Comisioane i clauze abuzive, dobnzi majorate n exces, costuri

netransparente si al cror nivel se modific unilateral.

Acestea sunt pcatele care au determinat clienii s dea bncile n judecat. n ultimul timp a
nceput s plou cu sentine ce impun creditorilor s depgubeasc clienii cu vrf i ndesat.
Cum recunoti un contract abuziv? "Prezena comisionului de risc, a unui indice de referin
variabil pentru dobnd, dar netransparent, n care bncile pretind c includ i costul
rezervelor minime obligatorii", sunt greelile comune fcute de cei mai muli creditori,
explic avocatul Gheorghe Piperea. Iata cateva din cazuriel solutionate de instanta.
CLAUZ ABUZIV Fr majorri unilaterale G.I. a ctigat mpotriva Piraeus Bank,
ca intevenient ntr-un proces intentat de ANPC. Acesta a obinut eliminarea clauzei abuzive
din contract care permitea bncii s modifice dobnda unilateral, inclusiv marja,
potrivit economica.net. Creditul n franci elveieni fusese contractat n ianuarie 2008.
Dobnd, variabil n primul an, era egal cu Libor la trei luni plus marja bncii de 4,3
puncte procentuale. Marja s-a dovedit ns a nu fi fix, pentru c a crescut cu 2 p.p. Ulterior,
clientul i banca au semnat un act adiional pentru ca marja s scad la 5,3%.
Ulterior, clientul a sesizat ANPC, care a chemat n judecat banca. Instana a decis s elimine
clauza abuziv care ddea dreptul bncii s modifice dobnda i a cerut desfiinarea actului
adiional. DOBND UMFLAT Cea mai mic marj de dobnd Melania N., client
a ABN Amro (cumparata ulterior de RBS), a reclamat banca la ANPC din cauza creterilor
abuzive de dobnd i a obinut o marj de doar 1,17%, cea mai mic aplicat vreodat de o
banc local unui credit, potrivit Capital. Cum a ajuns s reclame banca la ANPC? Romnca
accesase n 2007 un credit ipotecar n valoare de 33.000 euro, pe o perioad de 20 de ani.
Rata cretea surprinztor, dei nivelul dobnzii interbancare, n funcie de care era calculat
dobnda la credit, scdea. A reclamat banca la ANPC, iar n septembrie 2011, a primit un sms
de la banca n care i se comunica o rat scadent de 203 euro, cu 60 de euro sub ultima rat
achitat. Banca a informat-o c noua dobnd este format din Euribor la 12 luni, plus marja
de doar 1,17%. COMISION ILEGAL Daune morale de 5.000 de euro Doi clieni din
Bucureti ai Volksbank au obinut n 2011 daune morale de cte 5.000 de euro, acestea fiind
unele din puinele cazuri din ar n care o bnc fost obligat s acorde astfel de despgubiri
unor debitori. Sentina este definitiv i irevocabil. n plus, banca a fost obligat s restituie
clienilor sumele ncasate n baza comisionului de risc, pe care instana l-a considerat ilegal.
Valoarea total a despgubirilor pe care bncile sunt obligate acum s le acorde clienilor
pentru comisionul de risc ncasat ilegal a urcat la cteva mii de franci elveieni, care se
adaug sumelor ce le revin pentru daune morale. Cei doi au contractat de la Volskbank
credite imobiliare n anii 2006 - 2007, iar procesul cu banca a durat circa trei ani. n 2009 a
avut loc prima pronunare a instanei. EVOLUIE Instanele din provincie au
soluionat mai rapid conflictele Pn acum, potrivit avocatului Gheorghe Piperea, din
informaiile pe care le are la dispoziie, o singur banc a fost dispus n Bu cureti s
negocieze cu clienii nsoii de avocat, i a reuit s reduc numrul celor care doreau s o
acioneze n instan de la circa 75 la doar 15 persoane: este vorba de Bancpost. Piperea
reprezint n instan clieni ai BCR, Volksbank i Raiffeisen. n Bucureti, avocatul nu are
nc o sentin definitiv pronunat n instan. De altfel, tribunalele din provincie par s fi
fost mai active n soluionarea proceselor clieni - bnci. "M a tept ca primele pronunri
definitive s apar n octombrie anul acesta. Cu toate astea, este posibil ca lucrurile s
evolueze mai ncet", spune avocatul. Pe fondul crizei i al conflictelor din ultimul timp unele
bnci au flexibilizat mult relaia cu clienii. "BCR a ales cu bun tiin s restructureze
creditele i s ajute peste 20.000 de clieni mpreun cu familiile lor s depeasc
dificultile financiare din ultima perioad", a spus Ionu Stanimir, eful comunicrii externe
din BCR. Potivit reprezentanilor bncii, din cei 900 de clieni care erau n proces cu banca
300 au beneficiat de renegocierea dobnzii, marja acesteia scznd cu circa trei puncte. La
un credit mediu de 52.000 de euro, scderea dobnzii a micorat rata lunar cu circa 100 de

euro. Citii i:

EDITORIALUL EVZ: Bncile au ctigat rzboiul cu romnii, dar pierd

pacea
Setea de profit a bncilor, ameninat cu sute de procese
Cum a ngenuncheat un poliist o banc n instan
Justiia sparge piaa creditelor: 3% dobnd

Citeste si: