1) Funcia de coordonare, supraveghere i reglementare a sistemului bancar
n baza atribuiei de asigurare a stabilitii financiare, stipulat prin Legea nr.
312/2004 privind Statutul B.N.R. aceasta monitorizeaz i evalueaz permanent institu iile de credit n vederea identificrii factorilor de risc. Aceast monitorizare are n vedere mai multe arii de manifestare cum ar fi: reglementarea prudenial axat pe stabilitatea financiar a instituiilor n mod individual, reglementarea i supravegherea sistematic asupra ntregului sistem financiar i asupra sistemului de pli din economie1. Reglementarea sistemului financiar-bancar n ansamblul su are n vedere reglementarea ntregii arhitecturi instituionale ce intr n componena acestuia i anume: a)Instituii de credit i sucursale din strintate reglementate prin: Ordonana de Urgen a Guvernului nr. 99 din 06.12.2006 -privind instituiile
de credit i adecvarea capitalului, aprobat prin Legea nr. 227/2007.
Pentru implementarea acestei ordonane BNR a elaborat o serie de regulamente din care amintim: -
Regulamentul BNR nr.11/2007 - privind autorizarea instituiilor de credit,
persoane juridice romne, i a sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state tere; Regulamentul BNR nr. 6/2008 - privind modificrile n situaia instituiilor de credit, persoane juridice romne, i a sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state tere; Regulamentul BNR nr. 25/2011 - privind lichiditatea instituiilor de credit Regulamentul BNR nr. 5/2013 - privind cerine prudeniale pentru instituiile de credit.
Legea nr. 93 din 8.04.2009 - privind instituiile financiare nebancare
-
Regulamentul BNR nr. 20 din 13.10.2009 - privind instituiile financiare
nebancare; Regulamentul nr. 4/2014 - privind raportarea de date i informaii statistice la Banca Naional a Romniei.
c) Instituii de plat reglementate prin:
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113/2009 - privind serviciile de plat aprobat prin Legea nr. 197/2010 Regulamentul BNR nr. 21/2009 - privind instituiile de plat
1 ROMAN Angela,CHIRLEAN Dan, Sistemul financiar-bancar i politica monetar: evoluie i tendine,
Ed.Junimea, Iai, 2012, p.199-211.
Regulamentul BNR nr. 5/2012 - privind clasificarea creditelor i
constituirea, regularizarea i utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit aplicabil entitilor supravegheate de B.N.R., altele dect instituiile de credit
d)Instituiilor emitente de moned electronic reglementate prin:
Legea nr. 127/2011- privind activitatea de emitere de moned electronic
- Regulamentul BNR nr. 8/2011 - privind instituiile emitente de moned electronic
Pe lng monitorizarea sistemului bancar un alt obiectiv al activitii de supraveghere
este i acela al meninerii ncrederii populaiei n sistemul bancar i protejrii fondurilor deponenilor.2 Nencrederea acestora i determin la retragerea masiv a fondurilor plasate n bnci, repercursiuni care genereaz apariia riscului sistemic, cauz a falimentului bancar. Pentru evitarea acestui risc s-a nfiinat, pe baza Legii nr. 88/1997, Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar. Plafonul maxim garantat ncepnd cu 31 decembrie 2010 este de 100.000 euro (echivalentul n lei). De la 1 iulie 2004, de garantarea depozitelor beneficiaz i persoanele juridice din categoria ntreprinderilor mici i mijlocii.3 Pentru a-i ndeplini rolul de autoritate de supraveghere bancar, la nivelul Centralei B.N.R. s-a nfiinat Direcia General de Autorizare i Supraveghere Prudenial a Societilor Bancare (D.G.A.S.P.S.B.) cu scopul de a monitoriza comportamentul bncilor pe baza raportrilor de pruden bancar transmise de acestea Bncii Centrale este vorba att de o supraveghere off-site, precum i prin inspecii la sediul bncilor - examinare on-site. n situaia constatrii unor nereguli n activitatea unei bnci, B.N.R. poate stabili supravegherea special i apoi administrarea special, care const n numirea unei noi conduceri de ctre B.N.R.. Dac banca nu reuete s se redreseze i se afl n continuare ntr-un blocaj al plilor, B.N.R. recurge la retragerea autorizaiei de funcionare i declanarea procedurii falimentului bancar conform Legii 83/1998 - privind falimentul bancar. Avnd n vedere cerinele impuse la nivel european cu privire la o mai bun gestionare a stabilitii financiare, la 31 iulie 2007 s-a semnat ntre - Ministrul Finanelor Publice, Banca 2 ROMAN Angela, CHIRLEAN Dan, Sistemul financiar-bancar i politica monetar: evoluie i tendine, Ed.Junimea, Iai, 2012, p.199-211. 3 ISRESC, Mugur C., Banca Naional a Romniei Portretul unei instituii 1880 2010, Ed. Banca Naional a Romniei, Bucureti, 2010, p. 44.
Naional a Romniei, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a
Asigurrilor, Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private i Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar - Acordul pentru cooperare n domeniul stabilitii financiare i al gestionrii crizelor financiare, n baza cruia a fost nfiinat Comitetul Naional pentru Stabilitate Financiar. Printre atribuiile acestuia se numr schimbul de informaii ntre aceste instituii dar i gestionarea i prevenirea situaiilor de criz aprute la nivelul acestor instituii. Realiznd aceast funcie Banca Central se afirm ca banc a bncilor .