Bncile pot da faliment doar cu acordul BNR

de Vasile Pop-Coman in News pe 9 Aprilie 2010, 21:00 Saptamana Financiara

Un nou act normativ impus de FMI, cu privire la falimentul bncilor, acord BNR drepturi sporite n legtur
cu decizia de intrare n procedura de redresare financiar, pentru evitarea haosului specific cderii unei instituii de
credit, iar n acelai timp clarific ordinea n care creditorii i vor recupera banii, cei favorizai fiind deponenii.
Normele uit ns un lucru esenial, semnalat de Banca Central European: cine va fi responsabil pentru plata
despgubirilor?
Colapsul bncii americane de investiii Lehman Brothers a fost, pe de o parte, dovada izbucnirii celei mai virulente
crize financiare din istorie, dar n acelai timp a nscut una dintre cele mai mari dileme ale administrrii i
supravegherii sistemului bancar: trebuie lsat s cad un astfel de gigant sau efectele ce ar putea antrena prbuirea
lui sunt prea nocive? Iar dac o instituie de credit nu mai poate fi salvat i trebuie s intre n faliment, cum trebuie
gestionat aceast situaie delicat pentru a se evita haosul inerent provocat de atacul depuntorilor i a se gsi cele
mai eficiente modaliti de despgubire rapid a creditorilor?

Depuntorii au prioritate la despgubiri
Problema a determinat autoritile de supraveghere i instituiile financiare mondiale, precum FMI, s impun
mbuntirea legislaiei aferente procedurilor de faliment n cazul instituiilor de credit. n Romnia, angajamentul
semnat cu FMI oblig autoritile s modifice Legea falimentului bancar, prin iniierea proiectului de Ordonan de
Urgen a Guvernului pentru modificarea i completarea Ordonanei Guvernului nr. 10/2004 privind falimentul
instituiilor de credit. Potrivit notei de fundamentare, condiionalitile impuse de acordul cu FMI se refer la
necesitatea ca iniierea procedurii falimentului instituiilor de credit s fie supus aprobrii prealabile de ctre Banca
Naional a Romniei, precum i la plasarea creanelor deponenilor garantai i ale Fondului de garantare a
depozitelor n sistemul bancar pe un rang de preferin superior n ordinea de prioritate la plata creanelor n caz de
insolven.
Cu alte cuvinte, dac BNR consider c o instituie de credit nu se afl n stare de insolven, poate decide instituirea
administrrii speciale, n msura n care sunt ndeplinite condiiile legale pentru instituirea acestei proceduri.
Proiectul prevede termene scurte, de 10 zile, pentru solicitarea de ctre instituia de credit debitoare a aprobrii
prealabile din partea BNR, pentru soluionarea cererii de ctre banca central i pentru introducerea cererii de
deschidere a procedurii falimentului la tribunal.
Cine pltete pagubele?
Proiectul de lege face parte dintr-un pachet de modificri legislative care urmeaz s fie adoptate de Romnia astfel
cum a fost convenit n timpul negocierilor recente cu FMI i UE. Una dintre acestea este Legea pentru modificarea i
completarea Ordonanei de Urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului,
pentru care BNR a obinut avizul favorabil de la Banca Central European (BCE), aa cum este obligat, aceasta
semnalnd ns i o serie de lacune. BCE susine extinderea rspunderii celor implicai n procedura administrrii
speciale n scopul asigurrii stabilitii financiare i protejrii intereselor deponenilor instituiei de credit, se arat n
avizul favorabil al BCE. Legea mai prevede c msurile pentru soluionarea situaiilor de criz adoptate n cursul
procedurii administrrii speciale a unei bnci nu pot fi suspendate sau anulate de o instan judectoreasc i nu fac
obiectul acordului creditorilor.
Pe de alt parte, BCE atrage atenia c proiectul de lege are i lacune. Astfel, se prevede doar dreptul creditorului
unei bnci de a solicita despgubiri atunci cnd interesele acestuia au fost afectate negativ n urma msurilor puse n
aplicare n cursul unei proceduri de administrare special, fr a se specifica ns cui revine rspunderea pentru
plata despgubirii.
Anul trecut a mai fost adoptat o reglementare n acest scop, care permite BNR s solicite acionarilor semnificativi ai
unei bnci n dificultate s susin financiar instituia de credit i s interzic sau s limiteze distribuirea profitului
bncii pn la remedierea situaiei financiare. Reprezentanii BNR au declarat c n diverse situaii s-a convenit cu
bncile ca profiturile obinute s nu fie distribuite acionarilor, ci s fie folosite pentru majorarea capitalului social,
pentru a se mbunti indicatorul de solvabilitate.


"Esena acestui act normativ este evitarea unor situaii care pot crea haos n activitatea unor instituii de
credit, fr ca ele s fie efectiv n insolven. Ca urmare a unor astfel de situaii posibile, actul normativ
prevede ca insolvena - atunci cnd aparine fie instituiei de credit n cauz, fie unor creditori - s nu poat fi
declarat fr avizul bncii centrale"
Adrian Vasilescu, consilier al guvernatorului BNR