NEAGU GABRIEL, ISTORIE I CIVILIZAIE MODERN, M I

SISTEMUL BANCAR FRANCEZ. BANCA

FRANEI
BANCA FRANEI
Dezvoltarea bncilor n acesta perioad poate fi pus pe seama marilor descoperiri geografice
de la sfritul secolulu al XV- lea i nceputul secolului al XVI-lea. Dei aceste evenimente au avut
consencine n aproape toate domeniile vieii, una dintre cele mai importante astfel de consecine a
fost aceea a deplasrii traficului comercial din Marea Mediteran spre Oceanul Atlantic. Aceasta
deplasare a determinat o crestre a circulaiei monetare i totodat o reorganizare a creditului. Numrul
monedelor crete considreabil, fapt datorat descoperii minelor de metale preioase din Noul
Continent. 1 Totodat scade numrul monedelor din aur, locul acestora fiind luat de monedele de
argint, motivul fiind acelai.
n Frana, activitatea bancar a evoluat mai ales n favoarea financiarilor dect a bancherilor n
perioada Evului Mediu i a Renaterii. ntemeietorul Bncii Generale din Frana n 1716, scoianul
John Law, se remarc c fiind iniiatorul teoriei creditului creator de capital. El era de prere c
moned metalic este limitat de cantitatea de metal preios disponibil i propune substituirea
monedei metalice cu cea de hrtie pentru a adapta nevoia de moned la nevoile de producie i
circulaie. Astfel, sporirea cantitii de bani este posibil doar prin simpla emisune a banilor de credit.
Prima etap a acestui plan se rezum la decretul din 2 mai 1716, prin care se nfiineaz o banc
privat sub numele de Societe Generale instiuie ce dispunea de un capital de 6 miloane de livre,
mprite n 1200 de aciuni a cte 5000 de livre. Ideea iniial a planului conceput de Law, era aceea
de a nfiina o banc de stat ce urm a fi controlat n mare parte de regalitate, ns aceast idee nu
reuete s fie pus n aplicare.2 Noua banca avea dreptul s primeasc depozite, s acorde credite de
scont, s mijloceasc pli ntre particulari,s emit bilete de banc pltibile n moned de aceiai
valoare nscris pe bilet. Acest ultim aspect constituie un deosebit avantaj, deoarece n acea perioad
valoare monezilor varia foarte mult, astfel banca reuind o oarecare stabilizare a pieei. nceputrile
acestei instituii constituie un real succes, aceasta bucurndu-se n aceast perioad de o conducere
1
2

Victor SLVESCU Tratat de Banc vol. I Ed. Cartea Romneasc, Bucureti, 1931, p. 55-56
Ibidem, p.66

NEAGU GABRIEL, ISTORIE I CIVILIZAIE MODERN, M I

foarte bun. Acest lucru accelereaz evoluia instituiei, iar n 1717 biletele sale de banc sunt
acceptate pentru plata impozitelor, fapt ce uura enorm de mult aciunea de colectare. n aceast fel
birourile fiscale ale statului devin sucursale ale Bncii Generale.
n anul 1718 Banca General fuzioneaz cu Compania Indiei Occidentale, formnd Banca
Regal, care dup doi ani de activitate prosper n care au fost emise bilete de banc excesiv, n urma
unor speculaii acestea i pierd valoarea, iar deintorii devin nencreztori, urmnd o panic bancar
i anunul oficial c acestea nu mai pot fi folosite ca mijloace de plat.
Dup ce s-a dovedit c aceast ncercare a lui John Law a fost un eec, s-a generat un puternic
curent psihologic de respingere a instituiei bancare, fenomen care a dus la o ncetinire a activitii
bancare n perioada urmtoare. O nou instituie bancar n Frana apare abia n anul 1776 sub
denumirea de Casa de Scont. La baza acestei bnci se afla iniiativa reputailor economiti fiziocrai
ai acelei perioade. La sfritul secolului al XVIII-lea iau fiin trei instituii bancare: Casa de Cont
Curent (1796), Casa de Scont de Comer (1797), Banca Comercial (1800). n 1800 este nfiinat
Banca Franei de ctre Napoleon, n scopul finanrii nevoilor statului. Bncile franceze, n
accepiune modern, apar odat cu monarhia n iulie 1830. Se instaureaz o aa- zis activitate
bancar sus-pus. Banca Franei a fost naionalizat n 1945.
Banca Franei a fost creat la 18 ianuarie 1800 de ctre Napoleon Bonaparte, care era Prim
Consul, cu scopul de a favoriza creterea activitii economice dup puternic recesiune din perioada
revoluionar. Nou sarcin a bncii a fost s emit bilete la purttor i la vedere n schimbul scontrii
efectelor de comer.n aceast perioad, Suedia i Anglia dispuneau deja de o instituie de emisiune.3
Banca creat n Frana avea totui un rol mai limitat deoarece statutul original din 13 februarie i-a
limitat cmpul de aciune doar n jurul Parisului i nu o elibera de concurena instituiilor existente.
Prevenii de experienele neplcute ale Bncii lui Law, redactorii statutului, pentru a nvinge
nencrederea publicului cu privire la moneda hrtie, au preferat s ncredineze punerea n circulaie a
acesteia unei autoriti independente de puterile publice.Banca Franei era deci organizat sub forma
unei societi pe aciuni, cu capital de 30 milioane de franci, din care o parte a fost subscris de ctre
Primul Consul i numeroi membri din anturajul su, 200 de acionari dintre cei mai importani
alctuiau Adunarea General. Ea desemna cei 15 regeni ce compuneau Consiliul General nsrcinat
cu administrarea Bncii i cei 3 cenzori avnd misiunea de a-i supraveghea gestiunea. Consiliul
General alegea la rndul su un Comitet central de trei membri din care unul avea funciile
3

Ibidem

NEAGU GABRIEL, ISTORIE I CIVILIZAIE MODERN, M I

preedintelui Comitetului Central, Consiliului General i Adunrii Generale.Astfel organizat , Banca
Franei i-a deschis porile la 20 februarie 1800 atunci cnd inc nu era vrsat tot capitalul. La 14
aprilie 1803, noul organism primea primul document oficial care i conferea , pentru 15 ani, dreptul
exclusiv de emisiune la Paris. Primii ani de funcionare a Bncii Franei nu au decurs fr greuti:
criza finanelor publice, diminuarea ncasrilor Bncii a atras dup ea restricii la rambursarea
biletelor. Ele l-au condus pe Napoleon s provoace o reform destinat s redea guvernului o mai
mare autoritate n direcia stabilitii. n acest sens, o lege din 22 aprilie 1806 nlocuia Comitetul
Central printr-un guvernator asistat de 2 sub-guvernatori, numii toi trei de ctre mprat. Doi ani mai
trziu, la 16 ianuarie 1808, un decret imperial promulga statutele fundamentale dup care trebuiau s
fie conduse pan n 1936 operaiunile Bnci. Acest text decidea de asemenea instituiile sucursalelor
numite case de scont n anumite orae de provincie n care dezvoltarea comerului se fcea simit. n
sfrit, un decret din 6 martie 1808 autoriza cumprarea Bncii de ctre Hotelul Toulouse, situat pe
strada Vrilliere la Paris, pentru a-i instala serviciile.4
Dreptul de emisiune acordat Bncii n 1803 i prelungit n 1806 a fost rennoit n patru reprize
pan n 1945. Progresiv extins n oraele n care au fost deja nfiinate casele de scont, el a fost
generalizat, n 1848, la nivelul teritoriului francez dup absorbia bncilor departamentale de
emisiune. Pan n 1848, banii Bncii Franei aveau curs liber, adic puteau s nu fie acceptai la
plat. Pe de alt parte, suma emisiunilor nu era supus niciunei restricii dar Banca trebuia s fie n
msura s asigure rambursarea la vedere, n numerar de banii de hrtie pe care i emitea.
Criza provocat de rsturnrile politice din 1848 antrena instituirea cursului forat care
scutea instituia de a rambursa biletele care i erau aduse. Implica n afar de aceasta nlocuirea
cursului liber prin cursul legal, obligaia fiind fcut particularilor i caselor publice de a accepta
biletele la plat. n schimbul introducerii cursului forat emisiunile erau plafonate.5
nlocuit prin legea din 6 august 1850, apoi repus n vigoare n timpul Rzboiului din 1870
cursul legal i cursul forat au ncetat s se confunde. Cursul forat (suspendarea obligaiei de
rambursare a biletelor) trebuia s fie succesiv abandonat sau restabilit cu voia evoluiei situaiei
financiare a rii. Din contr, cursul legal (obligaia de a accepta bilete la plat) nu trebuia deloc s fie
restabilit dup 1870. Implementarea Bncii n provincie, care a demarat destul de ncet pan n 1848,

4
5

Victor SLVESCU Tratat de Banca vol. II Bncile de emisiune - Ed. Cartea Romneasc, Bucureti 1931
Ibidem

NEAGU GABRIEL, ISTORIE I CIVILIZAIE MODERN, M I

cu toate c existau n acea perioad doar 15 case, s-a dezvoltat foarte mult ncepnd cu a doua
jumtate a secolului al XIX-lea Numrul caselor se ridica la 160 n 1900 i 259 n 1928.
Paralel cu aceast extindere geografic a activitii Bncii, volumul operaiunilor a crescut
sensibil. Concursul economiei nu a ncetat s creasc graie unei politici hotrte de taxe moderate i
a unei mldieri a condiiilor de acces la scont. Avansurile de titluri, create n 1834 i de altfel limitate
la efecte publice, au fost ca urmare stinse prin alte categorii valorice. Pe de alt parte, Banca a
contribuit activ la meninerea valorii monedei prin cumprri i vnzri de aur, cu rata fix, practicate
sub regimul convertibilitii6.
Restabilirea cursului forat n 1914 trebuia s suspende aceast activitate pan n 1926, dat la
care institutul de emisiune a fost oficial autorizat s intervin pe pia valutar pentru a stabili cursul
francului.
n sfrit, n schimbul dreptului sau de emisiune, Banca a fost adus la a asigura gratuit
serviciul caselor de contabili ai Trezoreriei i a consimi avansurile Statului atunci cnd situaia
finanelor publice o cerea.

SOCIETE GENERALE
Societe Generale dateaz din 4 mai 1864, data de autorizare fiind data de decretul semnat de
Napoleon III. Bncii i-au fost reflectate n ambiiile sale originale articole de asociere, atunci cnd
aceasta a luat forma - inc foarte neobinuit la acea dat - a unei societi cu rspundere limitat.
Compania a nceput s angajeze personal i s stabileasc birouri. Acoperirea din Frana a mers mai
departe, la o rat constant. Prin 1870, banca avea 15 filiale n Paris i 32 n provinciile franceze. Se
nfiineaz un birou permanent la Londra n 1871. Reeaua a nceput s atrag clieni - utilaje mici,
companii pe care le-ar fi cunoscut mai trziu numele pentru clienii particulari n acel moment - n
timp ce firmele mari au fost deservite de la sediul central. La nceputul lunii, banca utilizeaz
propriile sale resurse aproape n ntregime, pentru ambele operaiuni financiare i operaiuni bancare.
n 1871, Societe Generale face publice problemele de pia cu un titlu de crean naional de
mprumut i lanseaz pentru a acoperi de rzboi amendamentele prevzute n Tratatul de la Frankfurt.
De la 1871 la 1893, ara a trecut printr-o perioad de declin economic marcat de eecul din mai multe
uniti bancare. Reeaua a continuat s se dezvolte ntr-un ritm mai moderat - n 1889, au existat 148
de puncte de desfacere a activitii bancare, demonstrnd grupului de capacitatea de a rezista la
6

Ibidem

NEAGU GABRIEL, ISTORIE I CIVILIZAIE MODERN, M I

condiiile economice nefavorabile. n anii 1930 a fost o alt perioad dificil. Avnd n vedere
declinul n activitile internaionale i de afaceri, banca a fost obligat cu raionalizarea reelei sale
de nchiderea filialelor locale. n ajunul celui de-al doilea rzboi mondial, numrul de vnzare nu a
fost mult mai mare dect n 1922. Cu toate acestea, Societe Generale a fost activ n lansarea a
numeroase mprumuturi publice , n aceast perioad de ctre stat sau de colonii.7

BNP PARIBAS
n 1869, un grup de bancheri i investitori, inclusiv Adrien Delahante, Edmond Joubert i
Henri Cernuschi nfiinat de Banque de Paris, cu sediul n apropiere de Opera de la 3 rue d'Antin,
Paris. Jonathan-Raphael Bisschoffsheim i fratele su a fondat Nederlandsche Bank credit en Depozit
(NCDB) sau Banque de Credit de Depozit et des Pays-Bas. Dup ce la sfritul anului celui de-al
doilea rzboi mondial, n limba francez de stat a decis s "pune bncile de credit i de a lucra pentru
reconstrucie naional". Rene Pleven, apoi ministru al Finanelor, a lansat un masiv de reorganizare a
sectorului bancar.
O lege adoptat la 2 decembrie 1945 redefinit cadrul de reglementare de reglementare a
industriei i a decretat naionalizarea a Banque de France i a celor patru bnci cu amnuntul, care
conduc francez: BNCI, CNEP, Credit Lyonnais i Societe Generale. Aceast lege a a intrat n
vigoare la 1 ianuarie 1949. Aciunile n aceste companii au fost transferate n bncile de stat, care iau asumat complet dreptul de proprietate asupra instituiilor financiare.

LE CRDIT LYONNAIS
Fondat n 1863 la Lyon de Henri Germain, Credit Lyonnais a fost cea mai marebanca din
lume n 1900. A fost naionalizata, n 1945, astfel cum a fost cea mai mare parte a sectorului bancar
din Frana dup rzboi. Pe piaa francez, conform studiilor fcute de banca Le Credit Lyonnais,
media dobnzilor la credite este de 3,25%, ns este estimat s creasc n 2007 pn la 3,50%.
Conform datelor bncii, Le Credit Lyonnais acorda mprumuturi de pn la130.000 de euro pentru
achiziionarea unei locuine sau pentru construcia ei. n acest caz, dac creditul este acordat pentru
20 de ani, dobnda este de 4,35%, la care se adauga costuri de asigurare de 841 de euro. Dac creditul
se acorda pentru o perioad de 22 de ani, solicitantul va plti lunar o rata cu 10 euro mai mic dect n
7

Articol Monografie a Sistemului Bancar francez, p.15

NEAGU GABRIEL, ISTORIE I CIVILIZAIE MODERN, M I

primul caz. Tot aceast banc ofer credite pentru cltorii sau investiii de scurt durat. Dar un
credit de 31.000 de euro trebuie rambursat n maxim 3 luni. Ct de mult se schimba regulile n cazul
unui non-rezident se poate afla doar ntrebnd ofierul de serviciu, desemnat s rspund tuturor
ntrebrilor n centrul Parisului, sediul central al bncii Credit Lyonnais arde ntr-un incendiu de
amploare, pornit, dup cum s-a stabilit ulterior, din sala de tranzacionri. Cel mai mare incendiu din
ultimii (n acel moment) 25 de ani, la Paris, a distrus n cteva ore dou treimi din cldire, cu tot cu
arhivele i - mai ales - centrul de informatic.clienilor care acceseaz pagina de web a bncii. Credit
Lyonnais este una dintre cele mai mari bnci din Frana, iar divizia Piee de Capital i asigura venituri
consistente. Centrele de operare ale acestei divizii lucreaz aproape non-stop cu marile burse din
ntreaga lume, pentru a asigura o rulare permanent a activelor bncii n cele mai profitabile
instrumente de investire. Dat fiind importana acestei divizii, conducerea i specialitii Credit
Lyonnais au conceput, la nceputul anilor 90, un plan de supravieuire n cazul n care sistemul
central de operare este scos din funciune.8 Pe lng stabilirea tacticilor de urmat n caz de dezastru,
banca i-a implementat un Centru de Dezastre - denumire generic pentru un sistem n oglind, care
s poat asigura continuitatea afacerii n cazul n care originalul este scos din funciune.

Ibidem, p. 16

NEAGU GABRIEL, ISTORIE I CIVILIZAIE MODERN, M I

Bibliografie:
1. SLVESCU, Victor Tratat de Banca vol. II Bncile de emisiune - Ed. Cartea
Romneasc, Bucureti 1931;
2. SLVESCU, Victor Tratat de Banc vol. I Ed. Cartea Romneasc, Bucureti, 1931;
3. SLVESCU, Victor Probleme de politic de banc n Romnia Ed. Reforma Social,
Bucureti 1919;
4. SLVESCU, Victor Tratat de Banc vol. I Ed. Cartea Romneasc, Bucureti, 1931;
5. Articol Monografie a Sistemului Bancar francez,