Sunteți pe pagina 1din 20

Univesitatea Tehnic a Moldovei

Facultatea Cadastru Geodezie i Construcii


Catedra Evaluarea i Managementul Imobilului

Proiect de licen
Tema: Creditarea ipotecara a imobilului locativ in Republica Moldova

Autor:

st.grupei EI-1115, Gorobivschi

Andrei
Conducator tiinific:

conf . univ,, dr.

Albu Ion

Structura
Proiectului
Primul capitol Creditarea ipotecara a imobilului locativ in
Republica Moldova notiuni, legislatia, avantajele si
dezavantajele creditului ipotecar a bunurilor imobile .
Al doilea capitol Piata primara a imobilului din
mun.Chisinau aici are loc o analiza a pietii primare din
mun.Chisinua, apoi o analiza a ofertelor bancare dupa care se
arata criteriile de selectare a creditului ipotecar, dupa care o
mica comparatie a creditului ipotecar din R.M cu tarile vecine
si o tara mai indepartata.
Al treilea capitol Evaluarea bunului imobil in scopul
creditarii ipotecare si factorii de influenta asupra lui aici
avem partea practica.

Scopul lucrrii
Scopul lucrarii de lucru este
studiul i analiza tuturor aspectelor
ce in de activitatea de evaluare n
scopul creditarii ipotecare.
Actualitatea
Sub denumirea de cunotine n
domeniul activitii de creditare
ipotecare, se subnelege
famialirizarea cu toate
organizaiile, legile i actele
normative, standarte i
metodologii ntlnite n
activitatea de ceditare ipotecara
i anume utilizarea acestora n
practic.

Istoria aparitiei ipotecii


Noiunea de ipoteca a aparut pentru
prima data in secolul 6 i.e.n. in Grecia,
fiind introdusa de catre arhonul Solon
si prevedea niste conditii de asigurare
si executarii obligatiilor debitorului
fata de creditor prin punerea in gaj a
terenului de pamint. Pina atunci in
Atena garant al gajului se considera
insasi debitorul personal, care in cazul
neexecutarii a obligatiilor asumate
risca sa devina rob pe viata, iar terenul
de pamint trecea in proprietatea
mostenitorilor legali.

Istoria aparitiei ipotecii in


R.M
Agenia Municipal de Ipotec
din Chiinu a fost fondat n
anul 1999 de ctre Primria
municipiului Chiinu cu forma
de organizare juridic societate
pe aciuni.
Unul din scopurile principale ale
Ageniei este implementarea
unor noi mecanisme n domeniul
finanrii construciilor de
locuine pentru extinderea
accesului la locuine a cetenilor
cu venituri medii i mici.

Contractarea unui credit ipotecar presupune


implimentarea subiectilor nominalizati
Contractare unui credit ipotecar
presupune implicarea subiecilor
nominalizati (vezi fig1.1)

Coninutul si forma unui contract de ipoteca

contractual de ipoteca este un document care este in forma


ascrisa si autentificat la notar
ipoteca este inregistrata in Registrul bunurilor imobile
conform legislatiei
In contractual de ipoteca trebue sa fie indicat informatie
despre creditorul si debitor ipotecar: numele si prenumele
domiciliu sau sediul etc.
Trebue sa fie indicat acordul debitorului de inregistrare a ipotecii in
favoarea creditorului
Nu este admisa cauza trecerii dreptului de proprietate asupra
obiectuui ipotecii catre creditorul ipotecar daca nu sunt respectate
sau sunt inculcate obligatiile de catre debitor
In contractual de ipoteca se poate face careva completari si chiar
unele modificari astfel orice modificare sau completare in contract
se face in forma autentica.

satisface
rii
obligaie
i
garantat
e cu
ipotec
acordulu
i scris al
creditoru
lui
ipotecar
de a
radia
ipoteca
rezilierii
contract
ului de
ctre
pri

expirrii
termenul
ui
contract
ului de
ipotec

In ce
caz se
face
incetar
ea
ipotecii

scoaterii
bunului
ipotecat
din
circuitul
civil

expropri
erii
bunului
ipotecat
vnzrii
n cadrul
executr
ii silite a
dreptului
de
ipotec
pieririi
totale a
bunului
ipotecat

Avantajele creditului
ipotecar
Imobilul achiziionat va
deveni i gajul creditului
Posibilitatea de a cumpra
locuina proprie avnd
venituri mici
Posibilitatea de a renegocia
condiiile creditului sunt mult
mai lejere

Dezavantajele creditului
ipotecar
Creditele ipotecare sunt cele
mai scumpe credite de pe
piaa bancar
Creditul este pe o durat
foarte lung, chiar pn la 30
de ani
Creditele ipotecare au
dobnda nominal flotant

Constructiile pe piata primar in anul 2013 in


comapratie cu anul 2014 din mun.chisinu dupa nr de
obiecte
50
45
40
35
30
25
20
15
10
5
0

constructiile locative anul 2013, dupa nr


de obiecte
Constructiile locative anul 2014, dupa nr
de obiecte

Analiza comparativa a ofertelor


bancare
Ca ex au fost luate 5 banci din R.M
Tabelul 2.7 Analiza comparativ a
ofertelor bancare

Criteriile de selectare a
creditelor ipotecare

Rmi la
curent cu
tendinele
pieei
financiarbancare

Este mai
avantajos un
credit n lei
sau n euro.

Alege
parteneri de
ncredere

Creditarea ipotecara in comparatie


cu: Rominia, Rusia, SUA.

Romania se plaseaza pe ultimul loc din Uniunea Europeana


atat in ceea ce priveste creditele ipotecare ca raport din PIB,
cu un procentaj de 5,6%, cat si ca valoare pe cap de locuitor,
cu 340 de euro, potrivit presedintelui executiv Alpha Bank.
Rusia dup ce banca central a Rusiei a urcat rata dobnzii,
Sberbank, deinut n proporie de peste 50% de ctre guvern,
a anunat creterea dobnzii la majoritatea creditelor ipotecare
la minimum 12,5%. Ipoteca federala standarta-este
documentul de baza al domeniului, elaborate de agentia de
ipoteca pentru casele luate in credit ipotecar, care
reglementeaza activitatea tuturor participantilor pietii
ipotecare in baza regulilor si conditiilor unice.
SUA Sectorul imobiliar este o parte importanta din economia
americana, cu o contributie de pana la 18% din PIB.

RAPORT DE EVALUARE. ESTIMAREA VALORII PRIVIND


FACTORII DE INFLUENT.
Tabelul 3.1 Caracteristica generala a obiectului

Poze de la obiectul e valuarii

Reconcilierea rezultatului evaluarii

Valoarea de pia a bunului imobil n urma reconcelierii este de 575 783 lei / 28 933 .
Pentru determinarea valorii finale s-a aplicai metoda ponderii. Reeind
din acestea metodei analizei comparative a vnzrilor 1 s-a atribuit
ponderea de 100%, metodei cheltuielilor i s-a atribuit ponderea de 0%.
Conform standartelor internationale de evaluare metoda de baza acceptata la evaluarea
bunurilor imobile este metoda analizei vinzarii comparabile iar metoda venitului si
cheltuielilor se aplica cind nu este dezvoltata piata. Deaceea am atribuit ponderea 0 la metoda
cheltuielilor si nu sa luat in consideratie.

Creditul obtinut de la
Mobiasbanca
In urma analizei ofertelor bancare am ajuns ca cel mai
convenabil credit ipotecar il poate oferi Mobiasbanca, un
credit de 70% din suma totala a imobilului pe o perioada
maxima de 15 de ani in valuta straina, cu o perioada de
garantie de 12 luni, cu o rata de 9,513 %. Suma acordata
de Mobiasbanca in urma calculelor este de 20300 euro
aceasta suma constitue 70% din suma totala a imobilului.
Suma totala a creditului este de 20300 euro, comisioanele
care le achitam bancii in decurs de 10 ani este de 1666
de euro cu o dobinda bancara totala de 10147 euro si
astfel in anul 2025 restitui bancii suma totala
imprumutata cu cimisioanele si dobina care este de
32113 euro.

Concluzie
In urma efectuarii acestui acestui proect
de licenta pe tema creditarea ipotecara a
bunurilor imobile locative in Republica
Moldova pe piata primara se poate spune
ca ipoteca in R.M este in curs de
dezvoltare dar foarte lenta din cauza
dobinzilor foarte mari care sunt impuse
de catre banci astfel odata cu micsorarea
dobinzilor va creste si contractele
ipotecare inregistarte de catre banci.