Asigurri maritime

Asigurarea la corp i main (H&M)

3.1

Tipuri de polie folosite n asigurarea H&M

n funcie de modul de evaluare al subiectului asigurat, poliele de asigurare

maritim pot fi:
- polie evaluate, conin valoarea subiectului asigurat i reprezint limita
rspunderii asiguratorilor n perioada stabilit prin poli;
- polie ne-evaluate, stabilesc c valoarea subiectului asigurat i limita
rspunderii asiguratorilor s fie determinate la momentul producerii
incidentului.
n funcie de durat poliele de asigurare pot fi:
- polie ncheiate pe o anumit perioad de timp time policy nedepind,
de regul, 12 luni, indiferent de numrul voiajelor aceasta este cea mai
frecvent modalitate de asigurare a navelor maritime;
- polie de cltorie voyage policy la care acoperirea este valabil pe o
anumit cltorie, din portul de expediere n portul de destinaie, indiferent
de elementul timp;
- polie mixte mixed policy care reprezint o combinaie ntre asigurarea
pe timp i cea pe voiaj, acoperind obiectul asigurat pe nc o perioad de
timp dup ajungerea la destinaie;
- polie de construcie building risks policy care acoper riscurile pe
durata construciei navei, de obicei ntre momentul nceperii construciei
pn la terminarea perioadei de prob.
Aproape ntotdeauna o poli de asigurare a unei nave este una evaluat.
Valoarea menionat n poli este valoarea pe care asiguraii o vor primi n cazul
pierderii navei i asiguratorii nu pot motiva reducerea acestei valori pe baza faptului
c valoarea real de pia a navei a sczut. Singura excepie de la aceast regul
este situaia n care nava navig ctre portul n care urmeaz s fie dezmembrat
sau vndut ca fier vechi, caz n care valoarea despgubirii devine valoarea de fier
vechi a navei.
Nu exist o formul fix pentru determinarea valorii asigurate a navei i
armatorii i stabilesc aceast valoare n funcie de propriile criterii de operare.
Valoarea asigurat trebuie s fie bazat pe valoarea curent de pia a navei la
nceputul perioadei de asigurare.
n cazul n care un armator exploateaz o nav foarte veche cu o valoare
foarte redus acesta are trei variante:
- autoasigurarea navei, nu exist lege care s oblige armatorul s-i asigure
nava;
- asigurarea pe baza valorii de fier vechi;
- asigurarea pe baza valorii curente de pia;
n decursul perioadei de exploatare o nav poate fi considerat responsabil
pentru coliziune, contribuie la avaria comun sau pentru a plti prime de salvare.

27

Asigurarea la corp i main H&M

De cele mai multe ori armatorul i poate limita rspunderea fa de teri pn

la o anumit sum, ns n situaia n care aceast sum este mai mic dect
valoarea pentru care nava este asigurat armatorii vor fi ei nii responsabili pentru
diferena dintre aceste dou valori. Aceste probleme apar deoarece suma pn la
care armatorii i pot limita rspunderea este determinat de tonajul navei i nu de
valoarea de pia a navei. Deoarece autoasigurarea navei este riscant este
recomandabil ca valoarea de asigurare a navei s fie cel puin egal cu suma pn
la care armatorul i poate limita rspunderea.
n cazul n care valoarea de asigurare a navei este mai redus dect suma
pn la care armatorul i poate limita rspunderea atunci armatorul trebuie s-i
procure o alt asigurare pentru responsabilitate suplimentar (Excess Liabilities
Policy).
Trebuie adugat i faptul c asiguratorii de corp i main asigur numai 75%
din riscurile unei coliziuni, lasndu-i pe armatori s obin acoperire pentru restul de
25% prin Cluburile P&I. Cluburile P&I verific la acceptarea navei n club suma
pentru care nava este asigurat i n cazul n care aceasta este mai redus dect
suma pn la care armatorul i poate limita rspunderea va solicita efectuarea unei
asigurri suplimentare (Excess Collision Liability) pn la nivelul sumei la care
armatorul i poate limita rspunderea.

3.2

Evaluarea primei de asigurare

Evaluarea nivelului primei de asigurare poate fi mprit n dou elemente

distincte:
- elementul de pierdere total (Total Loss T.L.);
- elementul de avarie particular (Particular Average P.A.).
Cele dou elemente pot fi combinate i exprimate ca procent din valoarea
asigurat. Ele dau prima anual de asigurare pltibil asiguratorilor.
De exemplu, dac nivelul TL este de 0.5 % i nivelul PA este de 0.75% din
valoarea asigurat, nivelul combinat va fi 1,25% i la o valoare de 1,000,000 $,
prima de asigurare va fi de 12,500 $.

3.3

Factorii care influeneaz nivelul primei de asigurare

Serviciile unui agent informat sunt necesare n stabilirea valorii asigurate, a

primei de asigurare i pentru ntocmirea dosarului de pretenii ctre asiguratori. Cei
patru factori principali ce influeneaz prima de asigurare sunt:
- valoarea asigurat;
- restrngerea domeniului de acoperire, proprietarii pot s se asigure doar
mpotriva riscului de pierdere total i s suporte costul complet al oricrei
avarii particulare suferite de nav;
- nivelul franizei deductibile, faptul c un armator alege s accepte o parte
din risc va conduce la scderea primei de asigurare;
- dosarul primelor/preteniilor, astfel un dosar de pretenii nefavorabil n anii
trecui, va afecta serios nivelul primei de asigurare.

3.4

Coninutul polielor de asigurare H&M

Condiiile de asigurare a navelor utilizate n prezent n Europa se bazeaz pe

aceeai practic a Institutului Asiguratorilor din Londra. Astfel c n orice tip de

28

Asigurri maritime

asigurare, asiguratorii nu ofer protecie mpotriva tuturor categoriilor de riscuri, ci

numai pentru cele asigurabile. n condiiile de asigurare se menioneaz separat
categoria riscurilor excluse pentru care nu se acord despgubiri. n cadrul
asigurrilor la corp i main, din aceast categorie de excepii fac parte:
- uzura normal i deteriorarea treptat a corpului navei, mainilor
(motoarelor) sau a celorlalte pri componente ale navei;
- pagubele produse prin forarea gheii, cu excepia navelor sprgtor de
ghea;
- cheltuielile efectuate pentru curarea, aplicarea grundului i vopsirea
navei, dac aceasta nu este consecin a unui risc asigurat;
- scoaterea sau ndeprtarea epavei;
- pierderi sau avarii la marfa transportat n baza unui contract sau la bunuri
personale, cu excepia celor de pe alt nav cu care nava asigurat intr
n coliziune
- salariile i ntreinerea comandantului, ofierilor i echipajului, cu excepia
cazurilor de avarie comun;
- pierderi de viei omeneti, daune corporale sau mbolnviri;
- pagube indirecte, cum ar fi: pierderea venitului, despgubiri datorate
pentru ntrzierea transportului, chiar dac sunt urmarea unui risc cuprins
n polia de asigurare.
Condiia pierdere total, avarii i rspundere pentru coliziuni acoper
pierderea total, pierderile i avariile la nav, contribuia la cheltuielile de avarie
comun i salvare, rspunderea pentru daunele rezultate din coliziunea navei
asigurate cu alte nave, instalaii portuare sau alte obiecte fixe sau plutitoare i
cheltuielile ce rezult din aceasta.
Despgubirile se pltesc pentru pagubele produse navei de urmtoarele
riscuri:
- pericole specifice mrilor, fluviilor, lacurilor sau altor ci navigabile;
- incendiu, explozie;
- furt comis de ctre persoane din afara navei;
- aruncarea peste bord sau luarea de valuri;
- piraterie;
- coliziunea cu o nav, doc uscat sau de altfel, cal de construcie, cal de
lansare, ponton, mol, cheu, dig, platform, geamandur, cablu telegraphic
sau orice alt obiect fix sau plutitor de orice fel, inclusiv cu ghea
plutitoare;
- cutremur de pmnt, erupie vulcanic sau trsnet;
- accidente la ncrcarea, descrcarea sau deplasarea mrfii sau
combustibilului;
- spargerea cazanelor sau instalaiilor sau orice fel defect latent la maini;
- neglijena comandantului, ofierilor, echipajului sau piloilor;
- neglijena companiilor de reparaii sau a navlositorilor, cu condiia ca
acetia s nu fie asigurai pe baza poliei de asigurare;
- barateria comandantului, ofierilor sau echipajului, cu condiia ca paguba
s nu fi rezultat din lipsa de diligen a asiguratului, armatorului sau
administratorilor navei;
- cheltuielile de salvare sau asistena acordat navei, inclusiv cheltuielile cu
experii, avocaii, cheltuielile de judecat sau arbitraj i alte asemntoare
pentru stabilitarea avariei;

29

Asigurarea la corp i main H&M

3.5

cheltuielile reprezentnd contribuia navei la avaria comun, inclusiv cele

cu experii, avocaii, cheltuielile de judecat sau arbitraj pentru stabilirea
contribuiei;

Rspunderea pentru coliziune (RDC)

Asiguratorii sunt de acord s-l despgubeasc pe asigurat pentru trei sferturi

din orice sum pltit de ctre asigurat unei persoane ca urmare a faptului c acesta
a devenit rspunztor legal pentru pagubele datorate n urma unei coliziuni.
n situaia n care nava asigurat ntr n coliziune cu alt nav i ambele
nave sunt sunt vinovate, rspunderea fiecreia va fi calculat pe baza principiului
responsabilitii reciproce cu excepia cazului n care rspunderea uneia dintre pri
este limitat prin lege.
Aceast clauz este cunoscut ca Running Down Clause. Asa cum a fost
menionat anterior asiguratorii H&M acoper doar 75% din orice rspundere pentru
coliziune a navei asigurate ctre alte nave i/sau marfa lor. Diferena de 25% din
aceast sum este acoperit de Cluburile P&I.
Despgubirea conform acestei clauze se refer la rspunderea fa de alte
nave i marfa lor i aceasta nu se extinde asupra mrfii pierdute de ctre nava
asigurat chiar dac nava a fost total vinovat pentru coliziune.
n cele ce urmeaz se vor prezenta dou exemple pentru a ilustra mai bine
modul n care se aloc responsabilitatea ntre pri.
Navele C i D intr n coliziune cu pierderi de marf de 0,5 milioane dolari
i respectiv 0,25 milioane dolari. Navei C i revine responsabilitatea n
proporie de 60 %, iar navei D 40 %. Ambele nave sunt asigurate complet
pentru corp i main.
Proprietarii mrfii de pe nava C i recupereaz contravaloarea pierderilor
suferite de marfa lor de la asiguratorii lor, iar asiguratorii maritimi ai mrfii prin
dreptul de subrogare recupereaz de la asiguratorii navei D 40% din
responsabilitatea navei D pentru coliziune fa de pierderile suferite de marfa
de pe nava C. Diferena de 0,3 milionane dolari este o pierdere a asiguratorilor
mrfii de pe nava C. Pentru pierderile de pe nava D preteniile vor fi ajustate
similar i asiguratorii mrfii de pe nava D vor recupera de la asiguratorii navei C
0,15 milioane dolari.
Navele E i F ntr n coliziune, fiecare fiind egal vinovate. Avariile navei E
sunt de 160 mii dolari, iar ale navei F sunt de 280 mii dolari. n aceast
situaia asiguratorii navei E vor plti 50% din 280 de mii, mai puin 50% din
160 de mii, iar asiguratorii navei F vor plti 50% din 160 de mii mai puin.
n acest caz navele sunt asigurate complet H&M i P&I i ca urmare
responsabilitatea acestora este urmtoarea:
n cazul navei E:
- avaria navei E 160,000 USD
- rspundera pentru avarierea navei F 140,000 USD din care
asigurarea H&M pltete trei ptrimi 105,000 USD
asigurarea P&I pltete o ptrime 35,000 USD
- contribuia asiguratorilor navei F la avaria navei E 80,000 USD

30

Asigurri maritime

Deci n cazul navei E asiguratorii H&M vor plti 185,000 USD i

asiguratorii P&I 35,000 USD. n mod similar se calculeaz i rspunderea
asiguratorilor navei F.
Alte particulariti importante ale asigurrii H&M:
-

prin polia de asigurare se garanteaz c nava nu va fi remorcat dect

atunci cnd este necesar;
nu se poate recupera nici o despgubire dac se efectueaz operaiuni
comerciale ce necesit ncrcarea sau descrcarea pe mare din sau n
alt nav;
dac nava este vndut ca fier vechi, valoarea oricrei despgubiri nu va
depi aceast valoare;
pentru nclcarea garaniilor referitoare la marf, comer, remorcaj, servicii
de salvare asigurarea se consider nul n cazul n care asiguratorii nu
sunt ntiinai i nu se pltete o prim de asigurare suplimentar;
schimbarea societii de clasificare sau retragerea sau expirarea clasei
acordate va conduce la terminarea asigurrii, cu condiia ca nava s nu fie
pe mare, caz n care aceasta va fi amnat pn la sosirea navei n primul
port;
schimbarea voluntar sau forat a proprietarului sau transferul
managementului ctre o alt firm sau folosirea unui contract de bareboat
conduce de asemenea la terminarea asigurrii imediat sau pn la
terminarea descrcrii sau sosirea n portul de ncrcare, dac nava
navig n balast.

31