II.

PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE

CAPITOLUL II
PRODUSELE I SERVICIILE BNCII COMERCIALE ROMNE

Banca Comercial Romn ofer clienilor si o gam larg de servicii cu specific
bancar. Paleta larg a activitilor bncii, structura clienilor si i acoperirea tuturor zonelor
geografice cu uniti proprii, i dau acesteia caracterul de banc universal.
ferta de produse i servicii devine pentru banc principalul mi!loc de meninere a
cotei de pia cucerite i a interesului unui numar ct mai mare de clieni. Banca are pac"ete
adecvate de produse, care trebuie s in seama de caracteristicile i categoria clientelei sale.
Banca are n vedere companiile mari i clieni strategici, agenii economici cu activitate
de e#port, ntreprinderile mici i mi!locii, activitatea de retail. Banca are n vedere ca partenerii
si s beneficieze, n primul rnd, de produsele i serviciile de baz $depozite, credite i
garanii, decontri, consultan etc.% asigurnd astfel principalele grupe de cerine ale clienilor
pe termen scurt, termen mi!lociu i lung. &oate produsele i serviciile bancare i au importana
lor, dar creditul rmne principalul produs oferit de banc.
Banca este acceptat de un numar important de ageni de garantare a creditelor pentru
e#port i lucreaz n condiii normale cu organismele internaionale' B(R), B*R), B*(.
B.C.R. a contribuit la finanarea activitii de producie n mai multe sectoare economice , i n
deosebi n industrie, a crei creditare este masurat n proporie de +,- prin unitile teritoriale
ale bncii. *#periena catigat i reacia pozitiv a clienilor la serviciile oferite de banc sunt
condiii pentru o evoluie pozitiv n viitor.
)esc"iderea i dezvoltarea pieei financiare din Romnia i intrarea n circuit a noilor
instrumente financiare cum sunt cambia, biletul la ordin i cecul, au fost un bun prile! pentru
banc de a.i e#tinde activitatea n mod corespunztor i pentru a contracta noi relaii cu
partenerii si de afaceri.
/ntr.un sector bancar profesionist i competitiv, tendina Bncii Comerciale Romne
rmne de cretere continu a performanei financiare, lucru ce impune cu necesitate
dezvoltarea ofertei de produse i servicii bancare, precum i mbun0t0irea celor e#istente.
13
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
Consiliul de 1dministraie al Bncii Comerciale Romne, n edina sa din -2 martie +333, a
"otrt i aprobat nfiintarea )ireciei de Produse i 4ervicii Bancare pentru Persoane 5izice,
avnd n vedere i faptul c persoanele fizice cu cont la B.C.R. au un aport mare n resursele
bncii, dar beneficiaz de o ofert restrns de produse si servicii bancare. 6oua direcie
nfiinat i propune s abordeze acest segment de clieni . persoane fizice . ntr.o concepie
nou printr.o structurare a acestei categorii de clieni n funcie de venituri, pregtire, vrst i
necesiti i printr.o politic de diversificare a ofertei de produse i servicii specifice.
/n prezent, B.C.R. ofer clienilor si . persoane fizice, toate produsele i serviciile
bancare ce se practic pe piaa intern, iar prin dezvoltarea sistemului informatic i a unora din
cele e#istente n bncile din strintate.
Cu toate c, prin (nstruciunile de 7ucru nr. + ,2889 privind creditarea persoanelor
fizice au fost prevzute mai multe categorii de credite ce se pot acorda, nu au fost lansate pe
pia dect cteva, ramnnd nefolosite o serie de credite foarte solicitate pe piaa intern de
ctre persoane fizice $credite pentru cumprarea de autoturisme din import, cumprri de
terenuri, credite de trezorerie, etc. %.
6oile produse i servicii solicitate de persoanele fizice, spre e#emplu'
. plat abonamente telefon:
. energie electrica, etc. , credite nenominalizate
2
pe termen scurt $pn la -3 de zile %
pentru plata unor c"eltuieli ocazionate de diverse evenimente din viata unei familii etc. .
;nul din produsele solicitate l reprezint creditele n valut. 4unt solicitri de la persoane
fizice, n principal, pentru ac"iziionarea de mici utila!e productive pentru lansarea unei afaceri
sau pentru efectuarea de concedii n strintate. Concomitent, este lansat serviciul cunoscute
sub denumirea de < private ban=ing <, respectiv informaii bancare despre conturile clienilor ,
tipurile de operaiuni i produse bancare, plti, electronice , etc.. Realizarea acestor obiective
au sporit simitor numrul clienilor care apeleaz la serviciile bncii.
Printre numeroasele produse i servicii oferite de banc, se numr i Caseta de valori
i serviciul de Multi cash. Prin intermediul casetei de valori se pot pstra n siguran titlurile
i "rtiile de valoare, obiectele de art, bi!uterii, documente de valoare i nscrisuri oficiale
$testamente, manuscrise, certificate de proprietate, alte valori%.
1
6u trebuie sa se !ustifice n ce mod vor fi c"eltuii banii: nu trebuie sa depeasc -.> salarii nete.
14
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
Prin intermediul serviciului de multi cash banca ofer clienilor si posibilitatea efecturii unor
operaii cum ar fi' plata unui abonament, accesarea unor informaii financiar.bancare vitale
pentru succesul afacerilor clienilor etc., totul n condiiile unui timp redus, datorit
accesibilitii electronice la informaiile bncii.
2.1. Produse de econo!s!re
Pentru a veni n ntmpinarea dorinelor clienilor de a economisi surplusul de
lic"iditti de care dispun, B.C.R. ofer o gam variat de produse de economisire cum ar fi'
depozite la termen, n lei,valut: certificate de depozit cu discount, n lei,valut i conturi de
economii, n lei,valut.
/n ceea ce priveste deo!itele la terme", se poate spune c acestea se pot constituii att
n lei # RON $% ct i n valut # EUR& USD $. Beneficiarii acestor depozite pot fi persoanele
fizice care dispun de lic"iditai i care doresc fructificarea acestora.
)epozitele la termen n lei i n valut oferite de BCR sunt' MA'IPLUS BCR si
SUCCESC BCR.
Tabel nr.2.1. Caracteristici contului de economii MAXIPLUS BCR
Moned" R6, *;R
Teren +? luni
Su" !n!" de cons#!#u!re zero
Do$"nd" fi# pe perioada cuprins ntre momentul ac"iziionrii i data scadenei:
L!c%!d"re de&o'!#( la scaden,la cerere: n cazul retragerii depozitului naintea e#pirrii
termenului, primeti o dobnd avanta!oas calculat n funcie de perioada
de deinere a depozitului:
fara prelungire automata
Sursa ( relucrarea rorie e )a!a datelor e*iste"te la
htt(&&+++.)cr.ro&ro&ersoa"e,-i!ice&eco"omisire,si,i"vestire&deo!ite,la,terme"&ma*ilus,)cr.'/0/1/2/3/4/5/6/4/1/1
Cadrul nr.2.1 Avantaele detinerii unui cont de economii MAXIPLUS BCR
15
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
la scaden ncasezi dobnda de 22,@3A pentru lei $@,B@A,an% i B,@3A pentru euro
$-,B@A,an%: iar dac depozitul este constituit prin Clic7 36 Ba"7i"8 BCR 9i Alo 36
Ba"7i"8 BCR dobnda este 2+,33A pentru lei $>,33A,an% i 9,33A pentru *;R
$?,33A,an%
c"iar dac lic"idezi depozitul nainte de termen, primeti o dobnd avanta!oas,
calculat n funcie de perioada de deinere a depozitului
comision 3 pentru retragere numerar la scaden
poi constitui depozitul cu orice sum doreti
Procentele de dobnd la depozitele la termen variaz n funcie de suma constituit,
dar i de perioada pe care se constitue. (n cazul lic"idarii unui cont de economii de tip
MA'IPLUS BCR inainte de scadenta, procentele de dobanda vor fi cele afisate in ta)elul
"r.3.3
Tabel n2.2.!ob"n#i a$erente lic%idarii unui cont de economii MAXIPLUS BCR
L!c%!d"re de&o'!# Do$)nd" "nu"*+ ,-."n /
RON EUR
L" #eren @,B@A -,B@A
0n"!n#e de sc"den1+(
2 3 4 *un! +,@3A 2,33A
4 3 12 *un! -,33A 2,B@A
12 3 15 *un! ?,33A +,@3A
15 3 26 *un! ?,@3A -,33A
: Do);"!ile calculate <"cea"d cu 10 Iulie 3101 se imo!itea!= cu cota de 0>?.
Sursa( relucrare rorie e )a!a datelor e*iste"te la htt(&&+++.)cr.ro&ro&ersoa"e,-i!ice&eco"omisire,si,i"vestire&deo!ite,
la,terme"&ma*ilus,)cr.'/0/1/2/3/4/5/6/4/1/1
Clienti banci pot opta deasemenea fie pentru acest cont de economii, fie pe un altul si
anume contul de economii SUCCES BCR.
16
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
1cest tip de cont se poate constituii fie la 2 lun, +, -, >, 8 i 2+ luni, pentru depozitele
la termen n R6 i valut cu dobnd fi# , fie la +? luni pentru depozit la termen n R6 cu
dobnd fi#. Contul poate fi desc"is fie in R6, fie in valuta $ *;R, ;4)%, dobnda fiind
fi# pe perioada cuprins ntre momentul ac"iziionrii i data scadenei insa se poate opta
pentru' @ lata do);"!ii lu"ar #deo!ite <" valut= la terme" de 03 lu"i$.
@ lata do);"!ii la scade"A= #deo!itele <" RON 9i valut= la terme" de 0% 3% /% >% B% 03
lu"i$.
@ lata do);"!ii semestrial #deo!it <" RON la terme" de 36 lu"i$.
Costurile aferente detinerii unui astfel de cont sunt prezentate in ta)elul "r.3./.
Tabel nr.2.& Costurile detinerii unui cont de economii SUCC'S BCR
Comision (entru desc%iderea contului de de(o#it la termen 2 RON
Comision (entru administrarea contului de de(o#it 3 R6
Comision (entru lic%idarea contului de de(o#it 3 R6
Comision (entru retra)ere de numerar* la )%i+eele b,ncii* din contul curent indicat (entru lic%idarea
de(o#itului la termen-
R./
276-7 !n 4 RON
co!s!on 'ero &en#ru re#r"8er!*e de nuer"r " sue*or &ro9en!#e d!n de&o'!#e*e *" #eren
cons#!#u!#e &e #erene de 12 :! 26 *un! *" &r!" sc"den1+ s"u or!c)nd du&+ "ce"s#" d"#".
272- !n. 2722 *e! ;n c"'u* re#r"8er!! de *" ATM " do$)n'!! 9!r"#e ;n con#u* curen# ce es#e "#":"#
unu! c"rd de de$!# &en#ru s"*"r!"1!! !ns#!#u1!!*or $u8e#"re7 &ens!on"r!7 s#uden1! nu se &erce&e
co!s!on *" re#r"8ere" de nuer"r de *" ATM3ur!*e d!n re1e"u" BCR
0ALUTA
3,@A, min. - *;R aplicabil la sume mai mici de 233.333 *;R sau ec"ivalent *;R
+,@A pentru sume mai mari de 233.333 *;R sau ec"ivalent *;R
comision zero pentru retragerile de numerar a sumelor provenite din depozitele la termen constituite pe
termene de 2+ la prima scadent sau oricnd dup aceasta data
Sursa( relucrare rorie e )a!a datelor e*iste"te la htt(&&+++.)cr.ro&ro&ersoa"e,-i!ice&eco"omisire,si,i"vestire&deo!ite,
la,terme"&succes,BCR
)obnda pentru depozitele la termen se compune din dobnda aferent sumei de
constituire a depozitului i dobnzile corespunztoare fiecrei alimentri ulterioare. )obnda
aferent unei alimentri ulterioare se determin utiliznd tipul de dobnd al depozitului
principal astfel'
17
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
C nivelul de dobnd practicat va fi cel corespunztor nivelului tranei n care se
ncadreaz suma cu care se efectueaz alimentarea i corespunztor termenului egal scadenei
reziduale a depozitului principal sau imediat inferior acestuia
C n cazul n care scadena rezidual a depozitului principal este mai mic de o lun
pentru valuta R6, *;R, ;4)' nivelul de dobnda se stabilete scznd + pp n cazul valutei
7*(, respectiv 3,@ pp n cazul valutelor *;R,;4) din dobnda practicat pentru trana ce
corespunde sumei cu care se efectueaz alimentarea, aferent maturitii de o lun.
/n ceea ce privete certi-icatele de deo!it cu discount, se poate spune c acestea se pot
constituii att n lei $R6%, ct i n valut $*;R, ;4)%. 1ceste certificate de depozit sunt
adresate persoanelor fizice, care pot opta fie pentru depozitul 1C&(D BCR, fie pentru
depozitul C65()*6&(17 BCR.
Cadrul nr.2.2 Avantaele aduse de certi$icatele de de(o#it cu discount ACTI0 BCR.
poi ac"iziiona certificatul de depozit cu discount oricnd ntre data emiterii i cea a
scadenei, pltind valoarea nominal minus discountul
poi rscumpra 1C&(D BCR oricnd pn la data scadenei, pe baza cotaiilor zilnice
certificatul poate fi cumprat sau rscumprat oricnd i fr comisioane, de la orice
unitate BCR la valoarea cotaiei din ziua respectiv
pentru ntreaga perioad de deinere, primeti dobnd fi#, iar tu tii nc de la
cumprarea certificatului valoarea pe care o vei primi la scaden: cu ct alegi s
economiseti pe o perioad mai mare, cu att ctigul tu va fi mai consistent
plteti mai puin i primeti mai mult: 7a cumprarea unui certificat, noi i reducem
din valoarea nominal dobnda
siguran' *conomiile tale sunt garantate de 5ondul de Earantare a )epozitelor, n
limita plafonului stabilit periodic de ctre acesta
Daloarea nominal a acestora poate fi' 2.333 lei,2.333 ;4), 2.333 *;R, preul de
ac"iziie fiind valoarea nominal minus discount.ul. 1cesta din urma reprezint dobnda
bonificat n avans, dar pltit la scaden.
4cadenta ma#ima este de + . +? de luni: se poate vinde certificatul nainte de scaden
la preul de rscumprare cotat de banc n ziua respective. 1vanta!ele aduse de acestea sunt
prezentate n cadrul "r.3.3.
18
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
Costurile aferente deinerii unor certificate de depozit sunt'
< Co!s!on &en#ru desc%!dere" con#u*u! de cer#!=!c"# de de&o'!# cu d!scoun# es#e 'ero>
< Co!s!on &en#ru "d!n!s#r"re" con#u*u! de cer#!=!c"# de de&o'!# cu d!scoun# es#e 'ero>
< Co!s!on &en#ru re#r"8ere de nuer"r7 *" 8%!:ee*e $+nc!!7 d!n con#u* de cer#!=!c"# de
de&o'!# cu d!scoun# es#e 'ero.
)epozitul CONCIDENDIAL BCR este un titlu de credit pe termen, emis de banc, care
atest depunerea unei sume de bani pe baza cruia, la scaden, se poate ncasa att suma
depus ct i dobnda aferent. 1cesta este disponibil doar in lei, putandu.se opta pentru un
termen de -,> sau 2+ luni. Certificatul de depozit cu parol se poate rscumpra i nainte de
scaden, dobnda modificndu.se difereniat' pn la -3 de zile de la data cumprrii, banca
nu bonific dobnda, iar peste -3 de zile dobnda primit este !umtate din dobnda stabilit i
nscris pe certificat, calculat la durata efectiv a depozitului .
Costurile aferente acestui tip de depozit sunt'
comisio" cum=rare certi-icat( !ero
comisio" r=scum=rare certi-icat <" "umerar( 1%35?
comisio" tra"smitere certi-icat de deo!it la urt=tor de la o ersoa"= -i!ic= la alta%
ri" i"termediul )="cii( 01 lei
1cest tip de deposit prezinta numeroase avanta!e pe care le.am prezentat in cadrul "r. 3./%
ast-el(
Cadrul nr.2.& Avantae detinerii unui ast$el de de(o#it
&en#ru " de1!ne "ces# &rodus nu e?!s#+ co!s!o"ne de cu&+r"re7 "s#=e* ;nc)# &o1!
or!c)nd s+ "c%!'!1!one'! un cer#!=!c"# de de&o'!# cu &"ro*+
pentru ntreaga perioad de deinere, primeti dobnd fi#, iar tu tii nc de la
cumprarea certificatului valoarea pe care o vei primi la scaden: Cu ct alegi s
economiseti pe o perioada mai mare, cu att ctigul tu va fi mai consistent
19
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
beneficiezi de un confort sporit n ceea ce privete dobnda pe care o vei primi pentru
economiile tale.
poi utiliza certificatul de depozit la purttor ca obiect al garaniei pentru creditele sau
scrisorile de garanie bancar solicitate la BCR, prin deposedare, precum i pentru
instrumentele derivate
siguran' *conomiile tale sub form de certificat de depozit cu parol ac"iziionat sau
dobndit prin transfer efectuat la banc sunt garantate de 5ondul de Earantare a
)epozitelor, n limita plafonului stabilit periodic de ctre acesta
(n ceea ce privesc conturile de economii, BCR pune la dispozitia clientilor sai contul
de economii F1G(C6& BCR. 1cesta este un produs fle#ibil prin care eti rspltit cu o
dobnd avanta!oas atunci cnd economiseti, iar atunci cnd ai nevoie de sumele
economisite nu eti penalizat. Primeti dobnda pentru sumele pe care le ai n cont, deci cu ct
economiseti mai mult cu att primeti o dobnda mai consistent.
Contul se desc"ide atat in R6, cat si in valuta $*;R, ;4)%, suma minima ce se poate
constituii fiind de @33 R6, respective +@3 *;R,;4). 4e pot face depuneri, alimentari
oricand, in sume minime de @3 R6 sau @3 ;4),*;R, la sediul oricarei unitati BCR.
Costurile detinerii unui astfel de cont sunt prezentate in tabelul nrH
Tabel nr.2.1 Costurile detinerii unui cont de economii MAXIC./T BCR
Co!s!on &en#ru desc%!dere " con#u*u! 3
Co!s!on de "d!n!s#r"re " con#u*u! de econo!!@ R6' ? lei,lun
*;R' 2 *;R,lun
;4)' 2 ;4),lun
Co!s!on &en#ru re#r"8ere nuer"r7 *" 8%!:ee*e $+nc!!( R6' 3,?A, min > lei
*;R,;4)'
. 3,@A, min. - *;R aplicabil la sume mai mici
20
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
de 233.333 *;R
. +,@A pentru sume mai mari de 233.333 *;R
I se aplic e#clusiv conturilor de economii nou desc"ise ncepnd cu data de 3@.32.+322
Sursa( relucrare rorie e )a!a datelor e*iste"te la htt(&&+++.)cr.ro&ro&ersoa"e,-i!ice&eco"omisire,si,i"vestire&co"turi,
de,eco"omii
/n 8ra-icul "r.3.0 este prezentat nivelul ratelor de dobnd practicate de BCR, BR) i
Raiffeisen Ban= la depozitele constiutite la termen de persoanele fizice pe 2, -, > luni pentru o
sum de 2@.333 R6.
Sursa(Prelucrare rorie e )a!a datelor e*iste"te la +++.)cr.ro% +++.)rd.ro % +++.Rai--eise"Ba"7.ro .
)up cum se poate observ i din 8ra-icul "r.3.0 cele mai avanta!oase rate de dobnd la
depozitele la termen ce se pot constitui la 2 luna, - luni, > luni si 2+ luni pentru suma
specificat $2@.333 R6 % la data de +-.3@.+32+, le ofer banca Raiffeisen .
Procentul de dobanda pentru depozitul la 2 luna este acelasi in cazul BCR si BR) de
?A. (n cazul depozitului la - luni BCR se claseaza pe locul + ca si dobanda oferita, insa
pentru depozitul la > si 2+ luni aceasta ofera cea mai scazuta rata a dobanzi de ?,+A,
respective ?,?A, in conditile in care BR) ofera o dobanda de ?,+@A, ?,@A, iar Raiffeisen
Ban= @,2A, @,2+A.
21
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
2.2. Produse de cred!#"re
ferta de credite a Bncii Comerciale Romne destinat persoanelor fizice acoper o
gam larg de necesiti adaptndu.se la solicitrile diferitelor tipuri de clieni. 1stfel B.C.R.
ofer credite pentru nevoi personale, credite pentru casa, pentru bunuri, iar pana la data de -2
mai BCR a lansat creditul in - acte )(D*R4 BCR.
(n vederea obtinerii unui astfel de credit era nevoie de - acte' 1ctul 2 J 1deverina de
salariu: 1ctul + J 5ia fiscal: 1ctul - J 5actura de utiliti. Puteau beneficia de aceasta oferta si
persoanele pensionare, avand nevoie deasemenea tot de - acte ' 1ctul 2 J &alonul de pensie
1ctul + J )ecizia de pensionare: 1ctul - J 5actura de utiliti.
Prezentare cu cele - acte la orice sediu BCR n ma#im @ zile se primeau +33 lei
)easemenea daca se lua si un card de credit se mai primea inca @3 lei.
Tabel nr.2.2 Creditele (entru nevoi (ersonale acordate de BCR
DIVERS BCR MAAICREDIT BCR
Bene=!c!"r! persoane fizice rezidente, n vrst de cel puin 29 ani, care ndeplinesc condiiile de eligibilitate
solicitate de ctre banc
Des#!n"#!" se acord pentru satisfacerea nevoilor
personale ale mprumutatului
se acord pentru rezolvarea nevoilor personale ale
mprumutatului: n scopul refinanrii altor credite,
contractate anterior de la BCR sau de la alte bnci
Moned" de "cord"re R6 R6,*;R
Su" "cord"#" .minim -.333 R6
.ma#im 99.333 R6 pentru clienii
cu istoric BCR: pentru creditele mai
mari de ??.333 R6
.ma#im ??.333 R6 pentru clienii
.minim @.333 *;R $sau ec"ivalent R6%
.ma#im pn la 9@A din valoarea garaniei ipotecare sau
83A din valoarea depozitelor colaterale,certificatelor de
depozit,titlurilor de stat, scrisorilor de garanie bancar,
fr a depi'
22
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
fr istoric BCR K @33.333 *;R $sau ec"ivalent R6%, n cazul
creditelor garantate cu ipotec imobiliar
K 2.@33.333 *;R $sau ec"ivalent R6%, n cazul
creditelor garantate cu ipotec mobiliar
Teren "?! .@ ani, cu e#cepia creditelor care
refinaneaz mprumuturi acordate
anterior datei de -2.23.+322, pentru
care termenul ma#im este de 23 ani,
astfel'
K pentru clienii cu istoric BCR
K pentru clienii fr istoric BCR dac
sunt ndeplinite cumulativ condiiile
pentru creditele refinanate
K Credite noi, acordate pentru rezolvarea nevoilor
personale ale mprumutatului'
.Credite garantate cu ipotec imobiliar' @ ani
.Credite garantate cu ipotec mobiliar' 2@ ani
K Credite acordate n scopul refinanrii altor credite,
contractate anterior'
.Credite garantate cu ipotec imobiliar'
K +@ ani,-3 ani n funcie de data acordrii
creditului creditelor care se refinaneaz, profilul de risc
al clientului i dac minim >3A din valoarea noului
credit reprezint de un credit ipotecar, imobiliar
K @ ani n cazul solicitrii de sume suplimentare ce
nu sunt utilizate n scopul refinanrii creditului $pentru
plata comisioanelor, costurilor percepute de ctre banca
de unde creditul este refinanat%, ci pentru rezolvarea
nevoilor personale ale mprumutatului
K Credite garantate cu ipotec mobiliar' 2@ ani,
inclusiv n cazul acordrii de sume suplimentare
Sursa( relucrare rorie e )a!a datelor e*iste"te la htt(&&+++.)cr.ro&ro&ersoa"e,-i!ice&creditare&credite,"evoi,erso"ale
Tabel nr.2.3 .Creditele (entru casa o$erite de BCR
BCR PRIMA CASA CASA MEA BCR
Bene=!c!"r! .persoane fizice n vrst de cel puin
29 ani, care ndeplinesc criteriile
programului guvernamental LPrima
CasaM i condiiile de eligibilitate
solicitate de banc
.persoane fizice, n vrst de cel puin 29
ani, care ndeplinesc condiiile de
eligibilitate solicitate de ctre banc
Des#!n"#!e .ac"iziionarea unei locuine
finalizate, nefinalizate aflate n diverse
faze de construcie destinate
ac"iziionrii dup finalizare, locuine
noi aflate pe teritoriul Romniei,
nscris n cartea funciar n condiiile
legii sau construirea unei locuine
viitoare de ctre beneficiari individuali
.efectuarea de investiii imobiliare cu
destinaie locativ $ac"iziie, construire
sau reabilitarea , modernizarea,
consolidarea, e#tinderea de imobile%
.refinanarea creditelor imobiliare ,
ipotecare contractate anterior de la BCR
sau alte bnci
Moned" R6, *;R. R6, *;R
23
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
Su" "?!" .pn la 8@A din preul de ac"iziie
prevzut n antecontractul de vnzare.
cumprare, contractul de construire a
locuinei, documentele specifice
procedurilor de licitaie, fr a depi'
@B.333 *;R $sau ec"ivalent
R6% n cazul creditelor
acordate pentru locuine
finalizate
>>.@33 *;R $sau ec"ivalent
R6% n cazul creditelor
acordate pentru locuine noi,
construite n baza
autorizaiilor de construire
eliberate dup data de
++.3+.+323 i pentru
locuinele viitoare care
urmeaz s se construiasc de
ctre beneficiarii individuali
.@.333 *;R $sau ec"ivalent R6%
pn la 9@A din valoarea garaniei, n
funcie de capacitatea de rambursare a
solicitantului i a copltitorilor, dac este
cazul, de moneda n care sunt realizate
veniturile, precum i de garaniile
constituite, fr a depi'
?33.333 *;R $sau ec"ivalent
R6% pentru creditele cu avans
cuprins ntre 2@A inclusiv i
+@A e#clusiv sau
2.333.333 *;R $sau ec"ivalent
R6% pentru creditele la care
aportul propriu al solicitantului
este de minim +@A din valoarea
garaniei
Per!o"d" de "cord"re ma#im -3 ani ma#im-3 ani
A9"ns !n! .@A din preul de ac"iziie al locuinei
sau din valoarea costului de construire
a locuinei.
.credite acordate n lei' 2@A
.credite acordate n euro'
K +3A dac solicitantul realizeaz
venituri n euro
K +@A dac solicitantul realizeaz
venituri ntr.o alt moned dect euro
Do$"nd" .variabil pe toat perioada de
creditare, stabilit n funcie de
indicele *;R(BR la - luni, la care se
adaug o mar! fi#
corespunztoare avansului minim
prezentat de client: fi# n primii + ani,n
primii @ ani i ulterior variabil sau
variabil pe toat perioada de creditare,
stabilit n funcie de indicii RBR,
*;R(BR la > luni, la care se adaug o
mar! fi# pe toata perioada de creditare
Sursa( relucrare rorie e )a!a datelor e*iste"te la htt(&&+++.)cr.ro&ro&ersoa"e,-i!ice&creditare&credite,e"tru,casa&casa,mea
(n ceea ce privesc creditele pentru bunuri oferite de BCR putem spune ca aceasta a pus
la dispozitia clientilor creditul PR1C&(C BCR.
Beneficiarii acestui tip de credit pot fi persoane fizice, n vrsta de cel puin 29 ani,
care ndeplinesc condiiile de eligibilitate solicitate de ctre banc. Creditul este destinat
ac"iziionarea de bunuri i servicii din ar sau strintate $aparatur electronic si
electrocasnic, mobilier, produse (&, blnuri, materiale de construcii, biciclete etc.% de la
furnizorii interni sau e#terni sau dealerii autorizai ai acestora. Foneda de acordare este R6,
suma ma#ima acordata fiind de @.333 *;R $ec"ivalent R6%, pe un termen de @ ani.
Fodaliti de rambursare'
o la orice sediu BCR, n numerar $inclusiv n ziua scadenei%
24
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
o la sediul unitaii BCR care a acordat creditul, din contul curent n lei,valut $inclusiv n
ziua scadenei%,
o utiliznd 4erviciul de efectuare operaiuni prin Canale 1lternative BCR, din contul
curent n lei,valut, prin ambele componente' 1lo +? Ban=ing J efectuare operaiuni
prin telefon i Clic= +? Ban=ing J efectuare operaiuni prin internet $se completeaz n
prealabil Cererea J Contract de acces la 4erviciu%
o la orice 1&F din reteaua BCR, din contul de card de debit $se nc"eie n prealabil
Convenie%, prin )irect )ebit, 4tanding rder, pentru creditele acordate n lei
2.B A*#e &roduse :! ser9!c!!
Pe lng produsele de economisire i de creditare, Banca Comercial Romn ofer
clienilor si, persoane fizice, i produse electronice, respective carduri i +? ban=ing.
Cardul bancar este un instrument universal de plat, fr numerar, de debit sau credit,
n lei sau valut, cu utilizare naional i,sau internaional, care se poate utiliza la 1&F.urile
care afiaz sigla companiei emitente, pentru ridicare de numerar sau cumprri de bunuri sau
servicii. Banca Comercial Romn ofer clienilor si carduri de debit n lei $Faestro, Disa
*lectron, Disa Clasic%, n *;R $Disa Clasic%, n ;4) $Disa Clasic% i carduri de credit
$PoNercard BCR, FasterCard E7)%. Doi prezenta dou dintre cardurile menionate anterior.
BCR Maestro este un card de debit legat direct la contul curent n lei, cu te"nologie cip
ncorporat. Cardul este destinat persoanelor fizice rezidente sau nerezidente i are o perioad
de valabilitate de - ani. BCR Faestro poate fi utilizat n Romnia i n strintate pentru plata
cumprturilor $la P4 i pe (nternet% sau pentru retragere de numerar, oriunde este afiat
sigla Faestro.
/n cazul virrii salariului lunar ntr.un cont curent desc"is la BCR, se poate acorda'
O un credit n limita unui plafon cuprins ntre B@A din salariul net i ma#im > salarii nete $fr
a depsi limita ma#im de @.333 *;R, ec"ivalent n lei la cursul B6R din data aprobrii%, n
baza protocolului nc"eiat de banc cu anga!atorul.
4ervicii necomisionabile ataate cardului BCR Faestro'
25
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
O plata facturilor
+
curente de utiliti,servicii .electricitate, ap, gaze, salubritate, telefonie fi#.
O transferuri de fonduri
-
din propriul cont curent cu card de debit ataat ntr.un alt cont desc"is
la BCR .
O rencrcarea cartelelor de telefon mobil Dodafone i range de la 1&F.urile i F5F.urile
BCR, etc..
Cardul de credit cu C(P emis n R6 sub logo VISA &MasterCard% este destinat
persoanelor fizice rezidente cu vrsta ntre 29 . >3 ani $nemplinii%, respectiv 29 .B@ ani
$nemplinii% n cazul cardurilor garantate cu depozit colateral. Poate fi folosit pe teritoriul
Romniei i n strintate, oriunde este afiata sigla D(41,FasterCard. Dalabilitatea cardului
este de - ani, iar a liniei de credit este de @ ani. 4erviciile necomisionabile ataate cardului sunt
aceleai ca i cele ale cardul de debit BCR Maestro. &arifele i comisioanele aferente sunt
prezentate n 16*G1 6R.
36 Ba"7i"8 BCR reunete servicii prin care clienii bncii pot obine informaii
personalizate i pot efectua operaiuni bancare direct de acasa $prin telefon,internet% sau din
zonele special amena!ate n unitatile BCR, fr a fi necesar prezen lor la g"ieele bncii
i fr s depind de programul de lucru al unitilor BCR. Clienii bncii pot opta pentru'
Clic= +? Ban=ing BCR $internet ban=ing%, 1lo +? Ban=ing BCR $p"one ban=ing%, *asP +?
Ban=ing BCR $zone special amena!ate in -9 de unitati BCR%.
1vanta!ele folosirii acestor servicii sunt prezentate <" ta)elul "r.3.2.
Tabel nr.2.4 Avantaele $olosirii serviciilor 21 Ban5in)
C*!cC 26 B"nC!n8 BCR A*o 26 B"nC!n8 BCR E"sD 26 B"nC!8 BCR
2 i -
/n baza semnrii unei convenii,contract cu BCR.
3
26
II. PRODUSELE SI SERVICIILE BANCII COMERCIALE ROMANE
KPentru transferurile efectuate in
sistem intra,interbancar prin Clic= +?
Ban=ing BCR se aplica o reducere de
B@A fa de operaiunile efectuate la
g"iseu
KPentru aflarea de informatii
personalizate comisionul este zero.
K Pentru operatiunile de sc"imb valutar
comisionul este zero.
KPentru transferurile n sistem
intra,interbancar efectuate prin 1lo
+? Ban=ing BCR se aplica o
reducere de @3A fata de operaiunile
efectuate la g"ieu.
KPentru aflarea de informatii
personalizate comisionul este zero.
KPentru operatiunile de sc"imb
valutar comisionul este 3.
Q comision zero Kpentru
depunerile de numerar
efectuate prin intermediul
F5F Kpentru plata facturilor
sablon la F5F Kpentru platile
efectuate prin 1&F.urile i
F5F.urile BCR cu cardurile
BCR K pentru sc"imbul
valutar efectuat la automatul
de sc"imb valutar $14D% K
pentru reincarcarea cartelelor
prepltite Dodafone, range,
de la 1&F.urile si F5F.urile
BCR
Q reducerea cu @3A a
comisionului de eliberare
numerar n lei de la 1&F.urile
si F5F.urile BCR fata de
g"iseu, prin intermediul
cardurilor de debit BCR n lei
4ursa' Prelucrare proprie pe baza datelor e#estente la "ttps',,NNN.bcr.ro,sPortal,sportal.portalR
Surl&PpeTactionU71B*7SF1(6SzzT2?+>9.>2->?@?89>?U71B*7SF1(6SpcT2U71B*7SF1(6Ss"Tb?ae+-++c>e-a@?b2fbf?3c>3-bc8?
@eUcciT3833+ee+939?d+82Udes=TbcrSroS3B9@Unavigation(dTnavSgdS+?Ban=ing.#mlUUpopupSNSNebcSurlT(nternetSBan=ing,(BS"ome,
(BS"omeScontinuareSpgSContent.a=pUpopupSdes=TbcrSroS3B9@Uot"erPopupT2USNindoN7abelT71B*7SPP;PS2
Clienii bncilor sunt dornici de o calitate ct mai bun a serviciilor i de o gam
diversificat a produselor, de aceea competiia se intensific odat cu dezvoltarea continu a
economiei. Pentru orice banc este vital ca produsele i serviciile pe care le ofer s fie
prezentate pe pia cu success, pentru obinerea creterii, dezvoltrii i puterii n sectorul
financiar.bancar.
Cu toate acestea Banca Comercial Romn se adapteaza cu success la cerintele pieei,
fiind una dintre cele mai eficiente bnci, reuind s.i menin clientii e#isteni i deasemenea
s atrag noi clienii.
27