FINANAREA SISTEMELOR DE SNTATE

N RILE UNIUNII EUROPENE.

ROMNIA N CONTEXT EUROPEAN
CRISTINA DOBO
cest articol face o analiz teoretic a diverselor mecanisme de
finanare a sistemelor de sntate din Europa, pentru a trage
concluzii asupra avantajelor i dezavantajelor fiecrui sistem. De
asemenea, se ridic ntrebarea dac o asigurare suplimentar de
sntate n Romnia este viabil i ar reduce costurile din
buzunar ale pacienilor, costuri ridicate n momentul de fa. n toate rile UE,
guvernele sunt implicate n finanarea ngrijirii medicale, cele mai multe statemembre folosind un sistem combinat ntre contribuiile la asigurrile sociale i
finanarea guvernamental direct a sntii. Rolul jucat de asigurrile private
difer mult de la o ar la alta, ns, n general, acestea reprezint mai degrab
un supliment dect un substituent al sistemului principal de sntate. n
Romnia, co-plile pentru medicamente i ngrijire medical sunt ridicate i ar
putea fi reduse prin intermediul unor asigurri suplimentare, spun unii
specialiti. Trebuie menionat faptul c, n UE, o pia a asigurrilor de
sntate voluntare care s acopere co-plile nu este foarte dezvoltat, (cu
excepia Franei), dar o parte nsemnat a populaiei beneficiaz de ele pentru
costurile ngrijirii n ambulatoriu, n Austria, Belgia, Frana, Irlanda, Spania i
Portugalia. Acest tip de asigurri poate s includ o mare parte din costurile
pentru ngrijirea primar, medicamente, analize, specialiti, transport,
maternitate. Nivelul rambursrilor este diferit de la o ar la alta i variaz, de
asemenea, n funcie de pachetul de asigurri ales de beneficiar.
Cuvinte cheie: sistem de sntate, finanare, asigurri de sntate,
cheltuieli pentru sntate.

CADRU TEORETIC
Mecanismele prin care sunt generate i alocate fonduri n sistemele de
sntate europene sunt deosebit de complexe i difer de la o ar la alta.
n toate rile Uniunii Europene guvernele sunt implicate n finanarea
ngrijirii medicale; cele mai multe state membre folosesc un sistem combinat ntre
contribuiile la asigurrile sociale i finanarea guvernamental direct a sntii.
Ct privete asigurrile private, acestea reprezint mai degrab un supliment dect
un substituent al sistemului principal de sntate.

Adresa de contact a autorului: Cristina Dobo, Institutul de Cercetare a Calitii Vieii,

Calea 13 Septembrie, nr. 13, sector 5, 050711, Bucureti, Romnia; e-mail: crisdobos@yahoo.com.

CALITATEA VIEII, XIX, nr. 12, 2008, p. 107123

108

CRISTINA DOBO

Sistemele de sntate sunt mari consumatoare de resurse, n ultimii 30 de ani

nregistrndu-se o cretere continu a nivelului resurselor necesare, cretere
datorat, n principal: mbtrnirii populaiei, descoperirii de medicamente mai
eficiente i de tehnologii mai avansate, dar i mai costisitoare, creterea numrului
persoanelor care beneficiaz de asisten medical.
Teoretic, susinerea financiar poate fi mbuntit printr-o serie de msuri:
limitarea accesului la servicii, reducerea calitii serviciilor sau creterea ponderii
finanrii private (care, la rndul su, are consecine ce in de limitarea accesului la
servicii). Nici una dintre acestea ns nu este dezirabil din punct de vedere social.
Din perspectiva proteciei sociale, cel mai indicat mod de mbuntire a susinerii
financiare este creterea eficienei sistemului de sntate: eficientizarea se refer
aici la scderea costurilor, meninnd la aceleai niveluri cantitatea i calitatea,
realizat prin prevenirea supraconsumului (care poate fi legat de supraaprovizionare) de servicii medicale i prin alocarea de suficiente resurse destinate
programelor de prevenie i celor de meninere a sntii, cu scopul reducerii unor
poteniale cheltuieli viitoare. Comparaiile realizate ntre diferite experiene
internaionale pe baza raportului cheltuieli/rezultate pot constitui un ghid util
referitor la eficientizare.
ntr-o prezentare simplificat, elementele definitorii ale sistemelor de
finanare ale sntii sunt: 1. prile ntre care fondurile sunt transferate (care, de
obicei, sunt reprezentate de: guvern, fondurile de asigurri de sntate, personal,
uniti sanitare, beneficiari) i 2. mecanismul de plat (cele mai folosite sunt: plata
pe serviciu, plata pe cap de locuitor i salariul). n fluxul plilor, relaia dintre cei
care ofer servicii de sntate i beneficiari poate fi direct sau intermediat de un
ter, de exemplu, Casa de Asigurri de Sntate.
Aa cum poate fi vzut n figura prezentat mai jos, sistemul de ngrijire
medical poate fi reprezentat din prisma prilor sale funcionale: cine ofer sursele
de finanare, care sunt mecanismele de colectare i cine sunt agenii de colectare a
resurselor?
Fondurile provin, n principal, de la populaie (persoane sau corporaii), pe
cnd mecanismele de colectare includ taxe, contribuii la asigurrile sociale, prime
de asigurare privat, economii ale populaiei, pli fcute direct de pacieni (din
buzunar), donaii, mprumuturi, granturi.
Agenii colectori pot fi publici sau privai (ageni for-profit sau non-profit),
iar taxele pot fi directe (pltite individual, de familii, firme) sau indirecte
(tranzacii). Taxele sunt colectate de guvern, n timp ce contribuiile obligatorii la
asigurri sunt colectate de un agent independent sau semi-independent.
Contribuiile la asigurrile sociale de sntate sunt pltite att de angajator ct i de
angajat, iar nivelul lor depinde, de obicei, de venit.

FINANAREA SISTEMELOR DE SNTATE

109
Figura 1

Exemple de surse de finanare, mecanisme de contribuie i ageni de colectare

Sursa: Elias Mosialos, Anna Dixon, Joseph Figueras, Joe Kutzin, 2002, pg. 5.

Primele de asigurare de sntate privat sunt pltite fie de ctre asigurai, fie
de ctre angajator i angajat mpreun, fie numai de angajator. Primele de asigurare
pot fi calculate n funcie de riscul individual de mbolnvire, bazat pe evaluarea
strii de sntate individuale, ori n funcie de condiii ce in de comunitatea sau
grupul din care individul face parte. Agenii colectori, n acest caz, sunt organizaii
private, companii de asigurare for-profit sau non-profit.
Economiile individuale pentru sntate sunt conturi n care persoanele
economisesc bani; acetia sunt destinai cheltuielilor legate de ngrijirea sntii,
pentru plata unor costuri cerute pacienilor pentru anumite tipuri de servicii. Aceste
pli pot fi percepute ca i co-pli, asigurri suplimentare .a.m.d., iar agentul
colector este chiar cel care ofer serviciul: doctorul, farmacistul spitalului (Elias
Mossialos et al., 2002).
Exist dou alternative de baz pentru modul de alocare de fonduri: orientat
spre cei care ofer serviciile medicale (n acest caz banii merg ctre acetia, dar nu
neaprat i la beneficiari; de exemplu, n mediul rural numrul celor care ofer
servicii de sntate este mic) i orientat spre beneficiari (plata este, n acest caz,

110

CRISTINA DOBO

fcut pentru beneficiar personal, astfel nct cel care ofer serviciul primete banii
dac a tratat pacientul respectiv, indiferent de locul unde ngrijirea medical a avut loc).
n cazul n care exist un intermediator care are responsabilitatea finanrii
serviciilor pentru o anumit categorie de populaie, este necesar elaborarea unor
anumite reguli privind alocarea de fonduri. De obicei, n rile europene aceste
reguli sunt stabilite innd cont att de principii ale pieei libere, ct i de principii
tehnocratice; acestea din urm sunt menite s reduc consecinele nedorite generate
de pia sau de inegaliti sociale sau regionale. Este, de asemenea, important s se
evite scparea de sub control a cheltuielilor din spaiul privat, cauzat de
imperfeciunile pieei (limitarea informrii oferit pacienilor, stimulente, hazard
moral etc.). Susinerea financiar poate depinde de rspunsul la ntrebarea dac
sistemul de sntate ofer valoare n schimbul banilor cheltuii (publici i privai) i
dac finanarea sistemului nu genereaz deficite bugetare i/sau devine o povar
pentru bugetele familiilor.
Alocarea resurselor orientat ctre beneficiari poate fi realizat lund n
calcul mai muli factori, n funcie de care se obine urmtoarea tipologie:
a. Alocare financiar bazat pe nevoile populaiei.
Scopul acestui tip de alocare este cel de cretere a echitii ntre diferite
categorii de populaie n ceea ce privete accesul la serviciile de sntate i de
cretere a nivelului de finanare acolo unde nevoile sunt mai mari. Pentru
determinarea nevoilor sunt folosii indicatori care msoar starea de sntate i
factorii care influeneaz starea de sntate a unei anumite categorii, n comparaie
cu ntreaga populaiei.
b. Alocare financiar bazat pe eficien.
Provocarea cu care se confrunt toate sistemele de sntate este cea de
folosire ct mai eficient a resurselor limitate de care dispun, n contextul creterii
continue a costurilor. n acest sens, un mai bun control al costurilor poate fi obinut
prin alocarea de resurse financiare ctre serviciile cu cel mai bun raport cost
eficien. Metoda a fost ns folosit foarte puin, datorit dificultilor n obinerea
de date valide privind raportul cost eficien n cazul interveniilor, cu toate c
literatura de specialitate ofer mii de clasificri QALY referitor la aceast metod.
c. Alocare financiar bazat pe prioritile publice.
(Vldescu Cristian, Dragomireteanu Aurora, Enchescu Dan, 2001).

CHELTUIELI PENTRU SNTATE N RILE EUROPENE

Cheltuielile din sntate includ asigurarea de servicii medicale (de prevenie
i curative), planning familial, nutriie, ajutor medical de urgen.
Cheltuielile din sistemul public de sntate (% din PIB) includ cheltuieli
guvernamentale (centrale i locale), bugete, mprumuturi externe i granturi
(inclusiv donaii din partea ageniilor internaionale i organizaiilor nonguvernamentale) i fondurile asigurrilor obligatori de sntate.

FINANAREA SISTEMELOR DE SNTATE

111

Cheltuielile private (% din PIB) includ cheltuielile directe fcute de familii

(din buzunar), asigurri private, fondurile oferite de instituiile nonprofit pentru
pacieni i plile directe fcute de corporaiile private.
Tabelul nr. 1
Cheltuieli pe cap de locuitor; cheltuieli publice i private cu sntatea ca % din PIB

ara

Suedia
Finlanda
Belgia
Austria
Danemarca
Frana
Italia
Marea Britanie
Spania
Germania
Slovenia
Portugalia
Republica Ceh
Ungaria
Polonia
Estonia
Lituania
Slovacia
Croaia
Romnia

Cheltuieli
pentru
sntate pe cap
de locuitor
(PPP US$)
2003
2,704
2,108
2,828
2,306
2,762
2,902
2,226
2,389
1,853
3,001
1,669
1,791
1,302
1,269
745
682
754
777
838
540

Cheltuieli
publice
pentru
sntate
% din PIB
1990
7,9
6,4
6,6
5,3
7,0
6,7
6,3
5,1
5,4
6,7
Nd
Nd
Nd
Nd
Nd
Nd
Nd
Nd
Nd
2,8

Cheltuieli
publice
pentru
sntate
% din PIB
1998
7,0
5,3
7,9
5,8
6,8
7,3
5,7
5,6
5,4
7,9
Nd
Nd
Nd
Nd
Nd
Nd
Nd
Nd
Nd
3,8

Cheltuieli
publice
pentru
sntate
% din PIB
2005
8,0
5,7
6,3
5,1
7,5
7,7
6,3
6,9
5,5
8,7
6,7
6,7
6,8
6,1
4,5
4,1
5,0
5,2
6,5
3,8

Cheltuieli
private
pentru
sntate
% din PIB
2005
1,4
1,7
3,1
2,4
1,5
2,4
2,1
1,1
2,2
2,4
Nd
Nd
Nd
2,3
2,0
1,2
1,6
0,7
1,3
2,3

Sursa: Human Development Report, 2006 i Elias Mosialos et al., 2002.

Datele indic o cretere a nivelului cheltuielilor pentru sntate, n anii 2000,

n comparaie cu anii 90. Cu toate c nivelurile bugetelor destinate aciunilor cu
caracter social au cunoscut o stagnare, dup o perioad de cretere rapid n anii 60
i 70, cheltuielile pentru sntate au continuat s creasc i de-a lungul anilor 80.
Abia n anii 90 cheltuielile pentru sntate, ca procent din PIB, au rmas la acelai
nivel n rile UE, dar n Germania, Olanda i Marea Britanie cheltuielile publice
au crescut mai rapid dect cheltuielile totale.
n toate rile europene, cu excepia Franei i Olandei, cheltuielile private
sunt reprezentate mai mult de plile fcute direct de pacieni, direct din buzunar,
dect de asigurrile private.

112

CRISTINA DOBO

Datele la nivel internaional indic faptul c procentul din PIB dedicat

sntii n Romnia, dei este pe aceeai linie cu alte ri cu acelai nivel de
dezvoltare, este mult mai mic dect cele din majoritatea rilor membre UE.
Mai mult, experiena celor mai multe state din Uniunea European arat c
rata din PIB cheltuit pentru sntate tinde s creasc, ca urmare a creterii PIBului. Estimrile privind creterea PIB-ului plaseaz Romnia printre rile cu un
procent ridicat din PIB pe cap de locuitor, dac ne referim la cele care au aderat la
UE n 2004 (cum ar fi Slovenia) i printre cele cu venituri mici pe cap de locuitor,
daca ne referim la membrele mai vechi ale UE (Grecia, Portugalia). Cheltuielile
pentru sntate n rile cu acest nivel al PIB-ului sunt de cel puin 5% din PIB.

PRINCIPALELE TIPOLOGII ALE SISTEMELOR DE SNTATE N UE

a. Sistemul naional de sntate.
Acest model este cunoscut i sub denumirea de Beveridge model i este
folosit n Marea Britanie, Italia, Grecia, Finlanda, Spania, Norvegia, Suedia.
Principalele caracteristici legate de aspectul financiar al acestui model sunt:
Populaia are acces liber la serviciile de sntate bazate pe taxele obligatorii
din venituri, deci exist un grad ridicat de echitate social.
Resursele financiare provin din colectarea de taxe pe venituri, iar sistemul
este gestionat de ctre stat.
Cei care ofer servicii medicale n ambulatoriu sunt angajai ai statului.
Plile ctre prestatori sunt fcute prin salarii i n funcie de numrul
pacienilor.
Prestatorii de servicii medicale secundare au la dispoziie un buget general.
b. Sistemul de asigurri de sntate (Bismark model) este un sistem
inspirat de legislaia german. Este folosit n multe ri membre ale UE, cum ar fi
Frana, Germania, Austria, Belgia, Olanda i Romnia. Caracteristicile acestui
model sunt:
Resursele financiare sunt, n principal, reprezentate de contribuiile
obligatorii pltite de angajai i angajatori.
De asemenea, exist resurse care provin din subvenii de la bugetul de stat
(local sau naional) sau alte tipuri de subvenii.
Instituiile care administreaz fondurile de asigurri sunt nonprofit.
Gestionarea i folosirea fondurilor de asigurri sunt fcute la nivel naional
i prin direcii locale.
n Romnia, fluxul plilor are urmtoarele componente:
1. Contribuii ale angajailor i angajatorilor la fondul de asigurri de
sntate.
2. Plai ctre cei care ofer servicii medicale fcute de Casele Judeene de
Asigurri de Sntate.

FINANAREA SISTEMELOR DE SNTATE

113

3. Contribuiile Caselor Judeene de Asigurri Sntate la fondul de

redistribuire.
4. Transferuri de la Casa Naional de Asigurri de Sntate ctre Casele
Judeene.
5. Transferuri de la bugetul de stat ctre prestatorii de servicii medicale,
pentru susinerea programelor naionale de sntate.
6. Pli directe pentru servicii i medicamente.
Figura 2
Fluxul financiar ntr-un sistem de asigurri de sntate

Sursa: Elias Mosialos et al., 2002, pg 61

Rate ale contribuiilor

n general, contribuiile la asigurrile de sntate sunt fcute n baza
veniturilor, iar plata lor este mprit ntre angajator i angajat; exist totui
diferene relevante ntre rile UE n ceea ce privete: uniformitatea i variabilitatea
ratei, distribuia ntre angajator i angajat, existena unei limite superioare a
contribuiei, existena altor tipuri de contribuii n afara celor din salarii.
De exemplu, rata de contribuie nu variaz n funcie de tipul de Fond de
Asigurare sau statutul de membru n Belgia, Frana, Olanda sau Austria.

114

CRISTINA DOBO

Exist limite superioare ale contribuiilor n Germania, Austria, Olanda, dar

nu i n Belgia i Frana. Belgia, Frana i Olanda impun plata unor contribuii
suplimentare; populaia pltete prime de asigurare pe persoan, independente de
venituri (sum mic n Belgia, dar 180 pe lun n Olanda). n scopul dezvoltrii
bazei de finanare, n Frana, partea care revenea angajatului a fost nlocuit cu o
contribuie social general care nu se bazeaz pe salarii.
Aa cum poate fi vzut n tabelul nr. 2, ratele de contribuii variaz ntre rile
europene, de la 1413,5% la min. 67% din venit. n cele mai multe state membre
UE, distribuia ntre angajat i angajator este semnificativ n favoarea angajatului;
angajatorul pltete ntre 7090% din contribuie. Cu toate acestea, n ri ca
Romnia, Austria i Belgia distribuia angajat/angajator este aproape egal (Elias
Mossialos et al., 2002).
Tabelul nr. 2
Ratele de contribuie n diferite sisteme de asigurri de sntate europene
ara
Austria
Belgia
Frana
Germania
Olanda
Croaia
Cehia
Estonia
Ungaria
Slovacia
Slovenia
Romnia

Rat contribuie uniform

(U) sau variabil (V)
V dup profesie
U
U
V dup fond
U
U
U
U
U
U
U
U

Procent din venit

6,49
7,4
13,6
13,6
5,1
18,1
13,5
13
14
13,7
13,25
13,5

Distribuie (%)
angajat/angajator
Aprox. 50:50
52: 48
94: 6

100: 0
67: 33
100: 0
78,5: 21,5
72,9: 27,1

51,8: 48,2

Sursa: date adaptate dup Elias Mosialos et al., 2002.

ASIGURRILE VOLUNTARE DE SNTATE N UE

I RAMBURSAREA COPLILOR

Asigurrile private nu joac un rol important n rile Uniunii Europene, cum

se ntmpl n SUA, Australia sau Elveia. Guvernele acestor ri acioneaz dup
principiile asistenei medicale finanate de stat, sau asigurri sociale, disponibil
tuturor cetenilor, indiferent de posibilitatea acestora de a plti. Acest model duce
la sisteme de sntate caracterizate prin cheltuieli publice mari, acoperire aproape
integral; n consecin, asigurrile voluntare joac un rol marginal.
De regul, n rile UE asigurrile voluntare de sntate ofer o acoperire
suplimentar pentru servicii neacoperite parial sau integral de cele sociale. Pe de alt
parte, acestea pot s ofere i un acces mai rapid la servicii i o ofert mai diversificat.
Distincia ntre asigurrile complementare i cele suplimentare nu este foarte clar.

FINANAREA SISTEMELOR DE SNTATE

115
Tabelul nr. 3

Asigurri voluntare de sntate n UE, n 1998

ara
Austria
Belgia
Danemarca
Finlanda
Frana
Germania
Grecia
Irlanda
Italia
Luxemburg
Olanda
Portugalia
Spania
Suedia
UK

Procent populaie acoperit de asigurri

13 (cheltuieli de spitalizare)
21 (pli cash n spitale)
30
28
33 (copii)
10 (aduli)
85 (co-pli)
20 (alte tipuri de asigurri de sntate voluntare)
8,9*
10
42
5
75 (populaie activ)
28,9*
10
17,6
0,5
11,5

* Cifrele pentru Germania i Olanda sunt pentru asigurri de sntate substitutive.

Sursa: Elias Mosialos et al., 2002.

n Germania, Olanda sau Spania sunt grupuri din populaie care ori nu sunt
acoperite de sistemul social de asigurri de sntate, ori pot opta s ias din acesta
i s aleag o asigurare privat.
n Germania, asigurrile sociale de sntate sunt obligatorii pentru persoanele
care au un venit mai mic de 3 850 pe lun sau 40 500 pe an. Pentru cei cu
venituri mai mari dect sumele menionate, asigurrile sociale nu sunt obligatorii,
fiind vorba de 9% din populaia rii n 1999. n Germania exist 52 de case de
asigurri private care ofer o alternativ la sistemul social sau posibilitatea unor
asigurri complementare celor inclui i n sistemul social.
Datorit competiiei directe cu asigurrile din sectorul public, n Germania,
sectorul privat ofer tipuri diversificate de asigurri substitutive, care pot duce la
un acces mai rapid i posibilitatea de a alege din mai multe servicii.
Asigurrile complementare ofer acoperire pentru servicii neincluse n
sistemul statutar. Acest tip de asigurri pot s includ o parte important din
costurile pentru ngrijire primar, medicamente, teste, specialiti, transport,
perioada de maternitate. Nivelul rambursrilor variaz de la o ar la alta, precum i
n funcie de pachetul de asigurare ales (Elias Mossialos et al., 2002).
Asigurrile complementare pot acoperi i rambursrile coplilor, aa cum se
poate vedea n Tabelul nr. 4.

116

CRISTINA DOBO

10
Tabelul nr. 4

Copli pentru ngrijire medical n cteva ri europene, 2004

Danemarca

Frana

Germania

Medic generalist
Nu pentru majoritatea
persoanelor, totui se
factureaz pentru
aproximativ 2% din
populaie care dorete
acces direct la med. gen.
sau specialist.
Rat de asigurare
suplimentar de 30%
plus facturare de ctre
medic (15% din med.
generaliti)
10 Euro pe caz

Olanda
Suedia

Nu
Co-pli ntre1115
Euro. Rate determinate
de municipalitate.

Marea Britanie

Nu

Specialist
Aceeai situaie cu serviciile
medicului generalist.

Rat de asigurare
suplimentar de 30% plus
facturare de ctre medicul
specialist (38% din
specialiti).
Nu, dac are trimitere de la
medicul de familie, altfel 10
Euro pe caz/ quarter pentru
medic. 10% asigurare
suplimentar pentru nemedici
max. 10 EUR.
Nu
Copli de1627 Euro pentru
vizite n ambulatoriu la
specialiti din spitale. Rate
determinate de
municipalitate.
Nu

Spitalizare
Nu

Rat de asigurare
suplimentar de 20%
(pn la 31 zile n
ngrijire acut) plus
tax pe zi (10,67 Euro).
10 Euro pe zi pn la
max de 28 zile pe an.
Ambulan 10%, max
10 Euro pe transport.

Nu
Plat 8,6 Euro pe zi.
Ambulan 5,56,5
Euro pe transport.

Nu

n Frana, dei 95% din populaie este inclus n sistemul social de asigurri,
90% contribuie la asigurri suplimentare. De asemenea, conform unor legi din
2000, persoanele cu venituri mici sunt incluse fr plat n sistemul de asigurri
suplimentare. Politicile de asigurare centrate pe grupuri sunt preferate politicilor
individuale, datorit costurilor implicate.

PLATA MEDICAMENTELOR I RAMBURSRILE

Comparnd cu celelalte ri din Estul Europei, Romnia nregistreaz
cheltuieli mici pe cap de locuitor pentru medicamente (14$ n Romnia, n 1999 i
94$ n Cehia, 83$ n Ungaria), dei acestea reprezint o cot mare din cheltuielile
generale pentru sntate.
n 1999 a fost nregistrat o cretere substanial a acestor cheltuieli, de
129%, datorat introducerii asigurrilor de sntate, ca apoi creterile anuale s fie
de 1020%. Cu toate acestea, datele indic faptul c 50% din medicamentele
compensate prescrise n ambulatoriu sunt pltite integral de ctre pacieni.

11

FINANAREA SISTEMELOR DE SNTATE

117

Cheltuielile private pentru sntate n Romnia erau estimate n 1999 la 305

mil. USD, ceea ce reprezenta 22% din totalul cheltuielilor din domeniul sntii i
0,9% din PIB. Acest procent depete media OECD privind cheltuielile private.
Comparnd cu celelalte ri europene sau din Asia, Romnia se afl undeva la
mijloc pe lista coplilor private efectuate de persoanele asigurate.
Tabelul nr. 5
Totalul cheltuielilor private n Romnia, milioane USD
Tipuri de cheltuieli
Totalul serviciilor i produselor medicale.
Medicamente.
Produse oftamologice.
Produse tehnico-medicale.
Teste i consultaii medicale.
Intervenii stomatologice.

1996
249
162
5
12
46
24

1997
249
174
5
15
36
19

1998
352
244
4
18
62
23

1999
305
220
4
16
45
20

Sursa: AIG, INSSE.

Cheltuielile private pentru tratamente n ambulatoriu erau mai mari dect cele
publice (de dou ori mai mari n 1999) i, de asemenea, au crescut ca pondere n
bugetul familiilor, n ultimii ani (Stnescu, Alin et al., 2004).
Tabelul nr. 6
Proporia (procente) cheltuielilor cu sntatea din bugetul gospodriilor
Tipuri de cheltuieli
Totalul serviciilor i produselor medicale.
Medicamente.
Produse oftalmologice.
Produse tehnico-medicale .
Teste i consultaii medicale.
Intervenii stomatologice.
a) mncare;
b) alte bunuri;
c) servicii ;
Total cheltuieli.

1996
1,39%
0,90%
0,03%
0,07%
0,25%
0,13%

1997
1,56%
1,09%
0,03%
0,09%
0,23%
0,12%

1998
1,82%
1,26%
0,02%
0,10%
0,32%
0,12%

1999
2,01%
1,45%
0,03%
0,10%
0,30%
0,13%

44,91%
24,39%
8,72%
100,00%

46,83%
23,10%
9,68%
100,00%

46,39%
22,86%
11,81%
100,00%

43,33%
23,72%
13,93%
100,00%

Sursa: AIG, INSSE.

n Romnia, coplile pentru medicamente i ngrijire medical ar putea fi

reduse prin intermediul unor asigurri suplimentare. Trebuie menionat faptul c n
UE piaa asigurrilor de sntate voluntare care s acopere coplile nu este foarte
dezvoltat, cu excepia Franei, datorit lipsei profitabilitii, dar o parte nsemnat
a populaiei beneficiaz de ele: acoperire a unei pri din costurile ngrijirii n
ambulatoriu, n Austria, Belgia, Frana, Irlanda, Spania i Portugalia.
Asigurrile complementare acoper parial sau integral costurile serviciilor care
nu sunt incluse n pachetul de baz asigurat prin lege. Acest tip de asigurri pot s

118

CRISTINA DOBO

12

includ o mare parte din costurile pentru ngrijirea primar, medicamente, teste,
specialiti, transport, perioada de maternitate. Nivelul rambursrilor este diferit de la o
ar la alta i variaz, de asemenea, n funcie de pachetul de asigurri ales de beneficiar.
n Belgia i Danemarca, costurile produselor farmaceutice pentru toate
serviciile medicale sunt rambursate. Pe de alta parte, n Frana i Irlanda sunt
rambursate cheltuielile din ngrijirea ambulatorie, iar n Luxemburg co-plile
pentru ngrijirile din spital.
Tabelul nr. 7
Copli pentru produse farmaceutice, n unele ri europene
Danemarca

Coplat
Lista
Rata asigurrii suplimentare Pozitiv
variaz n funcie de cheltuielile
din buzunar anuale: 100%
pn la DKK 500 pe an, 50%
pentru DKK 5011200, 25%
pentru DKK 12012800 i 15%
peste DKK 2800.

Frana

Rate de asigurare suplimentar

de 0%, 35% i 65%, n funcie
de categoria de medicamente.
Fr rambursri pentru produse
neincluse pe lista naional.

Germania

!0% max EUR 5; dar

Negativ
plus 100% din costul peste
preul de referin.

Excepii
Rata este 0% pentru bolnavii
cronici care cheltuiesc peste
DKK 3600 pentru medicamente
pe an.
Pensionarii pot aplica la
municipaliti pentru asisten
financiar. Exceptai de la coplata medicamentelor, pacienii
cu venituri mici.
Majoritatea cetenilor au VHI
complementar ca s acopere
coplile. Din 2000, cei cu
venituri mici pot primi subsidii
de la stat pentru asigurare
complementar.
Sunt exceptate de la copli
tratamentele pentru oricare din
cele 31 de boli definite ca
serioase i persoanele cu
dizabiliti. Exceptare de la coplata pentru ngrijire n spital
pentru cei care stau mai mult
de 31 de zile i/sau pentru
proceduri costisitoare (peste
EUR 200) pentru oricine.
Exceptare parial sau integral
pentru copii (sub 12 ani),
persoane fr loc de munc,
cei care primesc suport i
studeni care primesc granturi. Limit anual a plilor
din buzunar de 2% din
venitul brut (sau mai mic
pentru cei cu dependeni) pentru
coplata pentru medicamente,
transport Persoanele cu boli
cronice care au pltit cel puin
1% din venitul brut pentru
medicamente, transport sunt
exceptate pe durata bolii.

13

FINANAREA SISTEMELOR DE SNTATE

119
(continuare Tabel nr. 7)

Olanda

Diferen ntre preul de

referin i cel actual.
Deductibili SEK 900 (EUR 99)
i apoi rate de 50% (SEK 901
1700), 25% (SEK 17013300),
10% (SEK 33014300), 0%
(peste SEK 4300).
Coplata a GBP 6,20 (Anglia) i
GBP 6,00 (ara Galilor) per
item (2002).

Suedia

Marea Britanie

Pozitiv
negativ
Pozitiv
negativ

Negativ

i
i Max EUR 198, pentru oricare
perioad de 12 luni pentru
tratament n ambulatoriu,
pentru medicamente prescrise
Excepie de la co-plata
medicamentelor pentru copii
(sub 16 ani sau 19 dac sunt
nregistrai n forme de
nvmnt [Anglia], sub 25
ani [ara Galilor]), persoane
peste 60 de ani, cei care
primesc beneficii de la stat,
femei nsrcinate, condiii
medicale speciale.

Nivelul rambursrilor variaz de la o ar la alta, dar i n interiorul aceluiai

sistem: 100% n Danemarca, pentru cheltuielile private ce nu depesc 500 de
coroane pe an, iar n Germania 100% pentru costurile situate peste preul de
referin i rambursri pariale pentru medicamente aflate pe lista naional.

ANEXA 1
Caracteristici ale sistemelor de sntate, n cteva ri europene
Pondere
populaie
acoperita de
asigurare
social de
sntate
Nr. de fonduri
de asigurri
de sntate

Pondere a
populaiei
asigurate care
are
posibilitatea
alegerii
fondului
Rata de
contribuie:
uniform sau
variabil
(distribuie
angajator:
angajat)

Austria
99%

Belgia
99-100%

Frana
88%

Germania
88%

Luxemburg
97-99%

Olanda
AWBZ
100%
ZFW 64%

Elveia
100%

24

Aprox. 100
(exceptnd 2,
sunt organizate
ntr-o asociaie
de ntrajutorare
mutual)
Aprox. 99%

19

420 (n 7
asociaii)

30

109

0%

96%

0%

100%

100%

Uniform:
13,6%
(94:6)

Variaz n
funcie de
fond:
media
13,6%
(50:50)

Uniform
5,1%
(50:50)+
0,3-0,5%
plat n caz
de boal
(50:50

Uniform:
AWBZ
10,3%
(0%:100%),
ZFW 8%
(78:22)

Nu

0%

Variaz
dup
profesie
6,49,1%a

Uniform: 7,4%
(52:48)

120

CRISTINA DOBO

14
(continuare Anexa 1)

Limit
superioar a
venitului de
contribuie

Da
(44
000)

Nu

Nu

Da (vest:
40 000;
est:
32 000)

Da (70
000)

Alte
contribuii la
fonduri
(excluznd
co-plile
ctre
prestatorii de
servicii
medicale)
Controlul
contribuiilor

Nu

Plus o prim
nominal pentru
fiecare asigurat
(variaz n
funcie de fond)

Contribui
e social
general
de 7,5%

Nu

Nu

Guvern

Guvern

Guvern

Fondurile
individuale

Uniunea
Fondurilor
de asigurri
de sntate

Guvern

Colectorii
contribuiilor

Fonduri
individu
ale

Oficiul Naional
de Securitate
Social

Fonduri
individuale

Union of
Sickneess
Funds

AWBZ/
ZFW: Fond
gestionat de
Comitetul
pentru
Asigurare
Medical b

Finanare din
taxe a
asigurrilor
sociale de
sntate
(procent din
venitul
fondului, dac
valabil)

n
general
nu, cu
excepia
a 23%
pentru
fond
pentru
fermieri:
0,5% din
total
48%
(1996)

Da,
35-40%

Ageniile
locale ale
guvernulu
i,
transferate
la Agenia
Central
pentru
Instituii
de
Securitate
Social
Da (pn
la 80%)
plus taxe
speciale
(pn la
34%)c

n general
nu, cu
excepia a
52%
pentru
fond pt.
fermieri: <
1% din
total

Da, max.
40%d

Da, AWBZ
<1%,
ZFW 25%

74%
(1996)

61%
(1994)e

75%
(1997)

73%(1999)
AWBZ
37%, ZFW
36%

Ponderea
cheltuielilor
cu asigurarea
social de
sntate din
totalul celor
pentru
sntate

62%
(1994)

Da (AWBZ
22 000,
ZFW
29 000,
pensionari
19 000)
Plus prim
pe persoan
asigurat
(variaz n
funcie de
fond): media
180 pe an

Nu

Numai
prim
de
asigurar
e pe
persoan

Fonduri
individu
ale sau
de
asigurat
ori
Fonduri
individu
ale sau
de
asigurat
ori

28%

Sursa: adaptare dup Elias Mosialos et al., 2002.

a

Muncitori 7,9% + 2,1% plat n caz de boal (100%:0%), white-collar 6,9% (51%:49%), funcionari
nali 7,1% (44%:56%), fermieri angajai pe cont propriu 6,4%.
b
Fonduri individuale pentru prime pe persoan.
c
Pentru asigurare de maini, buturi alcoolice i marketing farmaceutic.
d
Plus cheltuieli pentru sntate din alte scheme de asigurri sociale(4% i respectiv 7% pentru
Germania i Elveia).
e
250% suplimentar la contribuiile pensionarilor, 10% la alte contribuii.

15

FINANAREA SISTEMELOR DE SNTATE

121

ANEXA 2
Caracteristici ale sistemelor de sntate n cteva ri europene

Anul
introduc
erii

Rata pentru sntate din venit (1999)

Salarial
(angajator:
angajat)

Angajat
pe cont
propriu

Cluster A
Croaia

1993

18%(18%:0%)

18% din
venitul
declarat

Cehia

1993

13,5%
(9%:4.5%)

13,5%

Estonia

1992

13%
(13%:0%)

Ungaria

1990

14%
(11%:3%)
plus taxa de
170$
pe
persoan
angajat

Slovacia

1994

13,7%
(10%:3,7%)

13% din
venitul
declarat
14% din
venitul
declarat
dar cel
puin
min.;
venit
plus o
taxa de
170$ pe
persoan
13,7%
din
venitul
declarat

Slovenia

1993

13,25%

13,25%
din
venitul
declarat

Neangajat

18%
din
pensia brut
i
alte
beneficii plus
buget central
Transfer din
bugetul
central
13,5% din
80%
din
venitul min.
statutar
Transfer din
bugetul
central
Transfer pe
persoan din
bugetul
central
nespecificat

Transferul
din bugetul
central
pe
persoan este
specificat ca
fiind rata de
contribuie
aplicat
pentru 73%
din venitul
min. statutar
Buget
central

Totalul taxelor de
asigurare sociale (mij ani
1990)
% din
% din venit
totalul
brut
costurilor
de munc
43,0

36,0

48,5

35,9

33,0

24,8

60,5

40,6

46,0

34,1

45,8

37,2

122

CRISTINA DOBO

16
(continuare Anexa 2)

Cluster B
Albania

1995

Public 3,4%
(1,7%:1,7%)
Privat 3-5%

Kazahstan

1996

3% (3%:0%)

Letonia

1998

28,4%
din
taxa
pe
venitul
individual

Polonia

1999

7,5%

Romnia

1999

14% (7%:7%)

Federaia
Rus

1993

3,6%
(3,6%:0%)

Cluster C
Azerbaidjan

7% din
venitul
min.
statutar
3% din
venitul
declarat
28,4%
din taxa
pe
venitul
personal
7,5% din
venitul
declarat
7% din
venitul
declarat
3,6% din
venitul
declarat

Georgia

Nu
se
percepe
tax
pentru
sntate
1995

4% (3%:1%)

4% tax
pe venit

Krgzstan

1997

2% (2%:0%)

2% din
venitul
declarat

Republica
Moldova

Nu
se
percepe
tax
pentru
sntate

Sursa: adaptare dup Elias Mosialos et al., 2002

Buget
central

42,5

32,1

Contribuie
din bugetul
regional pe
persoan
neangajat
Transfer din
bugetul
central

32,0

Nedisponi
bil

38,0

27,7

7,5%
din
beneficiile
brute
7% taxa pe
venit bazat
pe
beneficiile
brute
Transfer pe
persoan
din bugetul
central
nespecificat

48,0

32,4

33,5

Nedisponi
bil

40,0

28,8

Nedisponibil

Nedisponib
il

41,0

29,3

43,5

31,0

39,0

28,3

Buget
central,
valoare
nespecificat

Contribuie
din venitul
regional;
nivel
nedetermina
t

17

FINANAREA SISTEMELOR DE SNTATE

123

BIBLIOGRAFIE
1. Ginzberg, E., Medical Gridlock and Health Reform, San Francisco, West View Press,
1994.
2. Minc, D., Marcu, M., Sntate public i management sanitar (Public health and
sanitary management), Bucharest, Carol Davila Publishing House, 2004.
3. Mossialos, E., Dixon, A., Figueras, J., Kutzin, J., Funding health care: options for Europe,
Buckingham, Open University Press, 2002.
4. Scambler, G., Health and social change. A critical theory, Buckingham, Open University
Press, 2002.
5. Stnescu, A. et al., Asigurarea accesului nediscriminatoriu la serviciile de sntate (raport
nepublicat, n cadrul proiectului MEC, Polarisation of access to health services in Romania), 2004.
6. Vldescu, C., Dragomireteanu, A., Enchescu, D., Politici de alocare a resurselor i de
planificare a personalului medical n sistemele de sntate. Romnia n context internaional
(Policies of resources allocation and medical personnel planning in health systems. Romania into
international context), Bucharest, CPSS Publishing House, 2001.
7. Vldescu, C. (coord.), Sntate public i management sanitar. Sisteme de sntate
(Public health and sanitary management. Health systems), Bucharest, CPSS Publishing House, 2004.
8. Zarcovic, G., Enchescu, D., Probleme privind politicile de sntate n rile Europei
centrale i de rsrit. Evoluia recent i perspectivele sistemului de sntate n Romnia (Problems
regarding health policies in Central-East European countries. Recent evolution and perspectives of
Romanian health system), Bucharest, Infomedica Publishing House, 1998.
9. *** Health and care in an enlarged Europe, European Foundation for the Improvement of
living and Working Conditions, 2003.
10. *** Human development reports, disponibil online la www.undp.org.
11. *** Improvement of Accountability and Transparency in the Allocation and Use of
Healthcare Resources through the Implementation of an Informatics Monitoring System for Hospital
Morbidity and a Hospital Case Based Financing System, EU Phare project.
12. *** Planning and Regulation of the Health Care Delivery System, World Bank project
(20032004).
13. *** Poll barometers regarding health services in Romania, disponibil online la
www.cpss.ro.
14. *** Reform of Health Sector Financing in Romania, EU Phare Project RO 97/12/L002, 1999.
15. *** Technical assistance for Development of the Plan for Improvement Transparency and
Decreasing the Informal Payments in the Romanian Health Sector, World Bank Project RO 4676
(20042005).

his article represents a theoretical analysis regarding different

financing mechanisms of the European health systems. The
purpose of the article is to draw conclusions upon the
advantages and disadvantages of these mechanisms. The question whether a
supplemenaryt insurance would be a valid choice for Romania and it would
reduce the informal copayments is drawn. The EU supplementary insurance
market (which would cover the copayments) is not very developed, with the
except of France. In spite of this, a large amount of population is beneficiary
of these insurances in covering ambulatory costs, in countries as Austria,
Belgium, France, Irland, Spain, etc.
Key words: health system, funding, health insurance, health expenditure.

124

CRISTINA DOBO

18