadrul Direciei
Carduri %e ba!& de bon de consu# $i va fi de%o!itat 'ntr-un loc la care are acces nu#ai
an,a7atul cu ,estiunea cardurilor.
<n vedera %ersonali!&rii8 cardurile sunt %reluate de la ,estionar de an,a7atul cu
atribuiuni de %ersonali!are %rev&!ute 'n fi$a %ostului8 %e ba!& de ra%ort de %roducie se#nat
de directorul Direciei Carduri.
7n procesul de personali.are a cardurilor an,a1atul desemnat va proceda ast+el6
?enereaz cardurile/
@erific concordan!a dintre datele de identificare ale solicitan!ilor completate
n cererea de emitere avizat i elementele de personalizare ale cardului emis/
?enereaz codurile personale7AIB aferente fiecrei cr!i de plat generate/
26
Ared cardurile printr7un Caport de produc!ie$ ctre o alt persoan din
cadrul (irec!iei Carduri$ cu atriu!ii pe linia distriuirii i e*pedierii la
sucursale&
Du%& %ri#irea cererilor de e#itere card de la sucursale8 %ersoana dese#nat& cu
e#iterea carduluiM
- 1erific& concordana dintre datele declarate de solicitani 'n cererea de e#itere a
cardului $i datele introduse 'n fi$ierele 'ntoc#ite de %ersoanele anu#e dese#nate din
sucursaleN
- Obine avi!ul directorului direciei carduri8 %rocesea!& 'n siste# cererile de e#itere a
cardurilor $i %red& fi$ierul re!ultat %ersoanei dese#nate8 %entru %ersonali!area cardurilor.
?ersonali!area cardurilor const& in ,ravarea ele#entelor de %e faa c&rii de %lat& Anu#&rul
cardului8 data eD%ir&rii c&rii de %lat&8 nu#ele $i %renu#ele dein&torului c&rii de %lat&B8
%recu# $i atribuirea codului %ersonal ?"F fiec&rui dein&tor de card.
3 )$*5%, ).$%&(1/&(( 5&*$.)%,%( -. 5.&)*3+,(1+&. + $+&-%&(,*&, '&.6%(. +)(2%&+'.
%&8/'*+&.,.:
(otarea te%nic necesar conform normelor @isa i Europa</
Amena)area spa!iului n condi!ii de securizare conform normelor @isa i Europa< n
vigoare$ astfel nc2t emiterea cardului i a AIB7ului s fie fcut n ncperi diferite i n care
nu se afl setser7ul ce rulez aplica!ia de procesare carduri/
#nterzicerea accesului persoanelor strine n acest spa!iu&
#.&)*+3+ -.).83+'/ $% .G5.-(.&.+ $+&-%&(,*& 4( #IN7%&(,*&:
?re,&te$te se%arat %licul cu cardurile %ersonali!ate $i cu codurile %ersonale ?"F8 'n
vederea eD%edierii c&tre sucursale8 '#%reun& cu un eDe#%lar din lista cardurilor e#iseN
2e#ite cardurile '#%reun& cu doua eDe#%lare din borderou $i c:te dou& eDe#%lare
din cererile de e#itere de card avi!ate 'ntr-un %lic si,ilat la sucursaleN
-laboarea!& borderoul cardurilor e#ise cu%rin!:nd ?"F-ul $i nu#&rul total al
acestora8 c:te unul %entru fiecare sucursal&8 le introduce 'n alt %lic si,ilat %e care 'l eD%edia!&
la o dat& $i cale diferite fa& de #odalitatea de eD%ediere a cardurilorN
Co#%letea!& ra%ortul de %roducie8 s%ecific:nd nu#&rul de carduri %ri#ite 'n
vederea ,ener&rii8 %recu# $i nu#&rul de carduri %rocesate8 eD%ediate8 rebuturi8 carduri test8
carduri de su%ervisorN
27
#&*$.)+&.+ $.&.&(,*& D3 )()'.8 ). B+$. -. 5.&)*+3. -(B.&('. -. $.,. $+&.
5.&)*3+,(1.+1/ $+&-%&(,. 4( #IN7%&(,..
-liberarea cardurilor %ersonali!ate c&tre solicitanii acestora se face la sediul unit&ilor
teritoriale8 la sucursala sau a,enia unde a fost de %us& cererea de e#itere de card. .anca
%oate Eot&r' s& tri#it& cardurile si ?"F-ul8 la do#iciliul solicitantului acas& sau la adresa
%rev&!ut& 'n cererea de e#itere a cardului Aadresa de cores%ondent&B.
3 )$*5%, '&+3)8('.&(( ,+ )%$%&)+,. + $+&-%&(,*&, D(&.$0(+ C+&-%&( 5&*$.-.+1/ ,+
5&.2/'(&.+ '&+3)5*&'%,%( +)'B., :
<ntr-un %lic 'ncEis8 se introduc toate cardurile a%arin:nd solicitanilor de la aceea$i
unitate a b&ncii8 '#%reun& cu dou& eDe#%lare ale listei cardurilor e#iseN %e %lic se va 'nscrie
denu#irea $i adresa sediului sucursalei sau a a,eniei destinatare $i %ersoana dese#nat& la
sucursal& s& %reia trans%ortul.
<n alt %lic se introduc ?"F-urile ce se ,enerea!& la o i#%ri#ant& s%ecial&8 %entru
fiecare card8 %e fiecare %lic se inscrie denu#irea societ&ii $i adresa sediului unit&ii8 %recu#
$i %ersoana dese#nat& la sucursal& s& %reia trans%ortul.
?entru cre$terea ,radului de securitate '#%otriva fraudelor8 cardurile se tri#it
sucursalelor 'n trans%orturi $i !ile diferite fa& de trans%ortul %licurilor conin:nd ?"F-urile.
?licurile cu carduri se tri#it cu #i7loace de trans%ort securi!ate iar %licurile cu ?"F-uri
se tri#it %e %o$ta ra%id& '#%reun& cu dou& eDe#%lare de borderou $i dou& eDe#%lare de
cerere avi!ate la sucursale. n eDe#%lar din cererea de e#itere a cardului ra#:ne la client8 iar
cel&lalt va r&#:ne la Direcia Carduri.
L+ 5&(8(&.+ $*,.'.,*&, %3('/0(,. '.&('*&(+,. +,. 6/3$(( 5&*$.-.+1/ ,+:
1erificarea inte,rit&ii %licurilorN
1erificarea res%ect&rii destinaiei %licurilor8 'n sensul evit&rii %ri#irii de
%licuri adresate altor unit&i ale b&nciiN
1erificarea coninutului %licului cu carduri cuvenite solicitanilor8 'n ra%ort
cu nu#&rul acestora8 'nscris 'n borderoul 'nsoitorN
1erificarea nu#&rului de %licuri conin:nd ?"F-ul aferent fiec&rui card8 f&r&
desi,ilarea acestoraN
De%o!itarea 'n te!aurul b&ncii a cardurilor individuale conin:nd ?"F-urile
solicitanilor.
E,(6.&+&.+ $/'&. )*,($('+30( + $+&-%&(,*& 4( + 5,($%&(,*& )(2(,+'. $% #IN7%, +'&(6%(',
). B+$. -. %3('/0(,. '.&('*&(+,. +,. 6/3$((, 5.&)*+3+ -.).83+'/ 5&*$.-H3- +)'B.,:
2*
0e 'n$tiina!& telefonic sau 'n scris a beneficiarii de carduri %entru a se %re!enta
la sediul b&nciiN
0e co#%letea!& %e cele dou& eDe#%lare din cererea de eliberare de carduri a
solicitantului cu nu#&rul de card $i data eD%ir&riiN
0e solicit& se#narea %osesorului de card %e eDe#%larul de cerere ce r&#:ne la
sediul sucursalei8 %entru atestarea %ri#irii cardului res%ective $i a %licului
si,ilat conin:nd ?"F-ulN
0e arEivea!& la sucursal& eDe#%larul cererii de carduri a solicitantului.
C+&-%&(,. )%3' (3)'&%8.3'. -. 5,+'/ B/&/ 3%8.&+&, +$$.5'+'. 5. '.&('*&(%,
R*8H3(.( 5.3'&% *5.&+0(%3( D3 ,.(, -+& 4( 5. '.&('*&(%, +,'*& )'+'. 5.3'&% *5.&+0(%3( D3
9+,%'/. ?osesorul lor %oate acEita contravaloarea unor bunuri $i servicii %rocurate de la
co#ercianii abilitai s&-l acce%te8 de ase#enea el %oate obine nu#erar de la )/4-urile
unit&ilor bancare.
?rin conturile %entru o%eraii cu carduri8 %l&ile se fac nu#ai 'n li#itele %lafonului
stabilit de banc& %entru soldul contului. ?entru su#ele %&strate 'n contul de card8 banca
bonific& o dob:nd& confor# deci!iilor b&ncii. Fivelul co#isioanelor %erce%ute de banc&
%entru o%eraiunile cu carduri8 inclusiv dob:n!ile la creditul %rin card sunt cele %rev&!ute 'n
listele de co#isioane $i dob:n!i ale b&ncii.
Titlurile e?ecutorii emise asupra conturilor de card descEise %osesorilor 'n
confor#itate cu dis%o!iiile 'n vi,oare8 se onorea!& de banc&8 f&r& acce%tul %realabil a
titularilor de cont. 2iscul %ierderii8 furtului sau 'n#:n&rii unei tere %ersone8 a cardului8 este
asu#at de %osesorul %e nu#ele c&ruia a fost e#is cardul8 banca neav:nd nici o
res%onsabilitate din acest %unct de vedere. /otodata8 riscul de!v&luirii ?"F-ului c&tre o ter&
%ersoan& revine 'n 'ntre,i#e dein&torului cardului.
#*).)*&%, *60(3. -&.5'%, -. %'(,(1+&. + $+&-%,%( 5&(3:
Co#%letarea unei cereri ti% de e#itere a cardului la o unitate a b&nciiN
)cEitarea contravalorii taDei de e#itere $i taDei de utili!are8 'n
#o#entul de%unerii cererii8 %entru fiecare card solicitatN
De%unerea unei su#e iniiale 'n contul de card8 'n #o#entul %ri#irii
carduluiN
0e#narea cardului8 de c&tre %osesorul 'nscris %e faa cardului8 titularul
de cont8 sau %osesorul dese#nat8 la sediul b&ncii unde a fost co#%letat& cererea de
e#itere a carduluiN
2+
#*).)*&%, $+&-%,%( 4( 5.&)*+3.,. -.).83+'. -. +$.)'+ +% *6,(2+0(+ &.)5.$'/&((
%&8/'*+&.,*& $*3-(0(( -. %'(,(1+&. )'+6(,('. -. 6+3$/:
Cardul este nominal $i se %oate utili!a nu#ai de %ersoana %e nu#ele c&ruia a fost
e#isN
Cardurile se accept( pe teritoriul Romniei >i n strain(tate %entru efectuarea
ur#&toarelor o%eraiuniM
-) :!inerea de numerar de la AT+7uri/
4) Ala!i din contul de card i transferuri de fonduri din alte conturi$ realizate prin
intermediul AT+7ului/
D) :!inerea de numerar de la A:'7ul ncii emitente/
E) Cumprarea de unuri i servicii de la comercian!i$ persoane )uridice
rom2ne;strine$ autorizate n acest sens&
La efectuarea unei o%eraiuni de eliberare de nu#erar sau cu#%&rare de bunuri $i
servicii %rin utili!area cardului8 5*).)*&%,, &.)5.$'(9 5.&)*+3.,. -.).83+'., '&.6%(. )/
5&*$.-.1. -%5/ $%8 %&8.+1/:
S( semne.e c0itan/ele tip de vn.are eli*erate de POS-uri nu#ai du%& verificarea
datelor 'nscrise %e acesteaN
S( solicite- de la vn.(tor- un e?emplar din c0itan/a de vn.are8 res%ectiv s&
solicite )/4-ului cEitana de retra,ere de nu#erar8 ce atest& efectuarea o%eraiunii cu cardul.
-De#%larul cEitanei va fi %&strat de %osesor 'n sco%ul verific&rii eDtrasului de cont lunar8
%recu# $i %entru soluionarea unor eventuale recla#aii le,ate de ne'nre,istrarea corect& 'n
eDtras a unor o%eraiuni efectuate cu cardul.
#*).)*&%, 4( 5.&)*+3.,. -.).83+'., %'(,(1+'*&( +( $+&-%,%(, +% *6,(2+0(+ -. + 5/)'&+
D3 $*3-(0(( 6%3. $+&-%,8 de a %re'nt:#%ina deteriorarea acestuia $i de a lua toate #&surile ce
se i#%un %entru a '#%iedica utili!area sa de c&tre %ersoane neautori!ate.
3 '*+'. $+1%&(,. $H3- ). $*3)'+'/ 5(.&-.&+ )+% B%&'%, $+&-%,%(, -.0(3/'*&%,
$+&-%,%( 9+ 5&*$.-+ -%5/ $%8 %&8.+1/:
1a co#unica de 'ndat& telefonic acest fa%t centrului de %rocesare al b&nciiN
0e va %re!enta 'n cel #ai scurt ti#% la cea #ai a%ro%iat& unitate a b&ncii %entru
co#%letarea unei cereri de blocare a cardului %ierdut sau furat $i ree#iterea unui nou cardN
<n ca!ul 'n care dein&torii8 du%& recla#area %ierderii sau a furtului cardului8 au
recu%erat cardul recla#at8 au obli,aia s& 'l returne!e de 'ndat& la orice unitate a b&ncii8
?osesorul unui card este r&s%un!&tor %entru toate o%eraiile reali!ate %rin utili!area
frauduloas& a acestuia8 %:n& la data declar&rii %ierderii sau furtul carduluiN
36
<n situaiile 'n care8 dein&torul a se#nat o cEitan& ti% de cu#%&rare a unor bunuri
sau servicii sau %entru eliberarea de nu#erar $i din diverse #otive8 returnea!& 'n aceea$i !i
inte,ral bunul8 serviciile cu#%&rate sau nu#erarul eliberat8 acesta are obli,aiaM
0& solicite 'ntoc#irea unei cEitane ti% de stornare a contravalorii bunurilor8
serviciilor sau nu#erarului returnatN
0& se#ne!e cEitana ti% de stornare nu#ai du%& verificarea datelor 'nscrise 'n
aceastaN
0& %&stre!e cEitana ti% de stornare %entru a o confrunta cu o%eraiunile din eDtrasul
de cont lunar al o%eraiunilor cu card sau %entru soluionarea unor eventuale 'nre,istr&ri
eronate.
B+3$+ .8('.3'/ + $+&-%&(,*& +&. %&8/'*+&.,. -&.5'%&(:
0& stabileasc& $i s& #odifice nivelul %lafonului #ini# de dis%onibilit&i din conturile
de card8 care s&-i asi,ure recu%erarea co#isioanelor $i taDelor %erce%ute %entru efectuarea de
o%eraiuni cu carduri de c&tre %osesoriN
0& 'nscrie cardul 'n lista cardurilor inter!ise la acce%tare 'n ca!urile c:#d a fost
declarat de c&tre %osesor ca furat sau %ierdutN
0& solicite de la %osesor8 eDe#%larul cEitanei de cu#%&rare de bunuri8 servicii sau
eliberare de nu#erar %recu# $i eDe#%larul cEitanei de stornare8 'n ca!urile de soluionare a
unor o%eraiuni eronat 'nre,istrate 'n eDtrasul de cont8 recla#ate de %osesorN
0e retra,e dre%tul de utili!are a cardurilor eliberate %osesorilor care le utili!ea!& 'n
str&in&tate %entru alte o%eraiuni dec:t %entru eliber&ri de nu#erar sau cu#%&r&ri de bunuri $i
servicii8 a%reciate ca o%eraiuni valutare curenteN
0& retra,& cardurile dac& se constat& ca s-a 'ncercat utili!area acestora %entru alte
tran!acii dec't cele %rev&!ute.
Banca emitent( a cardurilor are urm(toarele o*li,a/ii6
0& ofere infor#aii %rivind #odul de utili!are a cardurilorN
0& %un& la dis%o!iia %osesorilor eDtrase de cont lunare 'n care vor fi reflectate
toate o%eraiunile effectuateN
0& asi,ure serviciile de autori!are non-sto% a o%eraiunilor cu carduri8 reali!ate de
%osesoriN
0& fac& cunoscut %osesorilor de carduri8 %rin afi$area la sediile b&ncii8 toate
#odific&rile intervenite cu %rivire la nivelul co#isioanelor8 taDelor sau a condiiilor de
e#itere $i utili!are a cardurilorN
31
0& asi,ure %osesorilor de carduri descEiderea unor conturi de card %entru derularea
o%eraiunilor cu aceste instru#ente de %lat&N
0& credite!e 'n #ini# 24 de ore8 conturile de card ale %osesorilor cu toate su#ele
de ali#entare a conturilor8 inclusive cu dob:nda lunar& cuvenit&N
0& 'nlocuiasc& la cererea %osesorilor8 contra cost8 cardurile recla#ate ca %ierdute
sau furateN
0& iniie!e de#ersurile necesare %entru soluionarea oric&rei recla#aii sau refu! la
%lat& al %osesorilor %rivind o%eraiunile cu carduri8 'n ter#en de 36 de !ile de la data %ri#irii
recla#aieiN
0& asi,ure confidenialitatea datelor %rivin %osesorii de card $i o%eraiunile
efectuate de ace$tiaN
0& a%lice taDa de de%&$ire %entru ridicarea neautori!at& a dis%onibilit&ilor din card
sau a li#itei de creditare a%robat& de banc&.
Posesorul are urm(toarele drepturi6
0& efectue!e o%eraiuni cu carduri %e teritoriul 2o#:niei $i 'n str&in&tate8 'n li#ita
%lafonului #ini# stabilit de banc& %entru dis%onibilul din conturile descEiseN
0& %ri#easc& eDtrase de cont lunare %entru verificarea o%eraiunilor effectuateN
0& %ri#easc& consultan& din %artea b&ncii8 %entru 'nsu$irea #odului de utili!are a
cardurilorN
0& beneficie!e de servicii de autori!are non-sto% a o%eraiunilor cu carduri
eliberate de banc&N
0& beneficie!e de 'nlocuirea cardului sau a ?"F-ului8 contra taDei de ree#itere8 'n
ca!ul %ierderii8 furtului acestora8 'n ca!ul eD%ir&rii tre#enului de valabilitate al vecEiului card
sau 'n alte ca!uri ce necesit& acest lucruN
0& refu!e la %lat& orice o%eraiune a%&rut& 'n eDtrasul de cont recla#at& ca
neefectut& $i s& %ri#easc& re!ultatul soluion&rii recla#aiei 'n ter#enul le,alN
Posesorul are urm(toarele o*li,a/ii6
o 0& utili!e!e cardul %e teritoriul altor &ri nu#ai %entru o%eraiuni valutare curente
$i nu de natura o%eraiunilor valutare de ca%italN
o 0& anune banca des%re orice refu! ne7ustificat de acce%tare a cardului de c&tre
co#ercianti sau de c&tre alte unit&i bancareN
o 0& asi,ure un %lafon #ini# %er#anent 'n contul de card8 care s& asi,ure b&ncii
recu%erarea co#isioanelor $i a taDelor cuvenite %entru o%erainui cu carduri efectuateN
32
o 0& su%orte din dis%onibilit&ile 'n lei eDistente 'n cont contravaloarea o%eraiunilor
'n valut&8 inclusiv co#isioanele $i taDele ,enerate de aceste o%eraiuni8 %rin a%licarea cursului
de scEi#b %entru o%eraiuni cu carduri al b&ncii e#itente din !iua decont&rii tran!aciei. La
data decont&rii tran!aciei8 'n ba!a ra%ortului de decontare trans#is de c&tre societatea sub
si,la c&reia s-a e#is cardul $i a infor#aiilor co#unicate de banc&8 contul clientului va fi
debitat cu contravaloarea su#elor 'n -2;0D la cursul %racticat de banca e#itent& 'n !iua
res%ectiv&8 necesare %entru aco%erirea valorii tran!aciilor8 $i co#isioanelor aferente. <n acest
sens8 clientul este de acord ca banca e#itent& s& %artici%e %e %iaa valutar& 'n nu#ele $i contul
clientului %entru cu#%&rarea su#elor de valut& necesare decont&rii tran!aciilorN
o 0& nu dea cardul sau ?"F-ul altor %ersonaeN
o 0& nu %&stre!e ?"F-ul 'n acela$i loc cu cardulN
o 0& 'n$tiine!e banca dac& %licul conin:nd ?"F-ul nu a fost ,&sit si,ilatN
o 0& anune banca 'n ca!ul 'n care nu '$i a#inte$te ?"F-ul %entru alocarea unui nou
?"F8 contra costN
o 0& acce%te din conturile de card descEise %e nu#ele s&u8 toate o%eraiunile
efectuate cu carduri eliberate %e nu#ele s&u8 sau al %osesorilor dese#nai 'n calitate de
cotitulari de contN
o 0& restituie b&ncii cardurile a c&ror ter#en de valabilitate a eD%iratN
o 0& anune de 'ndat&8 la telefon $i 'n scris centrala des%re %ierderea sau furtul
cardului.
@.K O&2+3(1+&.+ 5,/0(,*& $% $+&- -. $/'&. )*$(.'/0(,. 6+3$+&.
Cardurile se nscriu ntre modalit(/ile moderne de decontare- si,lele "UROCAR-
4AST"RCAR sau @ISA o+erind clien/ilor posi*ilitatea e+ectu(rii de c0eltuieli n orice
re,iune de pe mapamond ce recunoa>te >i are a+i>at aceste nsemne.
<n ur#a a%rob&rii cererilor de e#itere a cardurilor8 %ersoana fi!ic& va de%une fondurile
necesare %entru constituirea dis%onibilit&ilor valutare8 cores%un!&toare nu#&rului de carduri
solicitate.
C*3)'('%(&.+ -()5*3(6(,('/0(,*& D3 $*3'%, -.-($+' 5.3'&% $+&- ). 5*+'. &.+,(1+ 5.
-(B.&('. $/(:
?rin 'ntoc#irea de c&tre solicitant a unui ordin de plat( re%re!en:nd su#a
transferat& din contul de dis%onibilit&i a clientului descEis la o alt& banc&N
epunere de numerar la casieria b&ncii8 res%ect:nd re,ula#entul %entru
o%eraiunile de de%unere de nu#erarN
33
0erviciul de O%eraiuni cu c&ri de %lat&8 din cadrul uni&ii teritoriale trans#ite
Centralei res%ective8 0erviciului -#itere Carduri8 cererile de e#itere avi!ate favorabil8 %entru
a fi 'nde%linie %rocedurile standard de %ersonali!are a cardurilor solicitate.
0u#ele 'n valut& de%use de o %ersoan& fi!ic& %entru constituirea contului de card vor
fi transferate %rin docu#ent 'n Central&8 la 0erviciul Contabilitate 1alutar&8 'n !iua de%unerii
fondurilor sau cel #ai t:r!iu 'n !iua lucr&toare ur#&toare. Contul %entru o%eraiuni cu c&ri de
%lat& este %urt&tor de dob:nd& la vedere.
<n situaia consu#&rii fondurilor din contul de c&ri de %lat& sau insuficienei acestora
%entru anu#ite tran!acii sau de%las&ri8 %ersoanele fi!ice dein&toare de card sau
'#%uterniciii acestora8 %rocedea!& la ali#entarea contului de card.
T.C3($+ %'(,(1/&(( $+&-%,%(
$. Autori.area tran.ac/iilor prin carduri
<n ca!ul 'n care valoarea tran!aciei este #ai #ic& dec:t li#ita de autori!are8
co#erciantul are obli,aia de a verifica dac& aceast& carte de %lat& %re!entat& fi,urea!& 'n lista
c&rilor de %lat& %ierdute sau furate. Dac& lista cu%rinde cartea res%ectiv&8 tran!acia nu se va
%utea efectua. /ran!aciile se vor %utea deconta nu#ai dac& valoarea acestora se 'ncadrea!& 'n
li#ita de autori!are aferent& cardului.
T&+31+$0((,. + $/&*& 9+,*+&. -.5/4.4'. ,(8('+ -. +%'*&(1+&. + $*8.&$(+30(,*&
)'&/(3( $H' 4( *5.&+0(%3(,. -. .,(6.&+&. -. 3%8.&+&, '&.6%(. D3 8*- *6,(2+'*&(% +%'*&(1+'.
-. 6+3$/ 5&(3 ).&9($(%, )/% )5.$(+,(1+' -(3 C.3'&+,+ B/3$((.
Obinerea autori!&rii8 du%& ca!8 intr& 'n sarcina co#erciantului str&in sau este dat& de
ecEi%a#entul auto#at de retra,ere nu#erar )/4. La nivelul Oficiului de )utori!are din
Centrala b&ncii se %&stre!& o eviden& strict& a tuturor tran!aciilor autori!ate %entru fiecare
carte de %lat& e#is& 'n %arte.
#. econtarea e?tern( a tran.ac/iilor cu carduri
/ran!aciile efectuate de c&tre utili!atorii c&rilor de %lat& sunt decontate !ilnic de c&tre
societ&ile sub si,la c&rora s-au e#is cardurile A-2OC)2DN 4)0/-2C)2DB din
dis%onibilit&ile b&ncii e#itente eDistente 'n contul descEis la 4idland .anK8 %entru
o%eraiunile efectuate 'n -uro%a8 sau First 2e%ubliK Fational .anK of FeI JorK8 %entru
o%eraiunile efectuate 'n afara -uro%ei.
D.6('/&(,. )%3' .9(-.30(+'. D3 &+5*+&'.,. EURO#AN 5&(8('. -. ,+ 6+3$+ .8('.3'/,
-. ,+ $.3'&%, )/% -. 5&*$.)+&.. 0erviciul -#itere Carduri din Centrala .&ncii re%arti!ea!&
a%oi tran!aciile %e fiecare card e#is 'n %arte.
A. econtarea intern( a opera/iunilor e+ectuate prin intermediul cardurilor
34
<n ba!a ra%oartelor %ri#ite de la -uro%a9 "nternational8 0erviciul -#itere Carduri
trans#ite 0erviciului Contabilitate din Central& lista tran!aciilor efectuate de fiecare
%ersoan& fi!ic& dein&toare de card8 'n vederea debit&rii conturilor de card.
B. "miterea e?traselor de cont pentru persoane +i.ice cu conturi de card.
?entru o%eraiunile efectuate 'n str&in&tate %rin inter#ediul cardurilor8 0erviciul
Contabilitate din Central& e#ite la r:ndul s&u eDtrase de cont %e ba!a listelor de tran!acii
%ri#ite de la 0erviciul -#itere Carduri. -Dtrasele de cont sunt e#ise 'n valuta in care s-a
efectuat tran!acia.
Lunar8 0erviciul -#itere Carduri din Central& trans#ite unit&ilor teritoriale8 %entru
fiecare utili!ator de card 'n %arte8 o situaie detaliat& a tran!aciilor efectuate de fiecare card 'n
luna eD%irat&.
C. Procedurile n ca.ul dep(>irii disponi*ilului din contul cardului >i re.ilierea
contractului privind utili.area cardului
<n ca!ul de%&$irii dis%onibilului din cont8 banca va ateniona utili!atorul asu%ra
obli,aiei acestuia ca 'ntr-un interval de #aDi# 36 !ile calendaristice8 s& aco%ere debitul $i va
%roceda conco#itent la blocarea utili!&rii cardului.
<n cadrul intervalului de 36 !ile calendaristice8 sti%ulate 'n acord8 sau %:n& 'n
#o#entul aco%eririi debitului8 0erviciul -#itere Carduri din Centrala .&ncii introduce $i
#enine cartea de %lat& 'n fisiere ne,ative.
#.3'&% -.5/4(&(,. D3&.2()'&+'. ). 5.&$.5. * -*6H3-/ 5.3+,(1+'*+&.. Dac& la
eD%irarea ter#enului de 36 !ile calendaristice uitili!atorul nu a aco%erit debitul8 banca se va
'ndre%ta asu%ra oric&ror dis%onibilit&i ale utili!atorului. <n ca!ul ineDistenei de licEidit&i 'n
conturile deinute de %osesorul cardului8 banca va recu%era debitul %e cale 7udec&toreasc&.
Banca poate re.ilia unilateral contractul n ca.ul decesului utili.atorului-
nesolu/ion(rii de c(tre acesta ntr-un interval de ma?im AD de .ile calendaristice a de*itelor
sau n orice alte ca.uri considerate ntemeiate de *anc(.
tili!atorul %oate renuna la card 'naintea eD%ir&rii %erioadei de valabilitate a acestuia.
2enunarea trebuie notificat& 'n scris b&ncii. Odat& cu notificarea8 utili!atorul are obli,aia de
a de%une cardul deinut la banc&.
J. 3&.2()'&/&(,. $*3'+6(,. .B.$'%+'. ,+ .8('.&.+, %'(,(1+&.+ 4( &.1(,(.&.+ $+&-%,%(.
Contul de card sau disponi*il al clientului E Casa de circula/ie suma total(
F

<n ca!ul folosirii contului de dis%onibilit&i al %ersoanei fi!ice se va credita contul
%ersoanei fi!ice si se va debita contul casa de circulaie cu su#a total&. <n ca!ul de%unerii de
7
Ficula "leana5O%eratiunile institutiilor de credit-Creditare bancara8 -ditura ?ro niversitaria8
.ucure$ti8 266*.
35
nu#erar de la casierie8 se 'ntoc#e$te o not& contabil& ce trebuie s& cu%rind& ur#&toarele
infor#aiiM nu#ele 'ntre, al %esoanei fi!ice8 datele de identificare8 eD%licaii %rivind su#a
trans#is& cu #eniunea Hali#entare cont@.
C*3'%, -. -()5*3(6(, 5.3'&% *5.&+0(%3( $% $+&-%, .)'. 5%&'/'*& -. -*6H3-/.
)ceasta se calculea!& lunar $i se virea!& 'n contul de dis%onibilit&i al cardului. Debitarea cu
co#isioanele $i tran!aciile cu card se face auto#at din contul de %lat& de c&tre 0erviciul
-#itere Carduri.
7n ca.ul dep(>irii disponi*ilului din contul de pl(/i- Serviciul "mitere Carduri nu
mai autori.ea.( nici o plat( ulterioar(8 su#a 'nre,istr:ndu-se in contul HDebitori diver$i@.
r#&rirea debitorului cade 'n sarcina 0erviciului -#itere carduri din Centrala b&ncii %recu#
$i a unit&ii teritoriale8 %:n& la licEidare. )cest cont este %urt&tor de dob:nd& %enali!atoare.
CAPITOLUL @ - CARURI CO-BRA&"
I.". C+&+$'.&()'($( 2.3.&+,. +,. $+&-%&(,*& $*76&+3-.-
Cardurile co-*randed sunt carduri lansate n parteneriat de dou( companii6 o
institu/ie +inanciar( :*ancar( sau institu/ie non-*ancar(- I%&; si o alt( companie care
dore>te s( i>i promove.e produsele prin intermediul cardului6 ma,a.in de produse IT-
supermar!et- linie aerian(- ma,a.in de electrocasnice- etc.
Cardul ofer& bonusuri sau reduceri la anu#ite %roduse cu sco%ul de a cre$te fidelitatea
clientului fat& de cele dou& co#%anii ce au e#is cardul.
<n anul 2616 tot #ai #ulte b&nci au lansat carduri co-branded8 iar +$.+)'/ '.3-(30/ 9+
$*3'(3%+ 4( D3 +$.)' +3. ?iaa de carduri se va de!volta 'n 2611 'n ceea ce %rive$te teEnolo,ia8
inovaia $i cardurile co-branded. Cardul de credit este un %rodus cerut8 iar b&ncile se si#t din
ce in ce #ai confortabil 'n a vinde carduri de credit %entru c& %roble#a educaiei financiare a
%o%ulaiei a ince%ut s& se #ateriali!e!e.
36
3 !"! +% B*)' ,+3)+'. )%6 )(2,+ M+)'.&C+&- 4+). $+&-%&( $*6&+3-.-M
U3(C&.-(' (&(+$ B+3< $i-a asociat i#a,inea cu Unice+N G+&+3'( B+3< a 'ncEeiat un
%arteneriat cu or,ani!atia de #ediu =orld =ide %und +or &ature $i a lansat %ri#ul $+&- -.
+B(3('+'. .$* -. 5. 5(+0+ ,*$+,/. <n acest an8 G+&+3'( B+3< a lansat o variant& co-branded a
cardului de credit .onus Card '#%reun& cu B(neasa S0oppin, Cit<.
)lte b&nci au ales s& lanse!e carduri co-branded '#%reun& cu co#%anii #ari de %e
%iaa de bunuri sau servicii8 astfel c& BCR a lansat un card cu =i..-Air8 BRD a 'ncEeiat
%arteneriate cu Alte? >i 4edia 3ala?<8 iar A,5C+ B+3< R*8H3(+ s-a asociat cu Cosmote.
A9+3'+F.,. $+&-%,%( $*76&+3-.-:
1. -ste #ai u$*& -. *60(3%' dec:t un card de credit sau un credit de consu#. De #ulte
ori nu sunt necesare dec:t c:teva ore8 adesea far& s& fie nevoie s& #er,i la banc&N 8%,'.
$+&-%&( $*76&+3-.- 5*' B( *60(3%'. -(&.$' D3 8+2+1(3., -*+& $% 6%,.'(3%, -. (-.3'('+'. 4(
+-.9.&(30+ -. 9.3('.
2. <3 +B+&+ +9+3'+F.,*& -+'. -. *&($. $+&-, $.,. $*76&+3-.- *B.&/ -()$*%3'%&( )+%
5%3$'. -. B(-.,('+'. la fiecare utili!are Afie doar 'n #a,a!inul-%artener8 fie 'n orice #a,a!inB8
ce %ot fi folosite %entru a cu#%&ra %roduse sau %lata serviciilor.
3. nele carduri de credit co-branded au * -*6H3-/ 9+&(+6(,/8 ce descre$te cu c:t
cardul este utili!at #ai #ult.
4. )i obli,a0(+ -. + +$C('+ ,%3+& -*+& * )%8/ 8(3(8/8 de obicei dob:nda aferent&
creditului8 nu $i o %arte din '#%ru#utul efectiv cu# se 'nt:#%l& 'n ca!ul unui credit.
5. ?erioada de +$*&-+&. + $&.-('%,%( .)'. ).83(B($+'(9/.
6. Ofer/ +$$.) ,+ $&.-('. &.,+'(9 8+&( cEiar $i celor cu venituri #edii.
7. nele carduri co-branded ofer/ &.-%$.&( sau scutiri de co#isioane la descEiderea
contului.
*. )si,ur/&( -(9.&). %e care le obii uneori ca bonus la descEiderea contului.
+. .anca 4( 5+&'.3.&%, .( D'( 9*& '&(8('. (3B*&8+0(( 5.&)*3+,(1+'. des%re ofertele
%ro#oionale valabile eDclusiv %entru deinatorii cardului Aavanta7 $i de!avanta7 'n acela$i
ti#%B.
16. Cardul este foarte versatilM %oate fi utili!at 'n #a,a!inele-%artenere8 dar $i 'n alte
reele de co#erciani8 la orice )/48'n 2o#:nia $i 'n str&in&tate.
D.1+9+3'+F.,. $+&-%,%( $*76&+3-.-:
1. 2educerile $i bonusurile oferite ii %ot distra,e atenia de la dobH31(,. ).83(B($+'(9.
%e care le au unele dintre ele.
2. /aDele de e#itere $i ad#inistrare %ot fi $( .,. -.)'%, -. 8+&(.
37
K. -Dist& carduri co-branded e#ise de b/3$( -(B.&('., -+& D3 5+&'.3.&(+' $% +$.,+4(
8+2+1(3.
4. Dac& nu %late$ti su#ele datorate 'n %erioada de ,raie Aadic& 'n %erioada 'n care
banca nu 'i %erce%e dob:nd&B $i ai 'nt:r!ieri re%etate la %lat&8 cardul te %oate costa #ai #ult
decat bonusurile $i reducerile obinute %rin inter#ediul acestuia.
I.. Carduri co-branded promovate de Banca Transilvania
@ISA C"&TRO%AR4 - BA&CA TRA&SIL@A&IA
Cardul 1isa Centrofar#
C+&-%, $*76&+3-.- V()+ C.3'&*B+&87B+3$+ T&+3)(,9+3(+ .)'. %3 $+&- -. $&.-(' D3
)()'.8 &.9*,9(32 .8() )%6 )(2,+ V()+. )cesta este un card e#bosat8 cu cont 'n lei $i utili!are
internaional& care %oate fi utili!at %entru tran!acii on-line Ao%eraiuni la )/4-urile $i la
ter#inalele ?O0 instalate la orice co#erciant care afi$ea!& si,la 1isaB8 off-line Atran!acii la
"#%rinterB si %e "nternet.
C+&-%, *B.&/ * 5.&(*+-/ -. 2&+0(. -. 5H3/ ,+ II -. 1(,. (e*& (ac un client ncepe
s7i utilizeze creditul n data de - a unei luni$ perioada de gra!ie va fi pan n data de 43 a
lunii urmtoare). ?erioada de ,raie se a%lic& doar %entru %lata cu#%&raturilor la co#ercianii
acce%tani.
C($,%, -. &+86%&)+&. .)'. D3'&. " )( I +,. ,%3(( Ainclusiv ca%etele de intervalB. <n
aceast& %erioad&8 clientul trebuie s& acEite su#a #ini#& de %lat& Acel %uin 16L din valoarea
creditului utili!at la sf:r$itul lunii %recedenteB. 2ata anuala& a dob:n!ii este de 21L ; an8 'n
%lus8 %osesorul beneficia!& de co#isioane foarte avanta7oase.
C+&-%, .)'. .8() 5. * 5.&(*+-/ -. +3(. Limita creditului acordat este de pan( la
C venituri eli,i*ile- dar nu mai mult de CDDD "UR :n ec0ivalent lei;- cu condi/ia ncadr(rii
n ,radul de ndatorare >i n +unc/ie de scorin,.
?entru a obine un astfel de card8 %otenialii clieni trebuie s& 'nde%lineasc&
ur#&toarele $*3-(0(( -. .,(2(6(,('+'.M
3*
0& fie %ersoane fi!ice8 cet&eni ro#:ni8 re!ideni 'n 2o#:nia $i care obin venituri
%e teritoriul 2o#:nieiN
s& aib& varsta 'ntre 1*-6* aniN
s& reali!e!e venituri considerate eli,ibile de catre banc&8 #ini# 166 -2
AecEivalent LeiBO
s& se 'ncadre!e 'n condiiile de acordare a creditului confor# scorin,ului %entru
credit card a .&ncii /ransilvania.
Alte avanta1e ale cola*or(rii cu Banca Transilvania6
?osesorul %rinci%al al cardului %oate dese#na $i ali utili!atori8 %osesori dese#nai
ai unui card de acela$i ti%8 acestora e#i:ndu-li-se astfel ,ratuit8 c:te un card 1isa
Centrofar# .anca /ransilvania le,at la acela$i cont de card
)sisten& %entru clieni ACall CenterB8 asi,urat& 24 de ore din 248 7 !ile din 78 la
telefoaneleM
6*66 *6 C)2D A6*66 *6 2273B8 nu#&r cu acces ,ratuit din reteaua fiD& de
telefonie 2o#teleco#
6264 ; 5+.43.37 de %e telefoanele #obile sau din str&in&tate8 nu#&r cu tarif nor#al
2eea eDtins& de unit&i teritoriale A%este 536B si banco#ate A%este 766B care ofer&
un ,rad ridicat de aco%erire a 'ntre,ii t&ri
?osibilitatea de a %l&ti la banco#atele .anca /ransilvania8 f&ra co#ision8 facturileM
1odafone8 Oran,e8 Sa%%8 )von8 -lectrica /ransilvania 0ud8 -lectrica /ransilvania
Ford8 -lectrica 4untenia 0ud si )%a0erv 0atu 4are
FleDibilitate $i o%erativitate 'n relaia cu clienii
?ro,ra# eDtins de lucru cu %ublicul.
?osesorii de carduri de credit co-branded 1isa Centrofar# .anca /ransilvania
beneficia!& de +9+3'+F.,. $+&-%,%( -. B(-.,('+'. C.3'&*B+&8M
- reducere de $DG la produsele cosmetice $i de AG la medicamentele acEi!iionate 'n
locaiile Centrofar# %rin acu#ulare de %uncte
- reduceri la saloane de +rumuse/e >i la diverse servicii medicale 'n clinicile %artenere
Centrofar#M 0illEouette8 ?olisano8 )ctive Center8 4edicover8 .io-4edica8 0anador.
)lte avanta7e ale creditcardului co-branded 1isa Centrofar#-./
?e l:n,& o*/inerea permanent( de puncte8 credit card-ului co-branded Centrofar#-
./ %er#ite accesul la promo/iile pre.ente n +armaciile Centro+arm8 dedicate eDclusiv
%osesorilor de credit cardM
%roduse cu reduceri de %reN
3+
%uncte su%li#entare cadou %ri#ite dre%t bonus 'n #o#entul cu#%&r&rii unor %roduse
se#nali!ate cu aceast& ofert&N
orice alte oferte s%eciale $i concursuri or,ani!ate de Centrofar#.
S$C.8+ -. 6*3(B($+&. + $+&-%,%( -. $&.-(' $*76&+3-.- V()+ C.3'&*B+&87BT
1. Obinerea de reduceri %rin acu#ulare de %uncte
?unctele se acu#ulea!& la cu#%&r&turile f&cute 'n far#aciile Centrofar# astfelM
%entru %rodusele cos#etice8 la fiecare 16 Lei se va 'nre,istra 'n contul credit card-ului
co-branded Centrofar#-./ 1 %unct8 ceea ce re%re!int& 16L din valoarea %roduselor
cos#etice cu#%&rateN
%entru toate celelalte %roduse A#edica#ente8 su%li#eni nutritivi8 %arafar#aceutice8
etc.B8 la fiecare 36 Lei se va 'nre,istra 'n contul credit card-ului co-branded
Centrofar#-./ 1 %unct8 ceea ce re%re!int& 3L din valoarea %roduselor cu#%&rate.
n %unct valorea!& 1 Leu. La reete co#%ensate se acord& %uncte doar %entru su#a %l&tit& iar
la cele ,ratuite nu se acord& %uncte.
2. Folosirea %unctelor
?unctele acu#ulate %e credit card-ul co-branded Centrofar#-./ vor fi folosite %entru
%lata inte,ral& sau %arial& a %roduselor cu#%&rate8 inclusiv a celor aflate 'n %ro#oie8 doar 'n
reeaua far#aciilor Centrofar#. De eDe#%lu8 dac& un %rodus cost& 16 Lei8 %oate fi acEitat cu
16 %uncte sau cu 6 %uncte si 4 Lei. <n ca!ul 'n care cu#%&r&turile sunt efectuate at:t 'n lei c:t
$i %rin inter#ediul %unctelor acu#ulate8 cu#%&r&torul %ri#e$te %uncte doar %entru valoarea
acEitat& 'n nu#erar.
C*8()(*+3.,. $+&-%,%( -. $&.-(' $*76&+3-.- C.3'&*B+&87BT:
Fr.Crt /"? CO4"0"OF 1)LO)2-
1 DescEiderea contului de card 6 L-"
2 -#itere card 6 L-"
3 )d#inistrare anual& a contului de card 16 L-";cont;an
4 )li#entarea contului de card 6 L-"
5 Co#ision utili!are )/4-uri ./ %entru nu#erar 685L
6 Co#ision utili!are ?O0-uri de la ,Ei$eele ./ %entru nu#erar 685L
7 Cu#%&raturi de bunuri de la co#erciani A'n 2o#:nia sau
str&in&tateB
6
* Co#ision utili!are )/4-uri $i ?O0-uri de la ,Ei$eele altor b&nci
din ar& %entru nu#erar
1L T 285 L-"
+ Co#ision utili!are )/4-uri si ?O0-uri de la ,Ei$eele altor b&nci
din str&inatate %entru nu#erar
1L T 285 L-"
16 Furni!are casE 'n re,i# de ur,en& Anu#ai la %ierdere sau furtB
'n 2o#ania
1L T 285 L-"
11 "nfor#aii sold cont de la )/4-urile ./ 683 L-" ;intero,are
46
12 /aDa conversie valutar& 2L
13 2e#itere eDtras de contM
- %rin %ost&
- %rin --#ail sau ./24
28+ L-";luna;eDtras
6 L-";eDtras
14 2e#itere eDtras de cont la cerere 1 leu ;eDtras
15 <ncEidere card;LicEidare cont de card la cererea detin&torului
de card
285 L-"
16 2ee#itere card $i ?"F din vina clientului Afurat8 %ierdut8 distrusB +85 L-"
17 2ee#itere ?"F din vina clientului Auitat8 %ierdut8 distrusB 48+ L-"
1* 2ee#itere card la scaden& Are'nnoire cardB sau card
de#a,neti!at
6 L-"
1+ ?lafon #aDi# de tran!acii ; !i
- de la )/4 ; ?O0 banca +.666 L-"8 #aD. 16 tran!acii
- li#it& tran!acii ?O0 +.666 L-"8#aD.16 tran!acii
- li#it& tran!acii "nternet 5.666 L-"8 #aD. 16 tran!acii
- li#it& a,re,ata A?O0 T "nternetB +.666 L-"8 #aD.16 tran!acii
- li#it& a,re,ata totala A)/48 ?O08 "nternetB +.666 L-"8 #aD.16 tran!acii
26 Fu#&r #aDi# de 'ncerc&ri ?"F 3
21 Dobanda )nual& FiD& 1+L;an
22 /aD& %enali!atoare %entru 'nt:r!ierea %laii #ini#e lunare 5L se %erce%e la valoarea
su#ei ne%l&tite8 'nce%:nd cu a
doua 'nt:r!iere a %l&ii #ini#e
lunare
23 /aD& %enali!atoare %entru intrarea %e sold debitorM
- este e,al& cu dob:nda a%licat& liniei de credit dis%onibil& 'n
contul de card8 'n #o#entul 'n care se inre,istrea!& situaia de
intrare %e sold debitor
- 1+L ; an - standard
- 2+L ; an 5 'n ca!ul
neefectu&rii la scaden& a
rula7ului #ini# obli,atoriu
24 Dob:nda %enali!atoare %entru neefectuarea la scadent& a
2+L;an
25 Dob:nda %enali!atoare %entru ne%lata dob:n!ilor la ter#en ;
credit restant
36L;an
26 Dob:nda )nual& -fectiv& 21821L;an8 calculat& la un
credit 'n valoare de 16.666
L-"
27 Co#ision unic %entru servicii %restate la cererea consu#atorilor 6 L-"; fiecare serviciu %restat
CAPITOLUL @I - STUIU " CA9
CARURIL" PRO4O@AT" " BA&CA TRA&SIL@A&IA
J.". C+&-%&(,. -. -.6(' +,. B/3$(( T&+3)(,9+3(+
H.$.$. Cardul de de*it @isa "lectron
C+&-%,
VISA ELECTRON
41
+) #&.1.3'+&.+ 5&*-%)%,%(
Cardul @ISA "lectron este un card de de*it n lei- destinat persoanelor +i.ice cu
posi*ilitatea utili.arii lui pe teritoriul RO4A&I"I >i n str(in(tate- oriunde este a+i>at(
si,la @isa "lectron.
Cardul %oate fi utili!at %entru retra,eri de nu#erar de la )/4-urile tuturor b&ncilor
din ar&8 %recu# $i %entru %lata de bunuri $i servicii la co#ercianii care afi$a!& si,la 1isa
-lectron.
6) F+$(,('P0( 4( ).&9($(( +B.&.3'. 5&*-%)%,%(
Cardul 1isa -lectron ofer& cele #ai #ici costuri de %e %ia& la ora actual&.
Cardul 1isa -lectron este le,at direct la contul curent 'n lei8 %ut:ndu-se astfel accesa
acest cont %e orice canalM ,Ei$eu8 banco#ate8 ?O0-uri8 internet.
<n #o#entul e#iterii cardului8 fiec&rui client i se va descEide un contul curent 'n lei la
./8 de unde %oate efectua orice o%eraiuni.
?osesorul %rinci%al al cardului 1isa -lectron %oate dese#na $i ali utili!atori 5
%osesori dese#nai ai unui card de acest ti% $i i#%licit8 ai contului s&u curent in lei8
acestora e#i:ndu-li-se astfel c:te un card de debit 1isa -lectron.
<n ca!ul 'n care se dore$te8 se %oate scEi#ba ?"F-ul ,ratuit8 direct de la orice
banco#at al ./.
?lata facturilor la -lectrica /ransilvania 0ud8 -lectrica /ransilvania Ford8 -lectrica
4untenia 0ud8 1odafone8 Oran,e8 Sa%%8 )von8 )%a0erv 0atu 4are direct de la
banco#at cu co#ision 6
<n ca!ul 'n care este 'ncEeiat& o convenie de %lat& a salariilor %e card8 se %ot acorda
linii de credit %e contul curent8 cu accesarea lor direct de %e cardul de debit 1isa
-lectron. Li#ita acestor linii de credit %oate s& fie 'ntre 76L din salariul net al
solicitantului Ali#ita #ini#& ce se acord& unui client ./ 5 %osesor de card de debit
1isa -lectron f&r& scorin,B la %:n& la #aDi# 6 venituri nete lunare cu caracter
%er#anent A#aD 3566 -28 ecEiv L-"B deter#inat 'n ba!a unui scorin, efectuat de
./.
$) A,'. $+&+$'.&()'($( +,. $+&-%,%( V()+ E,.$'&*3
?entru a vira salariile an,a7ailor %e carduri de debit ./ A1isa -lectron sau 4astercard
4ondoB8 co#%ania;instituia trebuie s& 'ncEeie cu banca o convenie de %lat& a
salariilorN iar %e ba!a ordinului de %lat& de%us de co#%anie;instituie se va debita
contul fir#ei $i se va vira 'ntrea,a su#& 'ntr-un cont colector. <n aceea$i !i8 se va
%ri#i de la co#%anie8 %e su%ort electronic Ae-#ailB8 lista an,a7ailor $i salariile
42
acestora $i se vor ali#enta %e ba!a fi$ierului de salarii8 'n #od auto#at8 conturile
individuale ale tuturor an,a7atilor.
<n ca!ul 'n care clientul nu are cont de dis%onibil descEis la ./8 este necesar&
descEiderea #ai 'nt:i a unui cont de dis%onibil8 a%oi co#%letarea $i se#narea cererilor
de e#itere a cardurilor %entru fiecare din an,a7aii care au o%tat %entru carduri ./
AUve!i )neDa nr. 1 5 Cerere descEidere cont 5 -#itere Card de Debit ?ersoane Fi!iceB.
.anii vor fi transferai 'n conturile salariailor 'n ter#en de #aDi# 4 ore de la
de%unerea fi$ierului 'n banc&8 'n !iua de salarii ce a fost co#unicat& de
societate;instituie8 'n condiiile 'n care contul colector de salarii este ali#entat de c&tre
societate;instituie.
Co#isionul %l&tit de co#%anie %entru %lata salariilor este de 6822L - ne,ociabil din
su#a O?P.
<n ca!ul instituiilor bu,etare8 nu se %l&teste co#ision de vira#ent al salariilor8 iar ./
descEide ,ratuit contul colector al instituiei.
Clientului i se va 'n#:na cardul $i %licul care conine ?"F-ulN solicitantul %ri#e$te
sfaturi de utili!are8 '#%reunV cu un eDe#%lar al cererii de e#itere card.
.anca /ransilvania nu %erce%e co#ision de ad#inistrare anual& a cardului.
-) C*8()(*+3.,. $+&-%,%( V()+ E,.$'&*3
&R.
CRT
TIP CO4ISIO& @ALOAR" CO4ISIO&
$. -#itere card 6 L-"
#. Co#ision de ridicare nu#erar de la )/4-
urile .&ncii /ransilvania
6 L
A. Co#ision %entru retra,eri de nu#erar de la
?O0 - urile aflate la ,Ei$eele ./
681L
B. Cu#%&r&ri de bunuri de la co#erciani A'n
2o#:nia sau str&in&tateB
6 L-"
C. Co#ision %entru ridicare nu#erar de la
)/4-urile $i ?O0-urile altor b&nci din ar&
285 L-" T 6.5L
H. Co#ision %entru ridicare nu#erar de la
)/4 - urile;?O0-urile altor b&nci din
str&inatate
185 L-" T 1L
43
F. /aDa de conversie valutar& 6 L-"
I. "ncEidere card 285 L-"
J. 2ee#itere card $i ?"F din vina clientului
Afurat8 %ierdut8 distrusB
+85 L-"
$D. 2ee#itere ?"F din vina clientului Auitat8
%ierdut8 distrusB
48+ L-"
$$. 2ee#itere card la scaden& Are'nnoire cardB
sau card de#a,neti!at
6 L-"
$#. "ntero,are sold )/4 ./ 683 L-"
$A. ?lafon #aDi# tran!acii %e !iM

W)/4 ........ +666 L-"8 #aD. 16 tran!.
W?O0 ......... +666 L-"8 #aD. 16 tran!.
W"nternet cu C112 ....... 5666 L-"8 #aD. 16 tran!.
Wli#it& a,re,at& total& A)/48 ?O08 "nternetB ...
+666 L-"8 #aD. 16 tran!.
$B. Fu#ar #aDi# 'ncerc&ri ?"F 3
.) F,%G%, *5.&+0(*3+,
)cce%tarea ofertei de c&tre client Acare %oate fi at:t la nivel individual8 c:t $i la nivelul
unui ,ru%8 'n ba!a unei convenii de salarii acce%tat& de c&tre o societate;instituieB $i
co#%letarea de c&tre acesta a cererii de e#itere card (F vezi Ane*a nr& - G Cerere desc%idere
cont G Emitere Card de (eit Aersoane Hizice)&
DescEiderea contului curent 5 %ersoan& fi!ic& - dac& nu eDist& de7a8 de c&tre un
ad#inistrator de contN
/ri#iterea docu#entatiei %rin inter#ediul unei a%licaii infor#atice a cererii de
e#itere a cardului la 0erviciul O%eraiuni Carduri din cadrul Centralei ./N
La nivel de Central& ./ are loc e#iterea %lasticului $i a ?"FTuluiN
De la 0erviciul O%eraional Carduri se tri#ite %rin %o$t& cardul 'ntr-o !i8 iar ?"F-ul 'n
!iua ur#&toare c&tre a,enia;sucursala de unde a venit for#ularul de cerere de cardN
0e 'n#:nea!a clientului cardul8 ?"F-ul $i un eDe#%lar din cererea descEidere cont 5
e#itere card de debit $i i se #ai %re!int& 'nc& o dat& #odul de utili!are al cardului $i
avanta7ele de care beneficia!&N
)sistena %entru clieni Acusto#er serviceB este asi,urat& 24 de ore din 248 la
telefoaneleM
6*66 *6 C)2D A6*66 *6 2273B8 nu#&r cu acces ,ratuit din reeaua fiD& de
telefonieN
6264 ; 5+.43.37 de %e telefoanele #obile sau din str&in&tate8 nu#&r cu tarif nor#al.
H.$.#. Cardul de de*it @isa "lectron "uro K #H

C+&-%,
44
VISA ELECTRON EURO Q J
+) #&.1.3'+&.+ 5&*-%)%,%(
Cardul *ancar @ISA "L"CTRO& "UROK#H este un card de de*it cu cont n lei >i
cu utili.are interna/ional( emis su* si,la @ISA "lectron- n re,im co-*randed BA&CA
TRA&SIL@A&IA L "UROK#H RO4A&IA- destinat persoanelor ntre $C >i #C ani.
6) F+$(,('/0( 4( ).&9($(( +B.&.3'. 5&*-%)%,%(
DeinVtorii de carduri 1"0) -L-C/2OF -uro3268 e#ise de ./8 beneficia!& de
facilit&ile acordate 'n reeaua -JC)8 la nivel euro%ean A42 de &riB8 c:t $i facilit&i la
co#ercianii din ar&8 confor# contractelor 'ncEeiateN ace$ti co#erciani au afi$at& si,la
-2O326.
Dein&torii de carduri 1"0) -L-C/2OF -uro326 beneficia!& de o asi,urare
#edical& de c&l&torie valabil& oferit& de ./ )0">2X2".
4untenia 0ud8 1odafone8 Oran,e8 Sa%%8 )von8 )%a0erv 0atu 4are direct de la
banco#at cu co#ision 6.
Dein&torul cardului intr& f&r& nici un alt co#ision 'n %osesia unui cont curent8 cont %e
care %oate efectua o%eraiunile bancare %e care le dore$te.
banco#at al ./.
$) A,'. $+&+$'.&()'($(
-ste cardul ideal %entru %lata burselor.
Fu se re#it carduri %entru %osesorii dese#nai.
Cardul se eliberea!V %e o %erioadV de doi ani.
2e#iterea cardului se face nu#ai %entru %ersoanele care nu au 25 ani '#%linii.
C+&-%, VISA ELECTRON EUROQJ ). 5*+'. %'(,(1+ ,+:
7 AT+7urile i A:'7urile din Com2nia care afieaz sigla @isa Electron numai
pentru opera!iuni n lei&
45
7 AT+7urile i A:'7urile de pe teritoriul altor !ri$ acolo unde este afiat sigla
@isa Electron$ numai pentru opera!iuni n moneda !rii unde are loc tranzac!ia&
7 cumprarea de produse sau servicii de la comercian!ii care au afiat sigla
EIC:J4K i cu care EIC:J4K Com2nia ; ,ABCA TCAB'IL@ABIA au nc%eiat agreement7
uri de acordare de discount7uri la cumprarea de mrfuri sau servicii&
-) C*8()(*+3.,. $+&-%,%( V()+ E,.$'&*3 E%&* Q J
&R.
CRT
$. -#itere card 6 L-"
#. Co#ision #entenan& anual& Aco#isionul se
%erce%e la %ri#a ali#entare a cardului si a%oi
anual la aniversareB
5 L-"
A. Co#ision de ridicare nu#erar de la )/4-urile
.&ncii /ransilvania
6L
B. Co#ision %entru retra,eri de nu#erar de la
?O0 - urile aflate la ,Ei$eele ./
681L
C. Cu#%&r&ri de bunuri de la co#erciani A'n
2o#:nia sau str&in&tateB
6 L-"
H. Co#ision %entru ridicare nu#erar de la )/4-
urile $i ?O0-urile altor b&nci din ar&
285 L-" T 6.5L
F. Co#ision %entru ridicare nu#erar de la )/4 -
urile;?O0-urile altor b&nci din str&in&tate
185 L-" T 1L
I. Co#ision de conversie valutar& 6
J. "ncEidere card 5 L-"
$D. 2ee#itere card $i ?"F din vina clientului
Afurat8 %ierdut8 distrusB
+85 L-"
$$. 2ee#itere ?"F din vina clientului Auitat8
%ierdut8 distrusB
48+ L-"
$#. 2ee#itere card la scaden& Are'nnoire cardB
sau card de#a,neti!at
6 L-"
$A. "ntero,are sold )/4 ./ 683 L-"
$B. ?lafon #aD tran!acii %e !i W)t# (5666 L-"8 #aD. 16 tran!.
W?O0 ....5666 L-"8 #aD. 16 tran!.
W"nternet cu C112 ... 5666 L-"8 #aD. 16
tran!.
Wli#it& a,re,at& total& A)/48 ?O08 "nternetB
........ 5666 L-"8 #aD. 16 tran!.
"I. Fu#&r #aDi# 'ncerc&ri ?"F 3
.) F,%G *5.&+0(*3+,
co#%letarea de c&tre acesta a cererii de e#itere card (F vezi Ane*a nr& - G Cerere desc%idere
cont G Emitere Card de (eit Aersoane Hizice )&
DescEidere contului curent 5 %ersoan& fi!ic& - dac& nu eDist& de7a8 de c&tre un
46
/ri#iterea docu#entaiei %rin inter#ediul unei a%licaii infor#atice8 a cererii de
La nivel de Central& ./ are loc e#iterea %lasticului $i a ?"FTuluiN
avanta7ele de care beneficiea!& clientulN
telefoaneleM
telefonieN
J.".K. C+&-%, -. -.6(' M+.)'&* D(&.$'
C+&-%,
MASTERCARD DIRECT
+) #&.1.3'+&.+ 5&*-%)%,%(
4asterCard IR"CT este un card de de*it cu cont n "URO >i cu utili.are
interna/ional(. Repre.int( cea mai *un( solu/ie att pentru studen/ii *ene+iciari ai *urselor
"RAS4US- SOCRAT"S- T"4PUS etc.- ct >i pentru orice persoan( care c(l(tore>te n
Uniunea "uropean(.
6) F+$(,('/0( 4( ).&9($(( +B.&.3'. 5&*-%)%,%(
Dis%are riscul scEi#bului valutar.
Co#isioane foarte avanta7oase.
2ee#iterea cardului 'n cel #ai scurt ti#% la %ierderea;furtul;de#a,neti!area acestuia.
47
4untenia 0ud8 1odafone8 Oran,e8 Sa%%8 )von8 )%a0erv 0atu 4are8 direct de la
banco#at8 cu co#ision 6.
banco#at al ./.
?osesorul %rinci%al al cardului 4asterCard D"2-C/ %oate dese#na $i ali utili!atori 5
%osesori dese#nai ai acestui de card $i i#%licit ai contului s&u curent 'n euro.
$) A,'. $+&+$'.&()'($(
Contul de card se ali#entea!& 'n -2O8 iar clientul retra,e -2O $i face %l&i 'n
-2O oriunde 'n niunea -uro%ean&8 unde este afi$at& si,la 4)0/-2C)2D.
Cardul %oate fi utili!at oriunde 'n lu#e8 la )/4 sau la ?O08 sub si,la
4)0/-2C)2D8 f&c:ndu-se conversia 'n #oneda &rii res%ective.
-) C*8()(*+3. $+&-%,%( M+)'.&C+&- D(&.$'
&R.
CRT
$. -#itere card 2 -2;card
#. )d#inistrarea anual& a cardului 2 -2;card
A. 2idicare de nu#erar de la )/4-urile ./ 6.26L
B. 2idicare de nu#erar de la ?O0-urile ./ 6.26L
C. Cu#%&r&ri de bunuri de la co#erciani Adin
2o#:nia sau strain&tateB
6L
H. 2idicare de nu#erar de la )/4-urile;?O0-urile
altor b&nci din ar&
1 -2
F. 2idicare de nu#erar de la )/4-urile;?O0-urile
altor b&nci din str&in&tate
1L8 #in. 2 -2
I. 2etra,ere nu#erar 'n re,i# de ur,en& Anu#ai la
%ierdere sau furtB
1L T 5 -2
J. "nfor#aii sold cont de la )/4-urile ./ 681 -2
$D. <ncEidere card 1 -2
$$. 2ee#itere ?"F din vina dein&torului 2 -2
$#. 2ee#itere card $i ?"F din vina dein&torului
A%ierdut8 furatB
2 -2
$A. 2ee#itere card la scaden& Are'nnoire cardB sau
card de#a,neti!at
6 -2
$B. ?lafon #aDi# de tran!acii;!i

W)/4(.. 2566 -28 #aD. 16 tran!.
W?O0 ...........2566 -28 #aD. 16 tran!.
W"nternet cu C112 ................. 1566 -28 #aD. 16 tran!
WLi#it& a,re,at& total& A)/48 ?O08
"nternetB .........................2566 -28 #aD. 16 tran!.
"I. Fu#ar #aDi# 'ncerc&ri ?"F 3
.) F,%G *5.&+'(*3+,
4*
co#%letarea de c&tre acesta a cererii de e#itere card AU ve!i )neDa nr. 1 5 Cerere descEidere
cont 5 -#itere Card de Debit ?ersoane Fi!iceBN
DescEidere contului curent 5 %ersoan& fi!ic& - dac& nu eDist& de7a8 de c&tre un
/ri#iterea docu#entaiei8 %rin inter#ediul unei a%licaii infor#atice8 a cererii de
La nivel de Central& ./ are loc e#iterea %lasticului $i a ?"F-uluiN
avanta7ele de care beneficiea!& clientulN
telefoaneleM
telefonieN
H.#. Cardul de credit al B(ncii Transilvania L 4AST"RCAR %ORT"
C+&-%, M+)'.&$+&- F*&'.
+) #&.1.3'+&.+ 5&*-%)%,%(
4astercard %orte este un instrument de plat( +(r( numerar ce poate +i utili.at att
la AT4-urile ct >i la POS-urile care a+i>ea.( si,la 4AST"RCAR pentru ridic(ri de
numerar sau cump(r(ri de *unuri si servicii.
Cu acest tip de card pot +i e+ectuate tran.ac/ii att on-line ct si o++-line >i pe
I&T"R&"T.
C,(.30(( 6.3.B($(+&( +( $+&-%,%( -. $&.-(' '&.6%(. )/ D3-.5,(3.+)$/ $%8%,+'(9
%&8/'*+&.,. condi/ii6
4+
s& fie %ersoane fi!ice cu cet&enie ro#:n&N
s& aib& 1* ani in%liniiN
s& %oat& dovedi c& sunt beneficiari de venituri %er#anenteN
s& aib& un venit lunar net cert cu caracter %er#anent de cel %uin 166 -2N
s& se 'ncadre!e 'n condiiile de acordare a credit cardului confor# scorin,uluiN
s& nu fie i#%licate 'n activit&i frauduloase cu carduriN
s& 'nde%lineasc& condiiile de descEidere a unui cont curent a$a cu# sunt i#%use
de nor#a de cunoa$tere a clienteleiN
dac& au #ai avut credite la ./8 s& nu fi 'nre,istrat credite restante %entru o
%erioada #ai #are de 36 !ile 'n ulti#ii 2 aniN
Dac& creditul se ,arantea!a cu de%o!it colateral8 acest de%o!it va re%re!enta 116L din
valoarea li#itei de credit solicitat&N
1eniturile lunare nete8 certe cu caracter %er#anent se obin %rin sc&derea din veniturile
totale certe cu caracter %er#anent a an,a7a#entelor de %lat& ale solicitantului.
/itularul unui astfel de card este %ersoana fi!ic& %e nu#ele c&reia este descEis contul
de card 4astercard Forte A$i i#%licit contul curentB 'n ba!a cererii; contract ti% $i c&reia banca
'i a%rob& acordarea unei li#ite de credit %e card Asau card cu li#ita 6B.
Aosesorul desemnat este persoana fizic mputernicit de titular$ prin cererea de
emitere$ pentru de!inerea unui card pe contul su de card i care opereaz cu cardul n
aceleai condi!ii ca i titularul&
*; "lementele +unc/ionale ale cardului de credit 4astercard %orte 6
Li#ita de credit
?erioada de ,raie
Ciclul de ra#bursare
0u#a #ini#& de %lat&
-Dtras de cont
Dob:nd&
Limita de credit este valoarea ma?im( autori.at( de *anc( pn( la care poate s(
a1un,( soldul de*itor al contului de card de credit. Li#ita autori!at& %oate fi an,a7at& de
client %rin tra,eri succesive8 ea ref&c:ndu-se la fiecare ra#bursare Arevolvin,B.
1aloarea li#itei de credit %oate a7un,e %:n& la de 5 ori venitul lunar net cert cu
caracter %er#anent al titularului contului de card A#aDi# 5.666 -2OB.
Perioada de ,ratie este perioada pentru care *anca nu calculea.( do*n.i- ast+el6
56
iB luna curent& 'n care clientul 'nce%e s& utili!e!e linia de creditN
iiB lunile 'n care8 'ntre data de 1 si 25 AinclusivB8 clientul a ra#bursat inte,ral valoarea
creditului an,a7at la sf:r$itul lunii %recedente.
Ciclul de ra#bursare este 'ntre 1 si 25 a lunii8 %erioad& 'n care clientul are obli,aia de
a ali#enta contul de card cu su#a #ini#a de %lat&.
0u#a #ini#& de %lat& este su#a %e care %osesorul de card este obli,at s& o acEite
lunar8 'ntre 1 $i 25 a lunii A16L din valoarea creditului an,a7at %:n& la sf:r$itul lunii
%recedenteB.
EG'&+)%, -. $*3' este ra%ortul de activitate %entru contul de card 4astercard Forte8
e#is lunar de banc& la sf:r$itul lunii. ?erioada cu%rins& 'ntre 2 eDtrase de cont ale contului de
card re%re!int& ciclul de tran!actionare.
"?trasul de cont eviden/ia.(6
W soldul contului de credit card de la 'nce%utul %erioadei de tran!actionareN
W ra#burs&rile aferente ciclului de tran!acionare %recedentN
W dob:n!i calculateN
W tran!aciile efectuate cu credit cardul $i co#isioanele aferenteN
W alte taDe $i co#isioaneN
W valoarea creditului an,a7at la sf:r$itul %erioadei de tran!acionareN
W valoarea su#ei #ini#e de %lat&.
D*6H-+ .)'. -. JR E+3. <n ca!ul 'n care clientul %l&te$te inte,ral 'ntre 1 $i 25 ale
lunii8 valoarea creditului an,a7at la sf:r$itul lunii %recedente Aevideniat 'n eDtrasul de contB8
banca nu calculea!& dob:n!i la sf:r$itul lunii 'n curs. <n ca!ul 'n care clientul nu %l&te$te
inte,ral8 'ntre 1 $i 25 ale lunii8 valoarea creditului an,a7at la sf:r$itul lunii %recedente8 banca
va calcula dob:n!i la sf&r$itul lunii 'n curs.
$) E8('.&.+ $+&-%,%(
-#iterea cardului se reli!ea!& du%& co#%letarea cererii de descEidere de cont curent ;
cont de card de credit 4astercard Forte 5 Cerere ; Contract %entru cardul de credit 4astercard
Forte (Fvezi Ane*a nr& 4 G Cerere de desc%idere de cont curent ; cont de card de credit
+astercard Horte G Cerere ; Contract pentru cardul de credit +astercard Horte)&
Docu#entaia necesar& %entru e#iterea unui card de credit 4astercard Forte cu linie
de credit esteM
Cererea ; contract %entru cardul de creditN
Co%ie act identitateN
)cord consultare C2.N
51
)cord consultare .irou de creditN
Declaraie de a%artenen& la ,ru%N
Dovada veniturilor.
Pentru limita D6 - cerere >i copie act identitate.
1eniturile trebuie s& %rovin& din salarii nete lunare8 dividende8 cEirii8 %ensii8 diurne
A%iloi8 steIarde!e8 trans%ortatori etc.B8 dre%turi de autor8 din contracte de colaborare sau alte
venituri cu caracter %er#anent.
C0eltuieli ce sunt luate n considerare la calcularea limitei de credit de %e cardul
4astercard Forte suntM creditele an,a7ate Arate T alte co#isioane su%ortate de solicitantB8
contracte de leasin,8 C)28 %o%riri A%ensii ali#entareB8 alte an,a7a#ente. C%eltuielile se
calculeaz pe familie&
@eniturile provenite din salarii sunt dovedite cu adeverin/( de salariu tip8 se#nat& de
an,a7ator8 co%ie du%& cartea de #unc& AeDce%ie fac an,a7aii fir#elor cu care banca are
'ncEeiate convenii de virare a salariilor %e card %recu# $i an,a7aii 4.).".B $i flutura$ul de
salari!are sau co%ie du%& statul de %lat& se#nat de an,a7ator.
@eniturile provenite din c0irii sunt dovedite prin contractul de nc0irere 'nre,istrat
la )d#inistraia Financiar& valabil %e %erioada creditului8 sau cu clau!& de %relun,ire
auto#ata la eD%irare $i %rin deci!ia de i#%unere antici%at&.
ovada dividendelor se +ace cuM bilan si balan& aferente ulti#ilor doi ani ai
eDercitiului financiar8 ulti#a balan& 5 anterioar& lunii in curs8 Eot&r:rea )>) de re%arti!are a
dividendelor8 se#nat& de toi asociaii8 Certificat Constatator O2C.
Persoanele care sunt la pensie '$i dovedesc veniturile cu a7utorul ulti#ului cu%on de
%ensie si deci!ia de %ensionare.
@eniturile o*/inute de persoanele +i.ice autori.ate sunt dovedite %rin deci!ia de
i#%unere final& sau declaraia %e venitul ,lobal 'nre,istrat& la )d#inistraia Finanelor
?ublice8 co%ie du%a deci!ia de liber& %ractic&8 %recu# $i certificatul de 'nre,istrare.
52
c; Ta?e >i comisioane6
TI# COMISION VALOARE COMISION
DescEiderea contului de card 6 L-"
-#itere card 4astercard Forte 26 L-";card
)d#inistrarea anual& a contului de card
- ad#inistrare anual&;card detinator
- ad#inistrare anual& ; card utili!ator
25 L-" ; card
15 L-" ; card
)li#entarea contului de card 6 L-"
tili!area )/4-urilor ./ %entru nu#erar 1L8 #ini# 285 L-"
Co#ision %entru utili!area ?O0 - urilor aflate la
,Ei$eele ./ %entru nu#erar
1L8 #ini# 285 L-"
Cu#%&rari de bunuri sau servicii de la co#erciani A'n
2o#:nia sau str&inatateB
6 L
Co#ision %entru utili!area )/4-urilor si ?O0-urilor
altor b&nci din ar& %entru nu#erar 1L T 385 L-"
Co#ision %entru utili!area )/4 5 urilor ; ?O0-urilor
altor b&nci din str&inatate %entru nu#erar
1L T 385 L-"
Furni!are casE 'n re,i# de ur,en& 'n 2o#:nia Anu#ai
la %ierdere sau furtB
1L T 285 L-"
"nfor#aii sold cont de la )/4-urile ./ 683 L-" ;intero,are
2e#itere eDtras de contM
- %rin %o$ta
- ?rin --#ail sau ./24
28+ L-";eDtras
6 L-"
2e#itere eDtras de cont la cerere 1 leu ; eDtras
<ncEidere card;LicEidare cont de card la cererea
dein&torului de card
285 L-"
2ee#itere card $i ?"F din vina clientului Afurat8
%ierdut8 distrusB
26 L-"
2ee#itere ?"F din vina clientului Auitat8 %ierdut8
distrusB
48+ L-"
2ee#itere card la scaden& Are'nnoire cardB sau card
de#a,neti!at
6 L-"
?lafon #aDi# de tran!acii ; !i
- de la )/4; ?O0 banca
- li#ita tran!acii cu#%araturi ?O0
- li#ita tran!acii internet
- li#ita a,re,at& A?O0 T "nternetB
- li#ita a,re,at& total& A)/48 ?O08 "nternetB
+.666 L-" #aD. 16 tran!actii
26.666 L-"8 #aD. 16 tran!acii
5.666 L-"8 #aD. 16 tran!acii
26.666 L-"8 #aD. 16 tran!acii
26.666 L-"8 #aD. 16 tran!acii
Fu#ar #aDi# 'ncerc&ri ?"F 3
Dob:nda )nual& FiDa 24L;an
/aDa %enali!atoare %entru 'nt:r!ierea %l&ii #ini#e
lunare- se %erce%e la valoarea su#ei ne%l&tite8 'nce%:nd
cu a doua 'nt:r!iere a %l&ii #ini#e lunare
5L
/aDa %enali!atoare %entru intrarea %e sold debitorM
- este e,a& cu dobanda a%licat& liniei de credit
dis%onibil& 'n contul de card8 'n #o#entul 'n care se
inre,istrea!& situaia de intrare %e sold debitor
-24L ; an - standard
-34L ; an 5 'n ca!ul neefectu&rii la scadent& a
Dob:nda %enali!atoare %entru neefectuarea la scaden&
a rula7ului #ini# obli,atoriu
34L;an
Dob:nda %enali!atoare %entru ne%lata dob:n!ilor la
ter#en ; credit restant
36L;an
Dob:nda )nual& -fectiv& 2684+L8 calculata la un credit 'n valoare de
16.666 L-"
Co#ision unic %t. servicii %restate la cererea
consu#atorilor
6 L-"; fiecare serviciu %restat
53
-) F,%G *5.&+0(*3+,:
1. )cce%tarea ofertei de c&tre client 5 co#%letarea docu#entaiei.
2. DescEiderea contului curent8 dac& nu eDist& Ade c&tre ad#inistratorul de contB.
3. Co#%letarea cererii %entru cardul de credit 4astercard Forte AU ve!i )neDa nr. 2 5
Cerere de descEidere de cont curent ; cont de card de credit 4astercard Forte 5 Cerere ;
Contract %entru cardul de credit 4astercard ForteB.
4. Consultarea C2. la nivel de sucursal&8 se#n&tura analistului de credite $i a
directorului de o%eraiuni.
5. /ri#iterea cererii $i a docu#entaiei doveditoare a veniturilor $i a cEeltuielilor
solicitantului de c&tre consilierul clientel& ; consilierul bancar retail8 analistul de credite ; $ef
a,entie A'n a,eniile seniorB8 %entru a se reali!a validarea veniturilor solicitantului de card de
credit 4astercard Forte.
6. Du%& ce au fost validate veniturile are loc a%robarea dosarului de c&tre directorul de
sucursal&.
7. Dosarul este tri#is8 %rin inter#ediul unei a%licaii infor#atice 'n Centrala ./.
*. La nivel de Central& are loc descEiderea contului de card8 e#iterea %lasticului $i a
?"F-ului8 atasarea liniei de credit.
+. De la 0erviciul O%eraional Carduri se tri#ite cardul 'ntr-o !i8 iar ?"F-ul 'n !iua
ur#&toare.
16. 0e 'n#:nea!& clientului cardul8 ?"F-ul $i un eDe#%lar din contract.
0tatistica v:n!&rii cardurilor e#ise de .anca /ransilvania - 0ucursala Oto%eni
n perioada ianuarie 4.-. G decemrie 4.-.

M+)'.&C+&-
F*&'.
M+)'.&C+&-
M*3-*
M+)'.&C+&-
D(&.$'
V()+
E,.$'&*3
V()+
E%&* J
V()+
B%)(3.))
S(,9.&
"anuarie 2 5 2 53 6 7
Februarie + 5 4 4* 6 2
4artie 4 3 5 54 6 4
)%rilie * 3 6 ** 3 14
4ai 6 2 36 *7 6 *
"unie 4 1 1 76 1 *
"ulie 1 3 2 4* 3 +
)u,ust * 6 2 56 15 *
0e%te#brie 5 6 1 166 25 5
Octo#brie 3 1 1 6 61 3
Foie#brie 5 6 5 6 6 6
Dece#brie 2 6 5 36 6 6
F 'urs" ,anca Transilvania '&A&$ 'ucursala :topeni
54
CONCLU:II I PROPUNERI
<n do#eniul financiar bancar $i 'n s%ecial 'n ceea ce %rive$te siste#ul cardurilor sunt
%uine lucr&ri de s%ecialitate care s& reflecte nivelul de de!voltare $i starea concret& a
siste#ului de carduri 'n 2o#:nia $i 'n #od %articular care s& %re!inte 'n ter#eni viabili acest
siste#8 iar 'n %articular cardurile co-branded.
3 +$.)' $*3'.G' ,%$&+&.+ -. B+0/ ). -*&.4'. + B( %3 )'%-(% .,+6*&+' +9H3- $+
&.B.&(30/ )()'.8%, -. $+&-%&( 5&*8*9+' -. B+3$+ T&+3)(,9+3(+, +'H' D3 $..+ $. 5&(9.4'.
)()'.8%, $+&-%&(,*& D3 2.3.&+,, 5&.$%8 4( )()'.8%, $+&-%&(,*& $*76&+3-.- 5&*8*9+' -.
B+3$+ T&+3)(,9+3(+.
)stfel8 'n prima parte a lucr(rii a# %re!entat succint cadrul ,eneral %rivind %rinci%iile
$i or,ani!area %l&ilor cu card de c&tre societ&ile bancare8 activitate coordonat& de .anca
Faional& a 2o#:niei. )cest ca%itol evidenia!& conce%tul de card8 de siste# de %lat& cu
cardul8 #odul de decontare a tran!aciilor8 %recu# $i #odul de e#itere $i utili!are a
cardurilor.
Cea de a doua parte a lucr(rii %re!int& siste#ul de carduri %ro#ovat de .anca
/ransilvania8 evideniind caracteristicile teEnice ale cardurilor8 ti%urile de carduri %ro#ovate
de .anca /ransilvania8 %recu# si #odul de o%erare s%ecific .&ncii /ransilvania.
A treia parte a lucr(rii %re!int& %articularit&ile cardurilor co-branded8 caracteristici8
#od de o%erare8 facilit&i. 0-a %us 'n eviden& siste#ul cardurilor co-branded al .&ncii
/ransilvania.
Ultima parte a lucr(rii evidenia!& avanta7ele utili!&rii cardurilor co-branded 'n
s%ecial 'n activitatea de creditare.
3 B(3+, 5&.1(3' )%$$(3$' $H'.9+ (-.( &.B.&('*+&. ,+ 5.&)5.$'(9.,. -. .9*,%0(. +
)()'.8%,%( -. $+&-%&( D3 2.3.&+,, -+& 4( D3 $..+ $. 5&(9.4'. $+&-%&(,. $*76&+3-.-.
3 $..+ $. 5&(9.4'. 5(+0+ $+&-%&(,*&, %3 ,%$&% .)'. $.&'. N%8/&%, +$.)'*&+ 9+
$&.4'., D3 5&(3$(5+,, -+'*&('/ B+5'%,%( $/ ). 9*& .8('. $+&-%&( $*6&+3-.-, D3 +)*$(.&. $%
8+&(( $*8.&$(+30( )+% B%&3(1*&(( -. ).&9($(( *&( %'(,('/0(. O parte din cardurile emise de
instituiile non-bancare vor fi inscriptionate cu logo VI! sau "aster#ard. $e
asemenea% trendul de cre&tere al cardurilor de credit de tip revolving &i co-branded
va continua &i% nu 'n ultimul r(nd% se va l)rgi aria de emitere c)tre *onele rurale.
55
.anca /ransilvania a desf&$urat o ca#%anie %rin care clienii s&i ce ar fi solicitat un
card de credit 4asterCard FO2/- %:n& la 36 se%te#brie 2616 $i intrau 'n %osesia lui $i a
liniei de credit8 ur#au s& fie scutii de %lata dob:n!ii %entru su#ele utili!ate din linia de credit
%:n& 'n noie#brie 2616.
S%6(.$'%, $. $*3)'('%(. $*3'&(6%0(+ 5&*5&(., $+ %&8+&. + +$'(9('/0(( -. $.&$.'+&. D3
-*8.3(%, ).&9($((,*& B(3+3$(+&. $. 5*' B( *B.&('. 5&(3 (3'.&8.-(%, $+&-%,%( 6+3$+&, (+ D3
$*3)(-.&+&. -*%/ 5+,(.&.:
a; servicii +armaceutice o+erite ca urmare a unor pro,rame de +ideli.areM
*; cone?area decont(rilor pentru re/etele compensate la sistemul na/ional sau
privat de asi,ur(ri de s(n(tate.
A86.,. 5+,(.&. +% D3 9.-.&. $&.)'.&.+ $+,('/0(( ).&9($((,*& *B.&('., )5*&(&.+
.B($(.30.( +,*$/&(( &.)%&).,*& 6%2.'+&. 3+0(*3+,. D3 -*8.3(%, 8.-($+,, 5&.$%8 4(
+)(2%&+&.+ )'+6(,('/0(( B(3+3$(+&. + *5.&+'*&(,*& -(3 -*8.3(%, +,/'%&( -. +)(2%&+&.+
$*.&.30.( +$'%,%( 8+3+2.&(+, ,+ 3(9., 3+0(*3+, D3 -*8.3((,. B(3+3$(+&76+3$+&, 8.-($+, 4(
+, +)(2%&/&(,*& -. )/3/'+'..
'Sensi*lu) este unul dintre co#ercianii cu vecEi#e 'n ceea ce %rive$te acce%tarea
cardurilor bancare la %lat&8 %ri#ele v:n!&ri %rin card bancar fiind efectuate cEiar din %ri#ul
an de eDisten&8 adic& 'nc& din 1++7. "niial8 a eDistat o reticen& 'n a folosi cardul bancar.
'Sensi*lu) este $i co#%ania cu unul dintre cele #ai lon,evive %ro,ra#e de fideli!are a
clientelei8 dar 'n e,al& #asur& $i cu cel #ai v:ndut card %ro%rietar.
Cardul de fidelitate a fost conce%ut din dorina ca %osesorii de card s& vin& #ai des s&
fac& tot #ai #ulte cu#%&r&turi 'n far#aciile 0ensiblu. <n ur#a utili!&rii cardului8 $,(.30((
+$%8%,.+1/ 5%3$'. $., D3 B+5', &.5&.1(3'/ -(B.&('. )%8. D3 8*3.-+ 3+0(*3+,/, 5. $+&.
$,(.3'%, ,. 5*+'. B*,*)( ,+ * $%85+&/'%&/ %,'.&(*+&/ 8*8.3'%,%( D3 $+&. + +$%8%,+'
5%3$'.,., .G$,%)(9 D3 8+2+1(3.,. 'Sensi*lu).
U3 +,' ).&9($(% $. 5*+'. B( $*3.G+' $+&-%,%(8 are la ba!& )()'.8%, -. $.3'&+,(1+&. 4(
-()'&(6%(&. + B+$'%&(,*& CGN (C*3$.3'&+'.%& G,*6+, NE#ENTSES), 5&*$.) (3B*&8+'(1+'
5&*(.$'+' (3(0(+, 5.3'&% )()'.8%, -. +)(2%&+&. )*$(+,/ 4( -. )/3/'+'. -(3 F&+30+.
'istemul a fost realizat i implementat de SI@"CO Romnia$ conform cu
specifica!iile formalizate franceze& Creat n -656$ BEAEBTME' este un grup ce cuprinde
apro*imativ E&... de farmacii$ adic aproape 4.1 din sistemul farmaceutic francez&
)cest lucru 'nsea#n& c& un client din $ase intr& 'ntr-o far#acie F-?-F/P-0 $i o
reet& din cinci este %re,&tit& de o far#acie F-?-F/P-0. <n anul 26668 co#%ania $i-a eDtins
56
do#eniul de activit&i8 cu%rin!:nd %e l:n,& CO?P)24 A>ru%area Far#aci$tilorB $i societatea
F-?-F/P-0 Distribution ce %une la dis%o!iia solicitanilor lo,istic&.
'istemul francez de asigurri de sntate este un sistem format din mai multe
organisme autonome$ ce nu se afl su directa autoritate a statului& Hiecare asigurat
eneficiaz de o asigurare oligatorie$ prin intermediul Casei Ba!ionale de Asigurare de
'ntate$ i poate eneficia n plus de o asigurare complementar$ suplimentar&
:rganismele ce ofer asigurarea complementar sunt organisme de asigurare private care$ n
func!ie de tipurile de contracte pe care le pot oferi asigura!ilor$ se olig s preia un procent
din c%eltuielile de sntate ale acestora$ ce completeaz adesea p2n la -..1 procentul
oferit de asigurarea oligatorie&
(3H3- $*3' -. $.,. .G5%). 8+( )%), D3'&7%3 9(('*& 3% 5&.+ D3-.5/&'+', )7+& 5%'.+
$&.+ * 5*)(6(,/ ,.2+'%&/ D3'&. )()'.8%, -. B(-.,(1+&. 5&*8*9+' -. B+&8+$(( (e*emplul
prezentat de 'Sensi*lu))8 )()'.8%, +)(2%&/&(,*& )*$(+,. -. )/3/'+'.8 cEiar asi,ur&ri
obli,atorii (e*emplu prezentat de sistemul C?B realizat de 'I@EC: Com2nia)8 le,&tur&
reali!at& %rintr-un card e#is8 de ce nu8 de o instituie financiar bancar& 'n siste# co-branded
care8 %e lan,& serviciile din do#eniul sanitar8 s& 'n,lobe!e $i servicii s%ecifice sectorului
bancar.
E)'. %3 -.8.&) 3.$.)+& 4( *5*&'%3, D3 $*3-(0((,. D3 $+&. R*8H3(+ .)'. )'+'
8.86&% +, U3(%3(( E%&*5.3., $. '&.6%(. )/ ). &+$*&-.1. &+5(- ,+ 9+,*&(,., 5&(3$(5((,. 4(
8.'*-*,*2((,. +5,($+'. D3 -*8.3(% ,+ 3(9., $*8%3('+&, 5%'H3- $*3'&(6%( ).83(B($+'(9 ,+
(3'.2&+&.+ 0/&(( 3*+)'&. ,+ )()'.8%, B(3+3$(+& .%&*5.+3 (1*3+ .%&*) 4( D3 )5+0(%,
SC.32C.3.
LLLL LL LLLL

57
BIBLIOGRAFIE SELECTIV
1. Dardac8 Ficolae 5 Te%nici ancare8 )0--"FD- .ucure$ti8 2663;2664.
2. >aftoniuc8 0i#ona 5 Aractici ancare interna!ionale8 -ditura -cono#ic&8 .ucure$ti8 1++5.
3. Ficula8 "leana 5 :peratiunile institutiilor de credit - Creditare bancara8 -ditura ?ro
niversitaria8 .ucure$ti8 266*.
4. Fiu8 "on 5 +anagementul riscului ancar8 -ditura -D%ert8 .ucure$ti8 2666.
5. 0toica Cos#in8 ?enu Daniela8 )na-4aria 4arinoiu8 .usu Cristian 5 Hinan!e pulice8
-ditura ?ro niversitaria8 .ucure$ti8 266+.
6. /renca8 ". "oan 5 Hundamente ale managementului financiar8 Casa C&rii de Otiin&8 Clu7-
Fa%oca8 2665.
7. /renca8 ". "oan 5 +anagementul opera!iunilor ancare8 niversitate Cre$tin& HDi#itrie
Cante#ir@8 Facultatea de Otiine -cono#ice8 Clu7 Fa%oca8 1+++.
*. /renca8 ". "oan G +etode i te%nici ancare8 Casa C&rii de Otiin&8 Clu7-Fa%oca8 2664.
+. /urdean8 4arinella 0abina 5 'tatistica$ -ditura ?ro niversitaria8 .ucure$ti8 2667.
16. ntaru8 Florin 5 +anagement financiar7ancar8 -ditura ?ro niversitaria8 .ucure$ti8
266*.
11. ntaru8 Florin 5 +oned i credit8 -ditura ?ro niversitaria8 .ucure$ti8 2666.
12. SaEaria8 1alentina 5 +anagement$ -ditura -cono#ic&8 .ucure$ti8 266*
13. FFF Legea BC& 35;-665 privind societ!ile ancare&
14& FFF Cegulament ,BC privind pl!ile electronice&
15& FFF Cegulament ,BC privind emitera i utilizarea cardurilor
16& FFF Borme al ,ncii Transilvania
17& FFF Cegulamentul nr& - din 4... privind opera!iunile pe pia!a monetar efectuate de ,BC
1*& FFF Cegulamentul nr& - din D. ianuarie 4..E privind efectuarea operatiunilor valutare
1+. III.bnr.ro
26.III.bancatransilvania.ro
21.III.nocasE.info.ro
22.III.,oo,le.co#
5*
A3.G+ "
C.&.&. .8('.&. $+&- -. -.6('
<n calitate de /itular8 Fu#eYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY ?renu#e YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
CF?;F"F
*
ZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZ "D-client YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
0tare Civil&M casatoritA&B necasatoritA&B divortatA&B vaduvA&B
/-L. )C)0X YYYYYYYYYYYYYYY 4O."LM YYYYYYYYYYYYYYYYY --4)"LM YYYYYYYYYYYYY
v& ro, s& a%robai e#iterea cardului AcardurilorBM
1"0) -L-C/2OF ZYZ 4)0/-2C)2D 4OFDO ZYZ 4)0/-2C)2D D"2-C/ ZYZ
1"0) -L-C/2OF -2O 26 ZYZ 4)0/-2C)2D >OLD D-."/ ZYZ
#enionate #ai sus8 %e nu#ele #eu ZYZ ; utili!atorului de card su%li#entar ZYZ
1& co#unic s%eci#enul de se#natur& al %ersoanei autori!ate s& dis%un& de cont 'n calitate de
utili!ator de card su%li#entar ZYZ $i '#%uternicit %e cont8 cu #andat valabil %:n& la revocare
Fu#e utili!ator card su%li#entar YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
?renu#e utili!ator card su%li#entar YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
CF? utili!ator card su%li#entar ZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZYZ
0e#natura utili!atorului de card su%li#entar YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY ale
c&rui date vor fi %reluate %rin cererea 'ntoc#it& de c&tre utili!ator.
)# luat la cuno$tin& ur#atoareleM
- Condiiile ,enerale de utili!are a cardurilor de debit destinate %ersoanelor fi!ice ZYZ $i #&
obli, s& le res%ect 'ntoc#ai.
- -Dtrasul de cont curent A%entru luna anterioar& celei 'n care s-a ,eneratB8 care reflect&
inclusiv o%eraiunile efectuate cu cardul AcardurileB de debit ata$ate contului curent8 este
dis%onibil %e su%ort de E:rtie8 cu titlu ,ratuit8 'n unit&ile .anca /ransilvania.
- ?re!enta cerere '#%reun& cu Condiiile ,enerale de utili!are a cardurilor de debit destinate
%ersoanelor fi!ice $i )neDa de taDe $i co#isioane8 #i-au fost %use la dis%o!itie de catre banc&
Ainclusiv %e %a,ina Ieb a acesteiaB8 cu 15 Acincis%re!eceB !ile 'nainte de a beneficia de cardul
solicitat8 le-a# consultat $i #& declar 'ntru totul de acord cu %revederile acestora8 fa%t %e care
'l confir# %rin se#narea cererii de e#itere card. Declar de ase#enea c& %rin se#narea
contractului de card 'n #ai %utin de 15 Acincis%re!eceB !ile de la data infor#&rii8 sunt de acord
cu intrarea 'n valabilitate a contractului la data %red&rii; 'n#:n&rii de catre re%re!entanii
b&ncii a cardului solicitat $i a codului ?"F aferent8 confir#ate %rin se#n&tura #ea de %ri#ire
%e %re!enta cerere.
0unt de acord $i consi#t %rin se#narea %re!entei cereri c& aceasta8 '#%reun& cu Condiiile
,enerale de afaceri $i Condiiile ,enerale de utili!are a cardurilor de debit destinate
%ersoanelor fi!ice s& re%re!inte contractul 'ncEeiat 'ntre #ine 'n calitate de dein&tor;utili!ator
de card $i .anca /ransilvania.
*
* HF"F@ 5 Fu#ar de identificare fiscala
5+
0e#natura client titular de cont $i detin&tor de card
Date co#%letate de 0ucursal&M
)# %reluat in ba!a de date $i %ro%un a%robarea cereriiM
Cont curent YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY Clientul YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
Fu#e;%renu#e YYYYYYYYYYYYYYY funcia YYYYYYYYYYY se#n&tura YYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
data co#%let&rii cererii [[[[[[[[

Date co#%letate la 'n#:narea carduluiM
)# %ri#it un eDe#%lar din contract8 card-ul $i ?"F-ul aferent.
0e#n&tura client YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
Data [[[[[[[[
.anca /ransilvania 0.). este 'nre,istrat& la 2e,istrul de eviden& a %relucr&rii de date cu
caracter %ersonal sub nr. *72*
Condiii ,enerale de utili!are a cardurilor de debit destinate %ersoanelor fi!ice
1.D-F"F"\""
ATM: auto#at bancar care furni!ea!& servicii de ridicare nu#erar %entru dein&torii; utili!atorii
de carduri8 e#ise sau acce%tate de c&tre banc&8 %recu# $i alte servicii coneDe A%lata utilit&ilor8
obinerea de infor#aii %rivind situaia conturilor etc.B
.ancaM .)FC) /2)F0"L1)F") 0.).8 e#itent& a cardului8 adresa sediului social 0tr. >eor,e
.ariiu8 nr. *8 cod 4666278 Clu7 5 Fa%oca8 7ud. Clu7 $i adresa de --#ailM
contact]bancatransilvania.ro $i nu#arul de 'nre,istrare la 2e,istrul .ancar 2... - ?.^.2. - 12 -
61+ - 1*.62.1+++. )utoritatea de su%rave,Eere a e#itentului este .anca Faional& a
2o#:niei8 cu sediul central 'n .ucure$ti 0trada Li%scani nr. 258 sector 38 cod 636631.
C+&-: instru#ent de %lat& electronic& sub for#a unui su%ort standardi!at8 securi!at $i
individuali!at care %er#ite dein&torului; utili!atorului de card accesul %rin inter#ediul sau8
res%ectiv utili!area dis%onibilit&ilor eDistente 'n contul curent descEis %e nu#ele dein&torului
de card8 'n vederea efectu&rii de tran!acii 'n confor#itate cu %re!entul contract. .anca e#ite
cardul la solicitarea dein&torului %e nu#ele acestuia $i; sau a utili!atorului autori!at 'n acest
sens de catre dein&tor.
C+&- .86*)+': card %e faa c&ruia datele de identificare ale clientului Anu#e $i %renu#eB8
%recu# $i nu#&rul cardului8 data e#iterii; a eD%ir&rii $i caracterele s%eciale de identificare
A1"0); 4asterCardB dac& este ca!ul8 sunt scoase 'n relief.
Codul C11; C1CM cod for#at din 3 cifre8 'nscris %e banda de se#natur& de %e verso-ul
cardului8 care %oate s& fie utili!at %entru efectuarea de tran!acii %e "nternet8 res%ectiv tran!acii
de ti%ul #ail order; tele%Eone order.
C*8.&$(+3'E 6+3$/ +$$.5'+3'(/): %ersoana 7uridic& care afi$ea!& e#ble#a oficiala a
Or,ani!aiei "nternaionale sub si,la c&reia a fost e#is cardul A1isa -lectron; 4asterCard 'n
ca!ul cardurilor de debit %entru %ersoane fi!ice e#ise de .anca /ransilvaniaB care acce%t&
carduri %entru %lata contravalorii bunurilor sau serviciilor acEi!iionate $i; sau care %oate
furni!a nu#erar 'n ba!a cardului.
66
C*3'&+$': ansa#blu for#at din cererea de e#itere a cardului de debit destinat %ersoanelor
fi!ice8 se#nat& de c&tre client $i avi!at&a de c&tre banc&8 %re!entele condiii de utili!are a
cardurilor de debit destinate %ersoanelor fi!ice $i condiiile ,enerale de afaceri ale b&ncii.
D.0(3/'*& -. $+&-: %ersoana fi!ica re!ident& sau nere!ident& care este titulara unui cont curent
descEis la banc&8 $i care detine un card de debit destinat %ersoanelor fi!ice8 e#is de banc& %e
nu#ele s&u8 la solicitarea sa8 'n ba!a unei cereri.
EG'&+) -. $*3': lista de tran!acii care reflect& o%eraiunile 'nre,istrate 'ntr-un cont 'ntr-o
%erioad& de referin&. -Dtrasul de cont conine infor#aii des%reM referina tran!aciei care
%er#ite identificarea individual& a fiecarei o%eraiuni 'n %arte8 valoarea o%eraiunii 'n valuta
contului %entru care s-a ,enerat eDtrasul8 co#isioanele; taDele aferente o%eraiunilor derulate de
client $i 'nre,istrate 'n contul res%ectiv; alte taDe $i co#isioane aferente8 curs de scEi#b valutar8
data 'nre,istrarii tran!aciei 'n cont Adata debit&rii contuluiB8 %recu# $i eD%licaiile aferente
fiec&rei o%eraiuni 'n %arte.
<n ca!ul cardurilor de debit destinate %ersoanelor fi!ice8 ata$ate la conturile curente de %ersoana
fi!ic&8 eDtrasul de cont cores%unde eDtrasului centrali!ator de cont curent dis%onibil 'n unit&ile
b&ncii8 %e su%ort de E:rtie8 ,ratuit A%entru luna anterioara celei 'n care s-a ,eneratB. <n ca!ul 'n
care clientul dein&tor de card este $i utili!ator al a%licaiei de "nternet .anKin, oferite de banc&8
%oate accesa %rin inter#ediul a%licaiei eDtrasele de cont curent lunare A,ratuit8 far& costuri
su%li#entare %entru serviciul de vi!uali!are eDtrase de cont curentB.
<n ca!ul cardurilor e#ise %e nu#ele utili!atorilor8 eDtrasul de cont va fi %us eDclusiv la
dis%o!iia dein&torului de card titular de cont8 eDce%ie fac:nd ca!urile 'n care dein&torul de
card titular de cont acord& utili!atorului de card dre%turile cores%un!atoare solicit&rii de eDtrase
de cont %entru contul s&u curent 5 direct la sediile b&ncii.
I85&(3'.&: a%arat #ecanic %entru %rocesarea #anual& a tran!aciilor offline8 tran!acii %osibil
de efectuat cu cardurile e#bosate. Folosind "#%rinterul8 detaliile de identificare ale
dein&torului; utili!ator de card sunt i#%ri#ate de %e faa cardului de %lastic Ae#bosatB8 %e
cEitan&.
#IN: cod %ersonal de identificare for#at din 4 cifre8 atribuit de banc& cardului e#is %e nu#ele
dein&torului; utili!atorului8 cu caracter strict confidenial $i care %er#ite identificarea
dein&torului; utili!atorului de card la efectuarea de tran!acii.
#,+B*3: %lafon; li#ita de tran!acionare stabilit& de banc& %entru nu#arul $i valoarea
tran!aciilor %osibil de efectuat cu cardul 'ntr-un anu#it interval de ti#%8 difereniat& %e ti%uri
de tran!acii %osibil de efectuat cu cardul. .anca stabile$te de ase#enea $i un %lafon a,re,at de
tran!acionare %e card8 care re%re!int& nu#arul; valoarea #aDi#& a tuturor tran!aciilor %osibil
de efectuat cu cardul 'ntr-un anu#it interval de ti#%. Dein&torul de card titular de cont are
%osibilitatea de a solicita setarea %e cardul %ro%riu $i cele e#ise %e nu#ele utili!atorilor a unor
%lafoane; li#ite de tran!acionare valorice !ilnice8 %entru retra,eri de nu#erar8 tran!acii la
?O08 tran!acii %e "nternet8 'ns& cu res%ectarea %lafoanelor; li#itelor #aDi#ale stabilite de
banc&.
#OS: ter#inal electronic care %rin #i7loace electronice %er#ite %reluarea8 %relucrarea8 stocarea
$i trans#iterea de infor#aii %rivind %lata cu cardul8 'n vederea autori!&rii $i %roces&rii
tran!aciei reali!ate cu cardul.
T&+31+$0(.: o%eraiune efectuat& cu cardul %entruM
- %lata de bunuri; servicii la ter#inalele ?O0 de la co#ercianii care au afisate 'nse#nele
or,ani!aiei internaionale sub si,la c&reia a fost e#is cardul8
- efectuarea de tran!acii %e "nternet sau de ti%ul #ail order; tele%Eone order Adac& este %osibil&
utili!area cardului 'n acest #ediuB8
- retra,erea de nu#erar de la )/4-urile $i ?O0-urile instalate la ,Ei$eele b&ncilor care afi$ea!&
'nse#nele or,ani!aiei internaionale sub si,la c&reia a fost e#is cardul8
- alte tran!acii dis%onibile la ter#inalele instalate de banca A%lat& utilitai8 consultarea soldului
contului etc.B.
61
- alte tran!acii %osibil de efectuat cu cardul la ter#inalele care au afi$ate 'nse#nele
or,ani!aiei internaionale sub si,la c&reia a fost e#is cardul.
U'(,(1+'*&: dein&torul sau o %ersoan& fi!ica recunoscut& $i acce%tat& de c&tre dein&tor de a
%oseda un card su%li#entar e#is de banc& $i ata$at la contul dein&torului. Cardul su%li#entar
va fi e#is %e nu#ele %ersoanei recunoscute $i #andatate de c&tre dein&tor8 'n ba!a unei cereri
de e#itere card autori!at& %rin se#natura de c&tre detin&tor. tili!atorul de card su%li#entar va
%utea efectua cu cardul acelea$i tran!acii ca $i dein&torul8 'n li#ita %lafoanelor stabilite de
c&tre Dein&tor $i .anc&.
Dein&torul %oate solicita oric:nd b&ncii anularea cardului su%li#entar e#is %e nu#ele
utili!atorului. Dein&torul este r&s%un!&tor %entru tran!aciile efectuate %rin inter#ediul tuturor
cardurilor su%li#entare e#ise la solicitarea sa %e nu#ele utili!atorilor. .anca va 'nre,istra
tran!aciile efectuate cu cardurile su%li#entare e#ise %e nu#ele utili!atorilor8 'n contul curent
al dein&torului.
2. D"0?OS"\"" >-F-2)L-
2.1. Cardurile cu cont 'n lei 1"0) -L-C/2OF8 4asterCard 4ondo8 4asterCard >old Debit8
1"0) -L-C/2OF -2O3268 sunt instru#entele de %lat& f&r& nu#erar8 cu acce%tare %e
teritoriul 2o#:niei %entru o%eraiuni 'n lei8 $i %e teritoriul altor state %entru o%eraiuni 'n valut&.
Cardul cu cont 'n -2 4asterCard Direct este instru#entul de %lat& f&r& nu#erar8 cu acce%tare
%e teritoriul 2o#:niei %entru o%eraiuni 'n lei $i %e teritoriul altor state %entru o%eraiuni 'n
valut&.
2.2. ?rin contul curent %entru %ersoane fi!ice 'n lei sau contul curent %entru %ersoane fi!ice 'n
-28 %l&ile cu cardurile de debit se fac nu#ai 'n li#ita %lafonului stabilit de banc& %entru
fiecare card.
2.3. ?entru su#ele %&strate 'n contul curent %entru %ersoane fi!ice A'n L-"; -2B8 banca
bonific& o dob:nd& confor# deci!iilor b&ncii. Fivelele co#isioanelor %erce%ute de banc&
%entru o%eraiunile cu carduri sunt cele %rev&!ute 'n lista de co#isioane a b&ncii afi$at& 'n sala
de o%eraiuni $i %re!entate 'n )neDa nr. 1 care face %arte inte,rant& din %re!entul contract.
2.4. /itlurile eDecutorii e#ise asu%ra contului curent %entru %ersoane fi!ice descEise
dein&torilor8 'n confor#itate cu dis%o!iiile 'n vi,oare8 se onorea!& de banc&8 f&r& acce%tul
%realabil al titularilor de cont.
2.5. 0olicitanii de card 1"0) -L-C/2OF -2O3268 %rin %re!entul contract devin #e#brii
-2O326 2o#:nia8 asociaie cu activitate recunoscut& 'n do#eniul social $i co#unitar8
#e#br& a or,ani!aiei euro%ene -JC). <n aceast& calitate dein&torul cardului beneficia!& de
toate avanta7ele8 reducerile $i facilit&ile oferite de -2O326 #e#brilor s&i8 %e %erioada de
valabilitate a cardului.
2.6. .anca /ransilvania s%onsori!ea!& dein&torii cardurilor 1"0) -L-C/2OF -2O3268 'n
calitate de #e#bri ai -2O326 2o#:nia8 cu su#ele re%re!ent:nd coti!aia de #e#bru.
.eneficiarul s%onsori!&rii este recunoscut $i reco#andat de -2O326 2o#:nia. Durata de
valabilitate a contractului de s%onsori!are este durata de valabilitate a cardului.
3. COFD"\""L- >-F-2)L- D- /"L"S)2-
3.1. Dein&torul de card8 res%ectiv utili!atorul de card Acu acordul dein&toruluiB obine dre%tul
de utili!are a oric&rui card de debit %entru %ersoane fi!ice %rinM
- Co#%letarea unei cereri ti% de e#itere a cardului la o unitate a .&ncii /ransilvaniaN
- )cEitarea contravalorii taDei de e#itere $i taDei de utili!are8 'n #o#entul de%unerii cererii8
%entru fiecare cardN
- 0e#narea cardului8 de c&tre dein&torul; utili!atorul de card 'nscris %e faa cardului la
ridicarea cardului.
3.2. Dein&torul; utili!atorul cardurilor de debit %entru %ersoane fi!ice are obli,aia res%ect&rii
ur#&toarelor condiii de utili!are stabilite de banc&M
62
3.2.1. Cardul este no#inal8 nu este trans#isibil $i se %oate utili!a nu#ai de %ersoana %e nu#ele
c&reia a fost e#is. Cardul este $i ra#ane %ro%rietatea b&ncii %e tot %arcursul valabilit&ii sale $i
se returnea!& .&ncii la solicitarea acesteia.
3.2.2. Cardurile de debit %entru %ersoane fi!ice %ot fi utili!ate 'nce%:nd de la data eliber&rii $i
sunt valabile nu#ai %:n& in ulti#a !i a lunii inscrise %e fata cardului ALL;AA G luna;anB.
3.2.3. Cardul de debit %entru %ersoane fi!ice se acce%t& %e teritoriul 2o#:niei nu#ai %entruM
- Obinerea de nu#erar de la )/4-urile care afi$ea!& si,la 1"0) -L-C/2OF ; 4asterCardN
- Obinerea de nu#erar 'n lei8 de la ?O0-urile unit&ilor bancare care afi$ea!& si,la 1"0)
-L-C/2OF ; 4asterCardN
- Cu#%&rarea 'n lei8 de bunuri $i servicii8 de la co#erciani - %ersoane 7uridice ro#:ne8
autori!ate8 'n acest sens8 care afi$ea!& si,la 1"0) -L-C/2OF ; 4asterCard.
- ?lata facturilor de la )/4-urile .&ncii /ransilvania %entru beneficiarii 'nscri$i %e ecranele
banco#atelor.
3.2.4. Cardul 1"0) -L-C/2OF ; 1"0) -L-C/2OF -2O326 ; 4asterCard 4ondo
;4astercard >old Debit; 4asterCard Direct se acce%t& $i %e teritoriul altor state nu#ai %entruM
- Obinerea de nu#erar 'n #oneda naional& a fiec&rei &ri8 de la )/4-urile $i ?O0-urile
bancare care afi$ea!& si,la 1"0) -L-C/2OF ; 4asterCardN
- Cu#%&rarea de bunuri $i servicii8 'n #oneda naional& a fiec&rei &ri8 de la co#ercianii
acce%tani8 care afi$ea!& 1"0) -L-C/2OF ; 4asterCard.
3.2.5. Cardurile 1"0) -L-C/2OF8 1"0) -L-C/2OF -2O3268 4asterCard 4ondo8
4astercard >old Debit $i 4asterCard Direct8 %ot s& fie utili!ate $i %entru tran!acii %e
"nternet8 %e %a,inile Ieb ale co#ercianilor din 2o#:nia $i din str&in&tate8 care afi$ea!& si,la
1"0) -L-C/2OF; 4asterCard.
3.3. La efectuarea unei o%eraiuni de eliberare de nu#erar sau cu#%&rare de bunuri $i servicii
%rin utili!area cardului8 detin&torul; utili!atorul de card trebuie s& %rocede!e du%& cu#
ur#ea!&M
3.3.1. 0& se#ne!e cEitanele ti% de v:n!are eliberate de ?O0-uri nu#ai du%& verificarea datelor
'nscrise %e acestea. 0e#n&tura dein&torului; utili!atorului de card %e cEitane $i; sau
introducerea ?"F-ului la ter#inalele electronice de %lat&8 furni!area codului C11; C1C28
introducerea %arolei %entru co#er electronic securi!at A'n ca!ul 'n care clientul $i-a 'nrolat in
%realabil cardul in siste#ul 3D 0ecureB8 sau a oric&ror alte date de identificare a cardului8
re%re!int& $i se consider& consi#&#:ntul %entru eDecutarea unei o%eraiuni %rin inter#ediul
cardului8 res%ectiv acordul $i acce%tul tran!aciei 'n cau!&. <nainte de iniierea unei o%eraiuni
de %lat& cu cardul8 dein&torul; utili!atorul de card are %osibilitatea de a solicita $i de a obine
infor#aii su%li#entare referitoare la o%eraiunea de %lat& $i la ter#enele de eDecuie ale
acesteia.
3.3.2. 0& solicite8 de la v:n!&tor8 un eDe#%lar din cEitana de v:n!are8 res%ectiv s& solicite
)/4-ului cEitana de retra,ere de nu#erar8 care atest& efectuarea o%eraiunii cu card.
-De#%larul cEitanei va fi %&strat de detin&torul; utili!atorul de card 'n sco%ul verific&rii
eDtrasului de cont lunar8 %recu# $i %entru soluionarea unor eventuale recla#aii le,ate de
ne'nre,istrarea corect& 'n eDtras a unor o%eraiuni efectuate cu cardul.
3.4. Dein&torul; utili!atorul de card are obli,aia de a %&stra 'n condiii bune cardul8 de a
%re'nt:#%ina deteriorarea acestuia $i de a lua toate #&surile ce se i#%un %entru a '#%iedica
utili!area sa de c&tre %ersoane neautori!ate s& 'l dein&. <n toate ca!urile c:nd se constat&
%ierderea sau furtul cardului8 dein&torul; utili!atorul cardului va %roceda du%& cu# ur#ea!&M
3.4.1. 1a co#unica telefonic 'n cel #ai scurt ti#% acest fa%t 0erviciului Call Center al .&ncii
/ransilvania la telefon 6*66 *6C)2D A6 *66 *6 2273B a%el ,ratuit din reteaua de telefonie fiD&
2o#teleco#N de %e #obil8 alte reele de telefonie fiDa sau din str&in&tate - 6264-5+43378 nu#ar
taDabil. -ste reco#andabil& salvarea acestor nu#ere 'n #e#oria telefonului sau notarea lor
%entru a fi utili!ate 'n ca!uri de ur,en&.
3.4.2. Dein&torul de card se va %re!enta 'n cel #ai scurt ti#% la cea #ai a%ro%iat& unitate a
b&ncii %entru co#%letarea unui for#ular ti% de ree#itere a cardului. ?entru ree#iterea
63
cardurilor %ierdute; furate $i e#ise %e nu#ele utili!atorului de card8 cererea de ree#itere a
cardului va fi se#nat& at:t de c&tre dein&torul de card titular de cont8 c:t $i de utili!atorul de
card.
3.4.3. <n ca!ul 'n care dein&torii; utili!atorii de carduri8 du%& recla#area %ierderii; furtului
cardului8 au recu%erat cardul recla#at8 au obli,aia s& 'l returne!e de 'ndat& la orice unitate a
b&ncii.
3.5. <n situaiile 'n care8 dein&torul; utili!atorul de card a se#nat o cEitan& ti% de cu#%&rare a
unor bunuri sau servicii sau %entru eliberarea de nu#erar $i8 din diverse #otive8 returnea!& 'n
aceea$i !i inte,ral bunurile8 serviciile cu#%&rate sau nu#erarul eliberat8 acesta are obli,aiaM
- 0& solicite 'ntoc#irea unei cEitane ti% de stornare a contravalorii bunurilor8 serviciilor sau
nu#erarului returnatN
- 0& se#ne!e cEitana ti% de stornare nu#ai du%& verificarea datelor 'nscrise 'n aceasta $i
anu#eM valoarea tota"& returnat&8 inclusiv 'n ca!ul nu#eraruluiN
- 0& %&stre!e cEitana ti% de stornare %entru a o confrunta cu o%eraiunile din eDtrasul de cont
lunar al o%eraiunilor cu card8 sau %entru soluionarea unor eventuale 'nre,istr&ri eronate 'n
eDtras.
3.6. <n ca!ul tran!aciilor efectuate la ter#inalele b&ncii8 a%robarea tran!aciei8 res%ectiv
debitarea contului la care este ata$at cardul cu valoarea o%eraiunilor reali!ate8 se face 'n ti#%
real. <nre,istrarea 'n contul clientului a o%eraiunii se face astfelM
- cu data eDact& 'n ca!ul o%eraiunilor reali!ate 'n ti#%ul orelor de funcionare ale b&nciiN
- cu data %ri#ei !ile lucr&toare bancare 'n ca!ul 'n care o%eraiunile sunt reali!ate 'n afara
orelor de funcionare ale b&ncii.
3.7. )%robarea unei tran!acii efectuate la ter#inalul unei alte b&nci acce%tante deter#in&
blocarea i#ediat& de c&tre .anc& a su#ei aferente 'n contul la care este ata$at cardul.
/ran!aciile blocate A'n curs de decontareB sunt evideniate 'n eDtrasul de cont la rubrica
=/ran!acii 'n aste%tare@.
3.*. Debitarea efectiv& a contului la care este ata$at cardul cu valoarea o%eraiunii reali!ate la
ter#inalul altei b&nci se o%erea!& ulterior8 'n #o#entul %ri#irii fi$ierului de decontare cu
tran!acia res%ectiv&. <nre,istrarea 'n contul clientului a o%eraiunii se face cu data la care a
sosit tran!acia 'n decontare.
3.+. Debitarea contului la care este ata$at cardul8 cu contravaloarea tran!aciilor efectuate 'n alte
#onede se reali!ea!& 'n #o#entul %ri#irii fi$ierului de decontare8 %rin conversia su#elor din
valuta de decontare s%ecific& ti%ului de card utili!at8 'n #oneda contului de card la cursul s%ot
de van!are al .&ncii din !iua o%er&rii 'n contul de card.
3.16. "ntroducerea eronat& de trei ori a codului ?"F deter#in& blocarea cardului8 cardul fiind
reinut de ter#inalele care au aceast& ca%abilitate.
4. D2-?/2"L- O" O.L">)\""L- .XFC"" /2)F0"L1)F")
4.1. .anca /ransilvania8 e#itent& a cardurilor de debit %entru %ersoane fi!ice8 are ur#&toarele
dre%turiM
4.1.1. 0& solicite de la dein&torul; utili!atorul de card8 eDe#%larul cEitanei de cu#%&rare de
bunuri8 servicii sau eliberare de nu#erar %recu# $i eDe#%larul cEitanei de stornare8 'n ca!urile
de soluionare a unor o%eraiuni eronate 'nre,istrate 'n eDtrasul de cont8 recla#ate de dein&tor;
utili!ator.
4.1.2. ?entru tran!aciile 'nre,istrate ca fiind efectuate cu cardul e#is %e nu#ele dein&torului8
res%ectiv utili!atorului de card8 banca nu va da curs refu!urilor de %lat& dac& acestea nu sunt
iniiate de c&tre dein&torul8 res%ectiv utili!atorul cardului8 'n ter#enele de contestare stabilite
%rin nor#ele .&ncii /ransilvania A%unctul 4.2.*B.
4.1.3. 0& %ercea%& un co#ision stabilit %rin deci!ia b&ncii %entru refu!urile la %lat& iniiate de
dein&torul; utili!atorul de card $i care 'n ur#a verific&rilor sunt soluionate nefavorabil.
4.1.4. 0& retra,& dre%tul de utili!are a cardurilor de debit %entru %ersoane fi!ice eliberate
deinatorilor; utili!atorilor de carduri care le utili!ea!& 'n str&in&tate %entru alte o%eraiuni dec:t
64
%entru eliberare de nu#erar sau cu#%&r&ri de bunuri $i servicii8 a%reciate ca o%eraiuni valutare
curente.
4.1.5. .anca are dre%tul s& %rocede!e la distru,erea8 res%ectiv 'ncEiderea cardurilor neridicate
'n ter#en de 66 Asai!eciB de !ile de la data AreBe#iterii lor8 f&ra o notificare %realabil& a
clientului titular de cont dein&tor de card care a solicitat e#iterea cardului8 res%ectiv a
utili!atorului de card.
4.2..anca /ransilvania8 e#itent& a cardurilor de debit %entru %ersoane fi!ice are ur#&toarele
obli,aiiM
4.2.1. 0& blocEe!e cardul 'n ca!urile 'n care a fost declarat de c&tre deinatorul; utili!atorul de
card ca furat sau %ierdut.
4.2.2. 0& ofere infor#aii %rivind #odul de utili!are a cardurilor8 la solicitarea dein&torului;
utili!atorului de card.
4.2.3. 0& asi,ure servicii de autori!are non-sto% a o%eraiunilor cu carduri8 reali!ate de dein&tor8
res%ectiv utili!ator dac& nu eDista instruciuni %realabile din %artea dein&torului titular de cont
cu %rivire la restricii i#%use utili!atorului de card 'n vederea utili!arii cardului $i;sau a
fondurilor dis%onibile 'n contul titularului de cont dein&tor de card.
4.2.4. 1a %une la dis%o!iia dein&torului de card8 eDtrase de cont lunare 'n care vor fi reflectate
toate o%eraiunile efectuate. -Dtrasele vor fi %use la dis%o!iia clientului dein&tor $i;sau
utili!ator de card confor# celor a,reate cu banca8 <n ca!ul cardurilor e#ise %e nu#ele
utili!atorilor8 eDtrasul de cont va fi %us eDclusiv la dis%o!iia deinatorului de card titular de
cont8 eDce%ie fac:nd ca!urile 'n care dein&torul de card titular de cont acord& utili!atorului de
card dre%turile cores%un!&toare solicit&rii de eDtrase de cont %entru contul s&u curent.
4.2.5. 0& fac& cunoscut dein&torilor; utili!atorilor de carduri8 %rin afi$area la sediile b&ncii $i;
sau %ublicate %e %a,ina Ieb a b&ncii8 a tuturor #odific&rilor intervenite cu %rivire la nivelul
co#isioanelor8 taDelor sau a condiiilor de e#itere $i utili!are a cardurilor. <n ca!ul 'n care
survin #odific&ri %rivind %revederile $i; sau clau!ele contractuale8 banca va notifica dein&torul
de card8 ur#:nd ca dein&torul s& r&s%und& 'n ter#en de 66 Asai!eciB de !ile cu %rivire la
acce%tarea sau refu!ul noilor condiii. Fetrans#iterea c&tre banc&8 de c&tre dein&tor a o%iunii
sale 'n scris8 'n ter#enul %reci!at #ai sus8 ecEivalea!& cu acce%tarea tacit& de c&tre dein&tor a
#odific&rilor survenite. <n ca!ul #odific&rilor de taDe $i co#isioane8 banca va notifica
dein&torul de card %e su%ort de Eartie $i doar eventual %rin #i7loace alternative de co#unicare
electronic& Ae-#ail8 faD etc.B 'n ter#enele $i condiiile %reva!ute de dis%o!iiile le,ale 'n
vi,oare.
4.2.6. 0& 'nlocuiasc& la cererea deinatorilor de carduri8 contra cost8 cardurile recla#ate ca
%ierdute8 furate8 de#a,neti!ate sau deteriorate8 cu su%ortarea de c&tre deinator a taDelor $i
co#isioanelor aferente.
4.2.7. 0& iniie!e de#ersurile necesare %entru soluionarea oric&rei recla#aii sau refu! la %lat&
ale deinatorilor; utili!atorilor de carduri8 %rivind o%eraiunile cu carduri8 'n ter#en #aD. de 66
A$ai!eciB de !ile de la data derul&rii tran!aciei contestate.
D.5+&'+8.3'.,. &.)5*3)+6(,. cu soluionarea oric&ror %roble#e %rivind cardurile %ro%rii sau
tran!aciile reali!ate cu acestea8 res%ectiv finali!area refu!urilor la %lat&8 sunt du%& cu#
ur#ea!&M
%entru tran!aciile efectuate la ter#inalele .&ncii /ransilvania este irec/ia
Opera/iuni Carduri8 astfelM
- 'n ter#en de 5 AcinciB !ile lucr&toare de la data %ri#irii lor s%re soluionare8 'n ca!ul 'n care
obiectul refu!ului re%re!int& o tran!acie reali!at& la banco#atele %ro%rii ale .&ncii $i ?O0-
urile instalate la ,Ei$eele .&nciiN
- 'n ter#en de 16 A!eceB !ile lucr&toare de la data %ri#irii lor s%re soluionare8 'n ca!ul 'n care
obiectul refu!ului re%re!int& o tran!acie reali!at& la ?O0-urile instalate de c&tre .anc& la
co#ercianii %ro%riiN
%entru tran!aciile efectuate la ter#inalele altor banci acce%tatoare este irec/ia
Canale "lectronice8 astfelM
65
- 'n ca!ul refu!urilor iniiate de c&tre dein&torul; utili!atorul cardului %rivind tran!acii
reali!ate la ter#inalele sau co#ercianii altor b&nci8 tran!acii ale c&ror su#e au fost blocate 'n
contul clientului dein&tor de card 'n vederea decont&rii $i nedecontate8 soluionarea refu!ului ;
contestaiei se reali!ea!& 'n ter#en de 3 AtreiB !ile lucr&toare de la eD%irarea ter#enului de #aD.
36 Atrei!eciB !ile de la data tran!aciei8 ter#en 'n care banca acce%toare %oate iniia decontarea
res%ectivelor su#eN
- 'n ca!ul refu!urilor iniiate de c&tre dein&torul; utili!atorul cardului %rivind tran!acii
reali!ate la ter#inalele sau co#ercianii altor b&nci8 tran!acii ale c&ror su#e au fost debitate
din contul clientului deinator de card8 soluionarea refu!ului ; contestaiei se reali!ea!& 'n
ter#en #aDi# de 56 Acinci!eciB !ile de la data %ri#irii lor s%re soluionare8 ter#en 'n care
banca acce%tant& trebuie sa furni!e!e un r&s%uns cu %rivire la dis%uta iniiat&. -Dce%ie fac
tran!aciile neautori!ate8 %entru care deinatorul;utili!atorul nu $i-a dat consi#&#antul $i care
soluionarea se face i#ediat. <n ca!ul 'n care ras%unsul nu re%re!int& re!oluia finala a ca!ului8
ter#enul de soluionare se %relun,este confor# nor#elor $i re,ula#entelor naionale $i
internaionale 'n vi,oare8 care re,le#entea!& dis%utele le,ate de tran!acii cu carduri.
4.2.*. .anca nu este r&s%un!&toare de neautori!area unei o%eraiuni sau de neacce%tarea unui
card la %lat& ca ur#are a ne'nde%linirii de c&tre deinator; utili!ator a unei obli,aii ce-i revine 'n
confor#itate cu %re!entul contract8 res%ectiv 'n situaiile care au a%arut din #otive
inde%endente de voina b&ncii Ade eDe#%lu $i f&r& a se li#ita la ur#atoareleM introducerea
eronat& a ?"F-ului8 utili!area unui card eD%irat8 de#a,neti!area sau deteriorarea cardului8
utili!area cardului %entru tran!acii ce de%&$esc li#itele !ilnice stabilite cu .anca8 refu!ul unui
co#erciant de a acce%ta cardulB.
4.2.+. .anca este ras%un!atoare fa& de dein&torul;utili!atorul cardului 'n oricare din
ur#atoarele situaiiM
- neeDecutarea sau eDecutarea necores%un!&toare a tran!aciilor dein&torului; utili!atorului8 'n
ca!ul 'n care eDecutarea necores%un!&toare este atribuit& unei disfuncionalit&i a
instru#entului8 a dis%o!itivului8 a ter#inalului sau a oric&rui alt ecEi%a#ent al bancii e#itente a
cardului8 cu condiia ca disfuncionalitatea s& nu fi fost cau!at& de c&tre deinator; utili!ator cu
bun& stiin&8
- %entru valoarea tran!aciilor efectuate ulterior anun&rii e#itentului de c&tre dein&torul;
utili!atorul cardului a %ierderii8 furtului8 distru,erii8 bloc&rii8 co#%ro#iterii sau sus%iciunii de
co#%ro#itere a datelor cardului8
- %entru valoarea tran!aciilor neautori!ate de c&tre deinatorul; utili!atorul cardului8 derulate cu
un card contrafacut sau %rin utili!area frauduloas& a datelor cardului f&r& a fi %re!entat fi!ic sau
f&r& identificarea electronic& a ele#entelor de identificare ale cardului.
4.2.16. 1aloarea des%&,ubirilor %entru care este res%onsabil e#itentul se va li#ita la
contravaloarea tran!aciei neeDecutate sau eDecutate necores%un!ator8 res%ectiv neautori!ate de
c&tre dein&torul; utili!atorul cardului8 %recu# $i la taDele8 co#isioanele8 dob:n!ile aferente
%erce%ute de .anc& %:n& 'n #o#entul des%&,ubirii.
4.3. ,anca Transilvania$ n calitate de sponsor$ are urmtoarele oliga!ii fa! de de!intorii
de card @I'A ELECTC:B EIC:J4K"
- 0& s%onsori!e!e dein&torul cardului cu su#ele re%re!ent:nd contravaloarea coti!aiei de
#e#bru -2O3268 confor# %rotocolului a,reat cu aceast& or,ani!aie.
- <n %rivina s%onsori!&rii .anca /ransilvania '$i asu#& obli,aiile re!ultate din le,ea ro#:n&.
5.D2-?/2"L- O" O.L">)\""L- D-\"F)/O2L"; /"L"S)/O2L" D- C)2D
5.1.Dein&torul; utili!atorul de card are ur#&toarele dre%turiM
5.1.1. 0& efectue!e o%eraiuni cu carduri %e teritoriul 2o#:niei sau 'n str&in&tate8 'n li#ita
%lafonului stabilit de banc& %entru fiecare card8 res%ectiv 'n ca!ul utili!atorilor de carduri $i cu
res%ectarea eventualelor %lafoane de tran!acionare stabilite de c&tre deinatorul titular de cont
%entru cardul e#is %e nu#ele utili!atorului.
66
5.1.2. 0& %ri#easc& eDtrasul de cont lunar %entru verificarea o%eraiunilor efectuate8 confor#
%revederilor %unctului 4.2.4.
5.1.3. 0& %ri#easc& consultan& din %artea b&ncii %entru 'nsu$irea #odului de utili!are a
cardurilor.
5.1.4. 0& beneficie!e de servicii de autori!are non-sto% a o%eraiunilor cu carduri eliberate de
banc&. <n ca!ul utili!atorului de card se vor res%ecta eventualele instruciuni %realabile ale
dein&torului titular de cont8 cu %rivire la restriciile i#%use utili!atorului de card8 'n vederea
utili!&rii cardului $i;sau a fondurilor dis%onibile 'n contul titularului de cont dein&tor de card.
5.1.5. 0& beneficie!e de 'nlocuirea cardului ; ?"F-ului contra taDei de ree#itere8 'n ca!ul
%ierderii ; furtului acestora8 'n ca!ul eD%ir&rii ter#enului de valabilitate al vecEiului card sau
alte ca!uri care necesit& acest lucru.
5.1.6. 0& conteste 'n #od 7ustificat $i inte#eiat orice o%eraiune neautori!at& sau eDecutat&
incorect 'nre,istrat& 'n contul s&u8 'n ter#en de #aDi# 66 Asai!eciB de !ile de la luarea la
cunostin& a o%eraiunii8 dar nu #ai t:r!iu de 13 luni de la data debit&rii8 $i s& %ri#easc&
re!ultatul soluion&rii recla#aiei.
5.1.7. Dein&torul de card 1"0) -L-C/2OF -2O326 are dre%tul s& beneficie!e de reduceri
la %rodusele $i serviciile acEi!iionate cu carduri 'n reeaua -2O3268 acolo unde sunt afi$ate
'nse#nele -2O326.
5.2. Dein&torul; utili!atorul de card are ur#&toarele obli,aiiM
5.2.1. 0& utili!e!e cardul 'n confor#itate cu %revederile contractuale $i cele le,ale.
5.2.2. 0& utili!e!e cardul %e teritoriul altor &ri nu#ai %entru o%eraiuni valutare curente $i nu de
natura o%eraiunilor valutare de ca%ital.
5.2.3. 0& anune banca des%re orice refu! ne7ustificat de acce%tare a cardului de c&tre
co#erciani sau de c&tre unit&ile b&ncii.
5.2.4. Deinatorul de card este de acord cu debitarea din contul sau a contravalorii
o%eraiunilor efectuate cu cardurile eliberate la solicitarea sa %e nu#ele sau $i;sau a
utili!atorului de card8 contravaloare care re%re!int&M
- valoarea tran!aciilor de cu#%arare sau eliberare de nu#erar8 %lat& utilit&i etc.8 inclusiv
valoarea tran!aciilor efectuate cu sau fara codul C11; C1C de %e verso-ul cardului 'n ca!ul
tran!aciilor %e internet8
- taDe $i co#isioane datorate b&ncii $i care decur, din utili!area cardului.
5.2.5. <n ca!ul tran!aciilor efectuate 'n alt& valut& dec:t valuta 'n care este deno#inat cardul8
dein&torul va su%orta din dis%onibilit&ile eDistente 'n contul sau curent 'n lei A%entru 1"0)
-L-C/2OF8 1"0) -L-C/2OF -uro3268 4asterCard 4ondo $i 4astercard >old DebitB8
res%ectiv contul curent 'n -2 A%entru cardul 4asterCard DirectB8 contravaloarea o%eraiunilor
efectuate $i a taDelor ,enerate de acestea. <n acest ca!8 su#a reinut& din contul dein&torului se
va obine %rin efectuarea ur#atoarelor conversii valutare auto#ateM
- conversia su#ei tran!acionate din valuta 'n care s-a efectuat o%eraiunea8 'n valuta de cont
AL-"; -2B8 trec:nd %rin valuta de decontare a b&ncii cu 1"0) A0DB %entru cardurile 1"0)8
res%ectiv valuta de decontare cu 4asterCard A0D;-2 5 'n funcie de re,iunea 'n care are loc
tran!aciaB %entru cardurile 4asterCard. 0cEi#bul valutar dintre su#a tran!aciei din valuta 'n
care s-a efectuat o%eraiunea $i valuta de decontare a bancii cu 1"0) $i 4asterCard va fi
efectuat 'n #od auto#at la cursul de scEi#b al 1"0); 4asterCardN
- 'n ca!ul cardurilor 4asterCard8 banca va efectua o conversie valutara din valuta de decontare
A0D; -2B 'n valuta de cont Aadic& lei %entru 4asterCard 4ondo $i 4astercard >old Debit8
res%ectiv -2 %entru cardul 4asterCard DirectB la cursul s%ot de v:n!are8 res%ectiv de
cu#%&rare %racticat de banc& 'n !iua 'n care sose$te tran!acia 'n decontare.
- <n ca!ul cardurilor 1"0)8 tran!acia este tri#is& c&tre banc& de c&tre 1"0)8 'n valuta de cont
AL-"B8 banca debit:nd res%ectiva valoare din contul clientului.
5.2.6. Dein&torul de card este de acord ca banca s& %artici%e %e %iaa valutar& 'n nu#ele $i
contul sau %entru cu#%&rarea su#elor 'n valut&8 necesare decont&rii tran!aciilor 'n alt& valut&
67
dec:t valuta de cont a cardului $i care au fost efectuate cu cardul e#is %e nu#ele dein&torului;
utili!atorului.
5.2.7. Dein&torul va su%orta din dis%onibilit&ile 'n lei eDistente 'n contul s&u curent8
co#isionul stabilit de .anc& %entru refu!urile la %lat& %e care le iniiea!& at:t el c:t $i
utili!atorul de card $i care 'n ur#a verific&rilor sunt soluionate nefavorabil.
5.2.*. 0& acce%te necondiionat debitarea auto#at& a contului sau Ala care este atasat cardulB cu
contravaloarea tran!aciilor efectuate cu cardul s&u sau a utili!atorului de card su%li#entar8 cu
%osibilitatea contest&rii lor ulterioare dintr-un #otiv 'nte#eiat $i 7ustificat8 %rin 'ntoc#irea unui
refu! la %lat&.
5.2.+. 0& ia toate #&surile %entru asi,urarea si,uranei cardului 'n sensul %rote7&rii acestuia
'#%otriva %ierderii sau deterior&rii8 a furtului cardului fi!ic sau a datelor acestuia.
5.2.16. 0& nu dea cardul sau ?"F-ul altor %ersoane8 res%ectiv s& nu divul,e codul ?"F altor
%ersoane.
5.2.11. 0& nu %&stre!e ?"F-ul 'n acela$i loc cu cardul.
5.2.12. 0& 'n$tiine!e banca dac& %licul conin:nd ?"F-ul nu a fost %ri#it si,ilat.
5.2.13. 0& nu %&stre!e datele de identificare ale cardului 'ntr-o for#& ce %oate fi u$or
recunoscut& $i accesat& de %ersoane neautori!ate.
5.2.14. 0& anune banca 'n ca!ul 'n care $i-a introdus de trei ori ?"F-ul eronat sau nu '$i
a#inte$te ?"F-ul8 %entru deblocarea cardului sau alocarea unuia nou8 contra cost.
5.2.15. 0& restituie b&ncii cardurile a c&ror ter#en de valabilitate a eD%irat.
5.2.16. 0& anune de 'ndat&8 la telefon 6 *66 *6C)2D A6 *66 *6 2273B a%el ,ratuit din reeaua
de telefonie fiD& 2o#teleco#N de %e #obil8 alte reele de telefonie fiD& sau din str&in&tate 6264
5 5+4337 Anu#ar taDabilB sau 'n scris Ala adresa de contact %reci!at& %e %a,ina Ieb a b&nciiB8
Centrala .&ncii /ransilvania des%re ur#atoarele eveni#enteM
- %ierderea8 furtul8 deteriorarea8 blocarea carduluiN
- 'nre,istrarea 'n contul de card a unor tran!acii neautori!ate de dein&torul carduluiN
- a%ariia unei erori 'n ,estionarea contului de c&tre e#itentN
- observarea unor ele#ente care creea!& sus%iciuni cu %rivire la %osibilitatea co%ierii cardului8
codului ?"F sau cunoa$terea infor#aiilor aferente cardului de c&tre %ersoane neautori!ateN
- constatarea a%ariiei unor disfuncionalit&i 'n utili!area cardului.
?:na la #o#entul declar&rii %ierderii ; furtului cardului8 dein&torul ; utili!atorul acestuia este
ras%un!ator %entru toate o%eraiunile reali!ate %rin inter#ediul cardului8 ur#:nd s& su%orte
toate %ierderile aferente %:n& la li#ita ecEivalentului 'n lei a su#ei de 156 Aosut&cinci!eciB -2
la cursul .F2 %entru !iua efectu&rii o%eraiunilor considerate frauduloase. 2&s%underea
dein&torului de card %rivind aco%erirea %ierderilor este inte,ral& 'n ca!ul 'n care acesta sau
utili!atorul de card su%li#entar au acionat 'n #od fraudulos sau nu au res%ectat intenionat sau
din ne,li7en& ,rav& una sau #ai #ulte obli,aii care le revin 'n te#eiul %re!entului contract.
6. 00?-FD)2-) 0) 2-/2)>-2-) C)2DL"
6.1. <n ca!ul efectu&rii de tran!acii frauduloase de natur&8 tran!aciilor efectuate 'n #od
intenionat cu rea voint&8 de dein&torul; utili!atorul cardului8 %entru obinerea de foloase
necuvenite sau %entru 'nselarea b&ncii sau a acce%tatorului %l&ii8 banca are dre%tul s& ia
ur#&toarele #&suri8 f&r& o notificare %realabil& a dein&torului; utili!atoruluiM
- s& refu!e autori!area tran!aciilor cu cardulN
- s& anule!e sau s& sus%ende utili!area carduluiN
- s& refu!e e#iterea unui nou card sau 'nlocuirea cardului f&r& ca dein&torul s& fie eDonerat de
r&s%underea financiar& %entru tran!aciile efectuate cu cardul %an& la acel #o#ent.
6.2. <n ca!ul ne'nde%linirii obli,aiilor de %lat& fa& de banc&8 banca are dre%tul s& ia
ur#&toarele #&suri8 f&r& o notificare %realabil& a dein&torului; utili!atorului de cardM
6*
- s& refu!e e#iterea unui nou card sau 'nlocuirea cardului8 f&r& ca dein&torul de card s& fie
eDonerat de r&s%underea financiar& %entru tran!aciile efectuate cu cardurile e#ise %e nu#ele
s&u $i;sau a utili!atorului %:n& la acel #o#ent.
6.3. <n ca!ul a%ariiei unei sus%iciuni de utili!are a unui card f&r& stiin& sau f&r& acordul
dein&torului; utili!atorului8 ca #asur& de %rote7are a acestuia $i evitare sau de li#itare a
%ierderilor suferite de acesta8 banca are dre%tul s& ia ur#atoarele #asuri f&r& o notificare
%realabil& a Dein&torului ; utili!atoruluiM
- s& 'nlocuiasc& actualul card %otenial co#%ro#is cu unul nou e#is8 cu alt nu#ar de card $i
alte date de identificare.
6.4. <n toate din cele trei ca!uri descrise la %ct. 6.18 6.28 6.38 .anca va notifica deinatorul;
utili!atorul de card ulterior 'ntre%rinderii #&surilor s%ecifice fiec&rui ca! 'n %arte8 iar %entru
ca!urile de la %ct. 6.1 $i 6.28 banca i$i re!erva dre%tul de a ra%orta deinatorul; utili!atorul de
card8 c&tre instituiile $i or,anele abilitate.
7. D2)/X O" 4OD"F"CX2"
7.1. ?re!entul contract referitor la e#iterea $i funcionarea cardului de debit8 are o valabilitate
de 2 AdoiB ani. )cesta se %relun,este auto#at8 %e noi %erioade e,ale cu durata iniiala a
contractului8 dac& sunt 'nde%linite cu#ulativ ur#atoarele condiiiM
- nu s-a 'nre,istrat din %artea dein&torului de card o solicitare eD%res& scris& de renunare8 cu
cel %uin 36 Atrei!eciB de !ile calendaristice 'naintea eD%ir&rii acestuiaN
- dac& 'n ur#a anali!ei bancii8 aceasta constat& c& 'n ulti#ele 6 AsaseB luni calendaristice
anterioare s-au 'nre,istrat tran!acii cu cardurileN
- 'n ur#a anali!ei efectuate de banc&8 aceasta nu a denunat unilateral contractul deoarece a
constatat res%ectarea de c&tre deinator8 res%ectiv utili!ator8 a obli,aiilor asu#ate %rin %re!entul
contract.
.anca va ree#ite cardul8 cu su%ortarea de c&tre deinatorul de card titular de cont8 a tuturor
taDelor $i co#isioanelor ce decur, din aceast& o%eraiune.
7.2. .anca %oate #odifica clau!ele %re!entului contract oric:nd ca ur#are a unor %revederi
le,ale ulterioare 'ncEeierii contractului care sunt de natur& s& duc& la #odificarea de dre%t a
acestuia8 cu notificarea scris& a dein&torului de card8 la adresa #enionat& de acesta8 cu
res%ectarea ter#enelor %reva!ute la art. 4.2.5.
7.3. Clientul dein&tor; utili!ator de card este de acord ca %e %arcursul derularii contractului este
%osibil& #a7orarea su#elor datorate 'n ca!ul #ateriali!arii riscului valutar8 'n ca!ul cre$terii
costului %rovenind din co#isioane $i alte cEeltuieli datorate terilor A1isa8 4astercard8 curierat
etc.B8 care sunt %reva!ute 'n contract; aneDa acestuia.
*. <FC-/)2-) COF/2)C/L"
*.1. Fiecare %arte are dre%tul de a denuna unilateral contractul %e ba!a unei notific&ri scrise
%re!entat& celeilalte %&ri. <ncetarea contractului o%erea!& du%& trecerea a 36 Atrei!eciB de !ile
calendaristice de la data %ri#irii acesteia 'n ca!ul 'n care denunarea se reali!ea!& din iniiativa
dein&torului de card $i 66 de !ile calendaristice 'n situaia 'n care denunarea se reali!ea!& din
iniiativa .&ncii.
*.2. ?re!entul contract este re!iliat de dre%t8 f&r& nici o alt& for#alitate 'n ur#atoarele situaiiM
- incorectitudinea datelor %ersonale declarate de c&tre dein&torul; utili!atorul de cardN
- o#isiunea de notificare a oric&ror #odific&ri a datelor %ersonale ale dein&torului;
utili!atorului de cardN
- derularea de o%eraiuni a c&ror valoare eDcede dis%onibilit&ile din contul la care este ata$at
cardul8 'n condiiile 'n care8 'n ur#a notific&rii dein&torului utili!:nd datele de contact declarate
de acesta .&ncii8 dein&torul nu aco%er& debitul creat 'n ter#enele %reva!ute 'n %re!entul
contract8 res%ectiv notificareN
6+
- derularea de o%eraiuni frauduloase de natura tran!aciilor efectuate 'n #od intenionat de
deinatorul; utili!atorul cardului cu rea-voin& %entru obinerea de foloase necuvenite sau %entru
'nselarea b&ncii sau a acce%tatorului %l&ii N
- 'nc&lcarea %revederilor %re!entului contract.
*.3. <ncetarea %re!entului contract nu absolv& dein&torul; utili!atorul de card de obli,aiile
asu#ate de acesta %e 'ntrea,a %erioad& a valabilit&ii contractului.
+. FO/"F"CX2"
+.1. Dein&torul de card se an,a7ea!& s& notifice banca 'n ca!ul #odific&rii datelor declarate 'n
cererea de e#itere a cardului8 'n ter#en de 7 A$a%teB !ile de la data #odific&rii acestora.
Dein&torul va notifica banca $i cu %rivire la #odific&rile datelor %ersonale ale utili!atorului de
card8 cu acce%tul $i avi!ul acestuia din ur#&8 confir#at %rin se#na&tura utili!atorului %e adresa
'naintat& b&ncii.
+.2. Dein&torul cardului va trans#ite 'n scris toate notific&rile #enionate #ai sus la Centrala
.ancii /ransilvania %rin inter#ediul sucursalei unde a de%us cererea de obinere a cardului.
16. COFF"D-F\")L"/)/-
16.1. .anca va asi,ura confidenialitatea datelor %rivind dein&torii; utili!atorii de card $i
o%eraiunile efectuate de c&tre acestia8 confor# le,islaiei 'n vi,oare.
16.2. Dein&torul; utili!atorul de card recunoa$te dre%tul b&ncii de a %&stra $i utili!a infor#aiile
furni!ate %e %arcursul derul&rii %re!entului contract 'n sco%ul reali!&rii $i de!volt&rii altor
%roduse $i servicii bancare din do#eniul cardurilor8 %recu# $i %entru anali!e statistice $i de
#arKetin,.
11. D"0?OS"\"" >-F-2)L-
11.1. .anca nu este r&s%un!&toare %entru ne'nde%linirea vreunei obli,aii ce-i revine 'n
confor#itate cu %revederile %re!entului contract8 dac& aceast& situaie este re!ultatul direct sau
indirect al unor '#%re7ur&ri inde%endente de voina sau ca%acitatea b&ncii.
11.2. ?re!entul contract a fost redactat 'n li#ba ro#:na Ali#ba oficiala a contractuluiB8 'n 2
AdouaB eDe#%lare8 c&te unul %entru fiecare %arte8 clientul deinator de card titular de cont;
utili!ator de card av:nd %osibilitatea de a solicita oric:nd %e %arcursul derul&rii %re!entului
contract Ade eDe#%lu 'n for#at electronicB clau!ele contractului.Co#unicarea 'ntre %&ri
Anotific&ri8 adrese oficiale etc.B %e %erioada derul&rii %re!entului contract se va face 'n li#ba
ro#:n&.
11.3. ?re!entul contract este ,uvernat de le,islaia ro#:n&. Orice liti,iu intervenit 'n derularea
acestui contract care nu se re!olv& %e cale a#iabil& va fi soluionat de instituiile ro#:ne de
dre%t.
11.4. Orice utili!are abu!iv& sau frauduloas& a cardului se sancionea!& confor# %revederilor
le,ale.
11.5. Orice alt as%ect ce ar %utea interveni %e %arcursul derul&rii %re!entului contract $i care nu
este re,le#entat 'n cu%rinsul acestuia se va re,le#enta de c&tre banc&8 %rin acte adiionale8
ur#:nd ca dein&torul de card s& fie notificat confor# %revederilor %re!entului contract. Oricare
dintre actele adiionale 'ncEeiate ulterior $i 'nsu$ite de c&tre %&ri sunt considerate %arte
inte,rant& din contractul %rinci%al.
?revederile %re!entului contract se co#%letea!& cu dis%o!iiile Condiiilor >enerale de )faceri.
<n ca!ul oric&rei neconcordane 'ntre Condiiile >enerale de )faceri ale .&ncii $i %re!entul
contract8 %revederile contractului vor %revala.
11.6. ?rin se#narea cererii de e#itere card8 %&rile ,arantea!& c& $i-au 'nsu$it %revederile cererii
$i a condiiilor de utili!are a cardurilor de debit %entru %ersoane fi!ice8 care '#%reun& for#ea!&
contractul8 %recu# $i dis%o!iiile Condiiilor >enerale De )faceri )le .&ncii.
,anca Transilvania 'A este nregistrat la Cegistrul de evidenta a prelucrarii de date cu caracter personal su
nr& 5N45
76
A3.G+
0.C. .)FC) /2)F0"L1)F") 0.).
0ucursala YYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
Fr. YYYYYYYYYYYY ; YYYYYYYYYYYY
CERERE DE DESCSIDERE CONT DE CARDEEMITERE CARD CREDIT
<F C)L"/)/- D- /"/L)2; F4- YYYYYYYYYYYY ?2-F4- YYYYYYYYYYYY
CF?;F"F YYYYYYYYYYYY "D CL"-F/ YYYYYYYYYYYY 8
1X 2O> 0X )?2O.)\" -4"/-2-) C)2DL" AC)2D2"LO2BM
4)0/-2C)2D FO2/- 1"0) >OLD 1"0) ?L)/"F4
". INFORMAII #ERSONALE #RIVIND SOLICITANTUL
F4-L- )F/-2"O2 CX0)/O2"-"M YYYYYYYYYYYYYY
0-_LM F 4
0/)2-) C"1"LXM c&satoritAaB nec&satoritAaB
divortatAaB vaduvAaB
F4)2 ?-20O)F- <F
<F/2-\"F-2-M YYYYYYYYYYYY
F4-L- 4)4-" <F)"F/- D- CX0X/O2"-M YYYYYYYYYYYY
. #ERSOANA DE CONTACT, N AFARA SOTULUI I A SOIEI, CARE #OATE FI
CONTACTAT N SITUAII E;CE#IONALE
?2-F4-M YYYYYYYYYYYYYYYYYYY F4- D- F)4"L"-M YYYYYYYYYYYYYYYYYY
2-L)\")M YYYYYYYYYYYY LOCL D- 4FCXM YYYYYYYYYYYYYYYYYY
/-L-FOFL D-
)C)0)M YYYYYYYYYYYY
/-L-FOFL D- L)
0-21"C"M YYYYYYYYYYYY
4O."LM YYYYYYYYYYYYYY
K. INFORMAII CU #RIVIRE LA SOTESOIE
?2-F4-M YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY F4-M YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
D)/) F)0/-2""A!!;ll;aaaaBM ZYZYZYZYZYZYZYZYZ CF?;F"FM YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
@. INFORMAII #RIVIND DOMICILIUL ACTUAL (IMOBILUL N CARE LOCUII LA DATA
COM#LETRII CERERII)
\)2)M YYYYYYYYYYYY ^D-/M YYYYYYYYYYYYYYY
LOC. D-
2-S"D-F\XM YYYYYYYYYYYYYYYYY
)D2-0)M YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY F2.M YYYYYYYYYYYYYYYY
COD ?O0/)LM YYYYYYYYYYYY --4)"LM YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
/-L. F"_ D- )C)0) Ainclusiv
%refiDBM YYYYYYYYYYYY
F)_M YYYYYYYYYYYY 4O."LM YYYYYYYYYYYYYYY
0/)//L "4O."LL" <F C)2- LOC"\" )C4M %ro%rietate cEirie %ro%rietatea
%&rinilor i%otec&
F4X2L D- )F" D- C`FD LOC"\" L) )C-)0/X
)D2-0XM YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
CP"2")
LF)2XM YYYYYYYYYYYY L-";-2;0D
I. DATE DES#RE LOCUL DE MUNCE INFORMAII #RIVIND #ROFESIA
71
F"1-LL -DC)\"-"M scoala ele#entar& liceu scoala teEnic& cole,iu studii
universitare;%ost universitare
?2OF-0")M YYYYYYYYYYYY FFC\")M YYYYYYYYYYYY
D)CX 0F/-\" 0)L)2")/;L".-2 ?2OF-0"OF"0/; ?)/2OF 1X 2>)4 0X 4-F\"OF)\"
F4-L- CO4?)F"-"M YYYYYYYYYYYY
"FFO24)\"" ?2"1"FD LOCL D- 4FCXM %atron liber %rofesionist an,a7at
%ensionar inactiv altele fer#ier
/"?L )F)>)^)/O2L" C2-F/M instituie financiar& cor%oraie #ultinaional&
,uvern;sector %ublic co#%anie %rivat& ro#:n& co#%anie de stat re,ie autono#&
%oliie;ar#at& altele
)C/"1"/)/-) ?2"FC"?)LX ) CO4?)F"-"M YYYYYYYYYYYY
)D2-0) LOCL" D- 4FCXM YYYYYYYYYYYY
O2)OM YYYYYYYYYYYY ^D-\M YYYYYYYYYYYY
CODL
?OO/)LM YYYYYYYYYYYY
--4)"LM YYYYYYYYYY
/-L-FOF L) LOCL D-
4FCXM YYYYYYYYYYYY
"F/-2"O2M YYYYYYYYYYYY F)_M YYYYYYYYYYYYYYYYYY
1-CP"4- /O/)LX <F 4FCX <F F4)2 D-
)F"M YYYYYYYYYYYY
F4)2 D- )F" L) LOCL D- 4FCX
C2-F/M YYYYYYYYYYYY
0e#natura .anca /ransilvania 0.). 0e#natura client
UD)CX 1-CP"4-) L) LOCL D- 4FCX C2-F/ -0/- 0. F )F8 1) 2>)4
0?-C"F"C)\"M YYYYYYYYYYYY
F4-L- )F>)^)/O2L" )F/-2"O2M YYYYYYYYYYYY
FFC\") D-\"F/X D- D10. L)
)F>)^)/O2L )F/-2"O2M YYYYYYYYYYYY
C`\" )F" )\" LC2)/ L) )F>)^)/O2L
)F/-2"O2M YYYYYYYYYYYY
D)CX 0F/-\" ?-F0"OF)28 1X 2>X4 0?-C"F"C)\" CO4?)F") D- L) C)2- 1-)\"
?-F0"OF)/M YYYYYYYYYYYY
J. INFORMAII #RIVIND VENITUL I ACTIVELE
4-D") LF)2X ) 1-F"/2"LO2 D"F )FL )F/-2"O2 CF F"O-" F"0C)L-A/otal venituriB M
YYYYYYYYYYYY L-"
4-D") 1-F"/2"LO2 D"F L/"4-L- 3 LF" CF DOC4-F/-LO2 ^0/"F"C)/"1-A/otal
venituriBM YYYYYYYYYYYYL-"
)F>)^)4-F/- LF)2- D"F COF/2)C/- D- C2-D"/M YYYYYYYYYYYY L-"
CP-L/"-L" D- 0.S"0/-F\X O" )F>)^)4-F/- D- ?L)/X D- )L/X F)/2X D-C`/
C-L- D-C2>`FD D"F COF/2)C/-L- D- C2-D"/M YYYYYYYYYYYY L-"
AC)28 %ensii ali#entare8 alte %o%riri8 'ntreinere8 cEirii8 utilit&i8 leasin, o%eraional8 datorii c&tre teri8
debite c&tre or,anele8 instituiile de stat8 asi,ur&ri 5altele dec:t cele care fac obiectul includerii 'n
an,a7a#entele totale lunare de %lat&B
D-\"F-\" F )/O/2"04aM
D) F
D)CX D)M 4odelM YYYYYYYY )nulM YYYYYYYYYYYY
D-\"F-\" O2"C- )L/- ?2O?2"-/X\"aM D) F Casa )%arta#ent /eren
Cas& de vacan& )#barcaiune )ltele
T. INFORMAII #RIVIND CARDUL DE CREDIT
0OL"C"/ 2-4"/-2-) -_/2)0L" D- COF/ D- C)2D O" ) O2"CX2O2 CO4F"CX2" D"F
?)2/-) .XFC""M %rin %o$&8 acasa %rin %o$t&8 la locul de #unc& %rin --#ail la adresa
#enionat& 'n %re!enta cerere la Ca%. 4 "nternet .anKin, - ./24
72
0F/-\" D- )CO2D 0X 1X D-."/X4 <F 4OD )/O4)/ COF/L C2-F/ ?-F/2 04)
-_"0/-F/X ?- -_/2)0L D- COF/ L) 0C)D-F\XaM D) F
D)CX )CC-?/)\"8 1X 2>X4 0?-C"F"C)\" F-LL ?LX\""M
su#a #ini#& su#a #aDi#&
L"4"/) D- C2-D"/)2- 0OL"C"/)/XM YYYYYYYYYYYY L-"
U. INFORMAII DES#RE AL DOILEA CARD (SU#LIMENTAR, DAC DORII)
?2-F4-M YYYYYYYYY )l DO"L-) ?2-F4-M YYYYY
F4-L- D-
F)4"L"-M YYYYYYYYYYYY
0-_LM F
4
D)/) F)O/-2""M ZYZYZYZYZYZYZYZYZ LOCL F)O/-2""M YYYYYYYYYYYY
CF?;F"FM YYYYYYYYYYYY
F4-L- 4)4-" <F)"F/- D-
CX0X/O2"-M YYYYYYYYYYYY
2-L)\") C /"/L)2L C)2DL"M YYYYYYYYYYYY
?. ALTE INFORMAII
1& ru,a# s& #arcai ti%ul de asi,urare deinutM
De via& De s&n&tate Casco ?entru cas& ?ensie
"!. DECLARAII
0ubse#natul8 v& ro, s& a%robai e#iterea unui credit card YYYYYYYYYYYY%e nu#ele #eu $i al
%osesorului dese#nat Adu%& ca!B. Declar %e %ro%ria r&s%undere c& datele din cerere sunt reale $i
co#%lete $i c& sunt de acord ca banca s& efectue!e orice verificare %e care o consider& necesar&
%rivind datele din aceast& cerere. Declar %e %ro%ria r&s%undere c& valoarea an,a7a#entelor de
%lat& %ersonale c:t $i ale fa#iliei #ele sunt cele 'nscrise 'n %re!enta cerere. )n,a7a#entele
eDi,ibile $i neonorate la scaden& sunt 'n valoare de ............................. lei.
)# luat la cunostin& c& %re!enta cerere face %arte inte,rant& din contractul de credit card
YYYYYYYYYYYY ce va fi se#nat du%a a%robarea creditului.
0F/ D- )CO2D C FOLO0"2-) D)/-LO2 4-L- ?-20OF)L- ?-F/2 ) ?2"4"
"FFO24)\"" D-0?2- ?2OD0- O" )C/"1"/X\" )L- .XFC"" O" )L- ?)2/-F-2"LO2
0)"M YYYYYYYYYYYY D) F
<n ca!ul 'n care se dovede$te falsul 'n declaraiile de #ai sus sau se constat& c& a# 'nc&lcat
re,ulile de u!an& bancar& 'n ce %rive$te o%eraiunile 'n cont8 atunci banca este 'ndre%t&it& s&
%rocede!e la 'ncEeierea relaiei de afaceri.
4enione! c& toate infor#aiile %re!entate 'n articolul 4 din cererea de descEidere de cont curent
sunt valabile $i %entru Cererea descEidere cont de card;e#itere card credit.
0unt de acord $i consi#t %rin se#narea %re!entei cereri c& aceasta8 '#%reun& cu Condiiile
,enerale de afaceri /er#enii $i condiiile de utili!are a cardurilor de credit destinate %ersoanelor
fi!ice8 )neDa de taDe $i co#isioane aferent& cardului de credit $i Contractul de credit card sa
re%re!inte contractul 'ncEeiat 'ntre #ine 'n calitate de titular de cont de card ; dein&tor;
utili!ator de card $i .anca /ransilvania.
?re!enta cerere '#%reun& cu /er#enii $i condiiile s%ecifice de utili!are a cardurilor de credit
destinate %ersoanelor fi!ice8 )neDa de taDe $i co#isioane aferent& cardului de credit $i8 'n ca!ul
solicit&rii unei linii de credit %e cardM for#ularul H"nfor#aii standard la nivel euro%ean %rivind
creditul %entru consu#atori@ $i Contractul de credit card 4astercard Forte standard8 1isa >old
standard8 1isa ?latinu#8 #i-au fost %use la dis%o!iie de c&tre banc& Adu%& ca! inclusiv %e %a,ina
Ieb a acesteiaB8 cu 15 Acincis%re!eceB !ile 'nainte de a beneficia de cardul ; linia de credit
solicitatAeB8 le-a# consultat $i #& declar 'ntru totul de acord cu %revederile acestora8 fa%t %e care
'l confir# %rin se#narea cererii de e#itere card de credit. Declar de ase#enea c& %rin se#narea
Contractului de credit 4asterCard Forte standard8 1isa >old standard8 1isa ?latinu#8 'n #ai
%uin de 15 Acincis%re!eceB !ile de la data infor#&rii8 sunt de acord cu intrarea 'n valabilitate a
contractului la data se#n&rii contractului de credit8 res%ectiv %red&rii; 'n#:n&rii de c&tre
re%re!entanii b&ncii a cardului solicitat $i a codului ?"F aferent8 confir#ate %rin se#natura #ea
73
de %ri#ire %e %re!enta cerere.
"". DECLARAII #RIVIND #RELUCRAREA DATELOR CU CARACTER #ERSONAL
0ubse#natul AaB 8 declar %e %ro%ria r&s%undere c& sunt;nu sunt ruda $i ;sau afin %ana la ,radul "" inclusiv8
cu nici un salariat al ./ ; altei entit&i #e#br& a ,ru%ului ./ 0.). sau cu alt& %ersoan& aflat& 'n relaie
s%ecial& cu banca $i a# calitatea de M
aB salariat al ./ 0.). 0ucursala YYYYYYYYYY8 ),enia YYYYYYYYYYY8 Direcia YYYYYYYYYYYY
bB #e#bru al fa#iliei YYYYYYYYYYY Asoi8 rude $i;sau afini %ana la ,radul "" inclusivB al salariatului ./
0.). YYYYYYYYYYY an,a7at la YYYYYYYYYYYYYY avand CF?;F"F YYYYYYYYYYYYYYYYYY
cB %ersoana aflat& 'n relaie s%ecial& cu banca confor# nor#ei .F2 F2 12;2663 %rivind su%rave,Eerea
solvabilit&ii $i eD%unerilor #ari ale instituiilor de credit8 cu #odific&rile ulterioare. Declar c& a# luat la
cunostint& des%re dre%turile $i obli,aiile ce-#i revin confor# %revederilor le,ii 2*+;2664 %rivind
re,i#ul 7uridic al contractelor de credit %entru consu# destinate consu#atorilor %ersoane fi!ice.
)%artenena la ,ru% =n sin,ur debitor@ Fu Da din ur#atorul ,ru% Acare are an,a7a#ente la ./BM
Fr.crt
Denu#irea
0oc.Co#erciale sau
nu#e;%renu#e
%ers.fi!ic&
Cod Fiscal;CF?
4odul de
a%artenen& la
,ru%
)n,a7a#ente fa&
de ./
Avaloare;ter#en
finalB
Observaii

". ACORD DE CONSULTARE A BA:EI DE DATE A CENTRALEI RISCURILOR BANCARE
nr YYYYYYYYYYYY din data de YYYYYYYYYYYY
Dease#enea8 %rin %re!enta autori!e! banca s& solicite $i s& %ri#easc& de la Centrala 2iscurilor .ancare
ur#&toarele infor#aii de risc bancar 'nre,istrate %e nu#ele #euM
aB ZYYDYYZ 0ituaia riscului ,lobal
bB ZYYDYYZ 0ituaia creditelor restante
)cordul de consultare a ba!ei de date a Centralei 2iscurilor .ancare este valabil 'n
%erioada YYYYYYYYYYYY
"K.ACORD DE TRANSMITERE, #RELUCRARE I CONSULTARE A INFORMAIILOR LA
SC BIROUL DE CREDIT S.A.
<#i eD%ri# 'n #od eD%res consi#t&#:ntul ca @.anca /ransilvania 0.).@ s& %relucre!e infor#aiile
indicate la %unctul 2 de #ai 7os 'nre,istrate %e nu#ele #eu 'n evidenele %ro%rii $i s& trans#it& c&tre 0.C.
.iroul de Credit 0.).8 %ersoana 7uridic& ro#:n& cu sediul 'n .ucuresti8 0tr. 0fanta 1ineri nr. 2+8 eta7 48
sector 38 cod %o$tal 6362638 'n vederea %relucrarii acestor infor#aii de c&tre .iroul de Credit $i
consult&rii infor#aiilor 'nre,istrate %e nu#ele #eu 'n ba!a de date a .iroului de Credit de c&tre oricare
?artici%ant la 0iste#ul .iroului de Credit Ainstituiile de credit8 instituii financiare nebancare $i de
asi,ur&riB 'n sco%ul iniierii sau derul&rii unei relaii de creditare $i de asi,urare a %roduselor de ti% credit
cu ?artici%antul.
2. Datele cu caracter %ersonal %relucrate suntM
aB date de identificare a %ersoanei fi!iceU
bB date $i infor#aii le,ate de %roduse de ti% credit8 si#ilar sau de asi,urariUU
cB date referitoare la frauduleni UUU
dB date referitoare la inadvertene constatate 'n docu#entele;declaraiile %re!entate c&tre @.anca
/ransilvania 0.).@ UUUU
U cu%rinde infor#aii le,ate deM nu#ele8 %renu#ele8 iniiala tat&lui;#a#ei8 adresa de do#iciliu;re$edina8
nu#arul de telefon fiD;#obil8 codul nu#eric %ersonal8 cod ar& $i serie;nu#ar %a$a%ort 'n ca!ul
%ersoanelor nere!identeN
0e#n&tura .anca /ransilvania 0.). 0e#n&tura client
UU cu%rinde date ne,ative Ati%ul de %rodus8 ter#enul de acordare8 data acordarii8 data scadenei8 creditele
acordate8 su#ele datorate8 su#ele restante8 nu#arul de rate restante8 data scadent& a restanei8 nu#&rul de
74
!ile de 'nt:r!iere 'n ra#bursarea creditului8 starea contuluiB8 date %o!itive Ati%ul de %rodus8 ter#enul de
acordare8 data acordarii8 data scadenei8 su#ele acordate8 su#ele datorate8 starea contului8 data 'ncEiderii
contului8 valuta creditului8 frecvena %lailor8 su#a %latit&8 rata lunar&8 denu#irea $i adresa an,a7atoruluiB
$i infor#aii le,ate de calitatea de ,irant8 codebitor sau beneficiar de %olia de asi,urare a %ersoanei fi!ice
'n le,atura cu %rodusul acordatN
UUU cu%rinde infor#aii le,ate deM savar$irea de infraciuni sau contravenii 'n do#eniul financiar-bancar8
'n relaia direct& cu H.)FC) /2)F0"L1)F") 0.).@8 constatate %rin Eot&r:ri 7udec&toresti definitive sau
irevocabile8 du%& ca!8 ori %rin acte ad#inistrative necontestateN
UUUU cu%rinde infor#aii le,ate deM date $i infor#aii neconcordante re!ultate din docu#entele %re!entate
la data solicit&rii creditului8 din cul%a solicitantuluiN
)# luat la cunostin& fa%tul c& datele cu caracter %ersonal sunt stocate 'n ba!a de date a 0C .iroul de
Credit 0.). ti#% de 4 ani de la data ulti#ei actuali!ari.H
<n ca!ul a%robarii %re!entei cereri de credit8 sunt de acord ca du%& data 'ncEeierii contractului de credit cu
.anca /ransilvania 0.).8 aceasta din ur#& s& trans#it& datele %o!itiveM ti%ul de %rodus8 ter#enul de
acordare8 data acordarii8 data scadenei8 su#ele acordate8 su#ele datorate8 starea contului8 data 'ncEiderii
contului8 valuta creditului8 frecvena %l&ilor8 su#a %latit&8 rata lunar&8 denu#irea $i adresa an,a7atorului
c&tre 0.C. .iroul de Credit 0.).
)# luat la cunosin& fa%tul c& i#i %ot eDercita toate dre%turile %reva!ute de Le,ea nr. 677;2661 %entru
%rotecia %ersoanelor cu %rivire la %relucrarea datelor cu caracter %ersonal $i libera circulaie a acestor
date8 %ublicat& 'n 4onitorul Oficial nr. 7+6;12.12.26618 astfelM
AiB Dre%tul la infor#areM dre%tul de a fi infor#at cu %rivire la identitatea o%eratorului8 sco%ul 'n care se
face %relucrarea datelor8 destinatarii sau cate,oriile de destinatari ai datelor8 eDistenta dre%turilor
%reva!ute de Le,ea nr. 677;2661 %entru %ersoana vi!at& $i condiiile 'n care %ot fi eDercitateN
AiiB Dre%tul de acces la dateM dre%tul de a obine de la .iroul de Credit la cerere $i 'n #od ,ratuit8 %entru o
solicitare %e an8 confir#area fa%tului c& datele 'n le,atura cu #ine sunt sau nu %relucrate de c&tre acesta.
)cest dre%t %oate fi eDercitat 'n ur#atoarele condiiiM se adresea!& o cerere8 'ntoc#it& 'n for#a scrisa8
datat& $i se#nat& c&tre 0.C. .iroul de Credit 0.).8 la adresaM b.iroul de Credit 0.).b8 .ucuresti 0tr 0fanta
1ineri nr. 2+8 eta7 48 sector 38 cod %ostal 6362638 sau %rin e-#ailM situaie]birouldecredit.ro8 'n care s& se
co#unice datele %ersonale ale %ersoanei vi!ate Ainclusiv un nu#ar de telefonB $i s& se ata$ea!e o co%ie
li!ibi& du%& buletinul sau cartea de identitate.N
AiiiB Dre%tul de intervenieM dre%tul de a obine8 la cerere $i 'n #od ,ratuit8 rectificarea8 actuali!area8
blocarea8 $ter,erea sau transfor#area 'n date anoni#e a datelor a c&ror %relucrare nu este confor#&a le,ii8
'n s%ecial a datelor inco#%lete sau ineDacte. )cest dre%t %oate fi eDercitat 'n ur#atoarele condiiiM se
adresea!& o cerere c&tre instituia care a 'nscris datele la .iroul de Credit8 'ntoc#it& 'n for#a scrisa8 datat&
$i se#nat&8 'n care se vor #eniona datele asu%ra c&rora se solicit& intervenia8 #otivul 7ustificat $i #odul
de intervenie. Cererii i se va atasa o co%ie li!ibila du%a actul de identitate al solicitantuluiN
AivB Dre%tul de o%o!iieM dre%tul de a se o%une 'n orice #o#ent8 din #otive 'nte#eiate $i le,iti#e le,ate
de situaia sa %articular&8 c& datele care o vi!ea!& s& fac& obiectul unei %relucrari8 cu eDce%ia ca!urilor 'n
care eDist& dis%o!iii le,ale contrare. )cest dre%t %oate fi eDercitat 'n ur#atoarele condiiiM se adresea!& o
cerere c&tre @.anca /ransilvania 0.).@8 'ntoc#it& 'n for#a scrisa8 datat& $i se#nat&8 'n care se vor
#eniona datele asu%ra c&rora se solicit& o%o!iia $i #otivul 'nte#eiat $i le,iti# le,at de situaia
%articulara a %ersoanei. Cererii i se va atasa o co%ie li!ibila du%a actul de identitate al solicitantului.@
AvB Dre%tul de a nu fi su%us unei deci!ii individualeM dre%tul de a cere $i de a obine retra,erea8 anularea
sau reevaluarea oric&rei deci!ii care %roduce efecte 7uridice 'n %rivina %ersoanei vi!ate8 ado%tat& eDclusiv
%e ba!a unei %relucrari de date cu caracter %ersonal8 efectuat& %rin #i7loace auto#ate8 destinat& sa
evalue!e unele as%ecte ale %ersonalit&ii sale8 %recu# co#%etena %rofesional&8 credibilitatea8
co#%orta#entul ori alte ase#enea as%ecteN
AviB Dre%tul de a se adresa )utorit&ii Faionale de 0u%rave,Eere a ?relucr&rii Datelor cu Caracter
?ersonal sau 7ustiiei8 %entru a%&rarea oric&ror dre%turi ,arantate de Le,ea nr. 677;26618 care le-au fost
'nc&lcate.
D)/- ?2"1"FD )CO2DL D- /2)F04"/-2-8 ?2-LC2)2- O" COF0L/)2- )
"FFO24)\""LO2 L) ."2OL D- C2-D"/ Fr.YYYYYYYYYYYYdin data deYYYYYYYYYYYY
0e#natura e#itentuluiYYYYYYYYYYYY 0e#natura autori!at& $i sta#%ila instituieiYYYYYYYYYY
0-4F)/2) 0OL"C"/)F/ YYYYYYYYYYYYY
0-4F)/2) C-L" D--)L DO"L-)
?O0-0O2 D- C)2D YYYYYYYYYYYYYYYY
75
"@. DATE COM#LETATE DE SUCURSAL
Clientul are de%o!ite la ter#enM ?este 3 luni 0ub 3 luni Fu are
Card;Cont curent cu tran!acii 'n ulti#ele 3 luni Aaltceva dec:t de%uneri 'n conturile de de%o!itBM D)
F
De-a lun,ul ti#%ului clientulM a 'nre,. credite restante la ./ a avut credite $i $i-a acEitat
obli,aiile de %lat& fara %roble#e nu a avut credite
)# verificat 'nde%linirea condiiilor %entru descEiderea contului $i %ro%un a%robarea cererii.
Cont curent YYYYYYYYYYYY Data ZYZYZYZYZYZYZYZYZ
Clientul YYYYYYYYYYYY
se 'ncadrea!& 'n cate,oria de
risc YYYYYYYYYYYY
$i %re!int& ur#atoarele ti%uri de
risc YYYYYYYYYYYY
Clientul se 'ncadrea!& 'n cate,oria de %erfor#anta financiaraM ) .
Fu#e;?renu#e YYYYYYYYYYYY Funcia YYYYYYYYYYYY 0e#natura YYYYYYYYYYYYYYYYYYY
La %re!enta cerere8 aneDe!;aneD&# ur#atoareleM
Co%ii ale actului de identitate al solicitantului $i al sotului;soiei8 du%a ca!N
)cordul de consultare a ba!ei de date a C2. al solicitantului $i so ;soie8 du%& ca!N
)cordul de trans#itere8 %relucrare $i consultare a infor#aiilor la .iroul de Credit al
solicitantului $i al sotului; soiei8 du%a ca!N
)deverinaAeB de venit %entru solicitant e#is& cu #aDi# 15 !ile 'naintea datei cererii
Aori,inalBN
Co%ia adeverinei de venit8 a deci!iei de i#%unere Anu#ai %ersoanele fi!ice autori!ate $i liber
%rofesionistii care nu sunt asociai $i %latesc i#%o!it %e ba!a nor#elor de venitBN
Co%ia declaraiei anuale de venit %entru liber %rofesioni$tii care i$i desfasoar& activitatea 'n
cadrul unei asociaii f&r& %ersonalitate 7uridic&N
Co%ia ulti#ului talon de %ensieN
Co%ia C&rii de #unc& A%ri#ele 3 AtreiB %a,ini $i ulti#ele 3 AtreiB %a,ini8 care s& fie
certificate de autenticitate de c&tre conduc&torul actual al unit&ii Aan,a7atorB ='n confor#itate cu
ori,inalul@ $i $ta#%ila unit&ii an,a7atoareB sau co%ia filei din 2e,istrul de eviden& al salariailor8
certificate de c&tre an,a7atorN
Co%ia declaraiei de i#%o!it %e venitul ,lobal Adac& solicitantul reali!ea!& venituri din #ai
#ulte surseBN
.anca /ransilvania 0.). este 'nre,istrat& la 2e,istrul de evident& a %relucrarii de date cu caracter %ersonal
sub nr. *72*
Date co#%letate la 'n#:narea carduluiM
)# %ri#it un eDe#%lar din contract8 card-ul $i ?"F-ul aferent.
0e#natura client YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY D)/)M ZYZYZYZYZYZYZYZYZ
76

Sistemul de Carduri in Romania - Carduri Promovate de Banca

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Sistemul de Carduri in Romania - Carduri Promovate de Banca

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

UNIVERSITATEA CRETIN DIMITRIE CANTEMIR BUCURETI

FACULTATEA DE FINANE, BNCI I CONTABILITATE

S-ar putea să vă placă și