Evoluia operaiunilor de pli procesate electronic din Romnia n perioada

anilor 2008-2013

TRANSFOND are n responsabilitatea sa compensarea i decontarea tuturor transferurilor

interbancare n moned naional, n calitate de operator al Sistemului Electronic de Pli din
Romnia (SEP) , ndeplinind rolul de:
-administrator i operator al sistemului SENT (Casa de Compensare Automat);
-operator tehnic i funcional al sistemului ReGIS (sistemul de decontare pe baz brut n
timp real), conform mandatului acordat de ctre Banca Naional a Romniei;
-operator tehnic al sistemului SaFIR (sistemul de depozitare i decontare a operaiunilor cu
titluri de stat).
TRANSFOND - operatorul Sistemului Electronic de Pli (SEP) din Romnia este:
-principalul furnizor de servicii de procesare a plilor interbancare de mic valoare fr
numerar. Exceptnd plile cu carduri (compensate de Visa i Mastercard), toate plile de mic
valoare sunt compensate prin intermediul unui sistem administrat i operat integral de
TRANSFOND, respectiv SENT;
-operatorul tehnic i funcional al sistemului ReGIS administrat de BNR, n limita
mandatului oferit de banca central; ReGIS asigur decontarea final i irevocabil, n timp real,
a plilor de mare valoare i urgente;
-operatorul tehnic al sistemului SaFIR (sistemul de depozitare i decontare a operaiunilor
cu titluri de stat.
Sistemul Electronic de Pli (SEP) a fost implementat printr-un proiect finanat n comun
de Uniunea European prin programul PHARE i de comunitatea bancar din Romnia prin
intermediul TRANSFOND.
Proiectul a fost finanat de Comisia European cu suma de 8.04 milioane de euro.
Fondurile comunitare au fost utilizate n principal pentru achiziionarea aplicaiilor informatice,
asisten tehnic n construirea infrastructurii tehnice a sistemului i asisten tehnic n
adaptarea cadrului legislativ.
Cofinanarea proiectului a fost asigurat de TRANSFOND, n numele comunitii
bancare din Romnia. Resursele au fost utilizate pentru achiziionarea sediului principal al
Sistemului Electronic de Pli, nchirierea i amenajarea sediului secundar (de recuperare n caz
de dezastru), achiziionarea echipamentelor pentru sistemele centrale, a echipamentelor de
comunicaii pentru sistemele centrale i pentru toi participanii la sistem.
SEP a fost conceput ca un sistem modular cu trei componente integrate prin interfee
automate:
-sistemul RTGS sistemul cu decontare brut n timp real (sistemul plilor de mare
valoare);
-sistemul ACH casa de compensaie automat (sistemul plilor de mic valoare);
-sistemul GSRS sistemul de nregistrare i decontare a operaiunilor cu titluri de stat.
Implementarea sistemului a fost asigurat de o echip mixt format din 46 de specialiti
ai Bncii Naionale a Romniei i ai TRANSFOND.
Echipa a fost structurat n 8 grupe de lucru: RTGS, ACH, GSRS, Reglementare,
Instruire, Pregtire participani, Tehnic i Comunicare.

n cadrul proiectului de implementare a sistemului electronic au fost derulate o serie de

activiti specifice unui proiect de acest tip i complexitate:
-definirea cerinelor i ulterior a specificaiilor funcionale i tehnice pentru ntreaga
infrastructur SEP;
-achiziionarea, adaptarea i/sau dezvoltarea aplicaiilor informatice aferente celor trei
sisteme;
-achiziionarea, instalarea, configurarea i testarea echipamentele pentru sistemele
centrale, att pentru sediul principal, ct i pentru sediul alternativ;
-elaborarea documentaiei de testare (scenarii i cazuri de test);
-testarea fiecrei aplicaii n parte (n dou faze: test pilot i test de acceptan);
-testarea integrat pentru validarea interfeelor dintre cele trei sisteme;
-teste de parallel run (pentru compararea rezultatelor cu mediul real existent), teste de
volum i de suprancrcare;
-elaborarea documentaiei aferente SEP (manuale, documente tehnice, etc.);
-implementarea reelei private de date (prin care se realizeaz monitorizarea on-line a
sistemelor) administrat de TRANSFOND;
-instalarea echipamentelor de comunicaii la participani;
-implementarea reelei SWIFT pentru dou dintre sisteme (RTGS i GSRS);
-conectarea sistemelor centrale RTGS i GSRS la SWIFT;
-amenajarea sediilor fizice ale sistemului electronic de pli;
-instruirea a aproape 900 de persoane din bncile comerciale, Banca Naional a
Romniei, TRANSFOND, Bursa de Valori, SNCDD, Ministerul Finanelor Publice;
-elaborarea, modificarea sau completarea cadrului legal i contractual necesar intrrii n
funciune a SEP:
-a fost emis regulamentul privind codificarea IBAN;
-a fost implementat directiva privind finalitatea decontrii;
-a fost implementat directiva privind unele contracte de garanie financiar;
-regulile de sistem pentru cele trei module;
-regulamentul ordinului de plat i regulamentul debitului direct;
-ncheierea contractelor cu furnizorii i cu participanii SEP.
-certificarea tehnic a participanilor.
Implementarea a fost finalizat la numai doi ani de la demararea proiectului, interval
extrem de scurt pentru un proiect de asemenea anvergur. Rezultatul, SEP, are valenele unui
sistem state-of-the-art, beneficiind de tehnologie de vrf i de experiena acumulat de rile
europene n care echipa care a implementat proiectul i-a realizat documentarea.
10 octombrie 2008 Intrarea n funciune a PAID
Modulul SENT de procesare automat a instrumentelor de debit (cecuri, cambii i bilete
la ordin) reprezint completa automatizare a sistemului plilor interbancare din Romnia.
Sistemul pus la dispoziie de TRANSFOND nlocuiete modul de compensare bazat pe schimbul
de instrumente de debit pe suport hrtie realizat n cele 42 centre de compensare judeene.
8 iulie 2009 TRANSFOND lanseaz e-Arhiv@
TRANSFOND a lansat, n luna iulie, Serviciul de Arhivare Electronic e-Arhiv@,
serviciu ce respect toate prevederile legii 135/2007. Compania a obinut toate acreditrile i
certificrile necesare din partea Ministerului Comunicaiilor i Societii Informaionale, pentru a

putea oferi acest tip de servicii. Serviciul este destinat n principal comunitii financiare din
Romnia.
1 septembrie 2009 021CARDURI devine funcional
Linia de Urgen pentru Carduri vine n ntmpinarea nevoii posesorilor de carduri emise
n Romnia, de a notifica pierderea sau furtul cardului, indiferent de banca sau instituia nonbancar emitent, aderent la acest serviciu, prin utilizarea unui singur numr de contact:
021CARDURI/ 021 227 38 74.
Februarie 2010 - lansarea e-Factur@
TRANSFOND a finalizat dezvoltarea unui serviciu de un real interes att pentru emitenii
de facturi ct i pentru destinatarii acestora serviciul de Facturare Electronic. e-Factur@ este
oferit prin intermediul unei aplicaii unice securizate prin intermediul creia utilizatorii autorizai
au posibilitatea de a emite, transmite, recepiona, arhiva facturi n format electronic, asigurnduse premisele economiilor de costuri, mbuntirea gestiunii/ managementului capitalului
circulant prin adecvarea corespunztoare a lichiditilor i gestionarea facil a creanelor de
ncasat.
La nivelul anului 2012, Societatea de Transfer de Fonduri i Decontri TransFonD,
operator al sistemului naional de pli, esti meaz o uoar cretere att a numrului ope
raiunilor de mare valoare(peste 50.000 lei) ct i a valorii acestora.
Referitor la plile mai mici de 50.000 lei care tranziteaz Casa de compensare automat
a plilor de mic valoare SENT, nivelul acestora n volum i valoare se prefigureaz a fi
sensibil egal cu acela din 2011. n primele nou luni ale anului n curs, au fost procesate n
Romnia peste 2,3 milioane de tranzacii de plat de mare valoare, n sum de 5.804 miliarde lei.
n acelai interval de timp,
prin Casa de compensare automat a plilor de mic valoare, au fost procesate aproape 43
milioane de tranzacii, n valoare de 188,7 miliarde lei. i n acest an plile de mic valoare au
cunoscut o evoluie difereniat.Astfel, debitarea direct i-a pstrat trendul de cretere de anul
trecut, n vreme ce cambiile i biletele la ordin au nregistrat scderi.
Creterea volumului i a valorii plilor directe este pus de specialiti pe seama uurinei
n
utilizare, a economiei de timp i bani realizate de utilizatori.
Privind retrospectiv, pe timp de criz au aprut unele schimbri la nivelul sistemului
electronic de pli interbancare din Romnia.
n 2009, au fost nregistrate scderi ale numrului de operaiuni interbancare att n
Sistemul plilor de mare valoare i urgente pe baz brut ReGIS, ct i prin Casa de
compensare automat a plilor de mic valoare SENT. n 2010, evoluia a fost ceva mai bun
fa de anul anterior, dar sub nivelul celei din 2008. Anul trecut, i n 2012 managementul de
lichiditate s-a dovedit a fi mai
sofisticat, iar creditul intraday, cu scop de fluidizare a plilor venite de la clieni sau bnci, a fost
folosit mult mai frecvent.

Pli n format SEPA

Principala informaie actual n domeniu ine de faptul c, la nceputul lunii noiembrie
a.c., a intrat n funciune noua versiune a aplicaiei Casei de compensare automat a plilor de
mic valoare SENT (n termini tehnici SEPA ACH RON). Elementul de noutate al acestui
sistem este procesarea
mesajelor de plat att n formatul vechi, ct i n format SEPA Single Euro Payment Area.
Un participant poate alege s utilizeze ordinul de plat n format SENT sau pe cel n
format SEPA, dar numai una dintre schemele de plat, nu pe ambele simultan. Pentru bncile
non-SEPA, aplicaia TransFonD asigur conversia mesajelor de transfer credit i de returnare a
unui ordin de plat, din format SENT n format SEPA.
Pentru instruc iunile de debit direct, bncile au decis implementarea standardelor SEPA
ncepnd cu data de 31 martie 2013, a declarat pentru revista noastr Mirela Palade, director al
TransFonD.
Conform aceleiai surse, noua aplicaie va permite inclusiv o participare indirect la
tranzacii, iar perioada de transmitere a fiierelor se extinde pe toat ziua de operare, nemaifiind
limitat la intervalul de dinaintea sesiunilor de compensare. Tranzaciile neprocesate n cadrul
primelor sesiuni din lips de
fonduri rmn ntr-o stare de tranziie (pending), putnd fi procesate n urmtoarele sesiuni,
pn la finalul zilei de operare.
Pentru bncile SEPA, a aprut un modul nou de transmitere i recepionare a fiierelor n
format SEPA (Gateway), cu o structur de directoare care permite urmrirea mai uoar a
mesajelor de plat trimise, respectiv primite.
Pentru bncile non-SEPA (instituii de credit din Romnia participante la sistemul SENT
care nu au adoptat standardul de mesaj SEPA credit Transfer, continund s utilizeze n
sistemul SENT actualul mesaj de ordin de plat), noua aplicaie asigur conversia mesajelor de
transfer de credit i de returnare a unui ordin de plat din format SENT n SEPA.Din punctul de
vedere al costurilor, nivelul comisioanelor pentru procesarea instruciunilor de plat a rmas
neschimbat.
Pentru conversia mesajelor de plat din format SENT n SEPA, TransFonD nu percepe
niciun comision, cel puin pn la data de 1 septembrie 2014.
Servicii conexe
n ultimii ani, pe piaa local s-au dezvoltat inclusiv domenii conexe plilor, precum arhivare
electronic, facturare electronic, servicii de hosting sau admi nistrare de baze de date sectoriale.
Facturarea electronic i reconcilierea electronic a facturilor i plilor, la care se pot ataa,
distinct sau integrate n primele dou servicii, semntura electronic, marca temporal i
arhivarea electronic, se
circumscriu i ele conceptului SEPA, n categoria de servicii opionale adiionale.

n septembrie a.c., a fost introdus facturarea electronic inclusiv pe piaa local de

leasing, la nivelul BRD Sogelease, n parteneriat cu TransFonD. Astfel, facturile electronice sunt
livrate clienilor n format struc turat, putnd fi importate direct n sistemul contabil al societii,
contribuind astfel la
mbuntirea fluxului de nu merar, precum i la automatizarea proce selor financiare interne.
Att clieii persoane fizice, ct i cei personae juridice pot vizualiza factura n format pdf.
Totodat, clienii pot opta pentru arhivarea elec tronic a facturilor recep ionate, acestea
avnd valoare de docu ment justificativ din punct de vedere juridic, nefiind necesar tiprirea i
pstrarea acestora pe suport de hrtie. Serviciul e-Factur@, oferit gratuit i n timp real, asigur
arhivarea facturilor electronice n cadrul aplicaiei pe o perioad de 90 de zile de la data emiterii
acestora. Economia de timp i reducerile de costuri pentru ntreg fluxul de facturare sunt
principalele
beneficii ale serviciului lansat de TransFonD n 2010.
n pas cu tendinele europene n domeniu este i serviciul de arhivare electronic, aprut
n Romnia n 2009. n cazul n care beneficiarii serviciului sunt participani la Sistemul
Electronic de Pli, pentru arhivarea elec tronic acetia nu trebuie s fac investiii suplimentare
n infrastructur sau echipamente, iar achiziionarea serviciului nu presupune tax de conectare.
Documentele sunt
stocate n centre de date, pe medii de stocare organizate ierarhic. n acelai timp, e-Arhiv@
asigur preluarea, de ctre un centru de recuperare n caz de dezastru, a operaiunilor de
consultare a arhivei electronice.
Plile electronice i serviciile conexe pe piaa local in aadar pasul cu timpul, cu
exigenele
actuale ntr-un domeniu prioritar, fr de care lumea modern nu ar mai putea practic exista.

BIBLIOGRAFIE

1-http://www.transfond.ro
2-http://www.bnr.ro